TÁJÉKOZTATÓ A TELJES KÖLTSÉGMUTATÓRÓL Tisztelt Leendő Ügyfelünk! Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító - az Ön választása szerinti formában - fekteti be a befizetett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét. Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a biztosítók a költségmutatót (TKM) egységesen alkalmazzák az életbiztosításoknak a biztosítási tevékenységről 2014. évi LXXXVIII. törvényben (továbbiakban Bit.) meghatározott körére, továbbá a mutató értékéről Önt, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni. A TKM összhangban van a költségmutató számításáról és közzétételéről 55/2015. MNB rendeletben (továbbiakban Rendelet) szabályozott költségmutatóval. Mi a TKM? A Teljes Költség Mutató (TKM) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték segítségével fejezi ki a típuspéldában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák - többek között - a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is. Mire szolgál? A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el. Miben szolgálja az Ön érdekeit? A TKM segítségével - a típuspéldán keresztül - Ön egyszerűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítások költségszintjeit. A bemutatott típuspélda a következő: A biztosított kora, és a biztosítás időtartama A biztosított egy 35 éves személy, aki o rendszeres díjfizetés esetén 10, 15 vagy 20 éves tartamú, o egyszeri díjas szerződése esetén pedig 5, 10 vagy 20 éves tartamú biztosítási szerződést köt. A TKM kalkuláció azért történik különböző időtartamokra, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem elérhető. A biztosítás díja és a díjfizetés módja A fenti életkorú biztosított o 2.200.000, Ft-ért (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) egyszeri díjas, vagy o 210.000, Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő /USD/CHF stb.) rendszeres díjas éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átutalással történik.
A unit-linked biztosításban foglalt élet- és /vagy balesetbiztosítási, illetve egészségbiztosítási szolgáltatások A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy baleset-, vagy egészségbiztosítás). A TKM a biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó biztosítási fedezetek kockázati díját veszi figyelembe költségként. A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók. Figyelem! Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM érték által bemutatott költségszint nem szükségszerűen azonos a megvásárolni kívánt konkrét szerződés költségeivel, hanem arról megközelítő tájékoztatást nyújt. A szerződés egyedi paramétereinek függvényében a konkrét szerződés költségei akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM értéktől. A TKM számítására vonatkozó módszertan a Rendeletben, az alkalmazására vonatkozó, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói által megalkotott szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu) olvasható. A biztosítók internetes honlapján a saját termékeire vonatkozó TKM értékek eszközalaponként is elérhetők, míg az összes, a Rendelet szerinti TKM számítási kötelezettség alá tartozó TKM érték megtalálható a Magyar Nemzeti Bank honlapján is. Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyféltájékoztatásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (élet-, baleset- vagy egészségbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pld. befektetések online átcsoportosításának lehetősége). Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM alkalmazása is hozzájárul ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött életbiztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Az ERSTE Biztosító befektetési egységekhez kötött nem nyugdíjbiztosítási termékeire vonatkozó költségmutatók: Terméknév Tartam Díjfizetés Teljes Költség Mutatók (TKM) 5 év 10 év 15 év 20 év ERSTE Euro Future 2,83%-4,46% 2,41%-4,04% - 2,20%-3,83% egyszeri 3,46%-5,10% 2,72%-4,35% - 2,36%-3,98% ERSTE Globe Invest 3,20%-4,77% 2,99%-4,55% - 2,89%-4,45% egyszeri 3,41%-4,98% 3,10%-4,66% - 2,94%-4,50% (1) - 3,25%-4,81% 3,10%-4,66% 3,03%-4,59% ERSTE Lojalitás folyamatos Program - 6,09%-7,70% 3,97%-5,55% 3,34%-4,91% (2) Matrix Zafír egyszeri 3,84%-5,41% 3,26%-4,82% - 2,97%-4,53% 3,54%-4,91% 3,38%-4,75% - 3,30%-4,67% ERSTE Private egyszeri Banking 3,74%-5,12% 3,48%-4,85% - 3,35%-4,72% ERSTE World Banking Marathon Lojalitás Program Matrix Diamond II. ERSTE Móló ERSTE Prémium Lojalitás Program ERSTE World Lojalitás Program egyszeri 3,27%-4,83% 3,11%-4,67% - 3,03%-4,59% 3,47%-5,04% 3,21%-4,77% - 3,08%-4,64% (3) - 3,96%-5,54% 3,57%-5,14% 3,38%-4,95% folyamatos - 8,76%-10,41% 4,91%-6,50% 3,82%-5,39% (4) (5) - 3,96%-5,54% 3,57%-5,14% 3,38%-4,95% folyamatos - 8,76%-10,41% 4,91%-6,50% 3,82%-5,39% (6) (7) - 3,96%-5,54% 3,57%-5,14% 3,38%-4,95% folyamatos - 8,76%-10,41% 4,91%-6,50% 3,82%-5,39% (8) (9) - 2,84%-4,75% 2,69%-4,60% 2,62%-4,53% - 5,67%-7,64% 3,56%-5,49% 2,93%-4,85% (10) (11-2,84%-4,75% 2,69%-4,60% 2,62%-4,53% )) folyamatos - 5,67%-7,64% 3,56%-5,49% 2,93%-4,85% (12)
ERSTE Globe VIP egyszeri 2,27%-3,82% 2,27%-3,82% - 2,27%-3,82% 2,48%-4,03% 2,38%-3,93% - 2,32%-3,87% (1) következők: 11 év: 3.38%-4.95%; 12 év: 3.47%-5.04%; 13 év: 3.52%-5.09%; 14 év: 3.55%-5.12%; 16 év: 3.17%-4.73%; 17 év: 3.21%-4.78%; 18 év: 3.25%-4.81%; 19 év: 3.28%-4.84%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.16%-4.72%. ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap következők: 11 év: 3.90%; 12 év: 3.98%; 13 év: 4.04%; 14 év: 4.07%; 16 év: 3.68%; 17 év: 3.73%; 18 év: 3.76%; 19 év: 3.79%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.67%. ERSTE Globe Állampapír Eszközalap következők: 11 év: 4.01%; 12 év: 4.09%; 13 év: 4.14%; 14 év: 4.18%; 16 év: 3.79%; 17 év: 3.84%; 18 év: 3.87%; 19 év: 3.90%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.78%. ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap következők: 11 év: 4.01%; 12 év: 4.09%; 13 év: 4.14%; 14 év: 4.18%; 16 év: 3.79%; 17 év: 3.84%; 18 év: 3.87%; 19 év: 3.90%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.78%. ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap következők: 11 év: 3.93%; 12 év: 4.01%; 13 év: 4.06%; 14 év: 4.10%; 16 év: 3.71%; 17 év: 3.76%; 18 év: 3.79%; 19 év: 3.82%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.70%. ERSTE Globe Nemzetközi Részvény Eszközalap következők: 11 év: 4.95%; 12 év: 5.04%; 13 év: 5.09%; 14 év: 5.12%; 16 év: 4.73%; 17 év: 4.78%; 18 év: 4.81%; 19 év: 4.84%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.72%. ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 3.38%; 12 év: 3.47%; 13 év: 3.52%; 14 év: 3.55%; 16 év: 3.17%; 17 év: 3.21%; 18 év: 3.25%; 19 év: 3.28%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.16%. ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 3.51%; 12 év: 3.59%; 13 év: 3.64%; 14 év: 3.68%; 16 év: 3.29%; 17 év: 3.34%; 18 év: 3.37%; 19 év: 3.40%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.28%.
(2) Jelen termék az alábbi esetekben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket: 10-14 éves futamidőnél az alsó értéket (3), (5), (7) következők: 11 év: 4.03%-5.61%; 12 év: 4.07%-5.64%; 13 év: 4.08%-5.65%; 14 év: 4.07%-5.65%; 16 év: 3.61%-5.18%; 17 év: 3.63%-5.20%; 18 év: 3.65%-5.22%; 19 év: 3.66%-2.23%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.45%-5.02%. ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap következők: 11 év: 4.55%; 12 év: 4.58%; 13 év: 4.59%; 14 év: 4.59%; 16 év: 4.13%; 17 év: 4.15%; 18 év: 4.16%; 19 év: 4.17%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.96%. ERSTE Globe Állampapír Eszközalap következők: 11 év: 4.66%; 12 év: 4.69%; 13 év: 4.70%; 14 év: 4.70%; 16 év: 4.23%; 17 év: 4.26%; 18 év: 4.27%; 19 év: 4.28%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.07%. ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap következők: 11 év: 5.32%; 12 év: 5.35%; 13 év: 5.36%; 14 év: 5.36%; 16 év: 4.89%; 17 év: 4.92%; 18 év: 4.93%; 19 év: 4.94%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.73%. ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 4.16%; 12 év: 4.19%; 13 év: 4.20%; 14 év: 4.19%; 16 év: 3.73%; 17 év: 3.76%; 18 év: 3.77%; 19 év: 3.78%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.57%. ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 4.03%; 12 év: 4.07%; 13 év: 4.08%; 14 év: 4.07%; 16 év: 3.61%; 17 év: 3.63%; 18 év: 3.65%; 19 év: 3.66%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.45%. ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap következők: 11 év: 4.58%; 12 év: 4.61%; 13 év: 4.62%; 14 év: 4.62%; 16 év: 4.15%; 17 év: 4.18%; 18 év: 4.19%; 19 év: 4.20%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.99%. ERSTE Globe Nemzetközi Részvény Eszközalap következők: 11 év: 5.61%; 12 év: 5.64%; 13 év: 5.65%; 14 év: 5.65%; 16 év: 5.18%; 17 év: 5.20%; 18 év: 5.22%; 19 év: 5.23%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 5.02%.
(4), (6), (8) Jelen termék az alábbi esetekben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket: 10-20 éves futamidőnél az alsó értéket (9), (11) következők: 11 év: 2.97%-4.89%; 12 év: 3.06%-4.97%; 13 év: 3.11%-5.03%; 14 év: 3.14%-5.06%; 16 év: 2.76%-4.67%; 17 év: 2.81%-4.72%; 18 év: 2.84%-4.75%; 19 év: 2.87%-4.78%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 2.75%-4.66%. ERSTE Prémium Aktív 30 Globális Vegyes Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 4.52%; 12 év: 4.60%; 13 év: 4.66%; 14 év: 4.69%; 16 év: 4.30%; 17 év: 4.35%; 18 év: 4.38%; 19 év: 4.41%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.29%. ERSTE Prémium Aktív 50 Globális Vegyes Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 4.78%; 12 év: 4.87%; 13 év: 4.92%; 14 év: 4.95%; 16 év: 4.56%; 17 év: 4.61%; 18 év: 4.65%; 19 év: 4.67%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.56%. ERSTE Prémium Aktív Globális Részvény Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 4.89%; 12 év: 4.97%; 13 év: 5.03%; 14 év: 5.06%; 16 év: 4.67%; 17 év: 4.72%; 18 év: 4.75%; 19 év: 4.78%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.66%. ERSTE Globe Pénzpiaci Eszközalap következők: 11 év: 3.49%; 12 év: 3.57%; 13 év: 3.62%; 14 év: 3.65%; 16 év: 3.27%; 17 év: 3.32%; 18 év: 3.35%; 19 év: 3.38%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.26%. ERSTE Globe Állampapír Eszközalap következők: 11 év: 3.59%; 12 év: 3.68%; 13 év: 3.73%; 14 év: 3.76%; 16 év: 3.38%; 17 év: 3.42%; 18 év: 3.46%; 19 év: 3.49%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.37%. ERSTE Globe Ingatlan Dominanciájú Vegyes Eszközalap következők: 11 év: 4.25%; 12 év: 4.33%; 13 év: 4.39%; 14 év: 4.42%; 16 év: 4.03%; 17 év: 4.08%; 18 év: 4.11%; 19 év: 4.14%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 4.02%. ERSTE Globe Belföldi Részvény Eszközalap következők: 11 év: 3.52%; 12 év: 3.60%; 13 év: 3.65%; 14 év: 3.68%; 16 év: 3.30%; 17 év: 3.35%; 18 év: 3.38%; 19 év: 3.41%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 3.29%. ERSTE Globe Arany ETF Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 2.97%; 12 év: 3.06%; 13 év: 3.11%; 14 év: 3.14%; 16 év: 2.76%; 17 év: 2.81%; 18 év: 2.84%; 19 év: 2.87%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 2.75%.
ERSTE Globe Tőkevédett Eszközök Nyíltvégű Forint Eszközalap következők: 11 év: 3.10%; 12 év: 3.18%; 13 év: 3.23%; 14 év: 3.26%; 16 év: 2.88%; 17 év: 2.93%; 18 év: 2.96%; 19 év: 2.99%. 20 éves tartam felett a maximális TKM érték a 25. évnél van: 2.87%. (10), (12) Jelen termék az alábbi esetekben meghaladja a TKM Szabályzat által javasolt TKM limitértéket: - 10-13 éves futamidőnél az alsó értéket 2016.08.11.