HIRDETMÉNY Vállalkozói hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2017. március 01
TARTALOMJEGYZÉK 1. KORONA ÁLTALÁNOSAN IGÉNYELHETŐ HITELKONSTRUKCIÓI, VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEK (Jogi személyiségű gazdasági társaságok, Nonprofit szervezetek, Egyéni vállalkozók, Őstermelők)... 3 1.1. Folyószámla hitel 3 1.2. Forgóeszköz hitel (éven belüli, 1 5 éves) 3 1.3. Beruházási hitel (éven belüli, 1 5 éves, 5 éven túli) 3 1.4. Támogatások előfinanszírozásai (éven belüli, 1-5 éves, 5 éven túli) 3 1.5. Bankgarancia (éven belüli, éven túli) 4 1.6. Szabad felhasználású vállalkozói hitel 4 2. KKV-K ÁLTAL IGÉNYELHETŐ TAKARÉKBANKI HITELTERMÉKEK... 5 2.1. TakarékHitel könnyített fedezetű folyószámla hitelkeret 5 2.2. TakarékHitel Plusz beruházási fejlesztési hitel 1-5 éves lejáratra 5 2.3. TakarékHitel Plusz beruházási fejlesztési hitel 5 éven túli lejáratra 6 2.4. TakarékHitel Plusz tartós forgóeszköz hitel 1-5 éves lejáratra 6 2.5. TakarékHitel Plusz hitelkiváltás (csak az eredeti szerződést tekintve forgóeszköz vagy beruházási hitel kiváltása lehetséges) 7 2.6. TakarékHitel Plusz hitelkiváltás (csak az eredeti szerződést tekintve beruházási hitel kiváltása lehetséges) 7 3. MEZŐGAZDASÁGI EGYÉNI VÁLLALKOZÓK, VÁLLALKOZÁSOK, ŐSTERMELŐK, ÁLTAL IGÉNYELHETŐ HITELTERMÉKEK... 8 3.1. Takarék Termőföld Vásárlási Kölcsön 8 3.2. Takarék Gazdahitel-Gazdakártya 8 3.3. Takarék Gazdahitel-Gazdakártya Plusz 8 3.4. Takarék agrártámogatások előfinanszírozási kölcsön 8 3.5. Takarék agrártámogatások előfinanszírozási kölcsön 9 4. SZÉCHENYI HITELPROGRAM... 10 4.1. Széchenyi kártya hitelkeret 10 4.2. Széchenyi Forgóeszköz hitel 10 4.3. Széchenyi Beruházási hitel 10 4.4. Széchenyi Önerő Kiegészítő hitel 10 4.5. Széchenyi Támogatást Megelőlegező hitel 10 4.6. Agrár Széchenyi Kártya 11 5. MFB HITELTERMÉKEI... 11 5.1. MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 2020 11 6. MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM... 11 6.1. MNB Növekedési Hitelprogram III. 11 7. REFERENCIAKAMATOK... 11 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 12 VÁLLALKOZÓI FORINT HITEL KONDÍCIÓK... 13 2
1. KORONA ÁLTALÁNOSAN IGÉNYELHETŐ HITELKONSTRUKCIÓI, VÁLTOZÓ KAMATOZÁSÚ HITELEK (Jogi személyiségű gazdasági társaságok, Nonprofit szervezetek, Egyéni vállalkozók, Őstermelők) 1.1. Folyószámla hitel Rendelkezésre tartási jutalék (évi) 3 havi BUBOR 3-8 % 2-4 % éven belüli VKFOLYH101 1.2. Forgóeszköz hitel (éven belüli, 1 5 éves) (egyszeri) 3 havi BUBOR 3-8 % 0,5 % éven belüli VKFORGH101 1.3. Beruházási hitel (éven belüli, 1 5 éves, 5 éven túli) 1-5 éves VKFORGH151 (évi) Érvényes: 2017. március 1-től Rendelkezésre tartási jutalék 3 havi BUBOR 2-7 % 0,5-5% 0,5-1% éven belüli 1-5 éves 5 éven túli VKBERUH101 VKBERUH151 VKBERUH501 1.4. Támogatások előfinanszírozásai (éven belüli, 1-5 éves, 5 éven túli) (egyszeri) 3 havi BUBOR 2-5 % 0,5 % éven belüli 1-5 éves 5 éven túli VKTAMEL101 VKTAMEL151 VKTAMEL501 3
1.5. Bankgarancia (éven belüli, éven túli) Kondíció egyedi bírálat alapján. éven belüli VKBANKG101 1.6. Szabad felhasználású vállalkozói hitel 1-5 éves VKBANKG151 (egyszeri) 3 havi BUBOR 4-8 % 1 % éven belüli 1-5 éves 5 éven túli VKSZABH101 VKSZABH151 VKSZABH501 4
2. KKV-K ÁLTAL IGÉNYELHETŐ TAKARÉKBANKI HITELTERMÉKEK 2.1. TakarékHitel könnyített fedezetű folyószámla hitelkeret Adósminősítés Kamatfelár Rendelkezésre tartási jutalék A1-A3 1 havi BUBOR 2,4-2,75 % 1 % B1-B3 1 havi BUBOR 3,00-3,5 % 2 % C1-C2 1 havi BUBOR 3,75-4 % 3 % D1-D2 1 havi BUBOR 4,5-5 % 3 % E1-E2 Egyéb költségek: éven belüli VTHFOLY101 nem hitelezhető : a hitelkeret megnyitásakor fizetendő, a hitelkeret arányában 1 % Forgalom megváltási díj: a kötelezően előírt számlaforgalom és a teljesített számlaforgalom különbözetének 2 %-a Módosítási díj: a szerződéskori feltételek módosítása esetén a hitelkeret 2%-a 2.2. TakarékHitel Plusz beruházási fejlesztési hitel 1-5 éves lejáratra Adósminősítés Kamatfelár A1-A3 3 havi BUBOR 1,25-2,57 % 0,5 % B1-B3 3 havi BUBOR 1,59-3,77 % 1 % C1-C2 3 havi BUBOR 2,00-4,92 % 1,5 % D1-E1 3 havi BUBOR 2,425-8,50 % 2 % E2 1-5 éves VTHPBER151 nem hitelezhető A kamatfelár mértéke az adósminősítési kategória, a fedezettség és a futamidő függvényében kerül megállapításra. Egyéb költségek: Előtörlesztési díj: az előtörlesztett kölcsönösszeg 0,5-2%-a Forgalom megváltási díj: a kötelezően előírt számlaforgalom és a teljesített számlaforgalom különbözetének 1 %-a Módosítási díj: a szerződéskori feltételek módosítása esetén az aktuális tőkeösszeg 2%-a Rendelkezésre tartási díj: a lehívási periódus alatt le nem hívott kölcsönösszegre 0,5-2 % 5
2.3. TakarékHitel Plusz beruházási fejlesztési hitel 5 éven túli lejáratra Adósminősítés Kamatfelár A1-A3 3 havi BUBOR 1,48-2,89 % 0,5 % B1-B3 3 havi BUBOR 2,035-4,33 % 1 % C1-C2 3 havi BUBOR 2,755-5,71 % 1,5 % D1-E1 3 havi BUBOR 3,505-10 % 2 % E2 5 éven túli VTHPBER501 nem hitelezhető A kamatfelár mértéke az adósminősítési kategória, a fedezettség és a futamidő függvényében kerül megállapításra. Egyéb költségek: Előtörlesztési díj: az előtörlesztett kölcsönösszeg 0,5-2%-a Forgalom megváltási díj: a kötelezően előírt számlaforgalom és a teljesített számlaforgalom különbözetének 1 %-a Módosítási díj: a szerződéskori feltételek módosítása esetén az aktuális tőkeösszeg 2%-a Rendelkezésre tartási díj: a lehívási periódus alatt le nem hívott kölcsönösszegre 0,5-2 % 2.4. TakarékHitel Plusz tartós forgóeszköz hitel 1-5 éves lejáratra Adósminősítés Kamatfelár A1-A3 3 havi BUBOR 1,25-2,57 % 0,5 % B1-B3 3 havi BUBOR 1,59-3,77 % 1 % C1-C2 3 havi BUBOR 2,00-4,92 % 1,5 % D1-E1 3 havi BUBOR 2,425-8,50 % 2 % E2 1-5 éves VTHPFOR151 nem hitelezhető A kamatfelár mértéke az adósminősítési kategória, a fedezettség és a futamidő függvényében kerül megállapításra. Egyéb költségek: Előtörlesztési díj: az előtörlesztett kölcsönösszeg 0,5-2%-a Forgalom megváltási díj: a kötelezően előírt számlaforgalom és a teljesített számlaforgalom különbözetének 1 %-a Módosítási díj: a szerződéskori feltételek módosítása esetén az aktuális tőkeösszeg 2%-a Rendelkezésre tartási díj: a lehívási periódus alatt le nem hívott kölcsönösszegre 0,5-2 % 6
2.5. TakarékHitel Plusz hitelkiváltás (csak az eredeti szerződést tekintve forgóeszköz vagy beruházási hitel kiváltása lehetséges) Adósminősítés Kamatfelár A1-A3 3 havi BUBOR 1,25-2,57 % 0,5 % B1-B3 3 havi BUBOR 1,59-3,77 % 1 % C1-C2 3 havi BUBOR 2,00-4,92 % 1,5 % D1-E1 3 havi BUBOR 2,425-8,50 % 2 % E2 1-5 éves VTHPKIV151 nem hitelezhető A kamatfelár mértéke az adósminősítési kategória, a fedezettség és a futamidő függvényében kerül megállapításra. Egyéb költségek: Előtörlesztési díj: az előtörlesztett kölcsönösszeg 0,5-2%-a Forgalom megváltási díj: a kötelezően előírt számlaforgalom és a teljesített számlaforgalom különbözetének 1 %-a Módosítási díj: a szerződéskori feltételek módosítása esetén az aktuális tőkeösszeg 2%-a Rendelkezésre tartási díj: a lehívási periódus alatt le nem hívott kölcsönösszegre 0,5-2 % 2.6. TakarékHitel Plusz hitelkiváltás (csak az eredeti szerződést tekintve beruházási hitel kiváltása lehetséges) Adósminősítés Kamatfelár A1-A3 3 havi BUBOR 1,48-2,89 % 0,5 % B1-B3 3 havi BUBOR 2,035-4,33 % 1 % C1-C2 3 havi BUBOR 2,755-5,71 % 1,5 % D1-E1 3 havi BUBOR 3,505-10 % 2 % E2 5 éven túli VTHPKIV501 nem hitelezhető A kamatfelár mértéke az adósminősítési kategória, a fedezettség és a futamidő függvényében kerül megállapításra. Egyéb költségek: Előtörlesztési díj: az előtörlesztett kölcsönösszeg 0,5-2%-a Forgalom megváltási díj: a kötelezően előírt számlaforgalom és a teljesített számlaforgalom különbözetének 1 %-a Módosítási díj: a szerződéskori feltételek módosítása esetén az aktuális tőkeösszeg 2%-a Rendelkezésre tartási díj: a lehívási periódus alatt le nem hívott kölcsönösszegre 0,5-2 % 7
3. MEZŐGAZDASÁGI EGYÉNI VÁLLALKOZÓK, VÁLLALKOZÁSOK, ŐSTERMELŐK, ÁLTAL IGÉNYELHETŐ HITELTERMÉKEK 3.1. Takarék Termőföld Vásárlási Kölcsön 3 havi BUBOR 2,5-3,5 % 1-5 éves 5 éven túli VTFOLDH151 3.2. Takarék Gazdahitel-Gazdakártya VTFOLDH501 (évi) 1 havi BUBOR 4,5 % 0,8 % 90 nap -3 év VTGAZDH151 A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól külön hirdetmény rendelkezik. 3.3. Takarék Gazdahitel-Gazdakártya Plusz (évi) 1 havi BUBOR 3,5 % 0,8 % 90 nap -3 év VTGAZDP151 A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól külön hirdetmény rendelkezik. * a területalapú támogatás előfinanszírozása esetén 0 % 3.4. Takarék agrártámogatások előfinanszírozási kölcsön (évi) 1 havi BUBOR 4 % 0,75 % éven belüli VTAGTAM101 Hitelfolyósítási jutalék 0,75% min 20.000.-Ft max 100.000.-Ft, hitelbírálati díj nem kerül felszámításra. 8
3.5. Takarék agrártámogatások előfinanszírozási kölcsön (évi) 3 havi BUBOR 4 % 0,75 % éven túli VTAGTAM151 Hitelfolyósítási jutalék 0,75% min 20.000.-Ft max 100.000.-Ft, hitelbírálati díj nem kerül felszámításra. 9
4. SZÉCHENYI HITELPROGRAM 4.1. Széchenyi kártya hitelkeret Kamat: Kamatfelár Kamattámogatás 1 havi BUBOR 4 % 0,8 % 1 % éven belüli VSZKART101 A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól, valamint egyéb díjról, jutalékról, költségről külön hirdetmény rendelkezik. 4.2. Széchenyi Forgóeszköz hitel Kamat: Kamatfelár Kamattámogatás 1 havi BUBOR 5 % 0,8 % 3 % 1-3 éves VSZFORG151 Egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetményben. 4.3. Széchenyi Beruházási hitel Kamat: Kamatfelár Kamattámogatás 1 havi BUBOR 4,5 % 0,8 % 5 % 1-5 éves 5 éven túli VSZBERU151 Egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetményben. 4.4. Széchenyi Önerő Kiegészítő hitel VSZBERU501 Kamat: Kamatfelár Kamattámogatás 1 havi BUBOR 4,5 % 0,8 % 5 % 1-5 éves 5 éven túli VSZONKI151 Egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetményben. 4.5. Széchenyi Támogatást Megelőlegező hitel VSZONKI501 Kamat: Kamatfelár Kamattámogatás 1 havi BUBOR 4,5 % 0,8 % 5 % 1-5 éves VSZTAMM151 Egyéb díjról, jutalékról, költségről, konstrukcióról külön hirdetményben. 10
4.6. Agrár Széchenyi Kártya Kamat: Kamatfelár Kamattámogatás 1 havi BUBOR 4 % 0,8 % 4 % 1 éves 2 éves 3 éves VSZASZK101 VSZASZK121 VSZASZK131 A konstrukció garancia- és éves kártyadíjairól, valamint egyéb díjról, jutalékról, költségről külön hirdetmény rendelkezik. 5. MFB HITELTERMÉKEI 5.1. MFB Agrár Forgóeszköz Hitelprogram 2020 Kamat: Kamatfelár 3 havi EURIBOR RKAF + 3,5 % 1 % 1 éves 2 éves VMFBAGF101 6. MNB NÖVEKEDÉSI HITELPROGRAM 6.1. MNB Növekedési Hitelprogram III. 7. REFERENCIAKAMATOK Kamat: VMFBAGF121 Garanciadíj 2,5 % 0,5 % 1-5 éves 5 éven túli VMNBNHP151 VMNBNHP501 1 havi BUBOR mértéke 2017.01.01 2017.01.31 között: 0,31 % 1 havi BUBOR mértéke 2017.02.01 2017.02.28 között: 0,15 % 1 havi BUBOR mértéke 2017.03.01 2017.03.31 között: 0,15 % 3 havi BUBOR mértéke 2017.01.01 2017.03.31 között: 0,38 % 3 havi EURIBOR mértéke 2017.01.01 2017.03.31 között: -0,319 % RKAF mértéke 2017.01.01-2017.12.31 között: 2,00 % 11
ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A KORONA TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a KORONA TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A KORONA TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: Kamat = Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 000 Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 500 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6 % Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre A kezelési költség hitelkamatszerűen havonta vagy negyedévente kerül felszámításra. 6 % 12
VÁLLALKOZÓI FORINT HITEL KONDÍCIÓK Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. Hitelbírálati díj Az igényelt hitelösszeg kölcsönigénylés 1,5 %, min 30.000.-Ft, benyújtásakor max 300.000.-Ft Nagykockázat vállalás esetén a hitelbírálat díját az engedélyező testület hagyja jóvá. 2. Hitelszerződés módosítás díja 1,5 %, min 30.000.-Ft, a szerződés max 300.000.-Ft módosításakor 3. Hitelfelmondás díja 6.000.-Ft/levél+ (adós, adóstárs, kezes) közjegyzői költség felmerüléskor 4. Adós, adóstárs, kezes felszólítás 5.000.-Ft/levél felmerüléskor 5. Hitelszámlák zárlati díja 7.000.-Ft véglejáratkor Hitelbiztosítékok adminisztrációs díjai 6. (biztosítéki jogok bejegyzése, törlése) - ingófedezet esetén 4.000.-Ft/ ingó felmerüléskor - ingatlanfedezet esetén 2.000.-Ft/ ingatlan 7. Helyszíni ellenőrzési eljárás díja 20.000.-Ft/ ingatlan alkalmanként 8. Ingatlan felülvizsgálat díja 20.000.-Ft/ ingatlan felmerüléskor 9. Előtörlesztési díj Az előtörlesztett tőketartozás 2%-a felmerüléskor 10. Monitoring díj 10.000.-Ft / évente felmerüléskor 11. Forgalomtól függő időszaki díj 1 % a különbözetre felmerüléskor 12. Rendkívüli ügyintézés díja 6.000.-Ft felmerüléskor 13. Kivonatmásolat díja 1.200.-Ft felmerüléskor 14. Ügyvédi felszólítás díja 6.000.-Ft/levél felmerüléskor 15. SMS felszólítás díja 100.-Ft/db felmerüléskor 16. Nyomtatvány díja 6.000.-Ft folyósításkor 17. Egyenlegértesítő díja 1.200.-Ft felmerüléskor 18. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás díja 6.000.-Ft oldalanként 19. Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított 2.000.-Ft/lekérdezés felmerüléskor díja 20. Fénymásolási díj 50.-Ft/ oldal felmerüléskor Jutalékok Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 21. Hitelfolyósítási jutalék hitelszerződés 0,5 %, min 5.000.-Ft, max szerint 120.000.-Ft folyósításkor 13
Költségek Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 22. Kezességvállalás, garanciadíj tényleges felszámított összeg felmerüléskor 23. Ingatlan értékbecslés költsége értékbecslő által kölcsönigénylés (ingatlanonként) számlázott összeg benyújtásakor 24. TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap díja 5.000.-Ft/db felmerüléskor 25. E-hiteles térképmásolat 3.000.-Ft/db felmerüléskor 26. Biztosítási költség Biztosító által felszámolt összeg felmerüléskor 27. Közjegyzői okirat költsége Közjegyző által felszámolt összeg felmerüléskor 28. Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási költségek (jelzálogjog bejegyzése, vételi jog bejegyzése, törlése) Tényleges földhivatali költség felmerüléskor Késedelmi kamat Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 29. Tőke késedelmi kamata 6 % felmerüléskor 30. Kamat késedelmi kamata 6 % felmerüléskor 14