ÜZLETSZABÁLYZAT a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről I. Általános rendelkezések Hatályos: 2012. november 19. napjától OTP Bank Nyrt.
Tartalomjegyzék I. Bevezető rendelkezések... 3 II. Általános Szerződési Feltételek... 4 II/A. Lakossági bankszámlák és megtakarítási jellegű bankszámlák... 4 1. A szerződéskötésre, szerződés-módosításra vonatkozó általános rendelkezések... 4 2. Munkáltatói ajánlatok igénybevétele... 5 3. A lakossági bankszámla feletti rendelkezés módja... 5 4. Természetes személyek azonosítása... 5 5. Számlán bonyolítható fizetési műveletek... 6 6. Számlaszüneteltetés... 6 7. Lakossági forint bankszámlákhoz kapcsolódó Mentőöv Életszínvonal Biztosítás... 7 II/B. Folyószámlahitel lakossági bankszámlákhoz... 7 8. A Folyószámlahitelekre vonatkozó általános rendelkezések... 7 9. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel... 9 10. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel összegének automatikus felülvizsgálata... 11 11. Folyószámlahitel lekötött betét fedezete mellett... 12 12. Kiegészítő biztosítási szolgáltatás... 13 III. A Lakossági bankszámlákra és a Folyószámlahitelre vonatkozó közös rendelkezések... 13 1. Havi zárlati nap... 13 2. Bankszámlakivonat... 13 3. Kamatok... 13 4. Díjak... 15 5. Számlavezetés során felmerülő tartozások rendezése... 16 6. A bankszámlaszerződés felmondása, a bankszámla megszüntetése... 16 7. Együttműködés, tájékoztatás, értesítések... 16 8. Egyéb rendelkezések... 16 9. Egyéb meghatározások... 16 IV. Záró rendelkezések... 17 2
I. Bevezető rendelkezések 1. Az OTP Bank Nyrt. (továbbiakban: OTP Bank) az Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 1997. november 27. napján kelt, 983/1997/F. számú tevékenységi engedélyében foglalt felhatalmazása alapján jogosult természetes személyek részére lakossági forint- és devizabankszámlát (továbbiakban: számlát) vezetni, lakossági számlához kapcsolódó hitelt nyújtani. 2. Az OTP Bank adat-nyilvántartási számai: bankszámla szerződés: NAIH-56246/2012; betétszerződés: NAIH-56245/2012; folyószámlahitel szerződés: NAIH-56247/2012. 3. A lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat I. Általános rendelkezések című része (továbbiakban: Üzletszabályzat) tartalmazza a lakossági forint- és devizaszámlákra és a számlákhoz kapcsolódó Folyószámlahitelre, valamint a megtakarítási termékekre vonatkozó általános szerződési feltételeket. A lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat II. Bankszámlák része a jelenleg értékesített bankszámlákra vonatkozó, a III. Betétek része a jelenleg értékesített lekötött számlabetétekre és megtakarítási jellegű bankszámlákra vonatkozó, a IV. Már nem érékesített bankszámlák és betétek rész a már nem értékesített bankszámlákra és betétekre vonatkozó speciális, a jelen Üzletszabályzatban leírtaktól eltérő, vagy itt nem szabályozott feltételeket tartalmazza. 4. Az OTP Bank és a Számlatulajdonos között létrejövő szerződés elválaszthatatlan részét képezik az egyedi szerződés mellett a mindenkor hatályos, az adott szerződésre irányadó Üzletszabályzatban, (A lakossági bankszámlákról, betétekről és a folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat I-II-III-IV részében: bankszámlák esetében az I. és II. rész, betétek esetén az I. és III. rész, a már nem értékesített bankszámlák és betétek esetében az I. és IV. rész), valamint a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel kamatairól és a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól szóló Hirdetményekben (továbbiakban: Hirdetmény) foglalt rendelkezések. 5. Az OTP Bank és a Számlatulajdonos közötti az Üzletszabályzat tárgyát képező jogviszony tartalmát az adott jogviszonyra vonatkozó - egyedi szerződés, - Hirdetmény a Lakossági betétek kamata után fizetendő kamatadóról, - Hirdetmény az OTP Banknál elhelyezett betétek biztosítási feltételeiről, - Hirdetmény a munkáltatói Arany ajánlatról - Hirdetmény a munkáltatói Platina ajánlatról - Hirdetmény a munkáltatói Net Számlacsomag kiegészítő kedvezményeiről - Hirdetmény a Hallgatói Junior Számlacsomag kiegészítő kedvezményeiről - Hirdetmény a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel díjairól, - Hirdetmény a külföldi fizetőeszközök forgalmazásáról, - Hirdetmény a lakossági bankszámlák árfolyam-alkalmazásáról, - Hirdetmény a Lakossági bankszámlák és a Folyószámlahitel kamatairól, - Hirdetmény az OTP Takarékszámla kamatairól és költségeiről, - Hirdetmény az OTP Nyugdíj-takarékszámla kamatairól és költségeiről, - Hirdetmény az OTP Start-betétszámláról, - Hirdetmény a Tartós Befektetési Betétszámla kamatairól és költségeiről, - Hirdetmény az OTP Bank Nyrt. ügyfél-azonosítási rendjéről, - Hirdetmény a szokásos nyitvatartási rendtől eltérően üzemelő fiókok működéséről az OTP lakossági ügyfelei számára - Üzletszabályzat - a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről II. Bankszámlák (továbbiakban: Üzletszabályzat II. rész), illetve - Üzletszabályzat - a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről III. Betétek (továbbiakban: Üzletszabályzat III. rész), illetve - Üzletszabályzat - a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről IV. Nem értékesített bankszámlák és betétek (továbbiakban: Üzletszabályzat IV. rész), - a jelen Üzletszabályzat (Üzletszabályzat - a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről I. Általános rendelkezések című része) - Üzletszabályzat a pénzforgalmi szolgáltatásról - az OTP Bank Nyrt Általános Üzletszabályzata rendelkezései alapján kell megállapítani. A jogviszony tartalmának megállapítása során a fenti felsorolás egyben értelmezési sorrendet is jelent. Amennyiben az egyedi szerződés, vagy az adott ügyletre irányadó Hirdetmény rendelkezései eltérnek az Üzletszabályzat II., III. vagy IV. rész rendelkezéseitől, akkor az egyedi szerződés, valamint a Hirdetmény rendelkezései alkalmazandók. Ha az Üzletszabályzat II., III, vagy IV. részének rendelkezései eltérnek a jelen Üzletszabályzatban foglaltaktól, akkor az Üzletszabályzat II., III. illetőleg IV. részében foglaltakat kell alkalmazni. Amennyiben valamely, az adott jogviszony részét képező kérdésre az egyedi szerződés nem tartalmaz rendelkezést, úgy az Üzletszabályzat II., III. vagy IV. rész vonatkozó rendelkezése az irányadó. Ha az adott kérdésre az Üzletszabályzat II., III. vagy IV. része sem tartalmaz rendelkezést, a jelen Üzletszabályzat rendelkezése irányadó, ennek hiányában pedig az Üzletszabályzat a pénzforgalmi szolgáltatásról, és az OTP Bank Nyrt. Általános Üzletszabályzatának rendelkezéseit kell alkalmazni. Az OTP Bank és a Számlatulajdonos közötti jogviszonyban a 4. pontban meghatározott dokumentumokban nem szabályozott kérdésekben a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról, a pénzforgalmi szolgáltatásról és annak nyújtásáról, a 3
takarékbetétről szóló, valamint a Szerződés tárgyát képező jogviszonnyal összefüggő egyéb jogszabályok és a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók. 6. Lakossági forintszámla, valamint Folyószámlahitel, illetve OTP Start Betétszámla szolgáltatással az OTP Bank valamennyi fiókja, Nyugdíj-előtakarékossági pénzszámla, TBÉSZ (Tartós Befektetési Értékpapír Számla) Pénzszámla és Lakossági devizaszámla vezetéssel az erre kijelölt OTP Bank egységek foglalkoznak. 7. Az OTP Bank kijelenti, hogy a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásról szóló magatartási kódex rendelkezéseinek kötelező érvénnyel alávetette magát. A kódex rendelkezései megtekinthetők a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete honlapján (www.pszaf.hu), valamint az OTP Bank Nyrt. honlapján (www.otpbank.hu). 8. A Bank felügyeleti szervének neve: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, székhelye: 1013 Budapest, Krisztina körút 39. 9. Jelen Üzletszabályzat hatálybalépésével egyidejűleg hatályukat vesztik a 2012. november 1-től hatályos a Lakossági bankszámlákról, betétekről és a Folyószámlahitelről szóló Üzletszabályzat részeit képező I. rész Általános rendelkezések II. rész Bankszámlák III. rész Betétek IV. rész Nem értékesített bankszámlák és betétek című Üzletszabályzatok. II. Általános Szerződési Feltételek II/A. Lakossági bankszámlák és megtakarítási jellegű betétszámlák 1. A szerződéskötésre, szerződés-módosításra vonatkozó általános rendelkezések 1.1. A szerződés megkötésének feltételeit, időtartamát az OTP Bank Pénzforgalmi szolgáltatásról szóló Üzletszabályzata tartalmazza. 1.2. Lakossági bankszámla/számlacsomag igényelhető új szerződéssel vagy meglévő bankszámla/számlacsomag szerződés módosításával, amennyiben teljesülnek a számlacsomag igénybevételére vonatkozó feltételek (pl. életkor). 1.3. Az igénylés történhet: 1.3.1. bankfiókban (azonnali szerződéskötéssel). 1.3.2. az OTP Bank honlapján (www.otpbank.hu) az Alap, Tempó, Net, Jump számlacsomagokra, Junior számlára vonatkozóan. 1.3.3. OTP telefonos ügyintézői szolgáltatáson (OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás keretében, illetve az általános információs menüponton) keresztül Takarékszámlára, Megtakarítási számlára, Devizaszámlára vonatkozóan. 1.4. A szerződés-módosítás történhet: 1.4.1. bankfiókban (azonnali szerződés-módosítással) Lakossági forint folyószámla, Junior forint folyószámla, JUMP, Elektronikus, Alap, Tempó, Net, Prémium Plusz, valamint Prémium Számlacsomag szerződés módosításával Junior forint folyószámla, JUMP, Alap, Tempó, Net, valamint Prémium Plusz Számlacsomag igénybevételére 1.4.2. az OTP Bank telefonos ügyintézői szolgáltatásán keresztül (OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás vagy az általános információs menüpont) a Tempó, Net, Jump számlacsomag igénybevételére. Junior forint folyószámla szerződés módosítása kizárólag bankfiókban igényelhető. 1.5. Az OTP Bank telefonos ügyintézői (OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás keretében, illetve általános információs menüpont) szolgáltatáson keresztül történő igénylés, illetve szerződés-módosítás egyedi szabályai: 1.5.1. Ilyen módon csak a Számlatulajdonos kezdeményezhet új számlanyitást vagy szerződés-módosítást. 1.5.2. A számlanyitáshoz, vagy a szerződés-módosításhoz kapcsolódó okiratokat az OTP Bank a Számlatulajdonosnak vagy postai úton küldi meg vagy a Számlatulajdonos által megjelölt OTP Bank fiókban bocsátja rendelkezésre. A Számlatulajdonos a postán megküldött okiratokat aláírást követően, postafordultával visszajuttatja az OTP Bankhoz, a bankfiókban aláírt dokumentumokat az OTP Bank fióki munkatársának adja át. 1.5.3. A postai úton visszaküldött okiratok esetében a Számlatulajdonos által aláírt szerződés a bank általi aláírás napján, a szerződés-módosítás igénylés a bank általi aláírást követő első munkanapon legkésőbb az OTP Bankhoz történő beérkezést 4
követő 5. munkanapon lép hatályba. Az OTP Bank a beérkezést követően az okiratokat és a Számlatulajdonos aláírását ellenőrzi. Az aláírás vizsgálatot a Számlatulajdonos OTP Banknál bejelentett aláírás mintája (aláírási címpéldány) alapján végzi el. 1.5.4. Sikeres ellenőrzés esetén az új szerződés vagy a szerződés-módosítás egy OTP Bank által aláírt példányát a bank postázza a Számlatulajdonos szerződésben megadott levelezési címére. 1.5.5. Bármely eltérés esetén az OTP Bank értesíti a Számlatulajdonost és tájékoztatja a további teendőkről. 1.5.6. Az OTP Bank a szerződésben, szerződés-módosításban foglalt ajánlatát a telefoni igényléstől számított 30 naptári napon keresztül tartja fenn. 1.6. A szerződés-módosításra vonatkozó egyedi rendelkezések: 1.6.1. Szerződés-módosítás esetén a bankszámlához/számlacsomaghoz tartozó bankkártyák a Számlatulajdonos(ok) igénye alapján megtarthatók, illetve visszaszolgáltathatók, kivéve a Junior számlához kapcsolódó bankkártyát, mely a szerződés módosításkor megszüntetésre kerül. 1.6.2. Junior folyószámla szerződés JUMP számlacsomag igénybevételére irányuló módosítása esetén a korábbi szerződéshez tartozó bankkártya annak lejáratáig megtartható, ezt követően, automatikusan egy, a mindenkori lakossági forint alapú kártyákról szóló Hirdetményben meghatározott típusú bankkártyát bocsát a Bank a kártyabirtokos rendelkezésére. 1.6.3. A Lakossági bankszámla/számlacsomag szerződés Alap számlacsomag igénybevételére irányuló módosítása esetén a forintszámlához tartozó dombornyomott bankkártyák, valamint a Junior számlához kapcsolódó bankkártyák megszüntetésre kerülnek, azokat a Számlatulajdonosnak vissza kell szolgáltatnia a bankfiókban. 1.6.4. Szerződés-módosítás esetén a régi csomag részét képező webkártya számla és webkártya, valamint Megtakarítási számla megszüntetésre, illetve a kártya érvénytelenítésre kerül (kivéve, ha olyan számlacsomagra történik szerződésmódosítás, melyhez kapcsolódik/hat Megtakarítási számla, webkártya számla és webkártya). A webkártya és Megtakarítási számla megszüntetése esetén a számla egyenlege, illetve az előjegyzett kamat a forintszámlára kerül átvezetésre. 2. Munkáltatói és hallgatói ajánlatok igénybevétele 2.1. Az OTP Bank lehetőséget biztosít munkáltatói, valamint hallgatói kedvezmények igénybevételére, melynek feltétele a számlatulajdonos munkáltatójával kötött érvényes együttműködési megállapodás, hallgatók esetében a hallgatói jogviszony megléte annál a felsőoktatási intézménynél, mellyel az OTP Banknak érvényes együttműködési megállapodása van Felsőoktatási Kedvezménycsomagra. 2.2. A munkáltatói kedvezmények biztosítása nem automatikus, az ügyfél erre irányuló kifejezett kérése esetén biztosítja az OTP Bank. A munkáltatói kedvezményre vonatkozó igény bejelenthető bármely lakossági ügyintézéssel foglalkozó bankfiókban valamint a helyszínre kitelepült ügyintézőkön keresztül. A hallgatói kedvezmények esetén a hallgatónak nyilatkoznia kell a hallgatói rendszerben (Neptun, ETR) erre a célra kialakított felületen, hogy igénybe kívánja venni az OTP Bank által számára biztosított egyedi feltételeket, és hozzájárul adatainak OTP Bank felé történő továbbításához. 3. A lakossági bankszámla feletti rendelkezés módja 3.1. A Számlatulajdonos számlája felett személyesen, vagy meghatalmazott útján a jogszabályban foglalt esetek kivételével szabadon rendelkezhet. A számla feletti rendelkezésre a Pénzforgalmi szolgáltatásról szóló Üzletszabályzatban foglalt rendelkezések az irányadóak. 3.2. A több számlát tartalmazó számlacsomagok és a különböző devizanemekben megnyitott számlákat tartalmazó devizaszerződések egyes számláinál a tulajdonosok körének azonosnak kell lennie. 4. Természetes személyek azonosítása 4.1. A bankszámla megnyitásakor a Számlatulajdonos átvilágítására, illetve a bankszámlaszerződés fennállása alatt a Számlatulajdonos azonosítására o a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvényben (továbbiakban: Pmt.) o az ügyfél-azonosítási rendjéről szóló Hirdetményben o a Pénzforgalmi szolgáltatásról szóló Üzletszabályzatban foglalt rendelkezések az irányadóak. 4.2. Az OTP Bank a természetes személyekről a Pmt.- ben foglalt személyazonosító adatokon túl az ügyfél levelezési címére, devizajogi státuszára, statisztikai státuszára, gazdasági szektorára vonatkozó adatokat, valamint az aláírás mintáját tartja nyilván. 5
5. Számlán bonyolítható fizetési műveletek 5.1. A fizetési műveletek lebonyolítására vonatkozóan az OTP Bank Pénzforgalmi szolgáltatásról szóló Üzletszabályzata rendelkezik. 5.2. A Pénzforgalmi szolgáltatásról szóló Üzletszabályzatban megjelölt fizetési módok közül lakossági bankszámlákon az alábbi fizetési módok nem alkalmazhatóak: a) bankszámlák közötti fizetési módok: a beszedés a csekkbeszedés, a határidős beszedés, az okmányos beszedés. az okmányos meghitelezés (akkreditív) 50.000 Ft alatti egyedi ügyleti összeg esetén. b) bankszámlához kötődő készpénzfizetési módok, különösen: a készpénzfizetésre szóló csekk kibocsátása és beváltása; 5.3. Az egyes fizetési műveletek során alkalmazott árfolyamokat a mindenkor érvényes A lakossági bankszámlák árfolyamalkalmazásáról szóló Hirdetményben teszi közzé a Bank. 5.4. A hatósági átutalási megbízások és átutalási végzések tekintetében az OTP Osztálypénz számla és az OTP Start-betétszámla kivételével, amely nem vonható végrehajtás alá a pénzforgalmi szolgáltatásról szóló mindenkori Üzletszabályzatban foglalt rendelkezések az irányadók. 6. Számlaszüneteltetés 6.1 A Bank lehetőséget biztosít arra, hogy a számla tulajdonosa számlatípustól függően egyes számláit szüneteltesse. A szüneteltetés ideje alatt a számlán igénybe vehető szolgáltatások köre korlátozott és a Bank a számla számlavezetési díját nem számítja fel. A bankszámla szüneteltetését a Számlatulajdonos (vagy eseti meghatalmazottja) bármelyik OTP bankfiókban írásban, - az erre rendszeresített nyomtatvány kitöltésével és aláírásával - kezdeményezheti. Az állandó meghatalmazás nem terjed ki a számlaszüneteltetés igénylésére és a számla aktiválására. 6.2 A szüneteltetés beállításának feltétele, hogy a Számlatulajdonos o a szolgáltatás feltételeit elfogadja, o legalább egy telefonszámot megadjon, o a szüneteltetés díját megfizesse, valamint o a szüneteltetéshez szükséges minimum összeget (egyenleget) a számláján tartson. 6.3 A szüneteltetés időtartama: A számlát szüneteltetni legfeljebb a szüneteltetés beállításától számított 2 évig lehet. A Számlatulajdonos ezalatt a 24 hónap alatt bármikor kérheti a szüneteltetés megszüntetését, azaz a számlájának aktiválását, illetve a számla megszüntetését. 6.4 A Számlatulajdonos nem igényelheti számlájának szüneteltetését az alábbi esetekben o Ha a szüneteltetés igénylése előtt a Számlatulajdonos bankkártyájával tranzakciót kezdeményezett, de az még nem érkezett be a Bankhoz, ezért annak könyvelése még nem történt meg. o A számlához olyan hitel kapcsolódik, melyet OTP bankszámláról szükséges törleszteni, és a Számlatulajdonos nem rendelkezik hiteltörlesztésre alkalmas másik bankszámlával. o A Bankkal szemben lejárt és meg nem fizetett tartozása áll fenn a szüneteltetni kívánt szerződéssel kapcsolatosan. o A Számlatulajdonos Bank által kezelt pénzeszközeit a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény (továbbiakban: Vht.) szerint végrehajtási eljárás alá vonták. o Ha a Számlatulajdonos a számlával kapcsolatosan reklamációt jelentett be a Bank részére és annak kivizsgálása folyamatban van. 6.5 A szüneteltetés időtartama alatt a Számlatulajdonos a számlán tranzakciókat nem kezdeményezhet. Amennyiben a számlára pénzösszeg érkezik, a számla tulajdonosa az összeg felett csak az aktiválást vagy a bankszámlaszerződés felmondását követően rendelkezhet. 6.6 A szüneteltetés igénylésekor az alábbi szolgáltatások és szerződések megszüntetésre kerülnek: o a számlacsomaghoz tartozó megtakarítási és webkártya számlák, a devizaszámla EUR és USD devizanemtől eltérő devizaszámlák. o bankkártyák, társkártyák o csoportos beszedési megbízások o lekötött betét indítására vonatkozó állandó megbízások o folyószámlahitel o értékpapír számla, ha az ügyfélnek nincs másik bankszámlája, melyhez az értékpapírszámla szerződés megköthető o rendszeres átutalási megbízások o beszedési megbízásra (inkasszóra) adott felhatalmazások, ha nem került kikötésre a visszavonáshoz a kedvezményezett hozzájárulása 6
o o OTPdirekt szerződés zárolások 6.7 A számlához kapcsolódó lekötött betét a számlán megtartható, azonban annak lejárata után a lekötött betét, illetve annak kamata felett ideértve az összeg ismételt lekötését - a Számlatulajdonos kizárólag a számla aktiválását követően rendelkezhet. Újabb összeg lekötésére vonatkozó megbízás a szüneteltett számlára már nem adható. 6.8 Kamatozás A szüneteltetett számla látra szóló és a számlafedezetlenségi kamatának mértéke, továbbá az elszámolás gyakorisága: o forint számlák esetében a Tempó számlának o devizaszámla esetében a lakossági devizaszámlának megfelelő. A fenntartott lekötött betét kamatának mértéke és jóváírása az eredeti lekötésnek megfelelő. 6.9 Díjak A szüneteltetés igénylése előtt kezdeményezett tranzakciók és igénybe vett szolgáltatások, valamint azok díját a Bank a számlán elszámolja, ezeknek a fedezetét a Számlatulajdonosnak a számlán biztosítania szükséges. A szüneteltetés időszaka alatt a Bank számlavezetési díjat nem számít fel. Amennyiben a szüneteltetés időtartama alatt a Számlatulajdonos úgy dönt, hogy számlájára mégsem tart igényt és megszünteti, úgy a megszüntetéshez kapcsolódó tranzakciós díjak (például a számláról történő forint kifizetés) forintszámla esetében a Tempó Számlacsomag, devizaszámla esetében a Lakossági devizaszámla díjtételeinek megfelelően kerülnek felszámításra. 6.10 Bankszámlakivonat a szüneteltetés időszaka alatt Bankszámlakivonat forgalom esetén havonta, ennek hiányában mind forintszámla esetében (Tempó Számlacsomag szerint), mind devizaszámla esetében a Lakossági devizaszámla decemberi zárlati napján készül. 6.11 A számla aktiválása A számla tulajdonosa a szüneteltetés időtartama alatt bármikor kezdeményezheti számlájának aktiválását. Ha az igényléstől számított 24 hónapon belül a Számlatulajdonos nem jelzi, hogy számláját ismételten használni kívánja, akkor a Bank a számlaszerződést felmondottnak tekinti, és a számlát lezárja. Az aktiváláskor a Számlatulajdonos kérésének megfelelő bankszámla konstrukció kerül beállításra. o Ez lehet a korábbitól eltérő, az aktiváláskor értékesített bármely, lakossági bankszámla konstrukció vagy o Kérheti, hogy a számlája az eredeti (szüneteltetés beállítása előtti) konstrukcióval éljen tovább. (Kivétel ez alól, ha a Számlatulajdonos a számlára vonatkozó üzletági feltételeket nem teljesíti. Például az újraaktivált számla nem lehet Junior típusú, ha időközben a Számlatulajdonos betöltötte a 24. életévét) 7. Lakossági forint bankszámlákhoz kapcsolódó Mentőöv Életszínvonal Biztosítás 7.1. A Mentőöv Életszínvonal Biztosítás díj ellenében igényelhető a következő bankszámlákhoz: Lakossági Junior Számla, Lakossági Junior Számlacsomag, Lakossági Forint Folyószámla, Lakossági Tempó Számlacsomag, Lakossági Net Számlacsomag, Lakossági Prémium Számlacsomag, Lakossági Alap Számlacsomag, Lakossági Aktív Számlacsomag, Lakossági Elektronikus Számlacsomag, Lakossági Bónusz Számlacsomag, Lakossági Grátisz Számlacsomag, Lakossági Príma számlacsomag, Lakossági Jump Számlacsomag, Lakossági Prémium Plusz Számlacsomag, Privát banki szolgáltatás-csomag. 7.2. A Mentőöv Életszínvonal Biztosítás feltételeit a "A GB642 jelű Mentőöv Életszínvonal Biztosítás Feltételei" című feltételfüzet tartalmazza, mely megtekinthető a Groupama Garancia Biztosító Zrt. ügyfélszolgálati irodáiban, valamint a www.groupamagarancia.hu honlapon, illetve az OTP Bank Nyrt. bankfiókjaiban és a www.otpbank.hu honlapon. Az OTP Bank a GB642 jelű Mentőöv Életszínvonal Biztosítás biztosítási feltételeit - a szerződéskötés során, vagy a leendő ügyfél kérésére a szerződéskötést megelőzően is ingyenesen az ügyfél/leendő ügyfél rendelkezésére bocsátja. II/B. Folyószámlahitel lakossági bankszámlákhoz 8. A Folyószámlahitelekre vonatkozó általános rendelkezések 8.1 A Számlatulajdonos személyesen bármely OTP Bank fiókban, valamint a Lakossági OTPdirekt Üzletszabályzatban foglaltak szerint, OTPdirekt szolgáltatások igénybevételével, valamint az OTP Bank telefonos ügyintézői szolgáltatáson keresztül az általános információs menüpontban igényelhet folyószámlahitel-keretet. 8.2 Több Számlatulajdonos esetén bármelyik fél igényelhet folyószámlahitelt. A szerződés megkötésére azonban a Számlatulajdonosok csak együttesen jogosultak. 7
8.3. Az OTP Bank telefonos ügyintézői (OTPdirekt telefonos ügyintézői szolgáltatás keretében, illetve általános információs menüpont) szolgáltatáson keresztül történő igénylés, illetve szerződés-módosítás egyedi szabályai: 8.3.1. Lekötött betét fedezete melletti folyószámlahitel ezen a módon nem igényelhető. 8.3.2. Az igényléshez vagy a szerződés-módosításhoz kapcsolódó okiratokat az OTP Bank a Számlatulajdonosnak postai úton megküldi. A Számlatulajdonos az okiratokat aláírást követően, postafordultával, visszajuttatja az OTP Bankhoz. 8.3.3. A postai úton visszaküldött okiratok esetében a Számlatulajdonos által aláírt szerződés, illetve a szerződés-módosítás a Bank általi aláírás napján, legkésőbb az OTP Bankhoz történő beérkezést követő 5. munkanapon lép hatályba. Az OTP Bank a beérkezést követően az okiratokat és a Számlatulajdonos aláírását ellenőrzi. Az aláírás vizsgálatot a Számlatulajdonos OTP Banknál bejelentett aláírás mintája (aláírási címpéldány) alapján végzi el. 8.3.4. Sikeres ellenőrzés esetén az új szerződés vagy a szerződés-módosítás egy OTP Bank által aláírt példányát a bank postázza a Számlatulajdonos szerződésben megadott levelezési címére. 8.3.5. Bármely eltérés esetén az OTP Bank értesíti a Számlatulajdonost és tájékoztatja a további teendőkről. 8.3.6. Az OTP Bank a szerződésben, szerződés-módosításban foglalt ajánlatát a telefoni igényléstől számított 30 naptári napon keresztül tartja fenn. 8.4 Egy adott számlához egyidejűleg vagy rendszeres jóváírások fedezete, vagy lekötött betét fedezete melletti folyószámlahitel kapcsolódhat, a két típusú folyószámlahitel együttes igénybevételére nincs lehetőség. 8.5 A Számlatulajdonos és az OTP Bank megállapodnak abban, hogy a Bank a Számlatulajdonos részére a számlára érkező rendszeres jövedelem jóváírások, valamint a számlához kapcsolódó lekötött betét(ek) fedezete mellett folyószámlahitelkeretet tart rendelkezésre. 8.6 Amennyiben a folyószámlahitel-keret igénylése/szerződés módosítása lakossági forint folyószámla szerződésmódosításával egy napon történik, az engedélyezett hitelkeret rendelkezésre tartása legkésőbb a szerződés-módosítást követő banki munkanaptól kezdődik. 8.7 A folyószámlahitel-keret terhére és erejéig a Számlatulajdonos kölcsönt vehet igénybe, amennyiben számlájának (számlacsomag esetén forgalmazó számlájának) egyenlege pénzügyi műveletei teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön igénybevételére a folyószámlahitel mindenkor fennálló összege erejéig a Számlatulajdonos kifejezett írásbeli rendelkezése nélkül, automatikusan kerül sor. 8.8 Az igénybe vett kölcsönösszeg törlesztése a folyószámlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában automatikusan történik. Az igénybe vett kölcsönösszegek lejáratának időpontja a hitelkeret szerződés megszűnésének napja. 8.9 Az OTP Bank jogosult meghatározni a hitelkeret összegének minimumát és maximumát, melynek mindenkori értékét a Hirdetményben teszi közzé. 8.10 Az OTP Bank a hitelengedélyezést (igénylést, módosítást) követően hitelkeret beállítási jutalékot, a hitelkeret mindenkori igénybe nem vett összege után rendelkezésre tartási jutalékot, valamint az igénybe vett kölcsön összege után kamatot és kezelési költséget (együtt: teljes hiteldíj) számít fel. A hitelkeret beállítási jutalék, a rendelkezésre tartási jutalék, a kezelési költség és a kamat nagyságát, számításának módját a mindenkor hatályos Hirdetmény és a jelen Üzletszabályzat tartalmazza. A kamat, a kezelési költség és a rendelkezésre tartási jutalék havonta, a hónap zárlati napján, a hitelkeret beállítási jutalék a hitelkeret beállítását követően esedékes. Az OTP Bank az esedékessé vált hiteldíjat a számla (számlacsomag esetén a forgalmazó számla) terhére automatikusan számolja el. 8.11 Az OTP Bank jogosult a hitelkeret szerződésen alapuló esedékes követeléseit a Számlatulajdonos folyószámlájának egyenlege terhére a Számlatulajdonos erre vonatkozó külön felhatalmazása nélkül érvényesíteni. 8.12 Amennyiben az OTP Bank a hitelkeret szerződésen alapuló esedékes követeléseit a számla (számlacsomagba tartozó számlák) mindenkori pozitív egyenlege, illetve a hitelkeret összege nem fedezi, az OTP Bank az ily módon kiegyenlítetlenül maradt követelése után a mindenkori Hirdetményben közzétett a számla fedezetlensége esetére vonatkozó kamatot számítja fel. 8.13 A hitelkeret szerződés az aláírásától számított 1 éves határozott időtartamra szól. Amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 nappal bármelyik szerződő fél a lejárat időpontjára a szerződést írásban nem mondja fel, a szerződés hatálya minden külön rendelkezés nélkül újabb egy egy évvel meghosszabbodik. Az OTP Bank a hitelkeret szerződést 30 napos, lekötött betét fedezete mellett engedélyezett hitelkeret esetén 15 napos felmondási idővel, indokolás nélkül jogosult felmondani. 8
8.14 A Hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló törvény 199. -a szerint: (1) A pénzügyi intézmény egy naptári évben ugyanannak az ügyfélnek egy alkalommal nyújthat olyan kölcsönt, amelynek: a) teljes hiteldíj mutatója meghaladja a hatvanöt százalékot és b) összege nem haladja meg a kétszázötvenezer forintot. (2) Az (1) bekezdésben meghatározott feltételeknek megfelelő kölcsön lejárata egy alkalommal legfeljebb hat hónappal hosszabbítható meg. Amennyiben a folyószámlahitel szerződés megkötésekor az előbbi feltételek állnak fenn, a hitelkeret szerződés az 1 éves határozott időtartamot követően - amennyiben a lejáratot megelőzően legalább 15 nappal bármelyik szerződő fél a lejárat időpontjára a szerződést írásban nem mondja fel, a szerződés hatálya minden külön rendelkezés nélkül 6 hónappal hosszabbodik meg. A hitelkeret szerződés ezt követően megszüntetésre kerül. A fenti rendelkezések a 2010. június 1. és 2012. március 31. között megkötött folyószámlahitel szerződésekre vonatkoznak. 8.15 Az OTP Bank jogosult a hitelkeret szerződést azonnali hatállyal felmondani/megszüntetni, amennyiben a hitelkeret szerződésen alapuló kölcsön és egyéb tartozások szerződésszerű kiegyenlítésére az OTP Bank írásbeli felszólítása ellenére nem kerül sor, valamint a Polgári Törvénykönyv 525. -ában foglalt esetekben, amelyek a következők: a) a kölcsönnek a szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen; b a Számlatulajdonos a kölcsönösszeget a szerződésben meghatározott céljától eltérően használja; c) a kölcsönre nyújtott biztosíték értéke jelentősen csökkent, és azt a Számlatulajdonos a Bank felszólítására nem egészíti ki; d) a Számlatulajdonos vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a kölcsön visszafizetésének lehetőségét; e) a Számlatulajdonos más súlyos szerződésszegést követett el; f) a Számlatulajdonos hitelképtelenné válik, g) a Számlatulajdonos a Bank a kölcsön összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a kölcsön összegének a megállapítását befolyásolta; h) a Számlatulajdonos a kölcsön fedezetével, biztosítékával vagy céljának megvalósulásával kapcsolatos vizsgálatot - figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi. 8.16 A Számlatulajdonos jogosult a hitelkeret szerződést azonnali hatállyal felmondani/megszüntetni, amennyiben a hitelkeret szerződés alapján kölcsön és egyéb tartozása az OTP Bankkal szemben nem áll fenn, illetve ha ezen fizetési kötelezettsége a felmondással egyidejűleg maradéktalanul kiegyenlítésre kerül. 8.17 Amennyiben a folyószámlahitel szerződés írásban történő felmondására a hitelkeret beállítását követő 14 naptári napon belül kerül sor, a Számlatulajdonosnak a felhasznált hitelkeretet, valamint a felhasználás időpontjától a visszafizetés időpontjáig fennálló hitelkamatot kell megfizetni a felmondással egyidejűleg, de legkésőbb harminc naptári napon belül. 9. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel 9.1 Rendszeres jóváírások fedezete mellett folyószámlahitel az alábbi feltételek mellett igényelhető: megfelelő fizetőképesség és készség Alap számlacsomag szerződéses kapcsolat vagy az ügyfél által választott olyan forint bankszámla, melyhez Folyószámlahitel kapcsolódhat. rendszeres jóváírás (munkabér, nyugdíj, egyéb jövedelem) otthoni vagy mobil telefonszám közül egy megadása kötelező, a munkahelyi adatok megadása kötelező (kivéve nyugdíjas Számlatulajdonos esetén) állandó magyarországi lakcím. A Bank jövedelemnek tekinti a közvetlenül a munkáltatótól (ideértve a nyugdíjfolyósító szerveket), munkabér vagy nyugdíj jogcímen érkező rendszeres jóváírásokat. Nem tekinti a Bank jövedelemnek tipikusan a bankszámlára történő készpénz befizetést, kamat-jóváírást, a számlatulajdonos saját lakossági bankszámlájáról történő átutalást, valamint az eseti vagy rendszertelen jellegű jóváírásokat. Az OTP Bank a kölcsönkérelem elbírálása során számítástechnikai eszközzel végrehajtott, automatizált adatfeldolgozás keretében a kölcsönigénylő jellemzőinek értékelését is elvégzi az elbíráláskor hatályban levő, ügyfélminősítésre, kockázatvállalásra és fedezet értékelésre vonatkozó belső szabályzatai előírásai szerint. A kölcsönigénylő hitel- és törlesztő képességének, valamint fizetőkészségének vizsgálata során, a Bank figyelembe veszi a kölcsönigénylő korábbi hiteleivel kapcsolatos tapasztalatokat, a hátralékos hiteleket és fizetési nehézségeket, illetve az 9
igénybe vett, a fizetési nehézségek áthidalására szolgáló eszközöket, ezért a kölcsönigénylő által benyújtható hitel- és kölcsönigénylések átmenetileg korlátozásra illetve elutasításra kerülhetnek. Az OTP Bank felhívja a Számlatulajdonos figyelmét arra, hogy amennyiben az Alap számlacsomaghoz rendszeres jóváírások fedezete melletti folyószámlahitel kapcsolódik, annak számlavezetési díja díjmentes. 9.2 A folyószámlahitel a számlára (számlacsomag esetén a forgalmazó számlára) érkező rendszeres jövedelem-jóváírások együttes összege alapján kerül engedélyezésre. 9.2.1 2012. november 19-től igényelt (új szerződéskötés, szerződés-módosítás) folyószámlahitel esetében: A hitelkeret mértéke a rendszeres jóváírás egyszerese: - minimum 3 havi számlamúlt és minimum 3 havi jövedelem jóváírás után. Amennyiben a Számlatulajdonos az alábbiakban meghatározott típusú bankszámla-szerződéssel rendelkezik és/vagy igénybe vesz más banki terméket, szolgáltatást, a hitelbírálat (melynek része a 9.1. pontban meghatározott adatfeldolgozás) eredményétől függően, a rendszeres jóváírás kétszeresének, illetve háromszorosának megfelelő hitelkeret is engedélyezhető: Kétszeres jövedelem nagyságú hitelkeret engedélyezhető minimum 6 havi számlamúlt esetén, amennyiben a számlára az igénylést megelőzően a) legalább 6 havi jövedelem jóváírás érkezett, vagy b) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlán a megelőző 3 hónapban legalább 3 csoportos beszedési megbízás teljesült vagy c) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlatulajdonosok valamelyike rendelkezik OTP lakáshitellel vagy d) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számla Lakossági Net, Prémium Plusz, Prémium, Elektronikus Számlacsomag vagy Privát banki szolgáltatás-csomag. Háromszoros jövedelem nagyságú hitelkeret engedélyezhető minimum 12 havi számlamúlt esetén, amennyiben a számla konstrukciója Lakossági Tempó, Net, Prémium Plusz, Prémium, JUMP, Elektronikus vagy Aktív Számlacsomag, Lakossági Forint Folyószámla, Privát banki szolgáltatás csomag vagy Junior számla és a számlára az igénylést megelőzően a) legalább 9 havi jövedelem jóváírás érkezett, vagy b) legalább 6 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlán a megelőző 6 hónapban legalább 3 csoportos beszedési megbízás teljesült vagy c) legalább 6 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlatulajdonosok valamelyike rendelkezik OTP lakáshitellel vagy d) legalább 6 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számla Lakossági Net, Prémium Plusz, Prémium, Elektronikus Számlacsomag vagy Privát banki szolgáltatás-csomag. Számlamúlt: a folyószámlahitel igénylés alapjául szolgáló bankszámla megnyitásától eltelt időtartam. Amennyiben a Számlatulajdonos a hitelbírálatot megelőzően hozzájárul a Központi Hitelinformációs Rendszerben (továbbiakban: KHR) nyilvántartott adatainak lekérdezéséhez, a KHR-ben szereplő pozitív információk elemzését követően a Bank magasabb összegű hitelkeretet ajánlhat fel, mint a normál hitelbírálat során megállapított hitelkeret. A szerződéskötést megelőzően a Számlatulajdonos nyilatkozhat, hogy a magasabb összegű, vagy a normál bírálattal megállapított hitelkeret beállítását kéri. 9.2.2 2012. november 19-ét megelőzően igényelt folyószámlahitel esetében: A hitelkeret mértéke a rendszeres jóváírás egyszerese: - minimum 3 havi jövedelem jóváírás után. Amennyiben a Számlatulajdonos az alábbiakban meghatározott típusú bankszámla-szerződéssel rendelkezett és/vagy igénybe vett más banki terméket, szolgáltatást, a hitelbírálat (melynek része a 9.1. pontban meghatározott adatfeldolgozás) eredményétől függően, a rendszeres jóváírás kétszeresének, illetve háromszorosának megfelelő hitelkeret is engedélyezhető volt: Kétszeres jövedelem nagyságú hitelkeret volt engedélyezhető, amennyiben a számlára az igénylést megelőzően a) legalább 6 havi jövedelem jóváírás érkezett, vagy b) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számla Lakossági Net, Prémium Plusz, Prémium, Elektronikus vagy Aktív Számlacsomag vagy Privát banki szolgáltatás-csomag. Háromszoros jövedelem nagyságú hitelkeret volt engedélyezhető, amennyiben a számla konstrukciója Lakossági Tempó, Net, Prémium Plusz, Prémium, JUMP, Elektronikus vagy Aktív Számlacsomag, Lakossági Forint Folyószámla, Privát banki szolgáltatás csomag vagy Junior számla és a számlára az igénylést megelőzően 10
a) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlához már kapcsolódott dombornyomott bankkártya, vagy b) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlán a megelőző 3 hónapban legalább 3 csoportos beszedési megbízás teljesült vagy c) legalább 3 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számlatulajdonosok valamelyike rendelkezett OTP lakáshitellel vagy d) legalább 6 havi jövedelem jóváírás érkezett és a számla Lakossági Net, Prémium Plusz, Prémium, Elektronikus vagy Aktív Számlacsomag vagy Privát banki szolgáltatás-csomag volt. 9.3 A Számlatulajdonos a hitelkeret igénylésekor nyilatkozik az általa igénybe venni kívánt hitelkeret nagyságáról, ami nem lehet nagyobb összeg, mint az utolsó három hónapban a számlájára érkezett jövedelem-jóváírások havi korrigált átlagának háromszorosa, de legfeljebb a Hirdetményben közzétett maximum. 9.4 Amennyiben a folyószámlahitel-keret szerződés megkötésekor a számlára még nem érkezik jövedelem-jóváírás, az OTP Bank a hitelkeret összegének beállításáról a felülvizsgálat (10.1. pont) alkalmával automatikusan gondoskodik. A hitelkeret beállítására akkor kerülhet sor, ha a felülvizsgálatot megelőző 3 hónapban a Számlatulajdonos lakossági bankszámlájára a mindenkor érvényes Hirdetményben feltüntetett minimum összegű rendszeres jövedelem jóváírás megérkezett. A hitelkeret nagyságának meghatározása a Folyószámlahitel keretszerződésben rögzítetteknek megfelelően történik. Amennyiben a hitelbírálatot megelőzően a Számlatulajdonos hozzájárult a KHR-ben szereplő adatainak lekérdezéséhez, és a KHR-ben szereplő pozitív információk elemzése alapján érvényesíthető a magasabb összegű hitelkeretre vonatkozó kedvezmény, a felülvizsgálat alkalmával ezen magasabb összegű hitelkeret kerülhet beállításra (figyelembe véve a 9.1. és 9.3. pontban foglaltakat). 9.5 A Számlatulajdonos folyószámlájára érkező rendszeres jövedelem átutalások összegének emelkedése esetén kezdeményezheti a hitelkeret összegének megemelését. 10. Rendszeres jóváírások fedezete melletti Folyószámlahitel összegének automatikus felülvizsgálata 10.1 Felülvizsgálat: Az OTP Bank jogosult a kölcsönjogviszony időtartama alatt évente egy alkalommal ismételten megvizsgálni a Számlatulajdonos(ok) hitelképességét és teljesítőképességét a 9.1. pont szerinti, a kölcsönkérelem elbírálása során alkalmazott eljárásnak megfelelően. Az OTP Bank jogosult a kölcsönjogviszony időtartama alatt havonta az adott számlára érkező jövedelem-jóváírások összegének változását, valamint a 9.2. pontban (a 2012. november 19-től igényelt folyószámlahitelek esetében a 9.2.1. pontban, a 2012. november 19-ét megelőzően igényelt folyószámlahitelek esetében a 9.2.2. pontban) meghatározott feltételek teljesülését vizsgálni. A 9.2. pontban meghatározott feltételek teljesülése a folyószámlahitelhez kapcsolódó bankszámla szerződés módosításával is változhat. 10.2 A hitelképesség és teljesítőképesség vizsgálata, a 9.2. pontban meghatározott feltételek vizsgálata, valamint a rendszeres jóváírások összegének módosulása az egyedi szerződésben a Számlatulajdonos által meghatározott felső határ figyelembevételével automatikusan módosítja a Folyószámlahitel engedélyezett összegét. 10.3 A Folyószámlahitel-keret automatikus növelésére (a havi számlazárás alkalmával) a Számlatulajdonos hitelképességének és teljesítőképességének figyelembevételével akkor kerülhet sor, ha a felülvizsgálatot megelőző 3 hónapban a lakossági bankszámlára érkezett rendszeres jóváírások növekedése 100.000 Ft alatti hitelkereteknél minimum 20.000 Ft-ot, 100.000 Ft feletti hitelkereteknél minimum 40.000 Ft-ot elérte. A Számlatulajdonos a hitelkeret igénylésekor nyilatkozik a számára a felülvizsgálatok alkalmával beállítható maximális keretszorzó, valamint hitelkeret nagyságáról, ami nem lehet nagyobb összeg, mint a Hirdetményben közzétett maximum érték. A hitelkeret összege havonta emelkedhet, de a keretösszeg felső határa minden esetben a Folyószámlahitel keretszerződésben rögzített összeg. 10.4 A Folyószámlahitel-keret automatikus csökkentésére, megszüntetésére akkor kerülhet sor, ha a Számlatulajdonos a keretszerződés megkötéséhez szükséges a hitelbírálat időpontjában fennálló, a hitelbírálat alapjául szolgáló (9.1. és 9.2. pontban meghatározott) előfeltételeket már nem tudja maradéktalanul teljesíteni, illetve ha szerződéses kötelezettségének nem vagy nem szerződésszerűen tesz eleget, s ezáltal a hitelügylet fedezettsége csökken. Amennyiben a tárgyhavi felülvizsgálat alkalmával, a tárgyhóban rendelkezésre álló adatok alapján a hitelkeret összegében negatív változás következne be, az OTP Bank a várható csökkentésről számlakivonatban, 11
amennyiben a Számlatulajdonos rendelkezik OTPdirekt szerződéshez kapcsolódóan SzámlaKontroll szolgáltatással - SMS-ben (a havi zárlati napot követő első munkanapon, az OTPdirekt Üzletszabályzatban foglaltaknak megfelelően) amennyiben a Számlatulajdonos rendelkezik OTPdirekt internetes szolgáltatással postaláda üzenetben előzetesen tájékoztatja a Számlatulajdonost. Amennyiben a hitelbírálat alapjául szolgáló feltételekben az értesítést követően változás nem történik, a következő havi zárás alkalmával a keretösszeg csökkentése, megszüntetése automatikusan megtörténik az aktuálisan rendelkezésre álló adatok figyelembevételével. 10.5 Az OTP Bank az automatikus hitelkeret csökkentés következtében felmerülő hitelkeret-túlhívás rendezésére, a Számlatulajdonos(ok) kérésére - az addigi számlahasználat felülvizsgálatának figyelembevételével a számla tulajdonosa(i)val a hitelkeret részletekben történő csökkentéséről szóló megállapodást köthet. Az OTP Bank jogosult a hitelkeret csökkentéséről szóló megállapodásra benyújtott igényt indoklás nélkül elutasítani. Amennyiben a Számlatulajdonos(ok) a megállapodásban rögzített feltételeket nem teljesíti(k), vagy a bank a benyújtott igényt elutasítja, úgy az OTP Bank a folyószámlahitel szerződést jogosult azonnali hatállyal felmondani és a követelés behajtása érdekében a szükséges jogi és egyéb intézkedéseket megtenni, valamint követelését a behajtási tevékenységet végző cég részére átadni. 10.6 A beállított keretösszegről az OTP Bank a számlakivonatban tájékoztatja a Számlatulajdonost. Amennyiben a Számlatulajdonos rendelkezik OTPdirekt szerződéshez kapcsolódóan SzámlaKontroll szolgáltatással, a hitelkeret összegében a havi felülvizsgálatok során történt változásról (a havi zárlati napot követő első munkanapon) SMS-ben tájékoztatást kap, az OTPdirekt Üzletszabályzatban foglaltaknak megfelelően. 11. Folyószámlahitel lekötött betét fedezete mellett 11.1 Lekötött betét fedezete mellett folyószámlahitel az alábbi feltételek mellett igényelhető: megfelelő fizetőképesség és készség Alap számlacsomag szerződéses kapcsolat vagy az ügyfél által választott olyan forint bankszámla, melyhez Folyószámlahitel kapcsolódhat. lekötött betét otthoni vagy mobil telefonszám közül egy megadása kötelező állandó magyarországi lakcím. A kölcsönigénylő hitel- és törlesztő képességének, valamint fizetőkészségének vizsgálata során, a Bank figyelembe veszi a kölcsönigénylő korábbi hiteleivel kapcsolatos tapasztalatokat, a hátralékos hiteleket és fizetési nehézségeket, illetve az igénybe vett, a fizetési nehézségek áthidalására szolgáló eszközöket, ezért a kölcsönigénylő által benyújtható hitel- és kölcsönigénylések átmenetileg korlátozásra illetve elutasításra kerülhetnek. Az OTP Bank felhívja a Számlatulajdonos figyelmét arra, hogy amennyiben az Alap számlacsomaghoz lekötött betét fedezete melletti folyószámlahitel kapcsolódik, annak számlavezetési díja díjmentes. 11.2 A Számlatulajdonos(ok) a lakossági számlához kapcsolódó lekötött betét fedezete mellett, az OTP Bank mindenkori Hirdetményében közzétett, a betétállományhoz viszonyított százalékos mértékének megfelelő összegéig igényelhet(ne)k folyószámlahitel-keretet. A Számlatulajdonos rendelkezésére álló hitelkeret összege (ezer forintra lefelé történő kerekítéssel) naponta automatikusan módosul olyan mértékben, amilyen mértékben a Számlatulajdonos lekötött betéte(i)nek összege megváltozik (az egyedi szerződésben meghatározott maximális, valamint a Hirdetményben meghatározott minimális hitelkeret figyelembevételével). A későbbiekben befizetett és lekötött összegek utáni hitelkeret növekményt a Számlatulajdonos a lekötési megbízást követő napon veheti első alkalommal igénybe. 11.3 Amennyiben a fedezetül szolgáló lekötött betét(ek) összege az OTP Bank hatályos Hirdetményében meghatározott legkisebb mértéket nem éri el, a hitelkeret rendelkezésre tartása automatikusan felfüggesztésre kerül mindaddig, amíg a lekötött, fedezetként szolgáló betétállomány a hivatkozott legkisebb mértékig feltöltésre nem kerül. 11.4 Amennyiben a felfüggesztés időpontjában a számla tartozást mutat beleértve a jelen hitelkeret terhére igénybevett és még fennálló kölcsöntartozás összegét is, a számla fedezetlensége esetén érvényesítendő kamat kerül felszámolásra, melynek nagyságát az OTP Bank mindenkor hatályos Hirdetménye tartalmazza. 11.5 A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a hitelügylet fedezetéül szolgáló lekötött betét(ek) kizárólag az OTP Bank követelései kiegyenlítésére szolgálnak, így a Számlatulajdonos kijelenti, hogy ezen fedezetül szolgáló betét(ek) minden olyan pertől, tehertől és igénytől mentes(ek), amely az OTP Bank kielégítési jogát sértené vagy korlátozná. Az OTP Bank a hitelkeret fedezetéül szolgáló betéte(ke)t zárolt követelésként kezeli. 11.6 Az igénybe vett kölcsönösszeg törlesztése a folyószámlán történő jóváírások erejéig és azok időpontjában, automatikusan történik. A lekötött betét(ek) lejárta, illetve lejárat előtti megszüntetése esetén a lekötött összegnek a látra szóló számlára történő átvezetése jóváírásnak minősül. 11.7 Az igénybe vett kölcsönösszeg a fedezetül szolgáló lekötött betét(ek) megszüntetésével (ideértve a lejáratkor, illetve a lejárat előtti rendelkezést, felvételt is), illetve legkésőbb a lekötött betétszerződés megszűnésével egyidejűleg esedékes. A 12
lekötött betét(ek) részbeni, vagy teljes megszüntetése esetén az igénybevett kölcsön olyan összegben válik esedékessé, hogy a hitelkeretnek a fennmaradó lekötött és fedezetül szolgáló betétállományhoz viszonyított aktuális százalékos értékének megfeleljen. 12. Kiegészítő biztosítási szolgáltatás 12.1 A Folyószámlahitelhez díjmentes haláleseti kockázati biztosítás kapcsolódik, amely a Számlatulajdonos elhalálozása esetén a Folyószámlahitel szerződés alapján, a biztosítási esemény bekövetkezésekor fennálló Folyószámlahitel hiteldíjjal, költségekkel és előjegyzett hitelkamattal növelt összege, mely összeg megállapításánál figyelembe vételre kerül a biztosítási esemény bekövetkezéséig végrehajtott összes tranzakció, ideértve az esemény időpontjáig a számlán még nem könyvelt tételeket is. Több számlatulajdonos esetén a biztosítási összeg a számlaszerződésben meghatározott részesedési aránynak megfelelően kerül meghatározásra. 12.2 A biztosítás érvényesítésére vonatkozó eljárást a mindenkor érvényes Az OTP Lakossági Folyószámlahitel, az OTP Áruvásárlási és Szolgáltatási Gyorskölcsön, a C-hitel, a Deviza alapú OTP Személyi Kölcsön, a Forint alapú OTP Személyi Kölcsön termékekhez kapcsolódó biztosítások feltételeiről szóló Hirdetmény tartalmazza. III. A Lakossági bankszámlákra és a Folyószámlahitelre vonatkozó közös rendelkezések 1. Havi zárlati nap 1.1. A havi zárlati nap: minden hónap 20. és 26. napja közé eső pénteki nap. Ha ez munkaszüneti nap, a havi zárlati nap az azt megelőző utolsó munkanap, ha a pénteket követő szombat munkanap, akkor a szombati banki munkanap a havi zárlati nap. 2. Bankszámlakivonat 2.1. Az OTP Bank a Számlatulajdonos részére évente, illetve forgalmazás esetén havonta egy alkalommal készíti el, illetve bocsátja rendelkezésre a két zárlati nap közötti bankszámlaforgalomról szóló bankszámlakivonatot. 2.2. A bankszámlakivonat rendelkezésre bocsátásának módja a következő lehet: o kézbesítés levelezési címre(belföldi vagy külföldi) o kivonat-visszatartás bankfiókban o elektronikus kivonat lekérdezés OTPdirekt internetes szolgáltatáson keresztül o elektronikus kivonat lekérdezés az OTP Bank honlapjáról A fent megjelölt rendelkezésre bocsátási módok feltételeit a Pénzforgalmi szolgáltatásról szóló Üzletszabályzat tartalmazza. 3. Kamatok 3.1. A kamatok mindenkori mértékét és feltételeit az OTP Bank állapítja meg. 3.2. Az OTP Bank a bankszámlán elhelyezett lekötetlen betétek után látra szóló, a lekötött betétek után a lekötésnek megfelelő betéti kamatot téríti. 3.3. Az OTP Bank a fix kamatozású betétek kamatát a hatálybelépést megelőző napon, a változó kamatozású betétek kamatát a hatálybalépést megelőző 15 nappal a bankfiókokban kifüggesztett Hirdetményben teszi közzé. 3.4. A számlán elhelyezett összegek a befizetés napjától a kifizetést megelőző napig kamatoznak. 3.5. A látra szóló kamat jóváírása évente egyszer, a decemberi zárlati napon, illetve a számla megszüntetésekor történik a látra szóló számlán. A lekötött betétek kamata a futamidő végén kerül jóváírásra, kivéve a kamatot előre fizető betétet, melynek kamatjóváírása a betét lekötésekor történik. 3.6. A bankszámla napi záró egyenlege, a lekötött betétek után járó kamat megállapítása, valamint a szerződés alapján igénybe vett folyószámlahitel-keret, illetve a számla fedezetlenség esetén felszámított kamat megállapítása a tőke x % x mindenkori naptári napok K= --------------------------------------------- 365 x 100 képlet alapján történik. 3.7. A kamatszámítás szempontjából az OTP Bank fiókjánál teljesített be- és kifizetések esetén a befizetés, illetve a kifizetés napja, postai befizetések és más hitelintézettől, valamint a Magyar Nemzeti Banktól, illetve a Magyar Államkincstártól történő átutalás esetén az OTP Bankhoz történő beérkezés napja, az OTP Bank fiókjain kívül keletkezett kifizetések esetén az OTP Bank bankszámlájának terhelési napja az irányadó. 3.8. A megadott éves kamat mellett a Hirdetményben feltüntetésre kerül a betéti kamathoz tartozó egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM). Az EBKM az éves szinten elérhető betéti kamat maximumát jelzi. 13