Miért érdemes a CIB építési hiteleit választani? Mert: Állami kamattámogatás is igénybe vehetı megfelelı feltételek esetén A forint alapú hiteleknek nincs árfolyamkockázata Nincs szerzıdéskötési díj Nincs hitelbírálati díj Átlátható kondíciók Az állami kamattámogatású és euró alapú futamideje a 35 évet is elérheti. Milyen hiteltermékeket kínál a CIB Bank építési hitelcélra? A CIB Bank szakaszos folyósítással az alábbi ingatlanfedezetes hiteltermékeket kínálja: Építési hitel kiegészítı kamattámogatással Piaci kamatozású építési hitel Ki veheti igénybe a CIB Bank szakaszos folyósítású építési hiteleit? A hiteleket igénybe veheti minden 18. életévét betöltött magánszemély, aki a futamidı végéig nem tölti be a 70. életévét, (a hitel adósai közül vagy a fıadós, vagy egy, jövedelemmel bevont személy a futamidı végén nem haladhatja meg a 70. életévét. A kölcsön további jövedelemmel bevont szereplıi a futamidı végén legfeljebb a 65. életévüket tölthetik be) állandó magyarországi lakcímmel és legalább a minimálbér nettó összegének igazolása esetén minimum 3 hónapos (nem próbaidıs) határozatlan idejő munkaviszonnyal rendelkezik, vagy munkaviszonya határozott idejő, de minimum 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyén dolgozik, a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Bank adósminısítésének. Fentieken túlmenıen legkésıbb a kölcsönszerzıdés megkötéséig CIB lakossági bankszámla nyitása szükséges. Kiegészítı kamattámogatású építési hitel esetén a jogszabályban elıírt feltételeknek is meg kell felelni. Milyen devizanemben igényelhetıek a CIB Bank piaci kamatozású ingatlanfedezetes hitelei? A CIB Bank piaci kamatozású építési hitele és a kiegészítı kamattámogatású építési hitel forintban, a deviza alapú piaci kamatozású pedig euróban igényelhetıek. A deviza alapú hitelek esetén lehetıség van a forintban vagy a devizában történı törlesztés közötti választásra. A törlesztés pénzneme a futamidı alatt szerzıdésmódosítással változtatható. Milyen célra vehetıek igénybe a CIB Bank építési hitelei? Kiegészítı kamattámogatású építési hitellel a jogszabályi elıírások szerint az alábbi feltételeknek megfelelı építési hitelcél finanszírozható: A felépülı ingatlan Magyarország területén fekszik. Az ingatlan - telekár nélkül számított általános forgalmi adót tartalmazó építési költsége nem haladja meg a 30 millió forintot. A hitelösszeg nem haladhatja meg az igénylı, annak élettársa, az eltartott gyermekek és a családtagok együttes tulajdoni hányadával arányos építési költségeket. Ha a méltányolható lakásigénynek megfelelı lakás építési költsége meghaladja a 30 millió forintot, úgy a méltányolható nagyságot meg nem haladó tényleges szobaszámra meghatározott építési költség a felsı határ. Nem minısül új lakás felépítésének meglévı épület, épületrész vagy építmény átalakítása. A nem értékesítés céljára épült és befejezett épület (lakás) tulajdonjogának átruházása esetén az új tulajdonost a kiegészítı kamattámogatás nem illeti meg. 1
Az ingatlan akkor minısül újnak, ha annak a hiteligénylı elsı tulajdonosa lesz (az adásvételi szerzıdést a lakás elsı értékesítésére kötötték, és az adásvételi szerzıdés megkötéséig a lakásba lakcím-bejelentkezés nem történt). Kivétel ez alól, ha az elsı tulajdonos az ingatlant értékesítés céljára építı jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság, magánszemély vagy egyéni vállalkozó (és a helyi önkormányzat jegyzıje igazolja, hogy abba még senki nem volt bejelentve). Az újnak minısülés ténye számlával, adásvételi szerzıdéssel, használatbavételi engedéllyel, tulajdoni lappal igazolható. A kiegészítı kamattámogatású hitelre vonatkozó szabályokat a lakáscélú állami támogatásokról szóló, többször módosított 12/2001. (I. 31.) számú Kormányrendelet rögzíti. Piaci kamatozású CIB Építési hitellel az alábbi hitelcélok finanszírozhatóak lakóház építése és ráépítés, nyaraló építése. Mekkora összegő hitelt lehet igényelni? A CIB Építési Hitel minimális hitelösszege 1.000.000 Ft, illetve ennek megfelelı euró. Az igényelhetı hitel maximális összege a fedezetül szolgáló ingatlan értéke alapján rugalmasan kerül meghatározásra, figyelembe véve az igénylı(k) jövedelmi helyzetét. Bizonyos esetekben a hitelbírálat során a Bank egyéb biztosítékok bevonását kérheti, amelyek igénylı általi teljesíthetısége szintén befolyásolja a jóváhagyható hitel maximális összegét. Mekkora az igényelhetı maximális futamidı? Hiteltípus CIB Építési hitel kiegészítı kamattámogatással CIB Építési hitel deviza alapú CIB Építési hitel forint alapú Futamidı 35 év 35 év 20 év Mi határozza meg a hitel pontos összegét? A hitel pontos összegét az adósminısítés, továbbá a fedezetként bevont ingatlan értéke határozza meg. Kiegészítı kamattámogatású termék igénylése esetén a jogszabályban meghatározott 15 millió Ft-os korlátot is figyelembe kell venni. Milyen ingatlant lehet (kiegészítı) fedezetként bevonni az igénylés során? Ingatlanfedezetként minden önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkezı, Magyarország területén fekvı, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévı, ingatlan bevonható. Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként, az ingatlan befogadási értékének egyenként el kell érnie a 3.500.000,-Ft értéket. A fıadósnak a hitelcéllal érintett ingatlanban tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie. 2
A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen biztosítás szükséges? A felépítésre kerülı ingatlanra tőz és elemi kárra, valamint az építkezés speciális kockázataira is kiterjedı építési, szerelési biztosítást kell kötni, melyben a biztosítási összeg eléri vagy meghaladja a hitelösszeget, és a biztosítás kedvezményezettjeként a CIB Bank van feltüntetve. A felépült ingatlanra, legkésıbb az utolsó részfolyósításig vagyonbiztosítást kell kötni. Az ingatlanfedezetre vonatkozó vagyonbiztosítás esetén alulbiztosítás nem elfogadható, ha az alulbiztosítás tényének kizárása nem igazolható, akkor a vagyonbiztosítás összegének el kell érnie a hitelösszeg mértékét. A biztosításnak ki kell terjednie tőz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Bankot kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának CIB Banknál vezetett bankszámáról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı. Nincs vagyonbiztosítása? Igényelje bankfiókunkban a Generali Házırzı új otthon biztosítást! A hitelszerzıdés megkötése alkalmával Önnek lehetısége nyílik a CIB Bank által elfogadott Generali Házırzı új otthon biztosítás megkötésére bankfiókunkban. Nem kell külön fáradnia, egyszerően elintézheti bankfiókunkban a biztosítás megkötését! A Generali Házırzı új otthon biztosítás feltételeit a Bank ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Bank további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerzıdéskötéskor a Bank rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idı, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! Van Önnek olyan életbiztosítása, amely munkanélküliség esetén is védelmet nyújt? Igényelje a Hitelfedezeti Védelem szolgáltatást! Egyikünk sem kerülne szívesen olyan helyzetbe, amikor munkahelyének elvesztése vagy valamilyen váratlan megbetegedés miatt nem képes megfelelni a korábban vállalt kötelezettségeknek. Érdemes tehát bebiztosítani magunkat azokra az esetekre is, amelyekkel nem számolhatunk elıre. A hitelfedezeti védelem a CIB ingatlanfedezetes hitelekhez kapcsolódó kiegészítı szolgáltatás. A szolgáltatás keretében a biztosító megfizeti Ön helyett munkanélküliség vagy keresıképtelenség bekövetkezte esetén a havi törlesztırészletét (hat hónapon keresztül!), míg halál vagy rokkantság esetén a teljes fennálló tıketartozást. Bıvebb információt a szolgáltatás feltételeit tartalmazó füzetben találhat. Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósítására maximum 3 szakaszban, a készültségi fok függvényében, maximum az elsı folyósítástól számított legfeljebb két éven belül, az alábbiak szerint kerülhet sor: 1. részfolyósítás: 40%-os készültségi fok esetén, a saját erı megfizetésének igazolása esetén, mértéke a hitel 45%-a, 2. részfolyósítás: 65 %-os készültségi fok elérése esetén, mértéke a hitelösszeg 45%-a 3. részfolyósítás: használatbavételi engedély becsatolása esetén a hitelösszeg 10%-a. Az elsı és második részfolyósításnak minden esetben feltétele a Bank által készítetett értékbecslés (illetve annak a mőszaki felülvizsgálata), amely tartalmazza a részfolyósítások fenti feltételét képezı készültségi fokok igazolását. 3
A hitel elsı részfolyósításának feltételei: CIB lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, érvényesen megkötött kölcsön és jelzálogszerzıdés (a szerzıdéskötés feltétele a 40%-os készültségi fok igazolása), közjegyzıi okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzıi okirat szükséges), kölcsönszerzıdés szerinti kezelési költség megfizetése (fedezet biztosítása a bankszámlán), átutalással történı folyósítás esetén az átutalás jutalékának megfizetése (fedezet biztosítása a bankszámlán), az ingatlan tulajdoni lapján a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı feltüntetése, saját erı felhasználásanak igazolása, a Bank által elfogadott feltételeknek megfelelı építési, szerelési biztosítás, illetve szükség esetén életbiztosítás megkötése (a CIB Bank kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Bank által támasztott feltételek teljesülése. A hitel második részfolyósításának feltételei: 65%-os készültségi fok elérésének igazolása (értékbecsléssel vagy a korábbi értékbecslés mőszaki felülvizsgálatával), kiegészítı kamattámogatás igénylése esetén a Bank által elfogadott költségvetésben szereplı teljes költség 35%-ának igazolása a jogszabály elıírásainak megfelelı számlákkal. A hitel harmadik részfolyósításának feltételei Jogerıs használatbavételi engedély benyújtása, épület feltüntetési vázrajz benyújtása, kiegészítı kamattámogatás igénylése esetén a Bank által elfogadott költségvetésben szereplı teljes költség 35%-ának a jogszabály elıírásainak megfelelı számlákkal történı igazolása. Az utolsó részfolyósítás elıtt a jogszabálynak megfelelıen így a költségvetés legalább 70%-a számlával igazolásra kerül. Ingatlanbiztosítás megkötésének igazolás (ingatlanbiztosításra vonatkozó díjfizetést igazoló dokumentum, a biztosító igazolása a Bank kedvezményezetti jogáról, igazolás, hogy az alulbiztosítás ténye nem áll fenn, igazolni kell, hogy az alulbiztosítás ténye nem áll fenn). A 40%-os készültségi fok hozzávetılegesen az alábbi munkálatok teljes körő elvégzését jelenti: Teherhordó szerkezet elkészítése Válaszfalazás Tetıszerkezet elkészítése Tetı héjalása (tetıfedés) A 65%-os készültségi fok hozzávetılegesen az alábbi munkálatok teljes körő elvégzését jelenti: Külsı nyílászárók beépítése Víz, csatorna, gáz, főtés, elektromos és egyéb gépészeti berendezések illetve szerelvények fogadására a hálózatok kiépültek A belsı vakolás elkészült Az aljzatok a végleges burkolatok (hideg, meleg) fogadására alkalmasak A hidegburkolás folyamatban van 4
Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevı(k) CIB Banknál vezetett bankszámlájára átutalással történik. Devizahitel esetén, ha a devizában meghatározott hitelösszeg folyósítása Ft-ban történik, az átváltáshoz folyósításkor a folyósítás napján érvényes CIB pénztári deviza vételi árfolyamot alkalmazzuk. Forintban ténylegesen folyósításra a szerzıdésben rögzített deviza hitelösszeg folyósítás napján érvényes Ft értéke, de maximum az igényelt Ft hitelösszeg kerül. Amennyiben az árfolyamváltozás miatt a folyósítás napján a ténylegesen folyósított Ft összeg alacsonyabb lenne, mint a költségvetésben szereplı, a saját erı levonását követıen fennmaradó összeg, akkor a különbözetrıl az ügyfélnek kell gondoskodnia. Hogyan lehet törleszteni a hitelt? A hitel törlesztése havonta, ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a CIB Bank a hitel összegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlı nagyságú törlesztı részletet állapít meg, mellyel a futamidı végére az összes kamat és tıketartozását kiegyenlítıdik. A hitel futamideje alatt éves kamatrögzítést alkalmazunk, mely azt jelenti, hogy a hitel kamatlába évente, a szerzıdés évfordulójakor kerül felülvizsgálatra. A felülvizsgálat eredményeként a kamatláb az aktuális Kondíciós Lista szerinti kamatlábra módosul, és ennek megfelelıen új törlesztı részletek kerülnek megállapításra. Forint alapú hitelek esetén a törlesztés CIB bankszámláról forintban, devizahitelek esetén pedig forintban vagy devizában történik. Amennyiben devizahitel esetén a törlesztés forintban történik, akkor a havi törlesztırészlet esedékességének napján legkésıbb 14.00 óráig kell a devizában meghatározott havi törlesztı részlet Ft értékét a bankszámlán elhelyezni. A törlesztı részlet Ft értékének meghatározása a CIB Bank törlesztés napján érvényes pénztári eladási árfolyamán történik. Devizában történı törlesztés esetén a havi törlesztı részlet esedékességének napján a devizában meghatározott havi törlesztı részlet összegét kell a deviza bankszámlán elhelyezni. Az kondícióit és az egyéb költségeket a CIB Bank szakaszos folyósítású építési hiteleire vonatkozó Kondíciós Lista tartalmazza. Milyen kedvezményekkel kínáljuk a szakaszos folyósítású et? Kedvezményes CIB Hitelkártya ajánlatunk Az ingatlanfedezetes hitelek mellé további hitelbírálat nélkül és 50%-os elsı éves kártyadíj kedvezménnyel igényelhet CIB MasterCard Standard Hitelkártyát, 200 000 Ft-os hitelkerettel. A kedvezményes Hitelkártyát a 20. életévüket betöltött fıadós Üzletfeleink vehetik igénybe, amennyiben nem szerepelnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben. Az elsı éves kártyadíj kedvezményre vonatkozó ajánlat visszavonásig érvényes. A CIB MasterCard Standard Hitelkártya további kondícióit a CIB Hitelkártyák kondíciós listája tartalmazza. További hasznos információk Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hitelkérelem benyújtásához az alábbi fıbb dokumentumok szükségesek: Igénylılap(ok) Ügyfél-azonosításhoz: Személyazonosító igazolvány és lakcímkártya APEH adóigazolvány (adókártya) 5
Hitelcél igazolásához: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap Költségvetés a tervezett munkálatokról, jogerıs és érvényes építési engedély és tervdokumentáció A Bank által készítetett értékbecslés (kiterjed a jelenlegi készültségnek megfelelı, továbbá az engedélyezési tervnek megfelelı építkezés eredményeképpen várható forgalmi és likvidációs értékre, továbbá tartalmazza a költségvetés elfogadását is) Kiegészítı kamattámogatású termék igénylése esetén: Nyilatkozat állami kamattámogatás igénybevételéhez Nyilatkozat az alanyi jogosultságról Helyi önkormányzat jegyzıjének igazolása Az ingatlan alaprajza Munkaviszony, jövedelmi helyzet igazolásához: Alkalmazott esetén: Munkáltatói Igazolás, 2 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az elızı évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is) Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány vagy határozat a nyugdíj megállapításáról vagy nyugdíj értesítı, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a két legutolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást Vállalkozó esetén: vállalkozói igazolvány, APEH jövedelemigazolás és 30 napnál nem régebbi APEH köztartozás mentességi igazolás (egyéni vállalkozó esetén a személyre, egyéb esetekben pedig a vállalkozásra vonatkozóan) és 2 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról) A hitel fedezetének vizsgálatához, a fedezetül felajánlott valamennyi ingatlanra vonatkozóan: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolatának eredeti példánya Fedezetre vonatkozó, 1 éven belüli földhivatali érkeztetı bélyegzıvel ellátott adásvételi szerzıdés új lakás esetén vagy a Bank által készítetett értékbecslés (az értékbecslés megrendelésérıl érdeklıdjön bankfiókjainkban, illetve telefonos ügyfélszolgálatunk, a CIB 24 Hitelvonalánál) Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezıket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerzıdés) A hiteligényléshez szükséges, benyújtandó dokumentumok részletes listája az Igénylılap végén megtalálható. A szükséges formanyomtatványok bankfiókjainkban elérhetıek. Tájékoztató a jelzálogjog bejegyzése során fizetendı igazgatási szolgáltatási díjról A jelzálogjog bejegyezéséért, illetve módosításáért ingatlanonként 12.600 Ft-os igazgatási szolgáltatási díjat kell megfizetni az illetékes földhivatal számára. A díjfizetés történhet készpénzben az illetékes földhivatal pénztárában vagy átutalással a megyei földhivatal elıirányzat felhasználási keret számlája javára. Átutalással történı teljesítés esetén a megyei földhivatalok számlaszámai iránt kérjük, érdeklıdjön bankfiókjainkban. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a kérelmezı vagy igénylı házas a házastársat adóstársként a hitelügyletbe bevonjuk. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan - részben vagy egészben - kiskorú tulajdonában van, vagy tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történı bevonását az illetékes gyámhivatalnak elızetesen jóvá kell hagynia. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerzıdések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülı, illetıleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezıt (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Adóstársként egyéb esetekben bevonható a közös háztartásban élı személy és a Ptk. szerinti közeli hozzátartozó. 6
Milyen egyéb életkori követelményeknek kell megfelelni? Abban az esetben, ha az adós(ok) 18 év alatti személy(ek), a gyámhatóság jóváhagyása és egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Abban az esetben, ha az adós(ok) 70 év feletti személy(ek), egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Milyen árfolyamokat alkalmaz a Bank? Devizahitelek esetén a forint deviza (EUR) átszámítás során alkalmazott árfolyamok: minimális hitelösszeg meghatározása: befogadás napján érvényes pénztári deviza (EUR) vételi árfolyam, folyósítás: folyósítás napján érvényes pénztári deviza (EUR) vételi árfolyam, törlesztés: törlesztés napján érvényes pénztári deviza (EUR) eladási árfolyam, díjterhelés: esedékesség napján érvényes pénztári deviza (EUR) eladási árfolyam. Mivel a forintban törlesztendı devizahitelek esetén a hitelösszeg devizában rögzített, de a hitel törlesztése a fenti árfolyamok alkalmazásával Ft-ban történik, ezért a deviza átváltásból eredı esetleges árfolyamváltozás hatását teljes egészében az ügyfél viseli! Az adott napi deviza árfolyamról a CIB24 Hitelvonal munkatársai nyújtanak tájékoztatást, illetve az árfolyam információk a CIB Bank honlapján is megtalálhatók (www.cib.hu / árfolyamok). Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem, a hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı felvitele után sor kerülhet. Lehet-e elıtörleszteni a hitelt? Igen, elıtörlesztésre bármikor, bármekkora összegben lehetısége van, amennyiben szándékát az elıtörlesztést megelızıen 5 munkanappal a bank felé írásban jelzi. Az éves kamatrögzítés fordulójakor az elıtörlesztés díjmentes, egyéb idıpontban a Bank mindenkor hatályos a CIB Bank szakaszos folyósítású építési hiteleire vonatkozó Kondíciós Lista tartalmazza. További részletekrıl, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeirıl az éjjel-nappal, helyi tarifával hívható CIB24 Hitelvonal munkatársai szolgálnak, illetve információk találhatók www.cib.hu honlapunkon. CIB24 Hitelvonal 06-40/222-333 www.cib.hu Jelen tájékoztató nem minısül a CIB Bank részérıl ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja! 7