TÁJÉKOZTATÓ magánszemélyek részére a Központi Hitelinformációs Rendszerről A Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény előírásainak megfelelően az az eljáró pénzügyi intézmény az adatszolgáltatás tárgyát képező szerződések előkészítése során a természetes személyek felé fennálló írásbeli tájékoztatási kötelezettségének jelen, a Magyar Nemzeti Bank által elkészített tájékoztató átadásával tesz eleget. Ahol jelen tájékoztató "hitelt" vagy "kölcsönt" említ, azon értelemszerűen a pénzügyi lízinget is érteni kell. Jelen tájékoztatást azért kapja, mivel Ön szerződés megkötése előtt áll, és a szerződéskötést követően a törvényben meghatározott adatai a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (továbbiakban: KHR) kerülnek. A tájékoztató célja a KHRrel kapcsolatos fontos tudnivalók, illetve az Önt megillető jogok ismertetése. A pénzügyi szervezetek által a KHRre vonatkozó tájékoztatás megtörténtéről a szerződés megkötése során nyilatkozatot is alá kell írnia. 1. Mi is az a KHR 1? A KHR a hazai pénzügyi intézmények kezelésében álló hitelinformációs adatbázis, amely hozzájárul ahhoz, hogy a hitelt nyújtók felmérjék a hitelt igénylők hitelképességét. Ezáltal a hitelezési kockázatok összességében csökkenhetnek, a felelős hitelezési tevékenység könnyebbé válhat, és mindez gyorsíthatja és kedvezőbbé teheti a hitelfelvételt. A KHR működtetésének célja ezen túlmenően, hogy védje az ország pénzügyi rendszerét az olyan személyekkel szemben, akik korábban visszaéléseket követtek el a pénzügyi piacon. A fenti célok megvalósítása érdekében a pénzügyi szervezetek adatokat adnak és kapnak a KHRből. Az Önnel szerződő intézmény az adatainak egy részét a szerződés megkötése után, más részét bizonyos események bekövetkeztekor adja át a KHRnek (lásd részletesen 3. pontban). Amennyiben Önről az előzőekben említettek következtében már van információ a KHRben, az intézmények az Önnel való szerződés előtt információkat kérhetnek a KHRből hitelképességének megállapításához (lásd részletesen a 2. pontban). A KHRben kizárólag a törvényben meghatározott adatok tárolhatók, és az adatok kizárólag a törvényben meghatározott célokra használhatók fel, valamint csak az arra jogosult pénzügyi szervezeteknek adhatók ki, szigorú törvényi feltételek alapján. A KHRt működtető vállalkozás 2 felelős az adatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért. A KHRben rögzített adatok banktitoknak minősülnek, és ennek megfelelő jogi védelem alatt állnak. 2. Hogyan döntik el a hitelezők, hogy kaphatoke kölcsönt? Mielőtt a hitelezők így például bankok, szövetkezeti hitelintézetek Önnek kölcsönt nyújtanak vagy egyéb szolgáltatásra szóló szerződést kötnek (lásd 3.1. pont), meg kívánják állapítani, hogy képes lesze kötelezettségvállalását teljesíteni, hitelét visszafizetni. A hitelképesség vizsgálatához a hitelt nyújtók adósminősítő rendszert használnak. E rendszer lehetővé teszi, hogy a hitelnyújtók minden hitelkérelmet azonos szabályok szerint bíráljanak el. Ahhoz, hogy a hitelnyújtó megállapíthassa az Ön adósminősítését, különböző adatokat használ fel. Ilyen adatok lehetnek részben a hitelkérelmének kitöltése során megadott információk (például vane állása, mennyi a havi jövedelme, vane saját ingatlana, hány éves), valamint a KHRbe került adatok (lásd részletesen 3. pont). Ezen információk összesített értékelése alapján dönt a hitelnyújtó a kölcsön folyósításáról, vagy éppen elutasításáról. Minden egyes hitelnyújtó saját egyedi adósminősítő rendszert használ. Fontos tudnia, hogy a KHRbe került adatok a 3.2. pontban felsorolt esetek kivételével csak az Ön hozzájárulásával adhatók át más pénzügyi szervezetnek. Amennyiben nem adja meg hozzájárulását, ennek tényét is rögzíti a KHR, és ezt megismerhetik a pénzügyi szervezetek. A hozzájárulása, vagy annak megtagadása az Ön összes szerződésére kiterjed és bármikor szabadon módosítható. A megfelelő hitelbírálat kialakítása szempontjából rendkívül fontos, hogy a KHRben lévő, Önről szóló adatok helytállóak és érvényesek legyenek (probléma esetén lásd 4. és 5. pont). Fontos tudnia azt is, hogy szerződéskötést megelőzően az intézmény köteles ismertetni Önnel a KHRből a hitelképességének megállapítása érdekében beszerzett adatokat, valamint az adatokból a hitelképességére vonatkozóan levonható következtetéseket. Szükség esetén az intézménynek figyelmeztetnie kell Önt a pénzügyi szolgáltatási szerződés (hitelfelvétel, lízingügylet, stb.) kockázataira. A pénzügyi szervezet csak abban az esetben fog Önnel szerződést kötni, ha Önt a KHRben lévő információra is tekintettel megfelelő adósnak ítélte. 3. Milyen adatokat tartalmazhat rólam a KHR? Fontos tudnia, amikor a pénzügyi szervezet Önről adatot ad át a KHR részére, erről az átadást követő 5 munkanapon belül írásban tájékoztatja. Kérésére a tájékoztatás emailben is teljesíthető. E kötelezettség nem vonatkozik a szerződése fennállása alatti rendszeres havi adatátadásra a fennálló tőketartozásokról, valamint a szerződéses összeg törlesztő részletének összegére és devizanemére vonatkozó adatátadásra. 3.1 Szerződéshez kapcsolódó adatátadás 3.1.1 Szerződéskötéshez kapcsolódó adatátadás Ha Ön hitelt vesz fel, illetve egyéb szolgáltatást vesz igénybe (például pénzügyi lízingszerződést, hallgatói hitelszerződést, értékpapír kölcsönzésre vonatkozó szerződést köt), az alábbi adattípusok kerülnek a szerződéskötést követően a KHRbe: az Ön azonosító adatai (név, születési név, születési idő és hely, anyja születési neve, személyi igazolvány szám, vagy egyéb azonosításra alkalmas igazolvány száma, lakcím, levelezési cím, elektronikus levelezési cím) a szerződésére vonatkozó adatok (a szerződés típusa és száma, a szerződés megkötésének, lejártának, megszűnésének időpontja, ügyféli minősége (adós, adóstárs), a szerződés összege, a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme, valamint a törlesztés módja). 3.1.2 Szerződéshez kapcsolódó rendszeres adatátadás havonta fennálló tőketartozásainak összege és pénzneme, esetleges előtörlesztéseinek ténye, dátuma, összege a szerződéses összeg törlesztő részletének összege és devizaneme Az ebben a pontban felsorolt adatokat a szerződés megszűnését követően törlik a KHRből. Amennyiben Ön írásban kéri, az adatai a szerződés megszűnését követő 5 évig még a KHRben maradhatnak. Amennyiben meggondolná magát, e kérését bármikor visszavonhatja, melynek eredményeként a nyilvántartott adatokat törlik. 1 A köznyelvben gyakran a korábbi elnevezése alapján BARlistának nevezik a KHR nyilvántartást. 2 KHRt az MNB által engedélyezett és folyamatosan felügyelt vállalkozás működtethet. Jelenleg Magyarországon a BISZ Zrt. rendelkezik a KHR működtetésére engedéllyel. 01_42_2010_BU_10_2014.11.21
3.2 Egyes eseményekhez kapcsolódó adatátadás 3.2.1 Hitelmulasztás nyilvántartása Amennyiben szerződéses kötelezettségének olyan módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes minimálbér összegét és az folyamatosan, 90 napon túl fennáll, az alábbi adatok kerülnek a KHRhez: a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok és a szerződésre vonatkozó adatok a mulasztás adatai és annak sorsa (a 90 napon túli késedelembe esés időpontja, ebben az időpontban fennálló és meg nem fizetett tartozás összege, a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, a követelés átruházása, perre utaló megjegyzés) A minimálbér aktuális összegéről a pénzügyi szolgáltatóknál érdeklődhet, vagy felkeresheti a Nemzeti Adó és Vámhivatal weboldalát 3. Fontos tudnia, hogy ebben az esetben az adatátadás megtörténte előtt 30 nappal az Önnel szerződéses viszonyban lévő pénzügyi szervezetnek figyelmeztetést kell küldenie arról, hogy a fenti adatai fognak bekerülni a KHRbe, ha nem rendezi mulasztását. A tartozásának rendezésére a figyelmeztetést követően is van lehetősége. Ezen adatok amennyiben a tartozás nem szűnt meg az átadástól számított 5 évig maradnak a KHRben és ezen idő alatt felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához, az Ön hozzájárulása nélkül is. A tartozás teljesítése esetén a teljesítéstől számított 1 évig maradnak az adatok a KHRben. 3.2.2 Csalás miatt elutasított hitelkérelmek nyilvántartása Aki a szerződéskötés során valótlan adatot ad meg és ez okirattal bizonyítható, vagy hamis okirat használata miatt bíróság jogerős ítéletében bűncselekmény elkövetését állapítja meg, arról az alábbi adatok kerülnek a KHRbe: a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok, ilyen magatartás adatai (igénylés elutasításának időpontja és indoka, okirati bizonyítékok, jogerős bírói ítéletre utaló megjegyzések). Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHRben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. 3.2.3 Kártyavisszaélések nyilvántartása Akit bíróság jogerősen elítél bankkártyával való visszaélés miatt, annak az alábbi adatai kerülnek a KHRbe: a 3.1.1 pontban ismertetett azonosító adatok, a jogellenes bankkártya használattal kapcsolatos adatok. Ezen adatok az adatátadástól számított 5 évig maradnak a KHRben, és ezen időszak alatt hozzájárulás nélkül is felhasználhatók a hitelképesség vizsgálatához. 4. Hogyan ismerhetem meg a KHRben rólam nyilvántartott adatokat? Joga van az Önről nyilvántartott adatokat megismerni. Bármely KHRhez csatlakozott pénzügyi szervezetnél tájékoztatást kérhet arról, hogy milyen adatok szerepelnek Önről a KHRben, illetve melyik intézmény adta át ezeket, ki, mikor és milyen jogcímen fért hozzá ezekhez az adatokhoz. A tájékoztatásért költségtérítés és egyéb díj nem számolható fel. A kérelmének eredményéről szoros törvényi határidők alapján levélben, vagy kérése esetén e mailen kap hivatalos tájékoztatást. 5. Mit tehetek, ha a rólam nyilvántartott adattal problémám van? Amennyiben úgy gondolja, hogy az Önről nyilvántartott adat jogellenesen került a KHRbe, vagy a nyilvántartott adat nem felel meg a valóságnak, úgy Ön kérheti annak helyesbítését vagy törlését. A kifogását az adatot átadó pénzügyi szervezetnek, vagy a KHRt kezelő pénzügyi vállalkozásnak nyújthatja be. A kifogás vizsgálatának eredményéről szoros törvényi határidők mellett írásban kap tájékoztatást. A kifogás beadása előtt érdeklődjön az intézménynél a vonatkozó eljárási szabályokról és a beadvány szükséges tartalmáról. Amennyiben a KHRbe adatot szolgáltató pénzügyi szervezet az Ön kifogásának helyt ad, a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul köteles a KHRt kezelő vállalkozást értesíteni, amely a helyesbítést, illetve a törlést elvégzi. Amennyiben a kifogásáról kapott tájékoztatással nem elégedett, annak kézhezvételétől számított 30 napon belül a lakóhelye szerint illetékes járásbírósághoz fordulhat. Személyes adataival kapcsolatban a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóságot is megkeresheti, illetve fogyasztói beadványt nyújthat be a Magyar Nemzeti Bankhoz, ha megítélése szerint az adatot átadó intézmény, vagy a KHRt kezelő vállalkozás nem a fentiekben ismertetett tájékoztatási, eljárási, illetve adatátadási szabályok szerint járt el. 6. Hol kaphatok további információt a KHRrel kapcsolatban? A KHRrel kapcsolatos kérdésével forduljon bizalommal bármelyik pénzügyi szervezethez, vagy a KHRt kezelő pénzügyi vállalkozáshoz. A KHRre vonatkozó részletes szabályokat a 2011. évi CXXII. törvényben találja meg. A témával kapcsolatban további információkat olvashat a Felügyelet honlapján is: http://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak Hasznos címek A KHRt kezelő pénzügyi vállalkozás adatai: Bankközi Informatikai Szolgáltató (BISZ) Zrt. Cím: 1205 Budapest, Mártonffy utca 2527., honlap: www.bisz.hu, telefon: (+36 1) 4212505 Felügyeleti hatóság: Magyar Nemzeti Bank Cím: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39., honlap: www.mnb.hu, telefon: (+36 40) 203776 Adatvédelmi Biztos: Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatóság Cím: 1125 Budapest, Szilágyi Erzsébet fasor 22.C, honlap: www.naih.hu telefon: (+36 1) 3911400 3 http://www.nav.gov.hu/nav/ado/jarulek/minimalber.html 01_42_2010_BU_10_2014.11.21
Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól A nem körültekintő hitelfelvétel komoly anyagi nehézséget okozhat! Kérjük, alaposan tanulmányozza át ezt a tájékoztatót! Kiadja a Magyar Nemzeti Bank www.mnb.hu 2016. május 1.
Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól 1 Terveink megvalósításához átmenetileg több pénzre lehet szükségünk, mint amennyit meglévő megtakarításaink és havi jövedelmünk megenged. Egy hitel felvétele segítheti céljaink gyorsabb elérését, azonban egy ilyen döntés előtt érdemes időt szánni a kockázatok mérlegelésére is. Ha a teherbíróképességünknél nagyobb hitelt veszünk fel, akkor előfordulhat, hogy a hitelt nem tudjuk maradéktalanul visszafizetni. Ebben az esetben komoly anyagi hátrány is érhet minket. Kérjük, mindenképpen szánjon időt ennek a rövid tájékoztatónak az elolvasására, a hitelfelvétel kockázatainak megismerésére és mérlegelésére! Milyen kockázatai vannak a hitelfelvételnek? Hitelfelvételkor a legjelentősebb kockázat az, ha az adós nem tudja visszafizetni a hitelt. Ez akkor következhet be, amikor a hitel törlesztőrészletében és/vagy az adós jövedelmében, életkörülményeiben jelentős, kedvezőtlen változás történik. Amennyiben az adós a törlesztőrészletek teljesítésével tartósan késedelembe esik, a hitelező felmondhatja a szerződést és az abból eredő tartozás megfizetését egy összegben kérheti. Ha az adós rosszul mérte fel törlesztési képességét, és anyagi lehetőségeit meghaladó mértékben eladósodott elveszítheti a hitel fedezetéül szolgáló vagyontárgyat, akár a lakhatása is veszélybe kerülhet. Nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy a késedelmes fizetés és a követelésérvényesítés sokszor jelentős összegű költségei is az adóst terhelik. Amennyiben a vagyontárgy értékesítéséből nem fedezhető a hiteltartozás és az egyéb járulékos díjak, költségek összege, az adóst még további fizetési kötelezettség is terheli. Ha az adós a mindenkori minimálbért meghaladó összeggel több mint 90 napja tartozik, adatai bekerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR, korábbi közismert nevén BARlista), ami jelentősen megnehezíti, illetve sokszor kizárja a későbbi hitelhez jutás esélyét. Fontos, hogy a hitelfelvevő hitelfelvételkor reálisan és inkább óvatosan ítélje meg jövőbeli hiteltörlesztési képességét, és csak akkora összegű hitelt vegyen fel, amelynek törlesztését még váratlan kiadások felmerülése, jövedelmének csökkenése és a törlesztőrészlet emelkedése esetén is biztonsággal tudja teljesíteni! A felvett hitelt és kamatait a hitel futamideje alatt általában havonta kell törleszteni. A hitel kamata lehet rögzített (fix) vagy valamilyen kijelölt piaci kamatlábhoz (ún. referenciakamatlábhoz) igazítottan változó. A referenciakamatláb mellé egy rögzített kamatfelár is megállapításra kerül. Mind a fix kamat, mind pedig a rögzített kamatfelár a három évnél hosszabb futamidejű hitelek esetén legalább három évre előre rögzített. Az adott periódusokra rögzített kamat vagy kamatfelár az egyes periódusok végén emelkedhet, de csak a Magyar Nemzeti Bank által elfogadott módszertanoknak megfelelő mértékben (bővebb tájékoztatás kapcsán lásd: https://www.mnb.hu/fairbank). A hitel kamatlábának emelkedése esetén a törlesztőrészlet megemelkedik. Minél hosszabb a hitel futamideje, annál nagyobb arányban emelkedik a törlesztőrészlet a kamatláb azonos mértékű emelkedése esetén. Bizonyos konstrukcióknál a törlesztőrészlet emelkedése helyett a futamidő növekszik, így az eredeti futamidő lejáratát követő időszakra további törlesztőrészletfizetési kötelezettség keletkezhet. A törlesztőrészletet a devizaalapú hiteleknél a deviza kamatszintjének változása mellett a forint/deviza árfolyam is befolyásolja. Ha az árfolyam megváltozik, akkor a törlesztőrészlet ezzel megegyező arányban változik: például a forint árfolyamának 10 százalékos leértékelődése, minden más tényező (kamat, kezelési költség) változatlansága mellett, önmagában is 10 százalékos törlesztőrészletemelkedést jelent. 1 Ez a tájékoztató, melyet a hitelező köteles a hiteligénylőnek átadni, a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet 3. (3) bekezdésében foglalt kötelezettséggel összhangban készült. A tájékoztató célja, hogy felhívja a figyelmet a túlzott eladósodottság kockázataira és ajánlásokat tegyen a körültekintőbb hitelfelvételre. Mivel azonban egy hitelfelvétel során nem lehet minden kockázatot kizárni, ezért a Magyar Nemzeti Bank nem vállal és nem is vállalhat semmilyen felelősséget a felvett hitellel kapcsolatos esetleges veszteségekért. Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól
Mielőtt hitelt venne fel, érdemes megvizsgálni, hogyan hatnak a hitel egyes paramétereinek esetleges változásai a törlesztőrészletre. Ehhez használja az MNB honlapján elérhető hitelkalkulátort: http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem/dontenemkell/alkalmazasok/szamitsakihitelet Hitelfelvétel előtt alaposan tekintse át a hitel feltételeit, különös figyelmet fordítva arra, hogy a törlesztőrészleteken felül milyen egyéb díj és költségelemek merülhetnek fel, változó kamatozású hitel esetén mi alapján számítják a kamatot (pl.: mi a referencia kamatláb), illetve milyen gyakorisággal (pl. havonta, negyedévente, évente) változhat a kamat! Jelentősen nehezedhet a hiteltörlesztés, ha az adós vagy a háztartásában élők jövedelme csökken, esetleg elveszíti a munkáját, vagy váratlan kiadások merülnek fel. Amennyiben van rá lehetőség, javasolt olyan mértékű tartalékot képezni, amely segítségével hosszabb ideig, akár 612 hónapig képes a hitel további törlesztésére. Ennyi idő alatt lehetőség van új munkahelyet találni, a hitelnyújtóval a feltételeket újratárgyalni. Hitelfelvétel előtt gondolja végig, hogy esetleges jövedelemcsökkenés esetén vannake a hiteltörlesztéshez felhasználható tartalékai! Ha nehéz helyzetbe került, mihamarabb vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel és egyeztessen a szerződés átütemezésének lehetőségeiről! Ügyeljen arra, hogy a hitel kiváltása során egy növekvő terhet jelentő hitel felvételével könnyen adósságcsapdába kerülhet, és egyre nagyobb adósságot kell törlesztenie! Mekkora törlesztőrészlet vállalható a kockázatok figyelembevételével? Hitelfelvétel előtt gondolja végig és próbálja kiszámítani, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud tartósan hitel törlesztésre fordítani. Ha több hitellel rendelkezik, azok törlesztőrészleteit össze kell adni. Ne az alacsonyabb, kezdő s törlesztőrészletet vegye alapul a tervezésnél, hanem azt, amit majd tartósan fizetnie kell! A jövedelmének megfelelő alacsony törlesztőrészlet választásával jelentősen csökkenthető annak a kockázata, hogy nem tudja visszafizetni hitelét. A Magyar Nemzeti Bank rendeletben 2015. január 1jétől adósságfékszabályozást írt elő (32/2014. MNB rendelet). A jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) értékére előírt felső korlát megakadályozza, hogy a hitelfelvevő rendszeres, legális jövedelméhez képest túlságosan nagy törlesztési teherrel járó új hitelt vegyen fel. A mutató értéke úgy határozható meg, hogy az adós havi törlesztőrészletét és a kapcsolódó díjak, költségek összegét elosztjuk a havi nettó (adózott) jövedelmével. Jövedelemként az igazolt, legális nettó jövedelem (munkabér, nyugdíj, családi pótlék, stb.) számítható be. A 300 ezer forintot meg nem haladó hitel esetében nem kell alkalmazni az adósságfék szabályozást, amennyiben az adósnak nincs másik olyan korábbi 2015. január 1jét követően felvett hitelből eredő fennálló tartozása, amelynél a hitel eredeti összege nem haladta meg a háromszázezer forintot. Ha új hitelt vesz fel, akkor a JTM arány kiszámításához az újabb hitel havi törlesztőrészletét és egyéb díjait hozzá kell adni a fennálló, korábban felvett (és még maradéktalanul vissza nem fizetett) hitelek törlesztőrészleteihez és egyéb díjaihoz. Adóstársak bevonása esetén a JTM meghatározásához az adóstársak fennálló havi törlesztőrészleteit és kapcsolódó fizetési kötelezettségeit, valamint az új hitel törlesztőrészletét és egyéb díját, költségét össze kell adni és azt kell arányosítani a nettó jövedelmek összegéhez. Az összes havi kötelezettség és jövedelmek aránya kell, hogy alacsonyabb legyen az előírt JTMkorlátnál. A tartósan rendelkezésre álló jövedelem és a hitel devizaneme alapján a hitelezőnek legalább a következő ábrán olvasható felső korlátok betartása szükséges a hitelfelvétel során. Kérjük, hogy hitel igénylése során vegye figyelembe a rendszeres megélhetésének költségeit, főként a havi kötelező jellegű rendszeres kiadásait mint a rezsire és élelmiszerre fordított összegeket. (Azt javasoljuk, hogy amennyiben lehetséges, inkább alacsonyabb korlátokat állítson magának!) Fontos, hogy a hitelnyújtó ezeknél szigorúbb feltételeket is elvárhat a hitel elbírálásakor! A hitelfedezeti mutató (HFM) korlát a fedezett hiteleknél (pl. jelzáloghitelek, gépjárműhitelek) a fedezetek (lakás, gépkocsi) értékének arányában korlátozza a felvehető hitelek nagyságát. A HFM a fogyasztók számára azt mutatja meg, hogy a hiteligénylés során a hitel fedezetét képező ingatlan forgalmi értékének vagy gépjármű piaci értékének maximum hány százalékáig kaphatnak hitelt a pénzügyi szervezettől. Felhívjuk figyelmét, hogy a fedezet forgalmi értéke, illetve piaci értéke eltérhet a tényleges vételártól. Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól
Megjegyzések: A JTM korlát a legalább 5 éves kamatperiódusra rögzített jelzáloghiteleknél úgy módosul, hogy a rendszeresen fizetendő törlesztőrészlet 85%os súllyal vehető figyelembe a havi törlesztőrészletek meghatározásánál, azonban a mutató értéke ekkor sem haladhatja meg a 400 ezer forint feletti jövedelem esetére vonatkozó felső korlátot. A HFM korlát pénzügyi lízing esetén 5%kal magasabb mint a jelzáloghiteleknél és a gépjárműhiteleknél JTM Példa: Tegyük fel, hogy az Ön háztartásában élők összes havi nettó jövedelme 320 e Ft. Ezt nem fordíthatják mind hiteltörlesztésre, hiszen megélhetésre is kell költeniük. A fenti táblázat alapján, ha forint alapú hitelt venne fel, és a hitelfelvétel időpontjában nincs más hiteltartozása, akkor a hitel elbírálásakor az előre kalkulálható maximális törlesztőrészlete nem lehet több havi 160 e forintnál! (320 e Ft * 50% = 160 e Ft) Ugyanakkor Önnek kell mérlegelnie, hogy a fennmaradó összeg elegendő lesze a megélhetésre! Inkább alkalmazzon szigorúbb korlátokat! Ha euró alapú hitelt választana, akkor az Ön hitele havi törlesztő részlete nem haladhatja meg a 80 ezer forintot (320 e Ft * 25% = 80 e Ft), egyéb devizában a hitel törlesztőrészlete pedig nem lehet több havi 32 ezer forintnál (320 e Ft * 10% = 32 e Ft). Vegye figyelembe, hogy a devizahitelek kockázatosak, nagymértékű árfolyamváltozás esetén törlesztési terhei jelentősen megemelkedhetnek! HFM Példa: Tegyük fel, hogy Ön forint hitelből szeretne ingatlant vásárolni. A hitel fedezetét képező ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre. A megvásárolni kívánt ingatlan vételára 10 millió Ft, a forgalmi értéke 8 millió Ft. A felvehető hitel nagysága legfeljebb 6,4 millió Ft (8 m Ft * 80% = 6,4 m Ft) lehet. Amennyiben euró hitelből szeretne gépjárművet vásárolni és a megvásárolni kívánt gépjármű vételára 1,4 millió Ft, de a piaci értéke 1,2 millió Ft, akkor a felvehető hitel nagysága legfeljebb 540 ezer Ft (1,2 millió Ft * 45 % = 540 e Ft) lehet. A táblázatban megjelölt jövedelemkategóriákhoz képest az egyes konkrét élethelyzetekben, életvitel függvényében eltérő lehet a szabadon felhasználható jövedelemhányad mértéke, ezért egyéni helyzete alapján mérlegeljen, és inkább alkalmazzon szigorúbb korlátokat! A döntés előtt mindig tájékozódjon! Hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek a szolgáltatók honlapjain közzétett összehasonlító alkalmazások, tájékoztató anyagok, illetve az MNB honlapján található alkalmazás (http://alk.mnb.hu/portal/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo ). Kérjen részletes tájékoztatást a hitelezőtől a hitel minden lényeges feltételéről, beleértve a kamatozást, a különféle díjakat és költségeket, a teljes hiteldíjmutatót, a kalkulált törlesztési összeget! Tájékozódjon a kamat és díjfeltételek változtatásának lehetőségéről, az adóst terhelő összes kötelezettségről! E részletes tájékoztatás megadására törvény kötelezi a hitelezőket. Mindenképpen olvassa el figyelmesen a hitelszerződést és az annak részét képező általános szerződési feltételeket, az üzletszabályzati rendelkezéseket, a hirdetményt! Ha esetleg egyes részek nem egyértelműek, kérjen segítséget az ügyintézőtől! Szükség esetén kérje szakértő, pénzügyekben jártas ismerős, vagy tanácsadó közreműködését pénzügyi döntésének meghozatalához, a választott hitelfeltételek értelmezéséhez! Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól
AZ FHB JELZÁLOGBANK NYRT. ÁLTAL NYÚJTOTT INGATLANCÉLÚ TÁMOGATOTT ÉS PIACI HITELEK Jelen vázlatos tájékoztató az FHB termékeinek összehasonlíthatóságát támogatja. A részletes feltételeket a Bank Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek, az Ügyféltájékoztatók és Hirdetmények tartalmazzák! Államilag támogatott hitelek Ingatlancélú hitelek 10 + 10 FHB Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel FHB Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel FHB Államilag Támogatott Lakáshitel FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra FHB Hatos Referencia Köcsön ingatlancélra Devizanem Leírás Igénylési feltételek Legalább 3 gyereket vállaló, új lakáscélt megvalósító családoknak ad lehetőséget legfeljebb 10 millió Ft összegű, kedvező kamatozásó kamattámogatott hitel igénylésére, amennyiben 10 millió Ft összegű Családok Otthonteremtési Kedvezményét vesznek igénybe. A kölcsönt magyar állampolgárok vagy Magyarországon állandó lakóhellyel rendelkező külföldi állampolgárok igényelhetik, akik a vásárolt ingaltlanban legalább 50%os tulajdoni hányaddal fognak rendelkezni, illetve kötelezettséget vállalnak arra vonatkozóan, hogy a hitelcél megvalósulását követő egy éven belül a lakásban, lakóingatlanban lakóhelyet létesítenek. Új építésű vagy használt lakás vásárlására, építésre, korszerűsítésre, vagy bővítésére állami kamattámogatás mellett nyújtott lakáshitel. A kölcsönt magyar állampolgárok vagy Magyarországon állandó lakóhellyel rendelkező külföldi állampolgárok igényelhetik, akik a vásárolt ingaltlanban legalább 50% os tulajdoni hányaddal fognak rendelkezni, illetve kötelezettséget vállalnak arra vonatkozóan, hogy a hitelcél megvalósulását követő egy éven belül a lakásban, lakóingatlanban lakóhelyet létesítenek. Új építésű lakás vásárlására, építésére, korszerűsítésére állami kamattámogatás mellett nyújtott lakáshitel. Vásárlás, építés esetén: Nagykorú, legfeljebb 1 gyermeket nevelő a kérelem benyújtáskor 35. életévét nem betöltött, vagy többgyermekes a kérelem benyújtáskor 45. életévüket nem betöltött támogatott személyek. Korszerűsítés esetén: Nagykorú támogatott személy. Fix kamatozású, 10 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi kamatozással nyújtja. Igénybe vehető akkor is, ha az ügyfél már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel Fix kamatozású, 5 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit vagy nem felel meg a jogszabályi előírásoknak. 5 éves kamatfelárperiódusú termék a 6 havi BUBORhoz, mint referencia kamathoz kötve. 3 A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi kamatozással nyújtja. Igénybe vehető akkor is, ha az ügyfél már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel Az adós 18. életévét betöltött, cselekvőképes, rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár természetes személy, aki a kölcsön lejáratának évében nem tölti be 70. életévét, vagy ha betölti akkor a kockázatok csökkentése érdekében fiatalabb adóstárs bevonását írhatja elő a Bank. Nem szerepel a KHR nyilvántartásban. Házastárs/élettárs adóstársként kerül bevonásra. Hitelcélok Elfogadható fedezetek Futamidő Új lakás vásárlása, építése Új lakás vásárlása, építése Használt lakás vásárlása, korszerűsítés, bővítés Új építésű lakás vásárlása, építése Korszerűsítés Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház), garázs (csak amennyiben az ingatlannal együtt kerül megvásárlásra), építési telek, tanya/külterületi lakóingatlan, zártkerti lakóingatlan, üdülő/nyaraló, termőföld. minimum 5 év, maximum 25 év minimum 5 év, maximum 30 év minimum 5 év, maximum 30 év Új építésű, szakaszos finanszírozású, önállóan forgalomképes lakó vagy üdülőingatlan megvásárlása, lakásépítés, bővítés, felújítás. Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház), garázs (csak amennyiben az ingatlannal együtt kerül megvásárlásra), építési telek, tanya/külterületi lakóingatlan, zártkerti lakóingatlan, üdülő/nyaraló, termőföld. minimum 6 év, maximum 30 év minimum 3 év, maximum 30 év Türelmi idő/ csökkentett törlesztésű idő Legalább 15 éves futamidő esetén 15 év türelmi idő igényelhető. Legalább 15 éves futamidő esetén 15 év türelmi idő igényelhető. Kölcsönösszeg Kamatperiódus/ Kamatfelárperiódus maximum 10.000.000 Ft minimum 1.000.000 Ft maximum 15.000.000 Ft minimum 1.000.000 Ft maximum 10.000.000 Ft 5 év Min. 1.000.000 Ft Budapesten és a megyei jogú városokban legfeljebb 12.500.000 Ft egyéb településeken legfeljebb 10.000.000 Ft min. 1.000.000 Ft Legfeljebb 5.000.000 Ft 10 év kölcsönösszeg maximuma nincs meghatározva 5 év Az első 5 évben: Bruttó kamat: 5 éves ÁKKH*1,3+ (0,75% 3,00%), de 6,00% vagy azt meghaladó Bruttó kamat: 5 éves ÁKKH*1,3+ 3,00% bruttó kamat esetén minimum Kamat (éves) 1 Kamattámogatás: 5 éves ÁKKH*1,3 6,00%, egyéb esetben minimum 5,17% 5,17% 5,50% 7,75% 4,50% 7,25% Fizetendő nettó kamat: 3 % 4,50%, jelenleg: 4,50% 5,56% 6. évtől: fix kamatozású 4,50%7,25% 6 havi BUBOR + 2,40% 4,65% jelenleg: 2,74% 4,99% Kezelési költség (éves) THM 2 3,42% 3,50% 4,99% 7,10% 4,99% 7,10% 5,79% 5,89% 5,89% 6,01% 8,43% 4,95% 7,89% 3,11% 5,47% Termék besorolása teljes hiteldíjmutató alapján 1 4 3 6 5 2 Folyósítási jutalék Közjegyzői költség 1%, de max. 200.000 Ft 1%, de max. 200.000 Ft A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett, és legkésőbb 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hiteösszegő* hitelek esetén nem számolja fel a folyósítási jutalékot. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett kérelmekre és a 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hitelösszegű* ügyletekre visszatéríti a közjegyzői okirat költségét legfeljebb 50.000 Ftig. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett, és legkésőbb 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hiteösszegő* hitelek esetén nem számolja fel a folyósítási jutalékot. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett kérelmekre és a 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hitelösszegű* ügyletekre visszatéríti a közjegyzői okirat költségét legfeljebb 50.000 Ftig. Kamatkedvezmény Ingatlan értékbecslési díj THMben figyelembe vett egyéb díjak: 31.668 Ft/ingatlan (jóváírásra kerül) 31.668 Ft / ingatlan Az FHB Bank Zrt.nél vezetett Alap bankszámla tartozó számlavezetési díja(elektronikuskivonattal), törleszés beszedésének díja, 3 db Takarnet lekérdezés költsége, a jelzálogjog ingatlannyilvántartásába történő bejegyzésének költsége, a bank hiteláttekintő szolgáltatásának díja, szakaszos finanszírozású hiteleknél 2 db ingatlan felülvizsgálati díj és havi 1 db csoportos beszedési megbízás díja. A 2016. június 15. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28. napjáig átvett és legkésőbb 2017. április 30. napjáig szerződött kölcsönök esetén a Bank a meghirdetett kamatkedvezményen felül s jelleggel 50 bázispont kamatkedvezményt nyújt legalább 5 millió Ft hitelösszeg esetén. 31.668 Ft/ingatlan (jóváírásra kerül) Az FHB Bank Zrt.nél vezetett Alap bankszámla tartozó számlavezetési díja(elektronikuskivonattal), törleszés beszedésének díja, 3 db Takarnet lekérdezés költsége, a jelzálogjog ingatlannyilvántartásába történő bejegyzésének költsége, a bank hiteláttekintő szolgáltatásának díja, szakaszos finanszírozású hiteleknél 2 db ingatlan felülvizsgálati díj és havi 1 db csoportos beszedési megbízás díja. 1 A kamat mértéke az ügyfél minősítésétől, továbbá állami támogatott hitelek esetén a támogatás jogszabályban szabályozott mértékétől függ. 2 A THM meghatározása a 2017. február 1i feltételek szerint és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A feltüntetett THM értékek, az adott hitelkonstrukció esetében ténylegesen felmerülő költségek figyelembe vételével, 5 millió Ft hitelösszegre 20 éves futamidőre, standard feltételek alapján, annuitásos törlesztési módra vonatkozóan kerültek kiszámításra. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A további THM értékeket a mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitelekre vonatkozó Hirdetmények tartalmazzák. THM: Teljes Hiteldíj Mutató A kölcsön nyújtásának feltétele az ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás megkötése. 3 A kölcsön kamata 6 havonta a BUBOR mértékének változásával módosul. *A 3 millió Ft hitelösszeget el nem érő lakossági jelzáloghitel igényléseknél az alábbi feltételek teljesülése esetén továbbra is érvényesíthetőek a kezdeti költség k: Több jelzáloghitel együttes igénylése esetén, amennyiben a jelzálogkölcsönök különkülön nem érik el a 3 millió Ft hitelösszeget, azonban együttesen elérik vagy meghaladják azt, vagy Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel együttesen igényelt jelzálogkölcsön esetén, függetlenül annak hitelösszegétől, vagy A jelzáloghitel igénylést olyan Ügyfél nyújtja be, aki már rendelkezik az FHB Bank Zrt. nél vagy FHB Jelzálogbank Nyrt. nél élő, fel nem mondott lakossági jelzáloghitel szerződéssel. Előzetes értékbecslés esetén amennyiben a hitel összege nem éri el a 3 millió Ftot, a díj megfizetése legkésőbb szerződéskötésig szükséges. Hatályos: 2017. február 1. napjától 04_106_2009_BU_82_2017.02.01
AZ FHB BANK ZRT. ÁLTAL NYÚJTOTT INGATLANCÉLÚ, INGATALN HITELKIVÁLTÁSI CÉLÚ HITELEK Jelen vázlatos tájékoztató az FHB termékeinek összehasonlíthatóságát támogatja. A részletes feltételeket a Bank Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek, az Ügyféltájékoztatók és Hirdetmények tartalmazzák! Ingatlancélú hitelek Ingatlan hitelkiváltási hitelek Devizanem Leírás Igénylési feltételek FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra Fix kamatozású, 10 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra Fix kamatozású, 5 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi kamatozással nyújtja. Igénybe vehető akkor is, ha az ügyfél már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel FHB Hatos Referencia Köcsön ingatlancélra 5 éves kamatfelárperiódusú termék a 6 havi BUBORhoz, mint referencia kamathoz kötve. 3 A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi Az adós 18. életévét betöltött, cselekvőképes, rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár természetes személy, aki a kölcsön lejáratának évében nem tölti be 70. életévét, vagy ha betölti akkor a kockázatok csökkentése érdekében fiatalabb adóstárs bevonását írhatja elő a Bank. Nem szerepel a KHR nyilvántartásban. Házastárs/élettárs adóstársként kerül bevonásra. FHB Tízes Fix Kölcsön hitelkiváltásra Fix kamatozású, 10 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi FHB Ötös Fix Kölcsön hitelkiváltásra Fix kamatozású, 5 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi kamatozással nyújtja. Igénybe vehető akkor is, ha az ügyfél már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit vagy nem felel meg a FHB Hatos Referencia Köcsön hitelkiváltásra 5 éves kamatfelárperiódusú termék a 6 havi BUBORhoz, mint referencia kamathoz kötve. 3 A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi Az adós 18. életévét betöltött, cselekvőképes, rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár természetes személy, aki a kölcsön lejáratának évében nem tölti be 70. életévét, vagy ha betölti akkor a kockázatok csökkentése érdekében fiatalabb adóstárs bevonását írhatja elő a Bank. Nem szerepel a KHR nyilvántartásban. Házastárs/élettárs adóstársként kerül bevonásra. Hitelcélok Használt, valamint új építésű, önállóan forgalomképes lakó vagy üdülőingatlan megvásárlása. Lakáscélú hitelkiváltásra Elfogadható fedezetek Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház), garázs (csak amennyiben az ingatlannal együtt kerül megvásárlásra), építési telek, tanya/külterületi lakóingatlan, zártkerti lakóingatlan, üdülő/nyaraló, termőföld. Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház), garázs (csak amennyiben az ingatlannal együtt kerül megvásárlásra), építési telek, tanya/külterületi lakóingatlan, zártkerti lakóingatlan, üdülő/nyaraló, termőföld. Futamidő minimum 6 év, maximum 30 év minimum 3 év, maximum 30 év minimum 6 év, maximum 30 év minimum 3 év, maximum 30 év Türelmi idő/ csökkentett törlesztésű idő Legalább 15 éves futamidő esetén 15 év türelmi idő igényelhető. nincs Kölcsönösszeg Kamatperiódus/ Kamatfelárperiódus 10 év 5 év 10 év 5 év Kamat (éves) 1 5,50% 7,75% 4,50% 7,25% Kezelési költség (éves) 6 havi BUBOR + 2,40% 4,65% jelenleg: 2,74% 4,99% 5,25% 7,75% 4,25% 7,25% 6 havi BUBOR + 2,15% 4,65% jelenleg: 2,49% 4,99% THM 2 6,06% 8,49% 5,00% 7,94% 3,16% 5,52% 5,79% 8,49% 4,73% 7,94% 2,90% 5,52% Termék besorolása teljes hiteldíjmutató alapján Folyósítási jutalék kölcsönösszeg maximuma nincs meghatározva kölcsönösszeg maximuma nincs meghatározva 3 2 1 3 2 1 1%, de max. 200.000 Ft 1%, de max. 200.000 Ft A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett, és legkésőbb 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hiteösszegő* hitelek esetén nem számolja fel a folyósítási jutalékot. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett, és legkésőbb 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hiteösszegő* hitelek esetén nem számolja fel a folyósítási jutalékot. Kamatkedvezmény A 2016. június 15. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28. napjáig átvett és legkésőbb 2017. április 30. napjáig szerződött kölcsönök esetén a Bank a meghirdetett kamatkedvezményen felül s jelleggel 50 bázispont kamatkedvezményt nyújt legalább 5 millió Ft hitelösszeg esetén. A 2016. június 15. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28. napjáig átvett és legkésőbb 2017. április 30. napjáig szerződött kölcsönök esetén a Bank a meghirdetett kamatkedvezményen felül s jelleggel 50 bázispont kamatkedvezményt nyújt legalább 5 millió Ft hitelösszeg esetén. Közjegyzői költség A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett kérelmekre és a 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hitelösszegű* ügyletekre visszatéríti a közjegyzői okirat költségét legfeljebb 50.000 Ftig. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett kérelmekre és a 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hitelösszegű* ügyletekre visszatéríti a közjegyzői okirat költségét legfeljebb 50.000 Ftig. Ingatlan értékbecslési díj 31.668 Ft/ingatlan (jóváírásra kerül) 31.668 Ft/ingatlan (jóváírásra kerül) THMben figyelembe vett egyéb díjak: Az FHB Bank Zrt.nél vezetett Alap bankszámla tartozó számlavezetési díja(elektronikuskivonattal), törleszés beszedésének díja, 3 db Takarnet lekérdezés költsége, a jelzálogjog ingatlannyilvántartásába történő bejegyzésének költsége, a bank hiteláttekintő szolgáltatásának díja, szakaszos finanszírozású hiteleknél 2 db ingatlan felülvizsgálati díj és havi 1 db csoportos beszedési megbízás díja. 1 A kamat mértéke az ügyfél minősítésétől függ. 3 A kölcsön kamata 6 havonta a BUBOR mértékének változásával módosul. *A 3 millió Ft hitelösszeget el nem érő lakossági jelzáloghitel igényléseknél az alábbi feltételek teljesülése esetén továbbra is érvényesíthetőek a kezdeti költség k: Több jelzáloghitel együttes igénylése esetén, amennyiben a jelzálogkölcsönök különkülön nem érik el a 3 millió Ft hitelösszeget, azonban együttesen elérik vagy meghaladják azt, vagy Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel együttesen igényelt jelzálogkölcsön esetén, függetlenül annak hitelösszegétől, vagy A jelzáloghitel igénylést olyan Ügyfél nyújtja be, aki már rendelkezik az FHB Bank Zrt. nél vagy FHB Jelzálogbank Nyrt. nél élő, fel nem mondott lakossági jelzáloghitel szerződéssel. Előzetes értékbecslés esetén amennyiben a hitel összege nem éri el a 3 millió Ftot, a díj megfizetése legkésőbb szerződéskötésig szükséges. Hatályos: 2017. február 1. napjától 04_106_2009_BU_82_2017.02.01 Az FHB Bank Zrt.nél vezetett Alap bankszámla tartozó számlavezetési díja(elektronikuskivonattal), törleszés beszedésének díja, 3 db Takarnet lekérdezés költsége, a jelzálogjog ingatlannyilvántartásába történő bejegyzésének költsége, a bank hiteláttekintő szolgáltatásának díja, szakaszos finanszírozású hiteleknél 2 db ingatlan felülvizsgálati díj és havi 1 db csoportos beszedési megbízás díja. 2 A THM meghatározása a 2017. február 1i feltételek szerint és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A feltüntetett THM értékek, az adott hitelkonstrukció esetében ténylegesen felmerülő költségek figyelembe vételével, 5 millió Ft hitelösszegre 20 éves futamidőre, standard feltételek alapján, annuitásos törlesztési módra vonatkozóan kerültek kiszámításra. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A további THM értékeket a mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitelekre vonatkozó Hirdetmények tartalmazzák. THM: Teljes Hiteldíj Mutató A kölcsön nyújtásának feltétele az ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás megkötése.
Devizanem Leírás Igénylési feltételek Hitelcélok AZ FHB BANK ZRT. ÁLTAL NYÚJTOTT SZABADFELHASZNÁLÁSÚ ÉS EGYÉB HITELKIVÁLTÁSI CÉLÚ HITELEK Jelen vázlatos tájékoztató az FHB termékeinek összehasonlíthatóságát támogatja. A részletes feltételeket a Bank Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek, az Ügyféltájékoztatók és Hirdetmények tartalmazzák! FHB Tízes Fix Kölcsön szabad felhasználásra Fix kamatozású, 10 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi Szabadfelhasználású hitelek FHB Ötös Fix Kölcsön szabad felhasználásra Fix kamatozású, 5 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit vagy nem felel meg a FHB Hatos Referencia Köcsön szabad felhasználásra 5 éves kamatfelárperiódusú termék a 6 havi BUBORhoz, mint referencia kamathoz kötve. 3 A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi FHB Tízes Fix Kölcsön hitelkiváltásra Fix kamatozású, 10 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi FHB Ötös Fix Kölcsön hitelkiváltásra Fix kamatozású, 5 éves kamatperiódusú kölcsön, hosszú távra rögzített, kamatperióduson belül fix kamatozással. A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi kamatozással nyújtja. Igénybe vehető akkor is, ha az ügyfél már kihasználta az állami kamattámogatott lakáshitel lehetőségeit vagy nem felel meg a FHB Hatos Referencia Köcsön hitelkiváltásra 5 éves kamatfelárperiódusú termék a 6 havi BUBORhoz, mint referencia kamathoz kötve. 3 A terméket a Bank az ügyfél minősítéstől függő egyedi Elfogadható fedezetek Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház), garázs (csak amennyiben az ingatlannal együtt kerül megvásárlásra), építési telek, tanya/külterületi lakóingatlan, zártkerti lakóingatlan, üdülő/nyaraló, termőföld. Lakóingatlan (lakóház, lakás, ikerház, sorház), garázs (csak amennyiben az ingatlannal együtt kerül megvásárlásra), építési telek, tanya/külterületi lakóingatlan, zártkerti lakóingatlan, üdülő/nyaraló, termőföld. Futamidő minimum 6 év, maximum 30 év minimum 3 év, maximum 30 év minimum 6 év, maximum 30 év minimum 3 év, maximum 30 év Türelmi idő/ csökkentett törlesztésű idő Kölcsönösszeg Kamatperiódus/ Kamatfelárperiódus 10 év 5 év 10 év 5 év Kamat (éves) 1 6,50% 8,75% 6,00% 8,75% Kezelési költség (éves) Az adós 18. életévét betöltött, cselekvőképes, rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár természetes személy, aki a kölcsön lejáratának évében nem tölti be 70. életévét, vagy ha betölti akkor a kockázatok csökkentése érdekében fiatalabb adóstárs bevonását írhatja elő a Bank. Nem szerepel a KHR nyilvántartásban. Házastárs/élettárs adóstársként kerül bevonásra. Szabad felhasználás Legalább 15 éves futamidő esetén 13 év türelmi idő igényelhető. maximum 20.000.000 Ft 6 havi BUBOR + 3,90% 6,15% jelenleg: 4,24% 6,49% Egyéb hitelkiváltási célú hitelek Az adós 18. életévét betöltött, cselekvőképes, rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár természetes személy, aki a kölcsön lejáratának évében nem tölti be 70. életévét, vagy ha betölti akkor a kockázatok csökkentése érdekében fiatalabb adóstárs bevonását írhatja elő a Bank. Nem szerepel a KHR nyilvántartásban. Házastárs/élettárs adóstársként kerül bevonásra. 5,25% 8,75% 4,75% 8,75% 6 havi BUBOR + 2,65% 6,15% jelenleg: 2,99% 6,49% THM 2 7,08% 9,53% 6,54% 9,53% 4,68% 7,07% 5,74% 9,53% 5,21% 9,53% 3,37% 7,07% Nem lakáscélú hitelkiváltásra nincs kölcsönösszeg maximuma nincs meghatározva Termék besorolása teljes hiteldíjmutató alapján Folyósítási jutalék 3 2 1 3 2 1 1%, de max. 200.000 Ft 1%, de max. 200.000 Ft A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett, és legkésőbb 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hiteösszegő* hitelek esetén nem számolja fel a folyósítási jutalékot. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett, és legkésőbb 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hiteösszegő* hitelek esetén nem számolja fel a folyósítási jutalékot. Kamatkedvezmény A 2016. június 15. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28. napjáig átvett és legkésőbb 2017. április 30. napjáig szerződött kölcsönök esetén a Bank a meghirdetett kamatkedvezményen felül s jelleggel 50 bázispont kamatkedvezményt nyújt legalább 5 millió Ft hitelösszeg esetén. A 2016. június 15. napjától visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28. napjáig átvett és legkésőbb 2017. április 30. napjáig szerződött kölcsönök esetén a Bank a meghirdetett kamatkedvezményen felül s jelleggel 50 bázispont kamatkedvezményt nyújt legalább 5 millió Ft hitelösszeg esetén. Közjegyzői költség A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett kérelmekre és a 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hitelösszegű* ügyletekre visszatéríti a közjegyzői okirat költségét legfeljebb 50.000 Ftig. A Bank visszavonásig, de legkésőbb 2017. február 28ig átvett kérelmekre és a 2017. április 30ig szerződött, legalább 3 millió Ft hitelösszegű* ügyletekre visszatéríti a közjegyzői okirat költségét legfeljebb 50.000 Ftig. Ingatlan értékbecslési díj 31.668 Ft/ingatlan (jóváírásra kerül) 31.668 Ft/ingatlan (jóváírásra kerül) THMben figyelembe vett egyéb díjak: Az FHB Bank Zrt.nél vezetett Alap bankszámla tartozó számlavezetési díja(elektronikuskivonattal), törleszés beszedésének díja, 3 db Takarnet lekérdezés költsége, a jelzálogjog ingatlannyilvántartásába történő bejegyzésének költsége, a bank hiteláttekintő szolgáltatásának díja, szakaszos finanszírozású hiteleknél 2 db ingatlan felülvizsgálati díj és havi 1 db csoportos beszedési megbízás díja. 1 A kamat mértéke az ügyfél minősítésétől, továbbá állami támogatott hitelek esetén a támogatás jogszabályban szabályozott mértékétől függ. Az FHB Bank Zrt.nél vezetett Alap bankszámla tartozó számlavezetési díja(elektronikuskivonattal), törleszés beszedésének díja, 3 db Takarnet lekérdezés költsége, a jelzálogjog ingatlannyilvántartásába történő bejegyzésének költsége, a bank hiteláttekintő szolgáltatásának díja, szakaszos finanszírozású hiteleknél 2 db ingatlan felülvizsgálati díj és havi 1 db csoportos beszedési megbízás díja. 2 A THM meghatározása a 2017. február 1i feltételek szerint és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A feltüntetett THM értékek, az adott hitelkonstrukció esetében ténylegesen felmerülő költségek figyelembe vételével, 5 millió Ft hitelösszegre 20 éves futamidőre, standard feltételek alapján, annuitásos törlesztési módra vonatkozóan kerültek kiszámításra. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A további THM értékeket a mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitelekre vonatkozó Hirdetmények tartalmazzák. THM: Teljes Hiteldíj Mutató A kölcsön nyújtásának feltétele az ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás megkötése. 3 A kölcsön kamata 6 havonta a BUBOR mértékének változásával módosul. *A 3 millió Ft hitelösszeget el nem érő lakossági jelzáloghitel igényléseknél az alábbi feltételek teljesülése esetén továbbra is érvényesíthetőek a kezdeti költség k: Több jelzáloghitel együttes igénylése esetén, amennyiben a jelzálogkölcsönök különkülön nem érik el a 3 millió Ft hitelösszeget, azonban együttesen elérik vagy meghaladják azt, vagy Családi Otthonteremtési Kedvezménnyel együttesen igényelt jelzálogkölcsön esetén, függetlenül annak hitelösszegétől, vagy A jelzáloghitel igénylést olyan Ügyfél nyújtja be, aki már rendelkezik az FHB Bank Zrt. nél vagy FHB Jelzálogbank Nyrt. nél élő, fel nem mondott lakossági jelzáloghitel szerződéssel. Előzetes értékbecslés esetén amennyiben a hitel összege nem éri el a 3 millió Ftot, a díj megfizetése legkésőbb szerződéskötésig szükséges. Hatályos: 2017. február 1. napjától 04_106_2009_BU_82_2017.02.01
AZ FHB BANK ZRT. ÁLTAL NYÚJTOTT INGATLANCÉLÚ, INGATALN HITELKIVÁLTÁSI CÉLÚ HITELEK Jelen reprezentatív példák az FHB termékeinek összehasonlíthatóságát támogatja. A részletes feltételeket a Bank Üzletszabályzata, az Általános Szerződési Feltételek, az Ügyféltájékoztatók és Hirdetmények tartalmazzák! Konstrukció FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra FHB Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélra FHB Tízes Fix Kölcsön lakáscélú kiváltás FHB Ötös Fix Kölcsön lakáscélú kiváltás Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre FHB Bank Zrt. Változó kamatozás 5 000 000 Ft 20 év 240 250 000 Ft 399 999 Ft Hitelkamatláb mértéke 6,45% 5,45% 3,69% 6,20% 5,20% THM 7,08% 6,00% 4,14% 6,81% 5,74% Törlesztőrészlet összege 37 397 Ft 34 469 Ft 29 623 Ft 36 654 Ft 33 756 Ft A teljes visszafizetett összeg 9 168 416 Ft 8 463 536 Ft 7 297 136 Ft 8 989 616 Ft 8 291 936 Ft A hitel teljes díja 4 168 416 Ft 3 463 536 Ft 2 297 136 Ft 3 989 616 Ft 3 291 936 Ft AZ FHB BANK ZRT. ÁLTAL NYÚJTOTT SZABADFELHASZNÁLÁSÚ ÉS EGYÉB HITELKIVÁLTÁSI CÉLÚ HITELEK Konstrukció FHB Tízes Fix Kölcsön Szabadfelhasználásra FHB Ötös Fix Kölcsön Szabadfelhasználásra FHB Hatos Referencia Kölcsön Szabadfelhasználásra FHB Tízes Fix Kölcsön egyéb célú kiváltás FHB Ötös Fix Kölcsön egyéb célú kiváltás Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre FHB Bank Zrt. Változó kamatozás 5 000 000 Ft 20 év 240 250 000 Ft 399 999 Ft Hitelkamatláb mértéke 7,45% 6,95% 5,19% 6,20% 5,70% THM 8,11% 7,57% 5,68% 6,81% 6,27% Törlesztőrészlet összege 40 445 Ft 38 907 Ft 33 728 Ft 36 654 Ft 35 190 Ft A teljes visszafizetett összeg 9 883 600 Ft 9 513 520 Ft 8 266 720 Ft 8 989 616 Ft 8 637 296 Ft A hitel teljes díja 4 883 600 Ft 4 513 520 Ft 3 266 720 Ft 3 989 616 Ft 3 637 296 Ft AZ FHB JELZÁLOGBANK NYRT. ÁLTAL NYÚJTOTT INGATLANCÉLÚ TÁMOGATOTT ÉS PIACI HITELEK FHB Hatos Referencia Kölcsön lakáscélú kiváltás Konstrukció FHB 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Kölcsön FHB Otthonteremtő Kamattámogatott Kölcsön FHB Állmalag támogatott Lakáshitel FHB Hatos Referencia Kölcsön FHB Tízes Fix Kölcsön ingatlancélra FHB Ötös Fix Kölcsön ingatlancélra ingatlancélra Új lakás vásárlás Építés Vásárlás Építés, bővítés, korszerűsítés Új lakás vásárlás Építés, korszerűsítés Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Vállalt havi rendszeres jóváírás összege Hitelkamatláb mértéke 3,00% Támogatott időszak alatt: 4,50% / támogatott időszak után: 5,95% a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlan(ok)ra jelzálogjog kerül bejegyzésre FHB Jelzálogbank Nyrt. Változó kamatozás 5 000 000 Ft 20 év 240 250 000 Ft 399 999 Ft 5,17% 6,45% 5,45% 3,69% THM 3,38% 3,47% 5,73% 5,82% 5,65% 5,75% 7,02% 5,96% 4,10% Törlesztőrészlet összege 27 730 Ft Támogatott időszak alatt: 31 632 Ft / Támogatott időszak után: 34 897 Ft 33 461 Ft 37 132 Ft 34 253 Ft 29 489 Ft A teljes visszafizetett összeg 6 851 453 Ft 6 888 915 Ft 8 394 403 Ft 8 431 865 Ft 8 262 033 Ft 8 299 495 Ft 9 168 842 Ft 8 457 611 Ft 7 283 644 Ft A hitel teljes díja 1 851 453 Ft 1 888 915 Ft 3 394 403 Ft 3 431 865 Ft 3 262 033 Ft 3 299 495 Ft 4 168 842 Ft 3 457 611 Ft 2 283 644 Ft 3,44% 3,88% 28 968 Ft 7 139 456 Ft 2 139 456 Ft FHB Hatos Referencia Kölcsön egyéb célú kiváltás 3,94% 4,41% 30 287 Ft 7 456 976 Ft 2 456 976 Ft