HIRDETMÉNY. Érvényes: június 5-től

Átírás

1 Pénzforgalmi Bankszámla Hirdetmény HIRDETMÉNY a Takarék Kereskedelmi Bank ZRT. hivatalos tájékoztatója a pénzforgalmi bankszámlák esetén alkalmazott kondíciókról, díjakról, jutalékokról és ezek teljesítési rendjéről Érvényes: június 5-től A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy a jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest az alábbi módosítások történtek: Bankkártya limitmódosítás Netbank szolgáltatáson keresztüli elérhetősége. A Netbank szolgáltatás igénybevétele útján végezhető Autópálya-matrica vásárlással kapcsolatos egyes feltételek és információk rögzítése. A hirdetményben bekövetkezett változások aláhúzott, kiemelt és dőlt szövegként kerültek megjelenítésre. A hatályost megelőző Hirdetményeink elérhetők a weboldalunkon, valamint megtekinthetők bármelyik Bankfiókunkban. Közzététel napja: Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. Pénzforgalmi Bankszámla Hirdetmény

2 Tartalomjegyzék 1. Általános rendelkezések Számlavezetés, tranzakció kezelés általános feltételei Készpénzfelvételi rend Megújított húszezer forintos bankjegyek cseréje Megújított kétezer és ötezer forintos bankjegyek cseréje Megújított ezer forintos bankjegyek cseréje Bankfiókokban megadható pénzforgalmi megbízások Elektronikus úton megadható pénzforgalmi megbízások Díjak, költségek, jutalékok Meghatalmazás megadása közokirati formában Eseti költségek, díjak, jutalékok valamennyi pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódóan Költségviselési módok SEPA megbízások kezelésének rendje A betételhelyezésre vonatkozó általános szabályok Kamatszámítás módja Lekötési időszakon belüli felvétek Egységesített betéti kamatláb mutató Országos Betétbiztosítási Alap által biztosított betétek Ügyfél-tájékoztatója Forint folyószámlahitel kezelésére vonatkozó általános szabályok Megbízások átvételének, teljesítésének és fedezet biztosításának rendje Betétlekötési/ betétmegszüntetési megbízások feldolgozása bankfiókban, TeleBank szolgáltatáson, NetB@nk szolgáltatáson, és Electra Ügyfélprogramon keresztül Pénztári tranzakciók Bejövő forint átutalások Belföldre indított forint átutalások Belföldre, EGT- belül és kívülre indított deviza és nemzetközi forint átutalások bankfiókban papír alapon, TeleBank, NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Beérkező EGT-n belüli és kívüli deviza átutalások Fedezet biztosítása pénzforgalmi bankszámlán FHB Jelzálogbank Nyrt-nél fennálló jelzáloghitel törlesztő összegének beszedésére (Felhatalmazás alapján)12 7. Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. Bankfiókjai Alkalmazott árfolyamok és meghatározásuk Egyedi kondíciók alkalmazása Bankkártya szolgáltatás feltételei Külföldön végzett tranzakciók elszámolása Limitek Bankkártya kibocsátás A kártyaigénylés feltételei SMS Kártyafigyelő szolgáltatás A Vállalati MasterCard Silver és Vállalati MasterCard Gold típusú kártyához kapcsolódó szolgáltatások Biztosítás Emelt szintű szolgáltatások Visa Business Electron és Visa Business Classic típusú kártyákhoz kapcsolódó beépített, illetve opcionálisan választható biztosítási szolgáltatások Bankkártya letiltása TeleBank szolgáltatáshoz kapcsolódó díjtételek NetB@nk szolgáltatás NetB@nk szolgáltatás feltételei Limitek NetB@nk szolgáltatás igénylésének feltételei NetB@nk szolgáltatásainak köre NetB@nk szolgáltatás letiltása és a letiltás feloldása NetB@nk SMS NetB@nk SMS feltételei NetB@nk SMS igénylésének feltételei NetB@nk SMS szolgáltatásainak köre NetB@nk szolgáltatáshoz kapcsolódó díjak EFER szolgáltatás igénybe vétele Electra Ügyfélprogram Electra Ügyélprogram szolgáltatás feltételei Electra Ügyfélprogramhoz kapcsolódó díjak Electra Ügyfélprogram szolgáltatásainak köre Electra Ügyfélprogram szolgáltatás letiltása és a letiltás feloldása SMS Szolgáltatás SMS Szolgáltatás feltételei SMS Szolgáltatás igénylésének feltételei SMS Szolgáltatásainak köre SMS Szolgáltatás díjelszámolása Online Vásárlás Autópálya matrica vásárlás Mobil egyenleg feltöltés sz. melléklet Takarék Pénzforgalmi Bankszámlához kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek 2. sz. melléklet Takarék Vállalati Betéti Kamatok 3. sz. melléklet A jogelőd Allianz Bank Zrt.nél megnyitott Pénzforgalmi Bankszámlák díjai és jutalékai (2011. április 1-től nem értékesített Bankszámlák) 4. sz. melléklet Takarék Tanácsadói Számlacsomaghoz kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek 2 / 21 oldal

3 1. Általános rendelkezések Jelen hirdetményben szereplő bankszámla és betéti szolgáltatások feltételei a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. vállalati ügyfeleire érvényesek. A Bank meghatározása szerint vállalati ügyfélnek minősül a rezidens és nem rezidens jogi személyiséggel, vagy jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéni vállalkozó, egyéb szerv vagy szervezet. A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. jogosult a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatokat, költségeket, feltételeket egyoldalúan módosítani. A Bank az ügyfelek számára kedvezőtlen betéti kamatmódosításokat a módosítás hatálybalépését megelőzően 15 nappal, minden egyéb negatív irányú módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően 2 hónappal jelen Hirdetményében teszi közzé, illetve arról a Lakossági és Pénzforgalmi Bankszámla Általános Szerződési Feltételeiben meghatározott módon értesíti az Ügyfelet. Az IG1 1, illetve IG2 2 fizetési rendszer hatálya alá tartozó fizetési megbízásokat, e fizetési rendszerek jellemzőit a Lakossági és Pénzforgalmi bankszámlák Általános Szerződési Feltételei pontja tartalmazza. Választható pénzforgalmi bankszámla-konstrukciók Pénzforgalmi forint bankszámla o Takarék Start Bankszámla (2018. április 15-ig FHB Start Bankszámla) o Takarék Kisvállalati Bankszámla (2018. április 15-ig FHB Kisvállalati Bankszámla, augusztus 31-ig FHB Bázis Bankszámla) o Takarék Plusz Bankszámla (2018. április 15-ig FHB Plusz Bankszámla) o Takarék Prémium Bankszámla (2018. április 15-ig FHB Prémium Bankszámla) o Takarék Agrár Bankszámla (2018. április 15-ig FHB Agrár Bankszámla) o Takarék Társasházi Bankszámla (2018. április 15-ig FHB Társasházi Bankszámla) o Takarék Partner Bankszámla (könyvelő, könyvvizsgáló, adótanácsadó, ügyvéd és közjegyző ügyfelek számára igénybe vehető) (2018. április 15-ig FHB Partner Bankszámla) o Takarék Tanácsadói Számlacsomag (2018. április 15-ig FHB Tanácsadói Bankszámla, március 31-ig Allianz Tanácsadói Számlacsomag) Takarék Pénzforgalmi Devizaszámla (2018. április 15-ig Pénzforgalmi deviza bankszámla) (EUR, CHF, USD és GBP devizanemekben nyitható bankszámla) Egyéb számlatípus: o Letéti számla (HUF, EUR, CHF, USD devizanemben nyitható letéti számla ügyvédi, közjegyzői illetve végrehajtói tevékenységet folytató ügyfeleinknek) o Takarék Likvid betétszámla (2018. április 15-ig FHB Likvid betétszámla) március 1-jét követően új szerződés az alábbi számlacsomagokra nem köthető, vagy ezen díjcsomagokra történő díjcsomag módosítást érvényesen nem fogad el a Bank: o FHB Pénzforgalmi HUF Bankszámla április 1-jét követően új szerződés az alábbi számlacsomagokra nem köthető, vagy ezen díjcsomagokra történő díjcsomag módosítást érvényesen nem fogad el a Bank: o FHB Üzleti Számlacsomag (2011. március 31-ig Allianz Start Számlacsomag) o FHB Business Plusz Forint Számlacsomag (2011. március 31-ig Allianz Business Plusz Forint Számlacsomag) o FHB Business Plusz Deviza Számlacsomag (2011. március 31-ig Allianz Business Plusz Deviza Számlacsomag) o FHB Business Számla Forint Pénzforgalmi Bankszámla (2011. március 31-ig Allianz Business Számla Forint Pénzforgalmi Bankszámla) 2. Számlavezetés, tranzakció kezelés általános feltételei 2.1. Készpénzfelvételi rend A Bank által meghatározott készpénzfelvételi limitet elérő, vagy azt meghaladó összegű pénztári kifizetések esetén a felvételi szándékot forint kifizetések esetén a kifizetés napját megelőző banki munkanapon óráig, valuta kifizetések esetén pedig a kifizetés napját megelőző 3. banki munkanapon óráig kell a Bankfiókban írásban, TeleBankon, Netb@nkon, vagy az Electra Ügyfélprogramon keresztül bejelenteni. 1 IG1: az IG2 hatálya alá nem tartozó fizetési megbízások elszámolási módja 2 IG2: a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi átutalás teljesítése esetén (ide nem értve a hatósági átutalást és az átutalási végzést) alkalmazandó elszámolási mód, ha a fizetési megbízást a Fizető fél nem papír alapon nyújtja be. 3 / 21 oldal

4 A Bank által meghatározott készpénzfelvételi limitek az alábbiak: forint kifizetések esetén 1 millió forint, EUR valuta kifizetés esetén a bejelentés napján jegyzett, pénztári konverziós eladási árfolyamon számolt Ft-tal egyenértékű összeg, USD és CHF és GBP valuta esetén a bejelentési kötelezettség pedig bármely összeg. Az előre bejelentett bármely devizanemre szóló készpénzfelvételi szándék lemondására a bejelentett készpénzfelvételt megelőző munkanap 14:00 óráig van lehetőség, bármely Bankfiókban írásban, vagy TeleBankon keresztül. Amennyiben a bejelentett készpénzfelvétel az ügyfél hibájából kifolyólag meghiúsul, úgy a Bank a jelen Hirdetményben meghirdetett Előre megrendelt készpénz felvételének meghiúsulása díjtételt terheli az ügyfél bankszámlájára Megújított húszezer forintos bankjegyek cseréje A Magyar Nemzeti Bank december 14-től megújított húszezer forintos bankjegyeket hozott forgalomba. A december 14. előtt kibocsátott (régi) húszezer forintos bankjegyek párhuzamos forgalmazását az MNB egy évvel meghosszabbítja, így a régi forintos bankjegyek a korábban meghirdetett december 31-i határidőhöz képest egy évvel később, december 31-i határnappal kerülnek bevonásra a készpénzforgalomból, azaz január 1-től csak az új típusú forintosok használhatók törvényes fizetőeszközként a fizetések alkalmával. A bevonást követően a régi húszezer forintos bankjegyek cseréjét január 1-től a Bank három évig, azaz december 31-ig díjmentesen biztosítja. 50 db ( Ft), vagy e feletti bankjegy cserére vonatkozó szándékot a tranzakciót megelőző második banki munkanapon óráig szükséges előzetesen bejelenteni, Bankfiókban írásban, vagy TeleBank szolgáltatáson keresztül. Előre bejelentett bankjegy csere meghiúsulása, valamint az 50 db-ot ( Ft-ot) meghaladó, és előzetesen be nem jelentett bankjegycsere esetén az Előre megrendelt készpénzfelvételének meghiúsulása megnevezésű díjtétel kerül felszámításra.a régi bankjegyeket a bevonás napját követően a hitelintézetek és a posta pénztárai még három évig, az MNB pedig húsz évig díjmentesen cseréli törvényes fizetőeszközre Megújított kétezer és ötezer forintos bankjegyek cseréje A Magyar Nemzeti Bank március 1-től megújított kétezer és ötezer forintos bankjegyeket hozott forgalomba. A régi és forintos bankjegyek bevonási határnapja július 31. A régi bankjegyeket a bevonás napját követően a hitelintézetek és a posta pénztárai még három évig, az MNB pedig húsz évig díjmentesen cseréli törvényes fizetőeszközre Megújított ezer forintos bankjegyek cseréje A Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban MNB) március 01-től megújított ezer forintos bankjegyeket hozott forgalomba. A régi forintos bankjegyek bevonási határnapja október 31. A régi forintos bankjegyek cseréjét ig a Bank kizárólag saját ügyfelei részére biztosítja. A bankjegycsere díjmentes Ft, vagy e feletti összegű bankjegy cserére vonatkozó szándékot a tranzakciót megelőző második banki munkanapon 12:00-óráig szükséges előzetesen bejelenteni, Bankfiókban írásban, vagy TeleBank szolgáltatáson keresztül. Előre bejelentett bankjegy csere meghiúsulása, valamint az Ft-ot meghaladó, és előzetesen be nem jelentett bankjegycsere esetén az ügyfél számlacsomagjához tartozó az Előre megrendelt készpénz felvételének meghiúsulása elnevezésű díjtétel kerül felszámításra. A vonatkozó jogszabály értelmében a régi (forgalomból kivont) bankjegyeket a bevonás napját követően a hitelintézetek és a posta pénztárai még három évig, az MNB pedig húsz évig díjmentesen cseréli törvényes fizetőeszközre Bankfiókokban megadható pénzforgalmi megbízások A fióki munkatársaknál bankon belüli és bankon kívüli forint átutalás, deviza, illetve VIBER átutalási megbízásaikat adhatják le az Ügyfelek. Az aznapi átvétel végső határidejét a Hirdetmény 6. pontja részletezi. A Bank a GIRO Zrt. döntése alapján az IG2 platform teljesítési gyakoriságának sűrítése mellett, január 1. napjától nem az IG1 platformon, hanem az IG2 platformon keresztül teljesíti a belföldi eseti forint átutalásokat. A Bankfiókban benyújtható megbízások papír alapon benyújtott fizetési megbízásnak minősülnek, amit a Bank az IG2 platformon keresztül, az arra irányadó határidővel, és díjtétel mellett teljesít, és ezzel egyidejűleg a bankfiókokban elérhető, Gyűjtőláda szolgáltatást megszűnteti, a Gyűjtőládákat leszereli Elektronikus úton megadható pénzforgalmi megbízások Elektronikus úton a Bank részére benyújtható bankon belüli saját számlák közti átvezetési, bankon belüli és kívüli forint és deviza átutalási megbízás. Az aznapi átvétel végső határidejét a Hirdetmény 6. pontja részletezi. 4 / 21 oldal

5 2.7. Díjak, költségek, jutalékok Jelen Hirdetmény mellékleteiben megjelentetett díjak, költségek és jutalékok a Bank standard szolgáltatásaink ellenértékét tartalmazzák, minden ettől eltérő ügyféligény esetén a Bank jogosult eldönteni a szolgáltatás teljesítésének elvállalását és annak díját. A Hirdetmény 1. számú mellékletében megjelent díjak, költségek és jutalékok minden esetben magyar forintban kerültek feltüntetésre, azonban terhelésük az adott számla devizanemében történik. A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. jogosult a jelen Hirdetményben meghatározott feltételeket (költségek, díjak, jutalékok, teljesítési rend, stb.), a Lakossági és Pénzforgalmi Bankszámla Általános Szerződéses Feltételeinek 2.8. pontjában foglaltak alapján egyoldalúan módosítani. A GIRO Zrt., a Magyar Bankközi Klíring Rendszer Üzemeltetője, január 01. napjától csökkentette az átutalásokra vonatkozó díjait, amely alapján az adott fizetési megbízás fajtánál rögzített, vagy az alapján számított díj 4 Ft-tal csökkentve kerül terhelésre az ügyfelek Bankszámláján. A Bank a Lakossági és Pénzforgalmi Bankszámlák Általános Szerződési Feltételei 2.8-as pontjának rendelkezései alapján, ezen díjcsökkentést érvényesíti valamennyi, érintett fizetési megbízás tekintetében,amelyek az alábbiak: a Bankon kívüli eseti Forint átutalás, Bankon kívüli rendszeres Forint átutalás, a Hatósági átutalás és Átutalási végzés, Csoportos átutalás -függetlenül attól, hogy a megbízás Bankfiókban, TeleBankon vagy NetB@nkon keresztül kerül megadásra. A Csoportos átutalás esetében az Ügyfelek pénzforgalmi bankszámláin technikai okokból nem jelenik meg a csökkentés, de a jóváírás utólagos korrekcióval az utalást követő naptári hónapban megtörténik Meghatalmazás megadása közokirati formában A Számlatulajdonos jogosult legalább teljes bizonyító erejű okiratba foglalt nyilatkozattal eseti Meghatalmazottat állítani. Amennyiben a megbízás tárgya vállalati Bankszámlára szóló eseti megbízás esetén a HUF, azaz tízmilló forintot meghaladja, az erre vonatkozó meghatalmazást a Bank csak közokirati formában fogadja el Eseti költségek, díjak, jutalékok valamennyi pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódóan Megnevezés Költségek, díjak, jutalékok Esedékesség Rendelkező bejelentése Eseti értesítési díj (telefon, fax, levél) belföldre külföldre Átutalási megbízások visszavonása devizaszámlákon keresztül és IG1 fizetési rendszerben megadott megbízások esetében Átutalási megbízások visszavonása IG2 fizetési rendszerben megadott megbízások esetében Adathiányos/adathibás pénzforgalmi megbízások adatgyűjtésének felára Swift másolat díja (a díj a reklamáció kivizsgálásában közreműködő bankok felszámított költsége) Igazolások (vám, import illeték, törzstőke befizetésről, teljesített átutalásról szóló igazolás) Bankinformáció díja (5 munkanapon belül) Igazolások kiállításának sürgősségi felára (24 órán belüli elkészítés esetén) Ügyfél kérésére történő dokumentum fénymásolása/ faxolása Ügyféltudakozvány díja (KHR adatbázisból való részletes lekérdezés) 4 Számlakivonat letöltése NetB@nkon, Electra Ügyfélprogramon keresztül Utólagosan igényelt bankszámlakivonat díja Számlakivonat felár külföldre Forgalom kimutatás / kamatigazolás fél éven belüli időszakra Forgalom kimutatás / kamatigazolás fél éven túli időszakra 0 Ft 300 Ft 500 Ft 1.000,- Ft vagy 10 EUR / tétel 1.500,- Ft 1.000,- Ft/ 4 EUR / 4 USD / 4 CHF / db 2.000,- Ft vagy 8 EUR / darab 1.500,- Ft/darab 5.000,- Ft/ darab 3.000,- Ft/ darab 100,- Ft / oldal 5.000,- Ft/ darab díjmentes 1.100,- Ft / db 200 Ft / db 3.000,- Ft / számla v. hitel 6.000,- Ft / számla v. hitel A tranzakció teljesítésével egyidejűleg 3 Amennyiben Felek ettől eltérően nem állapodnak meg. 4 Az ügyfél által kezdeményezett Ügyféltudakozvány lekérdezése évente az első alkalommal ingyenes 5 / 21 oldal

6 Swiften keresztül történő reklamáció díja 3 hónapnál korábbi tétel esetén Swiften keresztül történő reklamáció díja 3 hónapnál régebbi tétel esetén Nem rezidens vállalat számlanyitási dokumentumvizsgálata On-line cégkivonat lekérése Számlazárási díj 5 Fedezetigazolás Egyéb igazolás kiadása Könyvvizsgálati jelentéshez kiállított audit-igazolás Könyvvizsgálati jelentéshez kiállított audit-igazolás 6 Számlakivonat pótlása fiókban Felelős őrzésbe vétel díja Egyszer használatos biztonsági tasak zsákos befizetéshez: Nagyméretű Kisméretű Beszedési megbízások indítása 7 Felhatalmazó levél nyilvántartásba vétele/ módosítása/ törlése Postai készpénz-átutalási megbízáshoz kapcsolódó analitika pótlásának díja Más Bank által kibocsátott Bankgarancia nyilvántartásba vétele Más Bank által kibocsátott Bankgarancia véleményezése Más Bank által kibocsátott Bankgarancia alapján történő igénybejelentés, lehívás lebonyolítása 7.500,- Ft v. 25 EUR ,- Ft v. 50 EUR ,- Ft / számlanyitás 3 000,- Ft / darab 4.000,- Ft/ számla 0,1% min Ft Ft 7.500,- Ft / darab Ft / darab 500 Ft / kivonat Ft / hó 120,- Ft / db 60,- Ft / db 350,- Ft / db 1.000,- Ft / db Ft / db Bankgarancia összegének 0,2%-a, minimum ,- Ft, maximum ,- Ft Bankgarancia összegének 0,1%-a, minimum ,- Ft, maximum ,- Ft Lehívás összegének 0,2%-a minimum ,- Ft maximum ,- Ft A tranzakció teljesítésével egyidejűleg Forint átutalások belföldre Teljesítéshez szükséges kötelező azonosítók, adatok IG1 és IG2 átutalás esetében: Fizető fél neve Fizető fél számlaszáma Kedvezményezett neve Kedvezményezett számlaszáma Összeg Fizetési rendszer Teljesítéshez opcionálisan megadható azonosítók, adatok IG2 átutalás esetében: Átutaló Szervezeti azonosítója Átutaló Személyes azonosítója Tényleges fizető fél neve Tényleges fizető fél Szervezeti azonosítója Tényleges fizető fél Személyes azonosítója Kedvezményezett neve Kedvezményezett Szervezeti azonosítója Kedvezményezett Személyes azonosítója 5 Mikrovállalkozások számlamegszüntetésekor a Bank az egy éven túl fenntartott számla felmondása esetén nem számít fel számlazárási díjat. 6 A jogelőd Allianz Bank Zrt-nél megnyitott FHB Üzleti, FHB Business Plusz Forint, FHB Business Plusz Deviza, FHB Business, és Takarék Tanácsadói Bankszámlákra érvényes kondíciók 7 Különös tekintettel, de nem kizárólagosan a felhatalmazó levélen alapuló beszedésre, hatósági átutalásra, átutalási végzésre. 6 / 21 oldal

7 Tényleges kedvezményezett neve Tényleges kedvezményezett Szervezeti azonosítója Tényleges kedvezményezett Személyes azonosítója Közlemény Átutalás azonosító Megbízó hivatkozása a műveletre Átutaló hivatkozása a műveletre Jogcím 2.8. Költségviselési módok Amennyiben az Ügyfél az átutalási megbízáson nem tüntet fel költségviselési módot, úgy a Bank az osztott (SHA) költségviselési módot tekinti alapértelmezettnek. Az automatikus, EBA STEP2 és SEPA rendszeren keresztüli utalás indításának alapfeltétele az SHA költségviselési mód megjelölése. Amennyiben az Ügyfél OUR költségviselési módot választ, a Bank jogosult utólag a kedvezményezett bankjának költségét az Ügyfél számlájára ráterhelni. Amennyiben az átutalási megbízás nem EGT tagállamba irányul, vagy EGT tagállamból kerül indításra abban az esetben a fogadó, illetve a levelező bank országának előírásaiból és alkalmazott fizetési szabványaiból eredően a tranzakcióhoz kapcsolódóan a fogadó, illetve levelező bank által felszámítható többletköltségek merülhetnek fel, amelyek befolyásolhatják (csökkenthetik) a megadott megbízás összegét, vagy a teljesítés időtartama elhúzódhat. Ezen a fogadó, illetve a levelező banknál felmerülő többletköltségekért és a megbízás összegének ebből eredő esetleges csökkenéséért, vagy a teljesítési idő ilyen okból történő elhúzódásáért Bankunk felelősséget nem vállal. Rövidítés SHA BEN OUR Jelentés A Takarék Kereskedelmi Bank jutalékát és költségét a Megbízó (Fizető fél), a többi érintett bank költségét a kedvezményezett fél fizeti. A kedvezményezett viseli az összes felmerülő bankköltséget a kiinduló összegből levonva. A Megbízó (Fizető fél) viseli az összes felmerülő költséget a kedvezményezett bankjának költségeit is SEPA megbízások kezelésének rendje Európai Parlament és Tanács (továbbiakban EU) 260/2012. sz. rendelete alapján az euro övezeten kívüli országoknak így Magyarországnak is legkésőbb október 31. napjáig módosítaniuk kell a SEPA (Single Euro Payment Area, vagyis Egységes Euró Fizetési Övezet) szabványt. A módosított szabvány alapján november 01. napjától a SEPA átutalási megbízások esetén megszűnik az IBAN (nemzetközi bankszámla szám) és BIC/SWIFT (bankazonosító kód) kódok együttes használatának kötelezősége, elegendő ha csak az IBAN szám kerül megadásra. Amennyiben a megbízáson mind a nemzetközi számlaszám, mind a bankazonosító kód megadásra kerül, és a két adat között eltérés van, akkor a Bank a fenti jogszabály-, és szabványváltozásra tekintettel a továbbiakban a nemzetközi bankszámlaszám alapján teljesíti a megbízásokat. 3. A betételhelyezésre vonatkozó általános szabályok 3.1. Kamatszámítás módja A Bank a számlán elhelyezett lekötetlen pénzeszközökért a betét napi záró állománya után látra szóló betéti kamatot, a lekötött betétek után a lekötésnek megfelelő betéti kamatot térít a Számlatulajdonos részére. A számlán lévő betét után járó kamat számítása az alábbi képlet alapján történik: Kamat = tőke x kamat% x naptári napok száma 365 x 100 A Bank a kamatok tekintetében a mindenkor hatályos adójogszabályok előírásainak megfelelően a közteherrel csökkentett összeget fizeti meg a Számlatulajdonosnak, illetve írja jóvá számláján. 7 / 21 oldal

8 3.2. Lekötési időszakon belüli felvétek Lekötött betétből a lekötési időszakon belül felvehető részösszegek darabszáma: 0 db. Lekötési időszakon belüli felvétel esetén a Hirdetmény 2. számú mellékletében található Lejárat előtt felvett betét -hez kapcsolódó kamat kerül kifizetésre Egységesített betéti kamatláb mutató A megadott éves kamat mellett feltüntetésre kerül a betéti kamathoz tartozó egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM). Az EBKM az éves szinten elérhető betéti kamat maximumát jelzi. Az EBKM a különböző ajánlatok összehasonlítására, az ügyfél megfelelő tájékoztatására szolgál. Számítása során a kamaton túli kamatos kamatait is beszámításra kerül, ezért az ügylet tényleges kamatait mutatja százalékos formában. Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni: Amennyiben a lejáratig hátralévő futamidő 365 napnál kevesebb: Amennyiben a lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap: Ahol: n = a kamatfizetések száma, r = az EBKM századrésze, ti = a betételhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma, (k+bv)i = az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat- és betétösszeg-visszafizetés összege. 4. Országos Betétbiztosítási Alap által biztosított betétek Ügyfél-tájékoztatója A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (Bank) a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) hatályos rendelkezése alapján az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) által biztosított betétekre vonatkozó főbb jogszabályi rendelkezésekről a Pénzügyi Üzletági Üzletszabályzatában, illetve ezen túl július 03. napjától a bankszámla szerződés megkötésekor a Hpt. szerinti Tájékoztató átadásával is tájékoztatja Ügyfeleit. A Tájékoztató át-, és tudomásul vételét az Ügyfél a Tájékoztató egy példányának aláírásával igazolja, melyet a Bank részére átadni köteles. A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. Hpt. vonatkozó rendelkezései alapján köteles évente az OBA által meghatározott formában kimutatást készíteni a betétesnek a hitelintézetnél elhelyezett biztosított betétei összevont egyenlegéről és az annak alapján a betétes javára fennálló betétbiztosítási összegről. Tájékoztatjuk, hogy amennyiben Önre kiterjed az OBA által nyújtott biztosítás hatálya a fent hivatkozott Hpt. rendelkezés értelmében, akkor az OBA által meghatározott formátumú ügyfél-tájékoztatót a Bank bármely bankfiókjában átveheti. Az Önhöz legközelebb eső Takarék Kereskedelmi bankfiók címét megtalálja a jelen Hirdetmény 7. pontja alatt. A Bank továbbá ezúton tájékoztatja Ügyfeleit, hogy a Hpt július 3. napjától hatályba lépő rendelkezései alapján azonban a társasházak, a lakásszövetkezetek, az építőközösségek és iskolai takarékossági csoportok esetében nem haladhatja meg a kártalanítási értékhatár a százezer eurónak megfelelő forintösszeget. Azon társasházak, lakásszövetkezetek, építőközösségek és iskolai takarékossági csoportok esetében, amelyek július 02. napján rendelkeznek betéttel Bankunknál, ezen lekötött betétekre lejáratukig továbbra is fennáll a többszörös OBA-védelem, a lejárattal nem rendelkező betétekre (azaz a bankszámlákra, folyószámlákra, lakástakarék-pénztárnál elhelyezett betétekre) pedig augusztus 31. napjáig áll fenn a többszörös OBA-védelem. A fenti tájékoztatásokon túl a Bank a Hpt. által elvárt tájékoztatást a bankszámlakivonaton is folyamatosan megadja, illetve évente az 1. bekezdésben említett Tájékoztatót a bankszámlakivonat mellett, annak elválaszthatatlan részeként, a biztosítás módjával egyező módon külön is az Ügyfelek rendelkezésére bocsátja. 8 / 21 oldal

9 5. Forint folyószámlahitel kezelésére vonatkozó általános szabályok Kamatszámítás módja A hitelkamat a folyószámlahitel napi záró egyenlege (a szerződés alapján igénybe vett folyószámlahitel egyenlege) valamint a számla fedezetlensége esetén kerül felszámításra. A kamat kiszámítása a következő képlet alapján történik: Kamat = tőke x kamat% x naptári napok száma 360 x Megbízások átvételének, teljesítésének és fedezet biztosításának rendje 6.1. Betétlekötési/ betétmegszüntetési megbízások feldolgozása bankfiókban, TeleBank szolgáltatáson, NetB@nk szolgáltatáson, és Electra Ügyfélprogramon keresztül Betétlekötési/ Betétmegszüntetési (visszavezetés/feltörés) megbízás Megbízás Átvétel végső időpontja (T nap) Terhelés Teljesítés Jóváírás Bankfiókban Bankfiók nyitvatartási ideje alatt T nap T nap TeleBank szolgáltatáson keresztül Banki munkanapokon 18 óráig T nap T nap NetB@nk / Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson Banki munkanapokon keresztül 18 óráig T nap T nap Az átvétel végső időpontját követően beérkezett megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek Pénztári tranzakciók Készpénz befizetés Készpénz kifizetés Megbízás Átvétel végső időpontja (T nap) Terhelés Teljesítés Jóváírás azonos devizanemben Pénztár nyitva tartás alatt - T nap eltérő devizanemben Pénztár nyitva tartás alatt - T nap azonos devizanemben Pénztár nyitva tartás alatt T nap - eltérő devizanemben Pénztár nyitva tartás alatt T nap - Az átvétel végső időpontját követően beérkezett megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek Bejövő forint átutalások Megbízás Munkanap kezdő időpontja Munkanap záró időpontja Teljesítés a kedvezményezett számlán IG1 en érkezett forint átutalási megbízás 7 óra 16 óra T nap IG2 n érkezett forint átutalási megbízás 6 óra 19 óra T nap VIBER n érkezett forint átutalási megbízás 8 8 óra 17 óra T nap EGT tagállamból érkező forint átutalás (T naptól számított a kamatfizetés) Nem EGT tagállamból érkező forint megbízás 7 óra 16 óra T nap Számlával egyező devizanemben 8 óra 16 óra T nap Számlától eltérő devizanemben 8 óra 16 óra T +2 nap Postai befizetések 8 óra 16 óra T nap A munkanap záró időpontját követően beérkezett megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek. 8 VIBER- en érkező utalásokat a beérkezést követő 2 órán belül a Bank jóváírja a kedvezményezett számláján. 9 / 21 oldal

10 6.4. Belföldre indított forint átutalások Eseti bankon kívüli forint átutalási megbízás IG2-n keresztül Eseti bankon kívüli forint átutalási megbízás IG2-n keresztül Eseti bankon kívüli forint átutalási megbízás IG2-n keresztül szombati munkanap esetén Eseti VIBER átutalási megbízás Eseti bankon belüli forint átutalási megbízás Bankon belüli, saját számlák közötti átvezetés Értéknapos eseti forint átutalási megbízás Értéknapos VIBER átutalási megbízás Rendszeres forint átutalási megbízás Tárgynapon esedékes Rendszeres forint átutalási megbízás teljesítése Csoportos átutalási megbízás Kötegelt fizetési megbízás Postai belföldi utalvány kifizetése Csoportos Beszedési Felhatalmazás (megadása/módosítása/törlése) Tárgynapon esedékes csoportos beszedési megbízás teljesítése Megbízás Bankon kívül vezetett számlára GIRO teljesítéssel bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon kívül vezetett számlára GIRO teljesítéssel TeleBank, és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon kívül vezetett számlára GIRO teljesítéssel bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon kívül vezetett számlára GIRO teljesítéssel TeleBank, és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon kívül vezetett számlára VIBER teljesítéssel bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon kívül vezetett számlára VIBER teljesítéssel Takarék Kereskedelmi TeleBank szolgáltatáson keresztül Bankon kívül vezetett számlára VIBER teljesítéssel Takarék Kereskedelmi és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon belül vezetett számlára bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon belül vezetett számlára Takarék Kereskedelmi TeleBank, és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Munkanap Záró időpontja T napi átvétel végső időpontja Feldolgozás értéknapja Bankfióki nyitvatartási idő 16:30 óráig T nap 0-24 óra 16:30 óráig T nap Bankfióki nyitvatartási idő 13:00 óráig T nap 0-24 óra 13:00 óráig T nap Bankfióki nyitvatartási idő 15:00 óráig T nap 0-24 óra 15:00 óráig T nap 0-24 óra 16:00 óráig T nap Bankfióki nyitvatartási idő 16:30 óráig T nap 0-24 óra 18:00 óráig T nap Azonnali megbízás bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankfióki nyitvatartási idő 16:30 óráig T nap Azonnali megbízás TeleBank, NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon belül, bankon kívül (IG1 és IG2) vezetett számlára bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára Takarék Kereskedelmi TeleBank, NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon belül, bankon kívül vezetett számlára bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon belül, bankon kívül vezetett számlára Takarék Kereskedelmi TeleBank, NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára Takarék Kereskedelmi TeleBank, NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Amennyiben a fedezet a T napi végső időpontig a bankszámlán rendelkezésre áll Takarék Kereskedelmi NetB@nk és Electra Ügyélprogram szolgáltatáson keresztül bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára Takarék Kereskedelmi NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára Takarék Kereskedelmi NetB@nk és Electra Ügyfélprogam szolgáltatáson keresztül Bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára Takarék Kereskedelmi TeleBank, NetB@nk, és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Amennyiben a Fedezet a T napi végső időpontig a bankszámlán rendelkezésre áll 0-24 óra 18:00 óráig T nap Bankfióki nyitvatartási idő Nyitvatartási idő alatt Megjelölt nap 0-24 óra Megjelölt napot megelőzően 0-24 óra Megjelölt nap Bankfióki nyitvatartási idő Nyitvatartási idő alatt Megjelölt nap 0-24 óra Bankfióki nyitvatartási idő 0-24 óra Megjelölt napot megelőzően 0-24 óra Nyitvatartási idő alatt T+1 napos első teljesítési időponttal 18:00 óráig T+1 napos első teljesítési időponttal Megjelölt nap Megjelölt nap Megjelölt nap 15:45 15:45 óráig T nap 0-24 óra 16:00 óráig T nap 0-24 óra 16:00 óráig T nap 0-24 óra 11:00 óráig T nap Bankfióki nyitvatartási idő 0-24 óra 16:30 óráig T+1 napos első teljesítési időponttal 16:30 óráig T+1 napos első teljesítési időponttal Megjelölt nap Megjelölt nap 16:00 16:00 óráig T nap 10 / 21 oldal

11 Eseti bankon kívüli forint átutalási megbízás IG2-n keresztül szombati munkanap esetén Eseti VIBER átutalási megbízás szombati munkanap esetén Csoportos átutalási megbízás szombati munkanap esetén Kötegelt fizetési megbízás szombati munkanap esetén Megbízás Bankon kívül vezetett számlára GIRO teljesítéssel bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon kívül vezetett számlára GIRO teljesítéssel TeleBank, és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül Bankon kívül vezetett számlára bankfiókban, papír alapon adott megbízással Bankon belül, bankon kívül vezetett számlára TeleBank, és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül és Electra Ügyélprogram szolgáltatáson keresztül bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül bankon belül, bankon kívül (IG2) vezetett számlára Szombati munkanap Záró időpontja T napi átvétel végső időpontja Feldolgozás értéknapja Bankfióki nyitvatartási idő 12:30 óráig T nap 0-24 óra 13:00 óráig T nap Bankfióki nyitvatartási idő 12:30 óráig T nap 0-24 óra 13:00 óráig T nap 0-24 óráig 12:30 óráig T nap 0-24 óra 12:30 óráig T nap Az átvétel végső időpontját követően beérkezett megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek A Bank a GIRO Zrt. döntése alapján az IG2 platform teljesítési gyakoriságának sűrítése mellett, január 1. napjától nem az IG1 platformon, hanem az IG2 platformon keresztül teljesíti a belföldi eseti forint átutalásokat. Erre tekintettel január 1. napjától a papír alapon benyújtott belföldi átutalásokat a Bank az IG2 platformon keresztül, az arra irányadó határidővel, és díjtétel mellett teljesíti, és ezzel egyidejűleg a bankfiókokban elérhető Gyűjtőláda szolgáltatást megszűnteti, a Gyűjtőládákat leszereli. Belföldi átutalásokra vonatkozó megbízások a továbbiakban papír alapon a Bankfiókban a banki ügyintézőnknél, egyéb módon pedig a NetB@nk/Electra Ügyfélprogram, vagy a TeleBank szolgáltatáson keresztül adhatók meg Belföldre, EGT- belül 9 és kívülre indított deviza és nemzetközi forint átutalások bankfiókban papír alapon, TeleBank, NetB@nk és Electra Ügyfélprogram szolgáltatáson keresztül A devizára szóló megbízásokat a Bank a valuta ünnepnapok figyelembevételével a táblázatban jelzett teljesítési időpontokkal teljesíti. Teljesítés Megbízás Munkanap záró időpont T napi átvétel végső időpontja Feldolgozás és terhelés értéknapja Jóváírás a kedvezményezett számlavezetőjénél 10 Bankon kívüli EGT-n belüli EUR és HUF megbízás, EUR és HUF devizanemű számláról. Bankon kívüli megbízások Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+1 nap Konverzióval 16 óra 14 óráig T+1 nap - Bankon kívüli EGT-n belüli EUR és HUF megbízás, egyéb devizanemű számláról Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+2 nap Konverzióval 16 óra 14 óráig T+2 nap - Bankon kívüli, nem EGT-n belüli EUR/HUF devizanemű megbízás Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+2 nap Konverzióval 16 óra 14 óráig T+2 nap - Bankon kívüli EGT-n belüli deviza átutalás USD/CHF/GBP devizanemben Bankon kívüli SEPA megbízás EUR és HUF devizanemű számláról Bankon kívüli, nem EGT devizanemű megbízás Bankon kívüli sürgősségi,deviza átutalások Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+2 nap - Konverzióval 16 óra 14 óráig T+2 nap Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+1 nap - Konverzióval 16 óra 14 óráig T+1 nap Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+2 nap - Konverzióval 16 óra 14 óráig T+2 nap Konverzió nélkül 16 óra 14 óráig T+1 nap Konverzióval 16 óra 14 óráig T+1 nap - 9 Ausztria, Belgium, Bulgária, Ciprus, Csehország, Dánia, Egyesült Királyság, Észtország, Finnország, Franciaország, Izland, Írország, Görögország, Hollandia, Lengyelország, Lettország, Liechtenstein, Litvánia, Luxemburg, (Magyarország), Málta, Németország, Norvégia, Olaszország, Portugália, Románia, Spanyolország, Svédország, Szlovákia, Szlovénia + svájc pénzneme: CHF. 10 EGT-n belüli devizaátutalások esetén a 2007/64/EK irányelvben rögzítettek szerint a kedvezményezett ügyfél országa szerint meghatározott értéknappal kerül jóváírásra a kedvezményezett számláján az átutalás összege. 11 / 21 oldal

12 Megbízás Bankon belüli deviza átutalási megbízás Bankon belüli HUF átutalási megbízás EUR devizanemű számláról Bankon belüli EUR átutalási megbízás HUF devizanemű számláról Bankon belüli sürgősségi deviza átutalási megbízás Bankon belüli átvezetés saját devizaszámlák között Bankon belüli HUF átvezetés saját számlák között Bankon belüli sürgősségi átvezetés saját devizaszámlák között Munkanap záró időpont Bankon belüli megbízások T napi átvétel végső időpontja Feldolgozás és terhelés értéknapja Teljesítés Jóváírás a kedvezményezett számlavezetőjénél Konverzió nélkül 16:00 óra 16 óráig T nap T nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T +2 nap T +2 nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T +1 nap T +1 nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T +1 nap T +1 nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T nap T nap Konverzió nélkül 16:00 óra 16 óráig T nap T nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T nap T +2 nap Konverzió nélkül 16:00 óra 16 óráig T nap T nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T+1 nap T+1 nap Konverzióval 16:00 óra 14 óráig T nap T nap Az átvétel végső időpontját követően, illetve a szombati munkanapon beérkezett megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek. A hazai devizapiaci gyakorlat szerint amennyiben valamely konverzió értéknapja USD bankszünnapra esne, akkor ilyen esetekben automatikusan a következő banki munkanap kerül értéknapként megjelölésre. Külföldi devizanemben történő tranzakciók esetén a banki munkanap mindazon banki napokat jelenti, amikor az érintett devizanem pénzügyi központjaiban elszámolás történik, az általánosan alkalmazott banki gyakorlat szerint az adott devizanemben lehetséges az elszámolás, azaz amely napok az adott pénznemmel összefüggésben nem minősülnek bankszünnapnak Beérkező EGT-n belüli és kívüli deviza átutalások EURO megbízás és egyéb EGT devizanemű megbízás (T naptól számított kamatfizetés) Megbízás Munkanap záró időpontja Jóváírás a kedvezményezett számláján Konverzió nélkül 16 óra T nap Konverzióval 16 óra T nap EURO megbízás Konverzió nélkül 18 óra T nap Nem EGT devizanemű megbízás Konverzió nélkül 16 óra T nap Konverzióval 16 óra T+2 nap Az átvétel végső időpontját követően, illetve a szombati munkanapon beérkezett megbízások a teljesítés szempontjából a következő banki munkanapon érkezettnek minősülnek Fedezet biztosítása pénzforgalmi bankszámlán FHB Jelzálogbank Nyrt-nél fennálló jelzáloghitel törlesztő összegének beszedésére (Felhatalmazás alapján) Fedezetbiztosítás Teljesítés Megbízás (T nap) Terhelés Jóváírás Nyitvatartási idő alatt 12 óráig Pénteken 11 óráig T nap T nap Fedezet biztosítása HUF devizanemben Nyitvatartási idő alatt 12 óra után Pénteken 11 óra után T + 1 nap T + 1 nap Nem adható meg a felhatalmazás induló dátumának olyan időpont, amely a megadás időpontjától számított 10 napon belül esedékes törlesztőrészletek beszedésre vonatkozik. Ebben az esetben az első beszedés időpontja a következő havi törlesztőrészlet esedékességével esik egybe Belföldi forint átutalások, Mobilegyenleg feltöltés NetB@nk szolgáltatáson keresztül Megbízás Munkanap záró időpontja Átvétel végső időpontja (T nap) Zárolás Teljesítés Terhelés Mobilegyenleg feltöltés HUF devizanemben 16 óra T nap Azonnal Legkésőbb T+2 nap 12 / 21 oldal

13 7. Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. Bankfiókjai A hirdetményben feltüntetett szolgáltatások és termékek visszavonásig csak az Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. alábbi fiókjaiban vehetők igénybe: Fiók címe Fiók azonosító 6000 Kecskemét, Bercsényi u Székesfehérvár, Koronázó tér Budapest, Váci út Győr, Árpád u. 23/A Kaposvár, Fő u Miskolc, Ady Endre u Debrecen, Kálvin tér 3/a Szeged, Széchenyi tér Pécs, Ferencesek u Nyíregyháza, Dózsa György út Zalaegerszeg, Dísz tér Szolnok, Nagy Imre körút 10/a Békéscsaba, Hunyadi tér Veszprém,Cserhát ltp Tatabánya, Dózsa Gy. út Eger, Dr. Sándor Imre u Salgótarján, Erzsébet tér Szombathely, Petőfi Sándor u Szekszárd, Széchenyi utca Budapest, Hattyú u Budapest, Flórián tér Budapest, Árpád út Budapest, Villányi út Budapest,Üllői út Budapest, Üllői út Budapest,Kossuth L.u Sopron, Batsányi u / 21 oldal

14 8. Alkalmazott árfolyamok 11 és meghatározásuk 12 A lent felsorolt árfolyamokat a Bank a bankfiókjaiban és elektronikus banki rendszereiben teszi közzé. Megnevezése Alkalmazás helye Jegyzési időpontok Pénztári konverziós árfolyam Pénztári be- és kifizetések esetén Minden banki munkanapon 8.30 Számlakonverziós árfolyam Ügyfelek devizaszámlái közötti átváltásokra és bankon belüli átutalások teljesítésére Minden banki munkanapon 8.30 Kereskedelmi devizaárfolyam Bankon kívüli deviza átutalások teljesítésére Minden banki munkanapon Minden banki munkanapon Minden banki munkanapon Minden banki munkanapon Hétfő-csütörtöki banki munkanapokon Hitelkonverziós árfolyam Devizaalapú hitelekhez kapcsolódó aznapi folyósítási és törlesztési árfolyamok céljára Minden banki munkanapon A fenti referencia árfolyamok képzésének leírását a Bank a Lakossági és Pénzforgalmi Bankszámla Általános Szerződéi Feltételeiben teszi közzé, mely a Bank honlapján is megtalálható nyilvános dokumentum. 9. Egyedi kondíciók alkalmazása A Bank a jelen Hirdetményében szereplőtől eltérő kondíciókat is engedélyez a betétek illetve a konverziós ügyletek összegétől, futamidejétől, értéknapjától függően, egyedi döntés alapján. 10. Bankkártya szolgáltatás feltételei A Bank a pénzforgalmi bankszámlákhoz a következő típusú betéti kártyákat bocsátja ki: Vállalati Maestro Vállalati MasterCard Silver Vállalati MasterCard Gold Vállalati Visa Business Electron Vállalati Visa Business Classic A Maestro és Mastercard termékek mindegyike igényelhető HUF, EUR, USD, GBP, CHF devizanemben vezetett vállalati bankszámlához egyaránt. A Visa Business Electron és Visa Business Classic termékek kizárólag a Társasházi, és az Agrár Bankszámlák esetében igényelhetőek Külföldön végzett tranzakciók elszámolása MasterCard típusú bankkártyák esetén: A vállalati bankszámlához tartozó bankkártyával külföldi pénznemben, vagy külföldön végzett tranzakciókat a MasterCard nemzetközi kártyatársaság a tranzakció devizanemétől függően euróra (EUR) vagy amerikai dollárra (USD) konvertálja. A forintban végzett tranzakciók forintban, az USD-ben végzett tranzakciók USD-ben, míg az összes többi devizanemben végzett tranzakciók EUR-ban érkeznek be a bankhoz elszámolásra. A Bank ezt az összeget az ügyfélszámla terhelés napján érvényes banki számlakonverziós eladási/vételi árfolyamon átszámítja a számla devizanemére. A tranzakciók összege a Bank általi feldolgozás napján kerül terhelésre az ügyfél bankszámláján. A tranzakciók a terhelés napján a számlavezető rendszerben lévő aznapi árfolyammal kerülnek terhelésre. A terhelés/ jóváírás értéknapja megegyezik a könyvelés napjával. 11 A Bank PLN (Lengyel Zloty) devizanemben, JPY (Japán yen) devizanemben és CAD (Kanadai Dollár) devizanemben is jegyez Kereskedelmi árfolyamot, azonban ezen devizanemek jegyzését kizárólag a Bankon kívülről érkező tranzakciók bankszámlán való jóváírására alkalmazza, e devizanemekben pénztári befizetés nem eszközölhető, fizetési megbízás nem adható, illetve a Bank ezen devizanemekben bankszámlát nem nyit. 12 A Bank a napon belüli rájegyzés jogát fenntartja. 13 Az előző munkanap végső határidőtől a következő nap reggel 8.00 óráig benyújtott kimenő tételekre, valamint az előző munkanap záró időpontja után és következő munkanap reggel 8.00 óráig beérkező tételek konverziójára szolgáló árfolyam. 14 Azonos napon óra között kimenő és beérkező tételek konverziójára szolgáló árfolyam. 15 Azonos napon óra között kimenő és beérkező tételek konverziójára szolgáló árfolyam. 16 Azonos napon óra között kimenő és beérkező tételek konverziójára szolgáló árfolyam. 17 Azonos napon a óra között beérkező tételek konvertálására szolgáló árfolyam. 14 / 21 oldal

15 A bankkártyával lebonyolított fizetési művelet esetén, ha a bizonylaton szereplő összeg devizaneme megegyezik a bankkártyahasználat fedezetét biztosító bankszámla devizanemével, abban az esetben a bizonylaton szereplő összeggel azonos összeg kerül a bankszámlán terhelésre. Banki számlakonverziós eladási árfolyamot alkalmaz a Bank a tranzakciók elszámolása során, ha a beérkező terhelés elszámolás devizaneme EUR vagy USD és a számlavezetés devizaneme ettől eltérő. Banki számlakonverziós vételi árfolyamot alkalmaz a Bank a tranzakciók elszámolása során, ha a beérkező terhelés devizaneme HUF és a számlavezetés devizaneme HUF-tól eltérő deviza. Visa típusú bankkártyák esetén: A vállalati bankszámlához tartozó bankkártyával külföldi pénznemben, vagy a külföldön végzett tranzakciókat a VISA nemzetközi kártyatársaság a tranzakció VISA általi feldolgozási napján érvényes árfolyamával forintra (HUF) konvertálja. A Bank ezt az összeget az ügyfélszámla terhelés napján érvényes, banki számlakonverziós eladási/vételi árfolyamon átszámítja a számla devizanemére, amennyiben ez nem HUF. A tranzakciók összege a Bank általi feldolgozás napján kerül terhelésre az ügyfél bankszámláján. A terhelés/ jóváírás értéknapja megegyezik a könyvelés napjával. A bankkártyával lebonyolított fizetési művelet esetén, ha a bizonylaton szereplő összeg devizaneme megegyezik a bankkártyahasználat fedezetét biztosító bankszámla devizanemével, abban az esetben a bizonylaton szereplő összeggel azonos összeg kerül a bankszámlán terhelésre Limitek Napi összeglimitek MasterCard típusú Bankkártyák esetében: Alapértelmezett napi limitek Vállalati Maestro Vállalati MasterCard Silver Vállalati MasterCard Gold ATM Ft Ft Ft POS (bankfióki készpénzfelvétel + vásárlás) Ft Ft Az elérhető számlaegyenleg erejéig. Napi összeglimitek Visa típusú Bankkártyák esetében: Alapértelmezett napi limitek Vállalati Visa Business Electron Vállalati Visa Business Classic ATM Ft Ft POS (bankfióki készpénzfelvétel + vásárlás) Ft Ft Tranzakciószám limitek MasterCard típusú Bankkártyák esetében: Tranzakciószám limit Vállalati Maestro Vállalati MasterCard Silver Vállalati MasterCard Gold ATM 5 db/ nap 5 db/ nap 5 db/ nap POS 10 db/ nap 10 db/ nap 10 db/ nap Tranzakciószám limitek Visa típusú Bankkártyák esetében: Tranzakciószám limit Vállalati Visa Business Electron Vállalati Visa Business Classic ATM 3 db/ nap 3 db/ nap POS 10 db/ nap 10 db/ nap 15 / 21 oldal

16 Vállalati Maestro, MasterCard Silver, MasterCard Gold, Visa Business Electron, és Visa Business Classic típusú bankkártyák esetén beállítható maximális napi limitek: Tranzakció típusa Összeg Darabszám ATM Ft / nap 5 db / nap POS bankszámla egyenleg erejéig korlátozás nélkül Limitmódosítás: Az Ügyfélnek lehetősége van az alapértelmezettként beállított limitek módosítására. A limit írásban a Bank fiókjaiban, vagy a TeleBank szolgáltatással rendelkező Ügyfelek esetén a TeleBank szolgáltatáson keresztül, valamint az NetB@nk szolgáltatáson keresztül a rendelkező Számlatulajdonos/ Cégképviselő megfelelő azonosítását követően a megfelelő menüpontban módosítható. A megadott limit nem lehet magasabb, mint a megadható maximális napi limit, illetve oszthatónak kell lennie maradék nélkül rel Bankkártya kibocsátás Egy pénzforgalmi bankszámlához kártyatípusonként, személyenként 1 db kártya igényelhető A kártyaigénylés feltételei Minden vállalati Bankkártyára vonatkozó közös feltétel: Pénzforgalmi bankszámla megléte vagy egyidejű nyitása A Bankkártyát Igénylő természetes személyek azonosítása megtörtént A Bankkártya igénylési adatlap és a hozzá kapcsolódó Bankkártya - szerződés a Számlatulajdonos/ Kártyabirtokos által kitöltésre és aláírásra került Vállalati Maestro és Vállalati Visa Business Electron: A pénzforgalmi bankszámla (és ha van folyószámla hitelkeret, a hitelkerettel növelt) egyenlege a kártyaigényléskor pozitív Vállalati MasterCard Silver és Vállalati Visa Business Classic: A pénzforgalmi bankszámla egyenlege pozitív (a bankszámla folyószámla hitelkerettel növelt egyenlege a kártyaigényléskor pozitív) Meglévő Ügyfél esetén a Számlatulajdonos a bankkártya igényléskor problémamentes bankcsoporti múlttal rendelkezik A pénzforgalmi bankszámla (és ha ahhoz kapcsolódik folyószámla hitelkeret, a hitelkerettel növelt) egyenlege a kártyaigényléskor minimum a kártya éves díjával megegyező összeg. Vállalati MasterCard Gold: Meglévő Ügyfelek esetén a Számlatulajdonos és a Kártyabirtokos a bankkártya igénylésekor problémamentes bankcsoporti múlttal rendelkezik A pénzforgalmi bankszámla (és ha ahhoz kapcsolódik folyószámla hitelkeret, a hitelkerettel növelt) egyenlege a kártyaigényléskor minimum a kártya éves díjával megegyező összeg SMS Kártyafigyelő szolgáltatás A Bank a bankkártyával végzett elektronikus vásárlási és készpénzfelvételi tranzakciókról SMS üzenetet küld a szolgáltatást igénybevevő Kártyabirtokos által megadott telefonszámra. Az üzenet tartalmazza a tranzakció adatait. 16 / 21 oldal