- 1-4028 Debrecen, Simonyi út 20. Cégjegyzékszám:09-02-000354 Adószám:11154433-2-09 H I R D E T M É N Y A TISZÁNTÚLI ELSŐ HITELSZÖVETKEZET BETÉT- ÉS HITELTÍPUSAI KAMATOZÁSI FELTÉTELEIRŐL É r v é n y e s : 2015. augusztus 15-étől (Jegybanki alapkamat 2015. július 22-étől 1,35 %.) A/ B E T É T T Í P U S O K I. TERMÉSZETES SZEMÉLY TAGOK SZÁMÁRA BIZTOSÍTOTT BETÉTI KONSTRUKCIÓK 1./ Takarékbetét A természetes személy tagok betételhelyezési lehetősége takarékbetét szerződés alapján éven belüli, illetve éven túli lejáratra. (Bankszámlával nem rendelkező ügyfelek esetében is.) a./ Lekötési idő nélkül (látra szóló): Éves (változó) kamatláb mértéke: 0,50 % (EBKM: 0,50 %) b./ Az éven belüli lejáratra lekötött betét után - a lekötési idő függvényében - eltérő mértékű kamat jár. Lekötési lehetőségek: 1, 2, 3, 6, 9, 12 hó. Kamatfeltételek : Lekötési idő Éves (fix) kamat (EBKM) 1 hónap 0,40 % ( 0,42 %) 2 hónap 0,50 % ( 0,53 %) 3 hónap 1,00 % ( 1,03 %) 6 hónap 1,15 % ( 1,17 %) 9 hónap 1,20 % ( 1,22 %) 12 hónap 1,20 % ( 1,20 %) A lekötési idő lejártát követően a betételhelyező rendelkezéséig, ill. a betét és kamata kifizetéséig a betét után évi 0 % kamatot fizet a hitelszövetkezet. Kamat a lekötési idő előtti felmondás esetén: évi 0,0 % ; c./ Prémium plusz takarékbetét Futamidő: másfél év, azaz 18 hónap (540 nap) Éves (fix) kamatláb mértéke: 1,35 % (EBKM: 1,35 %/év) (A kamatláb mértéke a futamidő alatt nem változik.) (Bruttó Kamat 1 millió forintra vetítve a futamidő végén: 20.250 Ft) Kamat mértéke lekötési idő előtti felmondás esetén: évi 1,0 % a megszolgált futamidőre.
- 2-2./ Lakossági folyószámlabetét A folyószámla tulajdonos részére a le nem kötött összeg után a bankszámla napi átlagos állományára vetítve évi 0,5 % kamatot fizeti a hitelszövetkezet. Megjegyzés: A lakossági folyószámlához kapcsolódóan Flotta csomag 1) és Maestro, MC Standard típusú bankkártya is igénybe vehető. Részletes feltételeket, kedvezményeket a pénzforgalmi számlákkal kapcsolatos külön Hirdetmény tartalmazza. A folyószámla tulajdonos természetes személy részére a pénzforgalmi bankszámla egyenlegéből lekötött összeg után kamatot fizeti a hitelszövetkezet. Éven belüli lejáratra lekötött takarékbetét után - a lekötési idő függvényében - eltérő mértékű kamat jár. Lekötési lehetőségek: 1, 2, 3, 6, 9, 12 hó. Kamatfeltételek : Lekötési idő Éves (fix) kamat (EBKM) 1 hónap 0,40 % ( 0,42 %) 2 hónap 0,50 % ( 0,53 %) 3 hónap 1,00 % ( 1,03 %) 6 hónap 1,15 % ( 1,17 %) 9 hónap 1,20 % ( 1,22 %) 12 hónap 1,20 % ( 1,20 %) A Betéttulajdonos a lekötött takarékbetétről rendelkezhet oly módon is, hogy - a tőke és kamatösszeg lejáratkor visszavezetésre kerül a bankszámlára; - a tőke és kamat ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát) - a tőke ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát), míg a kamat a bankszámlán kerül jóváírásra). A folyamatos elhelyezéssel nyitott takarékbetét esetén a fordulónapon (lejáratkor) érvényes Hirdetmény szerinti betéti kamatmértékkel kamatozik tovább a lekötött betét. Kamat a lekötési idő előtti felmondás esetén: évi 0,0 %. Az éven túli lejáratra elhelyezett betét, az óvadékként elhelyezett betét, illetve a nagybetét utáni kamat külön megállapodás alapján kerül meghatározásra. A természetes személyek által elhelyezett betétek kamata után a mindenkor hatályos adótörvényekben meghatározott mértékű kamat utáni adót és egészségügyi hozzájárulást kell fizetni. II. JOGI SZEMÉLYEK, EGYÉNI VÁLLALKOZÓK BETÉT- ELHELYEZÉSI LEHETŐSÉGE 1./ Pénzforgalmi bankszámlabetét A bankszámla tulajdonos részére a le nem kötött összeg után a bankszámla napi átlagos állományára vetítve évi 0,5 % kamatot fizeti a hitelszövetkezet. (Egyéb feltételek a Bankszámlaszerződésben, illetve Üzletszabályzatban. Nagy összegű a pénzforgalmi bankszámla napi átlagos állományát tekintve 25 millió forint feletti vállalkozói bankszámlabetét utáni kamat a számlatulajdonossal kötött külön megállapodás alapján kerül meghatározásra.) Megjegyzés: A pénzforgalmi bankszámlához kapcsolódóan Maestro, MC Standard, MC Bussines, MC Electronic Business típusú bankkártya is igénybe vehető.
- 3 - A pénzforgalmi bankszámla tulajdonos a számláján lévő le nem kötött pénzeszközeit betétszerződés alapján lekötheti. A hitelszövetkezet a betétszerződés alapján lekötött pénzeszközök után a lekötési idő és egyéb feltételek függvényében eltérő mértékű kamatot fizet. Lekötési lehetőségek: 7 naptól 1 évig terjedően. Kamatfeltételek: Lekötési idő Éves kamatláb ( EBKM ) 7 nap 0,25 % ( 0,25 %) 1 hónap 0,40 % ( 0,42 %) 2 hónap 0,50 % ( 0,53 %) 3 hónap 1,00 % ( 1,03 %) 6 hónap 1,15 % ( 1,17 %) 9 hónap 1,20 % ( 1,22 %) 12 hónap 1,20 % ( 1,20 %) A bankszámlával rendelkező Betéttulajdonos a lekötött betétről rendelkezhet oly módon is, hogy - a tőke és kamatösszeg lejáratkor visszavezetésre kerül a bankszámlára; - a tőke és kamat ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát) - a tőke ismételten lekötésre kerül (azonos futamidőre) (ez esetben meg kell adni az újrakötések számát), míg a kamat a bankszámlán kerül jóváírásra). A folyamatos elhelyezéssel nyitott betét esetén a fordulónapon (lejáratkor) érvényes Hirdetmény szerinti betéti kamatmértékkel kamatozik tovább a lekötött betét. A lekötési idő letelte előtt felmondott betét esetén a hitelszövetkezet csökkentett mértékű kamatot fizet, melynek mértéke évi 0 %. Az éven túli lejáratra elhelyezett betét, az óvadékként elhelyezett betét, illetve a nagybetét utáni kamat külön megállapodás alapján kerül meghatározásra. B/ H I T E L T Í P U S O K, D Í J A K É S J U T A L É K O K 1./ Éven belüli lejáratú (eseti) rövidlejáratú hitel A hitelszövetkezet elsősorban éven belüli rövidlejáratú, agrártermelést finanszírozó hitelt folyósít. Hitel folyósítására kizárólag hitelszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán keresztül kerülhet sor. Az irányadó kamatlábak: Futamidő Éves kamatláb 1 12 hónap 1,35-11,50 % 2./ Lakossági kölcsön, éven túli lejáratú hitel, faktor A hitelszövetkezet a rendelkezésére álló források függvényében folyósít lakossági ( dolgozói) kölcsönt, ingatlanfedezet mellett nyújtott jelzáloghitelt, folyószámlahitelt, követelést megelőlegező hitelt, valamint éven túli lejáratú (beruházási-, forgóeszköz finanszírozási stb.) hitelt is. A folyósított hitelek kamata a hitel folyósítását lehetővé tevő források után fizetendő kamatok, egyéb költségek függvényében 1,35 % és 16 % között kerül meghatározásra. Hitel folyósítására kizárólag hitelszövetkezetnél vezetett pénzforgalmi bankszámlán keresztül kerülhet sor.
- 4-3./ Hitelkérelmek bírálatával, a hitel folyósításával, hitelszámla kezelésével, rendelkezésre tartással és egyéb hitelezéshez kapcsolódó díjak, jutalékok, költségek 3.1. Bírálati díj (hitelkérelem befogadási díj): A benyújtott hitel- és prolongálási kérelem elbírálásával kapcsolatos költségek részbeni fedezetére a hiteligénylő bírálati díjat köteles fizetni. A bírálati díj a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően egyedileg kerül megállapításra. Mértéke: Az igényelt (átütemezni kért) kölcsön 0-6%-a. 3.2. Rendelkezésre tartási jutalék: A hitelfelvevő részére engedélyezett, de az ügyfél által még igénybe nem vett kölcsön után rendelkezésre tartási jutalékot kell fizetni. Mértéke: A rendelkezésre tartott kölcsön után évi: 0-4 %. 3.3. Hitelfolyósítási díj: A nem agrárgazdasági célra engedélyezett hitelek után a kölcsön folyósításakor (egyszeri) díjat kell fizetni. A hitelfolyósítási díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően kerül megállapításra. Mértéke: 0 6 %. 3.4. Hitelprolongálási díj: Az átütemezett kölcsön összege után az Adósnak prolongálási díjat kell fizetni. A prolongálási díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően kerül megállapításra. Mértéke: 0 6 %. 3.5. Hitelszámla kezelési, nyilvántartási díj: A folyósított hitel nyilvántartásával, kezelésével összefüggő költségek részbeni fedezetére előtérő megállapodás kivételével - negyedévente, a negyedéves zárlat keretében hitelszámla T forgalma alapulvételével hitelszámla kezelési díjat kell fizetni. A hitelszámla kezelési díj alapja a hitelszámla napi átlagos állománya. A díj az ügyfél minősítésétől, a kockázatvállalás mértékétől, a felajánlott jogi biztosítékok milyenségétől függően egyedileg kerül megállapításra. Mértéke: évi 0-2 %. Óvadék mellett nyújtott hitel esetén a díjak, jutalékok a felek megállapodása függvényében a fentiektől eltérhetnek. 3.6. Lejárati díj: (Amennyiben az Adós lejárt esedékességű tartozását a lejárat napjától számított 15 naptári napon belül nem fizeti meg, a hitelszövetkezet a késedelmi kamaton kívül lejárati díjat számít fel.) Mértéke évi: - 16. naptól 90 napig terjedő késedelem esetén: 0-4 % - 91. naptól kezdődően: 6 %. Megjegyzés: 2012. szeptember 1-jét követően kötött fogyasztói szerződések (kölcsönszerződések) esetében nem került, illetve nem kerül alkalmazásra. 3.7. Szerződésben vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése miatti díj saját konstrukció esetében: ( Kölcsönszerződésben mellékkötelezettségként a hitel futamidejére vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése arányában fizetendő díj. 2) Megjegyzés: 2012. szeptember 1- jét követően kötött fogyasztói szerződések (kölcsön szerződések) esetében nem került, illetve nem kerül alkalmazásra. Mértéke: 6 %. (Nem saját konstrukció esetén külön hirdetmény szerint.)
- 5-3.8. A hitelkihelyezéshez kapcsolódóan érvényesíthető, nem részletezett egyéb költségeket, jutalékokat és különdíjakat a pénzforgalmi számlákhoz kapcsolódó külön Hirdetmény tartalmazza, mely a www.hitelszov.hu honlapon is elérhető. C/ B A N K K Á R T Y A D Í J A K É S J U T A L É K O K A hitelszövetkezet természetes személy tagjai a lakossági folyószámlájukhoz, a jogi személy tagok és egyéni vállalkozók pénzforgalmi bankszámlájukhoz kapcsolódóan külön szerződésben rögzítettek szerint Maestro, MC Standard, MC Bussines, MC Electronic Business típusú bankkártyát vehetnek igénybe és használhatnak. (A Bankkártya Hirdetmény 1. számú melléklet szerint) A kártyahasználat főbb feltételei (részletek az 1. számú melléklet szerint): a) Éves kártyadíj (kártya típusa függvényében): 1.000-8.000 Ft. Éves kártyadíj Flotta csomag esetén: 0 Ft. b) Készpénzfelvételi díj (kártya típusa függvényében): - Belföldi (integrációs) ATM használata esetén: 50-60 Ft +0,9 %. - Belföldi (idegen belföldi) ATM használata esetén: 597 Ft / 250 Ft +0,9 %. - Külföldön ATM használata esetén: 3-4 EURO +1,6 %. c) SMS szolgáltatás igénybevétele (választható): Bankkártya SMS regisztrációs díja: Bankkártya SMS szolgáltatás havi díja: Bankkártya tranzakciókról a számlatulajdonosnak küldött SMS díja: 400 Ft/hó. 200 Ft/hó. 20 Ft/db. D./ B E T É T B I Z T O S Í T Á S A hitelszövetkezetnél elhelyezett betét(ek) esetében az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontját (2013. évi CCXXXVII. évi törvény 217 (1) bekezdésében meghatározott kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. A Betétbiztosítási alap a befagyott tőkeösszeg után a még nem tőkésített és ki nem fizetett kamatot a kártalanítás kezdő időpontjáig legfeljebb az előző bekezdésben meghatározott összegig a szerződés szerinti kamatlábbal, de legfeljebb a kamattérítés időtartama alatt alkalmazott - az idővel súlyozott - átlagos jegybanki alapkamatlábbal számítottan téríti meg a kártalanításra jogosult személy részére. A betéti okiraton feltűnően fel kell tüntetni, hogy az alapjául szolgáló szerződés takarékbetét szerződés. Az OBA által nyújtott biztosítás - többek között - nem terjed ki A hitelszövetkezet vezető állású személye, a hitelszövetkezet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelszövetkezetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, valamint ezen személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet (Ptk. 8:1 ) által elhelyezett betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire.
- 6 - Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá - olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint - olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint az - olyan betétre, amelyet nem euróban vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A betétbiztosítás további feltételeit a többször módosított hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. számú törvény tartalmazza. A Tiszántúli Első Hitelszövetkezet a Takarékszövetkezetek Garanciaközösségének Tagja, melynek révén a Hitelszövetkezetet és Tagjai betétjét az OBA által nyújtott biztosításon túlmenően közel 300 milliárd forintnyi tőke is védi. E./ Z Á R A D É K A Hirdetményben foglaltak 2015. augusztus 15-étől érvényesíthetők. A 2015. augusztus 15-e előtt kötött szerződésekre a korábban meghirdetett feltételek az irányadóak. A Hitelszövetkezet a Hirdetményben foglaltak változtatási jogát fenntartja. Egyéb kérdésekben a Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. számú törvény, a takarékbetétről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet, egyéb vonatkozó jogszabályok, az Alapszabály, az Üzletszabályzat és egyéb szabályzatok tartalma az irányadó. D e b r e c e n, 2015. július 31. Tiszántúli Első Hitelszövetkezet Igazgatósága Megjegyzések:: 1) Flotta számlacsomag: A hitelszövetkezet természetes tagjai közül olyan legalább 25 fős közösség tagjai igényelhetik, akik igazoltan valamennyien legalább egy azonos kifizetővel/munkáltatóval állnak szerződéses jogviszonyban és havonta személyenként legalább 60 ezer forint összegű jóváírás érkezik a lakossági folyószámlájukra. A Flotta számlacsomag díj- és kamattételei attól a naptól kezdődően és addig illetik meg a közösség tagjait, amikortól és ameddig igazolhatóan megfelelnek a fenti feltételeknek. A feltételek teljesülését a hitelszövetkezet folyamatosan ellenőrzi. 2) Kölcsönszerződésben mellékkötelezettségként a hitel futamidejére évenként vállalt bankszámlaforgalom nem teljesítése miatti fizetendő díj, melynek konkrét összege évente az adott év végén kerül megállapításra, és a tárgyévet követő 30 napon belül kell a díjat megfizetni. Összege a szerződésben vállalt, de nem teljesített, saját számlákon kívüli, illetve tőke- és kamattörlesztésen felüli T bankszámlaforgalom/pénzforgalom arányában a folyósított tőkeösszegre vetítetten tárgyév végén kerül megállapításra. (Pl. Folyósított hitel: 5 millió forint, szerződésben vállalt bankszámlaforgalom/pénzforgalom: 10 millió Ft, a hitel futamideje alatt teljesített bankszámlaforgalom (T forgalom)/pénzforgalom 8 millió forint. Nem teljesítés aránya: 2/10=20 %. Különdíj nem teljesítés miatt: 5 millió*0,2*0,06= 60 ezer forint a különdíj összege.)
- 7-1. számú melléklet Bankkártya Hirdetmény Érvényes: 2015. január 1-től Kártyatermékek: Maestro MC Standard MC Business MC Electronic Business Éves díj 1.000 Ft 2.000 Ft 8.000 Ft 2.000 Ft Társkártya éves díja 1.000 Ft 2.000 Ft nem lehetséges* nem lehetséges* Opcionális biztosítás havi díja** 165 Ft 165 Ft nem lehetséges nem lehetséges Kártyapótlás díja (kártya letiltást követően) éves díj éves díj éves díj 1.000 Ft PIN újragyártás díja 1.000 Ft 500 Ft 1.000 Ft 500 Kártya újragyártás díja (adatmód,sérülés esetén) 1.000 Ft 1.500 Ft 2.000 Ft 1.000 Ft Kártya letiltás díja 1.000 Ft 10.000 Ft 15.000 Ft 2.000 Ft ATM kp. felvét (saját) 50 Ft+0,9 % 60 Ft+0,9% 60 Ft+0,9% ATM kp. felvét (integrációs) 50 Ft+0,9 % 60 Ft+0,9% 60 Ft+0,9% ATM kp. felvét (idegen belföldi) 597 Ft 250 Ft+0,9% 250 Ft+0,9% ATM kp. felvét külföldön 3 EUR+1,6% 4 EUR+1,6% 4 EUR+1,6% ATM egyenleg lekérdezés (saját) 50 Ft ATM egyenleg lekérdezés (integrációs) 50 Ft Bankpénztári POS kp. felvét (saját) 75 Ft+0,9% max 12.075 Ft 100 Ft+0,9% max 12.100Ft nem lehetséges Bankpénztári POS kp. felvét (integrációs) 75 Ft+0,9% max 12.075 Ft 100 Ft+0,9% max 12.100Ft nem lehetséges Bankpénztári POS kp. felvét (idegen belföldi) 668 Ft 350Ft+0,9% max 12.350Ft nem lehetséges Bankpénztári POS kp. felvét külföldön 4 EUR+1,6% max 74 EUR 5 EUR+1,6% max 75 EUR nem lehetséges Kp. felvét postán 668 Ft 350 Ft+0,9% max 12.350Ft nem lehetséges Bankpénztári POS egyenleg lekérdezés (saját) 60 Ft Bankpénztári POS egyenleg lekérdezés (integrációs) 60 Ft Vásárlás belföldön díjmentes 0,2% maximum 6.000 Ft 0,2% maximum 6.000 Ft Vásárlás külföldön díjmentes 0,2% maximum 21 EUR 0,2% maximum 21 EUR Napi ATM limit 150.000 Ft 200.000 Ft 500.000 Ft 300.000 Ft Napi POS limit (készpénzfelvétel bankfiókban és vásárlás POS terminálon együttesen) 300.000 Ft 300.000 Ft 1.000.000 Ft 500.000 Ft Aggregált limit * A számlához társkártya nem igényelhető, azonban több főkártya kibocsátása kérhető ** Opcionális biztosítás díja abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az ügyfél kártyabirtokos írásban nyilatkozik annak igénybevételéről *** Akciós jelleggel a havi első készpénzfelvétel saját ATM-ből díjmentes. Az akció visszavonásig érvényes!