FHB PIACI KAMATOZÁSÚ KÖLCSÖNÖK HITELKIVÁLTÁSRA Amennyiben, a már fennálló deviza, vagy forint alapú, lakáscélú jelzáloghitelét, vagy egyéb jelzáloggal fedezett és nem fedezett hitelét kívánja kiváltani, akkor igénybe veheti FHB Bank Zrt. által kínált: FHB Hatos Referencia Kölcsön hitelkiváltásra, FHB Ötös Fix Kölcsön hitelkiváltásra, FHB Tízes Fix Kölcsön hitelkiváltásra termékeket. 1. A hitel célja TERMÉKPARAMÉTEREK Önnek ajánljuk fent nevezett hitelünket, amennyiben Ön: árfolyam kockázat nélküli, forint alapú hitelt szeretne; már meglévő, forintban vagy devizában nyilvántartott kölcsönét szeretné kiváltani; akkor is, ha kiszámítható, hosszú távra (5 év vagy 10 év) rögzített kamatokat szeretne, ezért hajlandó magasabb kamatot fizetni; vagy alacsonyabb kamatot szeretne elérni, ezért hajlandó vállalni a piaci helyzethez rugalmasan alkalmazkodó referenciakamatok változásából eredő kockázatot (6 hónap); vagy akár kezdeti törlesztő részletét szeretné csökkenteni 1-5 év türelmi idő igénylésével és vállalja, hogy a türelmi idő letelte után emelkedni fog a törlesztő részlete; alacsonyabb törlesztő részletet szeretne elérni egyedi kamatkedvezmények igénybevételével, meghatározott feltételek teljesítése mellett. Az FHB Bank Zrt. (a továbbiakban: Bank) ezen konstrukció keretében a már fennálló forintban, vagy devizában nyilvántartott kölcsön kiváltását finanszírozza. A kölcsön célja lehet: munkáltató, helyi önkormányzat, állami tulajdonban lévő társaságok (pl. MÁV), az MVA, hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás által nyújtott forint vagy deviza alapú hitel kiváltása, valamint (forint) lízing ügylet kiváltása A hitelkiváltó kölcsönök hitelcélnak megfelelően igényelhetők: lakáscélú hitelkiváltásra, valamint nem lakáscélú hitelkiváltásra is. A hitelkiváltásnak minden esetben teljes körűnek kell lennie, azaz a kiváltandó kölcsön a Bank által nyújtott kölcsön folyósításával meg kell, hogy szűnjön. Lakáscélú hitelkiváltás esetén a kiváltandó hitelek legalább 80%-ának lakáscélú hitelnek kell lennie és az új kölcsönnek szabadfelhasználású része nem lehet. 2. Jogosultak köre A hitelt igényelheti minden, 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Bank által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens 1 magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább a minimálbérnek megfelelő összegű jövedelmet tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának hónapjában meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Önállóan fizetőképes adóstárs bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának hónapjában még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. 1 Jelen ügyféltájékoztatóban szereplő fogalmak részletes leírása megtalálható az FHB honlapján a Fogalomtár menüpontban. Hatályos: 2017. február 01. napjától 1
A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) a negatív adatbázisban szereplő Ügyfél nem hitelezhető. A hitelt a kiváltásra kerülő kölcsön - szerződés szerinti - adósa, önállóan fizetőképes adóstársa, zálogkötelezettje, illetve ezeknek a Ptk. szerint meghatározott közeli hozzátartozója igényelheti. A házastárs/élettárs Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe kivéve, ha ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett különvagyonra vonatozó megállapodást csatolnak. 3. A hitel devizaneme A kölcsön kizárólag forintban (HUF) igényelhető. 4. A hitel összege Minimális összege: 1.000.000 Ft. Maximális összege nincs meghatározva. A hitel összege függ: az ügyletbe bevont szereplők Bank által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálati eredményétől, a Bank által megállapított hitelezhetőségi limit összegétől, a fedezeteként felajánlott ingatlanok - jogszabályi előírások alapján számított - hitelbiztosítéki értékétől 2, a fedezeti ingatlan forgalmi értékének és a folyósítandó hitel összegének arányától. 5. A hitel futamideje A kölcsön futamideje minimum 3 év, az alacsonyabb törlesztő részlet eléréséhez hosszabb futamidő is választható, a maximális futamidő 30 év. Hosszabb futamidő választása esetén az ügyfél tudomásul veszi,,hogy a visszafizetendő hitel teljes összege magasabb lesz, mint rövidebb futamidő esetén, és vállalja ezen magasabb összeg visszafizetését. A futamidő éveinek száma nem csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A futamidő az Ügyfél által választott, folyósítást követő első Esedékességi naptól indul. A kölcsönhöz akár türelmi idő is igényelhető, melynek mértéke: lakáscélú hitelkiváltás esetén: minimum 1 év, maximum 5 év lehet úgy, hogy a hitel teljes futamideje nem lehet kevesebb 15 évnél. A türelmi idő magában foglalja az esetleges rendelkezésre tartási időt is. nem lakáscélú hitelkiváltás esetén: minimum 1 év, maximum 3 év lehet úgy, hogy a hitel teljes futamideje nem lehet kevesebb 15 évnél. A türelmi idő magában foglalja az esetleges rendelkezésre tartási időt is. 2 A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, és a Bank által elfogadott forgalmi értéknél - az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően - alacsonyabb érték. Hatályos: 2017. február 01. napjától 2
6. A hitel kamatperiódusa Kamatperiódus: Kamatperióduson belül rögzített kamatozású hitelek esetén (FHB Ötös Fix Kölcsön, FHB Tízes Fix Kölcsön) a kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. Kamatfelár-periódus: Referenciahozamhoz kötött hitelek esetén (FHB Hatos Referencia Kölcsön) a kamatfelár-periódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön kamatfelára nem változik. Kamatfelár-perióduson belül azonban a kamat alapjául szolgáló referenciahozam a futamidejének megfelelő időközönként módosulhat. A kamatperiódusok illetve kamatfelár-periódusok lehetséges időtartamát a Bank mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazza. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus/kamatfelárperiódus nem változtatható meg. Termék Kamatperiódus/kamatfelár periódus Kamatváltoztatás gyakorisága FHB Hatos Referencia Kölcsön hitelkiváltásra 5 év 6 hónap FHB Ötös Fix Kölcsön hitelkiváltásra 5 év 5 év FHB Tízes Fix Kölcsön 10 év 10 év A Hatos Referencia kölcsönök esetében a hitel a 6 havi BUBOR-hoz mint referenciahozamhoz kötött kamatozású, az Ötös Fix kölcsönök, valamint a Tízes Fix Kölcsönök esetén pedig kamatperióduson belül állandó. 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Bank legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek forgalmi értéke ingatlanonként eléri legalább a 3 millió forintot. A Bank hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) Építési telek (beépítetlen) Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson. Hatályos: 2017. február 01. napjától 3
8. Kamat, díjak, költségek, jutalékok A Bank által alkalmazott kamatokat, költségeket, illetve díjtételeket, azok számítási módját, esedékességét és mértékét a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitelezési Hirdetmény tartalmazza. Példák lakáscélú hitelkiváltásra: Konstrukció FHB Hatos Referencia Kölcsön lakáscélú kiváltás FHB Ötös Fix Kölcsön lakáscélú kiváltás FHB Tízes Fix Kölcsön lakáscélú kiváltás Fedezet tilalom),kerül bejegyzésre tilalom) kerül bejegyzésre ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom) kerül bejegyzésre Hitelező/Hitelközvetítő FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma 240 240 240 Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 250 000 Ft - 399 999 Ft 250 000 Ft - 399 999 Ft 250 000 Ft - 399 999 Ft Hitelkamatláb mértéke 3,44% 5,20% 6,20% THM 3,88% 5,74% 6,81% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 29 968 Ft 33 756 Ft 36 654 Ft 7 139 456 Ft 8 291 936 Ft 8 989 616 Ft A hitel teljes díja 2 139 456 Ft 3 291 936 Ft 3 989 616 Ft Hatályos: 2017. február 01. napjától 4
Példák egyéb célú hitelkiváltásra: Konstrukció FHB Hatos Referencia Kölcsön egyéb célú kiváltás FHB Ötös Fix Kölcsön egyéb célú kiváltás FHB Tízes Fix Kölcsön egyéb célú kiváltás Fedezet tilalom) kerül bejegyzésre tilalom) kerül bejegyzésre ingatlan(ok)ra jelzálogjog (és ennek biztosítására elidegenítési és terhelési tilalom) kerül bejegyzésre Hitelező/Hitelközvetítő FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. FHB Bank Zrt. Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma 240 240 240 Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 250 000 Ft - 399 999 Ft 250 000 Ft - 399 999 Ft 250 000 Ft - 399 999 Ft Hitelkamatláb mértéke 3,94% 5,70% 6,20% THM 4,41% 6,27% 6,81% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 30 287 Ft 35 190 Ft 36 654 Ft 7 456 976 Ft 8 637 296 Ft 8 989 616 Ft A hitel teljes díja 2 456 976 Ft 3 637 296 Ft 3 989 616 Ft 9. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai biztosítékául bejegyzett jelzálogjog, valamint ennek biztosítására tilalom kerül bejegyzésre. A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Bank a zálogjogosult. Opcionálisan Önállóan fizetőképes adóstársi kötelem. Hatályos: 2017. február 01. napjától 5
10. Szükséges dokumentumok A kölcsön igényléséhez szükséges speciális dokumentumok: Kölcsönkérelmi nyomtatvány, a kiváltandó hitelszerződés másolata (kivéve folyószámlahitel és hitelkártya szerződés), a kiváltandó hitel utolsó egyenlegértesítője (ha rendelkezésre áll), vagy egyéb olyan dokumentum, ami tartalmazza a fennálló tartozás összegét és törlesztő részletét (a hitelintézet írásos igazolása a fennálló tartozásról), a kiváltandó kölcsön utolsó 3 havi törlesztőrészletének megfizetését igazoló postai szelvény/számlakivonat. legkésőbb a szerződéskötéshez szükséges a kiváltásra kerülő kölcsönt nyújtó hitelintézet írásos igazolása a kiváltandó kölcsöntartozás nyilvántartására szolgáló hitelszámla számáról, valamint a hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a teljes tartozás lejárat előtti megfizetését teljes mértékben elfogadja illetve azonos fedezet esetén a hitelintézet írásbeli nyilatkozata arra vonatkozóan, hogy a teljes tartozás megfizetését követően kötelezettséget vállal a javára fennálló jelzálogjog (valamint tilalom) haladéktalan törlésére, amennyiben a kiváltásra kerülő kölcsön állami kamattámogatott volt, úgy az azt nyújtó hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a hitel eredeti célja már teljes körűen megvalósult. A Bank a fenti dokumentumokon túl egyedi esetekben további dokumentumok benyújtását írhatja elő. 11. A hitel folyósításának általános feltételei érvényes, közjegyzői okiratba vagy magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés, illetőleg magánokirati kölcsön és jelzálogszerződés esetén közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat szükséges; FHB Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámla, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; és ahova az esetleges szabad felhasználású hitelrész folyósításra kerül; az illetékes földhivatalnál a Bank javára a jelzálogjog valamint az tilalom legalább széljegyen szerepel; a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra vagyonbiztosítás megkötése (kivéve építési telek, termőföld), a kötvény, ajánlat bemutatása, amelyben a Bank a hitel teljes futamidejére zálogjogosultként feltüntetésre került; a Bank kizárólag a kiváltandó kölcsönt folyósító hitelintézet által írásban közölt számlára folyósítja a kölcsön összegét; Amennyiben a hitelkiváltáshoz szabad felhasználású kölcsön kapcsolódik a Bank elsőként a kiváltandó hitel összegét folyósítja, majd a szabad felhasználású kölcsönrész folyósítására csak abban az esetben kerülhet sor, amennyiben a hitelkiváltással érintett kölcsön biztosítására kikötött jelzálogjog és egyéb teher törlésére vonatkozó kérelem a földhivatali nyilvántartásban legalább széljegyen szerepel. Jelzáloggal nem fedezett kölcsön kiváltása esetén a hitelkiváltáson felüli kölcsönrész folyósításának feltétele a kiváltandó kölcsönt nyújtó azon írásbeli nyilatkozata, amelynek értelmében a kiváltandó kölcsön megszűnt. Hitelkártya-tartozás kiváltás esetén a kiváltandó kölcsönt nyújtónak azt kell igazolnia, hogy a teljes tartozás kiegyenlítésre került, a hitelkeret megszűnt és az ügyfél a hitelkártyáját visszaadta. A folyószámla hitelkeret kiváltása esetén az Ügyfélnek a hitelkiváltás megvalósulását és a keret megszüntetését igazoló igazolást a folyósítást követő10 munkanapon belül be kell nyújtania. Tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a kölcsön folyósításához a Bank további folyósítási feltételeket is meghatározhat. Hatályos: 2017. február 01. napjától 6
12. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített valamennyi folyósítási feltétel teljesülését követően a hitel folyósítása amennyiben a hitel célja kizárólag hitelkiváltás, a hitelkiváltásra fordítandó kölcsönrész(ek) a finanszírozó pénzügyi intézmény(ek) által megadott bankszámlá(k)ra kerülnek továbbutalásra az Adós FHB Bank Zrt-nél megnyitott lakossági bankszámlájáról a Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján. amennyiben a hitelnek a hitelkiváltás mellett szabad felhasználású része is van, akkor a hitelkiváltásra fordítandó kölcsönrész(ek) a finanszírozó pénzügyi intézmény(ek) által megadott bankszámlá(k)ra kerülnek továbbutalásra az Adós FHB Bank Zrt-nél megnyitott lakossági bankszámlájáról a Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján, illetve a szabad felhasználású rész az Ügyfél FHB Bank Zrt. által vezetett bankszámlájára történik. 13. Törlesztés A kölcsön Esedékességi napját az Ügyfél választhatja meg. A törlesztési nap a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. A Bank azt javasolja, hogy törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyike kerüljön kiválasztásra. A törlesztőrészlet - mely magában foglalja a tőke és kamat - összegét, az Ügyfél az FHB Bank Zrt.-nél vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizeti meg. Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. A havi törlesztőrészlet a kamatperióduson belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. 14. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek az FHB bankfiókjainak munkatársai vagy az FHB TeleBank (06-1- 3344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Felügyeleti honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (http://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo), illetve a Felügyelet hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. Jelen ügyféltájékoztatóban szereplő fogalmak részletes leírása megtalálható az FHB honlapján a Fogalomtár menüpontban. Jelen ügyféltájékoztató nem minősül ajánlattételnek és nem jelent kötelezettségvállalást kölcsönszerződés kötésére, kölcsön folyósítására folyósítására. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a Bank a hitelbírálat jogát fenntartja! FHB Bank Zrt. Hatályos: 2017. február 01. napjától 7