FHB Prémium Gold Szolgáltatás

Átírás

1 FHB Prémium Gold Szolgáltatás Hatályos: október 03. napjától visszavonásig Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk, hogy jelen Hirdetményben a megelőző, augusztus 01. napjától hatályos Hirdetményhez képest az alábbi változások történtek: Az FHB Bank Zrt. üzletpolitikai döntése alapján az FHB Prémium Gold Folyószámlahitel értékesítését felfüggeszti. Ennek következtében a továbbiakban, a kapcsolódó kondíciók nem kerülnek feltüntetésre. Módosult az FHB Maestro Bankkártya éves a és a kártyagyártási melynek következtében változtak a THM adatok. A Prémium Gold szolgáltatás igénylésének feltételrendszere módosításra került, az elvárt külső jóváírás tekintetében. AZ FHB Prémium Gold Lombard Hitel esetében bővült az elfogadható fedezetek köre. 1. oldal

2 I. A Prémium Gold Szolgáltatás feltételei és ai Az FHB Prémium Gold Szolgáltatást az FHB Bank Zrt. azon Ügyfele igényelheti, aki: legalább 20 millió Ft megtakarítást helyez el az FHB Bank Zrt.-nél, vagy legalább havi 500 ezer Ft rendszeres, külső jóváírás 1 érkezik a Banknál vezetett bankszámlájára (akár több részletben), vagy az FHB Bankcsoportnál összesen legalább 50 millió Ft szerződött összegű, késedelemmentesen törlesztett hitellel/lízinggel rendelkezik, és a fenti feltételek legalább egyike fennállása mellett: FHB Prémium Bankszámlával vagy FHB Aktív Bankszámlával vagy FHB Nyugas Bankszámlával vagy FHB Flotta Prémium Bankszámlával rendelkezik Az FHB Prémium Gold Szolgáltatás a: Ft/hó, melyet a Bank január 06. napját követően megkötött Prémium Gold Szerződések esetén a Prémium Gold Szerződés megkötésétől számított 3. hónap végéig nem számít fel június 01. napjától a Szolgáltatás keretében egyedi kártyaképpel rendelkező FHB Prémium Gold Bankkártya igényelhető. A bankkártya kondíciói megegyeznek az FHB Prémium Gold Szolgáltatással rendelkező Ügyfél bankszámlájához igényelhető MasterCard Gold típusú bankkártya kondícióival. 2 FHB Prémium Gold Szolgáltatásról további részletekért keresse Prémium Kapcsolattartóinkat az alábbi telefonszámon: II. A Prémium Gold Szolgáltatás nyújtotta kedvezmények 1. Széf Szolgáltatáshoz kapcsolódó kedvezmény Az FHB Széfszolgáltatás kizárólag az FHB Bank Zrt.1082 Budapest, Üllői út 48. szám alatt található bankfiókjában vehető igénybe. A Széfek használata / látogatása a hét minden napján, hétfőtől vasárnapig, 0 24 óráig biztosított, a használatra rendelkezésre álló idő alkalmanként 15 perc. A Széfszolgáltatáshoz kapcsolódó ügyintézésre, a fent megjelölt Bankfiókban, annak a Bank honlapján közzétett nyitvatartási idejében van mód. A Bank Prémium Gold Szolgáltatási Szerződéssel rendelkező Ügyfelei részére a bérleti ból 20% kedvezményt biztosít. A Kedvezmény mértéke a Széfbérlőt az érvényes Prémium Gold Szerződés fennállása alatt folyamatosan megilleti. Az FHB Széfszolgáltatás részletes feltételeiről, airól és költségeit az FHB Bankszámla Alaphirdetmény FHB Széfszolgáltatás melléklete tartalmazza. 2. Befektetési Szolgáltatásokhoz kapcsolódó kedvezmények Az FHB Bank kedvezményt biztosít azon Prémium Gold Szolgáltatással rendelkező Ügyfeleinek, akik Befektetési Számlát, Értékpapír Tartós Befektetési Számlát (ÉTBSZ) vagy Stabilitási Megtakarítási Számlát (SMSZ) vezetnek az FHB Banknál. 1 Külső jóváírás: a bankszámlára érkező átutalási tranzakciók. Az FHB Bankcsoport hitelezésével és időskori életjáradék termékével kapcsolatos számlára érkező jóváírásokat, FHB lakossági bankszámláról érkező jóváírásokat, saját számlák közötti átvezetéseket, ideértve a április 01. előtt a jogelődnél (Allianz Bank Zrt.) nyitott bankszámlákról indított saját számlás átvezetésből származó jóváírásokat - lakossági betét lejáratából, betét feltörésből, illetve betéti kamat jóváírásából származó jóváírásokat nem tekintjük külső jóváírásnak. Külső jóváírás szempontjából havi periódusnak az esedékes hó végi zárást megelőző hónap 16. napja és az aktuális hónap 15. naptári napja közötti időszakot értjük. 2 Az egyes bankkártyák kondíciói tekintetében a kapcsolódó bankszámlacsomaghoz rendelt kondíciók az irányadóak. 2. oldal

3 Megnevezés Díjmérték Prémium Gold Díjmérték Befektetési Számla nyitásának egyszeri a 0, - HUF 0, - HUF Befektetési Számla vezetése Értékpapír Tartós Befektetési Számla (ÉTBSZ) vezetése Stabilitás Megtakarítási Számla (SMSZ) vezetése 170,- HUF 170,- HUF 170,- HUF 0,- HUF 0,- HUF 0,- HUF Esedékesség - Havonta, minden hó 5. munkanapján az előző hónapra vonatkoztatva; vagy számla zárásakor. Havonta, minden hó 5. munkanapján az előző hónapra vonatkoztatva; vagy számla zárásakor. Havonta, minden hó 5. munkanapján az előző hónapra vonatkoztatva; vagy számla zárásakor. Megbízás nélküli ügyvitel esetén a számlavezetéshez kapcsolódó kondíciók megegyeznek a jelen Kondíciós listában szereplő Befektetési Számla kondícióival. Az értékpapírok értékesítésére, illetve transzferálására vonatkozó ak megegyeznek a jelen Kondíciós listában szereplő tranzakciós akkal. Megbízás nélküli ügyvitel esetén értékpapírok vételére vonatkozó megbízás nem adható. Állományi Belföldi befektetési alapok, valamint belföldi és külföldi kibocsátású, hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok (jelzáloglevelek, vállalati kötvények, állampapírok) Egyéb belföldi értékpapír, valamint egyéb külföldi kibocsátású értékpapírok évi 0,15% évi 0,06% évi 0,15% évi 0,06% A Befektetési Számla vezetés, SMSZ Számla vezetés, valamint az ÉTBSZ Számla vezetés tételének esedékességével. Tőzsdei megbízás (nem derivatív termékek, HUF elszámolás) Teljesítési (árfolyamérték alapján) vétel / eladás Díj Prémium Gold Díj Prémium Gold 0,6%, min ,- HUF 0,3%, min ,- HUF Teljesüléskor. Szolgáltatás vagy Treasury 3 NetBróker 0,4%, min. 500,- HUF 0,3%, min. 500,- HUF Teljesüléskor. Day trade típusú megbízás esetén a vételi és eladási tranzakciók közül a nagyobb mennyiségre vonatkozó teljesítési a kisebbik mennyiségre vonatkozó tranzakció arányában arányosításra kerül, és az így kapott ak átlaga által meghatározott tétel nem kerül felszámításra. Az FHB Befektetési Szolgáltatások itt fel nem tűntetett feltételeit, ait és költségeit a Befektetési Szolgáltatások Üzletszabályzat és annak mellékletei tartalmazzák. III. Prémium Gold Lombard Hitelek 1. FHB Prémium Gold Lombard Hitelek típusai A kölcsön szabadon felhasználható és kizárólag forintban igényelhető. A kölcsönt kizárólag az FHB Prémium Gold Szerződéssel rendelkező ügyfelek igényelhetik és vehetik igénybe, a jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott betétek, illetve értékpapírok fedezete mellett. Az óvadékul lekötött megtakarítások zárolásra kerülnek (óvadék), és az Ügyfél mindaddig nem rendelkezhet azokról, míg a tartozását teljes mértékben nem egyenlíti ki. 3 Treasury alatt a Bank azon Ügyfelek részére nyújtott szolgáltatásait kell érteni, amely Ügyfeleknek érvényes Keretszerződés egyedi árfolyamos azonnali deviza adásvételi és befektetési szolgáltatási ügyletek létrehozására szerződésük van az FHB Bankkal. 3. oldal

4 1.1 FHB Prémium Gold Lombard Hitel A Bank a kölcsönt egy összegben folyósítja az Ügyfél FHB Banknál vezetett lakossági bankszámlájára. A kölcsön futamideje 1 (egy) év, törlesztése a futamidő végén történik egy összegben. A kölcsön minimum összege Ft, maximum összege Ft, azonban nem lehet több mint a bevont fedezetek jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott beszámíthatósági szorzóval diszkontált értéke. 2. Kamatok, Díjak, Jutalékok A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hitel mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal, illetve fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. 2.1 FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez kapcsolódó kamatok, ak, jutalékok Díjtípus Díjak mértéke Esedékesség Kamat 5,99% (THM 7,41%) Lejáratkor, egy összegben Folyósítási jutalék 4 0,25%, maximum Ft Egyszeri, a folyósítással egyidejűleg Felszólító levél a 525 Ft/alkalom Értesítéssel egyidejűleg Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb ra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a február 1-jét megelőzően szerződött ügyletek esetében* 6% Konstrukció esedékessége szerint Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb ra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a február 1-jétől szerződött ügyletek esetében Szerződésmódosítás a (pl. fedezet csere és kivonás stb.) Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke Konstrukció esedékessége szerint Ft Szerződésmódosítással egyidejűleg Előtörlesztési 5 0,5% Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után Ügyintézési ,- Ft / alkalom Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor Óvadéki számla látra szóló kamata 0,00% - A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. A Bank egyedi elbírálás alapján 1,00%-tól 4,34%-ig kamatkedvezményt adhat, illetve elengedheti a folyósítási jutalékot részlegesen vagy egészében. A kedvezményről a Bank az ügylet főbb jellemzőinek (igényelt hitel összege, az Ügyfél minősítése és a fedezetek értékelése) figyelembe vételével dönt. *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hitel mutató (THM) maximális mértéke. 4 Számítása a szerződött kölcsön összege alapján történik. Beszedése a Banknál vezetett lakossági bankszámláról történik. Meghitelezése esetén a kölcsön folyósításakor a folyósított kölcsönösszegből kerül levonásra. 5 Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer forintot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az Ügyfél, abban az esetben az előtörlesztés mentes. Az előtörlesztés a nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét. 6 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 4. oldal

5 1. Elfogadható fedezetek A Bank a kölcsön/hitelkeret fedezeteként kizárólag az alábbiakban meghatározott, a Banknál vezetett bankszámlán és Tartós Befektetési Számlán (a továbbiakban: Betétszámla) elhelyezett forrásokat, lekötött betéteket, illetve Befektetési Számlán, valamint Értékpapír Tartós Befektetési Számlán és Stabilitás Megtakarítási Számlán (a továbbiakban együtt: Befektetési Számla) elhelyezett értékpapírokat fogadja el fedezetként. A Bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben az alábbiakban meghatározott fedezetek vonatkozásában nem biztosított a megfelelő piaci értékesíthetőség, illetve nem állnak rendelkezésre megfelelő minőségű piaci árfolyamadatok, akkor az adott értékpapírt nem fogadja el biztosítékként. A Bank a fedezetként elfogadott betétek és értékpapírok értékét rendszeresen felülvizsgálja a kihelyezett hitel fedezettségének vizsgálata céljából. Értékpapírok esetén a fedezetek értékelése az alábbiakban meghatározott tárgynapot 1 (egy) munkanappal megelőző napi vételi (bid) árfolyamok figyelembe vételével, míg a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) szerinti esetekben történő fedezet érvényesítés a tárgynapi utolsó vételi árfolyamon történik. Amennyiben a Bank az adott értékpapírra árfolyamot jegyez, abban az esetben a Bank ezen árfolyamot alkalmazza a fenti műveletekhez. Amennyiben a Bank bármilyen okból nem jegyez árfolyamot egy adott értékpapírra, úgy abban az esetben: elsődleges forgalmazók által jegyzett Magyar Állampapírok esetében az Állami Adósságkezelő Központ (ÁKK) által hivatalosan jegyzett árfolyam fixingek; befektetési alapok esetében a kibocsátó által jegyzett nettó eszközérték; minden más papír esetében: - Bloomberg legutolsó napi árjegyzése; - amennyiben adott napra sem a Bank, sem Bloomberg nem jegyez árat, abban az esetben a legutolsó banki vagy Bloomberg árjegyzés közül a későbbi; Deviza betét óvadék vagy deviza értékpapírok esetén a Bank az érték megállapításnál, illetve az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben a Bank által lakossági devizaműveletek körében alkalmazott számlakonverziós vételi árfolyamot alkalmazza. Értékpapír óvadék esetén a Bank az érték megállapításnál, ill. az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben, a Bank honlapján közzétett, illetve Bankfiókjaiban kifüggesztett Ügyféltájékozató az FHB Bank Zrt.által forgalmazott kötvények, jelzáloglevelek és befektetési jegyek árfolyamáról. tájékoztatásban meghatározott árfolyamot alkalmazza 5. oldal

6 Elfogadható fedezetek I. Készpénz, lekötött betét II. Állampapírok III. FHB Bank által nyilvánosan kibocsátott papírok IV. Befektetési jegyek V. Stabilitás Megtakarítási Számlán elhelyezett értékpapír Fedezet típusa Beszámíthatósági szorzó HUF lekötött betét, Betétszámla 7 95% EUR, USD lekötött betét 8 85% HUF magyar állampapír hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb 90% HUF magyar állampapír hátralévő futamidő 3 évnél EUR magyar állampapír hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR magyar állampapír hátralévő futamidő 3 évnél HUF kötvények hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb 90% HUF kötvények hátralévő futamidő 3 évnél EUR kötvények hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR kötvények hátralévő futamidő 3 évnél HUF jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb 90% HUF jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 évnél EUR jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 évnél Magyar Posta Takarék Pénzpiaci Alap 90% Magyar Posta Takarék Hosszú Kötvény Alap Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap A sorozat Takarék FHB Rövid Kötvény Befektetési Alap Takarék FHB Abszolút Hozamú Alap Takarék FHB Származtatott Alap 60% Takarék FHB Euró Ingatlan Alapok Alapja Allianz Pénzpiaci Alap 90% Allianz Abszolút hozamú Alap 60% Allianz Kötvény Befektetési Alap Allianz Indexkövető Részvény Alap 60% július 01. napját megelőzően vagy a július 01. napját követően megnyitott FHB 50% Stabilitás Megtakarítási Számlák esetén július 01. napja és július 01. napja között megnyitott FHB Stabilitás Megtakarítási Számlák esetén Elvárt fedezettségi szint Felszólítási szint Likvidálási szint 100% 95% 90% 7 A Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 8 A Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 6. oldal

7 2. Teljes hitel mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltüntetett THM-ek (teljes hitel mutatók) meghatározása a 83/2010.(III.25) Korm. rendelet 9. -ának (1) és (4) bekezdésének figyelembevételével történtek. FHB Prémium Gold Lombard Hitel esetén 3 millió forint hitelösszeg és 1 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az FHB Prémium Bankszámlához tartozó számlavezetési (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott a), folyósítási jutalék, illetve 1 (egy) db Maestro bankkártya éves a, a bankkártya gyártásának a, a Befektetési Számla számlavezetésnek a, Prémium Gold szolgáltatás havi a, valamint a törlesztés beszedésének a. A Befektetési Számla vezetés ának megállapítása, becsléssel, a Prémium Gold ügyfelek esetén alkalmazott havi állományi figyelembevételével történt. (A kölcsönösszeg/hitelkeret teljes fedezettségét az FHB Bank által nyilvánosan kibocsátott 3 évnél hosszabb hátralévő futamidő, de maximum 6 éves HUF kötvény által feltételezve.) A THM számítása során alkalmazott képlet: m m Ck (1+X) -tk = Dl (1+X) -sl ; k=1 l=1 ahol Ck: a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az l sorszámú törlesztőrészlet vagy fizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : az utolsó törlesztőrészlet vagy fizetés sorszáma tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t1=0, Sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy fizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke Reprezentatív példák: Reprezentatív példa FHB Prémium Gold Lombard Hitelhez Devizanem HUF Kamat típusa Rögzített Hitelösszege Ft Futamidő 1 év Havi számlavezetési (elektronikus számlakivonat igénylése esetén) 298 Ft Prémium Gold szolgáltatás havi a Ft Értékpapír számla havi számlavezetési a 188 Ft Bankkártya éves a (második éves) Ft Bankkártya gyártásának a 860 Ft Folyósítási jutalék Ft Törlesztés összege Ft Törlesztőrészlet beszedésének a: Ft Hitelkamat évi 5,99% THM 7,41% Hitel teljes a Ft Fogyasztó által fizetendő teljes összeg Ft Jelen reprezentatív példa a szeptember 15. napjától hatályos Lakossági Bankszámla Hirdetményben közzétett költségek, ak, jutalékok alapján került feltüntetésre. FHB Bank Zrt. 7. oldal