HIRDETMÉNY 1. Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne és Fundamenta Kompakt hitel: A kölcsön összege: legalább 500.000 Ft legfeljebb 12.500.000,- Ft Budapesten és a megyei jogú városokban, egyéb településeken legfeljebb 10 millió forint. Lakás korszerűsítése esetén legfeljebb 5 millió forint lehet, azonban a kölcsönösszeg nem haladhatja meg az igénylő, annak házastársa, bejegyzett élettársa, élettársa, az eltartott gyermekek és családtagok együttes tulajdoni hányadával arányos építési költségeket (vételárat), korszerűsítési költséget A kölcsön futamideje: 12 hónap - 240 hónap Kamat 1 : Hatályos 2014. április 1-től Referencia kamat: A fiatalok valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009.(VI.23.) Kormányrendelet 1. (2) bek. 14. és 15. pontjában foglaltak szerinti állampapír ill. ennek hiányában alkalmazott referenciahozam. Ügyleti kamat: a referencia kamat 110 %-a, növelve 3 százalékponttal (kamatfelár). Kamattámogatás (állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozamnak a kormányrendeletben meghatározott %-a): új lakás építésére vagy vásárlására igényelt hitel esetén: legfeljebb 1 gyermek esetén 50% 2 gyermek esetén 52% 3 gyermek esetén 55% 4 gyermek esetén 59% 5 gyermek esetén 64% 6 vagy ennél több gyermek esetén 70% Lakás korszerűsítés esetén: 40% Amennyiben a kölcsön törlesztése során az adós háztartásában élő eltartott gyermekek száma születés, örökbefogadás, hatósági vagy bírósági határozat alapján növekszik az adós, házastársa, élettársa vagy bejegyzett élettársa 45. életévének betöltése előtt, vagy az Adós többgyermekessé válik az adós, házastársa, élettársa vagy bejegyzett élettársa 45. életévének betöltése előtt, úgy az adós a hitelező bankhoz benyújtott írásbeli értesítésének kézhezvételétől számított második naptári hónaptól kezdődően számított kamattámogatás mértékére a kormányrendeletben meghatározottak az irányadók. Adós által fizetendő kamat: az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett összege. Az Adós által fizetendő kamat az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával kamatperiódusonként változik. Ha a kamattámogatással csökkentett kamat évi 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adós által fizetendő kamat évi 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. 1 A hitelt nyújtó Hitelintézet a jelen dokumentumban feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja, mely a már hatályban lévő szerződéseket nem érinti. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadók 1
Kamatperiódus: naptári év Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum 2014. január 1. 2014. február 1. 2014. március 1. 2014. április 1. Hitel Az irányadó Referencia kamat éves Ügyleti kamat éves Adós által fizetendő kamat évi 3,51 % 6,86 % 6,00% 3,27 % 6,60 % 6,00% 3,15 % 6,46 % 6,00% 3,16 % 6,48 % 6,00% THM(min-max) 2 : 6,46-6,53 % 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékek a vonatkozó jogszabály mai napon hatályos előírása alapján 5M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, folyósítási jutalék: jelen dokumentum szerint,; egyéb díjak: értékbecslés díja: 25.000Ft/db/ingatlan, ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: 12.600,-Ft/ingatlan, számlavezetés díja: 255,-/hó. Helyszíni szemle díja (mivel számossága előre nem ismert) 10.000,- Ft/2 db alkalom (építés és korszerűsítés esetén). THM minimum és maximum értékek a felhasználási céltól és a konstrukció típusától függenek. Fundamenta lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinát kölcsön esetén az előbbieken felül a THM értékét meghatározásánál a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezünk, továbbá figyelembe vettük a Fundamenta lakásszámla számlavezetési díját: 150,-Ft/hó, a Fundamenta szerződés zárolási díját 5.000,- Ft/szerződés és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét. 2
2. Otthonteremtési kamattámogatott kölcsön és Fundamenta kompakt hitel: A kölcsön összege: minimum 500.000,- Ft - új lakás építése vagy vásárlása esetén maximum 15 millió forint - használt lakás vásárlás, korszerűsítés vagy bővítés esetén maximum 10 millió forint A kölcsön futamideje: 12 hónap - 240 hónap Kamat 1 : Hatályos 2014. április 1-től Referencia kamat: Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011. Kormányrendelet 10. (1) bekezdése szerinti állampapír ill. ennek hiányában alkalmazott referenciahozam. Ügyleti kamat: a referencia kamat 130 %-a, növelve 3 százalékponttal (kamatfelár). Kamattámogatás (állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozamnak a kormányrendeletben meghatározott %-a. Kamattámogatás maximum 5 évig jár): Felhasználási cél: vásárlás, - építés Támogatás 60% 70% Használt lakás vásárlás, korszerűsítés,valamint 50% 50% 50% Nemzeti Eszközkezelő Zrt. vagyonkezelésébe 50% Adós által fizetendő kamat: Amennyiben az otthonteremtési kamattámogatás időtartama alatt valamely időszakban a törlesztés folyamán felszámított ügyleti kamat adós által fizetett része 6 százalék alá csökkenne, úgy azon időszakra a kamattámogatás olyan mértékben csökken, hogy a támogatott személy által fizetett ügyleti kamat a 6 százalékot elérje. Amennyiben az ügyleti kamat 6 százalék alá csökken, úgy az adós a teljes ügyleti kamatot fizeti. Kamatperiódus: egy év 1 A hitelt nyújtó Hitelintézet a jelen dokumentumban feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja, mely a már hatályban lévő szerződéseket nem érinti. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó általános feltételekben, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadók. 3
Az Ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Dátum 2014. január 1. 2014. február 1. 2014. március 1. 2014. április 1. vásárlás, építés Hitel vásárlás, építés vásárlás, építés vásárlás, építés Az irányadó Referencia kamat éves Ügyleti kamat éves Adós által fizetendő kamat évi 3,51 % 7,56 % 6,00% 3,27% 7,25 % 6,00% 3,15% 7,09 % 6,00% 3,16 % 7,11% 6,00% THM(min-max) 2 : 7,13-7,20 % 2 A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a módosulhat. A mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM értékek a vonatkozó jogszabály mai napon hatályos előírása alapján 5M forint összegű 20 éves futamidejű kölcsönre vonatkoznak. A THM számítása során figyelembe vett díjak költségek: kamat, folyósítási jutalék: jelen dokumentum szerint,; egyéb díjak: értékbecslés díja: 25.000Ft/db/ingatlan; ingatlan-nyilvántartási eljárás díja: 12.600,-Ft/ingatlan, számlavezetés díja: 255,-/hó. Helyszíni szemle díja (mivel számossága előre nem ismert) 10.000,- Ft/2 db alkalom (építés és korszerűsítés esetén). THM minimum és maximum értékek a felhasználási céltól és a konstrukció típusától függenek. Fundamenta lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinát kölcsön esetén az előbbieken felül a THM értékét meghatározásánál a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezünk, továbbá figyelembe vettük a Fundamenta lakásszámla számlavezetési díját: 150,-Ft/hó, a Fundamenta szerződés zárolási díját 5.000,- Ft/szerződés és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét. 4
3. Lakásépítési támogatás 256/2011.(XII.6.) kormányrendelet alapján: Lakásépítési támogatás igényelhető 2010. január 1-ét követően kiadott építési engedéllyel rendelkező új lakás építéséhez, vagy használatbavételi engedéllyel rendelkező új lakás vásárlásához. Építés esetén ÁFA nélküli, vagy vásárlás esetén ÁFA és telekár nélkül a lakás teljes nettó alapterületére számított, egy négyzetméterre jutó vételár nem haladja meg a 300 000 Ft-ot, alacsony energiafogyasztású lakás esetében a 350 000 Ft-ot. A lakásépítési támogatást igénylő személy a vele közös háztartásban élő, általa eltartott és a felépített vagy megvásárolt új lakásba vele együtt beköltöző vér szerinti és örökbe fogadott valamint gyámság alatt lévő gyereke után, vagy a fiatal házaspár a meglévő gyermekei számától függetlenül- legfeljebb két születendő gyermek vállalása esetén igényelhet támogatást a bekerülő költség vagy vételár megfizetéséhez. A fiatal házaspár gyermek vállalásának teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek esetén 8 év. Két gyermekre: Három gyermekre: Négy és több gyermekre: Lakás hasznos alapterülete m 2 támogatás összege Ft 60-75 800 000 75-90 1 000 000 90 felett 1 300 000 Lakás hasznos alapterülete m 2 támogatás összege Ft 70-85 1 200 000 85-100 1 500 000 100 felett 2 000 000 Lakás hasznos alapterülete m 2 támogatás összege Ft 80-95 1 600 000 95-110 2 000 000 110 felett 2 500 000 A lakásépítési támogatást igénylő által épített vagy vásárolt lakás hasznos alapterülete nem haladhatja meg a 160 m 2 -t. A fentiekben meghatározott lakásépítési támogatás összegét A (energiatakarékos) energetikai minősítési osztályú lakás esetén 1,1-es A+ (fokozottan energiatakarékos) energetikai minősítési osztályú lakás esetén 1,2-es alacsony energiafogyasztású lakás esetén 1,3-as szorzószám alkalmazásával kell megállapítani. 5
Hitelezési tevékenységgel kapcsolatos díjak: 1. 2. Helyszínelés díja, a kölcsönszerződés, illetve a szerződésmódosítás aláírásakor kell elszámolni Közvetlen támogatás (pl. utóbb született gyermek után járó lakásépítési kedvezmény, lakásépítési támogatás) bírálati díja, befogadáskor kell elszámolni 3 5.000,- Ft/alkalom Az igényelt összeg 1,5 %-a maxium 30.000,- Ft 3. Hitelbírálati díj, melyet a hitelkérelem befogadásakor kell elszámolni Az igényelt hitelösszeg 1%-a 4. Ügyfél által kezdeményezett szerződésmódosítás díja, Prolongáció, melyet a kétoldalú szerződésmódosítás aláírásakor kell elszámolni 4 Aktuális hitelösszeg 1 %-a maximum 100.000,- Ft 5 Tőke tartozás előtörlesztése esetén adminisztrációs technikai díj 5,6,7,8 Előtörlesztett összeg 1%-a maximum 100.000,- Ft 6. Ügyintézési díj, melyet a hitellel kapcsolatos ügyintézési kérelem (pl. halasztási kérelem, banki igazolások utáni kérelem ) beadásakor kell elszámolni 7. Jelzálogjog bejegyzés igazgatási szolgáltatási díja: Aktuális hitelösszeg 1%-a minimum 5.000,- Ft Érintett ingatlanonként 12.600,- Ft 8. Rendkívüli levelezési díj 500 Ft / levél 9. Futamidőn belüli átütemezés Fennálló tartozás 1%-a minimum 5.000,- Ft 10. Ügyféltudakozvány díja (KHR-ből) Díjmentes 11. Kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja 9 a közjegyzői díjszabásról szóló rendelet szerinti összeg Késedelmi kamat : Megnevezés Kamat (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére az ügyleti kamaton felül 6 % Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre 6 % A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. Mohács, 2014. március 31. Mohácsi Takarék Bank Zrt. 3 Amennyiben a támogatott személy a hitelintézettől lakáscélú kölcsönt is igényelt, a lakásépítési támogatásra való jogosultság elbírálásért és folyósításáért a hitelintézet díjat vagy egyéb ellenszolgáltatást nem számíthat fel 4 2014.01.01 előtt szerződött hitelek esetében, amennyiben a futamidő hosszabbítását az ügyfél 2014.02.01 után kezdeményezte úgy Jelzáloghitel esetén futamidő meghosszabbításáért a Bank nem számít fel díjat, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Továbbá a Bank nem számít fel díjat, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább kilencven napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. 5 Forint alapú hitelek esetében a 2007. január 1-től befogadott hitelszerződéseknél kell alkalmazni 6 2010.03.01-től szerződött hitelekre a Bank nem számít fel díjat, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az egymillió Ft-ot és a megelőző 12 hónap alatt előtörlesztés nem történt, valamint a szerződés hatálybalépését követő 24 hónapot követően az első részleges, vagy teljes előtörlesztés esetén, kivéve, ha más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik a törlesztés, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét 7 Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés 8 Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. 9 A 2014.01.01 után szerződött kölcsönszerződések esetében alkalmazandó. 6