Ügyféltájékoztató. CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel Könnyített Törlesztési Idıszakkal

Átírás

1 A 90 napot meghaladó késedelemmel törlesztett deviza alapú ingatlanfedezetes kölcsönök forintra váltásának és a tartozás részleges elengedésének lehetısége A devizakölcsönök törlesztési árfolyamának rögzítésérıl és a lakóingatlanok kényszerértékesítésének rendjérıl szóló évi LXXV. törvény április 1-jétıl hatályos 10/A. -a alapján bankunk amennyiben a kölcsönügylet megfelel a jogszabályban meghatározott feltételeknek, és ha a hiteladós hozzájárul a szerzıdésmódosításhoz augusztus 31-ig köteles a még fel nem mondott deviza alapú ingatlanfedezetes kölcsönbıl fennálló tartozást a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, május 15. és június 15. között irányadó középárfolyamok átlagán forintra átváltani, és ezt követıen a fennálló tartozás 25%-át elengedni. Milyen feltételek fennállása esetén élhetnek ügyfeleink ezzel a lehetıséggel? A hivatkozott jogszabályi rendelkezés értelmében ezzel a lehetıséggel azon, fizetési nehézséggel küzdı ügyfeleink élhetnek, akiknek a kölcsönügylete tekintetében teljesül az alábbi feltételek mindegyike: a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés még nem került felmondásra, a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján fennálló tartozás még nem került átváltásra forintra, a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján fennálló fizetési kötelezettség teljesítése terén már szeptember 30-án legalább 78 ezer forint erejéig 90 napot meghaladó késedelem állt fenn, és e késedelem azóta is folyamatosan fennáll, a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján jelzáloggal terhelt lakóingatlan értéke több ingatlan esetén az ingatlanok együttes értéke a kölcsönszerzıdés megkötésekor nem haladta meg a 20 millió forintot, a deviza alapú kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés alapján jelzáloggal terhelt lakóingatlanra nincs több ingatlan esetén egyik ingatlanra sincs végrehajtási jog bejegyezve az ingatlannyilvántartásban, a hiteladós írásban nyilatkozik arról, hogy a késedelembe esésének oka a fizetıképességében beállott jelentıs, igazolható romlás volt, és ezt a nyilatkozatot május 15-ig átadja bankunknak, Milyen módon kapnak ügyfeleink tájékoztatást a lehetıségrıl? Bankunk azokat az ügyfeleit, akiknek a kölcsönügylete a nyilatkozattétel kivételével - megfelel az elızıekben felsorolt jogszabályi feltételeknek, postai úton, április 15-ig értesíti a forintra történı átváltás, valamint a tartozás részleges elengedésének lehetıségérıl. Az értesítés tartalma kiterjed a forintra váltás és a tartozás 25%-ának elengedését követıen fennálló tartozás várható összegére, az így meghatározott forint tartozás alapján fizetendı havi törlesztırészletre, valamint a május 15-ig esedékes nyilatkozatétellel kapcsolatos tudnivalókra. 1

2 Hogyan tehetı meg a fizetıképességben beállott romlásról szóló nyilatkozat? Bankunk az értesítéshez mellékel egy nyilatkozatmintát a fizetıképességben beállt jelentıs, igazolható romlásról, az aláírt nyilatkozatot postai úton küldheti vissza a bank részére a megadott címre: CIB Bank Zrt.,Hitelcentrum Budapest, Pf.: vagy személyesen átadhatja munkatársainknak kijelölt bankfiókjainkban. A nyilatkozat a bankhoz történı beérkezésének határideje: május 15. Kijelölt bankfiókok listája: Fiók Fiók címe Fiók telefonszáma Zalaegerszeg 8900 Zalaegerszeg, Kossuth L. u / Veszprém 8200 Veszprém, Szeglethy u / Szombathely 9700 Szombathely, Fı tér / Szolnok 5000 Szolnok, Szapáry u / Szekszárd 7100 Szekszárd, Garay tér 1. 74/ Székesfehérvár I Székesfehérvár, Távirda u. 2/b. 22/ Szeged III Szeged, Széchenyi tér 2. 62/ Salgótarján 3100 Salgótarján, Rákóczi u / Pécs I Pécs, Ferencesek utcája / Pécs II Pécs, Irgalmasok u. 3/1. 72/ Nyíregyháza I Nyíregyháza, Hısök tere 7. 42/ Miskolc I Miskolc, Déryné u / Miskolc II Miskolc, Corvin u / Kecskemét 6000 Kecskemét, Csányi u / Kaposvár 7400 Kaposvár, Fı u / Gyır I Gyır, Aradi vértanúk útja / Tatabánya 2800 Tatabánya, Fı tér / Esztergom 2500 Esztergom, Széchenyi tér / Eger 3300 Eger, Érsek u / Gyöngyös 3200 Gyöngyös, Szent Bertalan u / Debrecen Unió 4025 Debrecen, Piac u / Békéscsaba 5600 Békéscsaba, Andrássy út 2. 66/ Hitelcentrum 1024 Budapest, Petrezselyem u / Hogyan történik a szerzıdésmódosítást követıen fennmaradó, forintban nyilvántartott tartozás megfizetése? A fentiekben ismertetett jogszabályi feltételeknek megfelelı ügyfelek számára a forintra váltás és a részleges követeléselengedés mellett a bankunk által kidolgozott fizetéskönnyítési konstrukció igénybevételére is kiterjedhet 2

3 a szerzıdésmódosítás. A konstrukció lényege, hogy a forintra váltást és a részleges tartozáselengedést követı elsı 3 évre a bank egy úgynevezett könnyített idıszakot biztosít, amely idıszak alatt Önnek a havi törlesztırészletnek csak az 50%-át kell megfizetnie. A könnyített idıszak alatt meg nem fizetett tıke- és kamatrész megfizetésére a könnyített idıszak lejártát követıen, a futamidı fennmaradó részében kerül sor. A kölcsön törlesztırészleteinek meghatározása a könnyített idıszakot követıen ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a bank a fennmaradó kölcsönösszeg, a kamat nagysága és a futamidı függvényében olyan havi, egy kamatperióduson belül egyenlı nagyságú törlesztırészletet állapít meg, amellyel a futamidı végére az összes kamat- és tıketartozás kiegyenlítıdik. A fennálló devizatartozás forintosítása után Ön sem a könnyített idıszakban, sem azt követıen nem lesz kitéve az árfolyamingadozásnak. A kiszámítható törlesztırészleteket pedig a 3 éves kamatrögzítési periódus garantálja! Milyen módon kerül megállapításra a fizetendı kamat mértéke? A bank - A hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény 210/B. -ában foglaltaknak megfelelıen - ún. átlátható árazású terméket kínál a forintban nyilvántartott fennmaradó tartozás törlesztésére. Az ügyleti kamatláb mértéke 3 évente változhat, az akkor hatályos kondícióknak megfelelıen. Emiatt a törlesztırészlet is biztosan változatlan a 3 éves kamatrögzítés idıszakában. Az ügyleti kamatláb mértéke a mindenkor hatályos, a CIB FIX3 Megoldás Hitel Tartozáselengedéssel- címő kondíciós listában található. Mit érdemes megfontolni a szerzıdésmódosítás aláírása elıtt? A jogszabály értelmében a forintra váltás során alkalmazandó árfolyam a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, május 15. és június 15. között irányadó középárfolyamok átlaga. o o svájci frank esetében az átváltáshoz alkalmazott árfolyam 248,55 forint/svájci frank euró esetében az átváltáshoz alkalmazott árfolyam 298,55 forint/euró Az árfolyam határozza meg az átváltás után fennálló forint tartozását ami kihatással van a forint alapon meghatározott új törlesztırészletre is. Amennyiben az eredeti, deviza alapú ügylet életbiztosítással vagy Fundamenta - Lakáskassza megtakarítással kombinált, akkor a szerzıdésmódosítást követıen annuitással (egyenlı havi törlesztéssel) kell fizetni a törlesztırészleteket, és ezáltal a kombinált konstrukció megszőnik. Amennyiben 1 éves kamatrögzítéső hitelrıl tér át a CIB FIX3 Megoldás Hitelre, akkor az eredeti kölcsönszerzıdés szerinti kamatrögzítési idıszak 1 évrıl 3 évre módosul. Hosszabb kamatperiódus esetén elkerülhetı a rövidebb távon bekövetkezı kamatemelkedés. Azonban ennek ellentéte is igaz, tehát ha a bank kamatot csökkent, akkor az adott kamatcsökkenés a rögzített kamatperióduson belül nem érvényesül. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a forint alapú CIB FIX3 Megoldás Hitel konstrukció esetén is számolnia kell kamatkockázattal. Ha az egyoldalú módosításra okot adó, a szerzıdésben meghatározott objektív körülmények bekövetkezése miatt a bank él az egyoldalú módosítás jogával, és ennek következtében a kölcsön ügyleti kamatlába 3

4 változik, akkor az új kamatperiódusra a kamatperiódus elsı napján érvényes, a kondíciós listában közzétett ügyleti kamatláb alapján történik a havi törlesztırészlet meghatározása. A szerzıdésmódosítással a kölcsönszerzıdésre a módosítást megelızıen irányadó egyedi felárak, kedvezmények megszőnnek. A bank az ügyfél fizetıképességében beállott romlás mértékét, illetve a fizetési késedelem okát és annak igazolhatóságát nem vizsgálja. Kérjük, hogy amennyiben a deviza alapú kölcsönre vonatkozó szerzıdésében adóstársai is vannak, úgy a konstrukció igénybevételére vonatkozó döntésüket egyeztetve, közösen hozzák meg május 15. elıtt. Felhívjuk szíves figyelmét arra, hogy a fizetıképességben beállott romlásról szóló nyilatkozat kézhez vételével a jogszabály alapján bankunk jogosulttá válik az érintett kölcsönszerzıdés egyoldalú módosítására, azonban a minden fél számára átlátható és megnyugtató megoldás érdekében szükséges lesz a kölcsönszerzıdés minden adós és adóstárs által aláírt, kétoldalú módosítása. Az átváltás és a részleges tartozáselengedés végrehajtását követıen a bank értesítılevélben ad tájékoztatást a fennmaradó tartozás, valamint a fizetendı törlesztırészlet pontos összegérıl. A törlesztés CIB bankszámláról, forintban történik. A szerzıdésmódosítás során felmerülı költségek A meglévı szerzıdés módosításáért a bank szerzıdésmódosítási díjat nem számít fel. A konstrukció kondíciós listájában felsorolt feltételek teljesülése esetén a bank a közjegyzıi díjat megtéríti az ügyfél számára. A döntés meghozatalát megkönnyítendı, engedje meg, hogy bemutassunk egy tájékoztató jellegő kalkulációt: Lakáscélú, svájci frank alapú kölcsön esetén Fennálló teljes tartozás: svájci frank A Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett irányadó középárfolyam átlaga (2012. május június 15) : 248,55 forint/svájci frank Forintban megállapított teljes tartozás összege: forint A tartozás 25%-ának elengedése után fennálló tartozás összege: forint Hátralévı futamidı: 240 hónap (20 év) A CIB FIX3 Megoldás Hitel szemléltetése Könnyített idıszak hossza: 36 hónap (3 év) Könnyítés mértéke a könnyített idıszak alatt: a forintban megállapított havi törlesztırészlet 50%-a A CIB FIX3 Megoldás Hitel kamatozása a könnyített idıszak alatt: 11,35% 4

5 A CIB FIX3 Megoldás Hitel kamatozása a könnyített idıszak után: 11,35% (a számításban a futamidı lejáratáig a 3 éves kamatperiódussal nyújtott CIB FIX3 Lakáshitelünket vettük alapul 11,35% éves kamatláb mellett) Fentiek szerint keletkezı havi törlesztırészletek Könnyített idıszak alatti havi törlesztırészlet: ~ forint Könnyített idıszak utáni havi törlesztırészlet: ~ forint Elıtörlesztési lehetıség Elıtörlesztésre bármikor, bármekkora összegben lehetısége van, amennyiben szándékát, az elıtörlesztést megelızıen 5 munkanappal a bank felé írásban jelzi. Az elıtörlesztés a bank mindenkor hatályos, vonatkozó kondíciós listájában meghatározott díj ellenében lehetséges. Milyen dokumentumok szükségesek az igénylés benyújtásához? május 15-ig Nyilatkozat a fizetıképességben beállott jelentıs és igazolható romlásról 5

6 2012. június 15-e után (a Magyar Nemzeti Bank által meghirdetett, irányadó középárfolyamok átlagának ismerté válása után) Igénylılap, az ügyletbe bevont valamennyi szereplı által aláírva. Személyes adatokat igazoló okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya, a személyi igazolvány helyett a bank elfogadja a jogosítványt vagy az útlevelet is) az ügyletbe bevont valamennyi szereplıtıl. Amennyiben további kérdése merülne fel, vagy egyéb szolgáltatásainkkal kapcsolatban információra lenne szüksége, kérjük, hívja a CIB24 telefonos ügyfélszolgálatunkat (1.4-es menüpont), ahol munkatársaink készséggel állnak rendelkezésére. 6