Készfizető kezesség kis és középvállalkozásoknak dr. Ulrich Anikó ügyvezető igazgató 2011. május 31. Napi Gazdaság konferencia: Válhat-e a vidék a fejlődés motorjává
Az Alapítványról 1991-ben jött létre a PHARE program keretében Az alapításban a Földművelésügyi Minisztérium vállalt részt öt pénzintézettel. Magyarország első hitelgarancia intézménye, melynek tevékenysége megkönnyíti a magyar vidéki vállalkozók előtt a hitelfelvétel lehetőségét. Célunk, hogy az alapítványi kezességet bármely, arra jogosult életképes agrár- és vidéki mikro, kis- és középvállalkozás elérje és hozzájusson a szükséges kezességi intézményi háttér mellett a megfelelő banki forrásokhoz.
Az Alapítvány jelene 2008.óta pénzügyi vállalkozás a PSZÁF felügyelete mellett 2011.óta hitelintézetekkel egyenértékű pénzügyi vállalkozás 160 pénzügyi intézménnyel áll kapcsolatban (bankok, takarékszövetkezetek, lízing és faktoring cégek) Kezessége hitel-, kölcsön-, bankgarancia-, faktoring-, pénzügyi lízing ügyletekhez kapcsolódhat Költségvetési viszontgarancia miatt (70%) a kezesség állami támogatásnak minősül, Európai Uniós előírások vonatkoznak rá (támogatástartalom igazolás kiállítása) A szervezet tagja az Európai Garanciaszervezetek Szövetségének (AECM), azon belül is az Agrár Munkacsoportot vezeti
Az Alapítvány terméke: intézményi kezesség Biztosíték - a banki hitelek és más pénzügyi termékek fedezetének egyik típusa. Formája készfizető kezesség. Célja a hitelfelvétel könnyítése, valamint a pénzügyi intézmények kockázatának csökkentése azáltal, hogy a hitelt nem törlesztő ügyfél esetén az Alapítvány kifizeti a banknak az ügyfél fennálló fizetési kötelezettségének 20 80 százalékát.
Az Alapítvány stratégiája az agrárium és a vidékfejlesztés támogatására épül Az Alapítvány szolgáltatásainak kedvezményezettjei a kisméretű vállalkozás -ok, amelyek az EU-normák által meghatározott vállalkozások körébe illeszkednek Az agrár-irány megőrzése, az Alapítvány által használt vidékfogalom differenciálása Az agrár- és a vidéki vállalkozások minél szélesebb körének elérése A hitelintézettel egyenértékű prudenciális szabályozásnak megfelelő tőkekövetelmények teljesítése A vállalkozások támogatása A Hpt-ben előírt szabályoknak megfelelő működés és a magas színvonalú kezességvállalás fenntartása
Vidékfejlesztésben vállalt szerep I. 1. Aktív termékfejlesztés: kedvezőbb feltételű kezesség minél több vidékfejlesztési és agrár hiteltermékhez MFB hiteltermékek - Pl. Agrár Forgóeszköz Hitel, Vis Maior Hitel, Széchenyi Beruházási, Forgóeszköz és Kombinált Hitel Gazdakártya Gazdahitel - integrált takarékszövetkezeteknél elérhető OTP Zöldkártya Hitel - a területalapú és az AKG támogatás több éves előfinanszírozására OTP Agrár folyószámlahitel OTP Szabadfelhasználású hitel Mikro Expressz Hitel Budapest Bank SOS hitel - Szarvas és Vidéke Takarékszövetkezet Farmer-hitel - TÉSZ-hez tartozó takarékszövetkezetek Tenkes-hitel - DRB Bank Integrátori hitelek
Vidékfejlesztésben vállalt szerep II. 2. Elérhető Európai Uniós támogatási jogcímek bevezetése Agrár de minimis 7 500 EUR / 3 év Halászati de minimis 30 000 EUR / 3 év Általános de minimis 200 000 EUR / 3 év Mezőgazdasági csoportmentesség Notifikált támogatás Átmeneti támogatási intézkedések Ha nem adható támogatásként a kezesség: piaci díj
Vidékfejlesztésben vállalt szerep III. 3. LEADER Akciócsoportok támogatása - működési költség előfinanszírozását biztosító hitelkonstrukciók, saját kockázatú kezességvállalással (2010-ben 405 millió Ft összegű hitelhez nyújtottunk kezességet) 4. Takarékszövetkezetekkel való szoros együttműködés Gazdakártya, vállalkozói előadások, ügyintézőknek képzések 5. Vidéki vállalkozások informálása finanszírozási lehetőségekről Magyar Nemzeti Vidéki Hálózat - előadásokon, képzésekben való részvétel AVHA Kft. - Tanácsadás és kapcsolattartás a vállalkozásokkal finanszírozási, támogatási kérdésekben Hírlevél, Garancia c. kiadvány, amellyel aktuális információkat juttatunk el a vállalkozásokhoz
Az Alapítvány kezessége
Üzletszabályzat szerinti kezesség Hitelekhez, bankgaranciához, lízinghez és faktoring ügyletekhez is kérhető Az ügyintézést az egyes hitelintézetek látják el Kezességvállalással biztosított összeg vállalkozásonként maximum 1 milliárd Ft Kezességvállalás futamideje: min. 91 nap, max. 25 év Bírálati idő: 5-8 munkanap, hiánypótlás max. 30 nap Kezesség mértéke 20-80% közötti Kezességvállalási díjak a legkedvezőbbek a hazai piacon 10
Kezességvállalási díjak I. ÁLTALÁNOS DÍJ Általános kezességi díj 50%-os készfizető kezesség mellett Egyszeri díjfizetés esetén 1 évig 1-4 évig 4-7 évig 1 millió Ft-ig 3.800 Ft 3.800 Ft 3.800 Ft 1-75 millió Ft 0,65% 1,10% 1,50% 75-150 millió Ft 0,80% 1,25% 1,60% Évenkénti díjfizetés esetén 1-25 évig 1 millió Ft-ig 3.800 Ft 1-75 millió Ft 0,65% 75-150 millió Ft 0,80% 150 millió Ft felett 1,00% 11
Kezességi díjak II. PIACI DÍJ 50%-os készfizető kezesség mellett kölcsön- és lízing szerződés esetén (évente fizetendő): forgóeszköz hitel esetén agrár ügyleteknél 1,22% nem agrár ügyleteknél 1,47% beruházási hitel esetén agrár ügyleteknél 1,32% nem agrár ügyleteknél 2,00% bankgarancia és faktoring szerződések esetén (50%-os készfizető kezesség mellett): 1,8% 12
Támogatható hitelcélok: Mezőgazdasági cél agrár jellegű elsődleges mezőgazdasági termelők, pl. növénytermesztés, állattenyésztés Vidékfejlesztési cél vidéki térségben végzett tevékenység Pl.: építőipar-, ipar-, szolgáltatás-, kereskedelmi tevékenység-, vidéki turizmus-, élelmiszer feldolgozás stb. folyó finanszírozása és beruházásai Vidéki térség: Magyarország egész területe, Budapest és a megyei jogú városok kivételével. Vidékfejlesztési tevékenység: Az Alapítvány minden olyan tevékenységet vidékfejlesztési tevékenységnek tekint, amely szállítók, vevők, tulajdonosok, munkavállalók révén, vagy egyéb módon a vidéki térséghez kapcsolódik.
Agrár és vidékfejlesztési kezességek 2011. május 15-éig 31.860 db kezességi levelet bocsátottunk ki 571 milliárd Ft hitelösszeghez. A kezességvállaló intézmények fennálló agrár-kezesség állományának nagyságrendje együttesen 40 Mrd Ft volt 2010 végén, amelynek több mint 70%-át az Alapítvány nyújtotta. A vidékfejlesztési tevékenység folyamatosan tör előre, de a fő célcsoport még mindig az agrárium Darabszám szerint 2009 2010 Kezességgel biztosított összeg szerint 2009 2010 Agrárágazat* 79,80% 68,26% Vidékfejlesztés 20,10% 31,80% Agrárágazat* 65,52% 58,75% Vidékfejlesztés 34,48% 41,25% *Agrárágazat a Mg, halászat és erdőgazdálkodás, valamit a szorosan ehhez kötődő elsődleges mg.-i termékek feldolgozásával, kereskedelméhez kötődő ügyek
A portfólió összetétele ágazatonként 2010. Kezességek darabszáma szerinti megoszlás: 4% 2% 12% Kezességgel biztosított összeg szerinti megoszlás: 5% 3% 9% 38% 9% 10% 63% 22% Mezőgazdaság, erdőgazd., halászat Kereskedelem és járműjavítás Feldolgozóipar Építőipar Szállítás, raktározás Egyéb 23% Mezőgazdaság, erdőgazd., halászat Feldolgozóipar Kereskedelem és járműjavítás Építőipar Szállítás, raktározás Egyéb
Beváltási tapasztalatok Beváltott összeg alapján 2009 2010 44,60% 64,60% 55,40% 35,40% Agrárágazat Vidékfejlesztés Agrárágazat Vidékfejlesztés A portfólióban az agrárágazat beváltási aránya közel 10%-al javult 2009-ről 2010-re, a vidékfejlesztésé romlott.
A beváltás összetétele szektoronként 2010. Kezességgel biztosított összeg szerinti megoszlás: 20,10% 31,80% 6,90% 4,80% 14,70% Kereskedelem Mg, erdőgazdálkodás, halászat Szállítmányozás 21,70% Feldolgozóipar Építőipar Egyéb ágazatok
Tervek
Jövőbeni tervek Minden új, agráriumot és vidékfejlesztést szolgáló hitelkonstrukcióhoz csatlakozni kívánunk a jövőben is Készül az Agrár Széchenyi Kártya, amelyhez kedvezményes kezességi díj kapcsolódik Komoly volumenre számítunk A hazai mezőgazdasági innovációs rendszer strukturális elmaradottságát és annak a vidéken működő kis-és középvállalatok versenyképességére tett negatív hatásait mérsékelni kívánjuk Innovációs speciális feltételű kezesség előkészítése Az AECM agrár munkacsoportján keresztül is küzdünk az agrár de minimis keret megemelésért
Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány 1054 Budapest, Kálmán Imre u. 20. Honlap: www.avhga.hu Zöld szám: (80) 203-760 E-mail: office@avhga.hu Köszönöm a figyelmet!