H I R D E T M É N Y Az FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója az FHB Prémium Gold Lombard Hitelek esetén alkalmazott kondícióiról Közzététel napja: 2015. március 13. Hatályos: 2015. március 16. napjától Jelen Hirdetmény az FHB Bank Zrt. (továbbiakban Bank) által befogadott FHB Prémium Gold Lombard Hitel és FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel kondícióit tartalmazza. Az FHB Bank Zrt. tájékoztatja Tisztelt Ügyfeleit, hogy jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő Hirdetményhez képest, az alábbiak módosultak. A 2015.03.16-án hatályba lépő, az FHB Bankszámlákhoz kapcsolódó bankkártya díjváltozások következtében módosulnak az FHB Prémium Gold Lombard Hitelekhez kapcsolódó THM-ek, illetve a reprezentatív példa adatai. Tájékoztatjuk, hogy a hatályos Hirdetményt megelőző Hirdetményeink elérhetőek a www.fhb.hu honlapon, valamint megtekinthetőek bármelyik FHB bankfiókban. 1
Tartalomjegyzék 1. FHB PRÉMIUM GOLD LOMBARD HITELEK TÍPUSAI... 3 1.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitel... 3 1.2. FHB Prémium Gold Folyószámlahitel... 3 2. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK... 3 2.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok... 3 2.2. FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok.. 4 3. Elfogadható fedezetek... 4 4. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana... 6 2
1. FHB PRÉMIUM GOLD LOMBARD HITELEK TÍPUSAI A kölcsön szabadon felhasználható és kizárólag forintban igényelhető. A kölcsönt kizárólag az FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek igényelhetik és vehetik igénybe, a jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott betétek, illetve értékpapírok fedezete mellett. Az óvadékul lekötött megtakarítások zárolásra kerülnek (óvadék), és az Ügyfél mindaddig nem rendelkezhet azokról, míg a tartozását teljes mértékben nem egyenlíti ki. 1.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitel A Bank a kölcsönt egy összegben folyósítja az Ügyfél FHB Banknál vezetett lakossági bankszámlájára. A kölcsön futamideje 1 (egy) év, törlesztése a futamidő végén történik egy összegben. A kölcsön minimum összege 3.000.000 Ft, maximum összege 50.000.000 Ft, azonban nem lehet több mint a bevont fedezetek jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott beszámíthatósági szorzóval diszkontált értéke. 1.2. FHB Prémium Gold Folyószámlahitel Az Ügyfél rendelkezésére tartott, rulírozó hitelkeret, amely hitelkeret terhére a Bank kölcsön(öke)t folyósít, amennyiben a Bankszámla egyenlege az adott fizetési megbízás teljesítéséhez nem elegendő. A kölcsön minimum összege 1.000.000 Ft, maximum összege 50.000.000 Ft, azonban nem lehet több mint a bevont fedezetek jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott beszámíthatósági szorzóval diszkontált értéke. A hitelkeretből igénybevett/felhasznált összeg törlesztése a bankszámlára érkező jóváírásokkal rulírozó hitelkeretként, egyébként a hitelkeret megszűnésekor egy összegben készpénzzel vagy bankszámlára utalással vagy az óvadék terhére történhet meg. FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel az alábbi lakossági bankszámlacsomagok mellé igényelhető: FHB Aktív Bankszámla, FHB Lakossági Prémium Bankszámla, FHB Flotta Prémium Számlacsomag, FHB Nyugdíjas Bankszámla. Az FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitellel kapcsolatos egyéb, jelen Hirdetmény által nem szabályozott rendelkezéseket az FHB Bank Zrt. hivatalos tájékoztatója a lakossági bankszámlák esetén alkalmazott kondíciókról, díjakról, jutalékokról és ezek teljesítési rendjéről Hirdetmény tartalmazza. 2. KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal, illetve fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. 2.1. FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok Díjtípus Díjak mértéke Esedékesség Kamat 5,99% (THM 7,46%) Lejáratkor, egy összegben Folyósítási jutalék 1 0,25%, maximum 200.000 Ft Egyszeri, a folyósítással egyidejűleg Felszólító levél díja 525 Ft/alkalom Értesítéssel egyidejűleg Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a 2015. február 1- jét megelőzően szerződött ügyletek esetében* 6% Konstrukció esedékessége szerint Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a 2015. február 1- jétől szerződött ügyletek esetében Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke Konstrukció esedékessége szerint 1 Számítása a szerződött kölcsön összege alapján történik. Beszedése a Banknál vezetett lakossági bankszámláról történik. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. 3
Szerződésmódosítás díja (pl. fedezet csere és kivonás stb.) 5 000 Ft Szerződésmódosítással egyidejűleg Előtörlesztési díj 2 0,5% Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után Ügyintézési díj 3 5.250,- Ft / alkalom Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Óvadéki számla látra szóló kamata 0,00% - A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank egyedi elbírálás alapján maximum 1% kamatkedvezményt adhat, illetve elengedheti a folyósítási jutalékot részlegesen vagy egészében. A kedvezményről a Bank az ügylet főbb jellemzőinek (igényelt hitel összege, az Ügyfél minősítése és a fedezetek értékelése) figyelembe vételével dönt. *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke. 2.2. FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok Díjtípus Díjak mértéke Esedékesség Folyószámlahitel kamat (felhasznált hitelkeret után) 5,99% (THM 11,01%) 4 Havonta Keretbeállítási jutalék 5 évi 1,00% maximum 15 000 Ft Keretbeállítással egyidejűleg Rendelkezésre tartási jutalék 0 Ft Havonta Kezelési költség évi 1,00%, maximum Évente, a hitelkeret fordulójának 15.000 Ft esedékességekor Felszólító levél díja 525 Ft/alkalom Értesítéssel egyidejűleg Fedezetlenségi kamat évi 26,05% Havonta Szerződésmódosítás díja (pl. fedezet csere és kivonás stb.) 5 000 Ft Szerződésmódosítással egyidejűleg Ügyintézési díj 6 5.250,- Ft / alkalom Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Óvadéki számla látra szóló kamata 0,00% - A Bank egyedi elbírálás alapján maximum 1% kamatkedvezményt adhat, illetve elengedheti a keretbeállítási jutalékot részlegesen vagy egészében. A kedvezményről a Bank az ügylet főbb jellemzőinek (igényelt hitel összege, az Ügyfél minősítése és a fedezetek értékelése) figyelembe vételével dönt. 3. Elfogadható fedezetek A Bank a kölcsön/hitelkeret fedezeteként kizárólag az alábbiakban meghatározott, a Banknál vezetett bankszámlán és Tartós Befektetési Számlán (a továbbiakban: Betétszámla) elhelyezett forrásokat, lekötött betétek, illetve Befektetési 2 Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer forintot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az Ügyfél, abban az esetben az előtörlesztés díjmentes. Az előtörlesztés díja nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét. 3 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 4 A THM kiszámítása 1 000 000 Ft összegű, teljes kihasználtságú 1 éves futamidejű, FHB Prémium Bankszámlához igényelt FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitelre történt. A hitelkeret leggyakoribb lehívási módjának a Bank a bankkártyás vásárlást tekintette. A leggyakoribb lehívási módtól eltérő lehívási mód eltérő hiteldíj mutató eredményezhet. 5 A Bank keretbeállítási jutalékot számít fel a hitelkeret beállításával egyidejűleg, valamint keretmódosítás alkalmával, ekkor mértékének alapja a meglévő, valamint az új hitelkeret különbsége 6 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 4
Számlán, valamint Értékpapír Tartós Befektetési Számlán (a továbbiakban együtt: Befektetési Számla) értékpapírokat fogadja el fedezetként. A Bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben az alábbiakban meghatározott fedezetek vonatkozásában nem biztosított a megfelelő piaci értékesíthetőség, illetve nem állnak rendelkezésre megfelelő minőségű piaci árfolyamadatok, akkor az adott értékpapírt nem fogadja el biztosítékként. A Bank a fedezetként elfogadott betétek és értékpapírok értékét rendszeresen felülvizsgálja a kihelyezett hitel fedezettségének vizsgálata céljából. Értékpapírok esetén a fedezetek értékelése az alábbiakban meghatározott tárgynapot 1 (egy) munkanappal megelőző napi vételi (bid) árfolyamok figyelembe vételével, míg a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) szerinti esetekben történő fedezet érvényesítés a tárgynapi utolsó vételi árfolyamon történik. Amennyiben a Bank az adott értékpapírra árfolyamot jegyez, abban az esetben a Bank ezen árfolyamot alkalmazza a fenti műveletekhez. Amennyiben a Bank bármilyen okból nem jegyez árfolyamot egy adott értékpapírra, úgy abban az esetben: elsődleges forgalmazók által jegyzett Magyar Állampapírok esetében az Állami Adósságkezelő Központ (ÁKK) által hivatalosan jegyzett árfolyam fixingek; befektetési alapok esetében a kibocsátó által jegyzett nettó eszközérték; minden más papír esetében: - Bloomberg legutolsó napi árjegyzése; - amennyiben adott napra sem a Bank, sem Bloomberg nem jegyez árat, abban az esetben a legutolsó banki vagy Bloomberg árjegyzés közül a későbbi; Deviza betét óvadék vagy deviza értékpapírok esetén a Bank az érték megállapításnál, illetve az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben a Bank által lakossági devizaműveletek körében alkalmazott számlakonverziós vételi árfolyamot alkalmazza. Értékpapír óvadék esetén a Bank az érték megállapításnál, ill. az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben, a Bank honlapján közzétett, illetve Bankfiókjaiban kifüggesztett Ügyféltájékozató az FHB Bank Zrt.által forgalmazott kötvények, jelzáloglevelek és befektetési jegyek árfolyamáról. tájékoztatásban meghatározott árfolyamot alkalmazza Elfogadható fedezetek I. Készpénz, lekötött betét II. Állampapírok III. FHB Bank által nyilvánosan kibocsátott papírok Fedezet típusa Beszámíthatósági szorzó HUF lekötött betét, Betétszámla 7 95% EUR, USD lekötött betét 8 85% HUF magyar állampapír hátralévő futamidő 3 év vagy annál 90% kevesebb HUF magyar állampapír hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de EUR magyar állampapír hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR magyar állampapír hátralévő futamidő 3 évnél 70% hosszabb, de HUF kötvények hátralévő 90% HUF kötvények hátralévő EUR kötvények hátralévő EUR kötvények hátralévő 70% Elvárt fedezettségi szint Felszólítási szint Likvidálási szint 100% 95% 90% 7 A Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 8 A Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 5
IV. Befektetési jegyek HUF jelzáloglevelek hátralévő HUF jelzáloglevelek hátralévő EUR jelzáloglevelek hátralévő 90% EUR jelzáloglevelek hátralévő 70% FHB Pénzpiaci Befektetési Alap 90% FHB Forte Rövid Kötvény Befektetési Alap FHB Abszolút Hozamú Alap 70% Allianz Pénzpiaci Alap 90% Allianz Stabilitás Alap Allianz Kötvény Befektetési Alap Allianz Indexkövető Részvény 60% Alap 4. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltüntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása a 83/2010.(III.25) Korm. rendelet 9. -ának (1) és (4) bekezdésének figyelembevételével történtek. FHB Prémium Gold Lombard Hitel esetén 3 millió forint hitelösszeg és 1 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az FHB Prémium Bankszámlához tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve 1 (egy) db Maestro bankkártya éves díja, a bankkártya gyártásának díja, a Befektetési Számla számlavezetésnek díja, Prémium Gold szolgáltatás havi díja, valamint a törlesztés beszedésének díja. A FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel esetén THM kiszámítása a termékre igényelhető legkisebb hitelkeret összegének (1.000.000 Ft), a rendelet szerint elvárt feltételekkel, teljes kihasználtságú, 1 (egy) éves futamidejű, FHB Prémium Bankszámlához igényelt folyószámlahitelre, a keretbeállítási jutalék, a kezelési költség, 1(egy) db Maestro bankkártya éves díja, a Befektetési Számla számlavezetésnek díja, valamint a Prémium Gold szolgáltatás havi díja figyelembe vétele mellett történt. A hitelkeret leggyakoribb lehívási módjának a Bank a bankkártyás vásárlást tekintette. A leggyakoribb lehívási módtól eltérő lehívási mód eltérő hiteldíj mutató eredményezhet. A Befektetési Számla vezetés díjának megállapítása, becsléssel, a Prémium Gold ügyfelek esetén alkalmazott havi állományi díj figyelembevételével történt. (A kölcsönösszeg/hitelkeret teljes fedezettségét az FHB Bank által nyilvánosan kibocsátott 3 évnél hosszabb hátralévő futamidő, de es HUF kötvény által feltételezve.) A THM számítása során alkalmazott képlet: m m C k (1+X) -t k = D l (1+X) -s l k=1 l=1 ahol C k: a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D l: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma t k: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t 1=0, S l: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke ; 6
Reprezentatív példák: Reprezentatív példa FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez Devizanem HUF Kamat típusa Rögzített Hitelösszege 3 000 000 Ft Futamidő 1 év Havi számlavezetési díj (elektronikus számlakivonat igénylése esetén) 300 Ft Prémium Gold szolgáltatás havi díja 1 690 Ft Értékpapír számla havi számlavezetési díja 188 Ft Bankkártya éves díja (második éves) 4 300 Ft Bankkártya gyártásának díja 610 Ft Folyósítási jutalék 7 500 Ft Törlesztés 3 182 695 Törlesztőrészlet beszedésének díja: 6 000 Ft Hitelkamat évi 5,99% THM 7,46% Hitel teljes díja 222 165 Ft Fogyasztó által fizetendő teljes összeg 3 222 165 Ft Reprezentatív példa FHB Prémium Gold Lombard Folyószámlahitel FHB Prémium Bankszámlához Devizanem HUF Kamat típusa Hitelkeret összege (minimum igényelhető összeg) Futamidő Havi számlavezetési díj (elektronikus számlakivonat igénylése esetén) Prémium Gold szolgáltatás havi díja Értékpapír számla havi számlavezetési díja Bankkártya éves díja (Maestro típusú bankkártya második éves díjjal) Lehívás módja (Bankkártyás vásárlás) Keretbeállítási jutalék Kezelési költség (2. évtől esedékes) Változó 1 000 000 Ft 12 hónap 300 Ft 1 690 Ft 63 Ft 4 300 Ft 0 Ft 10 000 Ft 10 000 Ft Hitelkamat évi 5,99% THM (1 000 000 Ft-os, teljes kihasználtságú, 1 éves futamidejű hitelkeretet feltételezve) Hitel teljes díja Fogyasztó által fizetendő teljes összeg 11,01% 104 765 Ft 1 104 765 Ft Jelen reprezentatív példák a 2015. március 16. napjától hatályos Lakossági Bankszámla Hirdetményben közzétett költségek, díjak, jutalékok alapján kerültek feltüntetésre. FHB Bank Zrt. 7