0
A Lakástakarék minden ügyfélnek jó! Figyelj az ügyfél élethelyzetére, hogy megtaláld számára a személyes előnyöket! Miért éri meg OTP lakástakarék szerződést kötni? Élethelyzetek, amikben érdemes Lakástakarék szerződést kötni Kisebb összegű, havi megtakarítás segítségével, amit az állam 10 évig 30%-kal, legfeljebb évi 72 000 Ft-tal támogat, bárki meg tudja valósítani lakáscélját. Felhasználási lehetőségek Új vagy használt lakás vásárlása Építési telek vásárlása Házépítés Bővítés, átépítés, galéria kialakítása Felújítás (festés, fürdőszoba vagy konyha felújítás, kertépítés, kútfúrás, öntözőrendszer kiépítése, kerítés ) Élethelyzet Ha első lakása vásárlását tervezi Ha a jövőben házat/lakást szeretne cserélni Gyermek születése, építkezés tervezése Ha gondoskodni szeretne saját és családja jövőjéről Ha gondoskodni szeretne gyermeke jövőjéről Ha gondoskodni szeretne unokája jövőjéről Első befektetésén gondolkozik Házasság, közös lakás tervezése Pályakezdés: legyen forrás a későbbi igényekre Előléptetés: nagyobb lakás tervezése Ha jelenlegi otthonát szeretné átépíteni, bővíteni, mert kinőtte a család Ha szebb otthont szeretne Korszerűsítés (nyílászárócsere, kandalló, cserépkályha, fűtéskorszerűsítés, hőszigetelés, lakhatóságot javító közművek, kommunális létesítmények kialakítása, klíma ) Lakáscélú hitel, munkáltatói hitel vagy lakáslízing előtörlesztése Nyugdíjasházban fennálló bérleti, lakáshasználati jog vásárlása Ha csökkenteni szeretné rezsiköltségét otthona korszerűsítésével, ha komfortosabb otthonra vágyik Ha lakáscélú hitel/lízing felvételét tervezi Ha meglévő lakáscélú hitelét/lízingjét/munkáltatói hitelét szeretné előbb kifizetni Ha szeretne felkészülni nyugdíjas éveire 1
Hogyan hozd szóba? Az alábbi példákat kövesd, hogy könnyen szóba tudd hozni, és az ügyfél számára érdekes/figyelemfelkeltő előnyöket tudj mondani! Miket kérdezhetsz még? Tudja, hogy Önnek és minden családtagjának jár 720 e Ft az államtól lakásra? Szeretne Ön is a támogatáshoz jutni? Még nem biztosította magának ezt a lehetőséget? Ne késlekedjen, hiszen minden elvesztegetett hónap 6 000 Ft veszteséget jelent Önnek! Ugye egyetért velem abban, hogy egy lakásra mindig kell költeni? Készüljön fel későbbi kiadásaira úgy, hogy Ön dönti el, mennyit tud havonta félretenni és hány évig szeretne takarékoskodni és ehhez az állam is hozzájárul! Érdekli Önt egy kiemelkedő hozamot biztosító, kockázat- és kamatadó mentes befektetési lehetőség? Tervez a jövőben lakásra költeni (vásárlásra, felújításra)? Kiszámolta már mennyi pénzre lesz szüksége ehhez és azt mikorra tudja összegyűjteni? Örülne, ha előrébb hozhatná célja megvalósítását? Kérdések Milyen rendszerességgel költenek házukra? Szeretné csökkenteni rezsiköltségét? Szokott havonta félretenni? Fontos Önnek, hogy megtakarításai biztonságosak legyenek? Tervez Ön vagy családtagjai közül valaki valaha is lakásvásárlást/építést/felújítást/bővítést? Támogató érv OTP Lakástakarékkal a következő felújítás 30%-át az állam fizeti. Havi megtakarításait 30%-kal meg tudná növelni. Az OTP Lakástakarék jelenleg Magyarország legjobb és legbiztonságosabb, hozam- és tőkegarantált megtakarítási terméke! Egy évek múlva lejáró szerződést a családon belül majd az a családtag használhatja fel, akinek éppen valamilyen lakással kapcsolatos kiadást kell finanszíroznia Szeretné előbb kifizetni meglévő lakáshitelét/lakáslízingjét? Érdekli Önt egy olyan befektetési lehetőség, amelynek garantált hozama a jelenlegi jegybanki alapkamat többszöröse? 30%-os állami hozzájárulással elő/végtörlesztheti lakáscélú hitelét vagy lízingjét. OTP Lakástakarék számlával akár 12,36 %-os garantált hozamot is elérhet, ráadásul kamatadó és EHO mentesen. 2
Start termék a vezértermék 2016. február 1-től Akciók a Start termékcsalád esetén a keresztértékesítési feltételhez kapcsolt díjmentes akciók az Otthon termékcsalád helyett a Start termékcsaládra, keresztértékesítés mellett díjmentes számlanyitási akciók kibővítése az új Lakáshitel és az új Lakástakarék lakáskölcsön igénybe vétele esetén, az internetbanki ajánlat esetén Hűség vállalásával a Start termékcsaládra díjmentes szerződéskötési akció, a Start termékcsaládnál elérhető az 1 havi betéttel megegyező számlanyitási díjú, általános akció (kizárólag természetes személyek részére). Ez esetben a számlanyitás díja - módozattól függően - a szerződéses összeg 0,27%-0,80%-a (a díjkedvezmény 0,73%-0,20% közötti). Otthon termékcsalád - csak társasházi ügyfélkörnek Az Otthon termékcsalád módozataira 2016. február 1-től visszavonásig, legkésőbb március 31-ig kizárólag 1 havi betéttel egyező mértékű számlanyitási díjú akció kerül meghirdetésre kizárólag a társasházi ügyfélkörnek, azaz társasházak, lakásszövetkezetek valamint ezek lakóközösségei, mint természetes személyek részére. Az Otthon módozatok 1 havi betéti összeggel azonos mértékű számlanyitási díja - módozattól függően - a szerződéses összeg 0,26%-0,71%-a. Az Otthon termékcsalád 1 %-os számlanyitási díj megfizetése mellett sem értékesíthető 2016. február 1-től. 3
Értékesítési partnereink által közvetíthető termékakciók 2016. február 1-től: Termék Számlanyitási díj Feltétel I. Feltétel II. Akciós időszak Start 0% Keresztértékesítés Hűségvállalás és SMS szolgáltatás igénylése, előtakarékoskodó csak természetes személy lehet Folyamatos Start 1 havi betétnek megfelelő (0,27-0,80%) Start 1% Feltétel nélkül Otthon 1 havi betétnek megfelelő (0,26-0,71%) Nem engedményezhető közmű beruházáshoz, illetve lakáshitelhez/kölcsönhöz (kivéve társasház vagy lakásszövetkezet javára, ez esetben kedvezményezett nem jelölhető) Vagy társasház/lakszöv. az előtakarékoskodó, vagy társasházi/lakásszövetkezeti lakó az előtakarékoskodó, ez esetben kötelező tházra/lakszövre engedményezni Előtakarékoskodó csak természetes személy lehet Előtakarékoskodó csak természetes személy lehet 02.01-03.31 Folyamatos Kedvezményezett nem jelölhető 02.01-03.31 Fix 1% Keresztértékesítés (Amex) Csak természetes személyek Folyamatos Termék és számlanyitási díj Start 0 % Start 4 0 % Feltétel I. Termékkel rendelkezés (keresztértékesítési feltétel) Új vagy meglévő, Lakástakarékkal kombinált ( Takarékos ) OTP Lakáshitel igénybevétele (kötelező engedményezés) Új Lakástakarékkal kombinált ( Takarékos ) vagy Új, Lakástakarékkal nem kombinált (annuitásos) OTP Lakáshitel igénybevétele (nincs engedményezés) Új OTP Lakástakarék Lakáskölcsön igénybevétele (nincs engedményezés) Új American Express Blue, Gold és Platinum, valamint Multipont hitelkártya (fő és társkártya egyaránt) Új ügyfelek új számlanyitása, jövedelem érkeztetéssel Munkáltatói együttműködés keretében Munkáltatói Arany, Platina vagy Gyémánt ajánlatban résztvevőknek Új OTP Egészségpénztár belépő Feltétel II. Egyéb feltétel Lakástakarék Hűség vállalás és SMS szolgáltatás kötelező igénylése 4
Ügyfelek, akiknek most mindenképpen megéri Start termékcsaládra Lakástakarék szerződést kötni, és akiknek minden esetben ajánlani kell, mert az időszakos akcióktól függetlenül ők folyamatos akció keretében, díjmentesen nyithatnak szerződést Díjmentes lakástakarék számlanyitás Start termékcsalád módozataira, Hűség vállalási kötelezettség és SMS szolgáltatás igénylése mellett Akár 55.000 Ft kedvezmény = 13 év ingyenes bankolás Lakástakarékkal kombinált OTP Lakáshitellel rendelkező vagy Lakástakarékkal nem kombinált új OTP Lakáshitelt vagy új OTP Lakástakarék Lakáskölcsönt igénylő természetes személyek részére Munkáltatói együttműködés keretében Munkáltatói Arany/Platina/Gyémánt ajánlatban résztvevőknek 30%-os állami hozzájárulással elő/végtörlesztheti lakáscélú hitelét vagy lízingjét. Új American Express Blue, Gold vagy Platinum, és új MasterCard Multipont hitelkártya szerződéshez vagy társkártya igényléshez Vásárolj és spórolj Új OTP Egészségpénztári belépők részére csak 4 éves! módozatra Ingyenes első Főkártya Új OTP banki ügyfelek részére, akiknek a számlára érkezik már a jövedelme Lakossági OTPdirekt szerződéssel rendelkező ügyfél internetbanki ajánlat igénylése estén 5
Az 1 havi betétösszegnek megfelelő számlanyitási díjú termék előnyei Értékesítési érvek: Minél hosszabb a megtakarítási futamidő, annál nagyobb kedvezmény érhető el. 10 éves futamidő esetén mindössze 0,27% a számlanyitási díj! Olyan mintha nem lenne számlanyitási díj, csak a futamidő lenne 1 hónappal hosszabb, azaz az egy havi betétnek megfelelő számlanyitási díj 1 részlettel több befizetést jelent a teljes megtakarítási időszak (45-120 hónap) alatt. Elérhető maximális díjkedvezmény keresztértékesítési feltétel nélkül: Módozat Akciós számlanyitási díj Havi betét Szerződéses összeg Fizetendő számlanyitási díj Elérhető kedvezmény Start 4 1 havi betét 20.000 2.500.000 20.000 5.000 Start 10 1 havi betét 20.000 7.500.000 20.000 55.000 Számlanyitási díj 0,8% Számlanyitási díj 0,27% 6
Mellékletek 7
Milyen ellenérvekkel szoktak az ügyfelek élni? Javasolt válaszok. 1/3 Van már Lakástakarék szerződésem. Több pénzre lenne szükségem. Van már ingatlanom. A család minden tagja köthet egy-egy szerződést, anélkül, hogy minden családtagnak tulajdont kellene szereznie, a felhasználás egy ingatlanra is összevonható, így az állami támogatás megtöbbszörözhető. Meglévő szerződésének szerződéses összege növelhető! Egy lakással kapcsolatban mindig van mit felújítani, gondoljon arra, hogy néhány év alatt mi minden avulhat, használódhat el. Most újítottam fel a lakásomat. Nem akarok lakást venni! Most kezdek csak dolgozni, távoli még a lakás. Nincs ingatlan tulajdonom. Kiskorú a gyermekem/unokám. Nem szeretnék hitelt felvenni. Nem tudom előre, mikor lesz szükségem a pénzre és mennyit tudok havonta félretenni. Mennyi idő telt el a mostani és az előző felújítás/építés között? Gondoljon arra, hogy 4-10 év alatt mi minden avulhat, használódhat el. Ha a feleségét/férjét/párját megkérdeznénk, biztosan volna még javaslata, nem gondolja? Bármilyen lakáscélra felhasználható, akár egy festésre is. Kockázatmentes befektetés és10 év alatt biztos lesz mire költeni. Az állami támogatás miatt akár befektetésként is felfogható. A szerződéssel családtagja (gyermeke/unokája) lakásvásárlásába is besegíthet. Éppen ezért érdemes most elkezdenie, hiszen most még van elég ideje, hogy nem túl megterhelő havi megtakarítással összegyűjtse a szükséges összeget. Egy évek múlva lejáró szerződést a családon belül majd az a családtag használhatja fel, akinek éppen valamilyen lakással kapcsolatos kiadást kell finanszíroznia (felújítás, bővítés, csere, vétel, stb.). Ezzel támogathatja gyermeke/unokája lakáscéljait is. Kiskorú kedvezményezett esetén nem kell a kiskorú tulajdonában lennie a lakáscélingatlannak, e megtakarítás a gyámhivatal hozzájárulása nélkül fordítható a szülők lakására Nem kötelező hitelt felvenni, a megtakarítási idő végén eldöntheti, hogy szüksége van-e rá. Ugyanakkor, ha az élethelyzet változása miatt később mégis szükség lenne rá, fix kamattal és fix törlesztő-részlettel igényelheti. Mivel rugalmas a szerződés, menet közben is módosítható a futamidő rövidíthető, vagy meghosszabbítható, a betételhelyezés összege is változtatható, aszerint, hogyan alakul az élete. 8
Milyen ellenérvekkel szoktak az ügyfelek élni? Javasolt válaszok. 2/3 Mi lesz, ha nem tudom fizetni a vállalt összeget?. Mivel rugalmas a szerződés, menet közben módosítható a betételhelyezés összege aszerint, hogyan alakul az élete. Hogy semmiképpen ne essen el állami támogatástól, ennek érdekében minden esetben keresse fel személyesen bármelyik OTP Bankfiókunkat. 10 év nagyon hosszú idő. Ha úgy alakul az életem, hogy semmiképpen nem tudom/nem szeretném fizetni tovább a szerződést, rosszul járok. Honnan fogom tudni, hogy van-e elmaradásom? Nem tudok odafigyelni, hogy minden hónapban legyen elég pénz a számlámon a havi betét levonására. Elveszítem az állami támogatást, ha a szerződés lejáratakor épp nincs lakáscélom. Maximális futamidejű szerződés megkötésével az évi 72.000 Ft-os állami támogatás 10 évre garantáltan biztosított. Ha most köt szerződést, akkor ez már a törvény alapján később sem változathat. Biztosítsa be magát / ne szalassza el a lehetőséget! A Lakástakarék tőkegarantált. A lakás-előtakarékoskodó a szerződést a megtakarítási idő alatt bármikor felmondhatja tőkeveszteség nélkül. Lehetősége van SMS szolgáltatást igényelni, amiben tájékoztatjuk - az adott hónap 16-án - a havi betétbefizetés elmaradásáról, vagy csak részbeni teljesüléséről. Ha van nálunk folyószámlája és rendelkezik OTP Direkttel, az OTP Direkt keretein belül is elérhetőek a lakáselőtakarékossági szerződés főbb paraméterei, valamint a teljes számlatörténetük. A havi betétet + számlavezetési díjat csoportos beszedéssel is fizetheti. A csoportos beszedés kiterjed az OTP Bank Nyrt-nél vezetett és az idegen bankoknál vezetett bankszámlákra (GIRO rendszeren keresztül) egyaránt. A beszedési eljárás 12-én, ill. OTP-s folyószámla esetén sikertelen első terhelést követően 22-én fogja a havonta fizetendő összeggel megterhelni a számláját, és az összeget jóváírni a lakás-előtakarékossági megtakarítási számlán. A szerződést közeli hozzátartozó családtagja is felhasználhatja, akinek éppen valamilyen lakással kapcsolatos kiadást kell finanszíroznia (felújítás, bővítés, csere, vétel, stb.). Ha nincs ilyen családtag, a szerződés összesen, maximum 10 évre meghosszabbítható. Bármelyik, így a 10 éves szerződés esetén is lehetősége van visszautasítani a kiutalást. Ilyen esetben a kiutalása nem kerül visszavonásra 6 hónapig. Ha közben lesz lakáscélja, a kiutalást bármikor kérheti. Ha ez nem történik meg a hatodik hónap végéig, a kiutalás visszavonásra kerül, de Ön tetszőleges időpontban kérhet új kiutalást. Az összegyűlt pénze a kifizetés napjáig tovább kamatozik, és nem vész el. 9
Milyen ellenérvekkel szoktak az ügyfelek élni? Javasolt válaszok. 3/3 Nem tudom igazolni nevemre szóló számlákkal a felújítást, mert a férjem intézi az ilyen dolgokat, ő az ingatlantulajdonos, ezért a nevére szólnak a számlák. Házastársak esetén is, ha pl. a férj van bejegyezve tulajdonosként és a férj nevére szólnak a számlák, ez a tulajdonos (előtakarékoskodó) írásos nyilatkozata esetén elfogadható lesz a feleség megtakarítása vonatkozásában is. Ez a lehetőség biztosított más közeli hozzátartozó személy esetén is. Nem tudom majd számlával igazolni a felújítás/építés/bővítés munkadíját, mert családon belül oldjuk meg / ismerős csinálja / olcsóbban dolgozik a szakember, ha nem kérek számlát A megtakarításom az állami támogatással együtt sem lesz elég célom megvalósításához. Magas a számlanyitási díj Fundamenta jobb feltételeket ajánlott Házilagosan kivitelezett munkák esetén az OTP Bank eseti megrendelései alapján az OTP Jelzálogbank is elvállalja az OTP Lakástakarék által kifizetett szerződéses összeg lakáscélok szerinti felhasználásának az ellenőrzését és a munkadíj igazolását. Ehhez egy helyszíni szemlét kell majd rendelni. Ha a megtakarítási idő során összegyűjtött pénz a későbbiekben kevésnek bizonyul, akkor kiegészítheti kedvező és fix hiteldíjú lakáskölcsönnel. (Start termékcsalád esetén 6,25 % fix kamat + 0 % kezelési költség, THM: 6,72-7,18%) Már most meg tudom mondani Önnek pontosan, mennyi lesz a havi törlesztő részlete és hány hónapon keresztül kell majd fizetni. (Ha nem ingatlanhiteles az ügyintéző, igényfelkeltést követően referálás szakértő kollégához.) Folyamatos és időszakos akciók ismertetése. Ha nincs akció: Már az 1. évben többet kaphat az államtól, mint amennyit díjban befizet! Az erős törvényi szabályozás miatt nem lehetnek jelentős eltérések. Ha konkrétan megadja az adatokat, tudok adni összehasonlító ajánlatot és ebből látni fogja a különbségeket. Tudta, hogy a konkurenciánál általában kell (1%-os) számlanyitási díjat fizetni? 10
A maximális, 720 e Ft állami támogatás igénybevétele 10 éves futamidejű módozatokkal Szerződéses összeg ennyi pénzhez juthat összesen a megtakarítási időszak végén Havi betétbefizetés (120 hónapig) Összes betétbefizetés (120 hónap alatt) Jóváírt állami támogatás és kamat Összegyűjtött megtakarítás (betét, állami támogatás és kamat) Lakástakarék kölcsön Kölcsön futamideje Kölcsön törlesztés (156 hónapig) Start 10 7 500 000 Ft 20 000 Ft 2 400 000 Ft 735 255 Ft 3 135 255 Ft 4 364 745 Ft 120 hó 49 000 Ft 11