OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATOTT HITEL Új lakás vásárlásra - Ügyféltájékoztató Érvényes: 2017. február 1- től Tisztelt Ügyfelünk! Az alábbiakban szeretnénk röviden bemutatni Önnek a Budapest Bank Otthonteremtési kamattámogatott hitelt, a hitel igénylésének lehetőségeit, feltételeit és folyamatait. A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. Kérjük, ha bármilyen kérdése van, melyre nem találja meg tájékoztatónkban a választ, keresse bizalommal kollégáinkat bankfiókjainkban vagy telefonon a (+36-1) 477 77-77-es telefonszámon. Otthonteremtési kamattámogatott hitel Kölcsön típusa Felhasználási cél Kamatperiódus Új lakás vásárlás Új lakás megvásárlására igényelhető kamattámogatott jelzáloghitel. 5 éves kamatperiódus Az állami kamattámogatással igényelhető jelzálogkölcsön lényege, hogy az állam a hiteltörlesztés első öt évében kamattámogatással segíti Önt hozzá új otthona megvásárlásához. A törlesztés részleteit a támogatás ideje azaz 5 éven keresztül fix kamattal illetve fix törlesztőrészletekkel fizetheti, így Ön is könnyebben tervezheti pénzügyeit! Az ötéves támogatási időszakban az éves nettó ügyleti kamat kiszámításának módja legfeljebb két gyermek esetén: maximum 5 éves ÁKK állampapírhozam 130 %-a + 2,5 % - 5 éves ÁKK állampapírhozam 60 %-a Az ötéves támogatási időszakban az éves nettó ügyleti kamat kiszámításának módja három vagy több gyermek esetén: maximum 5 éves ÁKK állampapírhozam 130 %-a + 3 % - 5 éves ÁKK állampapírhozam 70 %-a Az ötéves támogatási időszakot követően az éves módja: A kamat a 6 hónapos BUBOR-hoz igazodik, a teljes futamidőre fix kamatfelárral. A kamat mértéke tehát 6 havi BUBOR + 4,65%, vagy 6 havi BUBOR + 4,15%, Kamatkedvezmény 1 konstrukció esetén (a konstrukció feltételeit lásd később). Az alábbi feltételek szerint igényelheti otthonteremtési kamattámogatással jelzálogkölcsönét:
A kölcsön kondíciói 1-2-3 vagy több gyermek esetén Minimum felvehető hitelösszeg Maximum felvehető hitelösszeg Megvásárolni kívánt ingatlan vételára maximum 2 M Ft 15 M Ft 30 M Ft Maximum finanszírozási arány az ingatlan értéke alapján 75% Futamidő 5-30 év A kölcsön kondíciói amennyiben az igénylő Lakásépítési támogatásról szóló 16/2016. (II. 10.) Korm. rendelet szerint támogatást is igénybe veszi (3 gyermek, 10 milliós összegű támogatás). Egyenlítő konstrukcióval nem igényelhető. Minimum felvehető hitelösszeg Maximum felvehető hitelösszeg Megvásárolni kívánt ingatlan vételára maximum 2 M Ft 10 M Ft 30 M Ft Maximum finanszírozási arány az ingatlan értéke alapján 75% Futamidő 2-25 év Egyenlítő konstrukció Válassza Egyenlítő konstrukciónkat! A Budapest Bank tovább könnyíti jelzáloghitelének törlesztését! A támogatott időszak lejárta után, a 6. évtől minden, a fizetési számláján elhelyezett pénzösszeg után napi szinten hitelkamat-kedvezményt számol el bankunk a kölcsönszerződés szerinti feltételekkel, ami féléves periódusonként automatikusan csökkenti a hitelösszeget. Az elszámolási periódus végén (félévente) a kedvezmény jóváírása után a hitel változatlan törlesztőrészlet mellett újraütemezésre kerül, aminek hatására a futamidő csökken, így Ön hamarabb visszafizetheti jelzáloghitelét, mintha ugyanazt az összeget azonos feltételek mellett normál jelzálogkölcsönként vette volna fel! Megtakarításait nem kell lekötnie, pénze bármikor hozzáférhető, és a hitelkamat-kedvezmény által a hitelkamattal megegyező mértékű kedvezményre tehet szert. Bármekkora összeget is helyez el a fizetési számláján, az azonnal csökkenti a jelzáloghitelével kapcsolatban felmerülő kamatköltséget (a hitelkamat-kedvezmény elszámolása az aktuálisan fennálló tőketartozás maximum 70%-áig elhelyezett pénzösszeg után kerül elszámolásra). Futamidő csökkentés: Minden hónapban megterheljük az Ön számláját a havi törlesztőrészlet összegével. Félévenként csökkentjük a tőketartozást az adott időszakra elszámolandó hitelkamat-kedvezménnyel, ami futamidő csökkenést eredményez. A konstrukció kedvezménye a 6. évtől érhető el, pontos feltételei a kölcsönszerződésben olvashatóak. Egyszerre csak egy Egyenlítő hiteles konstrukcióval rendelkezhet egy ügyfél.
FONTOS A felvehető kölcsön összege függ az Ön által fedezetként felajánlott ingatlan(ok) forgalmi értékétől, az Ügyfél és a társigénylő (ha van az ügyletben) jövedelmétől, valamint az elvégzett hitelbírálattól. A forint alapú kölcsön megfizetéséhez az állam a kölcsön futamidejének első 5 évében nyújt otthonteremtési kamattámogatást. 30 napon túli lejárt tőketartozás esetén nem nyújtható otthonteremtési kamattámogatás. KAMATKEDVEZMÉNY Mi értékeljük és kamatkedvezménnyel díjazzuk, ha Ön aktívan használja szolgáltatásainkat! A konstrukciók mellé olyan szolgáltatásokat válogattunk, amelyek kényelmesebbé és biztonságosabbá teszik a mindennapi banki ügyintézést. Kamatkedvezmény nyújtásának feltételei: Kamatkedvezmény Kamatkedvezmény 1 Hitelcél és 5 éves Kamatperiódusú Otthonteremtő hitel - 5 éves Kamatperiódusú Otthonteremtő hitel - konstrukciók, amelyek Egyenlítő konstrukció Standard konstrukció esetén igénybevehető Kedvezmény alapjául szolgáló feltétel Késedelemmentesség Rendszeres jóváírás Csoportos beszedési megbízás Kamatkedvezmény mértéke Vállalt feltételek leírása Az ügyfél a jelzáloghitele futamideje alatt nem esik 30 napnál nagyobb fizetési késedelembe. Az ügyfél Budapest Banknál vezetett, jelzálogkölcsönhöz tartozó törlesztési számlájára legalább 110 000 Ft havi jóváírás érkezik (amelybe a Bankon belüli saját számlák közötti átutalások nem számítanak bele). A Bank a havi jóváírás tényleges teljesülését minden hónapban vizsgálja. Az ügyfél a törlesztési számlájához legalább 2 db csoportos beszedési megbízást ad meg, amelyek a jelzálogkölcsön futamideje alatt minden hónapban teljesülnek. A Bank a csoportos beszedési megbízás tényleges teljesülését minden hónapban vizsgálja. A Banknál fennálló hitel törlesztését, valamint az adott konstrukcióhoz kapcsolódó biztosítási díj rendezését, mint csoportos beszedési megbízást nem veszi figyelembe. Az ügyfél akkor is jogosult a kamatkedvezményre, ha a közüzemi megbízások a jelzálogkölcsön folyósítását követő két törlesztési esedékességig nem teljesülnek. 50 bázispont Amennyiben a fent megjelölt feltételek egy adott kamatperiódusban együttesen (bármely hónapban) nem teljesülnek, úgy a Bank a következő kamatperiódusban a kamathirdetményben szereplő Standard konstrukció kondíciója szerint (kamatkedvezmény nélkül) számolja fel az ügyleti kamatláb mértékét, és erről írásban értesíti az Kamatkedvezménybe történő visszalépésre nincs lehetőség, a feltételeknek való újra megfelelés esetén sem. Az ügyfél minden olyan esetben elveszti a kamatkedvezményt mértékét, amikor az Önhibáján kívüli okból nem tudja teljesíteni a feltételeket. A fentiekből eredő kamatváltozás nem tekintendő a bank részéről egyoldalú szerződésmódosításnak. Amennyiben az ügyfél már rendelkezik a Budapest Banknál a kamatkedvezmény feltételéül szabott termék valamelyikével (Budapest Banknál vezetett lakossági fizetési számla, amelyre havonta legalább minimum 110 000 Ft munkabér jóváírás érkezik, illetve 2 db csoportos beszedési megbízás), úgy azt a Budapest Bank teljesített feltételnek veszi.
HITELIGÉNYLÉS ALAPFELTÉTELEI Igényléskor betöltött 18. életév. Személyazonosító dokumentum, mely lehet személyi igazolvány, útlevél vagy plasztik jogosítvány. (Amennyiben a lakcím adatok nem a személyi igazolványban vannak nyilvántartva, úgy lakcím kártya is szükséges.) 3 hónapos folyamatos munkaviszony a jelenlegi munkahelyen. Igazolt havi rendszeres jövedelem, amely legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összeg. Az ügylet összes szereplőjének jövedelme összesen minimum nettó 110 000 Ft. Vállalkozók esetében 1 lezárt üzleti év. A munkáltatónak rendelkeznie kell vezetékes telefonnal vagy előfizetéses mobiltelefonnal. (A cég vagy cégtulajdonos nevére és a cég címére kell szólnia.) Elérhetőségi telefonszámot kell megadnia az Ügyfélnek, mely lehet vezetékes vagy mobiltelefon is. Amennyiben az ügyletbe jövedelmükkel bevont Ügyfelek életkora a hitel lejártakor több lesz, mint férfi igénylők esetén 70 év, női igénylők esetén 78 év, a Bank előírhat a hitelbírálat során kiegészítő biztosítékot. Ez lehet különösen: társigénylő bevonása, vagy plusz ingatlanfedezet felajánlása, azonban a Bank fenntartja magának a jogot, hogy más, a fent felsoroltakon kívüli, egyéb kiegészítő biztosítékot is előírjon. Amennyiben a Bank a fent konkrétan felsorolt kiegészítő biztosítékoktól eltérő biztosítékot kér, azok köréről kölcsönigénylést megelőzően kaphat tájékoztatást. Kérje ügyintézőnk tájékoztatását az aktuális kiegészítő biztosítékokról! Az ilyen ügyleteket Bankunk mindig egyedileg bírálja el. A Budapest Bank megfelelve az MNB elnöke által kiadott, 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló rendeletének, az alábbi szabályokat is alkalmazza a jövedelem terhelhetőségének vizsgálata kapcsán: A hitelügyletbe bevont adósok jövedelmét figyelembe véve: Amennyiben az összes jövedelem az ügyletben 400.000 Ft vagy alacsonyabb: maximum 50% lehet a havi törlesztőrészletek aránya az igazolt jövedelmekhez képest, Amennyiben az összes jövedelem az ügyletben 400.001 Ft vagy a feletti, maximum 60% lehet a havi törlesztőrészletek aránya az igazolt jövedelmekhez képest, A Bank a hitelminősítés során vizsgálja, hogy a fentiekben hivatkozott rendeletben szereplő jövedelemmel rendelkezik-e az igénylő. Emellett a hiteligénylésnek a Bank belső szabályzataiban rögzített hitelezési szabályoknak is meg kell felelnie. Külföldi magánszemély esetén a feltételekről kérje a személyes tanácsadója tájékoztatását! FEDEZETI INGATLANRA VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK A jelzálogkölcsön fedezete a megvásárolni kívánt lakóingatlan a jelzálogkölcsön fedezete a megvásárolni kívánt ingatlan (helyette felajánlható másik ingatlan is fedezetként) a fedezetül felajánlott ingatlan legyen önállóan forgalomképes és első helyi jelzálogjoggal terhelhető (amennyiben bármilyen teher van az ingatlanon, kérdezze tanácsadóját a feltételekről) a fedezetként elfogadható ingatlanok forgalmi értékének alsó határa 5 millió forint Az ingatlanok típus szerinti befogadhatóságával kapcsolatban kérje tanácsadója segítségét! 500 főt meghaladó lakosú településekről.
EZEN TÚLMENŐEN, AZ OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATÁST AZ IGÉNYELHETI, AKI AZ ALÁBBI FELTÉTELEKNEK IS MEGFELEL: Az igénylő támogatott személynek minősül amennyiben a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet szerinti személyi és egyéb feltételeknek megfelel, és ezek alapján a hitelintézettel az otthonteremtési kamattámogatás nyújtására szerződést köt. A végleges adásvételi szerződés megkötését követően 120 napon belül benyújtásra kerül az otthonteremtési kamattámogatásra vonatkozó igénylés. Az adásvételi szerződés legalább komfortos lakásra vonatkozik és 2012.03.06. napja utáni kötésű. Előszerződés vagy foglalóról szóló megállapodás, valamint nem végleges adásvételi szerződés nem elegendő, azzal elindítani a hitelügyletet nem lehet. Az ingatlan vételára maximum 30 M Ft, a hiteligény összege pedig maximum 15 M Ft lehet. Amennyiben az igénylő Lakásépítési támogatásról szóló 16/2016. (II. 10.) Korm. rendelet szerint támogatást is igénybe veszi (3 gyermek, 10 milliós összegű támogatás) úgy az ingatlan vételárának maximális értéke 30 M Ft, a hiteligény összege 10M Ft lehet Támogatott személy az a szereplő lehet, aki: o o o magyar állampolgár (vagy a törvény alapján a magyar állampolgárok jogai illetik meg), bejelentett magyarországi lakhellyel, szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény hatálya alá tartozik (legalább 3 hónapot meghaladó tartózkodási jogát Magyarországon gyakorolja, és bejelentett lakhellyel rendelkezik), bevándorolt vagy letelepedett jogállással rendelkezik. Támogatott személyek azok a vevők, akik együttesen legalább 50%-os lakástulajdoni hányadot szereznek, és a megvásárolni kívánt ingatlanban lakóhelyet létesítenek (az otthonteremtési kamattámogatás folyósítását követően egy éven belül bejelentkeznek az ingatlanba, és erről benyújtják a bankhoz a lakcímkártyájukat). A támogatást igénylő házastársa maga is támogatott személy. A megvásárolandó ingatlanban a támogatott személynek legalább 50%-os tulajdoni hányaddal kell rendelkeznie a vásárlást követően. Az eladó és a vevő nem lehetnek egymásnak hozzátartozói. Ha az eladó jogi személy, jogi személyiség nélküli társaság vagy egyéni vállalkozó, az igénylő nem lehet vele tulajdonosi kapcsolatban álló magánszemély. Kivétel: Ha a közös tulajdon megszüntetésével - ide nem értve a házasság vagy az élettársi kapcsolat fennállása alatt a házastársak vagy élettársak között fennálló közös tulajdon megszüntetését - a támogatott személy tulajdonos megszerzi a lakás kizárólagos tulajdonjogát, az eladó és vevő lehetnek egymásnak Ptk. szerinti hozzátartozói. A megvásárolt tulajdoni hányad adásvételi szerződésben foglalt vételára alapján számított teljes lakásérték nem haladhatja meg a 30M Ft-ot. Feltétel, hogy sem az adásvételi szerződésben történt alapítással, sem azt követően az otthonteremtési kamattámogatás időszaka alatt, a kamattámogatással érintett lakás vonatkozásában sem haszonélvezeti, sem használati jogot nem létesíthetnek. Támogatott személy írásban hozzájárul, hogy a Kormányrendeletben meghatározott adatait a Bank átadja a Magyar Államkincstár (MÁK) és az Állami Adóhatóság (NAV) részére. Támogatott személy házastársak vagy élettársak esetében legalább az egyik fél legalább 180 napja folyamatosan az egészségbiztosítási nyilvántartásban biztosítottként szerepel. Az igazolás beszerezhető bármely megyei kormányhivatal felkeresésével, de a lakóhely szerinti illetékes is felkereshető. Az igazolás kérhető személyes úton, postán és ügyfélkapun keresztül is. Személyes ügyintézéshez szükséges dokumentumok (ez esetben az igazolást azonnal kiadják): - lakcímkártya és-vagy személyazonossági igazolvány, vagy útlevél, vagy egyéb személyazonosság igazolására alkalmas arcképes igazolvány
- TAJ számot igazoló hatósági igazolvány - igénylőlap: kitöltése a helyszínen is történhet - 3000 Ft-os okmánybélyeg befizetésének igazolása (postán lehet megvenni) Postai ügyintézés esetén szükséges dokumentumok: - kitöltött és aláírt igénylőlap - lakcímkártya és-vagy személyazonossági igazolvány, vagy útlevél, vagy egyéb személyazonosság igazolására alkalmas arcképes igazolványt másolatban mellékelni kell - 3000 Ft-os okmánybélyeg befizetésének igazolása (postán lehet megvenni) - Támogatott személy(ek) szerepel(nek) a köztartozásmentes adózói adatbázisban, vagy az Ügyfél igazolja, hogy nincs nyilvántartott köztartozása. - Házasság, élettársi kapcsolat igazolása. / közös háztartásban élésről igazolás. Az igazolást ez esetben a hivatalhoz történő beérkezést követő 3 munkanapon belül adják ki. A 341/2011. (XII.29.) Kormányrendelet 4. (1) bekezdés g ) pontja szerint az otthonteremtési kamattámogatás igénybevételének feltétele, hogy az igénylő teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban vállalja, hogy - lakás vásárlása esetén - a saját erőnek legfeljebb a telekárat is tartalmazó vételár 10%-ával csökkentett részét az eladó által megjelölt - a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott fizetési számlára vagy pénzügyi intézmény által vezetet, kölcsöntartozást nyilvántartó technikai számlára teljesíti. A fentiek alapján Bankunknak csak abban az esetben áll módjában a lakásvásárlást otthonteremtési kamattámogatott hitellel finanszírozni, ha a vevői önerőből legfeljebb a teljes vételár 10%-ának megfelelő összeg kerül az eladó által megjelölt (pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló törvényben meghatározott) fizetési számlájától vagy pénzügyi intézmény által vezetett, kölcsöntartozást nyilvántartó technikai számlától eltérő teljesítési helyre. Ilyen, a jogszabály előírásától eltérő teljesítési helynek minősül például a készpénzben történő teljesítés a kincstári letéti számlára történő teljesítés, a GYÁMI betétszámlájára történő teljesítés (korlátozottan cselekvőképes/cselekvőképtelen eladók esetében). Fontos kiemelni, hogy amennyiben a jogszabályi előírásnak meg nem felelő teljesítési módok összességében meghaladják a teljes vételár 10%-át, az otthonteremtési kamattámogatás nyújtására nincs lehetőség. Hiteligényléshez szükséges dokumentumokat az 1. számú melléklet tartalmazza. EGYÉB SZOLGÁLTATÁS HITELFEDEZETI BIZTOSÍTÁS 2015. július 1-től igényelhető, a részletekről érdeklődjön tanácsadóinknál.
TELJES HITELDÍJ MUTATÓ Otthonteremtési Kamattámogatással nyújtott lakáshitelek új lakás vásárlására legfeljebb két gyermek esetén - 5 éves kamatperiódussal THM TELJES HITELDÍJ MUTATÓ STANDARD ÉS EGYENLÍTŐ KONSTRUKCIÓKBAN Otthonteremtési Kamattámogatással nyújtott lakáshitelek 5.000.000 Ft-ra és 20 évre, egyösszegű folyósítással, 30.000 Ft 5,6% éves díjú vagyonbiztosítással és Bázis J (BJK) számlacsomag havi 0 Ft-os számlavezetési díjával számolva. 5.000.000 Ft-ra és 20 évre, egyösszegű folyósítással, 30.000 Ft használt lakás vásárlására legfeljebb két gyermek esetén éves díjú vagyonbiztosítással, Bázis J (BJK) számlacsomag havi 0 Kamatkedvezmény 1 esetén - 5 éves kamatperiódussal 7 THM 5,2% Ft-os számlavezetési díjával, 2 db Bázis J (BJK) számlacsomaghoz kapcsolódó, egyenként 10.000 Ft összegű TELJES HITELDÍJ MUTATÓ STANDARD ÉS EGYENLÍTŐ csoportos beszedési megbízás havi díjával számolva KONSTRUKCIÓKBAN Otthonteremtési Kamattámogatással nyújtott lakáshitelek új lakás vásárlására legfeljebb három vagy több gyermek esetén - 5 éves kamatperiódussal THM TELJES HITELDÍJ MUTATÓ STANDARD ÉS EGYENLÍTŐ KONSTRUKCIÓKBAN 5.000.000 Ft-ra és 20 évre, egyösszegű folyósítással, 30.000 Ft 5,6% éves díjú vagyonbiztosítással és Bázis J (BJK) számlacsomag havi 0 Ft-os számlavezetési díjával számolva.. Otthonteremtési Kamattámogatással nyújtott lakáshitelek 5.000.000 Ft-ra és 20 évre, egyösszegű folyósítással, 30.000 Ft éves díjú vagyonbiztosítással, Bázis J (BJK) számlacsomag havi 0 használt lakás vásárlására három vagy több gyermek Ft-os számlavezetési díjával, 2 db Bázis J (BJK) esetén Kamatkedvezmény 1 esetén - 5 éves 5,2% kamatperiódussal 7 THM TELJES HITELDÍJ MUTATÓ STANDARD ÉS EGYENLÍTŐ KONSTRUKCIÓKBAN számlacsomaghoz kapcsolódó, egyenként 10.000 Ft összegű csoportos beszedési megbízás havi díjával számolva
Termékek Konstrukciók Kamatperiódus Kölcsön összege Otthonteremtési kamattámogatással nyújtott lakáshitel új lakás vásárlására amennyiben az igénylő Lakásépítési támogatásról szóló 16/2016. (II. 10.) Korm. rendelet szerint támogatást is igénybe veszi (3 gyermek, 10 milliós összegű támogatás) 5 éves kamatperiódussal: Standard 5 év 2.000.000 Ft 10.000.000 Ft Konstrukciók Otthonteremtési Kamattámogatással nyújtott lakáshitelek Ügyleti kamat 2 Fizetendő ügyleti kamat (évi %) (évi %) 1 A futamidő első 25 évében THM 8 új lakás vásárlására 5,56% három gyermek esetén - 5 éves kamatperiódussal 3% 3,2% A THM meghatározása a 2017.02.01-i törvényes kondíciós listában szereplő paraméterek alapján történt. A kondíciós lista paramétereinek változásával kalkulált értékek is változhatnak. A kondíciók módosításának jogát a Bank fenntartja. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A jelzáloghitelek igényléséhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése szükséges. Az Egyenlítő hitelkonstrukcióra vonatkozó THM meghatározása során, az ügyfél fizetési számláján elhelyezendő megtakarításait a Bank 0 Ft értékén vette figyelembe. Erre tekintettel az Egyenlítő hitelkonstrukcióra vonatkozó THM nem tükrözi a megtakarításokból származó, és a hitelkamat-kedvezmény formájában elérhető előnyöket. Az értékbecslési díjakat a bank 2015. július 1-t követően benyújtott és jóváhagyott 5.000.000,- Ft vagy afölötti hitelösszegű igénylések esetén visszatéríti.
A HITELIGÉNYLÉS FOLYAMATA Hiteligényléshez szükséges dokumentumok összegyűjtése Az első találkozás alkalmával személyes hiteltanácsadója teljes körű információt nyújt a kölcsönről és a benyújtandó dokumentumokról, és átadja a benyújtandó dokumentumok listáját, (1.sz. melléklet), valamint a kölcsönszerződés mintáját. Elvégez egy előzetes törlesztőrészlet kalkulációt az igényelt kölcsönösszeg és futamidő alapján. Az adásvételi szerződéssel kapcsolatos banki elvárások összefoglalása a 2. számú mellékletben található. Értékbecslés Az igénylési folyamat részét képezi az Ön által fedezetként felajánlott ingatlan értékének meghatározása is. A kölcsönigénylés beadását megelőzően kerül megrendelésre a kölcsön igényléséhez szükséges értékbecslés. Amennyiben a fedezetül felajánlott ingatlan értéke meghaladja a 40M Ft-ot, két független értékbecslést készít a Bank, minőségbiztosítási okokból. Az értékbecslés megrendelés után a bank által kijelölt értékbecslő fogja Önt telefonon megkeresni, hogy egyeztessen az ingatlan megtekintésének időpontjáról. Az értékbecslésből Ön nem kap példányt, csak ha ezt külön írásban kéri. A bank által elfogadott végleges forgalmi érték meghatározása a helyszíni szemle elvégzését követően maximum két munkanapon belül történik meg. Az értékbecslési díj mértékét az aktuális kondíciós lista tartalmazza. Kölcsönigénylő lap kitöltése, Hiteligénylés benyújtása Amint beszerezte az összes benyújtandó dokumentumot, és megkötötte a megvásárolni kívánt ingatlanra az adásvételi szerződést, kérjük adja át személyes hiteltanácsadójának, ő segít kitölteni a kölcsönigénylő lapot. Amennyiben a kérelem jóváhagyását követően hitelszerződés-tervezetét személyes átvétel helyett e-mailben kéri továbbítani, kérjük adja meg e-mail címét a kölcsönigénylő lap 4. oldalán az erre a célra kialakított nyilatkozati részben. Csak a teljes dokumentáció beérkezése után kezdődhet el a kölcsön elbírálása. A benyújtott igénylés 60 napig él. Az igénylés átvételéről, és a várható hitelbírálat idejéről a Bank igazolást ad. Amint az igényléshez szükséges összes dokumentumot megkaptuk és megérkezett az értékbecslés eredménye, elkezdődik a kölcsönigény elbírálása. Hitelbírálat Amennyiben elutasításra kerül a hitelkérelem, az elutasító levéllel felülvizsgálatot kérhet a MÁK-tól, az elutasító levél kézhezvételétől számított 15 napon belül a területileg illetékes MÁK Igazgatóságon. A felülvizsgálatra csak akkor van lehetősége a MÁK-nak, ha az elutasítás a jogszabálynak való nem megfelelés miatt történik (tehát ha az igénylés pl. bonitásvizsgálat vagy egyéb banki hitelezési szabály miatt lett elutasítva, akkor nem tud felülvizsgálatot kérni.) A kölcsönkérelem elbírálásának eredményéről Önt tanácsadója fogja értesíteni. Amennyiben elfogadja az ajánlatot, úgy annak megfelelően a bank elkészíti a szerződést.
Szerződéskötés Pozitív hitelbírálat esetén Ön átadja tanácsadójának a szerződéskötéshez szükséges dokumentumokat. A szerződés kiküldésétől számítva 15 napja van elfogadni az ajánlatot. A banki döntés érvényessége 60 nap. Amennyiben ezen időn belül az ügyfél hibájából nem történik szerződéskötés, a bank a kölcsönügyletet lezárja, ezután csak új igénylésként indítható el újra Szerződéskötéskor szüksége van a bankunknál megnyitott lakossági fizetési számlára a törlesztéshez, ill. a földhivatali eljárási díjat is erre a számlára kell majd befizetnie. Megfelelve a 2009. évi CLXII., a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló törvénynek, Bankunk is előzetesen átadja Önnek a személyre szóló kölcsön-és zálogszerződés tervezetét. Az átvétel módja történhet személyesen, vagy e-mailben, utóbbira akkor van lehetőség, ha Ön a kölcsönigénylő lap kitöltésekor erről nyilatkozott A személyes átvételről Önnek írásban kell nyilatkoznia. Ezt követően legkorábban 3 naptári nap elteltével kerülhet sor a Bank és az Ön közötti kölcsön-és zálogszerződés aláírására. A szerződéskötési feltételek teljesülése, valamint a 3 nap eltelte után Ön előre egyeztetett időpontban írhat alá bankfiókunkban, majd azt követően a közjegyzői okirat is aláírásra kerül az Ön által választott közjegyző előtt, melynek díját Ön fizeti. A szerződés aláírása után a bank kezdeményezi jelzálogjogának, valamint elidegenítési és terhelési tilalmának bejegyzését a Földhivatalnál. Folyósítás A folyósításhoz az alábbi főbb feltételeknek kell teljesülnie (az egyéb feltételeket a kölcsönszerződés tartalmazza): a szerződések (kölcsön, jelzálog) minden szereplő által aláírva, Ön által aláírt, közokiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat, tulajdoni lap, melyet a bank szerez be, és amelyen: - a bank jelzálogjoga, valamint elidegenítési és terhelési tilalma széljegyezve van - az esetleges nem megengedett terheket a földhivatal határozattal törölte fedezetül felajánlott ingatlanokra megkötött vagyonbiztosításra vonatkozó Fedezetigazolás a Biztosító részéről kiállítva a hitel utalásának díját a vonatkozó Lakossági forint számlavezetés Hirdetmény "Papír alapú átutalási teljesítése" díjtétele szerint kerül terhelésre a fizetési számlán. a forint fizetési számlára be kell fizetnie a földhivatali eljárás igazgatási szolgáltatás díját (ennek mértékét a kölcsönszerződés, valamint a díjhirdetmény is tartalmazza). Lakásvásárlási hitel esetén a Földhivatal által érkeztetett, végleges adásvételi szerződés a bankhoz benyújtásra került Lakásvásárlási hitel esetén a Földhivatal által érkeztetett tulajdonjog bejegyzési kérelem és bejegyzési engedély egy-egy eredeti példánya a bankhoz benyújtásra került Lakásvásárlási hitel esetén az adásvételi szerződésben meghatározott vételár hitelen felüli részét Ön az eladó részére hiánytalanul megfizette, és az Ön által banknak benyújtott teljes bizonyító erejű magánokiraton az eladó ezt aláírásával igazolta az egyéb, itt nem részletezett egyedi feltételekről hiteltanácsadója fogja tájékoztatni.
FOLYÓSÍTÁS UTÁNI TEENDŐK: A támogatott személy vásárlás esetén az Otthonteremtési kamattámogatásról szóló szerződésben kötelezettséget vállal arra, hogy a hitelcél megvalósulását követő 1 éven belül a lakásban, lakóingatlanban lakóhelyet létesít legalább a kamattámogatásos időszak lejáratáig terjedően, mely tényről a Bankhoz bemutatja a lakcímet igazoló hatósági igazolványt. Nem magyar állampolgár igénylő a tartózkodási jogosultságának fennállását köteles évente január 31-ig igazolni a Bank felé. Amennyiben a tartózkodási jogosultságában változás áll be, 8 napon belül köteles értesíteni a Bankot. Amennyiben a tartózkodási jogosultsága megszűnik a nem magyar állampolgárnak és 30 napon belül nem kap tartózkodásra jogosító okmányt, a Bank az engedély kiadásáig részére otthonteremtési kamattámogatást nem nyújthat. A hitelcél megvalósulását követően a támogatott személy(ek)nek legalább 50%-ban tulajdont kell szerezniük a megvásárolt ingatlanban. FONTOS: Amennyiben az Ügyfél a Bank felé valótlan adatokat tartalmazó nyilatkozatot tesz, és az alapján jut otthonteremtési kamattámogatáshoz, a folyósított összeget az igénybevétel napjától késedelmi kamatokkal együtt köteles a Bankon keresztül visszafizetni. Kamattámogatás nem nyújtható lejárt tőketartozás esetén. Lejárt tőketartozásnak a jogszabály a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozást, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozást minősíti, amelynek törlesztési késedelme 30 napot meghalad. A KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSÉVEL KAPCSOLATOS INFORMÁCIÓK: A szerződés alapján havonta törlesztő részletet kell fizetnie, amely tartalmazza a tőkét és a kamatot. Forinthitel esetén a kölcsön törlesztése az Ön Budapest Bankos forint fizetési számlájáról történik. A törlesztőrészlet megfizetésének esedékessége minden hónap 10. napja. Ha adott hónap 10. napja nem banki munkanapra esik, akkor az azt követő első banki munkanap a törlesztés napja. A kamattámogatott időszak lejárta után (6. év) a havi törlesztőrészlet jelentősen megnőhet. A megemelkedett törlesztőrészlet mértéke függ az akkor érvényes kondícióktól is, így pontos mértékéről a Bank írásban fogja tájékoztatni az Ügyfelet. Amennyiben Ön fizetési kötelezettségének késedelmesen tesz eleget, a bank jogosult késedelmi kamatot felszámítani a kölcsönszerződés szerint. IGAZOLÁS, ELSZÁMOLÁS A Bank a kölcsön futamideje alatt évente egy alkalommal, illetve a kamatperiódus fordulónapján írásbeli elszámolást küld a fennálló kölcsöntartozásról. Ezen kívül a Bank hirdetményében meghatározott díj ellenében az Ügyfél bármikor kérheti hitelszámla-kivonatának kiállítását. ELŐTÖRLESZTÉS Ha Ön úgy gondolja, hogy kölcsönét a törlesztési ütemezéstől eltérően részben vagy egészében vissza kívánja fizetni, úgy lehetősége van részleges, illetve teljes előtörlesztésre. Önt előtörlesztési díj terheli, amelynek mértékét és az előtörlesztés feltételeit, a mindenkori hirdetmény határozza
meg.
Az előtörlesztéssel kapcsolatos teendőiről kérje személyes hiteltanácsadója segítségét, vagy hívja a Telebankunkat a 06-1-477-77-77 telefonszámon! FEDEZETCSERE/SZEREPLŐCSERE: Amennyiben Ön megkapta a kamattámogatást, majd ezt követően a fedezetben változás áll be, a kamattámogatás változatlan feltételekkel megmarad. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy tulajdonosi szerkezet változás, vagy fedezetcsere kezdeményezhető az Ön részéről a kamattámogatásos hitel fennállása alatt. A fedezetül felajánlott ingatlanokra vagyonbiztosítást kell kötni! THM KISZÁMÍTÁSÁRA VONATKOZÓAN A KÖVETKEZŐ KÉPLETET KELL ALKALMAZNI: m m' C k (1 + X ) t k = D l (1 + X ) s l k =1 l =1 C : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő k költségekkel, D l : az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, t k : az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t 1 = 0, s l : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. További bővebb tájékoztatást a 83/2010.(III.25.) Kormányrendelet (THM) tartalmaz. A kölcsön kondícióit a Budapest Bank mindenkor érvényes hirdetménye tartalmazza. 2017. február 1.
Tisztelt Ügyfelünk! A Budapest Bank különös hangsúlyt fektet arra, hogy az ügyfelei számára a lehető legjobb megoldást nyújtsa, legyen szó bármilyen banki termékről. Különösen így van ez a hitelek felvételekor, amikor nem csak ügyfelek igényeit, de lehetőségeit is épp olyan fontos mérlegelni, adott esetben akár szigorú, más pénzintézetekhez képest kedvezőtlenebb feltételeket írva elő. A hitel felvétele azonban mindig több szereplős. A Bank mérlegelése mellett szükség van arra is, hogy Ön is helyesen döntsön! Éppen ezért kérjük, hogy a hiteltermék kiválasztásánál alapos körültekintéssel járjon el! Tudjuk, hogy ez nem mindig egyszerű, ezért összeállítottunk az Ön számára egy rövid listát, ami egy esetleges hiteligénylés kapcsán segíthet a helyes döntés meghozatalában. Mindezek alapján a következő szempontokra hívjuk fel a figyelmét: Hitelfelvétel előtt gondosan mérlegelje anyagi helyzetét, teherviselő képességét és jövedelme esetleges jövőbeni csökkenésének lehetőségét! Ne vegyen fel újabb kölcsönt addig, míg előre meg nem tervezi, hogyan és mennyi idő alatt fogja azt biztonsággal visszafizetni. A legtöbben hitelfelvételi döntésüket a hitelfelvételkor aktuális törlesztőrészeletekre alapozzák, azonban nem veszik számításba az esetleges hátrányos árfolyam- és kamatváltozások lehetőségét, mely a már meglévő és újonnan felvenni szándékozott hitelek esetén egyaránt fennállhat. Győződjön meg tehát arról is, hogy érti-e a kamat-, illetve árfolyamváltozásban rejlő kockázatokat, hogy azok miképpen befolyásolják a jövőben a törlesztőrészleteit. A felelős hitelfelvételi döntéshez fontolja meg a háztartása teljes teherviselő képességét, vegye figyelembe a háztartásában élők vagyoni-jövedelmi helyzetét, eladósodottságát és a leendő adóssággal összefüggő teherviselő képességét is. Fontolja meg továbbá, hogy eredményezhet-e alacsonyabb törlesztési terhet több hitelének összevonása egy alacsonyabb törlesztőrészletű konstrukcióba. A gazdasági válság hatására munkahelyek kerülhetnek veszélybe és ezzel összefüggésben jelentős teherré válhat a fennálló hiteltartozás visszafizetése. Ezért minden esetben gondoljon további biztosítékokra, így például az opcionális hitelfedezeti biztosítás lehetőségére, amely bizonyos nem várt eseményekre nyújthat teljesítési garanciát. A felelős hitelezési környezet kialakítása nemcsak a Bank feladata, abban az Ön megfontolt döntése is közrejátszik. Mindenkinek egyéni felelőssége tehát, hogy saját és háztartása fizetőképességének megfelelően döntsön a hitelfelvételről. Javasoljuk, hogy minden esetben alaposan tanulmányozza át az adott hitelkonstrukció Általános Szerződési Feltételeit / Üzletszabályzatát, és kérdezze meg a Bank munkatársait az Ön számára nem érthető fogalmakról, feltételekről, kockázatokról! Minden esetben olvassa el a szerződéses dokumentumokat, mielőtt aláírná azokat! A hitelfelvétellel kapcsolatos döntéséhez segítséget nyújthat Önnek a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének honlapján (http://felugyelet.mnb.hu/) található háztartási költségvetés-számító program, hitelkalkulátor, illetve az ugyancsak itt elérhető termék-összehasonlító táblázatok.