Termékek, szolgáltatások A Bankunk által kínált termékek I. Betéti termékek Forint Bankszámla és lekötött betétek Vállalkozói bankszámla és lekötött Betét Könyves betétek, értékpapírok A Bankszámla megnyitásához a Bank egyéb, az igénylő személyazonosságára és az általa bemutatott okmányok valódiságára vonatkozó okmányokat kérhet. I.I.. Lekötött betétek futamideje: Forint: 2 hét, 1, 2, 3, 4, 6, 9,12 hónap I.II. Lekötött betét típusú számlákhoz kapcsolódó egyéb feltételek Számla mellett lekötött betét esetén egyszeri lekötéskor lejáratkor a tőke és a futamidő végéig járó kamat a Bankszámlán/Pénzforgalmi számlán kerül jóváírásra, folyamatos lekötés esetén az ügyfél rendelkezésétől függően o folyamatos tőkésedő lekötés esetén a betét fordulónapján az esedékes kamat a betét összegére kerül jóváírásra. A betét összege és az utolsó kamatperiódus kamata a folyamatos lekötésű betét megszakításakor kerül a Bankszámlán/Folyószámlán jóváírásra. o folyamatos nem tőkésedő lekötés esetén az esedékes kamat a betét fordulónapján kerül a Bankszámlán/Pénzforgalmi számlán jóváírásra, a lekötött betét összege az utolsó kamatperiódus esedékes kamatával a folyamatos lekötésű betét megszakításakor kerül a Bankszámlán/Folyószámlán jóváírásra. Tartós Befektetési Számla (TBSZ) esetén: o egyszeri lekötés lejáratakor a tőke és a futamidő végéig járó kamat a TBSZ számlára kerül jóváírásra o folyamatos tőkésedő lekötés esetén a betét fordulónapján az esedékes kamat a betét összegére kerül jóváírásra. o A betét összege és az utolsó kamatperiódus kamata a folyamatos lekötésű betét megszakításakor kerül a TBSZ ra jóváírásra. Amennyiben a futamidő vége munkaszüneti napra esik, úgy a számla mellett lekötött betét a munkaszüneti napot követő munkanapon kerül jóváírásra a betét által megszolgált kamattal egyidejűleg, mely a jóváírás napjáig kerül meghatározásra. Futamidő lejárata előtti visszavezetésre vonatkozó rendelkezés (betétfeltörés) esetén az aktuális futamidőre a Bank a hirdetménye szerint térít kamatot. Betétfeltörés esetén az adott lekötés teljes tőkeösszege kerül jóváírásra a bankszámlán. 1
I.III. Díjak, jutalékok A Bank a díjakat, jutalékokat, költségeket azok tárgyhót követő hó első napján számítja fel. Ha az adott Megbízás teljesítésében más bank is közreműködik, akkor a Bank a közreműködő által a Bankra terhelt költségeket az Üzletfél terhére felszámítja. Az alszámla működésére a mindenkori pénzforgalmi számla előírásai, díjtételei vonatkoznak. Amennyiben az ügyfél bármely számlájának egyenlege negatív lesz (a Számlatulajdonos a jóváhagyott és szerződésben rögzített folyószámla hitelkeretet túllépi) a túllépés összegére a Bank kényszerhitel kamatot számít fel, amelynek mértéke a Bank érvényes fogyasztási hitel legmagasabb kamata Bank a banki díjak, jutalékok, költségek, egyéb banki terhelések meg nem térítése miatt, a hátralékos tételekre az esedékesség napjától a teljesítés napjáig 6 % os késedelmi kamatot számít fel. Pénzforgalmi jutalék: a bankszámla tartozik forgalma után számított jutalék (kivétel a bankon belüli utalások, átvezetések, banki költségek). I. IV. Kamatszámításnál alkalmazott képlet: Számla mellett lekötött betét esetén: Tőke * naptári napok száma * kamatláb 360 * 100 Takarékbetét esetén*: Tőke * napok száma * kamatláb 360 * 100 * napok száma: egy hónap 30 nap I.V. Megbízások Nyitva tartás A Bank Bankfiókokra vonatkozó nyitvatartása az adott fiókban kerül közzétételre, a Bankhálózat egészére vonatkozó nyitvatartás a Bank honlapján hozzáférhető. Hó végi zárásra eső nyitva tartás Hétfő Csütörtökre eső munkanapon 16 00 Péntek: hivatalos nyitvatartás Megbízás adható Bankfiókban személyesen, Homebankon keresztül 2
Megbízásokkal kapcsolatos szabályok A megbízások befogadásáról, teljesítés időtartamáról Belföldi forintfizetési megbízás, különösen az átutalási megbízás (továbbiakban fizetési megbízás) esetén a Bank a tárgynapon benyújtott (érkeztetett) fizetési megbízást az azon feltüntetett terhelési napon, illetve terhelési nap megjelölése nélkül kiállított fizetési megbízást a befogadás napján az alábbiakban meghatározott benyújtási határidő figyelembe vételével még tárgynapon, benyújtási határidőn túl a következő banki munkanapon befogadottnak tekinti. Benyújtási határidők: Készpénzes megbízások: Bankfiókban: Pénztárnyitástól pénztárzárásig adott megbízás aznapi értéknappal kerül könyvelésre Ügyfél saját számlái közötti átvezetési megbízások A Bank az adott napon beérkezettnek tekinti mindazon megbízásokat, amelyek bankfiókban pénztárzárásig, Homebank/Internetbank esetében az adott napon a Bank legkésőbb nyitva tartó fiókjának nyitvatartási idejéig (hétköznapokon) érkeznek be. Forint átutalási megbízások A Bank az adott napon beérkezettnek tekinti mindazon megbízásokat, amelyek Bankfiókban pénztárzárásig, Homebank/Internetbank esetében az adott napon a Bank legkésőbb nyitva tartó fiókjának nyitvatartási idejéig (hétköznapokon) érkeznek be. VIBER megbízás befogadási ideje: Banki munkanapokon 1500 óráig. Amennyiben a papír, vagy VIBER megbízás a benyújtási határidő után kerül benyújtásra úgy azt a Bank normál papír alapú utalási megbízásként teljesíti. Egyéb megbízások A Bank az adott napon beérkezettnek tekinti mindazon egyéb megbízásokat, amelyek bankfiókban pénztárzárásig, Homebank/Internetbank esetében az adott napon a Bank legkésőbb nyitva tartó fiókjának nyitvatartási idejéig (hétköznapokon) érkeznek be. Tárgynapon a benyújtási határidő lejártát követően benyújtott, tárgynapi teljesítési nap megjelöléssel, vagy teljesítési nap megjelölése nélkül kiállított fizetési megbízásokat a Bank a tárgynapot követő banki munkanapon teljesíti. Tárgynapot megelőző teljesítési nap megjelöléssel 3
benyújtott fizetési megbízást a Bank a tárgynapon, de legkésőbb a tárgynapot követő banki munkanapon teljesíti. A Bank a befogadott megbízások fedezet rendelkezésre bocsátása esetén teljesíti. Állandó utalási megbízás esetében a tárgynapon 10 óráig benyújtott új, módosító, vagy megszüntető megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét (érkeztetését) követő 1. munkanap lehet. A tárgynapon 10 óra után benyújtott új, módosító, vagy megszüntető megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét követő 2. munkanap lehet. Amennyiben az új megbízás első teljesítési napja a legkorábbi teljesítési napon megelőző nap lenne, úgy a Bank az első utalás teljesítését az állandó megbízás periódusa szerinti következő esedékességi napon teljesíti. Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére megnevezésű megbízás esetében a tárgynapon 10 óráig benyújtott új, módosító, vagy megszüntető, illetve felfüggesztő megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét (érkeztetését) követő 1. munkanap lehet. A tárgynapon 10 óra után benyújtott új, módosító, vagy megszüntető, illetve felfüggesztő megbízás legkorábbi teljesítési napja a megbízás banki átvételét (érkeztetését) követő 2. munkanap lehet. Pontatlanul vagy hiányosan kiadott megbízások, utasítások következményeként felmerülő hibákért, késésekért, félreértésekért a felelősség egyedül az ügyfelet terheli. A 18/2009.(VIII.6). MNB rendelet 20. értelmében; A fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója nem alkalmazhat korábbi terhelési értéknapot a fizető fél fizetési számláján annál a munkanapnál, mint amikor a fizetési művelet összegével a fizető fél fizetési számláját megterhelte. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója nem alkalmazhat későbbi jóváírási értéknapot a kedvezményezett fizetési számláján annál a munkanapnál, mint amikor a fizetési művelet összegét a saját számláján jóváírták. Ha a fizető fél és a kedvezményezett között a fizetési művelet lebonyolítása ugyanazon pénzforgalmi szolgáltatónál történik, a pénzforgalmi szolgáltató a terhelést és a jóváírást azonos munkanapon és azonos értéknappal teljesíti. A Bank által vezetett forint bankszámlákra vonatkozó fizetési megbízás esetén a megbízás összegével a kötelezett számla terhelését és a jogosult számla jóváírását azonos napon hajtja végre a Bank. Amennyiben a megbízás alapján jóváírandó számlát másik, belföldi forint fizetésforgalomban résztvevő bank vezeti, akkor a Bank a kötelezett számla terhelésével azonos napon továbbítja belföldi forintfizetés forgalomban a jóváírandó összeget a jogosult számláját vezető bank részére. Jogszabály alapján, ha a jogosult számlát vezető bank a hitelintézetek közötti országos elszámolásforgalom lebonyolítását végző átutalási rendszerhez (hazai zsíró rendszerhez) közvetlenül csatlakozik, akkor a kötelezett számla terhelését követő napon, de legkésőbb a második banki munkanapon köteles jóváírni a megbízás összegét a jogosult forint bankszámláján. Amennyiben a jogosult számlát vezető bank a hitelintézetek közötti országos elszámolás forgalom lebonyolítását végző átutalási rendszerhez közvetett módon csatlakozik, akkor legfeljebb további két banki munkanappal hosszabbodhat a megbízás összegének jóváírása a jogosult forint bankszámláján. Nem forint számlára történő konverziós jóváírás esetén ezen időpontok plusz egy munkanappal meghosszabbodhatnak. 4
Ha a fizetési megbízás továbbítása a VIBER igénybevételével történik, akkor a VIBER rendszerhez közvetlenül csatlakozó bank a kötelezett számla terhelésével azonos napon köteles a megbízás összegét a jogosult számláján jóváírni. VIBER rendszerhez közvetett módon csatlakozó bank esetében ez további egy banki munkanappal meghosszabbodhat. Nem forint számlára történő konverziós jóváírás esetén ezen időpontok plusz egy munkanappal meghosszabbodhatnak. A Bank az általa vezetett bankszámlára, mint jogosult bankszámlára vonatkozó, a belföldi forint fizetésforgalomból (hitelintézetek közötti országos elszámolás forgalomból, VIBER ből, postai pénzforgalomból) érkező fizetési megbízás összegét a Bank saját bankszámláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napján jóváírja a jogosult bankszámláján oly módon, hogy a számla tulajdonosa még aznap a jóváírt összeg felett rendelkezhessen. Nem forint számlára történő konverziós jóváírás esetén a megbízásnak a Bank saját bankszámláján történt jóváírásról való tudomásszerzés napját követő második munkanapon írja jóvá az utalás összegét a jogosult bankszámláján úgy, hogy még a jóváírás napján rendelkezhessen felette. A fizetési megbízások visszavonása A Bank a benyújtott fizetési megbízások visszavonásának határidejét és módját az alábbiakban határozza meg: A fizetési megbízásnak Bank által történő átvételét, illetve a Bank részére történő átadását követően az ügyfél a fizetési megbízást nem vonhatja vissza. a./papír alapú megbízás: terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén esedékességét megelőző nap bankfiók nyitvatartási idejéig, az ügyfél részéről írásban, cégszerű aláírással benyújtva az adott fiók vezetője (távollétében: helyettese) részére. b./csoportos beszedés megbízás: a fizetési megbízás esedékességét megelőző nap a Bank legkésőbb nyitvatartó fiókjának nyitvatartási idejéig, az ügyfél részéről írásban, cégszerű aláírással benyújtva az adott fiók vezetője (távollétében: helyettese) részére. Home bankon történő visszavonás esetén szabad formátumú levélben, cégszerűen aláírva*. c./home bank: a terhelési naphoz kötött fizetési megbízás esetén fizetési megbízás esedékességét megelőző nap a Bank legkésőbb nyitvatartó fiókjának nyitvatartási idejéig, az ügyfél részéről a home bank által biztosított levelezési rendszeren keresztül, szabad formátumú levélben, az elektronikus aláírás követelményeinek megfelelően*, illetve faxon a számla mellett bejelentett aláírási módnak megfelelően. A visszavonások tartalmi követelményei: A fentiek alapján benyújtandó dokumentumnak tartalmaznia kell: Az utalás értéknapját A jóváírandó számlaszámot A kedvezményezett megnevezését Bizonylat szám esetén, annak feltüntetését Összeget. 5
Ügyfél azonosítás A Bank (2007.évi CXXXVI. törvény alapján) az alábbi esetekben köteles az ügyfelet, annak meghatalmazottját, ill. a rendelkezésre jogosultat azonosítani és nyilatkoztatni. A pénzügyi szolgáltató szervezet az ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor (bankszámlanyitás, hitelszerződés kötés, betét elhelyezés stb.) A hárommillió hatszázezer forintot elérő vagy meghaladó összegű, forintban, illetőleg külföldi pénznemben történő készpénzforgalommal együtt járó, valamint ilyen forgalmi értékű értéktárgy, illetve ilyen piaci értékű értékpapír letétjére, ill. bizalmi őrzésére irányuló ügyleti megbízás estében. Az egymással ténylegesen vagy vélelmezhetően összefüggő, több üzleti megbízás esetén az azonosítást a hárommillió hatszázezer forint átlépését előidéző ügyleti megbízás alkalmával. A ötszázezer forintot elérő, ill. meghaladó pénzváltási tranzakció esetében a pénzügyi szolgáltatást végző szervezet köteles az azonosítást elvégezni. Az ügyfél a szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, ill. a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról köteles a tudomásszerzést követő 5 munkanapon belül a Bankot értesíteni. I.VI. Rendelkezés meghatalmazott útján Állandó meghatalmazott Az állandó meghatalmazott Banknak történő bejelentése az erre vonatkozó Szerződési nyomtatvány kitöltése által, a Meghatalmazottnak megjelölni kívánt személy és a Számlatulajdonos bankfiókban történő személyes megjelenése esetén lehetséges. A meghatalmazás a Nyomtatvány felek és a Bank általi aláírását követő banki munkanapon lép hatályba. Eseti meghatalmazott Az eseti meghatalmazás a meghatalmazó közokiratban meghatározott Megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. A meghatalmazásnak tartalmaznia kell a meghatalmazó és a meghatalmazott személyi adatait (név, lakcím, szig. szám), a számlaszámot, a Megbízás időpontját és helyszínét. I.VII. Könyves betétek kamatozására és lejáratára vonatkozó feltételek A könyves betétek kamatozásánál minden naptári hónapot 30 nappal veszünk figyelembe. A betét azon a naptári napon jár le, amely napon a betét kötése megtörtént (természetesen annyi hónappal később, ahány hónapra a betétet lekötöttük). A betét a lejáratot követő napon kerül kifizetésre, illetve jóváírásra. Amennyiben a kifizetés, illetve jóváírás napja munkaszüneti napra esik, úgy a betét feletti tényleges rendelkezésre a munkaszüneti napot követő első munkanapon van lehetőség. A betét által megszolgált kamat összegén ez nem változtat, hiszen annak összege fix napokkal kerül meghatározásra. 6
I.VIII. Betéti okiratok kamatozására és lejáratára vonatkozó feltételek A betéti okiratok kamatozásánál minden naptári hónapot 30 nappal veszünk figyelembe. A betét így azon a naptári napon jár le, amely napon a betét kötése megtörtént (természetesen annyi hónappal később, ahány hónapra a betétet lekötöttük). Amennyiben a lejárat napja munkaszüneti napra esik, úgy a betét feletti tényleges rendelkezésre a munkaszüneti napot követő első munkanapon van lehetőség. A betét által megszolgált kamat összegén ez nem változtat, hiszen annak összege fix napokkal kerül meghatározásra. DRB Dél Dunántúli Regionális Bank Zrt. Igazgatósága 7