HIRDETMÉNY A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet hivatalos tájékoztatója a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról, díjakról, jutalékokról és ezek teljesítési rendjéről Érvényes: 2013.08.01.-től 8945 Bak, Széchenyi tér 2. :: Tel.: 92/461-022 :: Fax: 92/581-909 :: Email: kozpont@bak.tksz.hu :: www.takszovbak.hu 1 / 27
Tartalomjegyzék Általános szabályok és meghatározások...3 A kamatszámítás kezdő napja (az első) folyósítás napja, utolsó napja a visszafizetést megelőző nap....3 Fogyasztási (személyi és áruvásárlási) hitelek...7 Kisösszegű személyi hitelek:... 7 Személyi hitelek:... 8 Áruvásárlási hitelek:... 9 Folyószámla hitelkeret:...10 Lakáscélhoz kapcsolódó, jelzálog fedezetű hitelek:...11 Piaci kamatozású lakáscélú hitel:... 11 Szabadfelhasználású, piaci kamatozású jelzáloghitelek:...12 Jelzálog hitel (közjegyzői okiratba foglalt):... 12 Könnyített Jelzálog hitel (nem szükséges közjegyzői okiratba foglalni):... 13 FLEXI Jelzálog hitel :... 14 Ingatlanokhoz kapcsolódó, jelzálog fedezet nélküli, piaci kamatozású hitelek:...15 Mérsékeltebb kamatozású lakáscélú KOMPAKT MINI hitel... 15 LOMBARD hitel...16 A lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján nyújtott hitelek...17 Kiegészítő kamattámogatású lakáscélú hitel:... 17 Lakóház-felújítási és víziközmű kamattámogatás...19 (Társasházi hitel)...19 A Fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI. 23.) Kormányrendelet alapján nyújtható hitelek...20 Fiatalok otthonteremtési támogatása építéshez, új lakás vásárlásához:... 20 Fiatalok otthonteremtési támogatása korszerűsítéshez:... 22 Az Otthonteremtési kamattámogatásról szóló...23 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet alapján nyújtható hitelek...23 Új lakás építéséhez, vásárlásához:... 23 Használt lakás vásárlásához, korszerűsítéséhez:... 24 A lakásépítési támogatás a 256/2011. (XII. 6.) Korm. rendelet alapján...25 Ingatlan értékbecslés díjai:...26 Már nem értékesített, korábban folyósított hitelek kondíciói...27 2 / 27
Általános szabályok és meghatározások Jelen Hirdetmény az aktuálisan befogadott, illetve folyósított hitelek kondícióit tartalmazza. Amennyiben a korábban felvett hitelének kondíciói iránt érdeklődik, azt a Már nem értékesített, korábban folyósított hitelek kondíciói elnevezésű táblázatban találja. A Hirdetményben foglaltak nem minősülnek ajánlattételnek. A Takarékszövetkezet fenntartja a hitelbírálat jogát. A kamatok és a kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők (tőke és járulékok) bankszünnapra esnek, - a Polgári Törvénykönyv vonatkozó előírásainak megfelelően a következő munkanapot kell fizetési határidőnek tekinteni. A Takarékszövetkezet a kamat-, díj- és költségváltoztatás jogát fenntartja azzal, hogy az egyoldalú módosítás szabályait a kölcsönszerződés Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák. A kamatszámítás a következő képlet alapján történik: fennálló tőketartozás x naptári napok száma x kamatláb % 360 x 100 A kamatszámítás kezdő napja (az első) folyósítás napja, utolsó napja a visszafizetést megelőző nap. Teljes hiteldíj mutató (THM): A 83/2010 (III.25.) Kormányrendelet értelmében fogyasztási kölcsönök esetében a Takarékszövetkezet megadja a teljes hiteldíj mutatót (THM), amely egyetlen számba tömöríti a hitelszerződés kapcsán fizetendő tőkét, az összes díjat (kamat, díj, jutalék, költség, adó), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha azok ismertek. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat azzal, hogy a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát, továbbá a THM mutató értéke nem tükrözi az egyes hitelek kamatkockázatát. A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni: C k : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D l : az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0, s l : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. 3 / 27
A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre azzal, hogy - ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; - ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; - ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni; - ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; - ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; - ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek, lízingdíjak (a továbbiakban együtt: törlesztőrészlet) összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; - e bekezdés eltérő rendelkezése hiányában, ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni; - ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni; - fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát - ha az nincs meghatározva - három hónapnak kell tekinteni; - ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; - ha a hitelező egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor. A THM értéke az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre kerül meghatározásra (egyenletes törlesztésű hitel az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta, azonos összegű törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó): - jelzáloghitelnél a hitel összege 5 millió forint, futamideje 20 év, - hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 forint, futamideje 1 év, - 1 millió forintos összeghatárig nyújtott - a fentiek közé nem tartozó - hitelnél a hitel összege 500 000 forint, futamideje 3 év, - 1 millió forint feletti - a fentiek közé nem tartozó - hitelnél a hitel összege 3 millió forint, futamideje 5 év. Fogalom meghatározások: Annuitás: olyan törlesztési mód, mely esetén az adós minden törlesztési periódusban azonos összegű törlesztőrészletet fizet, adott perióduson belül folyamatosan csökkenő kamat-, és növekvő tőketartalommal. BUBOR (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor BUBOR oldalán (vagy ennek hiányában a Teleratemonitor megfelelő oldalán) BUBORként megjelenik. Előtörlesztés: nagyobb összegű, a hitel tőkerészét részben, vagy egészében csökkentő befizetés (minimum értékét a Takarékszövetkezet meghatározhatja, de általában többhavi törlesztőrészletnek megfelelő összeg, az előtörlesztési szándékot a Takarékszövetkezet felé írásban jelezni kell). Előtörlesztési díj: a szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes törlesztés esetén, a Takarékszövetkezet oldalán felmerülő, az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségek, melyek mértéke és az adós általi megfizetésének feltétele a szerződésben kerül megállapításra, alapja az előtörlesztett összeg, és az előtörlesztett összeg jóváírásakor esedékes. 4 / 27
Értékbecslés: az ügyfelek által biztosítékul felajánlott (jelzálogjoggal terhelendő) ingatlanra vonatkozó szakvélemény, mely az adott ingatlan forgalmi értékét állapítja meg, így a Takarékszövetkezet kockázatvállalási döntéséhez szükséges. A Takarékszövetkezet az általa megbízott értékbecslők ingatlan értékelését fogadja el a hitelbírálathoz. Fedezet: gyűjtőfogalom, mely magában foglalja azon biztosítékokat (pl.: ingatlan, kezesség stb.), melyekből a Takarékszövetkezet nem szerződésszerű adósi/adóstársi teljesítés esetén választása szerint kielégítést kereshet, azaz kinnlevősége megtérülhet. Felszólítás: a Takarékszövetkezet az adósnak a késedelembe esést követően írásban fizetési felszólítást küld, melyben közli a lejárt megfizetendő és a késedelem okán keletkezett tartozás összegét. Felmondás: a Takarékszövetkezet és az adós/adóstárs/egyéb felek között létrejött szerződés megszüntetéséről szóló nyilatkozat, amely tartalmazza az esedékessé vált és így megfizetendő összegeket, valamint a nem fizetés jogkövetkezményeit. Feltételes hitelígérvény kiadási díj: a hitelígérvény kiadásával egy időben esedékes díj, általában a hitelösszeg meghatározott százalékában vagy határozott összegben kerül megállapításra. Futamidő: az a szerződésben rögzített időtartam, amely alatt az ügyfélnek a kölcsönt vissza kell fizetnie, és amely időszakban az adós a folyósított kölcsönösszeg után kamatot fizet. A futamidő kezdőnapja a kölcsön folyósításának napja, e nap egyben az első kamatperiódus és az első ügyleti év kezdő napja. A futamidő utolsó napja a lejárat napja. Rövid lejáratú hitelek az éven belüli, középlejáratú az 1-5 év közötti, míg hosszú lejáratú az 5 évnél hosszabb futamidejű hitelek. Hitelbírálat: összetett hitelintézeti kockázatelemzési munkafolyamat, mely a konkrét hiteligénylés kapcsán állapítja meg a Takarékszövetkezet által folyósítható hitel nagyságát. A Takarékszövetkezet saját hitelbírálati szabályzata alapján többek között vizsgálja az igénylő vagyoni - jövedelmi viszonyait, fizetési fegyelmét, a kölcsön biztosítékául szolgáló ingatlan hitelbiztosítéki értékét. Hitelbírálati díj: A Takarékszövetkezet eltérő megállapodás hiányában az adós által benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért díjat számít fel, melynek mértékét a kérelmezett hitel/kölcsönösszeg százalékában vagy konkrét összegben határozza meg. A hitelbírálati díj megfizetése új ügylet esetén a hitelkérelem benyújtásakor, meglévő ügylet megújítása esetén a megújítást követő első folyósításkor (illetve folyószámlahitel esetén a hitelkeret megújításakor) teljes összegben esedékes. A hitelkérelem elutasítása esetén nem téríthető vissza, elfogadás esetén az egyéb díjakba nem beszámítható. Hitelszerződés: a hitelszerződéssel a Takarékszövetkezet arra vállal kötelezettséget, hogy - a szerződésben meghatározott feltételek megléte esetén meghatározott hitelt (hitelkeretet) bocsát az ügyfél rendelkezésére. Írásba foglalt megállapodás, melynek elválaszthatatlan részét képeznek a Takarékszövetkezet Általános Szerződés Feltételei. Hiteldíj: Magába foglalja az ügyleti kamat, valamint a futamidő alatt szerződésszerű teljesítés esetén bármely jogcímen felszámított költség és egyéb ellenszolgáltatás együttes értékét Jelzálog: a jelzálogjog célja annak biztosítása, hogy a hitelező által nyújtott kölcsönt és ezeknek járulékait visszakapja. A tartozás nemfizetése esetén a jelzálogjoggal terhelt ingatlan a meghatározott szabályok szerint eladható, és a vételár a tartozás rendezésére fordítható. Az elzálogosított ingatlan a tulajdonos birtokában marad, a jelzálogjog fennállása alatt rendeltetésszerűen használhatja, de gondoskodnia kell értékének megőrzéséről. Kamat: az adós által az igénybe vett kölcsön használatáért a kölcsönnyújtónak fizetendő, rendszerint időarányosan térítendő pénzösszeg, a kölcsönadott pénz ára. A kamat az egyedi kölcsönszerződésben meghatározott, éves százalékban kifejezett ügyleti kamatláb alkalmazásával kerül kiszámításra, alapját a fennálló tőketartozás képezi. Kamatfelár: az az éves százalékban kifejezett érték, mely a referenciakamattal (kamatbázis) összeadva alkotja az ügyleti kamatot. Kamatperiódus: a kölcsön ügyleti kamatára vonatkozó azon időszak, amely alatt a megállapított ügyleti kamat mértéke állandó, a kölcsönszerződés szerint nem változhat. Kamattámogatás: olyan támogatási forma, melyet az állam a lakáskölcsönök kamatainak megfizetéséhez nyújt, így az ügyfeleknek csak a támogatással csökkentett kamatokat kell megfizetniük. Kezelési költség: a banki adminisztrációért felszámított költség, amely lehet konkrét összegű vagy számítható a fennálló tőketartozás alapján, százalékos mértékben meghatározva. A szerződésben vagy a Hirdetményben meghatározott időpontban esedékes. Késedelmi kamat: a hitel késedelmes törlesztése esetén a Takarékszövetkezet által felszámított, a kölcsönszerződésben is rögzített büntető kamat. A késedelmi kamatfelárként meghatározott összeget a szerződésben, ÁSZF-ben vagy a Hirdetményben megjelölt, késedelmi kamatként figyelembe veendő kamaton felül számolja fel a Takarékszövetkezet. A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet az adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. KHR: a központi hitelinformációs rendszer (a továbbiakban: KHR) /korábbi nevén: Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer (BAR)/ olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja, hogy támogassa a pénzügyi 5 / 27
intézmények üzleti tevékenységét, hitelezési és ügyfél-minősítési munkáját, csökkentse a hitelnyújtás kockázatát. A KHR nyilvántartásában minden természetes és jogi személy, valamint jogi személyiséggel nem rendelkező társaság bekerülhet, ha hitelviszony alanyává válik hitelkérőként, illetve a hitel felvevőjeként. Évente egyszer minden adós ingyenesen tájékoztatást kérhet arról, hogy szerepel-e az adatbázisban. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett megkötött olyan hitel-, illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Takarékszövetkezetnek nincs ráhatása. Rendelkezésre tartási jutalék: a kölcsönszerződés szerint az adós rendelkezésére tartott, le nem hívott hitelrész /kölcsön, illetve igénybe nem vett hitelkeret alapján meghatározott díj, melynek megfizetése eltérő megállapodás hiányában a rendelkezésre tartási időszak alatt minden naptári hónap végén, illetve a szerződés megszűnésekor esedékes. A rendelkezésre tartási díj felszámításának kezdő időpontja a hitel/kölcsön igénybe vételi lehetőség megnyílásának a szerződésben rögzített időpontja, végső időpontja az igénybevételi lehetőség utolsó napját megelőző nap, illetve a tényleges igénybevétel (folyósítás) napját megelőző nap. Szerződéskötési díj: a szerződéskötés okán felszámított költség, mértéke a kérelmezett hitel/kölcsönösszeg százalékában vagy konkrét összegben kerül meghatározásra. A Hirdetmény vagy a hitel/kölcsönszerződés rendelkezése alapján a szerződéskötést követően, de legkésőbb az első folyósításkor vagy az igénybevételi lehetőség megnyílásának, ennek hiányában a kölcsönszerződés megszűnésének napján esedékes. Szerződésmódosítási díj: az adóssal megkötött kölcsönszerződés, illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a prolongálást, futamidő hosszabbítást, szerződés megújítást, fizetési átütemezést, fedezetcserét is) esetén felszámított díj. szerződésmódosításonként a módosítással érintett összeg százalékában vagy határozott összegben kerül megállapításra, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. Rendkívüli ügyintézési díj: szerződésmódosítást nem igénylő, az adós kérésére végzett tevékenység díja, amely nem tartozik a kölcsön szerződés szerinti kezeléséhez (pl. végtörlesztés, hitelkiváltás). Az ügyintézés elvégzésével egyidejűleg esedékes. Rendkívüli levelezés díja: az adós részére megküldött olyan értesítések, amelyek nem a szerződés előírásainak megfelelő ügymenetből következő ügyféllevelezésbe tartoznak (pl. fizetési felszólító, felmondó levelek díja). A levél kiállításakor esedékes. Az adós kérésére kiállított igazolások díja: minden olyan esetben felszámításra kerül, amikor az adós a hitelügyletével kapcsolatosan kimutatásokat, elszámolásokat kér (pl. egyenlegközlés fennálló tartozásról). Az igazolás kiállításakor esedékes. Tulajdoni lap: a földhivatal által nyilvántartott, kiadott tanúsítvány, mely adott ingatlanra vonatkozóan közhitelesen igazolja az ingatlan nyilvántartás által bejegyezhető jogok és feljegyezhető tények fennállását, a bejegyzés, feljegyzés iránti eljárás megindulását, valamint az adott ingatlan földhivatal által nyilvántartott adatait. Ügyleti kamat: A szerződésben megállapodott mértékű hitelkamat, amely egyedi kamatként vagy referencia kamatlábhoz kötött kamatként kerül meghatározásra. Referencia kamatlábhoz kötött kamat esetében az adott ügyletre alkalmazott érvényes referencia-kamatláb (kamatbázis) és az egyedileg meghatározott kamatfelár összege alkotja az ügyleti kamatot. A referencia-kamatlábhoz kötött kamat a referencia kamat változásához igazodóan kamatperiódusonként automatikusan változik, kamatperióduson belül rögzített. A szerződésben a Takarékszövetkezet a szerződéskötés napja szerinti tárgyhóra, vagy az első kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat mértéket tünteti fel, melytől a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti kamatperiódusra irányadó referencia-kamatláb, és annak megfelelően a ténylegesen felszámításra kerülő ügyleti kamat mértéke eltérhet. Az ügyleti kamatot a Takarékszövetkezet a folyósított kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Adós a kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Takarékszövetkezet az ügyleti kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel. A szerződésben meghatározott időpontokban esedékes. Zárlati költség: a naptári év utolsó munkanapján esedékes, az akkor fennálló mindenkori állomány alapján kerül felszámításra. Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata és Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák. 6 / 27
Fogyasztási (személyi és áruvásárlási) hitelek Kisösszegű személyi hitelek: A személyi kölcsön felhasználása célhoz nem kötött, tehát a kölcsön összege szabadon felhasználható, a felhasználás célját az igénylőnek nem kell igazolnia. A kisösszegű személyi hitel forintalapú, amelyeknél a kölcsönt az ügyfél készpénzben vagy számlájára történő átutalással kapja. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 60.00, felső határa 199.00 Futamidő: 24 hónap 36 hónap A törlesztés módja: annuitásos A díj megnevezése Ügyleti kamat évi 11 % Kezelési költség egyszeri 3 % Szerződéskötési díj egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutalék évi 0 % Zárlati költsége év végi állomány után 0,3 % 60 / fő / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása 2.60 / db / alkalom 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 16,12 % Egyes esetekben szükség lehet hitelfedezeti életbiztosítás kötésére, melynek a feltételeit és a kondícióit külön Hirdetmény tartalmazza. 7 / 27
Személyi hitelek: A személyi hitel felhasználása célhoz nem kötött, tehát a kölcsön összege szabadon felhasználható, a felhasználás célját az igénylőnek nem kell igazolnia. A személyi hitel forintalapú, amelyeknél a kölcsönt az ügyfél készpénzben vagy számlájára történő átutalással kapja. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 200.00, felső határa 1.000.00 Futamidő: 36/60 hónap 120 hónap A törlesztés módja: annuitásos Ügyleti kamat évi 19 % Kezelési költsége egyszeri 3 % Szerződéskötési díja egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 0 % Zárlati költsége évi 0,3 % 60 / fő / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás 2.60 / db / alkalom igazolása, stb 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 26,01% Egyes esetekben szükség lehet hitelfedezeti életbiztosítás kötésére, melynek a feltételeit és a kondícióit külön Hirdetmény tartalmazza. 8 / 27
Áruvásárlási hitelek: Áruvásárlási hitel célja az egyes magasabb értékű tartós fogyasztási cikk beszerzésére, a saját anyagi erő kiegészítésével. Az áruvásárlási hitel forintalapú, amelyeknél a megvásárolni kívánt termék vagy szolgáltatás - önerővel csökkentett összegű - ellenértékét kapja kölcsön formájában az ügyfél készpénzben vagy az értékesítő számlájára történő átutalással a kezdeti költségek megfizetése után. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 50.00, felső határa 500.00 Futamidő: 6 hónap - 60 hónap A törlesztés módja: annuitásos Ügyleti kamat évi 17 % Kezelési költsége egyszeri 1 % Szerződéskötési díja egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 0 % Zárlati költsége év végi állomány után 0,3 % 60 / fő / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb 2.60 / db / alkalom 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 21,53 % Egyes esetekben szükség lehet hitelfedezeti életbiztosítás kötésére, melynek a feltételeit és a kondícióit külön Hirdetmény tartalmazza. 9 / 27
Folyószámla hitelkeret: A folyószámla hitelkeret forintalapú, amelyeknél a Takarékszövetkezet kölcsön formájában az igénylő számlájához tartozóan tartja rendelkezésre az igényelt összeget a kezdeti költségek levonásával. Igényelhető hitelösszeg: legfeljebb a számlára érkező rendszeres munkabér/nyugdíj jóváírás utolsó 6 havi jóváírásainak egy hónapra jutó átlaga. (min. 60.000/70.000* HUF; max. 500.000 HUF) *igénylő személyek számától függően Futamidő: 12 hónap A bankszámla hitelkeret szerződés egy évre szóló, határozott idejű szerződés, amely bármelyik félnek a lejárat előtt 15 nappal közölt felmondása hiányában automatikusan egy évvel meghosszabbodik. A törlesztés módja: Az igénybevett kölcsönösszeg és a szerződésből eredő, folyamatosan elszámolásra kerülő járulékok törlesztése a bankszámlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik meg. Ügyleti kamat évi 24 % Kezelési költsége 0 % Szerződéskötési díja egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 2 % 60 / fő / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb 2.60 / db / alkalom Az állománynövekedés 1 %-a THM mértéke 27,45 % Egyes esetekben szükség lehet hitelfedezeti életbiztosítás kötésére, melynek a feltételeit és a kondícióit külön Hirdetmény tartalmazza. Folyószámla kényszerhitel: Lakossági kényszerhitel (overdraft hitel) igénybevételére akkor kerül sor, ha a Takarékszövetkezetnek az ügyféllel szemben olyan követelése keletkezik, amelyre a számlaegyenlege, illetve hitelkerete nem nyújt fedezetet, emiatt az azokon felüli összeg erejéig kényszerhitelt kell az ügyfélnek igénybe vennie. Mérték Ügyleti kamat évi 30 % 10 / 27
Lakáscélhoz kapcsolódó, jelzálog fedezetű hitelek: Piaci kamatozású lakáscélú hitel: A Takarékszövetkezetnél jelzálog fedezete mellett a lakáscélú, illetve a nem lakáscélú (pl. hétvégi ház, telek, nyaraló, garázs, egyéb) ingatlanok vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása céljából a magánszemélyek piaci kamatozású kölcsönt igényelhetnek önerejük kiegészítéséhez. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 500.00, felső határa 20.000.00 Futamidő: 12 hónap 240 hónap A törlesztés módja: annuitásos, illetve egyedi megállapodás alapján A hitel célja Az ügyleti kamat mértéke Építés, vásárlás évi 6 havi BUBOR + 5 %; jelenleg: 9,18% Felújítás évi 6 havi BUBOR + 5,5 % jelenleg: 9,68% Építés, vásárlás, felújítás Fundamenta évi 6 havi BUBOR + 4,5 % Lakástakarékpénztári megtakarítással kombinálva jelenleg: 8,68% Szerződéskötési díja egyszeri 2 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % 60 / fő / alkalom Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Ingatlanbiztosítás díja a szolgáltató Díjszabása alapján Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 4.00 Térképmásolat lekérésének díja Értékbecslés Ingatlan-nyilvántartási szolgáltatási díjak Közjegyzői díj (amennyiben szükséges) Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. 11 / 27 alkalmanként 2.40 a vonatkozó Díjszabás alapján harmadik félnek fizetendő harmadik félnek fizetendő 2.60 / db / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 9,82-10,95 % (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes)
Szabadfelhasználású, piaci kamatozású jelzáloghitelek: Jelzálog hitel (közjegyzői okiratba foglalt): A jelzáloghitel felhasználási célhoz nem kötött, így a Takarékszövetkezet nem vizsgálja, hogy az Adós mely kiadásai finanszírozására fordítja azt. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 2.000.00, felső határa 20.000.00, illetve a felajánlott fedezet függvénye Futamidő: 12 hónap 240 hónap A törlesztés módja: annuitásos, illetve egyedi megállapodás alapján Ügyleti kamat évi 6 havi BUBOR + 10%; jelenleg: 14,18 % Szerződéskötési díja éven belüli hitel esetén éven túli hitel esetén egyszeri 1 % egyszeri 2 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % személyenként, alkalmanként 60 Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Ingatlanbiztosítás díja a szolgáltató Díjszabása alapján Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 4.00 Térképmásolat lekérésének díja Értékbecslés Ingatlan-nyilvántartási szolgáltatási díjak Közjegyzői díj (amennyiben szükséges) Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. alkalmanként 2.40 a vonatkozó Díjszabás alapján harmadik félnek fizetendő harmadik félnek fizetendő 2.60 / db / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 16,12 % (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes) 12 / 27
Könnyített Jelzálog hitel (nem szükséges közjegyzői okiratba foglalni): A jelzáloghitel ingatlan fedezete mellett nyújtott, felhasználási célhoz nem kötött, így a Takarékszövetkezet nem vizsgálja, hogy az Adós mely kiadásai finanszírozására fordítja azt. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 500.00, felső határa 10.000.00 Futamidő: 12 hónap 240 hónap A törlesztés módja: annuitásos, illetve egyedi megállapodás alapján Ügyleti kamat évi 6 havi BUBOR + 12%; jelenleg: 16,18 % Szerződéskötési díja éven belüli hitel esetén éven túli hitel esetén egyszeri 1 % egyszeri 2 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % 60 / fő / alkalom Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Ingatlanbiztosítás díja a szolgáltató Díjszabása alapján Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 4.00 Térképmásolat lekérésének díja Értékbecslés Ingatlan-nyilvántartási szolgáltatási díjak Közjegyzői díj (amennyiben szükséges) Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. alkalmanként 2.40 a vonatkozó Díjszabás alapján harmadik félnek fizetendő harmadik félnek fizetendő 2.60 / db / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 18,52 % (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes) 13 / 27
FLEXI Jelzálog hitel : A jelzáloghitel ingatlan fedezete mellett nyújtott, felhasználási célhoz nem kötött, így a Takarékszövetkezet nem vizsgálja, hogy az Adós mely kiadásai finanszírozására fordítja azt. A Bak és Vidéke Takarékszövetkezet a FLEXI jelzáloghitel lel elsősorban azokat a természetes személyeket kívánja kiszolgálni, akik hosszabb ideje ügyfelei, illetve több szolgáltatását is igénybe veszik, a hiteligény pozitív elbírálásának speciális - az általános kritériumokon kívüli feltételeit teljesítik. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 1.000.00, felső határa 15.000.00 Futamidő: 12 hónap 240 hónap A törlesztés módja: annuitásos, illetve egyedi megállapodás alapján Ügyleti kamat évi 6 havi BUBOR + 6 %; jelenleg: 10,18 % Szerződéskötési díja éven belüli hitel esetén éven túli hitel esetén egyszeri 0,8 % egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % 60 / fő / alkalom Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Ingatlanbiztosítás díja a szolgáltató Díjszabása alapján Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 4.00 Térképmásolat lekérésének díja Értékbecslés Ingatlan-nyilvántartási szolgáltatási díjak Közjegyzői díj Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. alkalmanként 2.40 a vonatkozó Díjszabás alapján harmadik félnek fizetendő harmadik félnek fizetendő 2.60 / db / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 11,41 % (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes) 14 / 27
Ingatlanokhoz kapcsolódó, jelzálog fedezet nélküli, piaci kamatozású hitelek: Mérsékeltebb kamatozású lakáscélú KOMPAKT MINI hitel A Takarékszövetkezet a KOMPAKT MINI hitel lel elsősorban azokat a természetes személyeket kívánja kiszolgálni, akik lakóingatlanuk felújítását, korszerűsítését 1.000.000 HUF-nál kisebb összegű hitel igénybevételével tervezik megoldani. Jelentős könnyítés, hogy ingatlan fedezete, önerő, és közjegyzői okiratba foglalás nélkül áll rendelkezésre. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 350.00, felső határa 990.00 Futamidő: 48 hónap 132 hónap A törlesztés módja: annuitásos, illetve egyedi megállapodás alapján A hitel célja Az ügyleti kamat mértéke Építés, vásárlás, korszerűsítés, felújítás, bővítés Fundamenta Lakástakarékpénztári megtakarítással kombinálva évi 15,5% Szerződéskötési díja egyszeri 1,5 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % 60 / fő/ alkalom Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 1.00 Helyszíni szemle Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. 2.60 / db / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja 10.39* szerződés / alkalom THM mértéke 20,66 % (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes) 15 / 27
LOMBARD hitel A konstrukció keretében a kölcsönnyújtás az állam, valamint a jegybank által kibocsátott értékpapírok, a Takarékszövetkezet saját, illetve a Takarékbank Zrt. által működtetett speciális megtakarítási formák, tőzsdén jegyzett értékpapírok, kereskedelmi kötvények, valamint a Takarékszövetkezetnél elhelyezett forint és devizabetétek fedezetként történő bevonása mellett történik. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 200.00, felső határa a felajánlott fedezetek értéke alapján kerül meghatározásra (max. 30.000.00) Futamidő: általában 12 hónapon belül (max. 60 hó) A törlesztés módja: egyedi megállapodás alapján Betétfedezet esetén Értékpapír fedezet esetén Ügyleti kamat évi 1-3 havi BUBOR + 2-5 % Fix 4-6% Kezelési költség 0 % 0 % Szerződéskötési díj egyszeri 1 1,5% egyszeri 0,75-1,5 % Folyósítási jutalék 0 % 0 % Rendelkezésre tartási jutalék évi 1% évi 1 % Zárlati költség 0 % 0 % Késedelmi kamatfelár évi 6 % évi 6 % 60 / fő / alkalom Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. 2.60 / db / alkalom 10.39* szerződés / alkalom 16 / 27
A lakáscélú állami támogatásokról szóló 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján nyújtott hitelek Kiegészítő kamattámogatású lakáscélú hitel: Az e rendeletben foglalt feltételek alapján állami támogatás vehető igénybe a központi költségvetésből a Magyarország területén lévő lakás építésére, vásárlására, bővítésére, korszerűsítésére, a lakóépületek közös használatú részeinek felújítására, valamint a társulati úton megvalósuló közcélú víziközmű beruházásokra. A 2009. július 1-jén vagy azt követően a) a lakásépítési (-vásárlási) kedvezményre, b) a fiatalok otthonteremtési támogatására, c) jelzáloglevéllel finanszírozott hitelek kamattámogatására, d) kiegészítő kamattámogatásra, e) az értékesítés vagy bérbeadás céljára való lakásépítés kamattámogatására benyújtott támogatási kérelmek alapján az e rendelet szerinti állami támogatás nem nyújtható. A már megkötött hitelszerződésekkel kapcsolatos módosítások és az utóbb született gyermekkel kapcsolatos támogatási szerződések, valamint a lakásépítési kedvezményt megelőlegező kölcsön kamattámogatású kölcsönné való átalakítása az alábbi kondíciók mellett vehető igénybe: Futamidő: 12 hónap 240 hónap A kamattámogatás ideje: 240 hónap A kamat mértéke Az Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság (ÁKK Zrt.) által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott állampapír-aukciókon kialakult átlaghozamok az adott aukción elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagának figyelembevételével megállapított, a hitelügylethez kapcsolódó jelzáloglevél-sorozattal azonos futamidőre vonatkozó állampapírhozam alapulvételével, annak 110%-a növelve 4 százalékponttal, csökkentve a kamattámogatással. A támogatás mértéke magánszemélyek hitelénél mértéke megegyezik új lakás építésénél, vásárlásánál a referenciahozam 60%-ával; használt lakás vásárlásánál, bővítésénél, korszerűsítésénél a referenciahozam 40%-ával. 17 / 27
Szerződéskötési díja egyszeri 1 %, minimum 30.00 Hitelbírálat díja 15.00 Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % 60 / fő/ alkalom Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 4.00 Térképmásolat lekérésének díja Értékbecslés Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, stb. Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja Szerződéskötési díj - kölcsön nélkül, csak lakásépítési kedvezmény igénylése, utóbb született gyermek után járó támogatási szerződéskötés, megelőlegező hitel kamattámogatott hitellé történő módosítása esetén alkalmanként 2.40 a vonatkozó Díjszabás alapján 2.60 / db / alkalom 10.39* szerződés / alkalom 30.00 (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes) 18 / 27
Lakóház-felújítási és víziközmű kamattámogatás (Társasházi hitel) A felújítási alapképzés előírt mértékű teljesítése és hitelintézetnél vagy a lakástakarékpénztárakról szóló 1996. évi CXIII. törvény (a továbbiakban: Ltp.) szerinti szakosított hitelintézetnél elkülönített számlán történő elhelyezése esetén a lakásszövetkezeti tulajdonú és a társasház lakóépületek közös tulajdonú részeinek korszerűsítéséhez, felújításához, hitelintézettől felvett kölcsön kamatának megfizetéséhez a Magyar Állam támogatást nyújt a 12/2001. (I.31.) Kormányrendelet alapján. A Takarékszövetkezet ehhez kamattámogatott-, vagy a törvényi megfelelés hiányában piaci kamatozású hitelt nyújthat. Igényelhető hitelösszeg: a költségvetés függvénye, de maximum törvény által meghatározott mérték Futamidő: 12 hónap - 240 hónap Kamattámogatás: 120 hó A törlesztés módja: annuitásos, illetve egyedi megállapodás alapján Ügyleti kamat évi 12-14 % Szerződéskötési díja egyszeri 2 % Rendelkezésre tartási jutaléka évi 1 % Zárlati költsége évi 0,3 % Bankszámla vezetés díja a vonatkozó Hirdetmény szerint Ingatlanbiztosítás díja a szolgáltató Díjszabása alapján Tulajdoni lap lekérésének díja alkalmanként 4.00 Térképmásolat lekérésének díja 19 / 27 alkalmanként 2.40 Értékbecslés a vonatkozó Díjszabás alapján Ingatlan-nyilvántartási szolgáltatási díjak harmadik félnek fizetendő Közjegyzői díj (amennyiben szükséges) harmadik félnek fizetendő Egyéb igazolás, bankinformáció, hiteltartozás igazolása, 2.60 / db / alkalom stb. Rendkívüli levelezés, felszólítás, felmondás díja a fennálló tőketartozás 0%-a 10.39* szerződés / alkalom (a törvényi feltételek fennállása esetén díjmentes) A támogatás mértéke a támogatás alapjául szolgáló kölcsön megfizetett kamatának első 5 évében 70%-a második 5 évében 35%-a
A Fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI. 23.) Kormányrendelet alapján nyújtható hitelek Fiatalok otthonteremtési támogatása építéshez, új lakás vásárlásához: A Takarékszövetkezet az otthonteremtési kamattámogatott hitellel A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI. 23.) Kormányrendeletben előírt feltételeknek megfelelő, házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő, a háztartásában legfeljebb egy gyermeket nevelő 35. év alatti, vagy legalább két gyermeket nevelő 45. év alatti, lakástulajdonnal nem rendelkező személyeket kívánja kiszolgálni, akik legalább 30 %-os önerővel rendelkeznek és e hitel igénybevételével tervezik megoldani új lakásépítésüket vagy új lakás vásárlásukat. Igényelhető hitelösszeg: alsó határa 1.000.00, felső határa 10.000.00 (megyei jogú városokban legfeljebb a 12.500.00) Futamidő: 12 hónap - 240 hónap A kamattámogatás ideje: 240 hónap A kamat mértéke Az Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság (ÁKK Zrt.) által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult - a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló kormányrendeletnek megfelelően számított - átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlagának 110%-a, növelve 3 százalékponttal. Jelenleg: 7,62% A referenciakamat mértéke jelenleg: 4,2% A támogatás mértéke az állampapírhozam gyermekszámtól függő %-a: gyermekszám 0-1 2 3 4 5 6 támogatás mértéke 50 %* 52 % 55 % 59 % 64 % 70 % ügyfél által fizetendő 6 % 6 % 6 % 6 % 6 % 6 % *csak 35 év alattiaknak! Ha a kamattámogatással csökkentett nettó kamat 6 % alá csökkenne, úgy kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami a fizetendő kamat 6 %-os mértékének eléréséhez szükséges. 20 / 27