1 Lakosság, vállalkozók-, kisvállalkozók-, egyéb szervezetek részére vezetett fizetési számlák, lakossági takarékbetétek és speciális megtakarítási formák kamatkondíciói, valamint a vonatkozó betétbiztosítási és adózási feltételek I. Fizetési számlák kamata: 1. Lakossági fizetési számla: Érvényes: 2009.04.01-től hó végi zárással, napi kamatszámítással lekötés nélkül 0,20 0,20 2. Pénzforgalmi számla kamatmértékei: Érvényes: 2010.06.01-től Vállalkozások 0,10 0,10 Érvényes: 2012.04.01-től Alapítványok, egyesületek 2,14 2,14 3. Kölyökkártya: Érvényes: 2010.10.01-től hó végi zárással, napi kamatszámítással lekötés nélkül 6,00 6,00 * Mindenkori jegybanki alapkamathoz (-1,00%) kötött lekötés. Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2011-12-21. (7,00%) 4. Start számla: Érvényes: 2006.05.01-től Év végi zárással, napi kamatszámítással lekötés nélkül 7,00 * 7,00 * * Mindenkori jegybanki alapkamathoz kötött lekötés. Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2011-12-21. (7,00%) 5. Diákpénz számla Érvényes: 2010.10.01-től hó végi zárással, napi kamatszámítással lekötés nélkül 6,00 6,00 * Mindenkori jegybanki alapkamathoz (-1,00%) kötött lekötés. Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2011-12-21. (7,00%) 6. Rajtszámla Érvényes: 2010.11.01-től hó végi zárással, napi kamatszámítással lekötés nélkül 6,00 6,00 * Mindenkori jegybanki alapkamathoz (-1,00%) kötött lekötés. Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2011-12-21. (7,00%) 7. Király megtakarítási számla (elkülönített számla) Külön hirdetményben szabályozva. 8. Standard Forint betétek kamatmértékei: A betétekbe minimálisan elhelyezhető összeg vállalkozók esetén 500.000,- Ft, lakosságnál 10.000,- Ft. Az adott idősávhoz és az adott összegsávhoz tartozó az egy időpontban és egy összegben betétre vonatkozik. A lejárat előtt felmondott betétek után csak a felmondáskor járó kamat kerül kifizetésre, a felmondásra kerülő betét után korábban kifizetett betéti kamatot a Pénzintézet a felmondáskor járó kamatból és/vagy a betét összegéből visszaveszi.
a.) Lakossági fix kamatozású betétek éven belül: Érvényes: 2010-03-01-től 2 10.000 499.999,- 500.000 1.999.999,- 2.000.000 4.999.999,- 5.000.000,- felett 7 napra 2 14 napra 1 1 hónapra 1,8 1,8 2,5 2,5 2,8 2,8 3,1 3,1 2 hónapra 2,4 2,4 2,8 2,8 3,1 3,1 3,3 3,3 3 hónapra 2,6 2,6 3,1 3,1 3,3 3,3 3,5 3,5 4 hónapra 2,6 2,6 3,1 3,1 3,3 3,3 3,5 3,5 6 hónapra 2,2 2,2 2,4 2,4 2,5 2,5 2,8 2,8 Lejárat előtt felmondott betétek a 0% 1 2002.02.15-től nem váltható 2 2002.03.01-től nem váltható b.) Lakossági változó kamatozású betétek éven belül: Érvényes: 2010-03-01-től 10.000 499.999,- kamatl áb 500.000 1.999.999,- kamatl áb 2.000.000 4.999.999,- kamatl áb (% 5.000.000,- felett kamatl áb (% 7 napra 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,00 1,10 1,10 14 napra 1,00 1,00 1,00 1,00 1,10 1,10 1,30 1,30 1 hónapra 2,70 2,70 3,20 3,20 3,40 3,40 3,60 3,60 2 hónapra 2,70 2,70 3,20 3,20 3,40 3,40 3,60 3,60 3 hónapra 3,10 3,10 3,60 3,60 3,80 3,80 4,00 4,00 4 hónapra 2,90 2,90 3,40 3,40 3,60 3,60 3,80 3,80 6 hónapra 2,90 2,90 3,40 3,40 3,60 3,60 3,80 3,80 12 hónapra 3,10 3,10 3,60 3,60 3,80 3,80 4,00 4,00 Lejárat előtt felmondott betétek a 0% c.) Vállalkozói fix kamatozású napra betétek éven belül: Érvényes: 2001.12.31-től forgalmazása szünetel d.) Vállalkozói változó kamatozású napra betétek éven belül: Érvényes: 2010-03-01-től 500.000 1.999.999,- 2.000.000 4.999.999,- 5.000.000,- felett (% 7 napra 1,10 1,10 1,30 1,30 1,50 1,50 14 napra 1,30 1,30 1,50 1,50 1,70 1,70 1 hónapra 2,00 2,00 2,20 2,20 2,40 2,40 3 hónapra 2,20 2,20 2,40 2,40 2,60 2,60 6 hónapra 2,30 2,30 2,60 2,60 2,80 2,80 12 hónapra 2,40 2,40 2,80 2,80 3,00 3,00 Lejárat előtt felmondott betétek a 0%
3 9. Standard és akciós deviza és látraszóló betétek kamatmértékei a) Szerződésenkénti devizabetétek fix kamatai lakosság részére Érvényes: 2010.10.15-től Látra Hónap 1 hó 3 hó 6 hó 12 hó USD 0,08% 0,20% 0,24% 0,35% 0,50% CHF 0,02% 0,06% 0,15% 0,20% 0,40% GBP 0,19% 0,40% 0,60% 0,90% 1,00% EUR 0,06% 0,51% 0,76% 1,01% 1,20% EUR akciós 2,25% Látra 1 hó 3 hó 6 hó 12 hó USD 0,08% 0,20% 0,24% 0,35% 0,50% CHF 0,02% 0,06% 0,15% 0,20% 0,40% GBP 0,19% 0,40% 0,60% 0,90% 1,00% EUR 0,06% 0,52% 0,76% 1,01% 1,20% EUR akciós 2,25% b) Szerződésenkénti devizabetétek fix kamatai vállalkozók és egyéb szervezetek részére Érvényes: 2011.03.07-től Látra Hónap 1 hó 3 hó 6 hó 12 hó USD 0,08% 0,20% 0,24% 0,35% 0,50% CHF 0,02% 0,10% 0,15% 1,00% 0,80% GBP 0,19% 0,40% 0,60% 0,90% 1,00% EUR 0,06% 0,51% 0,76% 1,01% 1,20% Látra 1 hó 3 hó 6 hó 12 hó USD 0,08% 0,20% 0,24% 0,35% 0,50% CHF 0,02% 0,06% 0,15% 0,20% 0,40% GBP 0,19% 0,40% 0,60% 0,90% 1,00% EUR 0,06% 0,52% 0,76% 1,01% 1,20% Betétet lekötni a következő devizanemekben lehet: USD, CHF, GBP, EUR. A devizaszámlák le nem kötött egyenlege látra szólóan kamatozik. Lekötés idő lejárta előtt felmondott, vagy részben felmondott devizabetétek után kamat nem jár. A látra szóló számlák után járó kamatot a Takarékszövetkezet minden év utolsó munkanapján, vagy a számla megszüntetésekor írja jóvá. A betétekre járó kamatot a Takarékszövetkezet lejáratkor írja jóvá. 50 000 EUR vagy annak megfelelő más devizabetét lekötése esetén kamat megállapítására egyedileg kerülhet sor, a kamatkorrekció - meghirdetett kamat mértéktől való eltérés - az elhelyezett betét összegének függvényében: 0,0625 0,25 közötti mértékű. Leköthető minimum egyenleg devizanemenként 300,- EUR-nak megfelelő összegű deviza lehet. A lekötéskori adott betétnél a futamidő alatt nem változik (fix kamatozás). Lekötési időtartam: 1, 3, 6, és 12 hónap.
10. Lakossági akciós forint betétek 4 a) STABILITÁS III. fix kamatozású betét Érvényes: 2011-09-12 visszavonásig (a 4 hónapos futamidőre vonatkozóan 2011. október 1-től visszavonásig) Ügyfélkör: Akciós kamatot kaphatnak a lakossági TakarékPontos számlacsomag tulajdonos ügyfelek, akik már rendelkeznek a Takaréknál valamilyen megtakarítással, vagy új forrást helyeznek el. Kamat: Kiemelt fix kamatozású betét. Az eltérítés mértéke nem függ attól, hogy meglévő, vagy új forrás lekötésére kerül sor. Futamidő: 3, 4, 6 hónap Minimum összeg: összegű betét Az akció időtartama: 2011. szeptember 12 visszavonásig 100.000 500.000 2.000.000 5.000.000,- 499.999,- 1.999.999,- 4.999.999,- felett kamatl áb kamatl áb kamatl áb (% kamatl áb (% 3 hónapra 5,50 5,50 7,00 7,00 7,00 7,00 7,00 7,00 4 hónapra 5,50 5,50 7,10 7,10 7,10 7,10 7,10 7,10 6 hónapra 5,70 5,70 7,00 7,00 7,00 7,00 7,00 7,00 Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2012-01-02. Lejárat előtt felmondott betétek a 0%. A kiemelt csak egy futamidőre szól, azt követően a Tksz az akciós betétet folyamatos lekötés esetén a lakossági normál standard - számlás betét feltételei szerint kezeli tovább. A Takarék részéről az elkötelezettség a kiemelt kamattal kapcsolatban egyszeri időszakra szól. b) EGYENSÚLY lakossági változó (jegybanki alapkamathoz kötött) kamatozású betét éven belül: Érvényes: 2011. március 1-től 2011. december 02-ig Ügyfélkör: Akciós kamatot kaphatnak a lakossági TakarékPontos számlacsomag tulajdonos ügyfelek, akik már rendelkeznek a Takaréknál valamilyen megtakarítással, vagy új forrást helyeznek el. Kamat: Kiemelt változó (jegybanki alapkamathoz kötött) kamatozású betét. Az eltérítés mértéke nem függ attól, hogy meglévő, vagy új forrás lekötésére kerül sor. Futamidő: 12 hónap Minimum összeg: összegű betét Az akció időtartama: 2011. március 1 2011. december 02-ig 100.000 499.999,- kamatl áb 500.000,- felett 2.000.000 4.999.999,- kamatl kamatl áb áb (% 5.000.000,- felett kamatl áb (% 12 hónapra 5,50 5,50 Jegybanki alapkamat jelenleg 7,00% Mindenkori jegybanki alapkamathoz kötött megtakarítás. Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2011-12-21. (7,00%) Lejárat előtt felmondott betétek a 0%. A kiemelt csak egy futamidőre szól, azt követően a Tksz az akciós betétet folyamatos lekötés esetén a lakossági normál standard - számlás betét feltételei szerint kezeli tovább. A Takarék részéről az elkötelezettség a kiemelt kamattal kapcsolatban egyszeri időszakra szól.
c) 2010TAVASZ Lakossági, változó, jegybanki alapkamathoz kötött kamatozású akciós betét Érvényes: 2010-04-27 visszavonásig Ügyfélkör: Akciós kamatot kaphatnak a lakossági fizetési számla tulajdonos ügyfelek, akik már rendelkeznek a Takaréknál valamilyen megtakarítással, vagy új forrást helyeznek el. Kamat: Kiemelt változó - jegybanki alapkamathoz kötött. Az eltérítés mértéke nem függ attól, hogy meglévő, vagy új forrás lekötésére kerül sor. Futamidő: 6, 9, 12, 18 hónap Minimum összeg: összegű betét Az akció időtartama: 2010. április 27 visszavonásig 2010TAVASZ Lakossági változó (jegybanki alapkamathoz kötött) kamatozású napra betétek * 100.000 499.999,- 500.000 1.999.999,- 2.000.000 4.999.999,- 5.000.000,- felett 6 hónapra 5,80 5,80 6,00 6,00 6,40 6,40 6,60 6,60 (181 napra) Lekötött ** 9 hónapra 5,90 5,90 6,10 6,10 6,50 6,50 6,70 6,70 (271 napra) 12 hónapra 6,00 6,00 6,20 6,20 6,60 6,60 6,80 6,80 (366 napra) 18 hónapra (541 napra) 6,20 6,20 6,60 6,60 6,80 6,80 7,00 7,00 * Mindenkori jegybanki alapkamathoz kötött lekötés. Utolsó kamatmódosítás időpontja: 2011-12-21. (7,00%) ** A 6 hónapos (181 napos) lekötés értékesítése 2010. dec. 19-től 2011. febr. 17-ig szünetelt. A kiemelt csak egy futamidőre szól, azt követően a Tksz az akciós betétet folyamatos lekötés esetén a lakossági normál standard - számlás betét feltételei szerint kezeli tovább. A Takarék részéről az elkötelezettség a kiemelt kamattal kapcsolatban egyszeri időszakra szól. Lejárat előtt felmondott betétek a 0%. d) TRIÓ betét Érvényes: 2012-01-02 visszavonásig Ügyfélkör: Lakossági fizetési számlával rendelkező ügyfelek Kamat: Kiemelt fix kamat 8,00 % ( 8,01%) a lakossági fizetési számlás lekötéseknél új vagy meglévő megtakarításokra egyaránt Futamidő: 1, 3 hónap Minimum összeg: összegű betét Egyéb feltétel: A megtakarítás (lekötés) összegének legalább 50%-a mértékéig, de minimum 700.000,- Ft összegű, a betételhelyezés hónapjában megkötött FUNDAMENTA ltp. szerződés; a kapcsolódó számlanyitási díj, valamint a havi megtakarítás első összegének befizetése. Az akció időtartama: 2007. július 1-től visszavonásig Az akciós kiemelt kamat a TRIÓ betét futamidő lejáratát követően: Egyszeri lekötés esetén a kamattal együtt visszavezetésre kerül a lakossági fizetési számlára, Folyamatos lekötés esetén automatikusan újra lekötésre kerül az 1, ill. 3 hónapos lakossági betétben a fordulónapon érvényes kamatmértékkel. A kamat az ügyfél választásától függően a betéttel együtt újra lekötésre kerül, vagy jóváírásra kerül a fizetési számlán. Az TRIÓ betét FIX kamatozású, és a betét teljes összege a fenti bal kamatozik. A kiemelt csak egy futamidőre szól, azt követően a Tksz az akciós betétet folyamatos lekötés esetén a lakossági 1, ill. 3 hónapos betét feltételei szerint kezeli tovább. Az ügyfél LTP-s megtakarításai után is kiemelkedő fix hozamot kap, mely futamidőtől függően 7,03% - 11,56%. Lejárat előtt felmondott betétek a 0%. 5
Integrációs akció 6 Takarék számlabetét 2005 (Érvényes: 2010. február 25-től) 1. Az ügyfélkör: a.) jogi személyek és jogi személyiség nélküli vállalkozások is nyithatják, valamint. b.) természetes személyek kisebb közösségeinek (szakkörök, nyugdíjas körök, osztályok, stb) is lehetőséget nyújt megtakarításra. 2. Futamidő: 3, 6 hónap, 1, 2, 3, 4, 5 év Lejárat előtt felmondott betét a 0%. Takarék számlabetét (változó kamatozású) 0-1.000.000,- Ft 1.000.001-3.000.000,- 3.000.001-5.000.000,- 5.000.001,- felett 3 hó 2,25 2,25 2,85 2,85 3,05 3,05 3,25 3,25 6 hó 2,25 2,25 2,75 2,75 2,95 2,95 3,15 3,15 1 év * 3,00 3,00 3,35 3,35 3,55 3,55 3,75 3,75 2 év * 3,00 3,00 3,35 3,35 3,55 3,55 3,75 3,75 3 év * 3,00 3,00 3,35 3,35 3,55 3,55 3,75 3,75 4 év * 3,00 3,00 3,35 3,35 3,55 3,55 3,75 3,75 5 év * 3,00 3,00 3,35 3,35 3,55 3,55 3,75 3,75 * évenkénti átárazódás A takarék számlabetét vezetése során felszámítandó jutalékok, díjak és költségek azonosak a lakossági normál fizetési számla díjaival. II. Természetes személyek által nyitható takarékbetétek kamatkondíciói I. Kamatmértékek 1. Könyves betétek Érvényes: 2005.09.09-től a.) Kamatozó takarékbetétkönyv -látra szóló betét 0,50 0,50 -iskolaszövetkezeti betét 3,00 3,00-1 évre betét 3,00 3,00-2 évre betét 3,00 3,00-3 évre betét 3,00 3,00 -gyámhatósági betét 4,00 4,00 a lekötési idő alatt felvett összegek után 0,00 0,00 időarányosan b.) Lakáscélú betétek 3,00 3,00 2. Életciklus betétek (Érvényes 2010. február 25-től) a.) Családalapítási betét havi rendszeres (min.3000,- Ft) befizetés lejárata: min. 3 év Változó kamatozású 3,00 3,00 b.) Tanulmányi betét, havi rendszeres (min. 3000,- Ft) befizetés lejárata: min. 4 év Változó kamatozású 3,00 3,00 c.) Kegyeleti betét, havi rendszeres (min. 1000 Ft) befizetés Lejárata: max. 5 év Változó kamatozású 3,00 3,00
III. A speciális megtakarítási formák (okmányos betétek) kamatmértékei 7 I. Takarékszelvény (fix, sávos kamatozású) (lejárata 3 hónap) Érvényes: 2010. február 25-től Számla alapú Az újonnan vásárolt takarékszelvények kamatmértéke - az első hónapban 2,0 2,00% - a második hónapban 3,0 2,49% - a harmadik hónapban 4,0 2,98% Lejáratkor kamatos kamatot fizet, mely 2,98% éves hozamnak felel meg. Lejárat után nem kamatozik Fizikai papír alapú Az újonnan vásárolt takarékszelvények kamatmértéke - az első hónapban 2,0 2,00% - a második hónapban 2,5 2,44% - a harmadik hónapban 3,0 2,49% Lejáratkor kamatos kamatot fizet, mely 2,49 % éves hozamnak felel meg. Lejárat után nem kamatozik A betét összege és az addig (napi kamatszámítás alapján) megszolgált időarányos kamat összege bármikor felvehető. Megszüntetett betétkonstrukciók Takaréklevél betét 2011. április 30-ig -1 év után 3,00 3,00-2 év után 3,00 3,00-3 év után 3,00 3,00 A Takaréklevél forgalmazása 2011-05-01-től megszűnt: új betét nem nyitható, a betéteken kizárólag kamatjóváírás miatt történhet növekedés. Kamatjegy (változó, sávos kamatozású) (lejárata 1 év) Érvényes: 2010. február 25-től 2011. április 30-ig Számla alapú 1. hónapra 2,0 7. hónapra 3,0 2. hónapra 2,0 8. hónapra 3,0 3. hónapra 2,0 9. hónapra 3,0 4. hónapra 2,0 10. hónapra 4,0 5. hónapra 3,0 11. hónapra 4,0 6. hónapra 3,0 12. hónapra 4,5 2,96 Egy hónapon belüli felvét esetén kamat nem jár. A kamatok felvehetők: - havonta kamatszelvényekkel, - negyedévente kamatszelvényekkel évi 1 % többletkamattal - lejáratkor valamennyi kamatszelvény megléte esetén kamatos kamattal, mely 3,71 % éves hozamnak felel meg. Lejárat után nem kamatozik. Fizikai papír alapú 1. hónapra 1,0 7. hónapra 2,5 2. hónapra 1,0 8. hónapra 2,5 3. hónapra 1,0 9. hónapra 2,5 4. hónapra 2,0 10. hónapra 3,0 5. hónapra 2,0 11. hónapra 3,0 6. hónapra 2,0 12. hónapra 4,0 2,21
Egy hónapon belüli felvét esetén kamat nem jár. A kamatok felvehetők: - havonta kamatszelvényekkel, - negyedévente kamatszelvényekkel évi 1 % többletkamattal - lejáratkor valamennyi kamatszelvény megléte esetén kamatos kamattal, mely 3,20 % éves hozamnak felel meg. Lejárat után nem kamatozik. A Kamatjegy (mind a számla, mind a fizikai papír alapú esetében) forgalmazása 2011-05-01-től megszűnt: új betét nem nyitható, a betéteken kizárólag kamatjóváírás miatt történhet növekedés. Matrac betétjegy (Fix kamatozású betét) Kizárólag természetes személyek részére Érvényes: 2010. február 25-től 2011. április 30-ig 6 hónapos lejárat esetén: a kamat évi 2,80 %, tőkésítés minden 90 nap után, az elérhető hozam évi 2,80 %, : 2,80 % a tőke bármikor felvehető, kamat csak minden 90 nap után jár A betét lejárat után tovább nem kamatozik. A Matrac betétjegy forgalmazása 2011-05-01-től megszűnt: új betét nem nyitható, a betéteken kizárólag kamatjóváírás miatt történhet növekedés. Takarék számlabetét Érvényes: 2010. február 25-től 2011. április 30-ig Természetes személyek részére nyitott Takarék számlabetét KAMAT MÉRTÉKEK A Takarék számlabetét változó kamatozású. A kamat jóváírása év végén (december 31-én), vagy megszűntetéskor esedékes. A számlán tartandó minimális egyenleg: 0 Ft. Elhelyezhető minimális összeg: nincs A lejárat előtt felmondott betétek után csak a felmondáskor járó kamat kerül kifizetésre. Takarék számlabetét éven belül Lekötési idő hónapokban Évi % % 12 hónap 3,80 3,80 Lejárat előtt felmondott betétek kamata: 0 % Takarék számlabetét éven túl Lekötési idő hónapokban Évi % % 24 hónap 3,80 3,80 Lejárat előtt felmondott betétek kamata: 0 % A takarék számlabetét vezetése során felszámítandó jutalékok, díjak és költségek azonosak a lakossági normál fizetési számla díjaival. A Takarék számlabetét éven belül és éven túli (saját) forgalmazása 2011-05-01-től megszűnt, új betét nem nyitható. A Takarék számlabetétben kizárólag az eddig megnyitott számlákon lehetséges további betét elhelyezése. 8
Kombinált betét hirdetménye 9 Az alábbi feltételek a TI Hazai Kötvény, a TI Közép-Kelet-Európai Részvény, és a TI Tőkevédett Származtatott Nyíltvégű Befektetési Alap esetén visszavonásig, míg a Ráúszás Kötvény jegyzése mellett 2012. március 26 április 26-ig tart. A kombinált megtakarítási termékhez kapcsolódó befektetési jegy (TI Hazai Kötvény Befektetési Alap, Közép- Kelet-Európai Részvény Befektetési Alap, TI Tőkevédett Származtatott Nyíltvégű Befektetési Alap, TI Származtatott Árupiaci Nyíltvégű Befektetési Alap) Tartós Befektetési Számlára (TBSZ) is értékesíthető. a./ Befektetési jegy hozama: az adott időszak alatt az Alap által elért hozam, befektetési jegyeken elért árfolyamnyereség (eladáskori nettó eszközérték vásárláskori nettó eszközérték); a kötvény hozama: RÁÚSZÁS KÖTVÉNY 1. periódusban (6 hónap) fix 8,00% (éves), 2. periódusban (12 hónap) fix 7,00% éves kamat. A 3. periódusban (6 hónap) fix 6,00% (éves). b./ 1./a Betéti rész kamata meglévő állomány esetén (50-50%-os megosztásnál) a betét lekötés időtartama 4, 6 hónap Futamidő Kamat mértéke a számla részre, fix (évi) 4 hó 8,25% 8,25% 6 hó 7,25% 7,25% Lejárat előtti felvét esetén a kamat: 0,00% b./ 1./b Betéti rész kamata meglévő állományra, amennyiben a kombinált megtakarítás konstrukcióban elhelyezett összeg 30%-a betéti számlán, 70%-a pedig forintban denominált fentiekben rögzített valamelyik értékpapírban (esetleg kombinációjukban) kerül elhelyezésre Futamidő Kamat mértéke a számla részre, fix (évi) 4 hó 9,00% 9,00% 6 hó 8,00% 8,00% Lejárat előtti felvét esetén a kamat: 0,00% b./ 2. Betéti rész kamata új * állomány esetén (50-50%-os megosztásnál) a betét lekötés időtartama 4, 6 hónap Futamidő Kamat mértéke a számla részre, fix (évi) 4 hó 9,50% 9,50% 6 hó 8,50% 8,50% Lejárat előtti felvét esetén a kamat: 0,00% * új forrásra vonatkozó kiemelt kamat arra a kombinált betétre (befektetési jegy, strukturált kötvény és betét) jár, amelynek összegével az ügyfél összesített megtakarítás állománya (takarékszövetkezeti betét (látra szóló és ), a Takarék által kezelt értékpapír állomány, valamint deviza betét) meghaladja a lekötést megelőző napon fennálló együttes megtakarításának állományát. Nem minősül új forrásnak: az Ügyfél Takaréknál elhelyezett megtakarításainak, befektetett összegeinek összesen egyenlegének a tárgyhónapban bekövetkezett növekménye, ha már korábban is a Takaréknál kezelt forrásból származik, melyet az ügyfél saját számlájáról történt készpénzfelvétellel, majd rövid időn belüli (60 nap) visszafizetésével, vagy közeli hozzátartozója számlájáról történő átutalással, illetve készpénzfelvétellel, majd annak rövid időn belüli (60 nap), az ügyfél számlájára történő befizetésével ért el. a lekötendő összeg más pénzintézetnél vezetett saját vagy közeli hozzátartozója számlájára történő átutalásának rövid időn belüli (60 nap) visszautalásából származik. A Takarék fenntartja magának a jogot a fenti kiemelt kamatra vonatkozó betétlekötési megbízás visszautasítására.
Az ajánlat másik elemét képező befektetési alap hozama az alapban lévő befektetési eszközök hozamától függően változó lehet. Az alap múltbeli hozama nem jelent garanciát a jövőbeni hozamra. A Kombinált betét jellemzői: 10 A KOMBINÁLT Megtakarítás címletértéke min.: Melyből bankbetét 50-50%-os megosztásnál min: 30-70%-os megosztásnál min.: Takarék Invest (fentiekben részletezett) befektetési jegy vagy Kamatgyár Kötvény min.: 30-70%-os megosztás esetén min.: 200.000,- Ft 60.000,- Ft 140.000,- Ft Kamatgyár Kötvény esetén max. 10.000.000 Ft helyezhető el betétben. BETÉTI RÉSZ Betétlekötés lakossági fizetési számláról Legkisebb leköthető összeg: 60.000,- / BEFEKTETÉSI JEGY /TI Hazai Kötvény Befektetési Alap* Befektetési jegy jegyzés értékpapír számlára Legkisebb jegyzési összeg: 140.000,- / 4, 6 hónap lekötési futamidő Nyílt végű Alap, bármikor visszaváltható, likviddé tehető Fix kamat a futamidő alatt Lejárat előtt felmondott betét kamata 0% Névre szóló, OBA által biztosított** Egyszeri és ismétlődő *** lekötés is lehet BETÉTI RÉSZ Betétlekötés lakossági fizetési számláról Legkisebb leköthető összeg: 60.000,- / Hozama a nettó eszközérték alakulásától függ Visszaváltás tárgynapi eszközértéken BEVA által biztosított** Alacsony kockázat BEFEKTETÉSI JEGY / TI Közép-Kelet- Európai Részvény Befektetési Alap* Befektetési jegy jegyzés értékpapír számlára Legkisebb jegyzési összeg: 140.000,- / 4, 6 hónap lekötési futamidő Nyílt végű Alap, bármikor visszaváltható, likviddé tehető. A befektetési alap hozama ingadozó, magasabb és alacsonyabb is lehet. Befektetési politikája alapján az Alap elsődleges célja, hogy a befektetési jegyek tulajdonosainak hosszabb távon biztosítson versenyképes hozamot. Fix kamat a futamidő alatt Hozama a magyar, lengyel és cseh részvénypiaci mozgásoktól függ. Lejárat előtt felmondott betét kamata 0% Visszaváltás tárgynapi eszközértéken. A befektetési alap értéke ingadozik, aminek következtében a visszaváltáskor kapott ellenérték magasabb vagy alacsonyabb is lehet, mint a befektetett összeg. Névre szóló, OBA által biztosított** Egyszeri és ismétlődő *** lekötés is lehet BETÉTI RÉSZ Betétlekötés lakossági fizetési számláról Legkisebb leköthető összeg: 60.000,- / BEVA által biztosított** Magas kockázat BEFEKTETÉSI JEGY / TI Tőkevédett Származtatott Nyíltvégű Befektetési Alap Befektetési jegy jegyzés értékpapír számlára Legkisebb jegyzési összeg: 140.000,- / 4, 6 hónap lekötési futamidő Nyílt végű Alap, bármikor visszaváltható, likviddé tehető. A befektetési alap hozama ingadozó, magasabb és alacsonyabb is lehet. Befektetési politikája alapján az Alap elsődleges célja, hogy a befektetési jegyek tulajdonosainak hosszabb távon biztosítson versenyképes hozamot. Alap az alábbi eszközök útján biztosítja az ügyfelek számára az adott évi
Fix kamat a futamidő alatt Lejárat előtt felmondott betét kamata 0% Névre szóló, OBA által biztosított** Egyszeri és ismétlődő *** lekötés is lehet BETÉTI RÉSZ Betétlekötés lakossági fizetési számláról Legkisebb leköthető összeg: 60.000,- / 100.000 Ft Leköthető legmagasabb összeg: 10.000.000 Ft tőkevédelmet: diszkont kincstárjegyek, banki betétek, hitelviszonyt megtestesítő banki kötvény, A tőke 100%-os kifizetési árfolyama és a vásárláskori diszkontérték különbözetének más eszközosztályokba való befektetése, és azok hozamainak megszerzése biztosíthatja azt az extra hozamot, ami a tőkebiztonságon túl a legfőbb vonzerejét adja a terméknek. Az Alap árfolyama ingadozhat, a termékre azonban évről-évre megújuló tőkevédelem vonatkozik, melyet a Takarék Alapkezelő Zrt. befektetési politikával támaszt alá. Hozama a nettó eszközérték alakulásától függ. Visszaváltás tárgynapi nettó eszközértéken (elszámolása T+2 napon) BEVA által biztosított** Csekély kockázat RÁÚSZÁS KÖTVÉNY Kötvény jegyzés értékpapír számlára Legkisebb jegyzési összeg: 140.000,- / 100.000 Ft 4,6 hónap lekötési futamidő 24 hónapos futamidő. A kötvény az aktuális visszaváltási árfolyamon visszaváltható Fix kamat a futamidő alatt. Mértéke külön kerül megállapításra új, és már meglévő forrás esetén. Lejárat előtt felmondott betét kamata 0% Névre szóló, OBA által biztosított ** OBA által biztosított ** Egyszeri és ismétlődő lekötés *** is lehet Hozama: 1. periódusban (6 hó) fix 8,00% (éves), a 2. periódusban (12 hó) fix 7,00% éves kamat. A 3. periódus (6 hó) fix 6,00% (éves). Futamidő alatti visszaváltás esetén a kötvény árfolyama a kibocsátási árfolyam alá csökken. Mérsékelt kockázat * A betéthez kapcsolódó értékpapírokról bővebben tájékozódhatnak a Hirdetményben szereplő Nyilvános ajánlattétel és a Végleges feltételek dokumentumokból, valamint a Takarék honlapján: www.volgysegtakarek.hu címen. ** Vonatkozó jogszabályokban meghatározott feltételek szerint. *** Lejáratkor a bankbetét összege a kamattal együtt alapértelmezés szerint az ügyfél számláján jóváírásra kerül, azonban lehetőség van folyamatos lekötésre az ügyfél kérésére, a Takarékszövetkezet által alkalmazott standard kondíciók mellett. A befektetési jegyek vagy kötvények a betétlejáratkor kizárólag abban az esetben kerülnek visszaváltásra a lejárat napján, amennyiben az ügyfél ezt igényli (nem automatikus). A visszaváltott értékpapírok ellenértéke a Clavis ügyfélszámlán kerül jóváírásra. A KOMBINÁLT Megtakarításban lévő befektetési jegyek forgalmazásával kapcsolatos díjtételeket a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. által alkalmazott befektetési szolgáltatáshoz kapcsolódó, ügynök Takarékszövetkezetek által közvetített díjtételek jegyzéke tartalmazza. 11
Betétbiztosítási feltételek 12 A fentiekben felsorolt, 1993. június 30-át megelőzően elhelyezett betétekre s azok mindenkori kamatára az állam jogszabályban vállalt visszafizetési garanciája vonatkozik. Az 1993. június 30-át követően elhelyezett névre szóló betétek az 1996. évi CXII. tv (Hpt.) alapján vannak az Országos Betétbiztosítási Alap által biztosítva. Az 1993. június 30-át követően elhelyezett bemutatóra szóló betétekre az Országos Betétbiztosítási Alap által nyújtott biztosítás nem terjed ki. A 2001. évi LXXXIII. Tv. alapján takarékbetétet kizárólag névre szólóan lehet elhelyezni. A törvényben foglaltak részletes ismertetését ügyféltájékoztatónk tartalmazza. Érvényes: 1999. 04.01-től Elszámolás gyakorisága A Takarékszövetkezet a pénzforgalmi, az elkülönített, illetve a fedezeti számlák követel egyenlege után járó kamatokat, a számlák tartozik forgalma után fizetendő forgalmi jutalékokat havonta, a hónap utolsó munkanapján számolja el. Adózási feltételek Érvényes: 2011. 01. 01-től A hatályos Személyi jövedelemadóról szóló törvény 65. -ának (1) bekezdése (a) pontjának 2011. január 1-én hatályba lépő módosítása értelmében: kamatjövedelemnek minősül a bármely hitelintézeti betét (takarékbetét), fizetési számla követelés-egyenlege esetében a magánszemély és a pénzforgalmi szolgáltató között fennálló szerződés alapján jóváírt és/vagy tőkésített kamat összegéből a szokásos piaci értéket meg nem haladó rész. A törvény rendelkezései alapján a magánszemélyek 2011. január 1-jétől 16%-os mértékű kamatadót kötelesek fizetni. A Takarék a kamatadót az ügyfélnek a kamatjóváírás/kamatfizetés időpontjában érvényes adóügyi illetősége alapján számolja el. A hitelintézeti betétek esetében a kamatadót a hitelintézetnek kell megállapítania, levonnia, az Adóhatóság részére megfizetnie, és bevallania. A kamatadó-kötelezettség megállapítása során a törvény rendelkezései a következők: a 2010. december 31-ig jóváírásra kerülő kamatok után még 20% kamatadót, míg a 2010. december 31-e után lejáró betétek esetén a betét lejáratakor jóváírásra kerülő kamat után már 16%-os kamatadót kell fizetni. Mentesek a kamatadó alól az alábbi betétek: A 2006. szeptember 1-e előtt nyitott takaréklevél betét kamata, Startszámla, Gyámhatósági betétek. A nem egyéni vállalkozó státuszú őstermelők magánszemélynek minősülnek. Kamat megszerzésének időpontja: a kamat jóváírásának a napja. Nem vesszük figyelembe: - kamatjövedelemként a tevékenységét nem szüneteltető egyéni vállalkozó ilyenként bejelentett pénzforgalmi számláján jóváírt és/vagy tőkésített kamatot. - jövedelemként azt a bevételt, amellyel összefüggésben az adózás rendjéről szóló törvény 7. számú melléklete adatszolgáltatási kötelezettséget ír elő. Az 10.000.000,- Ft értéket meghaladó betét esetén a kamat megállapítására egyedileg kerülhet sor, melyről a Takarékszövetkezet saját hatáskörben dönt. A kamatkorrekció a meghirdetett kamat mértéktől való eltérés 0,1-0,5 %pont közötti mértékű.