Gazdasági és Monetáris Bizottság

Átírás

1 EURÓPAI PARLAMENT Gazdasági és Monetáris Bizottság /0062(COD) MÓDOSÍTÁS Jelentéstervezet Antolín Sánchez Presedo (PE469842v02-00) a lakóingatlanokhoz kapcsolódó hitelmegállapodásokról szóló európai parlamenti és tanácsi irányelvre irányuló javaslatról (COM(2011)0142 C7-0085/ /0062(COD)) AM\ doc PE v02-00 Egyesülve a sokféleségben

2 AM_Com_LegReport PE v /177 AM\ doc

3 521 Sven Giegold 12 cikk cím A teljeshiteldíj-mutató kiszámítása A teljeshiteldíj-mutató vagy a költségek alakulásának kiszámítása 522 Sven Giegold 12 cikk 1 bekezdés 2 a albekezdés (új) A hitelmegállapodás teljeshiteldíjmutatója csak rögzített kamatozású és díjú időszakokra számítható ki. Változó kamatozású időszakokra a teljeshiteldíj-mutatót a 12. cikk (4) bekezdésének 2. pontja (új) szerinti becslés szerint kell kiszámítani. Mindkét eredményt közzé kell tenni az európai szabványosított információs adatlapon. A külföldi pénznemben meghatározott fogyasztói hitelmegállapodásokat az árfolyamkockázat miatt változó kamatozású hitelmegállapodásnak kell tekinteni. A teljeshiteldíj-mutatót e hitelmegállapodások vonatkozásában is a 12. cikk (4) bekezdésének 2. pontja (új) szerinti becslés szerint kell kiszámítani. Mindkét eredményt közzé kell tenni az európai szabványosított információs adatlapon. Olyan hitelmegállapodások esetében, amelyek meghatározott rögzített kamatozású időszak után a hitelkamatláb és adott esetben más díjak változását AM\ doc 3/177 PE v02-00

4 lehetővé tévő záradékokat tartalmaznak, a teljeshiteldíj-mutatót valamennyi díjat ideértve a rögzített kamatozású időszakra kell kiszámítani. Ha a hitelmegállapodás a megállapodás megkötésekor nem számszerűsíthető díjakat tartalmaz, a teljeshiteldíjmutatóban a díjak lehetséges legmagasabb összegét kell figyelembe venni, vagy ha a díjak felső határa nincs korlátozva, azt a lehetséges legmagasabb összeget, amelyet azonos körülmények esetén az elmúlt 15 évben alkalmaztak volna. 523 Alfredo Pallone 12 cikk 1 a bekezdés (új) Indokolás 1a. A teljeshiteldíj-mutató meghatározásakor csak a hitelező által a hitel után saját javára beszedett díjakat kell figyelembe venni. A teljeshiteldíj-mutatónak korlátozott számú alkotóelemen kell alapulnia, beleértve a hitelező által a hitel után saját javára beszedett költségeket, azaz a nettó kamatot, adminisztrációs díjakat és jutalékokat. Annak nem képezheti részét például a közjegyzői díj, a nyilvántartásba vételi díj. 524 Jean-Paul Gauzès 12 cikk 2 bekezdés 1 albekezdés PE v /177 AM\ doc

5 2. A teljeshiteldíj-mutató kiszámítása céljából meg kell határozni a hitel fogyasztó által viselt teljes költségét azon díjak kivételével, amelyeket a fogyasztónak abban az esetben kell megfizetnie, ha a hitelmegállapodásban meghatározott kötelezettségeinek bármelyikét nem teljesíti. 2. A teljeshiteldíj-mutató kiszámítása céljából meg kell határozni azon díjak teljes összegét, amelyeket a hitelező a maga javára szed be a hitelmegállapodás megkötéséért és teljesítéséért. Or. fr 525 Andreas Schwab 12 cikk 2 bekezdés 1 albekezdés A teljeshiteldíj-mutató kiszámítása céljából meg kell határozni a hitel fogyasztó által viselt teljes költségét azon díjak kivételével, amelyeket a fogyasztónak abban az esetben kell megfizetnie, ha a hitelmegállapodásban meghatározott kötelezettségeinek bármelyikét nem teljesíti. A teljeshiteldíj-mutató kiszámítása céljából meg kell határozni a hitel fogyasztó által viselt teljes költségét azon díjak kivételével, amelyeket a fogyasztónak abban az esetben kell megfizetnie, ha a hitelmegállapodásban meghatározott kötelezettségeit nem teljesíti. Or. de Indokolás Hozzáigazítás a fogyasztói hitelekről szóló irányelv 19. cikkének (2) bekezdéséhez. 526 Alfredo Pallone 12 cikk 2 bekezdés 1 albekezdés AM\ doc 5/177 PE v02-00

6 A teljeshiteldíj-mutató kiszámítása céljából meg kell határozni a hitel fogyasztó által viselt teljes költségét azon díjak kivételével, amelyeket a fogyasztónak abban az esetben kell megfizetnie, ha a hitelmegállapodásban meghatározott kötelezettségeinek bármelyikét nem teljesíti. A teljeshiteldíj-mutatót azon díjak figyelmen kívül hagyásával kell kiszámítani, amelyeket a fogyasztónak abban az esetben kell megfizetnie, ha a hitelmegállapodásban meghatározott kötelezettségeinek bármelyikét nem teljesíti. Indokolás A teljeshiteldíj-mutatónak korlátozott számú alkotóelemen kell alapulnia, beleértve a hitelező által a hitel után saját javára beszedett költségeket, azaz a nettó kamatot, adminisztrációs díjakat és jutalékokat. Annak nem képezheti részét például a közjegyzői díj, a nyilvántartásba vételi díj. 527 Sven Giegold 12 cikk 2 bekezdés 2 albekezdés Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a fogyasztó hitel által viselt teljes költségébe. PE v /177 AM\ doc

7 528 Andreas Schwab 12 cikk 2 bekezdés 2 albekezdés Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. A fizetési ügyleteket és lehívásokat egyaránt rögzítő számlafenntartási költségeket, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha a számlanyitás opcionális és a számlával kapcsolatos költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. Or. de Indokolás Hozzáigazítás a fogyasztói hitelekről szóló irányelv 19. cikkének (2) bekezdéséhez. 529 Alfredo Pallone 12 cikk 2 bekezdés 2 albekezdés Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának meghirdetett feltételek szerinti költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által AM\ doc 7/177 PE v02-00

8 költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. 530 Philippe De Backer 12 cikk 2 bekezdés 2 albekezdés Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának meghirdetett feltételek szerinti költségeit, a számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. 531 Antolín Sánchez Presedo 12 cikk 2 bekezdés 2 albekezdés Ha a hitel megszerzéséhez kötelező számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a számlával Ha a hitel megszerzéséhez kötelező pénzforgalmi számlát nyitni, az ilyen számla fenntartásának költségeit, a PE v /177 AM\ doc

9 kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a hitel fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. számlával kapcsolatos fizetési ügyletek és lehívások céljára egyaránt szolgáló fizetési eszköz használatának költségeit, és a fizetési ügyletekkel kapcsolatos egyéb költségeket bele kell számítani a kölcsön fogyasztó által viselt teljes költségébe, kivéve, ha költségeket a hitelmegállapodásban vagy a fogyasztóval kötött egyéb megállapodásban egyértelműen és elkülönítve feltüntették. 532 Antolín Sánchez Presedo 12 cikk 2 bekezdés 2 a albekezdés (új) Amennyiben a hitelmegállapodás olyan visszafizetési struktúrát tesz lehetővé, amelyben a felhalmozott kamat nem kerül teljes egészében megfizetésre és a további esedékes kamat hozzáadódik a teljes kölcsönösszeghez, ezt figyelembe kell venni a számításhoz használt teljes kölcsönösszegben. 533 Sven Giegold 12 cikk 4 bekezdés 4. Olyan hitelmegállapodások esetében, amelyek a teljeshiteldíj-mutatóban foglalt hitelkamatláb és adott esetben más díjak a számítás idején nem számszerűsíthető törölve AM\ doc 9/177 PE v02-00

10 változását lehetővé tévő rendelkezéseket tartalmaznak, a teljeshiteldíj-mutatót azon feltevés alapján kell kiszámítani, hogy a hitelkamatláb és más díjak kiszámítása a szerződés aláírásakor meghatározott szinten történik. 534 Andreas Schwab 12 cikk 4 bekezdés (4) Olyan hitelmegállapodások esetében, amelyek a teljeshiteldíj-mutatóban foglalt hitelkamatláb és adott esetben más díjak a számítás idején nem számszerűsíthető változását lehetővé tévő rendelkezéseket tartalmaznak, a teljeshiteldíj-mutatót azon feltevés alapján kell kiszámítani, hogy a hitelkamatláb és más díjak kiszámítása a szerződés aláírásakor meghatározott szinten történik. (4) Olyan hitelmegállapodások esetében, amelyek a teljeshiteldíj-mutatóban foglalt hitelkamatláb és adott esetben más díjak a számítás idején nem számszerűsíthető változását lehetővé tévő rendelkezéseket tartalmaznak, a teljeshiteldíj-mutatót azon feltevés alapján kell kiszámítani, hogy a hitelkamatláb és más díjak kiszámítása a szerződés aláírásakor meghatározott szinten történik. Amennyiben a kezdeti időszakra rögzített hitelkamatláb kerül megállapításra, akkor hitelkamatlábként legalább a kezdetben rögzített hitelkamatlábat kell alapul venni. Or. de Indokolás A 2008/48/EK irányelv szerinti jelenlegi számítási mód jelentős félreértésekhez vezethet a fogyasztók körében. Adott esetben ki kellene igazítani a 2008/48/EK irányelvet. 535 Antolín Sánchez Presedo 12 cikk 4 bekezdés PE v /177 AM\ doc

11 4. Olyan hitelmegállapodások esetében, amelyek a teljeshiteldíj-mutatóban foglalt hitelkamatláb és adott esetben más díjak a számítás idején nem számszerűsíthető változását lehetővé tévő rendelkezéseket tartalmaznak, a teljeshiteldíj-mutatót azon feltevés alapján kell kiszámítani, hogy a hitelkamatláb és más díjak kiszámítása a szerződés aláírásakor meghatározott szinten történik. 4. Olyan hitelmegállapodások esetében, amelyek a teljeshiteldíj-mutatóban foglalt hitelkamatláb és adott esetben más díjak a számítás idején nem számszerűsíthető változását lehetővé tévő rendelkezéseket tartalmaznak, a teljeshiteldíj-mutatót azon feltevés alapján kell kiszámítani, hogy a hitelkamatláb és más díjak kiszámítása a szerződés aláírásakor a hitelmegállapodásban meghatározott szinten történik. 536 Sven Giegold 12 cikk 4 bekezdés 1 a albekezdés (új) Ha a hitelmegállapodás biztosítással kombinált jelzáloghitel, vagy ha a fogyasztónak a kölcsönt megtakarítási számla feltöltése vagy a kölcsön visszafizetésének a befektetés hozamából való teljesítése érdekében más pénzügyi eszközbe történő befektetés útján közvetetten kell törlesztenie, a tagállamok biztosítják, hogy e modellek költségei a közvetlen visszafizetésre vonatkozó teljeshiteldíj-mutató számításának mintájára kerüljenek kiszámításra. 537 Sven Giegold AM\ doc 11/177 PE v02-00

12 12 cikk 4 bekezdés 2 a albekezdés (új) Minden változó kamatozású időszakra és díjra vonatkozó vagy külföldi pénznemben fennálló hitelmegállapodás esetében a hitelezőnek meg kell adnia a fogyasztó számára a díjak becslését, amelynek során a teljeshiteldíj-mutatót azon feltételezés alapján kell kiszámítani, hogy a kölcsön kamatát és más díjakat, vagy az árfolyamot az alábbi időpontban meghatározott kamatláb szerint fogják kiszámítani: a szerződés aláírásakor; legalább az elmúlt 15 évet tekintve a legkedvezőtlenebb időpontban. 538 Philippe De Backer 12 cikk 5 bekezdés 5. A 26. cikknek megfelelően és a 27. és 28. cikkben meghatározott feltételek mellett a Bizottság felhatalmazást kap a teljeshiteldíj-mutató kiszámításához használt, az I. mellékletben meghatározott képlet és feltevések módosítására. A Bizottság az ilyen felhatalmazáson alapuló jogi aktusok elfogadásakor szükség esetén módosítja az I. mellékletben meghatározott képletet vagy feltevéseket, különösen, ha az e cikkben és az I. mellékletben meghatározott feltevések nem elegendők a teljeshiteldíjmutató egységes módon történő kiszámításához vagy már nem tükrözik a törölve PE v /177 AM\ doc

13 piaci kereskedelmi helyzetet. 539 Andreas Schwab 12 cikk 5 bekezdés 1 albekezdés A 26. cikknek megfelelően és a 27. és 28. cikkben meghatározott feltételek mellett a Bizottság felhatalmazást kap a teljeshiteldíj-mutató kiszámításához használt, az I. mellékletben meghatározott képlet és feltevések módosítására. A 26. cikknek megfelelően a Bizottság felhatalmazást kap a teljeshiteldíj-mutató kiszámításához használt, az I. mellékletben meghatározott képlet módosítására. Or. de 540 Alfredo Pallone 12 cikk 5 bekezdés 1 albekezdés A 26. cikknek megfelelően és a 27. és 28. cikkben meghatározott feltételek mellett a Bizottság felhatalmazást kap a teljeshiteldíj-mutató kiszámításához használt, az I. mellékletben meghatározott képlet és feltevések módosítására. A Bizottság felhatalmazást kap, hogy szabályozástechnikai standardokat fogadjon el a teljeshiteldíj-mutató kiszámításához használt, az I. mellékletben meghatározott feltevések módosítására. Indokolás E kérdés technikai jellegét tekintve a szabályozástechnikai standardokat kellene a felhatalmazáson alapuló jogi aktusokkal szemben előnyben részesíteni. AM\ doc 13/177 PE v02-00

14 541 Andreas Schwab 12 cikk 5 bekezdés 2 albekezdés A Bizottság az ilyen felhatalmazáson alapuló jogi aktusok elfogadásakor szükség esetén módosítja az I. mellékletben meghatározott képletet vagy feltevéseket, különösen, ha az e cikkben és az I. mellékletben meghatározott feltevések nem elegendők a teljeshiteldíj-mutató egységes módon történő kiszámításához vagy már nem tükrözik a piaci kereskedelmi helyzetet. A Bizottság az ilyen felhatalmazáson alapuló jogi aktusok elfogadásakor szükség esetén módosítja az I. mellékletben meghatározott képletet. Or. de 542 Sven Giegold 12 a cikk (új) 12a. cikk (1) Ha a hitelt külföldi pénznemben kell visszafizetni, a tagállamok biztosítják, hogy a fogyasztó árfolyamkockázata az európai szabványosított információs adatlapon közzétett legkedvezőtlenebb esetre korlátozódjon. (2) Ha a hitelmegállapodás biztosítással kombinált jelzáloghitel, vagy ha a fogyasztónak a kölcsönt megtakarítási számla feltöltése vagy a kölcsön visszafizetésének a befektetés hozamából való teljesítése érdekében más pénzügyi eszközbe történő befektetés útján közvetetten kell törlesztenie, a hitelező felel, ha a biztosítási összeg vagy a PE v /177 AM\ doc

15 pénzügyi eszköz élettartama végén eltér az európai szabványosított információs adatlapon közzétett legkedvezőtlenebb esettől. 543 Miguel Portas 13 cikk cím A hitelkamatlábra vonatkozó tájékoztatás A hitelkamatláb változása Or. pt 544 Ildikó Gáll-Pelcz 13 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket. 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, főszabályként legalább 30 nappal a változás hatályba lépése előtt. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket. Or. hu AM\ doc 15/177 PE v02-00

16 545 Miguel Portas 13 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket. 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket. Amennyiben az adott változás nem közvetlenül és kizárólag a referenciakamatláb változásával függ össze, a hitelezőnek bizonyítania kell, hogy a fogyasztó az új hitelkamatláb hatálybalépése előtt 30 nappal megkapta a tájékoztatást. Or. pt 546 Olle Schmidt 13 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. Az információt nyomtatott formában, tartós adathordozón vagy a napi sajtóban, a legkésőbb a következő értesítőn vagy számlakivonaton történő személyes tájékoztatással kombinálva kell megadni. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését PE v /177 AM\ doc

17 részleteket. követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket. Indokolás A tagállamoknak lehetőséget kell kapniuk a jól működő tájékoztatási csatornák, így a napilapok választására. 547 Vicky Ford 13 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket. 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező nyomtatott formában vagy más tartós adathordozón tájékoztassa a fogyasztót a hitelkamatláb változásáról, mielőtt a változás hatályba lépne. A tájékoztatásnak tartalmaznia kell az új hitelkamatláb hatálybalépését követő törlesztőrészletek összegét, és abban az esetben, ha a fizetések számában vagy gyakoriságában változás történik, az erre vonatkozó részleteket egy hozzájáruló ben vagy elektronikus értesítés útján. 548 Vicky Ford 13 cikk 2 bekezdés 2. A felek azonban a törölve AM\ doc 17/177 PE v02-00

18 hitelmegállapodásban megegyezhetnek úgy is, hogy az (1) bekezdésben említett információkról a fogyasztó időszakosan kap tájékoztatást azokban az esetekben, amikor a hitelkamatláb változása közvetlenül összefügg egy referenciakamatláb változásával, és az új referenciakamatlábat megfelelő módon nyilvánosságra hozzák, továbbá az új referencia-kamatlábra vonatkozó tájékoztatás a hitelező hivatali helyiségében is hozzáférhető. 549 Miguel Portas 13 cikk 2 bekezdés 2. A felek azonban a hitelmegállapodásban megegyezhetnek úgy is, hogy az (1) bekezdésben említett információkról a fogyasztó időszakosan kap tájékoztatást azokban az esetekben, amikor a hitelkamatláb változása közvetlenül összefügg egy referencia-kamatláb változásával, és az új referencia-kamatlábat megfelelő módon nyilvánosságra hozzák, továbbá az új referencia-kamatlábra vonatkozó tájékoztatás a hitelező hivatali helyiségében is hozzáférhető. 2. A felek azonban a hitelmegállapodásban megegyezhetnek úgy is, hogy az (1) bekezdésben említett információkról a fogyasztó időszakosan kap tájékoztatást azokban az esetekben, amikor a hitelkamatláb változása közvetlenül összefügg egy referencia-kamatláb változásával, és az új referencia-kamatlábat megfelelő módon nyilvánosságra hozzák, továbbá az új referencia-kamatlábra vonatkozó tájékoztatás a hitelező hivatali helyiségében is hozzáférhető, feltéve, hogy a fogyasztót semmi nem akadályozza abban, hogy bármikor kérje az (1) bekezdésben előírt módon való tájékoztatást. Or. pt 550 Miguel Portas PE v /177 AM\ doc

19 13 cikk 2 bekezdés 1 a albekezdés (új) A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelkamatlábat ne módosítsa a fogyasztó hitelképességétől eltérő okok miatt, különösen az adott hitelhez nem közvetlenül kötődő termékek vagy szolgáltatások nem jegyzése vagy megszűnése miatt, még akkor sem, ha vannak ezt előíró szerződési feltételek, amelyeket ez esetben semmisnek kell tekinteni. Or. pt 551 Ildikó Gáll-Pelcz 13 cikk 2 a bekezdés (új) 2a. A szimmetria elve alapján, ha a feltételek illetve körülmények kedvezőtlen megváltozásra hivatkozással a hitelező az ügyfél által fizetendő kamatot, díjat, vagy költséget egyoldalúan emeli, akkor ugyanilyen mértékben csökkentenie is kell ezeket, ha a körülmények kedvező irányba változnak. Or. hu 552 Sven Giegold 13 cikk 2 a bekezdés (új) AM\ doc 19/177 PE v02-00

20 2a. Ugyanez az elv vonatkozik a biztosítással kombinált jelzáloghitelre és hasonló hitelmegállapodásokra. 553 Burkhard Balz, Markus Ferber 14 cikk 1 bekezdés (1) A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. (1) A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt adott esetben a fogyasztóktól megszerzett elégséges információk alapján, szükség esetén pedig a megfelelő adatbázisból származó információk segítségével értékelje a fogyasztó hitelképességét. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. Or. de PE v /177 AM\ doc

21 554 Sławomir Witold Nitras 14 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A hitelképesség vizsgálatának célja annak ellenőrzése, hogy a fogyasztó képes-e visszafizetni adósságát a hitelszerződés futamideje alatt. A hitelképességi vizsgálat kedvező eredménye nem jelent kötelezettséget a hitelező, vagy nem-hitelintézet számára a hitelszerződés megkötésére. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. Or. pl 555 Herbert Dorfmann 14 cikk 1 bekezdés AM\ doc 21/177 PE v02-00

22 (1) A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. (1) A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégezze a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. Or. de 556 Vicky Ford 14 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt ésszerű kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot adott esetben a fogyasztótól kapott megfelelő információk, és szükség szerint a vonatkozó adatbázisban végzett keresés alapján kell elvégezni. Ennek meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében PE v /177 AM\ doc

23 forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. A szakértői kockázatelemzés nem helyettesíthető automatikusan az automatizált jegyzési eljárásban használt számszerű mutatókkal, és nem hagyatkozhat kizárólag külsőleg nyújtott hitelbírálatra, illetve kizárólag hiteltörténeten alapuló minősítésre sem. 557 Kinga Göncz, Edit Herczog 14 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát a folyamatos adósságtörlesztési képesség ellenőrzése végett. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. A kockázatelemzésnek nem szabad csak a statisztikai mutatók alapján végzett AM\ doc 23/177 PE v02-00

24 eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. besorolásra, vagy minősítésre korlátozódnia, illetve nem történhet csak hiteltörténeten alapuló minősítéssel. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. Or. hu 558 Wolf Klinz 14 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, vagyonára, vagyoni jogaira, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó, kizárólag objektív kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. PE v /177 AM\ doc

25 559 Sylvie Goulard 14 cikk 1 bekezdés 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó jövedelmére, megtakarításaira, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. 1. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelező a hitelmegállapodás megkötése előtt többek között a fogyasztó egész egységes piacon szerzett jövedelmére, ott lévő megtakarításaira, vagyonára, adósságaira és egyéb pénzügyi kötelezettségvállalásaira vonatkozó kritériumok alapján elvégzi a fogyasztó hitelképességének alapos vizsgálatát. A vizsgálatot a hitelező vagy adott esetben a hitelközvetítő által a fogyasztótól és releváns belső vagy külső forrásokból megszerzett szükséges információk alapján kell elvégezni, és annak meg kell felelnie a 95/46/EK irányelv 6. cikkében meghatározott, a szükségességre és arányosságra vonatkozó követelményeknek. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelezők megfelelő eljárásokat alakítsanak ki a fogyasztó hitelképességének vizsgálatára. Ezeket az eljárásokat rendszeres időközönként felül kell vizsgálni és az eljárásokról naprakész adatokat kell fenntartani. 560 Sławomir Witold Nitras 14 cikk 1 a bekezdés (új) 1a. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelközvetítők jogilag kötelezve legyenek a fogyasztótól kapott összes olyan fontos információnak a hitelező számára történő AM\ doc 25/177 PE v02-00

26 átadására, amelyek szükségesek a fogyasztó hitelképességének vizsgálatához. Or. pl 561 Sven Giegold 14 cikk 1 a bekezdés (új) 1a. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelképesség vizsgálata legalább a következő kritériumokra kiterjed: a) az értékelés nem engedhet meg semmilyen olyan kikötést, amely a hitel visszafizetési eszközeként az ingatlan értékének növekedését jelöli meg; b) az értékelés alapjául a fogyasztó aktuálisan rendelkezésre álló nettó jövedelmének kell szolgálnia, tekintetbe véve szociális juttatásait, adósságait és minden egyéb pénzügyi kötelezettségét, valamint a hitel futamideje alatt bekövetkező nyugdíjba vonulása miatt előreláthatóan bekövetkező változásokat is; amennyiben az értékelés olyan hitelmegállapodásra vonatkozik, amelynek értelmében a hitelfelvevő nem veszi birtokába az ingatlant, és amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára az ingatlan bérbeadását, a tagállamok megengedhetik a hitelező számára, hogy a hitelképesség vizsgálata során ésszerű keretek között figyelembe vegye a bérleti díjból származó jövedelmet is; c) az értékelést a visszafizetendő összeg olyan valóságos viszonyokhoz igazodó értékelésére kell alapozni, amely lehetővé teszi a hitelkötelezettségek teljesítését teljes indexált ráta mellett, maradéktalanul teljesítve az amortizációs visszafizetési ütemtervet és igazodva a PE v /177 AM\ doc

27 visszafizetési szerkezethez, amelynek magában kell foglalnia a termék szerkezetéből, a változó kamatok miatt keletkező növekményből amennyiben a hitelmegállapodás értelmében ilyen növekmény lehetséges, és adott esetben a negatív amortizáció későbbi fizetésekre gyakorolt hatásából fakadó változásokat. 562 Antolín Sánchez Presedo 14 cikk 1 a bekezdés (új) 1a. A tagállamok biztosítják, hogy a hitelképességet vizsgálatára megkülönböztetésmentesen kerüljön sor a területükön található lakóingatlanhoz kapcsolódó hitelek vonatkozásában, és e vizsgálat magába foglalja legalább az alábbi kritériumokat: a) az értékelés nem engedhet meg semmilyen olyan kikötést, amely a hitel visszafizetési eszközeként az ingatlan értékének növekedését jelöli meg; b) az értékelés alapjául a fogyasztó aktuálisan rendelkezésre álló nettó jövedelmének kell szolgálnia, tekintetbe véve szociális juttatásait, adósságait és minden egyéb pénzügyi kötelezettségét, valamint a hitel futamideje alatt bekövetkező nyugdíjba vonulása miatt előreláthatóan bekövetkező változásokat is; amennyiben az értékelés olyan hitelmegállapodásra vonatkozik, amelynek értelmében a fogyasztó nem veszi birtokába az ingatlant, és amely lehetővé teszi a fogyasztó számára az ingatlan harmadik személynek történő bérbeadását, a tagállamok megengedhetik AM\ doc 27/177 PE v02-00

28 a hitelező számára, hogy a hitelképesség vizsgálata során ésszerű keretek között figyelembe vegye a bérleti díjból származó jövedelmet is; c) az értékelést a visszafizetendő összeg olyan valóságos viszonyokhoz igazodó értékelésére kell alapozni, amelyek lehetővé teszik az adósság visszafizetését a hitel előírt lejáratakor a teljes indexált ráta mellett, maradéktalanul teljesítve az amortizációs visszafizetési ütemtervet és igazodva a visszafizetési szerkezethez, amelynek magában kell foglalnia a termék szerkezetéből, a változó kamatok miatt keletkező növekményből amennyiben a hitelmegállapodás értelmében ilyen növekmény lehetséges, és adott esetben a negatív amortizáció későbbi fizetésekre gyakorolt hatásából fakadó változásokat. 563 Sari Essayah, Sirpa Pietikäinen 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. törölve Indokolás A hitelezőnek természetesen figyelembe kell vennie a hitelképesség vizsgálatának eredményeit, de a javasolt rugalmatlan szabály nem kívánt eredményre vezethet, nevezetesen arra, hogy néhány fogyasztó esetében a hitelhez való hozzájutást jogalap nélkül tagadják meg. Elegendő PE v /177 AM\ doc

29 lenne, hogy a hitelezőnek a hitelnyújtásra vonatkozó döntéshozatalkor az 5. cikk (1) bekezdésének megfelelően becsületesen, tisztességesen, a szakmai elvárásoknak megfelelően, a fogyasztók legfontosabb érdekeit szem előtt tartva kelljen eljárnia. 564 Sławomir Witold Nitras 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást; törölve Or. pl 565 Carl Haglund 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. törölve Indokolás Ez a rendelkezés túlságosan rugalmatlan és a hitel jogalap nélküli megtagadását eredményezheti. AM\ doc 29/177 PE v02-00

30 566 Iliana Ivanova 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. törölve Indokolás Álláspontunk szerint a hitelezőnek nagyobb rugalmassággal kell rendelkeznie és a kedvezőtlen hitelképesség vizsgálat következményeit az ő megítélésére kell bízni. 567 Alfredo Pallone 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. törölve 568 Philippe De Backer 14 cikk 2 bekezdés a pont PE v /177 AM\ doc

31 a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. törölve 569 Burkhard Balz, Markus Ferber 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy a fogyasztó eleget tesz a hitelmegállapodásból adódó kötelezettségeinek, a hitelező ha mégis hitelt nyújt köteles ezt és ennek okait dokumentálni. Or. de 570 Wolf Klinz 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. a) Ha a fogyasztó hitelképességének a kölcsönre vonatkozó döntés idején történő vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitel kamatát és a tőkeösszeg névértékének a szerződésben megállapított százalékát a AM\ doc 31/177 PE v02-00

32 hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. 571 Vicky Ford 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. a) A hitelező csak akkor bocsátja a hitelt a fogyasztó rendelkezésére, ha a hitelképesség vizsgálatának eredménye arra utal, hogy a hitelnek a hitelmegállapodásban előírt módon történő visszafizetése valószínű. 572 Sven Giegold 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz eleget tenni a hitelmegállapodásból adódó kötelezettségeinek, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. 573 Jean-Paul Gauzès PE v /177 AM\ doc

33 14 cikk 2 bekezdés a pont a) Ha a fogyasztó hitelképességének vizsgálata alapján negatívak a kilátások arra nézve, hogy képes lesz a hitelt a hitelmegállapodás időtartama alatt visszafizetni, a hitelező visszautasítja a hitelnyújtást. a) A hitelezők annak eldöntésekor, hogy a fogyasztónak nyújtanak-e hitelt, ténylegesen és megfelelően figyelembe veszik a hitelképesség vizsgálatának eredményeit; 574 Jean-Paul Gauzès 14 cikk 2 bekezdés a a pont (új) aa) az értékelés nem engedhet meg semmilyen olyan kikötést, amely a hitel visszafizetési eszközeként az ingatlan értékének növekedését jelöli meg; 575 Philippe De Backer 14 cikk 2 bekezdés a a pont (új) aa) A hitelkérelem értékelése nem alapulhat kizárólag az adatbázisból beszerzett adatokon. A döntés nem lehet továbbá automatikus és nem alapulhat kizárólag pontozásos hitelbírálati rendszerhez hasonló módszereken. AM\ doc 33/177 PE v02-00

34 576 Sławomir Witold Nitras 14 cikk 2 bekezdés b pont b) A hiteligénylés visszautasítása esetén a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a visszautasítás okairól; törölve Or. pl 577 Jean-Paul Gauzès 14 cikk 2 bekezdés b pont b) A hiteligénylés visszautasítása esetén a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a visszautasítás okairól. törölve Or. fr 578 Vicky Ford 14 cikk 2 bekezdés b pont b) A hiteligénylés visszautasítása esetén a hitelező azonnal és díjmentesen b) A hiteligénylés fogyasztóra nézve negatív hitelképességi vizsgálat alapján PE v /177 AM\ doc

35 tájékoztatja a fogyasztót a visszautasítás okairól. történő visszautasítása esetén a hitelező késedelem nélkül és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót e visszautasítás fő okairól. 579 Philippe De Backer 14 cikk 2 bekezdés b pont b) A hiteligénylés visszautasítása esetén a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a visszautasítás okairól. b) A hiteligénylés visszautasítása esetén a hitelező késedelem nélkül és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a visszautasítás okairól. 580 Antolín Sánchez Presedo 14 cikk 2 bekezdés b pont b) A hiteligénylés visszautasítása esetén a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a visszautasítás okairól. b) A hiteligénylés fogyasztóra nézve negatív hitelképességi vizsgálat alapján történő visszautasítása esetén a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót e visszautasítás fő okairól. 581 Philippe De Backer AM\ doc 35/177 PE v02-00

36 14 cikk 2 bekezdés d pont d) Ha a hiteligénylést egy lekérdezett adatbázisban lévő adatok vagy azok hiánya alapján utasítják vissza, a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a lekérdezett adatbázis nevéről, valamint annak kezelőjéről, és a fogyasztónak az adott adatbázisban lévő adataihoz való hozzáférési, és szükség esetén helyesbítési jogáról. törölve 582 Vicky Ford 14 cikk 2 bekezdés d pont d) Ha a hiteligénylést egy lekérdezett adatbázisban lévő adatok vagy azok hiánya alapján utasítják vissza, a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a lekérdezett adatbázis nevéről, valamint annak kezelőjéről, és a fogyasztónak az adott adatbázisban lévő adataihoz való hozzáférési, és szükség esetén helyesbítési jogáról. d) Ha a hiteligénylést adatbázis lekérdezése alapján utasítják vissza, a hitelező késedelem nélkül és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a lekérdezés eredményéről, a lekérdezett adatbázis nevéről, valamint annak kezelőjéről, és a fogyasztónak az adott adatbázisban lévő adataihoz való hozzáférési, és szükség esetén helyesbítési jogáról. Ezt az információt meg kell adni, kivéve, ha az információ megadását egyéb uniós jogszabályok tiltják vagy az ellentétes a közrend és a közbiztonság célkitűzéseivel. 583 Alfredo Pallone PE v /177 AM\ doc

37 14 cikk 2 bekezdés d pont d) Ha a hiteligénylést egy lekérdezett adatbázisban lévő adatok vagy azok hiánya alapján utasítják vissza, a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a lekérdezett adatbázis nevéről, valamint annak kezelőjéről, és a fogyasztónak az adott adatbázisban lévő adataihoz való hozzáférési, és szükség esetén helyesbítési jogáról. d) Ha a hiteligénylést egy lekérdezett adatbázisban lévő adatok vagy azok hiánya alapján utasítják vissza, a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót a lekérdezett adatbázis nevéről, a lekérdezés eredményéről, valamint annak kezelőjéről, és a fogyasztónak az adott adatbázisban lévő adataihoz való hozzáférési, és szükség esetén helyesbítési jogáról. Ezt az információt meg kell adni, kivéve, ha az információ megadását egyéb uniós jogszabályok tiltják vagy az ellentétes a közrend és a közbiztonság célkitűzéseivel. Indokolás A fogyasztói hitelmegállapodásokról szóló irányelvvel (9. cikk (2) bekezdés) való hozzáigazítás hasznos a fogyasztó számára, akinek egyébként magának kellene az adatbázishoz hozzáférnie. 584 Philippe De Backer 14 cikk 2 bekezdés d a pont (új) da) Amennyiben a hiteligénylés értékelése során adatbázist vesznek igénybe és az adatbázis lekérdezése a fogyasztóra nézve negatív eredménnyel jár az ott szereplő adatok, vagy az adatok adatbázisbeli hiánya alapján, a hitelező a fogyasztót azonnal és ingyenesen tájékoztatja a lekérdezett adatbázis nevéről, annak kezelőjéről és minden egyéb, a 95/46/EK irányelvben annak érdekében előírt tényezőről, hogy a fogyasztó AM\ doc 37/177 PE v02-00

38 gyakorolhassa hozzáférési jogát, és szükség esetén helyesbíthesse, törölhesse vagy zárolhassa a rá vonatkozó és az adatbázisban feldolgozott személyes adatokat. 585 Sari Essayah, Sirpa Pietikäinen 14 cikk 2 bekezdés e pont e) A 95/46/EK irányelv 12. cikkében foglalt általános hozzáférési jog sérelme nélkül, ha a hiteligénylést automatizált döntés vagy például automatizált hitelbírálati minősítési rendszerhez hasonló módszeren alapuló döntés alapján utasítják vissza, a hitelező azonnal és díjmentesen tájékoztatja a fogyasztót, és elmagyarázza a fogyasztónak az automatizált döntés során alkalmazott logikát. törölve Indokolás A fogyasztók védelme érdekében elegendő, hogy a (2) bekezdés b) pontja szerint tájékoztatást kapjanak a hitelkérelem elutasításának okairól. Ez a rendelkezés túlszabályozás. 586 Carl Haglund 14 cikk 2 bekezdés e pont e) A 95/46/EK irányelv 12. cikkében törölve PE v /177 AM\ doc