K&H Bank Zrt. 1095 Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) 328 9000, (06 30) 761 9000 fax: (06 1) 328 9696 Budapest 1851 www.kh.hu bank@kh.hu hirdetmény HATÁRIDŐS BETÉTEK VÁLLALATI ÜGYFELEK RÉSZÉRE HATÁLYOS: 2017. JÚNIUS 1-TŐL INTERNET: www.kh.hu A Hirdetményben ( Hirdetmény ) szereplő kondíciók a K&H Bank Zrt. ( Bank ) vállalati ügyfeleire ( Ügyfél ) érvényesek. A Bank meghatározása szerint vállalati ügyfélnek minősül minden devizabelföldi és devizakülföldi, jogi személyiséggel rendelkező vagy jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, illetve szervezet, (alapítvány, egyház, szövetség, önkormányzat, stb.) továbbá vállalkozás vagy gazdasági tevékenységet folytató magánszemély. Amennyiben a Ügyféllel kötött egyedi szerződés a jelen Hirdetményben foglalt feltételektől eltérő feltételeket tartalmaz, akkor mindenkor a vonatkozó egyedi szerződés ( Ügyfélszerződés ) rendelkezései alkalmazandók (az Ügyfélszerződés az egyes szolgáltatások ÁFA-besorolását nem változtatja meg). Az alapelveket és szabályokat, amelyek szerint a Bank üzleti tevékenységet folytat az Üzletszabályzat és a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák (ezek a Bank ügyfelei számára díjmentesen hozzáférhetőek). A Bank kifejezetten fenntartja magának a jogot, hogy a jelen Hirdetményt új szolgáltatás bevezetésekor egyoldalúan kiegészítse, valamint, hogy azt, illetve a benne foglalt kondíciókat a pénz- és tőkepiaci feltételek, a jogszabályok és hatósági előírások, valamint a banki üzletpolitika megváltozásakor, ahhoz igazodva, egyoldalúan módosítsa, továbbá, hogy az abban foglaltakon felül új díjakat és egyéb költségelemeket vezessen be (a továbbiakban egységesen: egyoldalú szerződésmódosítás). Amennyiben az egyoldalú szerződésmódosítás az Ügyfeleket kedvezőtlenül érinti, a Bank az egyoldalú szerződésmódosításról, annak hatályba lépését legalább tizenöt nappal megelőzően, az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett Hirdetményben értesíti az Ügyfeleket. Az egyoldalú szerződésmódosítással bevezetett rendelkezések az új szerződések esetében a kifüggesztés napjától, a már megkötött szerződések esetében a hatályba lépés időpontjától kezdve alkalmazandók. 1
1. HATÁRIDŐS BETÉTEK ÁLTALÁNOS KONDÍCIÓI A Bank ügyfeleinek lehetősége van lekötött betét elhelyezésére betéti szerződés keretében. A Bank az adott devizanemben megnyitott pénzforgalmi bankszámlához, devizaszámlához köti a betét lekötését. Jogszabály rendelkezése alapján a Bank ettől eltekinthet (önkormányzat, egészségpénztár, nyugdíjpénztár, rendőrség, befektetési alap). Pénzforgalmi bankszámla, devizaszámla nélkül nyitott betétek kezelésére, a kezeléssel kapcsolatos további díjakra és költségekre vonatkozóan (ideértve az összeg átutalását, átvezetését is) jelen Hirdetményen túl a Vállalati ügyfelek részére nyújtott pénzforgalmi és betéti szolgáltatások általános szerződési feltételei, illetve a Hirdetmény vállalati ügyfelek részére az irányadó. A lekötés típusa lehet egyszeri vagy ismétlődő. Ismétlődő lekötés esetén, előzetes (legkésőbb a fordulónapot megelőző banki üzleti napon benyújtott) rendelkezés alapján az összeg a betét fordulónapján módosítható. Amennyiben nincs másképp feltüntetve, a betét fix kamatozású és a kamatláb a teljes betéti összegre vonatkozik. A betétekre vonatkozó kamatok számításának módját, a kamatozás kezdő és záró napját a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazza. A betétösszeg nagyságától függően egyedi kamatlábat alkalmazhat a bank. A betét elhelyezésére, módosítására és felmondására 15:00 óra előtt adott papíralapú és elektronikus megbízásokat a Bank a beadás napján (munkaszüneti nap esetén a következő banki napon), hajtja végre. A vonatkozó határidő után érkező megbízások, következő banki napon benyújtottnak minősülnek. Vállalati ügyfélszolgálaton, telefonon keresztül forint betét felmondására 16:00 óráig, deviza betét felmondására 12:00 óráig adható megbízás. A telefonos és telefaxon keresztül történő megbízások megadására vonatkozó Keretszerződés keretében, az ügyfeleknek lehetőségük van telefonon, valamint nem kulcsolt telefaxon keresztül megbízást adni betétlekötésre, módosításra és betét felmondásra. A Bank megbízást nem kulcsolt telefaxon keresztül betétlekötésre, módosítására, felmondására, míg telefonon keresztül csak betétlekötésre fogad el. Telefonon keresztül adható megbízások összeghatára 500 millió forint megbízásonként. A nem kulcsolt telefaxon adható megbízások összeghatára a Keretszerződésben megjelölt pénzforgalmi bankszámla adott napon fennálló egyenlege. A tárgynapi befogadásra és teljesítésre vonatkozó megbízás telefonon 14:00 óráig, nem kulcsolt telefaxon 15:00 óráig adható. 2. LEKÖTÖTT FORINT BETÉTEK KONDÍCIÓI Futamidők: 1 hét (7-13 nap), 2 hét (14-29 nap), 1 hó (30-59 nap), 2 hó (60-89 nap), 3 hó (90-179nap), 6 hó (180-364 nap). A leköthető minimális összeg: 300.000 Ft. Ismétlődő lekötésű az 1 hét, 2 hét, 1 hónap, 2 hónap, 3 hónap és 6 hónap fix futamidejű betét lehet. A lekötött betét lejárat előtti teljes összegű felvétele esetén a Bank a betét elhelyezésének időpontjában a forint bankszámlára meghirdetett kamatot fizeti. A lekötött betét lejárat előtti részösszegű felvétele esetén a Bank a felvett összegre a betét elhelyezésének vagy újbóli lekötésének időpontjában a forint bankszámlára meghirdetett kamatot fizeti; a bent maradó összeg ha az nem csökken a leköthető minimumösszeg alá az elhelyezés vagy újbóli lekötés időpontjában aktuális az új összegsávnak megfelelő - kamatlábbal kamatozik tovább. 2
Részösszegű megbontás esetén az ügyfél a felvett összegre elszámolt kamatot a bent maradó összeg lejáratakor kapja meg a bent maradó összegre elszámolt kamattal együtt. 2.1. Fix kamatozású lekötött forint betéti kamatlábak Hatályos: 2016. december 1-től FUTAMIDŐ 0,3 1 MILLIÓ FT 1 1 10 MILLIÓ FT 1 10 MILLIÓ FT FELETT 1 EBKM 2 EBKM 2 EBKM 2 1 hét (7-13 nap) - - 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 2 hét (14-29 nap) - - 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 1 hó (30-59 nap) 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 2 hó (60-89 nap) 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 3 hó (90-179nap) 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 6 hó (180-364 nap) 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 0,01% 3. LEKÖTÖTT DEVIZA BETÉTEK KONDÍCIÓI Futamidők: 1 hét, 1, 2, 3, 6, 9, 12 hónap. A leköthető minimális összegek: 5.000 USD, 4.500 EUR, 3.200 GBP, 6.200 CAD. 1 hónapon belüli lekötés az alábbi értékhatárok felett lehetséges: 100.000 USD, 90.400 EUR, 64.200 GBP, 125.900 CAD. Alapítványok, társadalmi szervezetek esetében a leköthető minimális összegek: 1.000 USD, 900 EUR, 600 GBP, 1.200 CAD Az alábbi devizanemenkénti összegeket el nem érő lekötött betétekre az alábbi értékekkel kevesebb kamatot térít a Bank: USD EUR GBP CAD 4.000 3.900 2. 500 6.100 0,00 % 0,00 % 0,10 % 0,15 % 2017. május 2-át követően a Bank az 1 hetes, 1 és 2 hónapos futamidőkben GBP devizanemben a 2.500 GBP összeget el nem érő betét esetében 0,01% kamatot fizet. A korábban lekötött ismétlődő betétekre ezekben a futamidőkben fordulónapkor szintén 0,01 %-os kamatot térít a Bank. A lekötött betét lejárat előtti teljes összegű felvétele esetén a Bank a betét összegére kamatot nem fizet. A lekötött betét lejárat előtti részösszegű felvétele esetén a Bank a felvett betét összegére kamatot nem fizet. A bent maradó összeg ha az nem csökken a leköthető minimum összeg alá az elhelyezés vagy újbóli lekötés időpontjában aktuális kamatlábbal kamatozik tovább. 3
3.1. Fix kamatozású lekötött deviza betéti kamatlábak Hatályos: 2017. június 1-től FUTAMIDŐ DEVIZANEM 1 HÉT 3 1 HÓ 3 2 HÓ 3 3 HÓ 3 6 HÓ 3 9 HÓ 3 12 HÓ 3 USD EUR GBP CAD 0,33% 0,37% 0,39% 0,42% 0,50% 0,55% 0,60% EBKM 2 0,33% 0,37% 0,39% 0,42% 0,50% 0,55% 0,60% - - - - - - - EBKM 2 - - - - - - - 0,08% 0,09% 0,09% 0,10% 0,15% 0,19% 0,22% EBKM 2 0,08% 0,09% 0,09% 0,10% 0,15% 0,19% 0,22% - 0,28% 0,33% 0,32% 0,35% 0,38% 0,41% EBKM 2-0,28% 0,33% 0,32% 0,35% 0,38% 0,41% A BANK A HÉT KÖZBENI KAMATVÁLTOZTATÁS JOGÁT FENNTARTJA! 1 Az alsó összeghatárra vonatkoznak a kondíciók, míg a felsőre nem (l. a következő összegsávot). 2 EBKM: Egységes Betéti Kamatláb Mutató, a 82/2010. (III.25.) sz. Kormányrendelet alapján. Egyszeri lekötés esetén az EBKM megegyezik a meghirdetett kamatlábbal. 3 2016. február 8-át követően a Bank a megjelölt 1 hetes, 1 hónapos, 2 hónapos, 3 hónapos, 6 hónapos, 9 hónapos és 12 hónapos futamidőkre EUR devizanemben betétet kizárólag egyedi megállapodás alapján köt le. A korábban lekötött ismétlődő betétekre ezekben a futamidőkben fordulónapkor és az óvadéki lekötött betétekre 0,00001 %-os kamatot fizet a Bank. 4. K&H BETÉT EMELT ÖSSZEGŰ OBA KÁRTALANÍTÁSHOZ Hatályos: 2015. július 3-tól Azokat a betéteket, amelyek az alábbi forrásokból származnak, az OBA a jogszabályi feltételek teljesülése esetén az elhelyezéstől számított 3 hónapig a 100 ezer euró fölött további 50 ezer euróig biztosítja: a) lakóingatlan eladása, lakásbérleti vagy lakáshasználati jog eladása, b) munkaviszony megszűnéséhez, nyugdíjazáshoz kapcsolódó juttatás, c) biztosítási összeg vagy d) bűncselekmény áldozatainak vagy tévesen elítélteknek járó kártérítés. Az emelt összegű OBA kártalanításhoz a betét elhelyezése előtt a betét forrását igazolni kell a következő okiratokkal: az a) pontban meghatározott esetben 30 napnál nem régebbi adásvételi szerződés vagy tulajdonjog, bérleti jog, használati jog átruházására irányuló egyéb okirat másolata, a b) pontban meghatározott esetben 30 napnál nem régebbi munkáltatói, kifizetői igazolás, a c) pontban meghatározott esetben a biztosító 30 napnál nem régebbi igazolása, a d) pontjában meghatározott esetben a bíróság 30 napnál nem régebbi határozata. Lekötési idő: 3 hó A betét csak egyszeri időtartamra köthető le. 4
Lekötési devizanemek: forint illetve a deviza lekötött betétnél meghatározott devizanemek A K&H betét emelt összegű OBA biztosításhoz forint betét esetében a 3 hónapos Fix kamatozású lekötött forint betéti kamatlábak szerint kamatozik, deviza betét esetében pedig a 3 hónapos Fix kamatozású lekötött deviza betéti kamatlábak szerint kamatozik. A betét a Bank fiókhálózatában személyesen köthető le. A K&H betétet emelt összegű OBA biztosításhoz kizárólag Természetes Személy ügyfelek vehetik igénybe. 5. K&H STRUKTURÁLT BETÉTEK 5.1. K&H toronybetét A betét kamata két adott deviza bankközi piaci keresztárfolyamának mozgásától függ: amennyiben az árfolyam a betétlekötéskor megállapított sávon belül marad, (vagy megállapított árfolyamszintet eléri / nem éri el) a futamidő alatt, akkor a szerződésben foglalt kiemelt kamatot, ha azonban csak egyszer is kilép a sávból (vagy nem éri el / eléri a megállapított árfolyamszintet), akkor minimum kamatot fizet a Bank lejáratkor a betétre. 5.2. K&H árfolyamindexált betét (árfolyamsávban kamatozó betét) A betét kamata két adott deviza napi hivatalos keresztárfolyamának mozgásától függ: amennyiben az árfolyam adott napon a betétlekötéskor megállapított sávon belül tartózkodik (vagy megállapított árfolyamszintet nem éri el), akkor a szerződésben foglalt kiemelt kamatot, ha nincs a sávon belül (vagy eléri a megállapított árfolyamszintet), akkor minimum kamatot számol el a Bank (adott napon) a betétre. Az 5.1. és az 5.2. pont alatti betétek elhelyezésére egyedi árra vonatkozó megállapodás keretében - a Bankkal egyeztetett devizanemben és időtartammal van lehetőség. A Bank jogosult maximális futamidő és lekötési összeg meghatározására. Minimális lekötési összeg: 25 millió HUF vagy ennek megfelelő összeg más devizákban. A Bank kivételes esetben például az ügyfélkapcsolat fenntartása érdekében, akvizíciós céllal a minimális lekötési összeg alatt is köthet egyedi árra vonatkozó megállapodást. Az igénybevétel feltétele: a lekötési összeg ügyfél általi biztosítása a betét lekötésének napján. Ennek elmulasztása esetén a Bank jogosult az ügyletet zárni, és a zárással kapcsolatos és igazolható költséggel az ügyfél számláját megterhelni. A betét a Szerződés szerinti visszafizetésének időpontja előtt az ügyfél részéről nem mondható fel. Az egyedi árképzés során alkalmazott szempontok: Az üzletkötéskor a Bank az árakat és hozamokat az aktuális bankközi piaci mozgásoknak és a banki pozíciónak megfelelően jegyzi. Az árazás kialakítása jellemzően az alábbi tényezők függvénye: a lekötendő összeg nagysága, futamideje az ügyfél Banknál tartott befektetett összege a Bank kockázatvállalási hajlandósága a megkötendő ügylet komplexitása a megkötendő ügylet munkaigénye a Bank által elérhető hozamok és kamatok a bankközi piacokon a Bank számára elérhető opciós árazás és volatilitás a bankközi derivatív piacokon a Bank számára elérhető devizaárfolyamok a bankközi devizapiacokon a Bank likviditása a Bank pozíciója betét- és hiteltermékekben a Bank pozíciója devizaügyletekben és devizaopciókban 5
a Bank pozíciója egyéb derivatív piacokon a pénzpiaci kamatok és állampapírok hozamának alakulása A termék részletes leírását és kockázatait a K&H Treasury piaci kockázatkezelési kézikönyv és a vonatkozó Szerződés tartalmazza. 6. KAMATADÓ A kamatadó fizetési kötelezettség alól mentes a vállalati ügyfelek részére jóváírt és/vagy tőkésített kamat, kivéve az őstermelői és társasházi betétekre, valamint az egyéni vállalkozó részére jóváírt és/vagy tőkésített, nem egyéni vállalkozói bevételként elszámolt kamat. 7. AZ ORSZÁGOS BETÉTBIZTOSÍTÁSI ALAP (OBA) ÁLTAL BIZTOSÍTOTT TERMÉKEK 7.1 ÜGYFÉL-TÁJÉKOZTATÓ AZ OBA (ORSZÁGOS BETÉTBIZTOSÍTÁSI ALAP) ÁLTAL BIZTOSÍTOTT BETÉTEKRŐL A Hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (97 107 ) értelmében az OBA Igazgatótanácsa elrendelte a tagintézetei számára, hogy az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót 2011. február 1-től bocsássák ügyfeleik rendelkezésére. Az Ügyfél-tájékoztató - az általános OBA szabályokon túlmenően - tájékoztatást ad az ügyfelek részére az adott banknál, az adott időpontban az ügyfelek neve alatt nyilvántartott OBA által biztosított betétekről és a bank által kibocsátott és kezelt értékpapírokról. Tájékoztatjuk, hogy a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény vonatkozó rendelkezéseivel összhangban a K&H Bank az ügyfelei személyes kérésére, bármely bankfiókjában - a nyitva tartási időben - rendelkezésre bocsátja az OBA betétekről szóló Ügyfél-tájékoztatót. Ebben a Bank által kezelt, az ügyfél neve alatt nyilvántartott OBA által biztosított betétek, pénzforgalmi és megtakarítási számlák, illetve az értékpapírok közül a K&H Bank által 2015. július 2-át megelőzően kibocsátott és kezelt kötvények aktuális összegéről ad tájékoztatást. 7.2 AZ ORSZÁGOS BETÉTBIZTOSÍTÁSI ALAP ÁLTAL BIZTOSÍTOTT BETÉTEK Vállalati lekötött betét Vállalati deviza betétlekötés K&H toronybetét K&H árfolyamindexált betét 6