VÁLLALKOZÓI HITEL KONDÍCIÓS LISTA

Átírás

1 VÁLLALKOZÓI HITEL KONDÍCIÓS LISTA Érvényes: január 10-től

2 I. A HITELSZÖVETKEZET ÁLTAL ALKALMAZOTT REFERENCIAKAMATOK MEGNEVEZÉS ÉRVÉNYES KAMATMÉRTÉK Jegybanki alapkamat december 19 től 5,75 % 3 hónapos BUBOR* ( ) 5,75 % (tárgynegyedévet megelőző 2. napi) *Forrás: II. VÁLLALKOZÓI HITELEK II.1 II.2 A Mecsekkörnyék Hitelszövetkezet az önálló jogi személyiségű vállalkozások részére az alábbi kondíciók szerint nyújt hiteleket. Folyószámlahitel Díj megnevezés Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat a felhasznált 3 havi fizetési számlán kerül havonta folyószámlahitel után BUBOR + 5% beterhelésre hitelkeret hitelkeretből Hitelkeret beállítási jutalék 0% beállításakor Rendelkezésre tartási jutalék a fel nem használt folyószámlahitel után 1% havonta kamattal együtt, rendelkezésre tartott hitelösszeg után Ft 3-12 hónap Szerződésmódosítási díj 1 % 12,33% ( Ft és 1 év futamidő esetén) *Vállalkozói számla számlavezetési díjával számolva Rulírozó hitel Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat 3 havi fizetési számlán kerül havonta BUBOR + 5% beterhelésre Hitelkeret beállítási jutalék 0% folyósításkor egyszeri díj hitelkeretből Rendelkezésre tartási jutalék 1% havonta rendelkezésre tartás alatt fizetési számláról levonásra kerül Ft 3-12 hónap ügyfél rendelkezése alapján 12,33% ( Ft és 1év futamidő esetén) *Vállalkozói számla számlavezetési díjával számolva 2

3 II.3 II.4 Óvadéki betéttel fedezett rulírozó hitel Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat óvadéki fizetési számlán betétek kamata havonta kerül beterhelésre + 2,5% Hitelkeret beállítási jutalék 0% folyósításkor hitelkeretből Rendelkezésre tartási jutalék 1% havonta kamattal együtt rendelkezésre tartott összeg után a mindenkori óvadéki betétek összegének 95%-a 3-24 hónap óvadéki betétek felvételével egyidőben, de legkésőbb lejáratkor Szerződésmódosítási díj* * 8,58% ( Ft és 1év futamidő esetén) *Kizárólag az ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosítás esetén kerül felszámolásra **A THM számítás során az óvadéki betétek kamata a hatályos MNB alapkamat mértékével egyezik meg Lombard hitel vállalkozások részére Hitelszövetkezetünknél elhelyezett állampapírokra, betétekre és betétszámlákra nyújtott hitel. Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat 3 havi BUBOR esedékesség havonta negyedévente + 3,5% szerint Folyósítási jutalék 0,5 % folyósításkor folyósított összegből rendelkezésre Rendelkezésre tartási jutalék tartás alatt fizetési 0,5 % havonta negyedévente évi számláról Ft 3-12 hónap lejáratkor 1% (előtörlesztett tőke után ) THM 9,62 % ( Ft és 1 év futamidő esetén) 3

4 II.5 Bankgarancia Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Adósbesorolás I. o II. o III. o Bankgarancia díj 3,00% 3,15% 3,25% negyedéves (előre ) Bírálati díj egyszeri díj Bankgarancia lehívása után fedezet fedezet eladási 3 havi BUBOR + 8,5% fennálló hitel kamat érvényesítésekor árából levonásra kerül Bankgarancia összeg a szükséges bankgarancia összege ügyfél rendelkezése alapján II.6 Éven belüli forgóeszközhitel Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat 3 havi BUBOR + 5% havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1% folyósításkor folyósított összegből Rendelkezésre tartási jutalék 0,5% havonta forgóeszköz finanszírozás Ft 1-12 hónap Hitel felhasználása havi, negyedéves, féléves, lejáratkor módja: egyenlő összegű tőketörlesztés 1% (előtörlesztett tőke után ) 12,21% ( Ft és 1 év futamidő esetén) rendelkezésre tartás alatt fizetési számláról *Értékbecslési díjjal, valamint a vállalkozói számla számlavezetési díjával, átutalási díjjal, ügyintézési díjjal (tulajdoni lap) és a földhivatali bejegyzés díjával számolva. Közraktárjegy fedezete mellett is nyújtható hitelkonstrukció! 4

5 II.7 Éven túli beruházási és forgóeszközhitel Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Kamat 3 havi BUBOR + 6% havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 1% folyósításkor folyósított összegből Rendelkezésre tartási jutalék 0,5% havonta Hitel felhasználása beruházás, forgóeszköz finanszírozás Önerő szükséglet 0-40% Ft 1-5 év havi, negyedéves, féléves, lejáratkor módja: egyenlő összegű tőketörlesztés 1% (előtörlesztett tőke után ) 13,25% ( Ft és 2 év futamidő esetén) rendelkezésre tartás alatt fizetési számláról *Értékbecslési díjjal, valamint a vállalkozói számla számlavezetési díjával, átutalási díjjal, ügyintézési díjjal (tulajdoni lap) és a földhivatali bejegyzés díjával számolva. II.8 Új Széchenyi Terv Hitel Program GOP 4 prioritás keretében folyósított forgóeszköz és beruházási hitelek Díj megnevezése Mértéke Esedékesség Megfizetés módja Adósbesorolás I. o II. o III. o Kamat 6,75% 7,00% 7,25% havonta törlesztő részlet Ft Ft - forgóeszközre 36 hónap, ebből 2 hónap türelmi idő kérhető a tőketörlesztésre - beruházásra 120 hónap, ebből 24 hónap türelmi idő kérhető a tőketörlesztésre Önerő szükséglet (beruházásnál) 20% havi, negyedéves, féléves, lejáratkor Szerződésmódosítási díj 0% 0% (előtörlesztett tőke után ) 7,28% ( Ft és 5 év futamidő esetén) *II. osztályú adósminősítéssel, értékbecslési díjjal, valamint a vállalkozói számla számlavezetési díjával, átutalási díjjal, ügyintézési díjjal (tulajdoni lap) és a földhivatali bejegyzés díjával számolva. 5

6 II.9 Terület alapú támogatás (SAPS) és Támogatás előfinanszírozás (AKG) Megfizetés Díj megnevezése Mértéke Esedékesség módja Kamat 3 havi BUBOR + 4% havonta törlesztő részlet Folyósítási jutalék 0,5% folyósításkor Ft 1-12 hónap folyósított összegből a támogatási összeg beérkezésekor, de legkésőbb lejáratkor 1% (előtörlesztett tőke után ) 10,33% ( Ft és 1 év futamidő esetén) *Vállalkozói számla számlavezetési díjával számolva III. DÍJAK, JUTALÉKOK A hitelekre vonatkozó egyéb költségek: Díj megnevezés Levelezési díj Felszólító levél Hitel adatszolgáltatás elmulasztása miatti díj egyéni vállalkozó, családi vállalkozás, őstermelő esetén Kft, Zrt, szövetkezet esetén Felülvizsgálati díj Helyszíni ellenőrzés díja Ügyintézési díj Az ügyfél kérésére másolatok kiállítása Ügyfél tudakozvány Földhivatali eljárás díja Jelzálogbejegyzés, opció és jelzálogtörlés igazgatási szolgáltatás díja Szerződésmódosítási díj Fizetési terven felüli törlesztése (előtörlesztés) 150 Ft Ft / alkalom Ft Mértéke Ft Ft / alkalom Ft Ügyfél kérésére különböző igazolások kiállítása/alkalmanként. 200 Ft/db Ft (ÁFA mentes) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése ügyfél tudakozvánnyal. Az ügyfél tudakozvány benyújtása ugyanazon igénylő részéről naptári évenként egy alkalommal díjmentes, amennyiben az igénylő igazolja, hogy a naptári évben ügyfél tudakozványt még egyetlen referenciaszolgáltatóhoz sem nyújtott be Ft/ tulajdoni lap hitel bírálatkor és a hitel folyósítása előtt közvetlenül a földhivatalnak Ft / jelzálog és opció bejegyzése Ft / jelzálog és opció törlése a módosított összeg 1%-a az előtörlesztett tőke összegének 1%-a 6

7 Értékbecslés díja* Lakás Társasházi lakás Vidéki társasház Vidéki családi ház Értékbecslés díja* Mezőgazdasági és építőipari gépek Egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat közjegyzői okiratba foglalása Fizetési meghagyás Végrehajtási és peres eljárás költsége Lejárt tőketartozás után Felszámolási eljárás költsége Csődeljárás költsége közvetlenül az értékbecslőnek ,-Ft + ÁFA ,-Ft + ÁFA ,-Ft + ÁFA ,-Ft + ÁFA közvetlenül az értékbecslőnek egyedi ár Egyedileg megállapított, közvetlenül a közjegyzőnek, kb a hitel összegének 1%-a kibocsátása jogszabály szerint felszámítható Jogi eljárás miatt felmerülő összes, tényleges költség (különösen végrehajtói és ügyvédi munkadíj, illeték, perköltség stb.) A tényleges teljesítés napjáig a mindenkori ügyleti kamat + évi 6% késedelmi kamat Felszámolás eljárási illetéke Csődeljárás eljárási illetéke *Az ingatlan értékbecslést csak a Czinege Kft-vel (Máriakéménd, Rákóczi u. 24.), a gépek értékbecslését pedig csak az Axiál Kft-vel (6500 Baja, Szegedi út 147.) végeztet a Hitelszövetkezet. Az adásvételi érték és az értékbecslésben szereplő piaci érték közül az alacsonyabbik értéket kell a hitelbírálatnál figyelembe venni. IV. ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK A kondíciós listában szereplő hitelek esetében a kamatmértékek havi/negyedéves kamatfizetés feltételezése mellett, és éves mértékben kerültek kialakításra. A kamatmértékeket az adósminősítéstől, az ügylet kockázatától, a számlaforgalom nagyságától, a futamidő hosszától a refinanszírozott hitelek esetében a mindenkor érvényes jogszabályok és megállapodásoktól függően, egyedileg állapítja meg a hitelszövetkezet. A folyósítási jutalék mértékét a minősítéstől függetlenül a futamidő hosszával arányosan kell meghatározni. A kamat mértéke minden esetben referenciakamat + kamatfelár struktúrában kerül meghatározásra és a referenciakamat kamatperiódusonként (kamatfizetéskor) automatikusan változik. Minden ügyletben a Hitelszövetkezet a kamatváltozási jogát fenntartja. A kamatok és a kapcsolódó díjak, jutalékok és költségek mértéke és esedékessége a konkrét szerződésben egyedileg kerül megállapításra. IV.1 A kamatok elszámolása: A Hitelszövetkezet a kamatszámításnál a naptári napok szerinti módszerrel számol a következő képlet alapján: Kamat = Tőke x kamatláb x kamatnapok száma* 360*100 *kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma A Hitelszövetkezet a kölcsön éves kamatlábát mindenkor a folyósítás időpontjában érvényes Hirdetményben megállapított érték szerint számolja el, melyet a szerződéskötés napjára vonatkozóan tájékoztató jelleggel közöl. A kamatmértékeket az adósminősítéstől, az ügylet kockázatától, a számlaforgalom nagyságától valamint a futamidő hosszától függően állapítja meg a Hitelszövetkezet. A folyósítási jutalék mértéke a minősítéstől függetlenül a futamidő hosszával arányosan kerül meghatározásra. IV.2 Előtörlesztés: Ügyfeleink bármikor jogosultak a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére. Az előtörlesztési díjakat az egyes hitelek kondíciós táblázataiban tüntettük fel. Előtörlesztés esetén a hitelszövetkezet csökkenti a hitel teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a hitelszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal, és hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. 7

8 IV.3 THM (teljes hiteldíj mutató): 83/2010.(III.25) Kormány rendelet előírásai alapján a hitelszövetkezet teljes hiteldíj mutatót számol a 3 hónapos futamidőt meghaladó Hpt. 2. sz. mellékletének III.13. pontjában meghatározott lakossági kölcsön (fogyasztási kölcsön, valamint lakás illetőleg üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlása, építése, felújítása, bővítése, korszerűsítése, továbbá közműfejlesztésre nyújtott kölcsön) esetén illetve a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény hatálya alá tartozó hitel és pénzügyi lízing esetén, amely a kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. A évi CXCIII. törvény 3. -a alapján, a hitelszövetkezet a (2) bekezdésben meghatározott kivétellel fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. (2) Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. A teljes hiteldíj az ügyfél által a kölcsönért terhelés, amely tartalmazza a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a hitelező előírja, ideértve különösen a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, építésnél a helyszíni szemle díját, számlavezetés és a -helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket, kivéve, ha számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. a hitelközvetítőnek díjat, az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, a biztosítási és garancia díját, tulajdoni lap költségét, hitelösszeg/vételár/ átutalásának költségét, amennyiben a hitelszerződés tartalmazza, hogy a kölcsön összeg a szerződésben meghatározott harmadik személy részére utalandó és annak díja az ügyfelet terheli. Ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Hitelszövetkezetnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. A THM számításánál nem vehető figyelembe: a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, közjegyzői díj, kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett a vételáron felüli díj függetlenül attól, hogy zel vagy hitelből fizeti, valamint a számlavezetés és a -helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. Jelzáloghitelek esetén a Hitelszövetkezet a THM számításnál az alábbiak figyelembevételével járt el: az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzálog-hitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni, ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni. 8

9 Jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát és az egyes hitelek V. A Mecsekkörnyék Hitelszövetkezet központi elérhetőségei Központi fiók: 7623 Pécs, Köztársaság tér 2. Telefon: 06-72/ , Fax: 06-27/ Web: kozpont@mecsekhitel.hu hitel@mecsekhitel.hu 9