TÁJÉKOZTATÓ a, unit-linked My Invest, Flex Invest II, Creator illetve Multi Invest Plusz életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott 20+5 típusú lépcsıs tıketörlesztéső jelzáloghitelekrıl Tisztelt Ügyfelünk! Hatályos 2009. május 15-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Köszönjük, hogy megtisztelt bennünket bizalmával! Kérjük, olvassa el ezt a tájékoztatónkat abban az esetben, ha rendelkezik érvényes és hatályos (a honlapunkon www.axabank.hu megtalálható felsorolásban szereplı), unit-linked típusú (befektetési egységekhez kötött) My Invest, Flex Invest II., Creator és Multi Invest Plusz életbiztosítással, vagy tervezi, hogy ilyen életbiztosítást köt. Az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe (továbbiakban: Bank) partnerével, az UNIQA Biztosító Zártkörően Mőködı Részvénytársasággal (továbbiakban: Biztosító) közösen olyan speciális hitelkonstrukciót dolgozott ki, amely ötvözi a bankhitel és a unit-linked életbiztosítás kínálta elınyöket. Ez a tájékoztató mind a forint-, mind a devizaalapú a Bank által nyújtott jelzáloghitelekre vonatkozik. A Bank csak azon, a fenti feltételeknek megfelelı biztosításokat tudja figyelembe venni: ahol a biztosítási kötvénynek mind a szerzıdıje, mind a biztosítottja egyúttal a Banknál kölcsönfelvevı (adós) is; amelynél a Biztosított nagykorú (a Bankot követı kedvezményezett lehet a kölcsönigénylı által tetszılegesen megjelölt személy, akár kiskorú is); már meglévı biztosítás esetén, amelynek biztosítási díja rendszeresen megfizetésre került. Ha a kölcsön igénylésekor még nem rendelkezik ilyen életbiztosítással, a kölcsönfelvevınek elegendı a fentieknek megfelelı biztosítási szerzıdést a Bank hiteljóváhagyó döntését követıen megkötni. Ebben a hitelkonstrukcióban Ön az életbiztosítás díjának rendszeres fizetésével az életbiztosításban halmozza fel a kölcsön tıkerészét. A Biztosító befekteti és kamatoztatja a havonta befizetett biztosítási díjat, illetve a kölcsönszerzıdésben megjelölt idıpontokban átutalással törleszti a kölcsön tıkerészét. A unit-linked biztosítás sajátossága, hogy a befizetett biztosítási díjak olyan befektetésekben kerülnek elhelyezésre, amelyek értéke ingadozhat (például részvénybefektetések), így elıfordulhat, hogy a Biztosító átutalása nem fedezi az esedékes tıketörlesztést, vagyis a Biztosító nem garantálja a tıketörlesztést. Az életbiztosítással kombinált hitel az alábbi célokra fordítható: használt és új lakás vásárlása, építés, lakásbıvítés, lakáskorszerősítés, lakásfelújítás, hitelkiváltás, de szabadon, hitelcél meghatározása nélkül is felhasználható. Devizaalapú hitel csak forintban igényelhetı. Az egyes hiteltípusokra vonatkozó részletes feltételeket a Bank külön erre a célra készített tájékoztatói tartalmazzák, így az alábbiakban csak azokról a feltételekrıl szeretnénk tájékoztatni, amelyek a biztosítással kombinált, My Invest, illetve Flex Invest II., Creator, Multi Invest Plusz életbiztosítás mellett nyújtott jelzáloghitelek esetén eltérnek: Adható kölcsön összege: Az életbiztosítás mellett adott kölcsön vagy kölcsönrész legfeljebb az alábbiakban meghatározott összegő lehet (több életbiztosítás esetén összesíteni kell az alábbiakban meghatározott összegeket). 1. A hiteligénylést megelızı 2 éven belül megkötött unit-linked életbiztosítás esetében: My Invest, Multi Invest Plusz biztosítási termékek esetén: Maximálisan adható kölcsön(rész) összege = Elsı éves díj x 30 Éves díj = Havi díj x 12 Flex Invest II., Creator biztosítási termékek esetén: Maximálisan adható AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe, 1138 Budapest, Váci út 135-139. Telefon: +36 1 465 65 65, +36 1 801 35 65, Fax: +36 1 465 65 99, www.axabank.hu, info.axa@axa.hu Adószám: 22570903-2-41, Cg. Szám: Fıvárosi Bíróság 01-17-000554, CBFA eng. sz.: 036705 A, PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB, SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB 1. oldal
kölcsön(rész) összege = Elsı éves díj x 28 Éves díj = Havi díj x 12 2. A hiteligénylést megelızı 2 évnél régebben kötött biztosítás esetében az adható kölcsön maximális összegének meghatározásában egyéb szempontok is szerepet játszanak: indexálások száma, a unit-linked biztosításban felhalmozott vagyon értéke, hátralévı biztosítási tartam. Az adható kölcsön vagy kölcsönrész összegét a Bank ezer forintra lefelé kerekíti. Ha az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsön nem elégséges a hitelcél megvalósításához, és az Ügyfél fizetıképessége és/vagy az ingatlan értéke lehetıvé teszi, további, nem életbiztosítás mellett adott a Bank által nyújtott kölcsön vagy kölcsönrész is igénybe vehetı, melyre a megfelelı termékleírásban foglaltak az irányadók. Ha egy kölcsön két kölcsönrészbıl áll, melyek közül az egyik életbiztosításhoz kapcsolódik, a másik pedig nem, akkor a két kölcsönrész futamideje azonos kell legyen. A biztosítás fedezete mellett nyújtott kölcsön(rész) futamidejének szabályai: Az életbiztosítás biztosítottja, aki egyben a hitel kölcsönfelvevıje a kölcsön lejáratának évében Creator, Flex Invest II., valamint a Multi Invest Plusz életbiztosítások esetén maximum a 70., míg My Invest életbiztosítás esetén maximum a 75. életévét töltheti be, ennél idıseb nem lehet. A havi törlesztırészlet meghatározása: A havi törlesztırészlet meghatározása nem annuitásos módszerrel történik. Havi törlesztırészlet: a kölcsön futamideje és az elıfinanszírozási idıszak alatt a kölcsönfelvevı havonta csak kamatot és kezelési költséget fizet a Bank részére. A kamat (ügyleti vagy kamattámogatás nélküli kamat) és a kezelési költség számításának módja: 30 Kamat = Tıke x Kamatláb százalékban x 36000 Kezelési költség = Tıke x Kez. költség százalékban x 36000 30 A hitel futamideje maximálisan 25 év lehet, és a következık szerint számítandó: a Biztosító szolgáltatásának végsı idıpontja és a kölcsönszerzıdés megkötése közötti idıtartamot kell alapul venni. Ehhez az idıtartamhoz hozzá kell adni öt évet, és az így kapott idıtartamhoz hozzá kell adni annyi hónapot, illetve évet, hogy a teljes futamidı a választott kamatperiódus egész számú többszöröse legyen. A biztosítás tartama 20 éves lehet, amennyiben a biztosítás futamideje ettıl eltér, akkor a Bank halasztott tıketörlesztéső kölcsönhöz kapcsolódó unit-linked életbiztosításként tudja a Flex Invest II, My Invest életbiztosításokat elfogadni (lásd: TÁJÉKOZTATÓ a halasztott tıketörlesztéső, unit-linked típusú életbiztosítás fedezete mellett az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe által nyújtott jelzáloghitelekrıl). A Multi Invest Plusz életbiztosítást a Bank halasztott tıketörlesztéső konstrukcióban kizárólag 2009. január 31-ig fogadott el. A kölcsön futamidejének elsı 20 évében a tıke győjtése az UNIQA Biztosító alapjaiban történik. A biztosítás 19. évfordulója és a tıketörlesztés kölcsönszerzıdésben rögzített esedékességét megelızı 10. naptári nap között egy 1 éves idıszak áll rendelkezésre arra, hogy a Kölcsönfelvevı kivonja a unit-linked biztosításból a tıketörlesztéshez szükséges összeget. Ez az összeg, amely a Biztosítótól a Bankhoz érkezik, az úgynevezett partneri elıtörlesztés, amely az Ügyfél számára díjmentes. Ily módon a kölcsönfelvevı eldöntheti, hogy az említett 1 éves idıtartamon belül számára melyik a legalkalmasabb idıpont arra, hogy a Biztosítótól kifizetést kérjen. A partneri elıtörlesztés vonatkozásában nem alkalmazandók a kölcsönfelvevı általi elıtörlesztés szabályai, a partneri elıtörlesztésrıl további részleteket tartalmaz a Bank mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzata. Ha a unit-linked biztosításban mégsem győlne össze a kölcsön visszafizetéséhez szükséges tıke, akkor lehetısége van az Ügyfélnek a hitel annuitásos hitellé történı átalakítására a futamidı fennmaradó, minimálisan 5 évére vonatkozóan. Abban az esetben, ha az Ügyfél a 19. év elején törleszt, akkor az annuitás idıszaka ezzel az egy évvel is növekszik, mivel a végsı lejárat idıpontja nem változhat (maximum 25 év). A futamidı utolsó, minimálisan öt éve, egy technikai lépcsıt tartalmaz. Ez azt jelenti, hogy a Biztosító 20. évben folyósított szolgáltatásának 1000,-Ft-tal (euró alapú hitel esetén 4,-EUR, svájci frank alapú hitel esetén 6,-CHF) csökkentett összege kerül a kölcsönszerzıdésben esedékes tıketörlesztésként - a Biztosító szolgáltatásához igazodva feltüntetésre. A kölcsön tıkerészébıl fennmaradó 1000,-Ft (euró alapú hitel esetén 4,-EUR, svájci frank alapú hitel esetén 6,-CHF) a kölcsön futamidejének utolsó napján esedékes. Amennyiben az alapokban összegyőlt tıke a 20. év végén elegendı a kölcsönösszeg teljes visszafizetésére, akkor a kölcsöntartozás már ebben az idıpontban a 20. biztosítási évforduló idıpontját követı 10 napon belül - elıtörlesztési díj fizetési kötelezettség nélkül megszőnik. Ügyfél ezt már a kölcsönszerzıdés aláírásával, a kölcsönszerzıdésben kéri. A biztosítási kötvény záradékolásra kell kerüljön az alábbiaknak megfelelı tartalommal: a biztosítási szerzıdés elsıszámú kedvezményezettje a kölcsön és járulékai erejéig az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe - A záradék hatálya alatt a biztosításnak a szerzıdı fél részérıl történı megszüntetésére, módosítására beleértve a Bank - kedvezményezettként való jelölését is csak az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe -. beleegyezésével kerülhet sor. A szolgáltatások teljesítésére a Bank -. javára kerül sor, a kölcsön és járulékai erejéig. Ezen felül a záradék hatálya alatt a szerzıdı a teljes vagy 2. oldal
a részleges visszavásárlási jogot kizárólag a Bank hozzájárulásával gyakorolhatja; valamint megszőnik a szerzıdınek a joga a díjmentes leszállításhoz. A záradék hatálya alatt kötvénykölcsön sem igényelhetı. Egy ilyen tartalmú záradékolás azt jelenti, hogy a záradékolt életbiztosítás a kölcsön fedezetéül szolgál úgy, hogy a biztosító által a Banknak, mint kedvezményezettnek fizetett biztosítási összegek a kölcsöntartozás megfizetésére szolgálnak. A Bankkal való kölcsönszerzıdés megkötésének feltétele, hogy a fentieknek megfelelıen záradékolt biztosítási kötvény a Bank rendelkezésére álljon. A kölcsönfelvevı a Banknak havonta törlesztırészletet fizet, míg a biztosítónak biztosítási díjat köteles fizetni, legalább a záradék fennállása alatt. A kölcsönfelvevı a kölcsönügylet keretében a Bank kedvezményezetti megjelölésén túl a kölcsönügyletben meghatározott tıketörlesztés erejéig az eléréses szolgáltatás vonatkozásában lemond arról a jogáról, hogy a Biztosító által fizetendı biztosítási összeget nem igényli, azaz a biztosítási összeget a kölcsönfelvevı nem hagyhatja benn a biztosításban. A futamidı alatt a kölcsön kockázatainak csökkentése érdekében a Bank elıírja, hogy a szerzıdı Ügyfél köteles gondoskodni az életbiztosítás értékkövetésérıl, melynek minimális éves mértéke 4 (négy) százalékpont. A kölcsönkérelem benyújtása utáni értékkövetések azonban nincsenek hatással a kölcsönügyletben megállapított tıketörlesztések mértékére és idıpontjára. Az értékkövetés eredménye és az esetleges többlethozam, ha az meghaladja a Bank felé fennálló esedékes tıketörlesztést, az Ügyfelet illeti meg, amit választása szerint felhasználhat elıtörlesztési díj megfizetése mellett elıtörlesztésre vagy ebben a tájékoztatóban ismertetett konstrukciótól függetlenül bármire. A Bank a kölcsön törlesztésének elmaradása miatt, illetve a kölcsönszerzıdés felmondásakor kezdeményezheti a biztosítás visszavásárlását, ebben az esetben a Kölcsönfelvevı köteles a biztosítási kötvényt a biztosítóhoz benyújtani. Ha az Ügyfél akár a kölcsön törlesztı részleteit, akár a biztosítási díjat nem fizeti meg szerzıdésszerően, a Bank jogosult egyoldalúan, külön szerzıdés-módosítás nélkül a kölcsönt átalakítani annuitásos törlesztésőre, azaz a halasztást a Bank jogosult egyoldalúan megszüntetni. Összefoglalva a kölcsön futamideje alatt My Invest életbiztosítás esetén: a Záradék törlése, módosítása; a Bank elsıdleges kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatása, törlése; a díjfizetés mértékének csökkentése, szüneteltetése; a záradékban vállalt 4%-os díjemelés elutasítása, illetve mérséklése; az Életbiztosítás díjmentesítése; az Életbiztosítás részleges vagy teljes visszavásárlása (kivéve az extra befektetési egységek vonatkozásában) vagy a szerzıdı általi felmondása; a 19. biztosítási évfordulót megelızıen elırehozott szolgáltatást kérni (43. pont); a szerzıdıt megilletı, a biztosítási szerzıdésben biztosított egyéb jogoknak a Bankot hátrányosan érintı gyakorlása; az Életbiztosítás újabb kölcsönnel való terhelése; a szerzıdı személyének megváltoztatása; a haláleseti garancia összeget meghatározó szorzó csökkentése; baleseti védelmi opció választása (50. pont); opciók felvétele, leadása, az opciós szorzók módosítása; az életbiztosítás reaktiválása; az életbiztosítás tartamának meghosszabbítása; az életbiztosítás egyéb feltételeinek a Bankot hátrányosan érintı megváltoztatása A kölcsön futamideje alatt Flex Invest II. életbiztosítás esetén: a Záradék törlése, módosítása; a Bank elsıdleges kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatása, törlése; a díjfizetés mértékének módosítása, szüneteltetése; a záradékban vállalt legalább 4%-os díjemelés elutasítása, illetve mérséklése; az Életbiztosítás díjmentesítése; az Életbiztosítás részleges vagy teljes visszavásárlása (kivéve az extra befektetési egységek vonatkozásában) vagy a szerzıdı általi felmondása; a 19. biztosítási évfordulót megelızıen opcionális elérési szolgáltatást (51. és 57. pont) kérni; a szerzıdıt megilletı, a biztosítási szerzıdésben biztosított egyéb jogoknak a Bankot hátrányosan érintı gyakorlása; az Életbiztosítás újabb kölcsönnel való terhelése; a szerzıdı és a biztosított személyének megváltoztatása; a garantált haláleseti összeget meghatározó szorzó csökkentése; baleseti rokkantság opció választása (44. pont); kiegészítı biztosítások, opciók felvétele, leadása, a szolgáltatási összegek, opciós szorzók módosítása; 3. oldal
az Életbiztosítás reaktiválása a határozott tartamúvá alakított Életbiztosítás tartamának meghosszabbítása (58. pont); biztosítási összegek módosítása; az Életbiztosítás egyéb feltételeinek a Bankot hátrányosan érintı megváltoztatása. A kölcsön futamideje alatt Creator életbiztosítás esetén: a Záradék törlése, módosítása; a Bank elsıdleges kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatása, törlése; a díjfizetés mértékének módosítása, szüneteltetése; a záradékban vállalt legalább 4%-os díjemelés elutasítása, illetve mérséklése; az Életbiztosítás díjmentesítése; az Életbiztosítás részleges vagy teljes visszavásárlása (kivéve az extra befektetési egységek vonatkozásában) vagy a szerzıdı általi felmondása; a 19. biztosítási évfordulót megelızıen elırehozott elérési szolgáltatást (40. és 42. pont) kérni; a szerzıdıt megilletı, a biztosítási szerzıdésben biztosított egyéb jogoknak a Bankot hátrányosan érintı gyakorlása; az Életbiztosítás újabb kölcsönnel való terhelése; a szerzıdı és a biztosított személyének megváltoztatása; a garantált haláleseti összeget meghatározó szorzó csökkentése; baleseti rokkantság opció választása (III.2.2. fejezet); kiegészítı biztosítások, opciók felvétele, leadása, a szolgáltatási összegek, opciós szorzók módosítása; az Életbiztosítás reaktiválása; az Életbiztosítás tartamának meghosszabbítása (30. pont); biztosítási összegek módosítása; az Életbiztosítás egyéb feltételeinek a Bankot hátrányosan érintı megváltoztatása. A kölcsön futamideje alatt Multi Invest Plusz életbiztosítás esetén: a Záradék törlése, módosítása; a Bank elsıdleges kedvezményezettként történı jelölésének megváltoztatása, törlése; a díjfizetés mértékének csökkentése, szüneteltetése; a záradékban vállalt 4%-os díjemelés elutasítása, illetve mérséklése; az Életbiztosítás díjmentesítése; az Életbiztosítás részleges vagy teljes visszavásárlása (kivéve az extra befektetési egységek vonatkozásában) vagy a szerzıdı általi felmondása; a 19. biztosítási évfordulót megelızıen elırehozott szolgáltatást kérni (40. pont); a szerzıdıt megilletı, a biztosítási szerzıdésben biztosított egyéb jogoknak a Bankot hátrányosan érintı gyakorlása; az Életbiztosítás újabb kölcsönnel való terhelése; a szerzıdı személyének megváltoztatása; az életbiztosítás reaktiválása; az életbiztosítás tartamának meghosszabbítása; az életbiztosítás egyéb feltételeinek a Bankot hátrányosan érintı megváltoztatása A futamidı alatt van lehetıség Ügyfél általi elıtörlesztésre is. Ezen elıtörlesztés a kölcsönbıl még fennálló tartozás csökkentésére számolandó el oly módon, hogy az elıtörlesztéstıl függetlenül változatlan a tıketörlesztések esedékessége mindaddig, amíg a kölcsönszerzıdésben rögzített tartozás (részben) fennáll. Egyebekben az Ügyfél általi elıtörlesztés feltételeit a Bank a mindenkor hatályos Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatában szabályozza. A Bank értesíti a Biztosítót az alábbi esetekben: amennyiben a hitelügyletet a Bank felmondja, ha egy adott kölcsönügyletben bármilyen oknál fogva a kölcsönfelvevıvel szembeni követelése megszőnt. A Biztosító értesíti a Bankot az alábbi esetben: ha a kölcsönfelvevı a Biztosító felé teljesítendı díjfizetési kötelezettségével 30 napos késedelembe esik, ha a kölcsönfelvevı (biztosított) a futamidı alatt elhalálozik. A Bank az életbiztosítás mellett nyújtott kölcsönt felmondhatja akkor is, ha: az Ügyfél a biztosítás díját nem a szerzıdésének megfelelıen teljesíti, az Ügyfél biztosítási szerzıdését a Biztosító felmondja, a Biztosító bármely oknál fogva a biztosítási szolgáltatás teljesítése alól mentesül. Milyen egyéb, a fentiekben nem említett elınyökkel jár ennek a konstrukciónak a választása? A kölcsönfelvevı halálakor az örökösök mentesülhetnek a hitel visszafizetésének terhe alól, mert ilyenkor a tartozást vagy annak egy részét a Biztosító fizeti meg a Banknak. (Ebben az esetben, amennyiben a haláleset, mint biztosítási esemény kapcsán valamely, a Biztosító biztosítási feltételeiben meghatározott kizárási vagy 4. oldal
mentesülési ok miatt a Biztosító nem mentesül a szolgáltatás alól, elıfordulhat, hogy az örökösök részérıl nem szükséges további törlesztırészlet megfizetése.) A hatályos 1995. évi CXVII. - személyi jövedelemadóról szóló - törvény szerint a biztosítás után adókedvezmény vehetı igénybe. Az Ügyfél az átlagosnál magasabb hozamot érhet el a biztosítási konstrukció lehetıségeinek köszönhetıen. Azonban ha bármely oknál fogva a Biztosító nem fizet a kölcsönszerzıdésben megjelölt tıketörlesztési idıpont(ok)ban, vagy nem a kölcsönszerzıdésben rögzített összeget fizeti, vagy bármely okból a beérkezett összeg nem fedezi a tıketörlesztést, a kölcsönfelvevı akkor is köteles gondoskodni arról, hogy a Bank felé a tıke törlesztésére a kölcsönszerzıdés szerint sor kerüljön. Túlfizetés esetén (ha a Biztosítótól nagyobb összeg érkezik a Bankhoz, mint az esedékes tıketörlesztés) a szolgáltatási összegnek a tartozást meghaladó részét a Biztosító az egyéb kedvezményezettek részére teljesíti. A biztosítás fedezete mellett nyújtott hiteltermék egyebekben megegyezik a megfelelı termékleírásban foglaltakkal. Amennyiben fenti tájékoztatóval kapcsolatban további kérdése merülne fel, hitelértékesítı munkatársaink készséggel állnak a rendelkezésére. (A biztosítással kapcsolatban a Biztosító Ügyfélszolgálatánál érdeklıdhet.) Tisztelettel: AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe 5. oldal