Élvezze egy magas hozamú befektetési lehetıség és a kapcsolódó állami támogatás elınyeit, és vegye igénybe kedvezı és rugalmas hitelprogramunkat! 1. Mi a Fundamentával kombinált lakáscélú deviza alapú hitelkonstrukció lényege? A program a lakás-takarékpénztári megtakarítás elınyeit egyesíti, hiszen Ön forráshoz juthat lakáscélra, miközben Fundamenta megtakarítására kamatot és állami támogatást is kap. A program segítségével tehát Ön egy elıre meghatározott, ún. szerzıdéses összeg elérése érdekében elıtakarékoskodik, majd a megtakarítási idı lejártával az összeget a Takarékszövetkezetünktıl felvett hitel törlesztésére fordítja. A megtakarítási idı elteltét követıen a lakás-takarékpénztári szerzıdésben foglalt szerzıdéses összeg lakáscélra használható fel. A lakás-takarékpénztári szerzıdés idıtartama minimum négy, maximum nyolc év lehet. A lakás-takarékpénztári megtakarítás ideje alatt az Ön havi fizetési kötelezettsége két részre oszlik. Egy része a Fundamenta megtakarítási számlán gyarapodik, ez alapvetıen a hitel havi törlesztırészletének tıke-része, míg a Takarékszövetkezet felé elegendı a felvett hitel kamatát és kezelési költségét megfizetnie. Az állami támogatással és a betéti kamattal növelt megtakarítás összegét a lakás-takarékpénztári szerzıdés futamidejének lejártakor (tehát négy vagy nyolc év elteltével) a Takarékszövetkezetnél fennálló tıketartozás csökkentésére fordítjuk. A fennmaradó tıketartozást a hitel hátralévı futamideje alatt Ön közvetlenül a Takarékszövetkezetnek törleszti az általános lakáscélú hitelek feltételrendszere szerint, vagy újabb lakás-takarékpénztári szerzıdést is köthet. FUNDAMENTÁVAL KOMBINÁLT LAKOSSÁGI DEVIZA ALAPÚ LAKÁSCÉLÚ HITELÜNK ELİNYEI 30% állami támogatás a tıke törlesztésre. Akár 0% önerıvel. A felajánlott ingatlanfedezethez kapcsolódó vagyonbiztosítás kényelmesen a kirendeltségen is megköthetı. Hátralékos tartozásukat már rendezett KHR-es (BAR-os) Ügyfeleknek is. AKTUÁLIS KONDÍCIÓK Hitelösszeg: Minimum: 1.000.000,- HUF, maximum 20.000.000 HUF. Futamidı: 1-20 év A kölcsön kamata: Teljes Hiteldíj Mutató (THM) 1 : Változó: Hitelelıkészítési díj: Egyszeri 0,5% Folyósítási díj: Egyszeri 1 % EUR alapú hitel esetén EUR referencia kamat + 6,0 % 5 M HUF, vagy annak megfelelı deviza 20 évre: EUR alapú hitelnél: 11,31 % CHF alapú hitelnél: 9,37 % Kezelési költség 2 : Változó, jelenleg évi 2,64 % CHF alapú hitel esetén CHF referencia kamat + 4,5 % Elıtörlesztési díj 3 : A Takarékszövetkezet Hitelügyletekhez kapcsolódó díjak és jutalékok aktuális Hirdetménye szerint. Számlaaktivitási kedvezmény 4 0,36 % : Ügyfélkockázati díj 5 : 0,6 % 0,0 % A minısítési kategória Ügyfélminısítéstıl függı kockázati díj 6 : 0,5 % B minısítési kategória 1,0 % C minısítési kategória 1,5 % D minısítési kategória Fedezetkockázati díj I. 7 : 1,0 % Fedezetkockázati díj II. 8 : 2,0 % Haláleseti kockázat díja 9 : 1,0 % Sürgısségi folyósítási díj 10 : 1 % Konvertálási díj: 0% Kockázati életbiztosítás díja: A Takarékszövetkezet Hitelügyletekhez kapcsolódó díjak és jutalékok aktuális Hirdetménye szerint. Egyéb díjak: Minden egyéb díj a Takarékszövetkezet Hitelügyletekhez kapcsolódó díjak és jutalékok aktuális Hirdetménye szerint. Devizában történı folyósítás 1,4 % esetén kamatfelár 1
A HITEL FEDEZETE, AZ ALAPVETİEN SZÜKSÉGES FELTÉTELEK ÉS DOKUMENTUMOK A hitel fedezete: A felajánlott ingatlan. Minimum tizenkét hónapos munkaviszony igazolás (a hitel próbaidı alatt nem igényelhetı), havi rendszeres jövedelem. A hiteligényléshez A fedezet per-, teher- és igénymentes legyen. alapvetıen szükséges dokumentumok, feltételek: Utolsó 2 havi, saját névre szóló, teljesített közüzemi számla, kivéve ha az ügyfél közüzemi díját legalább 2 hónapja a Takarékszövetkezetnél rendezi. Alapvetı folyósítási feltételek: A hiteligényléshez szükséges dokumentumok, feltételek: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lappal történı igazolása annak, hogy a vevı tulajdonjoga, illetve a Takarékszövetkezet jelzálogjoga legalább széljegyként szerepel, ezen kívül az ingatlan per-, teher- és igénymentes. (Kérheti, hogy a Takarékszövetkezet szerezze be.) Ingatlanbiztosítási kötvény, vagy ajánlat fénymásolata, valamint a díjfizetést igazoló dokumentum (utolsó havi csekk, bankszámlakivonat v. biztosító igazolása) fénymásolata, az engedményezés tényét tartalmazó záradék, vagy a biztosító igazolása az engedményezés elıjegyzésérıl. (Kirendeltségen is megköthetı Hitelfedezeti életbiztosítás ajánlata / Nyilatkozat, a biztosító igazolása az engedményezés elıjegyzésérıl. Felhatalmazó nyilatkozat azonnali beszedési megbízásra. Egyéb folyósítási feltételeket a Takarékszövetkezet elıírhat. Közokiratba foglalás. Fundamenta szerzıdés engedményezése. EGYÉB SZÜKSÉGES FELTÉTELEK ÉS DOKUMENTUMOK Kitöltött Kölcsönigénylı nyomtatvány. Érvényes személyi igazolvány, (ha van lakcímbejelentı kártya), (amennyiben az igazolványban a személyi szám személyazonosító jel nem szerepel, úgy errıl hatósági bizonyítvány vagy igazolás bemutatása szükséges) adókártya. A Takarékszövetkezet által meghatározott tartalmú és a munkáltató által cégszerően aláírt, egy hónapnál nem régebbi kitöltött Munkáltatói Igazolás. Nyugdíjas igénylı esetében adóalap igazoló lap, nyugdíjas igazolvány, utolsó havi nyugdíjszelvény vagy bankszámlakivonat. Egyéni vállalkozók, valamint társas vállalkozásban tulajdonrésszel rendelkezık esetében, illetve a Takarékszövetkezet által meghatározott egyes esetekben APEH jövedelemigazolás (kiegészítı dokumentációként bekérhetı az elızı évi személyi jövedelemadó bevallás) Egyéni vállalkozók és gazdasági társaságban tulajdonrésszel bírók esetében 30 napnál nem régebbi APEH igazolás arról, hogy az érintett vállalkozásra vonatkozóan köztartozás nem áll fenn. Amennyiben más banknál is vezet számlát, úgy az ezen bank(ok)nál vezetett számla(ák) utolsó két havi bankszámlakivonatai. 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolat eredeti példánya. (Kérheti, hogy a Takarékszövetkezet szerezze be.) A megvásárolandó ingatlanra vonatkozóan a Takarékszövetkezet által meghatározott rendelkezéseket is tartalmazó érvényes ügyvéd által ellenjegyzett, vagy közjegyzı által készített és Földhivatal által iktatott adásvételi szerzıdés. Elıírt esetekben a Takarékszövetkezet által meghatározott értékbecslés a fedezetként felajánlott ingatlanról. Bıvítés, korszerősítés és felújítás esetén: Költségvetés a tervezett munkálatokról, mely alapján áttekinthetık az elvégzendı munkák és megállapítható a kivitelezés várható költsége és idıtartama Az építésügyi hatóság engedélyéhez kötött munkák esetén jogerıs építési engedély és jóváhagyott építési engedélyezési tervdokumentáció (a szükséges szakhatósági engedélyekkel együtt) Az ingatlanon fenntartani kívánt jelzálogjog esetén a jogosult igazolása a fennálló tartozás összegérıl és arról, hogy lejárt tartozás nem áll fenn. Családi házas ingatlan esetén az ingatlan hivatalos, 90 napnál nem régebbi helyszínrajza, vagy térképmásolata (társasházi vagy sorházi ingatlanok esetében nem szükséges). Osztatlan közös tulajdonban lévı ingatlanrészek (vagyis tulajdoni hányadok) esetén olyan dokumentum (pl. használati megosztási megállapodás vagy e kérdést részletesen szabályozó adásvételi szerzıdés), mely igazolja, hogy a felajánlott eszmei tulajdoni hányad az egész ingatlan melyik részében testesül meg. Amennyiben a hitelcél megvalósításához más bank által nyújtott kölcsön is igénybevételre kerül és ennek biztosítékául a jogosult jelzálogjogot kíván bejegyeztetni az ingatlan nyilvántartásba, a jogosulttal kötött kölcsön és jelzálogszerzıdés csatolandó. Fennálló (adósra, adóstársra, kezesre vonatkozóan) kölcsöntartozások törlesztésének mértékére vonatkozó dokumentum (kölcsönszerzıdés, bankszámlakivonat). Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezıket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerzıdés). Folyósítási feltételek megléte esetén várhatóan 7 banki munkanapon belül folyósítunk. 2
A felsorolt dokumentumokat a kérelem beadásával egyidejőleg kell teljes körően a Takarékszövetkezethez benyújtani! Adóstárs és kezes bevonása esetén is a fenti dokumentumok szükségesek. A Takarékszövetkezet fenntartja magának a jogot, hogy a konkrét ügylet ismeretében egyedileg határozza meg a benyújtandó dokumentumokat, a biztosítékok körét és mértékét. A Takarékszövetkezet a hiteligénylés befogadásának azt az idıpontot tekinti, amikor a teljesen kitöltött igénylılap(ok) és a szükséges dokumentumok a Takarékszövetkezethez hiánytalanul benyújtásra kerülnek. 1. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A deviza alapú hitelek folyósítása és törlesztése forintban történik, a THM nem tartalmazza az árfolyam- és kamatkockázatot. A THM meghatározása devizahitelek esetén a forint fizetések alapul vételével történt, a fizetések más devizanemre történı átszámításánál figyelembe vett devizaárfolyam érvényességének napja: 2009. december 1. A THM meghatározása 20 év és 5 Millió forint hitelösszeg alapul vételével történt. 2. Éves kezelési költség. Minden hónapban a törlesztı részlettel egyidejőleg kerül terhelésre. 3. Elıtörlesztésre az Adós jogosult. Az Adós e szándékát köteles 3 munkanappal elıbb írásban jelezni az illetékes kirendeltségnek. 4. Igénybevételének feltétele, hogy az Adós a hitel igénylésekor rendelkezzen jövedelme takarékszövetkezeti folyószámlára történı átutalásáról, illetve, hogy megadjon 3 db csoportos beszedési megbízást. A kedvezmény az ügyleti kamat mértékét csökkentı tétel, amely a szerzıdéskötés évét követı naptári év december 31-éig tartó idıszakában érvényes és 15.000.000 Ft hitelösszegig vehetı igénybe. A fıadósnak egyidejőleg kizárólag egy darab, a kedvezmény igénybevétele mellett folyósított ingatlanfedezetes hitele lehet. Amennyiben az Adós(ok) a feltételeknek nem tesz(nek) eleget, az igénybevétel feltételének megszőnését követı naptári hónap 1-jétıl a kedvezmény visszavonásra kerül! 5. Kamatnövelı tétel, amely kamatfelár formájában kerül felszámításra, akkor ha nem haladja meg a törlesztı részletet az Adós(ok) jövedelmének azon hányada, amely jogszabály alapján letiltható; továbbá akkor, ha az Adós(ok) a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) szerepelnek. 6. Kamatnövelı tétel, amely kamatfelár formájában kerül felszámításra. A díj minden naptári év szeptember 30-áig a mindenkor hatályos vonatkozó jogszabályok alapján elkészült ügyfélminısítés alapján kerül felszámításra. Az ügyfélminısítéstıl függı kockázati díj a futamidı során elvégzett minısítések során változhat a kölcsönszerzıdésben, illetve az Üzletszabályzatban meghatározottak szerint. 7. Fedezetkockázati díj I. mint kamatnövelı tétel akkor kerül felszámításra, amennyiben a fedezetül szolgáló ingatlan nem tehermentes, nem belterületi, osztatlan közös, továbbá amely ingatlan értékbecslésében értékcsökkentı tétel szerepel; 8. Fedezetkockázati díj II. mint kamatnövelı tétel akkor kerül felszámításra amennyiben az Ügyfél hitele fedezetlen, és elıtörlesztésre, ill. pótfedezet bevonására nincs lehetısége; illetve amennyiben a fedezet értéke 10%-ot meghaladóan csökkent. Ingatlan és ingóságok esetén ilyen ok elsısorban az állagban, mőszaki állapotban történı változások lehetnek függetlenül a változás okára, illetve az ingatlanpiaci változások. Ingatlan esetén a változást minden esetben értékbecsléssel kell alátámasztani. Értékpapír fedezetek esetén a tızsdei és másodpiaci árakban történt változásokat kell figyelembe venni. (Az Adós jogosult írásban kezdeményezni a fedezetlenség miatti ezen fedezetkockázati díj mint kamatfelár törlését, amennyiben a hitelbírálatkor elfogadott fedezeti összeg +8 %-kal meghaladja a kamatfelár törlésére vonatkozó kérelem beadásának napján fennálló hitelösszeget.) 9. Haláleseti kockázat díja mint kamatnövelı tétel akkor kerül felszámításra, amennyiben a kölcsönszerzıdés megkötésével egyidejőleg életbiztosítás takarékszövetkezetre történı engedményezésére nem kerül sor. 10. Amennyiben az ügyfél minden folyósítási feltételnek eleget tett és a Takarékszövetkezet által visszajelzett várható folyósítási idıpont elıtt, 3 napon belül kéri hitelének folyósítását. 11. A kölcsön folyósításakor a kölcsön, a havonta esedékessé váló törlesztırészlet, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a folyósítás napján, a költség, díj, jutalék esedékességének napján, illetve a törlesztı részlet teljesülésének* napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama alapján történik. * A törlesztı részlet teljesülésének napja az a nap, amikor a fogyasztó a törlesztı részletet megfizette, azonban ez a nap nem lehet korábbi a törlesztı részlet esedékességének napjánál. 12. Az értékbecslés és a közjegyzıi okirat elkészítésének díja az ügyfelet a költség felmerülésekor terheli és az értékbecslı/közjegyzı aktuális díjszabása alapján kerül megállapításra, amelyet az értékbecslınek/közjegyzınek kell megfizetni. 13. A szerzıdéskötéskor a szerzıdésbe a szerzıdéskötés napján hatályos kondíciók (kamatok, díjak, jutalékok stb.) kerülnek, amelyek megváltoztatásának jogát Hirdetmény közzététele útján a Takarékszövetkezet fenntartja. 14. A CHF hitelek esetében a referencia kamat az 1 hónapos CHF referenciakamat. Az EUR hitelek esetében a referencia kamat az 1 hónapos EUR referenciakamat. A referencia kamat két részbıl tevıdik össze: valamely aktuális LIBOR vagy EURIBOR kamatláb + Magyarország Országkockázati Felár (a továbbiakban röviden: MOF) összege. A MOF számítása a következı. Az 5 éves magyar EUR CDS bıl származtatott MOF érték, kiszámításának formulája: MOF = 5 éves HUN EUR CDS Az 5 éves HUN EUR CDS értékének meghatározása: a Bloomberg <REPHUN CDS EUR SR 5Y Curncy> (<CHUN1E5 CMAN Curncy>) oldalán minden hónap elsı napját megelızı 3. munkanapon jegyzett záró ár. Amennyiben a CMAN (Credit Market Analysis New York) árszolgáltató oldalon nem elérhetı árjegyzés, úgy valamely másik, itt elérhetı árjegyzı alapján kell a záró árat meghatározni, a forrás megjelölésével. Hévíz, 2010. november 23. 3
GYAKORI KÉRDÉSEK ÉS A KAPCSOLÓDÓ VÁLASZOK 1. A Fundamentával kombinált lakossági deviza alapú lakáscélú hitel elemei Euró vagy Svájci Frank alapú lakáshitelek 2. Hitelcél Euró vagy Svájci Frank Lakáshitelt használt és új lakás/ház vásárlására, új lakás/ház építésére, a vásárolt vagy meglévı lakása/háza felújítására, bıvítésére és korszerősítésére, lakótelek vásárlására igényelheti. Euró vagy Svájci Frank alapú lakáshitelt az Ön igényeihez igazodóan - a tulajdonában lévı ingatlan fedezete mellett használható fel. Az Euró vagy Svájci Frank lakáshitellel segítségére lehetünk nagyobb összegő kiadással járó elképzelései megvalósításában. 3. Az igénylés devizaneme A választást Önre bízzuk, hitelét igényelheti euróban, svájci frankban. Felhívjuk figyelmét, hogy a devizahitel folyósítása és a hitel törlesztése történhet forintban vagy devizában is. 4. Az igényelhetı hitelösszeg CHF alapú hitel esetén a hitel maximális összege az értékbecslı által meghatározott hitelbiztosítéki érték 85 %-ának 60 %-a városi lakóingatlan, 80 %-ának 60 %-a városhoz csatolt, de különálló településen lévı lakóingatlan, 75 %-ának 60 %-a Alsópáhok, Felsıpáhok, Cserszegtomaj, Gyenesdiás, Vonyarcvashegy, Balatongyörök településeken lévı lakóingatlan, 70 %-ának 60 %-a minden egyéb belterületi lakóingatlan esetén. De maximum a piaci érték 45 %-a CHF alapú hitelnél lakóingatlan esetén. EUR alapú hitel esetén a hitel maximális összege az értékbecslı által meghatározott hitelbiztosítéki érték 85 %-ának 80 %-a városi lakóingatlan, 80 %-ának 80 %-a városhoz csatolt, de különálló településen lévı lakóingatlan, 75 %-ának 80 %-a Alsópáhok, Felsıpáhok, Cserszegtomaj, Gyenesdiás, Vonyarcvashegy, Balatongyörök településeken lévı lakóingatlan, 70 %-ának 80 %-a minden egyéb belterületi lakóingatlan esetén. De maximum a piaci érték 60 %-a EUR alapú hitelnél lakóingatlan esetén. A fedezetként szolgáló ingatlanról értékbecslés készítése szükséges. A Takarékszövetkezet által elfogadott értékbecslıkrıl kirendeltségeinken tájékozódhat. Elfogadható jövedelem, azaz mekkora törlesztı részlető hitel vállalható az ügyfél részérıl: A svájci frank alapú devizahitel havi törlesztı részlete (plusz a már meglévı akár a takarékszövetkezettel, akár más hitelnyújtóval szemben fennálló hitelek havi törlesztı részletének összege) folyósításkor nem lehet magasabb a nettó jövedelem 33 %-ának 60%-ánál. Az euró alapú devizahitel havi törlesztı részlete (plusz a már meglévı akár a takarékszövetkezettel, akár más hitelnyújtóval szemben fennálló hitelek havi törlesztı részletének összege) folyósításkor nem lehet magasabb a nettó jövedelem 33 %-ának 80%-ánál. Ezen Lakás-elıtakarékossági szerzıdéssel kombinált lakáscélú hitele esetén a lakás-elıtakarékossághoz kapcsolódó befizetési kötelezettséget is figyelembe veszi a takarékszövetkezet mint törlesztı részlet növelı tényezıt. (Lakás-elıtakarékossági szerzıdéssel kombinált lakáscélú hitel esetén nem vehetı figyelembe a hitel összegének meghatározásánál a lakás-takarékpénztári hitel.) Amennyiben a természetes személy dokumentálhatóan a hitel devizanemében fennálló rendszeres jövedelemmel rendelkezik, a hitel havi törlesztı részlete folyósításkor nem lehet magasabb a nettó jövedelem 33 %-ánál. Amennyiben Lakás-elıtakarékossági szerzıdéssel vagy életbiztosítási szerzıdéssel kombinált más lakáscélú hitele is van az ügyfélnek, akkor az ahhoz(azokhoz) kapcsolódó valamennyi befizetési kötelezettséget is figyelembe veszi a takarékszövetkezet mint törlesztı részlet növelı tényezıt. Életbiztosítási szerzıdéssel kombinált lakáscélú hitel esetén a hitel összegének meghatározásánál csak a tıkegarantált összeg és a hozamgarancia, az eléréses életbiztosítás esetén csak a biztosítási összeg vehetı figyelembe. 4
Amennyiben a takarékszövetkezet egy kedvezményes idıtartamra alacsonyabb kamatot és díjakat számít fel, vagy a tıketörlesztés megkezdésére haladékot nyújt, a kedvezményes idıtartam lejárta utáni legmagasabb törlesztı részletet fogja figyelembe venni az elıbbiekben ismertetett hitelezhetıségi limitnek való megfelelés vizsgálatánál. Amennyiben a családi jövedelem eléri vagy meghaladja a havi 300.000 Ft-ot, akkor a fenti 33 %-os kamatláb helyett 50%-os kamatláb alkalmazható. 5. Futamidı, kamatperiódus Forint, Euró vagy Svájci Frank Lakáshitelek maximum 30 évre igényelhetık. 6. A hitelek törlesztési módjai a megtakarítási idıszak után Devizahitel esetén Ön két törlesztési mód közül választhat a Fundamenta megtakarítás lejáratát követıen: a) annuitásos törlesztési mód: a nyilvántartott hitelek törlesztése havonta a kamatperióduson belül devizában azonos összegő törlesztırészletekben történik. A törlesztırészlet magába foglalja a havonta változó összegő tıke, kamat és kezelési költség összegét. b) lineáris törlesztési mód: a nyilvántartott hitel törlesztésekor Önnek havonta devizában azonos összegő tıketörlesztést, és változó összegő (a fennálló tartozás után számított) kamatot és kezelési költséget kell fizetnie. Ebben a konstrukcióban a fizetendı törlesztırészlet összege (devizában számolva) hónapról-hónapra csökken. Forinthitel törlesztése annuitásos módon (azonos összegő törlesztırészletekben) történik. o 7. Kapcsolódó, kiegészítı termékek, megoldások A fentieken túl ajánljuk még figyelmébe: Köztisztviselıi és Közalkalmazotti hitelünket Takarékszövetkezet által közvetített, vissza nem térítendı közvetlen állami támogatások körét, úgymint: Akadálymentesítési támogatás. 8. Kapcsolódó kedvezmény A Fundamentánál vezetett lakás-takarékpénztári számlán az évente elhelyezett megtakarítás alapján az állami támogatás összege jelenleg akár évi 72 000 forint is lehet, amely maximum érték havi 20 000 forint megtakarítás mellett érhetı el. Egy személy több lakástakarékpénztári szerzıdéssel rendelkezhet, de csak egy lakás-takarékpénztári szerzıdés kedvezményezettje lehet, ugyanis a kedvezményezett személyére igényli meg a lakás-takarékpénztár az állami támogatást. Így tehát Ön köthet megtakarítási szerzıdést akár házastársa, gyermekei részére is, maximálva ezzel az állami támogatásból fakadó elınyöket. 9. Milyen kedvezményekkel kínálja még a Takarékszövetkezet Fundamentával kombinált Lakossági deviza alapú lakáscélú hitelét? A hitelre vonatkozó egyéb aktuális kedvezményeket, és azok részletes leírását az aktuális Tájékoztató elsı oldalán találja meg. 10. Ki veheti igénybe a hitelt? A hiteleket igénybe veheti minden lakossági ügyfél aki megfelel az igénylıvel szemben támasztott, a Tájékoztatóban felsorolt követelményeknek, a Takarékszövetkezet által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Takarékszövetkezet adósminısítésének. Fentieken túlmenıen legkésıbb a kölcsönszerzıdés megkötéséig Takarékszövetkezeti lakossági bankszámla nyitása szükséges. 11. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hiteligényléshez szükséges, benyújtandó dokumentumok részletes listáját a Tájékoztató, illetve a Hirdetmény is tartalmazza. A szükséges formanyomtatványokat letöltheti honlapunkról (www.heviztakarek.hu), kérheti e-mailen, faxon, vagy személyesen kirendeltségeinken. 12. Milyen árfolyamokat alkalmaz a Takarékszövetkezet? A forint deviza (CHF, EUR) átszámítás során alkalmazott árfolyamok: minimális hitelösszeg meghatározása: befogadás napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR) folyósítás: folyósítás napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR) törlesztés: a törlesztı részlet teljesülésének napján - amikor a fogyasztó a törlesztı részletet megfizette - érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR) díjterhelés: esedékesség napján érvényes Takarékszövetkezet saját deviza hitel középárfolyama (CHF, EUR). Mivel a forintban törlesztendı devizahitelek esetén a hitelösszeg devizában rögzített, de a hitel törlesztése a fenti árfolyamok alkalmazásával Ft-ban történik, ezért a deviza átváltásból eredı esetleges árfolyamváltozás hatását teljes egészében az ügyfél viseli! Az adott napi deviza árfolyamról kirendeltségeink munkatársai nyújtanak tájékoztatást. 5
14. Milyen ingatlant lehet fedezetként bevonni az igénylés során? Ingatlanfedezetként minden önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkezı, Magyarország területén fekvı, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévı, vagy magánszemély tulajdonába kerülı ingatlan bevonható. Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként, az ingatlan hitelbiztosítéki értékének egyenként el kell érnie a 3.500.000,-Ft értéket, minimálbéres igénylés esetén pedig a 4.500.000 Ft-ot. A fıadósnak a hitelcéllal érintett ingatlanban tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie, de a hitelcéllal érintett ingatlan bevonása nem kötelezı. 15. Elfogad-e a Takarékszövetkezet terhelt ingatlant fedezetként? Az ingatlan befogadási értékének 30 %-áig fogadható el idegen teher. Az idegen terhek közül azonban Takarékszövetkezetünket megelızı ranghelyen csak Magyar Állam javára szóló jelzálogjog, munkáltatói kölcsönnel kapcsolatos jelzálogjog és önkormányzat javára szóló jelzálogjog maradhatnak. 16. Elfogad-e a Takarékszövetkezet haszonélvezettel terhelt ingatlant fedezetként? Igen, de ebben az esetben a haszonélvezıt adóstársként vagy kezesként az ügyletbe bevonjuk (a haszonélvezınek a jelzálogszerzıdést és a kölcsönszerzıdést is szükséges aláírnia). 17. Szükséges-e a vásárolni, felújítani, bıvíteni, korszerősíteni kívánt ingatlanra lakás-, vagyonbiztosítást kötni? Igen, minden esetben feltétel a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítás, illetve a biztosításban a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogának kikötése. Természetesen már meglévı teljes körő vagyonbiztosítást is elfogadunk. 18. A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A Takarékszövetkezet ingatlanfedezetes hiteleihez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. A biztosításnak ki kell terjednie tőz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a Takarékszövetkezetet kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának Takarékszövetkezetnél vezetett folyószámláról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı. 19. Nincs vagyonbiztosítása? Igényelje kirendeltségeinken a SIGNAL vagyonbiztosítást! A hitelszerzıdés megkötése alkalmával Önnek lehetısége nyílik a Takarékszövetkezet által elfogadott SIGNAL vagyonbiztosítás megkötésére kirendeltségeinken. Nem kell külön fáradnia, egyszerően elintézheti kirendeltségeinken a biztosítás megkötését! A SIGNAL vagyonbiztosítás feltételeit a Takarékszövetkezet ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Takarékszövetkezet további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerzıdéskötéskor a Takarékszövetkezet rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idı, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! 20. Milyen egyéb biztosítékokat kérhet még a Takarékszövetkezet? A hitelbírálat függvényében a Takarékszövetkezet további fedezetként az alábbiakat kérheti: kezes bevonása, életbiztosítás megkötése (kedvezményezett a Takarékszövetkezet), további (kiegészítı) ingatlanfedezet bevonása, jövedelem rendszeres Takarékszövetkezeti folyószámlára utalása, egyéb biztosítékok. 21. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a kérelmezı vagy igénylı házas, a vagyonközösség fennállása miatt a házastársat adóstársként a hitelügyletbe bevonjuk. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan - részben vagy egészben - kiskorú tulajdonában van, vagy tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történı bevonását az illetékes gyámhivatalnak elızetesen jóvá kell hagynia. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerzıdések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülı, illetıleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezıt (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Adóstársként egyéb esetekben bevonható a közös háztartásban élı személy és a Ptk. szerinti közeli hozzátartozó. 22. Van Önnek olyan életbiztosítása, amely akár váratlan betegségbıl adódó munkanélküliség esetén is védelmet nyújt? Nincs? Igényeljen Takarékszövetkezetünk kirendeltségein Hitelfedezeti személybiztosítást! Egyikünk sem kerülne szívesen olyan helyzetbe, amikor valamilyen váratlan megbetegedés, vagy netán sajnálatos haláleset miatt nem képes megfelelni a korábban vállalt kötelezettségeknek. Érdemes tehát bebiztosítani magunkat azokra az esetekre is, amelyekkel nem számolhatunk elıre. Biztosítás Adósra és adóstársra a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezı társadalombiztosítási szerv által megállapított I., II., fokozatú rokkantságra, halálesetre terjed ki. A fenti esetekben a Biztosító megfizeti Ön helyett a teljes fennálló tıke és kamattartozást. Nálunk megkötheti a személybiztosítást is, ezzel felesleges idegeskedést és idıt spórolva. 6
23. Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósításának feltételei: Takarékszövetkezeti lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, érvényesen megkötött kölcsön és jelzálogszerzıdés, közjegyzıi okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzıi okirat szükséges), az ingatlan tulajdoni lapján a Takarékszövetkezet jelzálogjogának széljegyként történı feltüntetése, az ingatlanfedezetre vonatkozóan a Takarékszövetkezet által elfogadott feltételeknek megfelelı vagyonbiztosítás, illetve szükség esetén személybiztosítás megkötése (a Takarékszövetkezet kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Takarékszövetkezet által támasztott feltételek teljesülése. Fundamenta szerzıdés engedményezése * megkötése. 24. Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem feltétlenül. A a hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a Takarékszövetkezet jelzálogjogának akár széljegyként történı felvitele után is sor kerülhet. 25. Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsönfolyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevı(k) Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlájára átutalással vagy ingatlanvásárlás esetén - az adásvételi szerzıdés szerint - az eladók részére vagy ügyvédi letéti számlára történik. Adásvételi hitelcél esetén a devizában meghatározott hitelösszeg folyósítása Ft-ban történik, az átváltáshoz folyósításkor a folyósítás napján érvényes Takarékszövetkezeti ún. pénztári deviza vételi árfolyamot alkalmazzuk. Forintban ténylegesen folyósításra a szerzıdésben rögzített deviza hitelösszeg folyósítás napján érvényes Ft értéke, de maximum az igényelt Ft hitelösszeg kerül. Amennyiben az árfolyamváltozás miatt a folyósítás napján a ténylegesen folyósított Ft összeg alacsonyabb lenne, mint az adásvételi szerzıdében rögzített vételár hátralék, akkor a különbözet eladó felé történı rendelkezésre bocsátásáról az ügyfélnek kell gondoskodnia. További részletekrıl, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeirıl információk találhatók www.heviztakarek.hu honlapunkon. Hévíz, 2010. november 23. 7