VÁLLALKOZÓI HITELEK Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok 2017. június 01-től érvényes 1
TARTALOMJEGYZÉK Mellékletek:... 3 I. Referencia kamatok:... 3 II. Vállalkozók és egyéb szervezetek részére nyújtható Forint alapú kölcsönök:... 4 1. Vállalkozói folyószámla hitel... 4 2. Önkormányzati folyószámla hitel... 4 3. Vállalkozói kölcsön... 4 4. Közvetlen agrártámogatásokat megelőlegező kölcsön (központi termék)... Hiba! A könyvjelző nem létezik. 5. Lombard fedezet mellett nyújtott kölcsön... 4 6. Egyéb óvadék fedezet (deviza, értékpapír) mellett nyújtött kölcsön... 4 7. Jelzálog fedezete mellett nyújtott kölcsön... 5 8. Társasházi, lakásszövetkezeti felújítási kölcsön... 5 9. Bankgarancia... 5 10. Egyéb forgalmazott hitelek:... 5 III. Összes vállalkozói forint hiteltípusra vonatkozó költségek:... 6 I. Vállalkozók és egyéb szervezet részére nyújtható Deviza alapú kölcsönök:... 7 11. Vállalkozói rulírozó devizakölcsön... 7 12. Vállalkozói forgóeszköz devizakölcsön... 7 13. Vállalkozói beruházási devizakölcsön... 7 14. Vállalkozói jelzálog fedezete mellett nyújtott devizakölcsön... 7 I. Összes vállalkozói deviza hiteltípusra vonatkozó költségek:... 8 2
Mellékletek: 1) Ingatlan értékbecslői lista és díjjegyzék (Érvényes: 2017.06.01-től) 2) Széchenyi kártya 2. hirdetmény (Érvényes: 2017.06.01-től) 3) Takarék Gazdahitel - Gazdakártya és Takarék Gazdahitel - Gazdakártya Hirdetménye (Érvényes: 2017.06.01-től) 4) Takarék Gazdahitel - Gazdakártya és Takarék Gazdahitel - Gazdakártya Melléklete (Érvényes: 2017.06.01-től) 5) MFB refinanszírozási kamatlábak 2017-re vonatkozóan (Érvényes: 2017.06.01-től) 6) Általános Szerződési Szabályok (ÁSZSZ) (Érvényes: 2017.06.01-től) a) Általános Szerződési Szabályok Vállalkozóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében b) Általános Szerződési Szabályok Önkormányzatoknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében c) Általános Szerződési Szabályok bankgarancia esetében d) Általános Szerződési Szabályok Gazdakártya esetében e) Általános Szerződési Szabályok Agrár Széchenyi kártya esetében 7) Garantiqa Hitelgarancia KKV Üzletszabályzata és Hirdetménye (Érvényes: 2017.06.01-től) 8) Garantiqa Hitelgarancia Üzletszabályzata az együttműködési megállapodás keretében nyújtott hitelekhez és Hirdetménye (Érvényes: 2017.06.01-től) 9) Garantiqa Hitelgarancia kezességvállalási díjai (Érvényes: 2017.06.01-től) 10) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Üzletszabályzata és Hirdetménye (Érvényes: 2017.06.01-től) 11) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Üzletszabályzata és Hirdetménye (az általános és speciális feltételű, valamint a 2014. július 7-ét követően megkötött egyedi termék-megállapodások alapján történő egyedi feltételű kezességvállalásokra vonatkozóan (Érvényes: 2017.06.01-től) 12) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Üzletszabályzata és Hirdetménye (2014.07.07-et megelőzően megkötött egyedi feltételű kezességekre (Érvényes: 2017.06.01-től) 13) MFB Agrár Forgóeszközhitel 2020 terméktájékoztatója (Érvényes: 2017.06.01-től) 14) Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel hirdetménye (SZÖK) (Érvényes: 2017.06.01-től) 15) Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel hirdetménye (SZTM) (Érvényes: 2017.06.01-től) 16) Agrár Széchenyi kártya hirdetmény (Érvényes: 2017.06.01-től) 17) Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Garancia Alapítvány Agrár Széchenyi kártya Üzletszabályzata és Hirdetménye (Érvényes: 2017.06.01-től) 18) KAVOSZ SZK Üzletszabályzat (Érvényes: 2017.06.01-től) 19) KAVOSZ ASZK Üzletszabályzat (Érvényes: 2017.06.01-től) I. Referencia kamatok: Jegybanki alapkamat (2016.05.25-től) (évi) 0,9% 1 hónapos BUBOR (2017.06.01.-2017.06.30) (évi) 0,15% 3 hónapos BUBOR (2017.04.01.-2017.06.30) (évi) 0,2% 3 hónapos EURIBOR (2017.04.01-2017.06.30) (évi) -0,33% A Széchenyi kártya konstrukciónál figyelembe vehető: 1 hónapos BUBOR (2017.06.01.-2017.06.30) (évi) 0,15% A Takarék Gazdahitel-Gazdakártya és a Takarék Gazdahitel- Gazdakártya Plusz konstrukciónál figyelembe vehető: 1 hónapos BUBOR (2017.06.01.-2017.06.30) (évi) 0,15% Az MFB-s refinanszírozási konstrukciónál figyelembe vehető: 3 hónapos EURIBOR (2017.04.01.-2017.06.30 (évi) -0,33% Az Európa TERV Agrár Hitelprogramnál, az MFB-s refinanszírozási konstrukcióknál és Leader finanszírozásnál figyelembe vehető: 3 hónapos BUBOR (2017.04.01.-2017.06.30) (évi) 0,2% 3
II. Vállalkozók és egyéb szervezetek részére nyújtható Forint alapú kölcsönök: 1. Vállalkozói folyószámla hitel Maximum futamidő: 1-36 hónap Kamat (évi) mindenkori jegybanki alapkamat + 1,5%-6% Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0,5-2,00 % Kezelési költség (egyszeri) 0-1,50 % 0,5%, de minimum 5.000,- Ft Felülvizsgálati díj (éven túli futamidő esetén) 1%, de minimium 25.000,- Ft és maximum 300.000,- Ft 2. Önkormányzati folyószámla hitel Maximum futamidő: tárgyéven belüli lejárattal Hitel kamat (évi) mindenkori jegybanki alapkamat + 3%-5% Kezelési költség (egyszeri) 0-0,5% 0,25%, de minimum 5.000,- Ft Tárgyi fedezet nélkül maximum a költségvetési főösszeg 5%-ig adható 3. Vállalkozói kölcsön (földvásárlás esetén 180 hónap) Hitel kamat (évi) mindenkori jegybanki alapkamat + 2%-6% Kezelési költség (egyszeri) 0-1,5% 0,25%, de minimum 5.000,- Ft Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0-2% A hitelcél lehet: támogatás előfinanszírozás, ÁFA előfinanszírozás, forgóeszköz szükséglet biztosítása, mezőgazdasági célú hitelek (akár birtokfejlesztési), stb. 4. Lombard fedezet mellett nyújtott kölcsön Maximum futamidő: 1-36 hónap nincs Hitel kamat (évi) fedezetül szolgáló betéti kamat + 1%-3% Kezelési költség (egyszeri) 0-1,5% 0-0,5%, de minimum 5.000,- Ft 5. Egyéb óvadék fedezet (deviza, értékpapír) mellett nyújtott kölcsön Maximum futamidő: 1-36 hónap (rendszeres tőketörlesztés mellett legfeljebb120 hónap) nincs Hitel kamat (évi) mindenkori jegybanki alapkamat + 1%-3% Kezelési költség (egyszeri) 0-1% 0,25-0,5%, de minimum 5.000,- Ft Az egyedi döntés alapján a felvett kölcsönösszeg 100%-a feletti mértékű óvadék szükséges (a fedezet kockázati mértékétől függően) 4
6. Jelzálog fedezete mellett nyújtott kölcsön Hitel kamat (évi) mindenkori jegybanki alapkamat + 1%-6% Kezelési folyósítási jutalék (egyszeri) 0,5-1,5% 0,5%, de minimum 5.000,- Ft 7. Társasházi, lakásszövetkezeti felújítási kölcsön Hitel kamat (évi) mindenkori jegybanki alapkamat + 3%-6% Kezelési költség (egyszeri) 0,25-1,5% - 70%-os kamattámogatás járhat utána (megfelelés esetén) a futamidő 1-5 évében; 35%-os kamattámogatás járhat utána a futamidő 6-10 évében - a beruházás 2/3-a finanszírozható állami pályázat esetén, amennyiben nincs pályázat, úgy akár az egész beruházás finanszírozható hitelből (egyedi bírálat) - lakókra (is) kell/lehet kötni megtakarítási szerződéseket 8. Bankgarancia Éves díja (évi) 0,9 5% Kezelési költség (egyszeri) 0-2% 0,5%, de minimum 5.000,- Ft - devizában is nyújtható (de csak papír alapon) - a bankgarancia beváltásakor az aktuális hirdetményben szereplő vállalkozói kölcsön termék legmagasabb kamatszintje lesz az ügyleti (kényszerhitel) kamata, mely után még késedelmi kamat is számítandó. Továbbá annak egyszeri költségei is megfizetendőek. 9. Egyéb forgalmazott hitelek: Az alábbi kölcsönök szintén elérhető a Takarékszövetkezetnél, de mivel ezek központi vagy más Bank termékei, ezért a kondíciói fixek és a mindenkor hatályos hirdetmény, termékleírás és termékútmutató vonatkozik rájuk. - Takarék hitel (folyószámla) - Takarék hitel (forgóeszköz, beruházás) - Takarék Hitel Plusz - Takarék Termőföld vásárlási kölcsön - Széchenyi kártya 2 - Agrár Széchenyi kártya - Széchenyi Önerő, Kiegészítő hitel és Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel - Széchenyi Forgóeszköz és Beruházási hitel - Takarék Gazdahitel - Gazdakártya és Takarék Gazdahitel - Gazdakártya Plusz - MNB Növekedési hitelprogram - MFB Agrár Forgóeszközhitel 2020 - MFB Vállalkozásfinanszírozási Program 2020 - MFB Önkormányzati Infrastruktúrafejlesztési Program 2020 - EXIM Bank kölcsönei 5
III. Összes vállalkozói forint hiteltípusra vonatkozó költségek: Előtörlesztési (végtörlesztés esetén is) díj: 0-1% Hitelegyenleg közlő levél díja: 500,- Ft/db Késedelmi kamat mértéke: - késedelmes tőketörlesztésre: az ügyleti kamat mértékén felül 6% - a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra és költségre 6% Bankinformáció kiadásának díja: 5.000,- Ft Ígérvény (hitel vagy bankgarancia) kiadásának díja: 5.000,- Ft Hitellel kapcsolatos igazolás kiadásának díja: 5.000,- Ft Szerződésmódosítási díj: a hitelösszeg 0-2% Vállalkozói overdraft (kényszer) hitel kamata: 19% Önkormányzat, alapítvány, egyéb szervezet overdraft (kényszer) hitel kamat: 18% Felszólító, felmondó levél díja: 499,- Ft/db Ingatlan értékbecslés díja: jelen hirdetmény 1. számú mellékletét képező díjjegyzék alapján Ingatlan érték felülvizsgálati díj: 1. számú mellékletét képező díjjegyzék alapján Takarnet-ből lekért hiteles tulajdoni lap díja: 5.500.- Ft/ ingatlan Takarnet-ből lekért nem hiteles tulajdoni lap díja: 1.000.- Ft/ ingatlan Takarnet-ből lekért hiteles térképkivonat díja: 5.000.- Ft/ ingatlan 6
IV. Vállalkozók és egyéb szervezet részére nyújtható Deviza alapú kölcsönök: 10. Vállalkozói rulírozó devizakölcsön Maximum futamidő: 1-12 hónap 0,5% Hitel kamat (évi) 3 havi EURIBOR + 2%-5% Szerződéskötési díj (egyszeri) 1% Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0,5-2% - csak devizahitel adható - kötelező legalább devizaszámla vezetés és forgalom 11. Vállalkozói forgóeszköz devizakölcsön Maximum futamidő: 1-60 hónap 0,5% Hitel kamat (évi) 3 havi EURIBOR + 2%-6% Szerződéskötési díj (egyszeri) 0,5-2% Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0,5-2% - csak devizahitel adható - kötelező forint és devizaszámla vezetés, illetve azokon forgalmazás - a hitel felhasználásáról elszámolási kötelezettség 12. Vállalkozói beruházási devizakölcsön 0,5% Hitel kamat (évi) 3 havi EURIBOR + 2%-5% Szerződéskötési díj (egyszeri) 0,5-2% Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0,5-2% - csak devizahitel adható - kötelező forint és devizaszámla vezetés, illetve azokon forgalmazás - a hitel felhasználásáról elszámolási kötelezettség 13. Vállalkozói jelzálog fedezete mellett nyújtott devizakölcsön 0,5% Hitel kamat (évi) 3 havi EURIBOR + 2,5%-5% Szerződéskötési díj (egyszeri) 1-2% Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 0,5-2% - csak devizahitel adható - kötelező forint és devizaszámla vezetés, illetve azokon forgalmazás 7
V. Összes vállalkozói deviza hiteltípusra vonatkozó költségek: Előtörlesztési (végtörlesztés esetén is) díj: 0-1% Késedelmi kamat mértéke: - késedelmes tőketörlesztésre: az ügyleti kamat mértékén felül 6% - a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra és költségre 6% Egyéb ügyintézési díj (pl.: bankinformáció, igazolás kiadása) 20,- EUR Szerződésmódosítási díj: a hitelösszeg 0-2% Konvertálási díj: nincs Felszólító, felmondó levél díja: 499,- Ft/db Ingatlan értékbecslés díja: jelen hirdetmény 1. számú mellékletét képező díjjegyzék alapján Ingatlan érték felülvizsgálati díj: 1. számú mellékletét képező díjjegyzék alapján Takarnet-ből lekért hiteles tulajdoni lap díja: 5.500.- Ft/ ingatlan Takarnet-ből lekért nem hiteles tulajdoni lap díja: 1.000.- Ft/ ingatlan Takarnet-ből lekért hiteles térképkivonat díja: 5.000.- Ft/ ingatlan A Takarékszövetkezet minden hitelügyletben a kamatváltozás jogát fenntartja. A kamatok, díjak, költségek és jutalékok mértéke, esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata és az ÁSZSZ tartalmazza. A Hirdetményben foglalt kondícióktól a Takarékszövetkezet egyedi ajánlat alapján eltérhet! Kisalföld Takarék Szövetkezett 8