ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződéshez Hatálybalépés napja:

Átírás

1 A..sz. kölcsönszerződés 1. sz,. függeléke ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK fogyasztónak minősülő természetes személy ügyfelekkel kötendő szerződéshez Hatálybalépés napja: A jelen Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) magában foglalja a Takarékszövetkezet és az Ügyfél között létrejött Szerződéshez kapcsolódó, annak elválaszthatatlan részét képező általános szerződési feltételeket. Ezek rendelkezései jogilag kötelezik mind a Takarékszövetkezetet, mind az Ügyfelet kivéve, ha a Felek a Szerződésben másként rendelkeznek. A Takarékszövetkezet rögzíti, hogy csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez. Erre tekintettel a Takarékszövetkezet a Magatartási Kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel aláveti magát és annak előírásait szem előtt tartva jár el a lakossági hitelezési tevékenysége során. A Magatartási Kódex teljes szövege magyar nyelven megtekinthető a Takarékszövetkezet honlapján ( illetve a Takarékszövetkezet kirendeltségein az Ügyfél kérésére a magyar nyelvű szövege ingyenesen hozzáférhető. 1. Fogalmak A jelen ÁSZF-ben és azon Szerződésekben, amelyeknek a jelen ÁSZF részét képezi, az alábbi fogalmak az itt meghatározott jelentéssel bírnak: "Adós": az a Fogyasztónak minősülő természetes személy, aki a Takarékszövetkezettel kölcsönszerződést vagy hitelkeret-szerződést (a továbbiakban együttesen: Szerződés) köt. "ÁSZF": a jelen Általános Szerződési Feltételek. Biztosítéknyújtó : a hitel/kölcsön biztosítékát nyújtó, a Takarékszövetkezettel külön okiratba vagy a hitelszerződésbe foglalt biztosítéki szerződést kötő készfizető kezes, valamint zálog-kötelezett. "BUBOR"(Budapest Interbank Offered Rate): az az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatláb, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. Egyenlegigazolás díja : az Adós kérésére kiállított igazolásokhoz kapcsolódóan felszámításra kerülő díj, ide nem értve a Takarékszövetkezet által az Adós részére díj-, költség-, és egyéb fizetési-kötelezettségmentesen kiállítandó törlesztési táblázatot. "Előtörlesztési díj": a Szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes előtörlesztés esetén, a Szerződésben meghatározott feltételek szerint és a Hirdetményben meghatározott mértékben az Ügyfél által a Takarékszövetkezetnek megfizetendő díj. "Felügyeleti Hatóság": a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete. "Fogyasztó": az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy.

2 Fogyasztó által fizetendő teljes összeg : a hitel teljes összege és a hitel teljes díja. A Szerződésben: Adós által fizetendő teljes összeg. "Folyósítási jutalék": a Szerződésben vagy a Hirdetményben a folyósított Kölcsön százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű díj, melynek megfizetése az első folyósítással egyidejűleg esedékes. "Hitelkeret": a Hitelkeret-szerződés alapján a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátott összeg, melynek terhére és erejéig a Takarékszövetkezet kölcsönt nyújt a Számlatulajdonosnak. "Hitelkeret-szerződés": a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között létrejött fizetési számlához kapcsolódó Számlahitel szerződés, valamint óvadékként elhelyezett összeg keretével biztosított fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés. "Hirdetmény": az egyes Szerződésekhez kapcsolódó azon dokumentum, mely(ek)ben az adott Szerződés alapján a Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek nyújtott szolgáltatáshoz kapcsolódó kondíciók (kamat, díj, költség) feltüntetésre kerülnek. Ezeket a HIRDETMÉNY a Lakiteleki Takarékszövetkezet lakossági hiteleinek kondícióiról (a továbbiakban: Hirdetmény) tartalmazza. Hitel teljes díja : a hitelező által ismert minden olyan - a teljes hiteldíj mutató számításánál a külön jogszabály szerint figyelembe veendő - ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet. "Hitelbírálati díj": a Takarékszövetkezet által a benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért felszámított és az Ügyfél által megfizetendő díj, melynek mértéke a kérelmezett Kölcsön összegének százalékában vagy konkrét összegben a Hirdetményben kerül meghatározásra "Honlap": a Lakiteleki Takarékszövetkezet hivatalos honlapja: "Hpt.": a Takarékszövetkezetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény. Jegybanki alapkamat : a Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa által, az ár- és pénzügyi stabilitás fenntartása céljából meghatározott irányadó kamatláb. Jelzáloghitel : a fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett nyújtott hitel. "Kamat": az ügyleti kamat és a késedelmi kamat. "Kamatfelár": az az éves százalékban kifejezett érték, mely egyedi (kockázati) döntéssel kerül a Takarékszövetkezet által meghatározásra. "Kamatperiódus": az a Szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt az ügyleti kamat mértéke egyoldalúan a Takarékszövetkezet által nem változtatható meg. Az első kamatperiódus Kölcsönszerződés esetében a Kölcsön folyósítása napján, Hitelkeret-szerződés esetében a Hitelkeret megnyílásának napján kezdődik, és a Szerződésben meghatározott időtartam utolsó napjáig tart. Minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a Kölcsön lejáratának napján végződik. Kamattámogatás : az ügyleti kamaton (nettó) felül felszámított kamat, melyet az ügyfél helyett a Magyar Állam fizet meg a hitelt folyósító Takarékszövetkezetnek. "Kezelési költség": a Szerződésben és a Hirdetményben a folyósítandó Kölcsön összegének százalékában vagy konkrét összegben meghatározott mértékű díj, amely a Kölcsön első folyósításakor (egyszeri kezelési költség) esedékes, vagy a mindenkor fennálló és az Ügyfél által vissza nem fizetett kölcsön összegének százalékában (kamatszerű) vagy konkrét összegben meghatározott mértékű éves díj, melynek megfizetése a Szerződésben rögzített időpontokban esedékes (éves kezelési költség) - 2 -

3 Késedelmi kamat : az a Szerződésben és a Hirdetményben meghatározott mértékű kamat, melyet az Ügyfél az esedékességkor a Takarékszövetkezetnek meg nem fizetett összeg után köteles a késedelem idejére fizetni. KÉR : A Takarékszövetkezet által a Szerződés megkötéséhez kötelezően előírt, a Signal Biztosító Zrt. által forgalmazott Kölcsönfedezeti élet- és rokkantságbiztosítás. Az Adós halála vagy meghatározott mértéket meghaladó balesetből eredő tartós egészségkárosodása esetén a Biztosító a biztosítási összeg erejéig az Adós helyett teljesít. A konkrét feltételeket a biztosítási szerződés és a kölcsönszerződés tartalmazza. Központi hitelinformációs rendszer (KHR) : az a zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körű lehetővé tétele, valamint a pénzügyi intézmények (referenciaadat-szolgáltatók) biztonságosabb működése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. "Kölcsön": a Kölcsönszerződésben megjelölt, a Takarékszövetkezet által az Adósnak visszafizetési kötelezettség mellett nyújtott pénzösszeg, továbbá a Hitelkeret terhére és erejéig a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonosnak nyújtott összeg. "Kölcsönszerződés" jelenti a Jelzáloghitel, valamint a Személyi Kölcsön termékekre vonatkozó kölcsönszerződést. Lakáscélú jelzáloghitel : olyan jelzáloghitel, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. "Magatartási Kódex": a piaci önszabályozás keretében 2009-ben létrehozott megállapodás és szabály-együttes, amely a lakosság részére nyújtott hitelezési tevékenység teljes körében alkalmazandó és követendő magatartási szabályokat határozza meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet aláírják és magukra nézve kötelezőnek ismerik el. "Oklista : az alábbi 2.3 pontban található feltételek, illetve körülmények. "Referencia-kamatláb": bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Takarékszövetkezetnek nincs ráhatása. A Takarékszövetkezet által a forintban nyújtott Kölcsön esetében alkalmazott referencia-kamatláb a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb, vagy a jegybanki alapkamatláb, illetve a kamattámogatású lakáscélú hitelek esetében az ÁKK Zrt. által közzétett állampapírpiaci hozamok súlyozott számtani átlaga. Az alkalmazott referencia-kamatlábat a hirdetmények és az egyedi szerződések tartalmazzák. "Rendkívüli levelezési díj": a Takarékszövetkezet részéről az Adósnak, illetve a Biztosítéknyújtónak címzett, egyoldalú hitelezői írásbeli nyilatkozatok (felszólító, felmondó levél, törlesztőrészlet, kamat, költség, díj módosítása) közlésével kapcsolatos, a Hirdetményben meghatározott mértékű díj. A törlesztési táblázat megküldéséhez kapcsolódóan a Takarékszövetkezet rendkívüli levelezési díjat nem számít fel. "Rendelkezésre tartási díj": a Hitelkeret-szerződés alapján, a Számlatulajdonos rendelkezésére tartott, általa igénybe nem vett Hitelkeret százalékában, a Hirdetményben meghatározott mértékű, a Számlatulajdonos által a Takarékszövetkezetnek megfizetendő díj, melynek megfizetése eltérő megállapodás hiányában a rendelkezésre tartási időszak alatt minden naptári hónap végén, illetve a Hitelkeret-szerződés megszűnésekor esedékes. A rendelkezésre tartási díj felszámításának kezdő időpontja a Hitelkeret megnyílásának napja, végső időpontja az igénybevételi lehetőség utolsó napját megelőző nap, illetve a tényleges igénybevétel (folyósítás) napját megelőző nap. "Rendkívüli ügyintézési díj": a Hirdetményben meghatározott mértékű, az Ügyfél által, a kérésére történő, szerződésmódosítást nem igénylő, egyedi ügyintézéskor fizetendő díj "Számlatulajdonos": az a Fogyasztónak minősülő természetes személy, aki a Takarékszövetkezettel Hitelkeret-szerződést köt

4 "Szerződés": a Kölcsönszerződés és a Hitelkeret-szerződés. "Szerződésmódosítási díj": az Ügyféllel megkötött Szerződés, illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a futamidő hosszabbítást, fedezetcserét, adóskiengedés a kötelemből stb. is) esetén a Takarékszövetkezet által felszámított díj. Mértéke szerződésmódosításonként a módosítással érintett összeg százalékában vagy konkrét összegben kerül megállapításra, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - a Hirdetmény az irányadó. "Takarékszövetkezet": Lakiteleki Takarékszövetkezet (székhely: 6065 Lakitelek, Liget u. 2.; cégjegyzékszám: ; tevékenységi engedély száma: 805/1997/F. sz. ÁPTF határozat). Tartós adathordozó jelenti azt az eszközt, amely az Ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. Teljes hiteldíj mutató (THM) : az a belső kamatláb, amely mellett az Ügyfél által visszafizetendő tőke és teljes hiteldíj egyenlő az Ügyfél által a Kölcsön folyósításáig bezárólag a Kölcsönnel kapcsolatban - a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Kormányrendeletben meghatározott kivételekkel - fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. A THM számításának képletét a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III. 25.) Kormányrendelet és annak alapján a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. A THM meghatározása az aktuális feltételek ill. hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. "Ügyfél": az Adós, a Számlatulajdonos és a Biztosítéknyújtó. "Ügyleti kamat": a Szerződésben meghatározott mértékű kamat, melyet az Ügyfél fizet a Takarékszövetkezetnek. Az ügyleti kamatot a Takarékszövetkezet a mindenkor fennálló Kölcsön tőkeösszege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap az utolsó törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a Kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Ügyfél a Kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a Kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Takarékszövetkezet az ügyleti kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel. Az ügyleti kamat lehet fix mértékű, vagy változó. A változó kamat lehet Referencia-kamatlábhoz kötött, vagy egyedileg változtatható. A Referencia-kamatlábhoz kötött ügyleti kamat esetében az ügyleti kamat mértéke megegyezik az adott ügyletre alkalmazott érvényes Referenciakamatláb és az egyedileg meghatározott kamatfelár összegével. A Referencia-kamatlábhoz kötött kamat a Referencia-kamatláb változásához igazodóan kamatperiódusonként automatikusan változik, kamatperióduson belül rögzített. A Szerződésben a Takarékszövetkezet a szerződéskötés napján az első kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat mértéket tünteti fel, melytől a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti kamatperiódusra irányadó Referencia-kamatláb és annak megfelelően a ténylegesen felszámításra kerülő ügyleti kamat mértéke eltérhet. Zárlati költség": a Takarékszövetkezet által az Ügyfél részére megnyitott hitelszámla után és a hitelszámlán a folyósításkor fennálló tőketartozás összege alapján megállapításra kerülő, a Hirdetményben meghatározott mértékű költség, mely a kölcsön zárásakor, az utolsó törlesztéssel esedékes

5 2. A Szerződés egyoldalú módosítása A Takarékszövetkezet az Adóssal kötött Kölcsönszerződésben kikötött kamatot, díjat, illetve költséget érintő egyoldalú szerződésmódosítást a Magatartási Kódex, valamint a Hpt (3)-(4) bekezdéseinek megfelelően készített árazási elvek alapján, ezen elvek figyelembe vételével hajtja végre. Az árazási elvek üzleti titoknak minősülnek és az ügyfelek felé nem nyilvánosak, azonban az árazási elvek megfelelőségét és alkalmazásának gyakorlatát a Felügyelet ellenőrizheti. Az ellenőrzés során a Felügyelet figyelembe veszi a Magatartási Kódex rendelkezéseit is. A Takarékszövetkezet kölcsönszerződést egyoldalúan nem módosít új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem kerül módosításra. Amennyiben a meghatározott kamatváltozásokból adódó törlesztő részlet változása az 500,- Ft-ot nem haladja meg, úgy a Takarékszövetkezet a kamatperiódusonként szükséges kamatmódosítás elvégzése mellett - a törlesztő részletet nem módosítja. A Takarékszövetkezet a referenciakamat változásából eredő törlesztő részleteket a kamatperiódustól eltérően - évente vizsgálja felül és szükség esetén módosítja, melyről az Ügyfelet írásban is értesíti. Kamattámogatású hitelek esetében, a támogatott személy kamattámogatásra csak le nem járt tőketartozása után jogosult. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek fizetési (törlesztési) késedelme a 30 napot meghaladja. Lejárt tőketartozás esetén az ügyfélnek a hitel bruttó kamatát (nettó kamat + kamattámogatás) kell megfizetnie. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára kedvezően bármikor módosíthatja egyoldalúan az Ügyféllel kötött Szerződés feltételeit. A módosításokat tartalmazó tájékoztatást a Takarékszövetkezet az Ügyfelek számára elektronikus úton is elérhetővé teszi A Takarékszövetkezet a nem lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében kizárólag a kamatot, díjat, vagy költséget jogosult egyoldalúan, Ügyfél számára kedvezőtlenül referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével módosítani abban az esetben, ha a szerződés a módosítandó kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetére ezt lehetővé teszi. Az Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítást referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével a Takarékszövetkezet a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal hirdetményben közzéteszi és erről, valamint a törlesztő részlet ebből adódó változásáról az érintett ügyfeleket ugyanezen határidőt betartva postai úton, vagy más a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti. A Takarékszövetkezet a módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi

6 A Takarékszövetkezet árazási elveit írásban rögzítette, a kölcsönszerződésben meghatározott kamat, díj, költség, Adósra nézve kedvezőtlen módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a) A jogi, szabályozói környezet változása: - a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása; - közteher (pl. Adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; - a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; - a lakáscélú állami kamattámogatások változása és/vagy megszűnése. b) A pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása: - a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása; - a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; - a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; - a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; - a bankközi hitelkamatok változása; - a fogyasztói árindex változása; - az éven túli lejáratú állampapírok hozamának változása. c) A Takarékszövetkezet működési feltételeinek megváltozása: - az Ügyfélért vállalt kockázat tényezőinek a Takarékszövetkezet megítélése szerinti változása, ideértve az Ügyfél hitelképességének és a biztosítékok értékében bekövetkezett változást is; - a lakossági kölcsönök kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása; - a Takarékszövetkezet kockázati kamatfelárának emelkedése; - működési költségek növekedése. d) Az ügyfél vagy az ügylet kockázatának megváltozása: - az Ügyfél banki minősítésének változása; - az ügylet számított kockázatának változása; - az Ügyfél késedelmes teljesítése. Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, díj, költség vagy egyéb szerződési feltétel Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén a referencia kamatlábhoz kötött kamat kivételével - az Ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt írásban, a módosítás hatályba lépésének napjáig benyújtott nyilatkozatban jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Felmondás esetén köteles az Ügyfél az eredeti ügyleti kamattal illetve kondíciókkal a teljes tartozását haladéktalanul visszafizetni. Ha az Adós a módosítás hatálybalépéséig írásban a szerződést nem mondja fel, úgy a Takarékszövetkezet/Hitelező az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani 2.2. A Takarékszövetkezet a lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés tekintetében az ügyfél számára kedvezőtlenül legfeljebb kamatot módosíthat. Az Adós számára kedvezőtlen kamatmódosításra az alábbi meghatározott esetekben, feltételekkel és módon van lehetőség, amennyiben azt a jegybanki alapkamat, a refinanszírozási kamatlábak, a pénzpiaci indexek, a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának változása, a szabályozói környezet, illetve a hitelkockázat változása indokolja

7 A Takarékszövetkezet jogosult az Adós számára kedvezőtlen kamatmódosításra, a módosítandó kamatra kihatással bíró alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén: a) a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek, forrásszerzési lehetőségeinek kedvezőtlen változása, b) a hitelkockázat bekezdésben meghatározott változása, c) a Takarékszövetkezet adott tevékenységének költségeit növelő, a hitel-, kölcsönszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő jogszabályváltozás A forrásköltségek, forrásszerzési lehetőségek kedvezőtlen változása az alábbi események közül legalább egynek a bekövetkezését jelenti: a) jegybanki alapkamat emelkedése, b) bankközi pénzpiaci kamatlábak emelkedése, c) a Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, d) a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír kamatának emelkedése, e) a Takarékszövetkezet hitelezési tevékenysége refinanszírozásául szolgáló hitel-, kölcsönszerződések költségének bizonyítható növekedése. A kamat mértékének százalékban kifejezett növekedése nem haladhatja meg a pontban meghatározott feltételek változásának együttes hatása alapján meghatározott mértéket, figyelembe véve a Takarékszövetkezet forrásszerkezetét és annak változását A kamat az Adós számára kedvezőtlen módosítására a hitelkockázat változásai alapján az alábbi esetekben kerülhet sor: a) a Takarékszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján az ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy b) a Takarékszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának növekedése esetén, ha a kockázat növekedése az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének emelését teszi indokolttá. A a) pont alapján a Takarékszövetkezet nem módosíthatja a devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel kamatának mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a kölcsön forintban meghatározott összege az árfolyamváltozás miatt emelkedik. A b) pont alapján a Takarékszövetkezet csak akkor módosíthatja a kamat mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha az ügyfél 30 napon túli fizetési késedelembe esett. Piaci kamatozású lakáscélú hitelek esetén az Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú kamatmódosítást - a referencia kamatlábhoz kötött kamat kivételével a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 60 nappal hirdetményben közzéteszi és erről, valamint a törlesztő részlet ebből adódó változásáról az érintett ügyfeleket ugyanezen határidőt betartva postai úton, vagy más a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti. Állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsönök esetén az Ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal - 7 -

8 hirdetményben közzéteszi, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi és erről, valamint a törlesztő részlet ebből adódó változásáról az érintett Ügyfeleket ugyanezen határidőt betartva postai úton, vagy más a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti. A többször módosított 12/2001. (I.31.) Korm. rendelet alapján nyújtott kiegészítő kamattámogatású lakáskölcsönök és a 134/2009. (VI.23.) Korm. Rendelet alapján nyújtott lakáscélú kölcsönök kamata referencia kamathoz kötött, kamatperiódusa éves. Az első kamatperiódus a folyósítás napjától a naptári év utolsó napjáig tart, ezt követően minden naptári év től ig, míg az utolsó kamatperiódus az utolsó naptári év első napjától, a kölcsön lejáratának napjáig tart. A kamatperiódusonként meghatározott kamat mértékét a Takarékszövetkezet nem változtatja meg - a 12/2001. Korm. Rend. alapján folyósított hitelek esetében -, amennyiben a következő kamatperiódusra meghatározott bruttó kamat és kezelési költség együttes mértéke max. 0,5%-kal tér el az aktuális kamatperiódus alatt meghatározott mértékektől. A törvényben szabályozott referencia kamat (ÁKK referenciahozam) alapján megállapított kamatok mindenkori mértékéről és számítási módjáról külön hirdetmény útján tájékoztatjuk ügyfeleinket. Amennyiben az e pontban meghatározott kamatváltozásokból adódó törlesztő részlet változása az 500,- Ft-ot nem haladja meg, úgy a Takarékszövetkezet a szükséges kamatmódosítás elvégzése mellett - a törlesztő részletet nem módosítja től a fogyasztóval kötött deviza alapú hitel-, vagy kölcsön szerződések esetében a Takarékszövetkezet kizárólag azokat a költségeket és díjakat számítja fel devizában, amelyek az adott szerződés teljesítésének és fenntartásának érdekében a deviza forrás megszerzésével közvetlenül kapcsolatban állnak, ide értve a kamat jellegű kezelési költséget és a deviza alapú hitel- vagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással kapcsolatos költséget, amennyiben a Takarékszövetkezetet terhelő biztosítási díj is deviza alapú. A Takarékszövetkezet nem számít fel a fogyasztó számára devizában a szerződéskötéssel, a levelezéssel, a kimutatások és igazolások előállításával, az ügyfelek látogatásával, a hitel monitoringgal, a felmondással, a fedezet értékbecslésével és cseréjével, a szerződés módosításával, a nem a deviza alapú hitelvagy kölcsöntartozás mindenkori összegéhez igazodó hitelfedezeti biztosítási szolgáltatással, továbbá a hitelszerződés ügyintézésével és a kapcsolódó hitelszámla lezárásával kapcsolatos díjat és költséget. 3. Előtörlesztés Előtörlesztésre vonatkozó közös szabályok 3.1 Az Adós a Takarékszövetkezethez intézett, erre irányuló írásbeli nyilatkozattal bármikor jogosult a Kölcsön és járulékai teljes, vagy részleges előtörlesztésére. 3.2 Előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet csökkenti a Kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Kölcsönszerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó ügyleti kamattal és az azon kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. 3.3 Amennyiben az előtörlesztés összege nem elegendő a teljes fennálló le nem járt tartozás kiegyenlítésére, az előtörlesztés összegéből először a befizetés napjáig felmerült díjat, költséget, majd a kamatot kell elszámolni és csak az ezt követően fennmaradt összeget lehet tőke előtörlesztésre fordítani

9 3.4 Az előtörlesztett összeg alapján az előtörlesztést követő hónaptól esedékes törlesztő részletek összege ha a felek eltérően nem állapodnak meg újraszámításra kerül, az új törlesztési feltételekről a Takarékszövetkezet írásban értesíti az Adóst. 3.5 Az előtörlesztés nem mentesíti az Adóst a Kölcsönszerződésben vállalt, illetve új törlesztőrészlet megállapítása esetén az erről szóló értesítésben közölt havi törlesztő részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A teljes tartozás kiegyenlítésekor a Takarékszövetkezet - az időközbeni előtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal. 3.6 Előtörlesztésnél a Takarékszövetkezet szerződésmódosítási díjat nem számít fel. 3.7 A Takarékszövetkezet az előtörlesztési díjat (soron kívüli törlesztés díja) a évi CLXII. Törvény alapján határozta meg. A díjakat részletesen a HIRDETMÉNY a Lakiteleki Takarékszövetkezet lakossági hiteleinek kondícióiról tartalmazza. 3.8 Amennyiben a Takarékszövetkezet a Jelzáloghitel biztosítékát képező ingatlan értékének felülvizsgálata során megállapítja, hogy a hitelfedezeti érték alapján az ingatlanra adható maximális hitel összegét az Adós fennálló tőketartozása 6 hónapon keresztül folyamatosan meghaladja, úgy a Takarékszövetkezet jogosult olyan összegű előtörlesztésére az Adóst felszólítani, amely ahhoz szükséges, hogy a fedezettség szintje helyreálljon. Az Adós a felszólítás kézhezvételét követő 15 napon belül köteles az előtörlesztést teljesíteni. Ezen előtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet nem számít fel előtörlesztési díjat. Amennyiben arról a Felek megállapodnak, úgy az előbbi esetben lehetőség van arra is, hogy az Adós pótlólagos biztosítékot ajánljon fel a Takarékszövetkezet részére. 4. A Szerződés megszüntetése 4.1. A Takarékszövetkezet azonnali hatályú felmondási joga A Takarékszövetkezet jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani, ha a. a Kölcsönre/Hitelkeretre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökkent és azt az Ügyfél a Takarékszövetkezet felszólítására nem egészíti ki; b. az Ügyfél vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a Kölcsön visszafizetésének lehetőségét; c. az Ügyfél hitelképtelenné válik; d. az Ügyfél a Takarékszövetkezetet a Kölcsön/Hitelkeret összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a Kölcsön/Hitelkeret összegének megállapítását befolyásolta; e. az Ügyfél a Kölcsön/Hitelkeret fedezetével, biztosítékával kapcsolatos vizsgálatot - figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a Szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi; f. a Kölcsön visszafizetése - a fedezetek értékcsökkenése, az Ügyfél fizetőképességének, illetve fizetőkészségének megváltozása következtében - veszélyeztetve van; g. az Adós a fenti 3.8 pontban meghatározott kötelező előtörlesztésre vonatkozó felszólításnak a felszólításban megjelölt határidőig nem tesz eleget; h. az Ügyfél más, a Szerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott súlyos szerződésszegést követ el; i. a Szerződésben vagy az Üzletszabályzatban meghatározott egyéb esetekben

10 Felmondási okot jelentő egyéb súlyos szerződésszegésnek minősül, ha az Ügyfél - a Szerződésben foglalt, és a szerződésszerű teljesítés szempontjából lényeges kötelezettségének - így különösen fizetési kötelezettségének - esedékességkor nem tesz eleget; - a Takarékszövetkezetnél vagy más pénzügyi intézménynél fennálló tartozását a kölcsönigénylésen nem, vagy nem a valóságnak megfelelően tüntette fel; - a Szerződésben vagy az Üzletszabályzatban ekként meghatározott egyéb tények, események, körülmények A Szerződés azonnali hatályú felmondása esetén az Ügyfél a felmondás időpontjában még fennálló teljes tartozása esedékessé válik, és azt köteles a Takarékszövetkezetnek egy összegben haladéktalanul megfizetni A fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben Az Ügyfél a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a Szerződés felmondása esetén a felmondás időpontjában még fennálló tartozásának összegével a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely számláját külön megbízása nélkül a Takarékszövetkezet a jelen rendelkezés alapján megterhelje Az Ügyfél tudomásul veszi, hogy a Takarékszövetkezet minden rendelkezésére álló eszközt felhasznál a követelés behajtása érdekében, különösen bírósági végrehajtást kezdeményezhet, dönthet a követelés értékesítéséről, illetve külső céget is megbízhat a követelés érvényesítésével. Ezen eljárások eredményeként az Ügyfél - a vállalt kötelezettség és a nyújtott biztosíték jellegétől függően ingatlanát, ingó vagyontárgyait, vagy akár teljes vagyonát is elveszítheti Az Ügyfél elállási/felmondási joga Az Ügyfél jogosult a Személyi Kölcsön és a Számlahitel esetében a szerződéstől, annak aláírása napjától számított 14 napon belül, indoklás nélkül elállni, amennyiben a Kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Ügyfél ezen szerződéseket az aláírásának napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja, amennyiben a Kölcsönt a Takarékszövetkezet már folyósította. Az Ügyfél előző bekezdésben foglalt elállási/felmondási jogát határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, amennyiben az erre vonatkozó nyilatkozatát a határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a Takarékszövetkezetnek elküldi. Az Ügyfél a felmondásra vonatkozó nyilatkozatának Takarékszövetkezet részére történt elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett Kölcsön összegét, valamint a Kölcsön folyósításának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a vonatkozó szerződés szerint megállapított ügyleti kamatot a Takarékszövetkezetnek visszafizetni Az Ügyfél elállási/felmondási jogának gyakorlása azt a Kölcsönhöz kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Takarékszövetkezet által vagy egy harmadik fél és a Takarékszövetkezet előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik

11 5. Kézbesítési és tájékoztatási szabályok 5.1. A Felek az egymáshoz intézett nyilatkozatokat írásban kötelesek megtenni és az egymásnak megküldendő nyilatkozatokat, értesítéseket, tájékoztatásokat, stb. - amennyiben a Szerződés vagy a jelen ÁSZF eltérően nem rendelkezik - postai úton, közvetlen kézbesítés útján (személyesen vagy futárral) kötelesek eljuttatni a címzett fél értesítési címére Mindegyik fél köteles az új értesítési címét haladéktalanul írásban bejelenteni a másik félnek, ha az értesítési címe megváltozott. A Felek értesítési címének mindaddig, amíg annak megváltozását az adott személy írásban nem jelentette be, az utolsóként megadott értesítési cím, ennek hiányában pedig a Szerződésben feltüntetett székhely (cím) minősül A közvetlen kézbesítés útján eljuttatott nyilatkozatot akkor lehet kézbesítettnek tekinteni, ha a nyilatkozat átvételét a címzett írásban elismerte. Az átvétel elismertnek minősül akkor is, ha az elismerést (a) a Takarékszövetkezet esetében az ügyfélforgalom számára nyitva álló (b) helyiségében dolgozó alkalmazottja tette; Ügyfél esetében a vele együtt élő cselekvőképes közeli hozzátartozója vagy élettársa tette A Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy az Ügyfél tudomásul vette és elfogadta a nyilatkozatban foglaltakat, ha arra a kézhezvételtől számított 8 naptári napon belül nem érkezett írásos észrevétel vagy kifogás Az 5.4. pontban meghatározott szabályok nem vonatkoznak a Felek számára jogot, kötelezettséget keletkeztető, törlő, ezek mértékét megváltoztató nyilatkozatokra. Azokat a küldeményeket, amelyek kézbesítésének tényéhez jogkövetkezmény fűződik, a Felek könyvelt küldeményként, tértivevénnyel kötelesek postára adni. Azon írásbeli nyilatkozatokat, melyek az Ügyfél Szerződésben rögzített, változás esetén az Ügyfél által írásban bejelentett levelezési címére, illetve a Takarékszövetkezet Szerződésben rögzített lakcímre (levelezési címére) tértivevényes és ajánlott levélpostai küldeményként szabályszerűen postára adtak, a címzettel közöltnek kell tekinteni akkor is, ha a küldemény ténylegesen kézbesíthető nem volt, vagy azokról a címzett nem szerzett tudomást a küldeménynek az első postai kézbesítése megkísérlése napjától, ha ez nem állapítható meg, akkor a postai kézbesítés második kísérletének napjától számított 5. munkanapon, ha ez sem állapítható meg vagy a kézbesítés második megkísérlésére nem is került sor, akkor azon a napon, amelyen a kézbesítetlen küldeményt a posta a feladónak visszaküldte Egyik fél sem hivatkozhat arra, hogy a fentiek szerint kézbesítettnek tekintendő nyilatkozatról nem szerzett tudomást A nyilatkozatok kézbesítésére vonatkozó szabályokat kell alkalmazni abban az esetben is, ha a felek értesítést vagy dokumentumot küldenek egymás részére A Referencia-kamatláb változásáról a Takarékszövetkezet Hirdetmény útján tájékoztatja az Ügyfelet A Takarékszövetkezet a Szerződésben valamint jogszabályban meghatározott esetekben Hirdetmény útján is tájékoztathatja, értesítheti az Ügyfelet. A Takarékszövetkezet a hirdetményeit az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben, a nyitvatartási időszak alatt, valamint a Honlapon hozzáférhetővé teszi

12 6. Egyéb rendelkezések 6.1. A Felügyeleti hatóság neve és székhelye: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, 1013 Budapest, Krisztina krt A Takarékszövetkezet jogosult a lejárt, meg nem fizetett tartozást az Ügyféllel szemben közjegyzői úton, annak kizártsága esetén bírósági úton érvényesíteni, ideértve a közvetlen bírósági végrehajtási eljárás indítását A jelen szerződésből eredő jogvitáik elbírálására felek alávetik magukat a Kecskeméti Városi Bíróság kizárólagos illetékességének. Jelen ÁSZF Ügyfél általi elfogadása feltétele annak, hogy a Takarékszövetkezet az Ügyfél részére fizetési számlához kapcsolódó hitelkeretet, kölcsönt vagy egyéb hitellel kapcsolatos szolgáltatást nyújtson. A Takarékszövetkezet az ÁSZF egy példányát elfogadás céljából minden Ügyfélnek rendelkezésére bocsátja, egyébként az ÁSZF a Takarékszövetkezet kirendeltségeiben a szokásos hivatali órák alatt megtekinthető, valamint elérhető a Takarékszövetkezet honlapján ( Lakiteleki Takarékszövetkezet