Lépjen Velünk! Faktoring megoldások a Takarék Faktorház Zrt.-től Takarék Faktorház Zrt. telefon: +36 1 224-6414 email: sales@tfaktorhaz.hu Székhely: 1125 Budapest, Fogaskerekű u. 4-6. Levelezési cím: 1122 Budapest, Pethényi köz. 10. cégjegyzékszám: 01-10-045163 adószám: 13371971-2-43 Felügyeleti engedély száma: I- 2270/2004
Takarék Faktorház az Integráció faktorcége Takarék Faktorház Pénzügyi Szolgáltató Zrt. Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. és a Szövetkezeti hitelintézetek faktorálásra szakosodott pénzügyi szolgáltatója. A Takarékbank 2008-ban szerzett részesedét a Takarék Faktorház Zrt-ben és 2012 óta egyedüli, 100%-os tulajdonosa a vállalkozásnak. A társaság által faktorált forgalom, a bank tulajdonszerzését követően, több mint háromszorosára nőtt (2008-ban 11,3 milliárd Ft, 2015-ben 34 milliárd Ft). A Takarék Faktorház elsődleges feladata, hogy a Szövetkezeti Hitelintézetek ügyfélkörében felmerülő faktorálási igényeket, faktor ügyleteket mint specializálódott pénzügyi szolgáltató kezelje. Az ehhez szükséges szakmai tapasztalat, és informatikai háttér teljes körűen rendelkezésre áll a Takarék Faktorháznál. Célunk, hogy kölcsönös előnyökre alapuló együttműködést alakítsunk ki a Szövetkezeti Hitelintézetekkel. A Takarék Faktorház a rövidlejáratú finanszírozás speciális formájával áll az ügyfelek rendelkezésre: megvásárolja átmeneti likviditási nehézségekkel küzdő ügyfelek belföldi vagy export áruszállításból származó halasztott fizetésű számláit (vevőkövetelés) és azok általában 80%-át azonnal kifizeti az ügyfélnek, míg a fennmaradó összeggel a számlaösszeg beérkezését követően számol el. Ügyfélkörünk, a nemzetgazdaság szinte valamennyi ágazatában működő, többségében középvállalkozásokból áll. Tevékenységünk során kiszolgálunk kereskedelmi-, építőipari-, feldolgozó-, fuvarozással foglalkozó-, valamint mezőgazdasági szolgáltató és termelő vállalkozásokat egyaránt. A Társaság vezetése Igazgatóság tagjai: Szabó Levente Igazgatóság elnöke / Takarékbank Zrt. vezérigazgatója Rédei Gabriella Igazgatóság tagja / Takarék Faktorház Zrt. vezérigazgatója Jávor László Igazgatóság tagja / Politikai tanácsadó, Miniszterelnökség Felügyelő Bizottság tagjai: Vida József - Felügyelő Bizottság elnöke / Elnök-ügyvezető Szentgál és Vidéke Takarékszövetkezet / Takarékbank Zrt. igazgatóságának tagja dr. Gázmár Zoárd - Takarékbank Zrt. vezérigazgató helyettes Pardavi Tamás - Pannon Takarék Bank Zrt alelnöke
Standard üzleti faktoring folyamat fő lépései: 1. Áru vagy szolgáltatás értékesítése 2. Számlakövetelés engedményezése a Takarék Faktorházra 3. Faktor előleg kifizetése az ügyfélnek 4. Számla esedékességekor a Vevő közvetlenül a Takarék Faktorháznak fizeti ki a számlát 5. A költségek elszámolása után a faktor maradvány átutalása az ügyfél részére Mi a faktoring ügylet lényege? Társaságunk megvásárolja ügyfelei belföldi vagy export áruszállításból származó halasztott fizetésű számláit (vevőkövetelés), és azonnal kifizeti az ügyfélnek a számlaösszeg jelentős részét, általában 80 százalékát. A követelés beszedéséről a Faktorház gondoskodik, a fennmaradó 20%-kal a számlaösszeg beérkezését követően számol el az ügyféllel. Milyen előnyei vannak a faktoringnak? A korlátozottabb pénzeszközökkel rendelkező kis- és középvállalkozásoknak a likviditása, fizetőképessége a faktoring révén látványosan javul, hiszen az előlegként kapott pénzből máris neki lehet látni az új termékek előállításának, így az üzleti tevékenység ütemét, és hatékonyságát növelni lehet. Akkor célszerű alkalmazni, ha a vállalkozás: Mennyibe kerül? Halasztott fizetésben (30-90 nap) állapodik meg partnerével Tartós kereskedelmi kapcsolatokkal, állandó vevőkörrel rendelkezik Vevő/szállító állománya magas Likviditási/pénzáramlási (cash-flow) problémái vannak, A banki hitelezési szempontoknak önmagában nem felel meg, de partnerei jó hitelminősítéssel (bonitás) rendelkeznek Nem rendelkezik szokásos hitelbiztosítékokkal Mérleg adatainak javítását fontosnak látja Díjaink egyediek, teljesen az adott ügylet határozza meg azokat. Ügyfeleinknek minden esetben egyedileg teszünk ajánlatot.
Standard üzleti faktoring A faktorálás ügymenete Előkészítés Értékesítési munkatársaink felmérik az Ön finanszírozási igényeit, tájékoztatják a szóba jöhető lehetőségekről, valamint beszerzik Öntől az ajánlattételhez szükséges információkat. Ajánlattétel Amennyiben az előkészítő fázisban összegyűjtött információk alapján ez lehetséges, a Faktorház indikatív ajánlatot tesz az ügylet kondícióira (hitelkeret, előleg mértéke, faktordíj, kamat, futamidő). Az ajánlat elfogadása esetében Önnek be kell nyújtania a minősítéshez szükséges teljes dokumentációt. Minősítés A benyújtott információk alapján értékesítési kollégáink előterjesztik az ügyletet kockázatkezelési jóváhagyásra. Ennek átfutási ideje a minősítéshez szükséges összes dokumentum beérkezéstől számítva kb. 5 munkanap. Szerződéskötés Az ügylet jóváhagyása után sor kerül a faktorálási keretszerződés megkötésére. A faktorálási keretszerződést alapvetően visszterhes konstrukcióban kötjük meg, de a vevő fizetési kockázatának mérséklésére hitelbiztosítás bevonása is lehetséges. A megkötött szerződést társaságunk bejelenti a HBNYR-be, ehhez az ügyfélnek előzetesen regisztrálnia kell a MOKK-nál. Finanszírozás A szerződéskötés után az ügyfél azonnal benyújthatja számláit faktorálásra. A Faktorház ellenőrzi a folyósítás feltételeit, ezek megléte esetén az előleget maximum 48 órán belül átutalja az ügyfél szerződésben rögzített számlaszámára. A számlákra rendszerint 80% előleget folyósítunk. Faktorálási értesítő és teljesítési utasítás A számlák engedményezéséről faktorálási értesítést állítunk ki: egy nyilatkozatot, melyben tudatjuk a vevővel az engedményezés tényét és kérjük, hogy esedékességkor a számlák ellenértékét a Faktorház részére fizessék ki. Ezt a nyilatkozatot a vevők is cégszerűen aláírják és vállalják, hogy esedékességkor a Faktorház részére fizetik ki a számlák ellenértékét. A faktorálási értesítést az Ügyfélnek, a Faktorháznak, illetve a vevőnek is cégszerűen kell aláírnia. A cégszerűen aláírt Faktorálási értesítő és teljesítési utasítás folyósítási feltétel Takarék Faktorház Zrt. telefon: +36 1 224-6414 email: sales@tfaktorhaz.hu Elszámolás Esedékességkor az engedményezés alapján vevők közvetlenül a Faktorháznak fizetik ki a számlák ellenértékét. Miután elszámoltuk a kamatköltségeket, a fennmaradó öszszeget továbbutaljuk Ügyfelünk részére.
Az ügyfelekre vonatkozó minimális elvárások: Cégjogi helyzete rendezett Nincs köztartozása, amit adóigazolással bizonyítani is tud A vállalkozás saját tőkéje nem negatív. Mikro vállalkozások rövidlejáratú finanszírozása Az Easy-Faktor hitelbiztosítással kombinált termék, amelyet kifejezetten mikro vállalkozások igényeinek megfelelően fejlesztettük ki. A szolgáltatás több ponton megegyezik a standard folyó faktoring szolgáltatásunkkal azaz, társaságunk megvásárolja ügyfelei belföldi vagy export áruszállításból származó halasztott fizetésű számláit (vevőkövetelés), és azonnal kifizeti az ügyfélnek a számlaösszeg jelentős részét, általában 80 százalékát. A követelés beszedéséről a Faktorház gondoskodik, a fennmaradó 20%-kal a számlaösszeg beérkezését követően számol el az ügyféllel. A termék legfőbb előnyei: Egyszerűsített és gyorsított hitelbírálat. Vevői nemfizetés biztosítással fedezett. A számlakezelési folyamat megegyezik a standard üzleti faktoring lebonyolítási folyamatával. Az Easy-Faktor esetében az ügyfelek egyszerűsített hitelbírálaton esnek át, míg a faktorügyletbe bevonni kívánt vevőkről független hitelminősítőtől szerzünk be információt. Az ügylet létrejöttének alapfeltétele, hogy a vevők biztosításra alkalmasak legyenek. Általános feltételek: Minimális éves forgalom: 20.000.000,- Ft Maximális hitellimit 3 millió forint Jóváhagyás 3 munkanap Előleg mértéke: maximum 70% Számlák maximális futamideje: 90 nap
Easy-Faktor Ügymenet: Ügyfél és vevő i minősítése: Faktorház minősíti az ügyfelet a csatolt dokumentumok alapján és beszerzi a z ügyfél vevőinek cégminősítését, melynek alapján jóváhagyja a hitellimitet. A folyamat átfutási ideje az összes szükséges dokumentum beérkezésétől számítva kb. 1-2 munkanap. Szerződéskötés Folyósítás Mennyibe kerül? Hitelbírálati díj vevőnként (és évente) 35.000 Ft.+ÁFA Faktorálási kamat: Mértéke a BUBOR-hoz kötött. Fizetendő kamat értéke BUBOR + évi 5,75% az előlegre (bruttó számlaérték 70%-a) és a kintlévőség napjaira vetítve. Faktorálási díj: A faktorálási díj a bruttó számlaértékre vetített díj. Összege az előlegből kerül levonásra. (A faktorálási díj magában foglalja a biztosítási díjat is, valamint ÁFA köteles) Futamidő faktor díj mértéke 30 nap 2,1% 60 nap 2,3% 90 nap 2,55% Takarék Faktorház Zrt. telefon: +36 1 224-6414 email: sales@tfaktorhaz.hu
A támogatások megelőlegezésére kialakított visszkeresetes faktor termékünk célja, hogy Ügyfeleink már jóval az egyes támogatások jogszabályokban meghatározott kifizetései előtt forráshoz juthassanak. A faktorszerződésben az Ügyfél a Kifizetővel szemben, a Kifizetési kérelem benyújtása alapján keletkezett támogatási követelését Faktorra engedményezi (átruházza), mely alapján a Faktorház előfinanszírozást biztosít. A Faktorház minden vállalkozás esetében egyedileg dönti el a finanszírozható támogatások körét, amely kiterjedhet mind az MVH, mind a Nemzetgazdasági Minisztérium által kifizetésre kerülő támogatások körére. MVH támogatások esetében elsősorban a nem alanyi jogon járó támogatások pl. ÉLIP, ÁTK, TÉSZ támogatások, iskolagyümölcs program részesülnek előnyben. A Nemzetgazdasági Minisztériumon keresztül kifizetésre kerülő támogatások esetében (GOP, ROP, KMOP stb.) az Ügyfél lehet akár a Kedvezményezett, akár a Kedvezményezett részére beszállítást, kivitelezést végző vállalkozás, akinek a számlája Kifizető szerv részéről Szállítói kifizetéssel kerül kiegyenlítésre. A finanszírozás a támogatás megelőlegezésével történik, előlegként rendszerint az igényelt támogatás összegének 80 %-a kerül kifizetésre. A finanszírozás folyamatát az alábbi ábra szemlélteti: A finanszírozási igény befogadására az ügyfél és az ügylet minősítését követően kerülhet sor. Az ügyfélminősítés során (gazdálkodási adatok, tulajdonosi kör, köztartozások helyzete, banki kapcsolatok rendezettsége) az ügyfél visszkereseti képességét értékeljük.
Az Áfa visszaigénylések megelőlegezésére kialakított célja, hogy Ügyfeleink már jóval a NAV jogszabályokban meghatározott kifizetései előtt forráshoz juthassanak. A faktorszerződésben az Ügyfél a NAV-val szembeni - a törvényi előírásoknak megfelelő módon benyújtott ÁFA bevallása alapján keletkezett - (átruházza), mely alapján a Faktorház előfinanszírozást biztosít. A Faktorház minden vállalkozás esetében egyedileg dönti el a finanszírozható visszaigénylések körét, de jellemzően a tevékenységükből fakadóan (pl. ágazati jellemző, export tevékenység stb.), rendszeresen visszaigénylő pozícióban lévő vállalkozások finanszírozása valósul meg. A finanszírozás a visszaigényelt ÁFA megelőlegezésével történik, előlegként rendszerint a visszaigényelt összeg 80 %-a kerül kifizetésre. A finanszírozás folyamatát az alábbi ábra szemlélteti: A finanszírozási igény befogadására az ügyfél és az ügylet minősítését követően kerülhet sor. Az ügyfélminősítés során (gazdálkodási adatok, tulajdonosi kör, köztartozások helyzete, banki kapcsolatok rendezettsége) az ügyfél visszkereseti képességét értékeljük.