Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről 212 Készítette a BISZ Zrt. 213. április www.bisz.hu
Tartalomjegyzék 1. Bevezető... 4 2. KHR működése... 5 2.1. Lakossági alrendszer... 5 2.1.1. Nyilvántartott természetes személyek számának havi változása... 5 2.1.2. Nyilvántartott hitelszerződések mennyiségének havi változása... 5 2.1.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 212. december 31-én... 6 2.1.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 212. december 31-én... 6 2.1.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 212. december 31-én... 7 2.2. Vállalkozási alrendszer... 8 2.2.1. Fennálló szerződéssel rendelkező vállalkozások számának havi változása... 8 2.2.2. KHR-ben tárolt hitelszerződések számának havi változása... 8 2.2.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 212. december 31-én... 9 2.2.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 212. december 31-én... 9 2.2.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 212. december 31-én... 1 3. Hitelfelvételek száma, nagyságrendje... 11 3.1. Lakossági alrendszer... 11 3.1.1. Hiteljelentések száma havi bontásban... 11 3.1.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban... 11 3.1.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint... 12 3.1.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint... 12 3.1.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint... 13 3.1.6. Nyilvántartott természetes személyek megoszlása életkor szerint 212. december 31-én... 13 3.2. Vállalkozási alrendszer... 14 3.2.1. Hiteljelentések száma havi bontásban... 14 3.2.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban... 14 3.2.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint... 15 3.2.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint... 15 3.2.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint... 16 4. Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása... 17 4.1. Lakossági alrendszer... 17 4.1.1. Fennálló hitelszerződések és mulasztások havi változása... 17 2 / 21
4.1.2. Mulasztások számának havi változása... 17 4.1.3. Fennálló mulasztások megoszlása a mulasztás időtartama szerint 212. december 31-én... 18 4.1.4. Újonnan rögzített mulasztások számának havi változása... 18 4.1.5. Fennálló mulasztással rendelkező természetes személyek megoszlása életkor szerint 212. december 31.-én... 19 4.2. Vállalkozási alrendszer... 2 4.2.1. Fennálló hitelszerződések havi változása... 2 4.2.2. Fennálló késedelmek számának havi változása... 2 4.2.3. Újonnan rögzített késedelmek számának havi változása... 21 4.2.4. Fennálló késedelmek megoszlása a késedelem időtartama szerint 212. december 31-én... 21 3 / 21
Bevezető 1. Bevezető Az elmúlt évben a hazai hitelinformációs szolgáltatás 1995-ös megindulása óta a legnagyobb változáson ment keresztül. A központi hitelinformációs rendszer korábbi Hpt-ben történő szabályozását felváltotta a 211. évi CXXII. számú törvény. A hatályba lépett törvény önálló keretek között, komplexen szabályozza a központi hitelinformációs rendszer tartalmát, működését és minden kapcsolódó körülményt. Egyebek mellett megfogalmazta az adat kezelés célját, létrehozta a teljes listás lakossági hitelnyilvántartást, szabályozta az adatbázis ügyfél nyilatkozat függő lekérdezhetőségét és a már korábban tárolt vállalkozási és lakossági hitelszerződések adattartalmát is kibővítette. Az új szabályozás következtében a hitelszerződések statikus információin túl megvalósul a hónap végén ténylegesen fennálló tőke és aktuális hiteltörlesztő részletek havi, dinamikus, rendszeres átadása is. A KHR törvény rendkívül szűk határidőt szabott a pénzügyi szektor szereplőinek a törvény végrehajtásra. A feladat mérete és az idő rövidsége összehangolt és hatékony munkát követelt, ezért a törvény kihirdetését követően a Bankszövetség vezetésével, országos projekt szerveződött. A Magyar Bankszövetség, a tagbankok és a KHR-t üzemeltető BISZ Zrt. összefogásával megalakult országos projekt hatékonyan koordinálta a munkát. A projekt során a tevékenységek két bizottságban zajlottak. A jogi, üzleti és ügyfélkapcsolati, valamint a szabályozási kérdésekben a bankszakmai munkacsoport, míg az informatikai problémák megoldásában az informatikai munkacsoport tevékenykedett. Az új központi informatikai rendszer határidőre üzembe állt és a bankok informatikai átállása sikeresen megvalósult. KHR lakossági alrendszerének, a teljes hazai fennálló hitelszerződés állománnyal történt ősfeltöltése 212-ben lezajlott. Ez a művelet az akkor már 14 éve működő negatív listás nyilvántartás 1,5 millió mulasztásos szerződés állományát, 8,7 millióra emelte, létrehozva a teljes listás lakossági hitelnyilvántartást. A KHR vállalkozási alrendszerének hitelszerződések nyilvántartása, a szolgáltatás 1995-ös indulása óta teljes listás, ezért a törvényi változások a számosságban nem, csak az adatok tartalmában hoztak változást. A lakossági nyilvántartással párhuzamosan a vállalkozási szerződések is kibővültek a hó végén fennálló tőketartozással és a törlesztési adatokkal, amelyek szintén havi rendszerességgel kerülnek aktualizálásra. A frissen létrehozott lakossági teljes lista vonatkozásában, bizonyos tekintetben még szükség van a finomhangolásra, az adatok ellenőrzésére. Ugyanakkor elmondhatjuk, hogy a KHR lakossági nyilvántartás egy jól használható, megbízható és teljes adatbázist kezel, így az erre épített szolgáltatások, a hiteljelentések és a statisztikák is megfelelő tartalmúak. A 213-as terveink a korábban indított folyamatok befejezésére, a meglévő lehetőségek kiteljesítésére irányulnak. 4 / 21
2.1. Lakossági alrendszer Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről KHR Működése 2. KHR működése 2.1.1. Nyilvántartott természetes személyek számának havi változása nyilvántartott természetes személy (millió fő) 6, 5,5 5, 4,5 4, 3,5 3, 2,5 2, 4,3 4,6 4,7 4,7 4,7 4,8 4,8 4,8 4,8 1,5 1,,9,9,9,5, 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. A KHR lakossági alrendszer pozitív szerződésállományának ősfeltöltése 212 márciusában kezdődött meg, amely 3,9 millió természetes személy felvitelét jelentette a KHR-be, a korábban felvitt 9 ezer mellé. Az összesen nyilvántartott 4,8 millió természetes személy, az ország felnőtt lakosságának mintegy 6%-a. 2.1.2. Nyilvántartott hitelszerződések mennyiségének havi változása 1 9 8 7 6 5 171 198 Megszűnt Fennálló 25 195 28 23 252 265 299 4 3 6 761 7 575 7 999 8 2 8 1 8 131 8 21 8 21 8 4 2 1 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. A lakossági hitelszerződés állományról csak az ősfeltöltés megkezdését követő időszaktól rendelkezünk adatokkal. A márciusban elkezdődött ősfeltöltés a 212-es év során folyamatosan zajlott, amely a nyilvántartott lakossági hitelszerződések darabszámának év közbeni, mintegy 2%-os emelkedésben is megjelenik. Az ősfeltöltés során a pénzügyi intézmények a fennálló lakossági hitelszerződéseket rögzítették a KHR-be, illetve azon ügyfelek megszűnt hitelszerződése került ősfeltöltésre, amelyeknél az ügyfelek 5 / 21
KHR Működése hozzájárultak a hitelszerződés megszűnését követő 5 évig való továbbtároláshoz. A megszűnt lakossági hitelszerződések állományának nak többségét a mulasztásos, de már megszűnt szerződések alkotják. A 212. december 31.-i záró állapot szerint a nyilvántartott összes lakossági hitelszerződéserződés 97%-a fennálló, 3%-a megszűnt státuszú. 2.1.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 212. december 31-én 6 5 4 3 5 442 7 317 5 19 8 7 6 5 4 2 1 HUF 64 937 125 CHF EUR Egyéb 3 2 1 147 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. A 212. december 31.-i állapot szerint fennálló lakossági hitelszerződések szerződéskötés kori hitelösszege 11383 milliárd forint. A fennálló szerződések 87%-a forintban, 11%-a svájci frankban, 1,5%-a euróban, és,25%-a egyéb devizanemben került megkötésre. Ha a fennálló hitelszerződések hitelösszegét vizsgáljuk devizanemenként, akkor azt tapasztjuk, hogy bár a forintban kötött hitelszerződések darabszáma többszöröse a többi devizanemben kötött hitelszerződésnek, mégis a svájci frank hitelek teljes hitelösszege megközelíti a forint hitelek összegét. A lakossági hitelszerződések teljes hitelösszegének 48%-a forint, 46%- a svájci frank, 5%-a euró, és 1%-a egyéb deviza alapú. 2.1.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 212. december 31-én 21 8 7 6 5 4 7 163 3 329 2 837 3 5 3 2 5 2 3 2 1 153 2 498 1 81 15 1 1 931 791 5 Jelzálog fedezetű hitel Hitelkártya, folyószámlahitel Fogyasztási hitel Egyéb hiteltermék Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. A 212. december 31.-én fennálló lakossági hitelszerződések számának 14%-a jelzálog fedezetű hitel, 4% hitelkártya vagy folyószámlahitel, 34% fogyasztási hitel, és 13%-a pedig egyéb hiteltermék. Meglepetést 6 / 21
KHR Működése nem okozott, hogy a fennálló lakossági hitelszerződések volumene azt mutatja, hogy a lakosságnak kihelyezett összegek 63%-a jelzálog fedezetű hitel. A maradék 8% hitelkártya vagy folyószámlahitel, 22% fogyasztási hitel, és 7% pedig egyéb hiteltermék. 2.1.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 212. december 31-én 35 3 25 2 15 1 1387 1142 1255 2 144 1 13 1 35 3 3 1 324 925 3 496 1 119 4 3 5 3 2 5 2 15 1 5 395 36 423 171 259 5-1 év 1-5 év 5-1 év 1-15 év 15-2 év 2-25 év 25+ év Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) lejárati dátum nélkül BISZ Zrt. A 212. december 31.-én fennálló lakossági hitelszerződések futamidejét vizsgálva, azt tapasztaljuk, hogy a hitelszerződések túlnyomó többsége (összesítve 45%) és 1 év közötti futamidejű. Ugyanakkor a szerződések majdnem fele (42%) lejárati dátum nélkül szerepel a KHR-ben. Ez azokkal a szerződés típusokkal kapcsolható össze, ahol gyakori a határozatlan időre szóló szerződéskötés (pl: hitelkártya, folyószámlahitel). Számosságuk ellenére ezen hitelszerződések szerződéskötés kori hitelösszege a teljes hitelösszeg csupán 1%-át teszi ki. A kihelyezett összegek 27%-a 15-2 év közötti, 19%-a pedig 5-1 év közötti lejárati dátummal bír. Az átlagos hitelösszeg a 2-25 év futamidejű hiteleknél a legmagasabb (átlagosan 7,7 millió). 7 / 21
KHR Működése 2.2. Vállalkozási alrendszer 2.2.1. Fennálló szerződéssel rendelkező vállalkozások számának havi változása 175 vállalkozások száma (ezer db) 17 165 16 167 167 166 168 169 165 161 155 15 152 151 151 149 145 145 14 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) A KHR vállalkozási alrendszer hitelszerződések nyilvántartásának tartalmát a törvényi változások a tárolt adatok számosságát illetően nem érintették. A rendszer működésétől fogva teljes listás vállalkozási hitelszerződés nyilvántartásba rögzített hitelfelvevő vállalkozások száma a 212-es évben 13%-kal csökkent. A KHR-ben 212. december 31.-i időpontban nyilvántartott 145 vállalkozás a regisztrált gazdasági szervezetek 24%-a. 2.2.2. KHR-ben tárolt hitelszerződések számának havi változása Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. 14 12 1 8 6 Megszűnt Fennálló 954 954 95 944 928 922 926 92 912 98 9 895 4 2 375 37 369 378 383 37 359 354 353 352 348 338 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. A vállalkozási hitelszerződések száma a 212-es évben szintén csökkent. A fennálló hitelszerződések száma 9%-kal, a megszűnt szerződések száma 6%-kal zsugorodott. A rendezett, megszűnt szerződéseket még 5 évig tárolja a KHR, ezért tapasztalható, hogy a megszűnt státuszú 8 / 21
KHR Működése szerződések száma lassabb ütemben csökken. A tárolt vállalkozási hitelszerződések 27%-a fennálló, 73%-a megszűnt státuszú. 2.2.3. Fennálló hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 212. december 31-én 9 8 7 6 5 4 24 3 25 2 15 3 1 2 1 53 44 7664 6388 1691 821 1 HUF EUR CHF Egyéb Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. 5 A 212. december 31.-i állapot szerint fennálló vállalkozási hitelszerződések szerződéskötés kori hitelösszege 16564 milliárd forint. A fennálló szerződések 71%-a forintban, 16%-a svájci frankban, 13%-a euróban, és,3%-a egyéb devizanemben került megkötésre. A vállalkozási hitelszerződések teljes hitelösszegének 46%-a forint, 39%-a svájci frank, 1%-a euró, és 5%-a egyéb deviza alapú. 2.2.4. Fennálló hitelszerződések megoszlása típus szerint 212. december 31-én 16 14 12 1 8 13 777 23 25 2 15 6 12 1 4 2 1353 1124 23 Hitelek Lízing Garanciák Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) 39 9 Egyéb BISZ Zrt. 5 212. december 31.-én a fennálló vállalkozási hitelszerződések darabszámának 6%-a hitel, 3%-a lízing, 7%-a garancia, 3%-a egyéb hiteltermék. A vállalkozásokhoz kihelyezett összegek 83%-a hitel, 8% lízing, 7% garancia, és 2%-a pedig egyéb hiteltermék. 9 / 21
KHR Működése 2.2.5. Fennálló hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 212. december 31-én 5 45 4 35 3 25 3 846 9 4 696 123 4 254 95 2 688 14 12 1 8 2 6 15 1 5-1 1-5 5-1 1-2 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) 21 179 8 2+ BISZ Zrt. 4 2 A 212. december 31.-én fennálló vállalkozási hitelszerződések túlnyomó többsége, 63 %-a és 5 év közötti futamidejű. A kihelyezett összegek 28%-a 1-5 év közötti, 26%-a pedig 5-1 éves. Az átlagos hitelösszeg a 2+ év lejáratú hiteleknél a legmagasabb (átlagosan 135 millió). 1 / 21
3.1. Lakossági alrendszer Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3. Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.1.1. Hiteljelentések száma havi bontásban 34 hiteljelentések száma (ezer db) 32 3 28 26 24 32 274 26 243 284 256 236 256 236 246 261 233 22 2 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. A KHR törvény minden hitelkihelyezés előtt előírja az adatbázis lekérdezését. A KHR-ből kért személy hiteljelentések száma mutatja, hogy a hitelintézeti szektor lakossági hitelezési aktivitása 212-ben tovább csökkent. A 212-es évben a bázis 211-hez képest 11,6%-kal csökkent a pénzügyi intézmények részére átadott személy hiteljelentések száma. 3.1.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban 125 115 15 95 12 114 14 118 111 16 14 85 86 84 75 65 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. Az újonnan rögzített lakossági hitelszerződések száma az ősfeltöltést követő időszakban átlagosan havonta 13 ezer. 11 / 21
Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.1.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 4 35 3 25 2 359 925 1 9 8 7 6 5 15 1 5 HUF 4 15 1 2 EUR CHF Egyéb Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. 1 4 3 2 1 A 212-es évben újonnan rögzített, összesen 928 darab lakossági hitelszerződés 99,68%-a forint,,11% euró,,22%-a svájci frank alapú. A statisztikai adatok jól mutatják, hogy a devizahitelezésre vonatkozó szigorúbb feltételek és szabályozások, illetve a svájci frankban eladósodott háztartások megsegítését támogató intézkedések a deviza hitelek kockázatával szembesült lakosságot a forinthitelek felé irányították. A 212-es évben a KHR-be újonnan rögzített lakossági hitelszerződések teljes összege 378 milliárd forint. 3.1.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint 16 14 12 1 8 6 4 2 137 138 512 64 264 39 99 52 Jelzálog fedezetű hitel Hitelkártya, folyószámlahitel Fogyasztási hitel Egyéb hiteltermék Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. 6 5 4 3 2 1 A 212-es évben újonnan rögzített lakossági hitelszerződések 11%-a jelzálog fedezetű hitel, 28%-a hitelkártya, vagy folyószámlahitel, 55%-a fogyasztási hitel, és 6%-a egyéb hiteltermék. 12 / 21
Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.1.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 9 8 453 77 7 69 72 63 6 5 282 41 4 36 3 2 19 13 1 43 7 2 15 4 2-1 év 1-5 év 5-1 év 1-15 év 15-2 év 2-25 év 25+ év lejárati dátum Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) nélkül Ábrázolt időszak: 212 BISZ BISZ Zrt. Zrt. 5 45 4 35 3 25 2 15 1 5 A 212-es évben újonnan rögzített lakossági hitelszerződések futamidejét vizsgálva, azt tapasztaljuk, hogy a hitelszerződések túlnyomó többsége és 1 év közötti lejárati dátummal rendelkezik (ezek aránya 49%). 3.1.6. Nyilvántartott természetes személyek megoszlása életkor szerint 212. december 31-én Természetes személyek (ezer fő) 35 3 25 2 15 1 5 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. A KHR-ben nyilvántartott 4,8 millió természetes személy, rendelkezik valamilyen hiteltermékkel. A hitellel rendelkező személyek átlagosan 2,2 hitelterméket vesznek igénybe. A KHR-ben nyilvántartott természetes személyek életkor szerinti megoszlását vizsgálva, azt tapasztaljuk, hogy a 35-45 éves korosztály tagjai szerepelnek nagy számmal az adatbázisban. A KHR-be rögzített személyek aránya ezen korosztály esetében meghaladja a 8%-ot. Ha a teljes görbét vizsgáljuk, akkor az eloszlása azt mutatja, hogy 18 éves korosztálytól indulva a hitellel rendelkező személyek száma folyamatosan, nagy léptékben nő, majd a 35-37 éves korosztálynál csúcsosodik a diagram. A csúcspontját követően csökkenő tendencia figyelhető meg, amelyet csak az 5-6 éves, nyugdíj előtt álló korosztály fékez, illetve emel meg kisebb mértékben. 13 / 21
3.2. Vállalkozási alrendszer 3.2.1. Hiteljelentések száma havi bontásban 6 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről Hitelfelvételek száma, nagyságrendje hiteljelentések száma (ezer db) 5 4 3 44 44 44 4 46 48 42 38 39 42 43 3 2 1 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. A vállalkozási hiteljelentések számában az elmúlt pár év szerény emelkedő/stagnáló trendjéhez képest 212-ben visszaesés volt tapasztalható. Havi átlagban 42 ezer hiteljelentést küldtünk a hitelintézeteknek. 3.2.2. Újonnan rögzített hitelszerződések száma havi bontásban 3 25 2 15 1 9 8 9 18 24 1 13 8 8 11 9 12 5 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. Az újonnan rögzített vállalkozási hitelszerződések száma átlagosan havi 12 ezer. Ez a szám a hiteligénylések majdnem egynegyede. A hiteljelentések és a megkötött hitelszerződések számából arra a piaci működésre lehet következtetni, miszerint a vállalkozások több helyre nyújtanak be hitelkérelmet, de a hitelbírálaton kevesen jutnak át. Ez nem meglepetés, hiszen az év folyamán publikált makrogazdasági adatok és azok sajtó visszhangja nagy hangsúllyal emelte ki a vállalkozások finanszírozásának visszaesését és annak gazdasági hatásait. 14 / 21
Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.2.3. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása devizanem szerint 35 3 25 2 3 179 112 1 76 12 1 8 6 1 5 1 4 5 HUF Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) 17 189 23 3 2 EUR CHF USD 28 Egyéb Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. 2 A 212-es évben újonnan rögzített, összesen 134 darab, vállalkozási hitelszerződés 84%-a forint, 13% euró, 2% svájci frank, és 1%-a dollár alapú. A 212-es évben a KHR-be rögzített vállalkozási hitelszerződések teljes hitelösszege 5.332 milliárd forint. A vállalkozásoknak abban a devizában érdemes eladósodniuk, amelyből a bevételük származik. A vállalkozásoknál a svájci frankban rögzített hitelek részaránya csökkent jelentősen (11%-ot) az eddigi állományhoz viszonyítva. Az euróban rögzített hitelszerződések részaránya stagnált, a forint hiteleké pedig emelkedett. Az újonnan rögzített hitelösszegeket devizanem szerint viszonyítva a már meglévő állományhoz, ugyanezt a trendet tapasztaljuk. 3.2.4. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása típus szerint 5 45 4 35 3 25 4 374 76 8 7 6 5 4 2 15 1 5 259 26 14 445 253 17 3 2 1 Hitelek Lízing Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Garanciák Egyéb Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. A 212-es évben újonnan rögzített vállalkozási hitelszerződések 57%-a hitel, 2%-a lízing, 11%-a garancia, és 13%-a egyéb hiteltermék. 15 / 21
Hitelfelvételek száma, nagyságrendje 3.2.5. Újonnan rögzített hitelszerződések megoszlása futamidő szerint 35 3145 83 3 25 2 15 1187 33 1 655 5 14 246-1 1-5 5-1 1-2 2+ 3 99 1 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt BISZ Zrt. időszak: 212 BISZ Zrt. 9 8 7 6 5 4 3 2 1 A 212-es évben újonnan rögzített vállalkozási hitelszerződések futamidejét vizsgálva, azt tapasztaljuk, hogy a hitelszerződések túlnyomó többsége és 1 év közötti lejáratú (ezek aránya 62%). 16 / 21
4. Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.1. Lakossági alrendszer 4.1.1. Fennálló hitelszerződések és mulasztások havi változása 8 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 7 6 5 4 3 5 278 6 119 6971 6 545 6554 6565 6699 6773 6 769 mulasztás nélküli fennálló és megszűnt mulasztással is rendelkező megszűnt mulasztással 2 1382 1375 1 38 145 138 1378 1386 1 387 1 374 1 11 82 75 61 56 53 51 53 55 12.4. 12.5. 12.6. 12.7. 12.8. 12.9. 12.1. 12.11. 12.12. Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. Mulasztásnak a KHR törvényben megfogalmazott, 9 napnál hosszabb ideje fennálló és a minimálbérnél nagyobb összegű törlesztés elmaradását nevezzük. A 212. december 31.-i állapot szerinti 8.4 ezer fennálló lakossági hitelszerződés 16%-hoz tartozik rendezetlen mulasztás, és a fennálló szerződések 83%-a mulasztás nélküli. 4.1.2. Mulasztások számának havi változása mulasztások száma (ezer db) 2 1 5 139 14 254 Megszűnt mulasztások Fennálló mulasztások 255 257 252 252 25 262 263 269 295 1 1 586 1 587 1 48 1493 149 1494 1522 1497 1496 1 57 158 1498 5 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. A fennálló mulasztások száma a 212-es évben alig csökkent, ami pozitív, hogy nem is nőtt. A rendezett, vagy más módon megszűnt hitelmulasztásokat a pénzügyi intézmények lezárják. Az esemény elévülési ideje 1 vagy 5 év, a mulasztás megszűnés módjától függően. A megszűnt mulasztások száma jelentős növekedést 17 / 21
Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása mutat, amelynek oka a pénzügyi intézmények által végzett felülvizsgálatok, és az így késve elvégzett adatkarbantartások. 4.1.3. Fennálló mulasztások megoszlása a mulasztás időtartama szerint 212. december 31-én Fennálló mulasztás (ezer db) 35 3 25 2 29 15 1 8 11 5 4 3-9 nap 91-18 nap 361-72 nap 72+ nap Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. A 212. december 31.-én fennálló mulasztások 15%-a 3 hónapja, 8%-a 3-6 hónapja, 21% -a 6-12 hónapja, és 56%-a több mint egy éve rendezetlen. 44 ezer mulasztás több mint 9 napja fennáll. 4.1.4. Újonnan rögzített mulasztások számának havi változása mulasztások száma (ezer db) 7 6 5 4 3 2 28 22 22 26 26 65 26 21 23 35 37 1 13 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. A 212-es évben havonta átlagosan 29 ezer új mulasztást rögzítettek a pénzügyi intézmények a KHR rendszerbe. A július hónapra vonatkozó statisztikai adatokat több pénzügyi intézmény késedelmesen elvégzett adatátadása torzítja. 18 / 21
Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.1.5. Fennálló mulasztással rendelkező természetes személyek megoszlása életkor szerint 212. december 31.-én Természetes személyek (ezer fő) 6 5 4 3 2 1 Életkor (év) 2 25 3 35 4 45 5 55 6 65 7 75 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. A KHR-ben nyilvántartott természetes személyek életkor szerinti megoszlásával összhangban alakult a hitelmulasztás életkor szerinti eloszlása is. A hitelmulasztások nagy számmal a 35-45 éves korosztályhoz köthetők. 19 / 21
Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.2. Vállalkozási alrendszer 4.2.1. Fennálló hitelszerződések havi változása 45 4 35 3 25 2 33 33 34 59 61 59 fennálló késedelemmel rendelkező késedelem nélküli 6 6 6 59 6 59 15 341 337 335 319 323 311 299 294 293 293 288 279 1 5 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) A vállalkozási alrendszerbe azokat a szerződéseket minősítik késedelmesnek, amelyeknek lejárt, meg nem fizetett tartozása van. Ezek az adatok a késedelmet követő 3. napot követően kerülnek a rendszerbe. 4.2.2. Fennálló késedelmek számának havi változása Ábrázolt időszak: 212 BISZ Zrt. késedelmek száma (ezer db) 61, 6,5 6, 59,5 59, 59 61 59 6 6 6 59 6 59 58,5 58, 58 58 57,5 57 57, 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. A fennálló késedelmek száma a 212-es évben egy szűk sávban mozgott, jelentős változást a statisztikai adatok nem mutatnak. 2 / 21
Szerződéses kötelezettségek teljesítése, eladósodás alakulása 4.2.3. Újonnan rögzített késedelmek számának havi változása késedelmek száma (ezer db) 9 8 7 6 5 4 3 8 7 7 5 7 3 5 4 3 5 5 5 2 1 212.1 212.2 212.3 212.4 212.5 212.6 212.7 212.8 212.9 212.1 212.11 212.12 Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) Ábrázolt időszak: 213. április 212 BISZ Zrt. A 212-es évben havonta átlagosan 5.3 új mulasztást rögzítettek a pénzügyi intézmények a KHR rendszerbe. 4.2.4. Fennálló késedelmek megoszlása a késedelem időtartama szerint 212. december 31-én fennálló késedelem (ezer db) 35 3 25 2 29 15 1 8 8 11 5 4 3-9 nap 91-18 nap 181-36 nap 361-72 nap 72+ nap Éves tájékoztató a Központi Hitelinformációs Rendszerről (213. április) BISZ Zrt. A 212. december 31.-én fennálló késedelmek 13%-a 1-3 hónapja, 7%-a 3-6 hónapja, 13% -a 6-12 hónapja, 18%-a 1-2 éve, 48%-a több mint 2 éve rendezetlen. A fennálló csaknem 6 fizetési késedelem két harmada több mint egy éve szerepel a rendszerben. A vállalkozási fizetési késedelmek időbeni eloszlásának általános trendje szerint az a vállalkozás, amelyik 6 hónapig nem tud törleszteni, az már nagy valószínűséggel nem is fog törleszteni. Az elmúlt évek statisztikáit is figyelembe véve, az a pozitív változás tapasztalható, hogy az egy éven túli késedelmes állomány 212-ben majdnem 7%-kal csökkent. 21 / 21