1) Fogalom meghatározások

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A KONDOROSI TAKARÉKSZÖVETKEZET ÁLTAL NOVEMBER 30. NAPJÁIG ÉRTÉKESÍTETT KÜLFÖLDI KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉTSZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ Hatályba lépés: február 1. A Békés Takarék Szövetkezet (székhelye: 5600 Békéscsaba, Andrássy út fsz. 3., cégjegyzékszáma: , tevékenységi engedély száma: 751/1997/F. számú ÁPTF határozat (1997. november 27.), 2567/1999. számú ÁPTF határozat (1999. december 27.), E-I-191/2008. számú PSZÁF határozat (2008. március 06.), H-EN-I-759/2013. számú PSZÁF határozat (2013. augusztus 1.) (a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi LIII. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 35/2017. (XII.14.) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével forint pénzforgalmi számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi számla) vezet, valamint lekötött betét számlát kezel. Jelen Általános Szerződési Feltételek február 1. napján lépnek hatályba. Jelen Általános Szerződési Feltételek rendelkezéseit, december 1. előtt keletkezett állományban lévő, de már nem forgalmazott fizetési és lekötött betéti számlák tekintetében teljes körűen kell alkalmazni. 1) Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy az euróövezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik. Elektronikus úton benyújtott fizetési megbízás: Az Ügyfél által elektronikus úton, elektronikus aláírással ellátva a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján igénybe vett Electra (Home Számlavezető helying / Internet Számlavezető helying) ügyfélprogramon keresztül - benyújtott fizetési megbízás. Érzékeny fizetési adatok: Olyan adatok, amelyek csalás elkövetésére alkalmazhatók, ideértve a személyes hitelesítési adatokat is azzal, hogy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás vagy számlainformációs szolgáltatás tekintetében nem érzékeny fizetési adat a számlatulajdonos neve és a fizetési számlájának száma. Fizetési forgalom: Az Ügyfél által forint vagy deviza pénznemben, kezdeményezett belföldi vagy külföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett fizetési megbízásának teljesítése. Belföldi forint fizetési forgalom: A belföldi forint fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely az InterGiro1 (BKR IG1), InterGiro2 (IG2) és VIBER fizetési és elszámolási rendszerek igénybevételével biztosítja. Belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom: A belföldi és külföldi deviza fizetési forgalom szolgáltatást a Számlavezető hely a SWIFT fizetési rendszer igénybevételével biztosítja. Fizetés-kezdeményezési szolgáltatás: Olyan szolgáltatás, amely a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő kérésére másik pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számla vonatkozásában fizetési megbízás indítására szolgál. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a Kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: A fizető fél, a Kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a Kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési számla: Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató által ügyfele nevére megnyitott számla. 1

2 Fizető fél: Az a jogalany, a) aki a fizetési számla tulajdonosaként a fizetési számla terhére fizetési megbízást hagy jóvá, vagy b) aki a fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, vagy c) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Gazdálkodó szervezet: Az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi együttműködési csoportosulás, a közhasznú társaság, az egyes jogi személyek vállalata, a leányvállalat, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, a végrehajtói iroda, a kfc, egyéni cég továbbá az egyéni vállalkozó. Az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdálkodó tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a gazdálkodó szervezetre vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha a vonatkozó jogszabály e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz. Hitelesítés: Olyan eljárás, amely lehetővé teszi, hogy a pénzforgalmi szolgáltató azonosítsa az ügyfél kilétét. IBAN (International Számlavezető hely Account Number): a devizaszámlák jelölésére szolgáló nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, amely a számla nemzetközi azonosítására szolgál. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 (BKR IG1) fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon elszámolási napon kerül sor. A Számlavezető hely az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a 6. ab) pontban meghatározott beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: A Számlavezető hely - a fizetési megbízás benyújtásának módjától függetlenül - az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszerű és rendszeres átutalásokat ide értve a nem forint pénznemben vezetett fizetési számlákról kezdeményezett, így konverziót igénylő forint átutalásokat is -, csoportos átutalásokat. Az Ügyfél által elektronikus úton tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási (egyszerű, rendszeres, csoportos) megbízásokat a Számlavezető hely tárgynapon feldolgozza és a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett a napközbeni többszöri (10) elszámolási ciklus keretében továbbítja az InterGiro2 rendszeren keresztül. Az Ügyfél által papír alapon személyesen, postai úton vagy a Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján telefaxon keresztül tárgynapi teljesítésre benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely tárgynapon belül, legkésőbb az utolsó InterGiro2 elszámolási időpontig továbbítja InterGiro2 rendszeren keresztül a címzett fizetési számlákat vezető pénzforgalmi szolgáltatók felé. Kedvezményezett: Az a jogalany, aki a fizetési művelet tárgyát képező pénz jogosultja. Lekötött betétszámla: A Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében Betéti Keretszerződés alapján nyitott betétszámla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél pénzforgalmi számlával rendelkezzen. Online módon hozzáférhető fizetési számla: Olyan fizetési számla, amely vonatkozásában lehetőség van számítástechnikai eszközök közvetlen kapcsolata útján fizetési megbízást adni, valamint adatokhoz, információkhoz hozzáférni. Papír alapú fizetési megbízás: Az Ügyfél által személyesen, postai úton vagy - a Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján - telefaxon keresztül benyújtott fizetési megbízás. Keretszerződés: A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, mely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve Fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását és vezetését is. Pénzforgalmi számla A látra szóló, forintban vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel 2

3 összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra. Számlainformációs szolgáltatás: Olyan online szolgáltatás, amely összesített információk nyújtására szolgál egy vagy több olyan fizetési számláról, amelyet a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő egy másik pénzforgalmi szolgáltatónál vagy több pénzforgalmi szolgáltatónál nyitott. Számlatulajdonos: A Számlavezető hellyel Keretszerződést kötő fél Személyes hitelesítési adatok: A pénzforgalmi szolgáltató által hitelesítés céljából az ügyfél rendelkezésére bocsátott személyes elemek. Ügyfél: A Fizető fél Számlatulajdonos és a Kedvezményezett(ek), valamint a hitelesítés szempontjából ezek fizetési számlája felett rendelkezésre jogosult. VIBER átutalás: A Számlavezető hely a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer a továbbiakban: VIBER alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi Számlavezető helyközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján. 2) A Keretszerződés megkötése, lakossági devizaszámla megnyitása A Számlavezető hely devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek (a továbbiakban: Számlatulajdonosnak) részére deviza szerződés alapján devizaszámlát nyit és vezet. A Keretszerződés részét képezi a Számlatulajdonos (ok) és a Számlavezető hely által megkötött Lakossági deviza számlaszerződés (számlaszerződés) és annak mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételek és a Számlavezető hely Hirdetménye. A Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé, hogy mely külföldi konvertibilis pénznemekben nyit és vezet pénzforgalmi számlát, lekötött betéti számlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző devizanemben megnyitott látraszóló, devizaszámlája lehet. A fizetési számla, illetve lekötött betétszámla vezetését a Számlavezető hely a Számlatulajdonossal, vagy törvényes képviselőjével megkötött Keretszerződés, illetve Betéti Keretszerződés alapján és annak keretei között vállalja. A Keretszerződés alapján a Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos részére lakossági deviza fizetési számlát nyit, melyen a rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azokon a pénzforgalmi jogszabályok előírásainak figyelembevételével készpénz- valamint elszámolás-forgalmi megbízásokat teljesít, és a Számlatulajdonos számlája javára vagy terhére elszámolt összegekről valamint a számla egyenlegéről értesíti. A kapcsolattartás során a felek a magyar nyelvet használják. Devizaszámlát a Számlavezető hely 18. életévét betöltött természetes személyek részére nyit. A korlátozottan cselekvőképes kiskorú ( éves) esetén devizabelföldi személyek részére a törvényes képviselőjével együtt jogosult. Két személy egy közös számlát is nyithat, amely felett Számlatulajdonosi és társtulajdonosi minőségben rendelkeznek. A Számlavezető hely a Keretszerződés, illetve a Betéti Keretszerződés megkötésekor, amennyiben a fizetési számla nyitása vagy devizabetét elhelyezése a Számlatulajdonosnak a Számlavezető hellyel az első üzleti kapcsolata, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja azonosítását a Számlavezető hely elvégzi, és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlaveztő helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. Az szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Számlavezető hely a Keretszerződés vagy Betéti Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Számlavezető hely a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. A deviza-számlanyitás feltétele, hogy a Számlatulajdonos a személyi azonosításra alkalmas érvényes okmányokat bemutassa és a rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja. A Számlavezető hely a fizetési számla megnyitását, illetve betét elhelyezését a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. 3

4 Külföldi és belföldi természetes személyek számlanyitásához szükséges okmányok: - belföldi természetes személy személyazonosító igazolványa (személyi igazolványa vagy útlevele) és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, vagy kártya formátumú vezetői engedélye és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, - külföldi természetes személy útlevele, személyi azonosító igazolványa - feltéve, hogy az, magyarországi tartózkodásra jogosít -, vagy érvényes tartózkodási engedélye. A Számlavezető hely betétlekötési megbízás alapján lekötött betéti számlát nyit. A betétszámla a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos fizetési számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait jelen Általános Szerződési Feltételek erre vonatkozó része tartalmazza A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a deviza számla mellett - meghatározott célra szolgáló elkülönített, számlákat is nyithat. A Számlavezető hely ezeket a számlákat a meghatározott célra elkülönítetten kezelt, az Ügyfél szabad rendelkezése alól kivont pénzeszközök kivételével a jogszabály alapján hatósági átutalási illetve átutalási végzés alapján benyújtott megbízások és a Számlavezető hely követeléseinek érvényesítése esetében egységes fizetési számlának tekinti. A meghatározott célból elkülönített, a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök az elkülönítés tartama alatt csak a meghatározott célra használhatók fel. A Számlavezető hely a devizaszámla megnyitásához minimális nyitóösszeg befizetését írhatja elő, melynek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. A Számlaszerződés határozatlan időre szól. A Számlavezető hely a devizaszámlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám (deviza-számlaszám) és a Számlatulajdonos teljes neve alapján tartja nyilván. A devizaszámlák azonosítására a belföldi fizetési forgalomban a 2x8 jegy fizetési számlaszám szolgál. A Számlavezető hely a nemzetközi fizetések teljesítéséhez a nemzetközi Számlavezető helyszámlaszámot un. IBAN számot is a szerződésben megadja illetve a számlakivonaton is feltünteti. A nemzetközi fizetésekhez a Számlavezető hely által alkalmazott BIC/BLZ/Swift kód: TAKBHUHB. 3) A fizetési számla feletti rendelkezés A fizetési számla felett a Számlatulajdonos szabadon, a deviza-számlaszerződésben meghatározott módon önállóan vagy más személlyel együttesen vagy külön-külön rendelkezhet. A Számlatulajdonos írásban (aláírás-bejelentő kartonon) jelenti be a Számlavezető helyhez a számla feletti rendelkezéshez az aláírás mintáját, valamint azt, hogy a fizetési számla felett ki (és milyen módon) jogosult rendelkezni. A fizetési számla felett rendelkező Ügyfél írásban nevének és számlaszámának megjelölésével és bejelentett aláírásával rendelkezhet. Az aláírás bejelentését 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban (a felhasználás céljától függően) kell megtenni. A számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött aláírás bejelentő kartont a Számlavezető helynél benyújtotta, és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást nyilatkozatot külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Számlavezető hely csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. A Számlavezető hely a rendelkezési jogosultságot a tőle elvárható legnagyobb gondossággal köteles vizsgálni. A devizaszámla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos jogosult bármikor módosítani. Az aláírás bejelentést a Számlavezető hely mindaddig érvényben levőnek tekinti, amíg az Ügyfél az aláírási jogban beállott változást írásban be nem jelenti. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Számlavezető hely érvényesnek a legutolsó bejelentést fogadja el. A devizaszámlának legfeljebb két tulajdonosa lehet (közös számla), akiknek szerződéssel kapcsolatos jogai és kötelezettségei megegyeznek, és a devizaszámlával kapcsolatosan keletkezett tartozásokért (ideértve a kamatokat, jutalékokat, díjakat, költségeket, illetve a tartozás visszafizetését) egyetemlegesen kötelezettek. A Számlatulajdonosok rendelkezési joga egyenlő, a Számlavezető hely azok korlátozását nem fogadja el. Közös számla esetén a társ-számlatulajdonosi státus megszüntetéséről, továbbá a szerződés bármely kötelezettségvállalással járó módosításáról (pl.:meghatalmazott megadása, folyószámlahitel igénylése), vagy megszüntetéséről, a számla zárolásáról (a rendelkezési jognak meghatározott időtartam elteltéhez vagy meghatározott feltétel bekövetkezéséhez fűzött korlátozása) a Számlatulajdonosok csak együttesen rendelkezhetnek. A számla felett teljes körűen a Számlatulajdonos és társ-számlatulajdonos (továbbiakban együttesen: Számlatulajdonos), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazott rendelkezhet. A számla feletti rendelkezéshez a személyazonosság igazolása szükséges. A Számlavezető hely a számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégezi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlavezető hely a rendelkezési jog gyakorlása során a tőle elvárható gondossággal köteles biztosítani, hogy a rendelkezési jogosultságot csak a Számlatulajdonos és az általa feljogosított gyakorolhassa, ellenőrzi, hogy a 4

5 megbízáson feltüntetett aláírás megegyezik-e a rendelkezésre jogosult bejelentett aláírásával. Ez kiterjed a személyi adatoknak a személyi azonosító okmányból történő ellenőrzésére, továbbá az aláírásnak a Számlavezető hely által nyilvántartott aláírás mintával történő összevetésére. A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában az első devizaszámla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes számla, illetve lekötött betétszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első devizaszámlára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő látraszóló vagy lekötött számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás-bejelentő kartont kell benyújtania, melyen fel kell tüntetni az új számla számát és ezen számla felett rendelkezni jogosultak nevét, igazoló okmányának számát és aláírás mintáját. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás-bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezető hely mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos a számla feletti rendelkezésre állandó vagy eseti meghatalmazást adhat. A meghatalmazott bejelentése történhet Számlavezető helyi nyomtatványon, teljes bizonyító erejű magánokiratban vagy közokiratban. A Számlavezető hely a külföldön kiállított meghatalmazást a kiállítás helye szerinti illetékes magyar külképviseleti hatóság által hitelesítve fogadja el. A rendelkezésre álló egyenleg erejéig az állandó meghatalmazott rendelkezési joga kiterjed különösen a vonatkozó számlán a Számlatulajdonos nevében - készpénzforgalom bonyolítására, átutalási megbízások adására, módosítására, betét lekötésére, lekötés módosítására és megszüntetésére vonatkozó megbízások adására és módosítására, illetve a saját személyi adataiban bekövetkezett változások közlésére. Az állandó meghatalmazott nem jogosult a szerződés módosítására vagy megszüntetésére, vagy a számla feletti rendelkezési jog más részére való átengedésére, továbbá a számlához kapcsolódó egyéb szolgáltatásra irányuló szerződéskötésre. Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó Számlatulajdonos és az eseti meghatalmazott személyi adatait, a számlaszámot, a megbízás megnevezését, összegét. A nagykorú Számlatulajdonos elhalálozása esetére kedvezményezetteket jelölhet meg, mely esetben a számla nem tartozik a Számlatulajdonos hagyatékához, a kedvezményezett a számlán lévő összeg felett a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet. A kedvezményezetti jelölésnek egyértelműnek kell lennie, az semmilyen feltételhez nem köthető. Kedvezményezett a számla egyenlegére vonatkozóan (ideértve a számla terhére nyitott betéteket is) jelölhető meg. A Számlatulajdonos elhunyta esetén - a Számlatulajdonos eredeti halotti anyakönyvi kivonatának bemutatása után - a számlán lévő egyenleggel a kedvezményezett rendelkezhet. A kedvezményezett rendelkezése csak a számla megszüntetésére és a számlán lévő összeg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat. A kedvezményezett megjelölésére vonatkozó rendelkezés csak abban az esetben érvényes, ha a számla egyenlege a halál időpontjában pozitív és az egyenleg ezen időponttól a kedvezményezett rendelkezéséig teljesített megbízások végrehajtása következtében sem válik negatívvá. Közös számla esetén a Számla- és társtulajdonos részére adott elhalálozási rendelkezésen kívül egyéb haláleseti rendelkezés nem tehető. A Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos halálának tényét a Számlavezető helynek bejelenteni. Ezen kötelezettség elmulasztásából eredő kárért a Számlavezető hely nem felel. A Számlatulajdonos haláláról történt a Számlavezető hely (hivatalos) tudomásszerzést követően a Számlatulajdonos által megadott minden meghatalmazás hatályát veszti. Közös számla esetén, ha a számla nem szűnik meg, a meghatalmazások továbbra is hatályban maradnak. A Számlavezető hely kizárja felelősségét azon károk tekintetében, melyek a Számlatulajdonos halála és a Számlavezető hely arról való tudomásszerzése közötti időben történtek. Öröklés esetén az örökös a számla egyenlege feletti rendelkezést csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve, öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával rendelkezhet.. Az örökös rendelkezése csak a számla megszüntetésére és a számlán lévő egyenleg kifizetésére vagy átutalására vonatkozhat. A Számlavezető hely csak azon hagyatékátadó végzés alapján teljesít kifizetést, mely egyértelműen meghatározza az örökösöket, s az általuk örökölt összeg nagyságát 5

6 4) A fizetési megbízások benyújtása A Számlavezető hely az Ügyfél kérésére a fizetési megbízásra irányuló jognyilatkozatát megelőzően tájékoztatja: - a szolgáltatás teljesítésének maximális időtartamáról, és - tételesen a Szövetkezeti Hitelintézet részére fizetendő valamennyi díjról, költségről vagy fizetési kötelezettségről. A Számlavezető hely nem köteles a tájékoztatást megadni, ha - a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának székhelye nem EGT-állam területén található, vagy a fizetési műveletek teljesítése nem EGT-állam pénznemében történik, és - az adatok nem állnak a Szövetkezeti Hitelintézet rendelkezésére. A pénzforgalmi szolgáltatási keretszerződés nem tartalmazza az EGT-államon kívül felmerülő díjat, költséget vagy egyéb fizetési kötelezettséget, ha az adatok nem állnak a Szövetkezeti Hitelintézet rendelkezésére A Számlavezető hely a Fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztatóban határozza meg azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A térítés ellenében kiadható nyomtatványok díjait a Hirdetmény tartalmazza. Az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat papír alapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon vagy a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely - térítés ellenében - a nyomtatványokat az Ügyfél rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A Számlavezető hely a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon, telefaxon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a külön szerződésben (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A Számlavezető helyhez eljuttatott bármilyen megbízás, értesítés vagy egyéb dokumentum beérkezésének tényét a dokumentumra nyomtatott adatok igazolják. Elektronikai úton továbbított megbízások esetében a beérkezés időpontját a számítógépes rendszer rögzíti. Valamennyi megbízásnak félreérthetetlenül tartalmaznia kell az ügylet tárgyát illetve a pénzforgalmi szabályok által megkövetelt adatokat. A Számlavezető hely a megbízásokat a fizetési számla száma alapján teljesíti, nem köteles meggyőződni arról, hogy a terhelendő devizaszámla elnevezése és száma megegyezik-e. A közlemény rovatot illetve a kedvezményezett fél fizetési számlájának és számának azonosságát és helyességét a Számlavezető hely nem ellenőrzi. A pénzforgalmi megbízások helytelen kiállítása miatt a deviza számlán téves könyvelésből vagy a megbízás teljesítésének megtagadásából eredő károkért a Számlavezető hely nem felel. A Számlavezető hely visszaküldi a megbízást, ha a vizsgálata során a tévedés felismerhető, vagy a megbízást hiányosan állították ki és a kiegészítés vagy helyesbítés rövid úton nem volt lehetséges. Nem felel a Számlavezető hely az abból eredő kárért, ha a megbízás egyes példányai eltérően lettek kiállítva, vagy a megbízást adó személy a Számlavezető helyet, illetve az Ügyfelet megtévesztette. Ebben az esetben a Számlavezető helynél maradó példány számít hitelesnek. A Számlavezető helyhez beérkezett az azonos napon teljesítendő megbízásokat ha az Ügyfél eltérően nem rendelkezik a jogszabályi keretek között a beérkezés sorrendjében veszi figyelembe a rendelkezésre álló fedezet erejéig. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy rendelkezése ellenére a Számlavezető hely csak a jogszabály alapján meghatározott esetekben és sorrendben terheli meg a fizetési számlát. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal, illetve a számlatulajdonos által a megbízásban vállalt vagy a téves kedvezményezetti adatok megadása miatt a teljesítéséhez szükséges egyéb felmerült idegen Számlavezető helyi költségekkel terhelheti meg a fizetési számlát. A Számlavezető hely a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. A Számlavezető hely részteljesítést a kötelezően sorba állítandó tételek kivételével nem végez. A Számlatulajdonos a megbízásokat terhelési nap megadásával is benyújthatja. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fedezethiány esetén az egyéb azonos vagy más pénznemben vezetett látraszóló 6

7 devizaszámla, vagy lekötött devizabetét a megbízások teljesítésére (a jogszabályi előírások kivételével) kizárólag akkor kerül felhasználásra, ha Számlatulajdonos kifejezetten erre irányuló, írásbeli megbízást ad a Számlavezető helynek. Az Ügyfél jogosult fizetés-kezdeményezési és számlainformációs szolgáltatást igénybe venni fizetési megbízások benyújtására, amennyiben a fizetési számlája online módon hozzáférhető. 5) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A Fizetési művelet teljesítésére vonatkozó jóváhagyást az Ügyfél a Kedvezményezetten vagy a Fizetéskezdeményezési szolgáltatást végző pénzfogalmi szolgáltatón keresztül is megadhatja. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helynél bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helynek történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Számlavezető helynél bejelentett módon - történő aláírásával és a Felhatalmazó levél Számlavezető hely által történő nyilvántartásba vételével együttesen valósul meg. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve átvételének elutasításáról a Számlavezető hely egyedileg dönt. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Számlavezető hely nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését a Felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint a Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj pénzforgalmi számlán történő elszámolását. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán történt téves jóváírás helyesbítése és a számlavezetés körében a Számlatulajdonossal szemben keletkezett esedékes követelése érvényesítése céljából jogosult a pénzforgalmi számlát megterhelni. A Számlavezető helyet a számlavezetési szolgáltatással összefüggésben keletkezett követelései biztosítékául zálogjog illeti meg a Számlatulajdonos számlakövetelése felett. Ennek alapján a Számlavezető hely jogosult a számlavezetéssel összefüggésben keletkezett követelései összegével csökkenteni a pénzforgalmi számla egyenlegét. A zálogjog a Keretszerződés megkötésével, a zálogjognak a hitelbiztosítéki nyilvántartásba való bejegyzése nélkül létrejön. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően nem vonhatja vissza. Kivételt képez az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás, amely visszahívásának szabályait a 10. fejezet rögzíti. A Számlatulajdonos az általa terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás Kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. Ha a fizetési megbízást fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató kezdeményezte vagy a Kedvezményezett kezdeményezte, vagy rajta keresztül kezdeményezték, a fizetési megbízásnak vagy a Fizetési művelet teljesítése jóváhagyásának a Kedvezményezett részére való átadását vagy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatást végző pénzforgalmi szolgáltató felé történő jóváhagyását követően az Ügyfél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Keretszerződés mellékletét képező " Devizában végzett műveletek teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 7

8 6) Fizetési módok A Számlatulajdonos deviza számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok aa) átutalás 1. egyszerű átutalás, 2. rendszeres átutalás, 3. hatósági átutalás, átutalási végzés. b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok ba) készpénzbefizetés devizaszámlára, bb) készpénzkifizetés devizaszámláról. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a devizaszámláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. Általános szabályok: 7) Fizetési megbízások teljesítése A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum) vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás átvételétől számítja. A fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor az Ügyfél, mint Fizető fél közvetlenül vagy a Kedvezményezett által vagy a Kedvezményezetten keresztül közvetve benyújtott fizetési megbízása a Számlavezető helyhez beérkezett. A Számlavezető helyhez nem munkanapon beérkezett fizetési megbízást a Számlavezető hely a következő banki munkanapon átvettnek tekinteni. Ha a Számlavezető hely törvény vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fizetési megbízást sorbaállítja, akkor a teljesítési határidők számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Fizető fél Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll. A teljesítési határidő számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének időpontja az az időpont, amikor az átutalási végzés alapján a Számlavezető hely átutalási kötelezettsége ide értve az átutalási végzésen alapuló kifizetést és az átutalási végzésben megjelölt pénzösszeg visszatartását is - beáll. Ha a fizetési megbízás benyújtása Terhelési nap feltüntetésével történik, a fizetési megbízás átvételi időpontja az az időpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesítéséhez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre áll. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a Fizetési műveletet kezdeményező Ügyfél által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás Kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A pénzforgalmi számlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (a kiszolgáló Számlavezető hely) pénztáránál be- vagy kifizetik. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését legkésőbb a fizetési megbízás átvételét követő banki munkanapon visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A fizetési megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a Tájékoztató a devizaműveletek teljesítési rendjéről szóló tájékoztató ad útmutatást. Részletes szabályok a) Bejövő átutalások jóváírása a pénzforgalmi számlán A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla javára érkező deviza- illetve forintösszegeket a hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a 8

9 szóban forgó Fizetési művelet összege a Számlavezető hely nostro számláján jóváírásra került. A Számlavezető hely átutalással a pénzforgalmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá az Ügyfél által a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike - és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz - a Számlavezető hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán. A pénzforgalmi számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Számlavezető hely a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. b) Kimenő átutalások terhelés a pénzforgalmi számlán A Számlavezető hely a Számlatulajdonos vagy más rendelkezésre jogosult által a szabályosan kitöltött, a teljesítéshez szükséges valamennyi adattal és a Számlavezető helynél bejelentett aláírásával ellátott deviza-átutalási megbízás nyomtatvány bármely Kirendeltséghez történő benyújtásával kezdeményezheti a számla terhére történő deviza-átutalást. Amennyiben a kedvezményezett országa csatlakozott az IBAN-t (nemzetközi számlaszámot) alkalmazó országokhoz (az érintett országok listája a Számlavezető hely hivatalos helyiségében megtalálható), a kedvezményezett IBAN számát kell megadni négyes tagolással, továbbá a deviza átutalási megbízást a Számlavezető hely a kedvezményezett ügyfél számláját vezet Számlavezető hely egyedi azonosítójának (SWIFT//BLZ/SC//FW/BIC kód) a megbízáson történő feltüntetésével fogadja be. A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a levelező bankja (a Magyar TakarékszövetkezetiBank Zrt.) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet. A Számlavezető hely tárgynapi feldolgozásra az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely következő banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg. Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízást terhelési nappal tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást. A Számlavezető hely a hatályban lévő szabályoknak megfelelően kötelezettség elvállalása esetén - ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. Ezen kívül a fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben az átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő pénzforgalmi számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Számlavezető hely fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Számlavezető hely akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más fizetési számláról történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. A Számlavezető hely az Ügyfél átutalási megbízásait a hatályos Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és terhelési nappal teljesíti. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti Fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési időn belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először az Ügyfél rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Számlavezető hely beszámítási jogával élve a Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még az Ügyfél által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően, a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. 9

10 c) Pénztári műveletek A devizaszámla javára illetve terhére készpénz befizetés és készpénzfelvétel a Számlavezető hely fiókjaiban kezdeményezhető. A devizaszámlára készpénz befizetése a Számlavezető hely fiókjaiban közvetlenül, az alkalmazott pénztári bizonylat aláírásával történik. A Számlavezető hely a befizetett összegeket a fedezeti összeg fogadását követően haladéktalanul jóváírja a Számlatulajdonos devizaszámláján. A devizaszámláról történő készpénz kifizetése a Számlavezető hely fiókjaiban közvetlenül, az alkalmazott pénztári bizonylat aláírásával történik. A számláról történő kifizetési kötelezettsége a Számlavezető helynek minden esetben csak akkor áll fenn, ha a számlán a szükséges fedezet rendelkezésre áll. A Számlavezető hely a devizaszámlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a devizaszámla pénznemétől, a Számlavezető hely a befizetett forintot vagy valutát a Hirdetményben közzétett általa jegyzett árfolyamok alkalmazásával konvertálja. A Számlavezető hely a devizaszámla terhére történő valuta és forint kifizetéseket a kifizetés napján terheli. Ha a kifizetett összeg pénzneme eltér a devizaszámla pénznemétől, a Számlavezető hely a kifizetett forintot vagy valutát a Hirdetményben közzé tett általa jegyzett árfolyamok alkalmazásával konvertálja, és a számla pénznemében terheli. A Számlavezető hely a kirendeltségeiben kifizetett összegeket és a Hirdetmény szerinti díjakat a kifizetéssel egy időben terheli a Számlatulajdonos devizaszámláján. A számlavezetett pénzforgalmi szolgáltatók önállóan határozzák meg az egyes kifizető helyeken a nagyösszegű kifizetések értékhatárát és a bejelentési határidőt, így az Ügyfél a kijelölt helyen tájékozódhat ezen feltételekről. Az erre vonatkozó Hirdetmény a pénztáraknál kerül kifüggesztésre. A Hirdetményben közzétett, az adott fiókra érvényes maximális készpénzfelvételi limitnél magasabb összegű készpénzfelvételi igényt az Ügyfél köteles a tényleges pénztári tranzakció kezdeményezését megelőzően, legkésőbb az előző banki munkanapon 10.30, illetve pénteken óráig az adott Kirendeltségnél bejelenteni személyesen vagy telefonon. A bejelentés visszavonására kizárólag személyesen, írásban a tranzakció kezdeményezését megelőző munkanap 10.30, illetve pénteken óráig van lehetőség. Bejelentés nélkül a Számlavezető hely a magadott értékhatár feletti összeg kifizetését csak abban az esetben teljesíti, amennyiben az egyéb fizetésein felül az adott napon pénztárában rendelkezésre áll. A bejelentett, de ügyfél által meghiúsult készpénzfelvétel esetén a Számlavezető hely a Hirdetmény szerinti díjat, a készpénzigényt benyújtó ügyfél fizetési számlájára terheli. A Számlavezető hely a kirendeltségeiben kifizetett összegeket és a Hirdetmény szerinti díjakat a kifizetéssel egy időben terheli a Számlatulajdonos devizaszámláján. d) Átvezetések A Számlatulajdonos a Számlavezető helynél vezetett különböző típusú és devizanemű pénzforgalmi számlái közötti pénzmozgásokra átvezetési megbízásokat nyújthat be a Hirdetményben közölt feltételekkel és a benyújtásra és teljesítésre vonatkozó rendelkezések szerint. e) Betétlekötés A Számlatulajdonos a szabad pénzeszközeit a devizaszámlán lévő követelés erejéig lekötött betétként elhelyezheti. A Számlatulajdonos jogosult külön szerződéskötés nélkül bármely Kirendeltségben a benyújtott eseti betétlekötési megbízással az abban rögzített összeget a megadott futamidőre a Hirdetményében szereplő lekötött betéti konstrukciók közül kiválasztott lekötési formákban elhelyezni. A lekötésre vonatkozó rendelkezések az általuk megjelölt időponttól hatályosak. A Számlavezető hely a betétlekötési megbízás alapján lekötött betéti számlát nyit a Számlatulajdonos számára. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A betét elhelyezése a látra szóló devizaszámláról történő átvezetéssel történik. Számlatulajdonos betétlekötésre bármely Számlavezető helyi munkanapon adhat megbízást. A lekötési futamidő kezdő napjának a Számlavezető hely a betéti összeg lekötött betétszámlára történő átvezetésének könyvelési napját, egyéb esetekben a betéti összeg lekötött betétszámlán történő jóváírásának napját tekinti. A betéti kamatok mindenkori mértékét és a EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Számlavezető hely Hirdetményében teszi közzé. A Számlavezető hely az egyes betétekre vonatkozóan az érvényben lévő Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, költséget számítja fel. A betét az elhelyezés napjától a megszűnést, lejáratot megelőző napig kamatozik. A megszolgált betéti kamat a lekötési idő lejárata napján esedékes. A Számlavezető hely jogosult a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. 10