HIRDETMÉNY A betétkamat mértékeiről és betétszerződési feltételekről.
2 TARTALOMJEGYZÉK ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 3 I. TAKARÉKSZELVÉNY... 5 II. MATRAC BETÉTJEGY... 5 III. KAMATJEGY... 5 IV. LETÉTI JEGY... 6 V. KÖNYVES BETÉTEK.6 VI. LAKÁSCÉLÚ BETÉTEK 7 VII. START SZÁMLA 7 VIII. LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLA. 7 IX. GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK, VÁLLALKOZÁSOK ÉS EGYÉB SZÁMLA- VEZETŐK RÉSZÉRE VEZETETT BANKSZÁMLÁK 7
3 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott betéttermékre vonatkozóan Jelen hirdetmény a pénzforgalmi számlaszerződés, a fizetési számla szerződés, a lekötött betétszámla szerződés, a takarékbetét szerződés és az okirati formájú betétszerződés részét képezi. A hirdetmény tartalmazza a Takarékszövetkezet által kínált betételhelyezési szolgáltatások aktuális díjtételeit, költségeit mind a természetes személyek, mind a vállalkozások, egyéb szerveztek, mind az önkormányzatok részére. Amennyiben az ügyféllel kötött egyedi szerződés jelen hirdetményben foglaltaktól eltérő feltételeket tartalmaz, akkor a vonatkozó egyedi szerződésben foglaltak az irányadóak. A forint betét elhelyezési szolgáltatásokra vonatkozó feltételeket jelen hirdetményen túlmenően az adott termékre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, valamint a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata és Betét Üzletszabályzata tartalmazza. A betétek kamatozásukat tekintve fix és változó kamatozásúak lehetnek. A fix kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betéteket a futamidő közben történt kamatváltozás nem érinti, ezen betéti összegekre a Takarékszövetkezet lejáratkor a betét elhelyezésekor hatályban lévő, a lekötés futamidejének és összegének megfelelő sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betétek esetén a Takarékszövetkezet a futamidő közben az aktuális hirdetmény(ek)ben rögzített kamatmérték alapján azok érvényességi idejét figyelembe véve számított kamatot fizeti lejáratkor. A változó kamatozású betéti konstrukciók esetén a Takarékszövetkezet jogosult a nála lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. A betétek lejárata nincs automatikusan naptári naphoz igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és a kamat a következő munkanapon kerülhet kifizetésre. A betétben elhelyezett összege ez esetben is a lejárati időpontig kamatozik. Kamatszámítás A betét - ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik - az elhelyezés napjától a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A kamatszámítás az alábbi képletek alapján történik: Könyves betétek, okiratos betétek, takarékszövetkezeti fizetési számlák esetén Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x 30 x lekötött hónapok száma 360 x 100 Tartós befektetési számlák esetén Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x lekötés napjainak száma 360 x 100 TakarékPont konstrukcióba tartozó fizetési számlák esetén Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x lekötés napjainak száma 365 x 100 A Takarékszövetkezet a betét után a lekötési megbízás időtartamára járó kamatot a lekötési megbízás adásának időpontjában érvényes Hirdetményben közzétett kamatlábbal számolja el és fizeti meg az Ügyfél részére. Az Ügyfélnek járó kamat összegéből a Takarékszövetkezet díjat, adót, költséget csak a jogszabály által előírt esetekben von le. Egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) A hitelintézeteknek az üzletszabályzatban az egyes általa kínált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül két tizedesjegy pontossággal az egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) is ki kell számítani. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni: n (k + bv) i. Elhelyezett betét = 1 + r * t i/365 i=1 ahol n = kamatfizetések száma r = Az EBKM értéke t = a betételhelyezés napjától a i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i = az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Ha betét lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni: n (k + bv) i. Elhelyezett betét = (1 + r) t i/365 i=1 ahol n= kamatfizetések száma r= az EBKM értéke ti= a betét elhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+b,v)i= az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.
4 Ha a betét befizetése több részletben történik, az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni: ahol n = a betétbefizetések száma, B i = az i-edik betétbefizetés összege, t i = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, t j = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, K j = a j-edik kifizetés összege. Kamatadó A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény értelmében a kamatból származó bevétel egésze jövedelemnek minősül, amely kamatadó köteles. A kamatadó mértéke 2011. január 1. napjától 16 %. Minden magánszemély (őstermelő és társasház is) által nyitott betétszámla, fizetési számla, magánszemély által elhelyezett betét kamata kamatadó köteles. Az adóköteles kamat utáni adót a Takarékszövetkezet állapítja meg és fizeti be. A betétes részére a nettó kamat kerül jóváírásra, így a kamattal kapcsolatban az adóhatósággal szemben elszámolási kötelezettsége nincs. Nem terheli kamatadó fizetési kötelezettség az egyéni vállalkozó pénzforgalmi számláján jóváírt kamatot, a gyámhatósági betét kamatát és a Start-számlán jóváírt kamatot. Egészségügyi hozzájárulás (EHO) Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében 2013. augusztus 1. napját követően megszerzett kamatjövedelem után a kamatadó mellett további 6 % mértékű egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetési kötelezettség keletkezik. Amennyiben a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak 2013. augusztus 1. előtt kezdődik, de a jövedelem megszerzésének időpontja (a kamat jóváírása) 2013. augusztus 1-jét követő időpontra esik, akkor az EHO időarányosa, csak a 2013. augusztus 1. napját követően megszolgált kamatjövedelmet terheli. Betétbiztosítás A betétbiztosítás részletes feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. CCXXXVII. törvény tartalmazza. Az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) által nyújtott biztosítás csak a névre szóló betétekre terjed ki. Az OBA által nyújtott biztosítás az alább meghatározott kivételekkel - a betétek számától és pénznemétől függetlenül kiterjed minden olyan betétre, amelyet a) 1993. június 30-ig jogszabályban vállalt állami garancia, illetve állami helytállás nélkül, valamint b) 1993. június 30-át követően állami garancia nélkül az OBA-ban tagsággal rendelkező hitelintézetnél helyeztek el. Az OBA által nyújtott biztosítás kiterjed az 1993. június 30-ig sorozatban értékpapírszerűen kibocsátott vagy forgalomba hozott betéti okiratra, tekintet nélkül annak elnevezésére. Az 1993. június 30-át megelőzően kötött betétszerződések alapján elhelyezett - állami garanciával (helytállással) biztosított - betétekbe az 1993. június 30-át követően teljesített új befizetés e törvény rendelkezéseinek megfelelően - az OBA által - biztosított. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, a befektetési vállalkozás, a tőzsdetag, az árutőzsdei szolgáltató, a kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektetővédelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban meghatározott személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet által elhelyezett, és a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, valamint az olyan betétre, amelyet nem euróban vagy EGT-állam, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagországának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. Az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke és kamat összegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb százezer euró összeghatárig forintban fizeti ki kártalanításként. A kártalanítás forintösszegét a kártalanítás kezdő időpontjának napját megelőző napon érvényes a jegybanki feladatkörében eljáró MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyam alapján kell meghatározni. Közös betét esetén a kártalanítási összeghatárt a kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni. A kártalanítási összeg számítása szempontjából - eltérő szerződési kikötés hiányában - a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. Az OBA a kártalanítás kezdő időpontja után megkezdi és húsz munkanapon belül befejezi a betétesek részére a kártalanítás kifizetését. Kivételesen indokolt esetben az OBA kérésére a Felügyelet engedélyezheti a kifizetési határidő meghosszabbítását legfeljebb egy alkalommal és legfeljebb tíz munkanappal.
5 I. TAKARÉKSZELVÉNY 2014. február 01-től nem nyitható! Névre szólóan váltható Érvényes: 2013. december 01-től (2013. december 01-től váltott fix kamatozású) Lejárat: 3 hónap évi kamatláb% EBKM % első hónapban 2,00 % 2,03% második hónapban 2,75 % 2,41% harmadik hónapban 3,25 % 2,86% Lejáratkor kamatos kamatot térít. Lejárat után tovább nem kamatozik. II. MATRAC BETÉTJEGY - fix kamatozású Névre szólóan váltható 3 hónapos lekötés 100.000,- Ft-tól Érvényes: 2014. október 20-tól (2014. október 20-tól váltott fix kamatozású) évi kamatláb% EBKM % 100.000 Ft - 1.000.000 Ft közötti betétösszeg esetén 1,60 % 1,62 % 1.001.000 Ft feletti betétösszeg esetén 1,70 % 1,73 % III. KAMATJEGY - változó kamatozású 2014. február 01-től nem nyitható! Érvényes: 2014. november 5-től évi kamatláb% EBKM% Lejárata: 1 év első hónapra 1,20 % 1,20% második hónapra 1,30 % 1,25% harmadik hónapra 1,40 % 1,30% negyedik hónapra 1,50 % 1,35% ötödik hónapra 1,60 % 1,40% hatodik hónapra 1,70 % 1,45% hetedik hónapra 1,80 % 1,50% nyolcadik hónapra 1,90 % 1,56% kilencedik hónapra 2,00 % 1,61% tizedik hónapra 2,00 % 1,65% tizenegyedik hónapra 2,10 % 1,69% tizenkettedik hónapra 2,40 % 1,75% A kamatok felvehetők lejáratkor valamennyi kamatszelvény megléte esetén kamatos kamattal, 1,75 %-os éves hozamnak felel meg. Lejárat után tovább nem kamatozik.
6 évi kamatláb % IV. LETÉTI JEGY (nem váltható) Érvényes: 2014. november 05-től 1,25 % EBKM: 1,27% éven belüli felvét esetén 0 % V. KÖNYVESBETÉTEK évi kamatláb % Érvényes: 2014. november 05-től 5.1. Látraszóló betét 0,50 % 5.2. Egy éves lekötésű betét és Takarékoskodj! betét 1,75 % EBKM: 1,77 % - éven belüli felvét esetén 0 % 2009. október 01-től nem nyitható. 5.3. Egy éves lekötésű betét 1,75 % EBKM: 1,77 % - éven belüli felvét esetén 0 % 5.4. Két éves lekötésű betét 1,90 % EBKM: 1,94 % - 1-2 év közötti felvét esetén 1,75 % - éven belüli felvét esetén 0 % 5.5. Takaréklevél betét 1 éves lekötés 1,75 % EBKM: 1,77 % - éven belüli felvét esetén 0 % Új Takaréklevél betét elhelyezésére 2003. július 15-től nincs lehetőség. 5.6. Takaréklevél betét 2 éves lekötés 1,90 % EBKM: 1,94 % Új Takaréklevél betét elhelyezésére 2003. július 15-től nincs lehetőség. 5.7. Tartós Befektetési Számla Érvényes: 2012. november 01-től Év Kamat Felvét 0. év- gyűjtőév Jegybanki alapkamat - 0,5 % 3. év december 1. év Jegybanki alapkamat - 0,5% 2. év Jegybanki alapkamat 3. év Jegybanki alapkamat + 0,5 % 31-e előtti felvét esetén 2,00 % 5. év Jegybanki alapkamat + 2,0 % 4. év Jegybanki alapkamat + 1,0 % 5. év december 31- e előtti felvét esetén jegybanki alapkamat + 0,5 %
7 VI. LAKÁSCÉLÚ BETÉTEK évi kamatláb % Érvényes: 2014. november 05-től 5 éven túl 1,25 % Új Lakáscélú betét elhelyezésére 2003. július 15-től nincs lehetőség. VII. START SZÁMLA mindenkori 2012. október 01-től nem nyitható! jegybanki alapkamat mértéke VIII. LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLA 8.1. Lekötött lakossági számlabetét Érvényes: 2015. március 11-től Új számlanyitás esetén! 3 hónapos fix kamatozású lekötés 2,00 % EBKM: 2,03 % Érvényes: 2014. október 20-tól 5 millió Ft-ig 5 millió Ft felett 3 hónapos fix kamatozású lekötés 1,75 % 1,85 % EBKM: 1,77 % 1,88 % Érvényes: 2014. november 5-től 6 hónapos változó kamatozású lekötés 1,85 % 1,85 % EBKM: 1,88 % 1,88 % 1 éves változó kamatozású lekötés 1,85 % EBKM: 1,88 % 2013. január 01-től a lakossági számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! 8.2. Takarék Számlabetét Érvényes: 2010. február 01-től 12 hónapra történő lekötés esetén szerződés szerinti egyedi kamat (2011. január 01-től lakossági ügyfelek részére nem nyitható!) IX. GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK, VÁLLALKOZÁSOK ÉS EGYÉB SZÁMLA- VEZETŐK RÉSZÉRE VEZETETT BANKSZÁMLÁK 9.1. Egyedi szerződéssel lekötött bankszámla betétek Egyszeri vagy folyamatos lekötés.
8 Érvényes: 2015. március 11-től Új számlanyitás esetén! 2 hónapos változó kamatozású lekötés 2,00 % Érvényes: 2014. október 20-tól 10 millió Ft-ig 10 millió Ft felett 1 hónapos fix kamatozású lekötés 1,25 1,45 Érvényes: 2014. november 5-től 2 hónapos változó kamatozású lekötés 1,35 1,55 3 hónapos változó kamatozású lekötés 1,45 1,65 2013. január 01-től a számláról lekötött, lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! BETÉTEKKEL KAPCSOLATBAN FELMERÜLŐ KÖLTSÉGEK: OKIRAT KÖLTSÉGE: 100 -, Ft Minden újonnan kiállított értékpapír jellegű okirat (Matrac, Kamatjegy, Takarékszelvény) után felszámítandó és lejáratkor, utólag fizetendő. INFORMÁCIÓ SZOLGÁLTATÁS DÍJA: - 2009.01.01.napját követő betétforgalomra vonatkozóan: 1.000,- Ft - 2005.01.01. - 2008.12.31. közötti betétforgalomra vonatkozóan: 3.000,- Ft - 2004.12.31. előtti betétforgalmakra vonatkozóan: 5.000,- Ft Amennyiben egy megkeresés a fenti idősávok közül többet is érint, akkor a legkorábbi sáv szerinti kondíció kerül felszámításra. A TAKARÉKSZÖVETKEZET A KAMATVÁLTOZTATÁS JOGÁT FENNTARTJA! Mezőkeresztes, 2015. március 10. Tóth Zoltánné ügyvezető