Miért érdemes a CIB Költözési Lakáshitelét választani? otthonát úgy tudja megvásárolni, hogy Önnek két éve marad arra, hogy meglévı lakását értékesítse nincsen havi törlesztés a kölcsön, a kamat, a kezelési költség teljes összegének megfizetése az eladásra szánt ingatlan árából történik A forint alapú hiteleknek nincs árfolyamkockázata Nincs szerzıdéskötési díj Nincs hitelbírálati díj Átlátható kondíciók Ki veheti igénybe a CIB Bank forint vagy euró alapú Költözési Lakáshiteleit? A hitelt igénybe veheti minden 18. életévét betöltött magánszemély, aki a futamidı végéig nem tölti be a 70. életévét, (a hitel adósai közül vagy a fıadós, vagy egy, jövedelemmel bevont személy a futamidı végén nem haladhatja meg a 70. életévét. A kölcsön további jövedelemmel bevont szereplıi a futamidı végén legfeljebb a 65. életévüket tölthetik be) állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, legalább a minimálbér nettó összegének megfelelı igazolt jövedelemmel rendelkezik, munkaviszonya legalább 3 hónapos (nem próbaidıs) határozatlan, vagy határozott idejő úgy, hogy legalább 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyén dolgozik, továbbá a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Bank adósminısítésének. Milyen célra vehetı igénybe a CIB Költözési Lakáshitel? új lakás vásárlására, új lakás építésére, használt lakásvásárlásra, üdülıvásárlásra. Mekkora összegő hitelt lehet igényelni? A CIB Költözési Lakáshitel minimális hitelösszege 1.000.000 Ft, az igényelhetı hitel összege a fedezetül szolgáló ingatlan értéke alapján kerül meghatározásra, figyelembe véve az igénylık jövedelemi helyzetét, de a maximálisan igényelhetı hitel összege nem haladhatja meg a 15.000.000 Ft-ot. Mekkora futamidıre lehet igénybe venni a hitelt? A hitel futamideje 12, vagy 24 hónap lehet. Hogyan állapítják meg a fedezetül szolgáló ingatlan Bank által elfogadható értékét? Az ingatlanról értékbecslés készítése szükséges. Az értékbecslés megrendelésérıl a CIB24 Hitelvonalon keresztül, a CIB bankfiókjaiban illetve a CIB Bank honlapján tájékozódhat. Milyen ingatlant lehet fedezetként bevonni az igénylés során? Jogilag rendezett és a valós állapot megegyezik az ingatlan nyilvántartásban lévı állapottal, Amely használatbavételi/fennmaradási engedéllyel rendelkezik, Amely ingatlan nem osztatlan közös tulajdonú, (pl: nem lehet fedezetként bevonni az ingatlant akkor, amikor több lakást magába foglaló épület esetében még nem történt meg a társasházzá alapítás, a lakás nincs önálló albetéten) Amely ingatlan nem vályog, vályogot tartalmazó vegyes falazatú, vagy könnyőszerkezetes technológiával épített, A fıadósnak az eladásra szánt ingatlanban tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie, a vásárolandó/építendı ingatlanban pedig tulajdonosi várományos kell, hogy legyen, Amely nem speciális céllal üzemeltetett, A fedezetként bevonható ingatlan befogadási értékének, önállóan a 5.000.000 Ft-ot el kell érnie, Az értékesítésre szánt és a vásárolandó/építendı ingatlan egyetemlegesen bevonandó a hitel fedezeteként, Az ingatlanra csak olyan bérleti szerzıdés állhat fenn, amely határozatlan idıre szól, és maximum három 1
hónapos felmondási idıvel megszüntethetı, valamint a bérleti díj elıre fizetése maximum háromhavi idıtartamra történt meg, Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként. A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A CIB Bank Költözési Lakáshiteleihez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. A biztosításnak ki kell terjednie tőz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Bankot kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának CIB Banknál vezetett bankszámáról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı. Nincs vagyonbiztosítása? Igényelje bankfiókunkban a Generali Házırzı új otthon biztosítást! A hitelszerzıdés megkötése alkalmával Önnek lehetısége nyílik a CIB Bank által elfogadott Generali Házırzı új otthon biztosítás megkötésére. Nem kell külön fáradnia, egyszerően elintézheti bankfiókunkban a biztosítás megkötését! A Generali Házırzı új otthon biztosítás feltételeit a Bank ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Bank további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerzıdéskötéskor a Bank rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idı, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósításának feltételei: CIB lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, megkötött kölcsön és jelzálogszerzıdés, közjegyzıi okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzıi okirat szükséges), az ingatlanok tulajdoni lapján a CIB Bank egyetemleges jelzálogjogának széljegyként történı feltüntetése, az ingatlanfedezetre vonatkozóan a Bank által elfogadott feltételeknek megfelelı vagyonbiztosítás, illetve szükség esetén életbiztosítás megkötése (a CIB Bank kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Bank által az egyedi kölcsönszerzıdésben támasztott feltételek teljesülése. Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevı(k) CIB Banknál vezetett bankszámlájára átutalással vagy ingatlanvásárlás esetén - az adásvételi szerzıdés szerint - az eladók részére, vagy ügyvédi letéti számlára történik. Adásvételi hitelcél esetén a devizában meghatározott hitelösszeg folyósítása Ft-ban történik, az átváltáshoz a folyósítás napján érvényes CIB pénztári deviza vételi árfolyamot alkalmazzuk. Forintban ténylegesen folyósításra a szerzıdésben rögzített deviza hitelösszeg folyósítás napján érvényes Ft értéke, de maximum az igényelt Ft hitelösszeg kerül. Amennyiben az árfolyamváltozás miatt a folyósítás napján a ténylegesen folyósított Ft összeg alacsonyabb lenne, mint az adásvételi szerzıdében rögzített vételár hátralék, akkor a különbözet eladó felé történı rendelkezésre bocsátásáról az ügyfélnek kell gondoskodnia. Hogyan lehet elıtörleszteni / végtörleszteni a hitelt? Havi tıketörlesztési kötelezettség, illetve havi kamatfizetési kötelezettség nincs. A kölcsönt és járulékait legkésıbb a lejáratkor egy összegben kell visszafizetni a Banknak. Amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlan a kölcsön lejárata elıtt értékesítésre kerül, az eladási árból kötelezıen vissza kell fizetni a kölcsönt és járulékait. A kölcsön és járulékai megfizetésével kapcsolatos, a deviza átváltásból eredı esetleges árfolyamkockázatot teljes egészében az ügyfél viseli! 2
Az elıtörlesztés/végtörlesztés CIB bankszámláról forintban vagy devizában történik. Amennyiben devizahitel esetén a törlesztés forintban történik, akkor elıtörlesztés/végtörlesztés esedékességének napján legkésıbb 14.00 óráig kell a devizában meghatározott Ft értéket a bankszámlán elhelyezni. A törlesztendı összeg Ft értékének meghatározása a CIB Bank törlesztés napján érvényes pénztári deviza eladási árfolyamán történik. Devizában történı elıtörlesztés/végtörlesztés esetén az esedékességének napján a devizában meghatározott összeget kell a deviza bankszámlán elhelyezni. A hitel futamideje alatt éves kamatrögzítést alkalmazunk, amely azt jelenti, hogy a hitel kamatlába és kezelési költsége évente, a szerzıdés évfordulójakor kerül felülvizsgálatra. A felülvizsgálat eredményeként a kamatláb és a kezelési költség az aktuális Kondíciós Lista szerinti értékre módosul. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hitelkérelem benyújtásához az alábbi fıbb dokumentumok szükségesek: Igénylılap(ok) Ügyfél-azonosításhoz: személyazonosító igazolvány és lakcímkártya APEH adóigazolvány (adókártya) Hitelcél igazolásához: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap Érvényes, ügyvéd által ellenjegyzett (vagy közjegyzı elıtt készített) adásvételi szerzıdés Építési, bıvítési, korszerősítési hitelcél esetén: költségvetés a tervezett munkálatokról, jogerıs és érvényes építési engedély és tervdokumentáció Munkaviszony, jövedelmi helyzet igazolásához : Alkalmazott esetén: Munkáltatói Igazolás, 2 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az elızı évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is) Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány vagy határozat a nyugdíj megállapításáról vagy nyugdíj értesítı, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a két legutolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást Vállalkozó esetén: vállalkozói igazolvány, APEH jövedelemigazolás és 30 napnál nem régebbi APEH köztartozás mentességi igazolás (egyéni vállalkozó esetén a személyre, egyéb esetekben pedig a vállalkozásra vonatkozóan) és 2 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról) A hitel fedezetének vizsgálatához, a fedezetül felajánlott valamennyi ingatlanra vonatkozóan: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolatának eredeti példánya Fedezetre vonatkozó, 1 éven belüli földhivatali érkeztetı bélyegzıvel ellátott adásvételi szerzıdés új lakás esetén vagy a Bank által készítetett értékbecslés (az értékbecslés megrendelésérıl érdeklıdjön bankfiókjainkban, illetve telefonos ügyfélszolgálatunk, a CIB 24 Hitelvonalánál) Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezıket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerzıdés) Tájékoztató a jelzálogjog bejegyzése során fizetendı igazgatási szolgáltatási díjról A jelzálogjog bejegyezéséért, illetve módosításáért ingatlanonként 12.600 Ft-os igazgatási szolgáltatási díjat kell megfizetni az illetékes földhivatal számára. A díjfizetés történhet készpénzben az illetékes földhivatal pénztárában vagy átutalással a megyei földhivatal elıirányzat felhasználási keret számlája javára. Átutalással történı teljesítés esetén a megyei földhivatalok számlaszámai iránt kérjük, érdeklıdjön bankfiókjainkban. Mire és hogyan használható fel a költözési hitel? Ön szeretne elköltözni a jelenlegi lakásából egy másik (új, vagy használt) lakásba. Amennyiben a meglévı lakása értékesítése nem mőködik gördülékenyen, viszont a kiválasztott lakást mindenképpen szeretné idıben 3
megvásárolni, akkor a meglévı lakás eladásáig áthidaló jellegő hitelre van szüksége. A költözési lakáshitel ebben az esetben nyújt Önnek hatékony segítséget. A megvásárlandó (felépítendı) ingatlan vételárához szükséges összeget a Bank alapesetben két hitelbıl (költözési lakáshitel + normál lakáshitel) fogja biztosítani. 1.) A Bank legfeljebb két éves lejáratú, legkésıbb a lejáratkor egy összegben visszafizetendı költözési lakáshitelt nyújt az eladásra szánt ingatlan elsıdleges fedezetül történı bevonásával. A költözési lakáshitelre vonatkozóan Önnek sem havi tıketörlesztési kötelezettsége, sem havi kamatfizetési kötelezettsége nincs, a kölcsönt és járulékait legkésıbb két év múlva, az értékesítésre kerülı ingatlan eladási árából kell visszafizetnie a Banknak. 2.) A Bank havi egyenletes törlesztı részletekben visszafizetendı normál lakáshitelt is nyújt a megvásárlandó (felépítendı) ingatlan elsıdleges fedezetül történı bevonásával. A normál lakáshitel az Ön személyes igényeitıl és jogosultságaitól függıen lehet államilag támogatott lakáshitel, piaci kamatozású euró alapú, svájci frank alapú, vagy forint alapú lakáshitel. A költözési lakáshitellel és a normál lakáshitellel együttesen akár 0%-os önerıvel is megvásárolhatja (felépítheti) álmai otthonát. A két hitel fedezetéül szolgáló ingatlanok egyetemleges biztosítékot képeznek. A Költözési lakáshitel megfelelı hitelképesség és ingatlan fedezettség biztosítása esetén önállóan, normál lakáshitel nélkül is igényelhetı. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a fedezetként felajánlott ingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkezı kötelezett, házas, vagy élettársi viszonyban él, a vagyonközösség fennállása miatt a házastársat/élettársat adóstársként be kell vonni. Ettıl el lehet tekinteni, amennyiben a fedezetül felajánlott ingatlanban tulajdoni hányaddal rendelkezı kötelezett a házastársával/élettársával közös, közjegyzı vagy ügyvéd által ellenjegyzett nyilatkozattal igazolja a fedezetként felajánlott ingatlanra vonatkozóan a vagyonközösség fennállásának hiányát, illetve megszőnését. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan részben kiskorú tulajdonában van, vagy részben tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történı bevonását az illetékes gyámhivatalnak elızetesen jóvá kell hagynia. Kiskorú kizárólag akkor lehet az ügyletben kötelezett, ha ı is tulajdonos, vagy azzá válik a hitelcéllal érintett ingatlanban. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerzıdések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülı, illetıleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezıt, illetve özvegyi jog jogosultját (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Ettıl el lehet tekinteni, amennyiben a haszonélvezı/özvegyi jog jogosultja a banki kölcsön-és jelzálogszerzıdésben, valamint a közjegyzıi okiratban nyilatkozik a haszonélvezeti/özvegyi jogról való feltételes és ellenérték nélküli lemondásról Milyen egyéb életkori követelményeknek kell megfelelni? Abban az esetben, ha az adós(ok) 18 év alatti személy(ek), a gyámhatóság jóváhagyása és egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Abban az esetben, ha az adós(ok) 70 év feletti személy(ek), egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Milyen árfolyamokat alkalmaz a Bank? Devizahitelek esetén a forint deviza (EUR) átszámítás során alkalmazott árfolyamok: minimális hitelösszeg meghatározása: befogadás napján érvényes pénztári deviza (EUR) vételi árfolyam, folyósítás: folyósítás napján érvényes pénztári deviza (EUR) vételi árfolyam, elı/végtörlesztés: törlesztés napján érvényes pénztári deviza (EUR) eladási árfolyam, díjterhelés: esedékesség napján érvényes pénztári deviza (EUR) eladási árfolyam. Mivel a forintban törlesztendı devizahitelek esetén a hitelösszeg devizában rögzített, de a hitel törlesztése a fenti árfolyamok alkalmazásával Ft-ban történik, ezért a deviza átváltásból eredı esetleges árfolyamváltozás hatását teljes egészében az ügyfél viseli! 4
Az adott napi deviza árfolyamról a CIB24 Hitelvonal munkatársai nyújtanak tájékoztatást, illetve az árfolyam információk a CIB Bank honlapján is megtalálhatók (www.cib.hu / árfolyamok). Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem, a hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı felvitele után sor kerülhet. Szükséges-e az értékesítésre szánt, vásárolni, építeni kívánt ingatlanra lakás-, vagyonbiztosítást kötni? Igen, minden esetben feltétel a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítás, illetve a biztosításban a CIB Bank kedvezményezetti jogának kikötése. Természetesen már meglévı teljes körő vagyonbiztosítást is elfogadunk. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. Elfogad-e a Bank haszonélvezettel/özvegyi joggal terhelt ingatlant fedezetként? Igen, de ebben az esetben a haszonélvezıt adóstársként az ügyletbe bevonjuk (a haszonélvezınek a jelzálogszerzıdést és a kölcsönszerzıdést is szükséges aláírnia). Lehet-e elıtörleszteni a hitelt? Igen, elıtörlesztésre bármikor, bármekkora összegben lehetısége van, amennyiben szándékát az elıtörlesztést megelızıen 5 munkanappal a bank felé írásban jelzi. Az elıtörlesztés a Bank mindenkor hatályos, devizabelföldi magánszemélyek hiteleire vonatkozó Kondíciós Listájában meghatározott külön díj ellenében lehetséges. Milyen követelményeknek szükséges megfelelnie az ingatlan adásvételi szerzıdésnek? Az adásvételi szerzıdéssel kapcsolatos követelményeket a Szükséges dokumentumok listája c. dokumentum tartalmazza, amelyet a Bank által támasztott követelményeknek megfelelı adásvételi szerzıdést a kölcsönszerzıdés megkötéséig szükséges benyújtani. A kérelem befogadásához elegendı ingatlan adásvételi elıszerzıdés benyújtása is. További részletekrıl, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeirıl az éjjel-nappal, helyi tarifával hívható CIB24 Hitelvonal munkatársai szolgálnak, illetve információk találhatók www.cib.hu honlapunkon. CIB24 Hitelvonal 06-40/222-333 www.cib.hu Jelen tájékoztató nem minısül a CIB Bank részérıl ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja! 5