ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: 10043622-2-05 Pénzforgalmi számlaszám: 11500119-10001909 Cégjegyzékszám: 05-02-000186 HIRDETMÉNY - LAKOSSÁGI HITELEK Érvényes: 2015. január 1-től A Takarékszövetkezet lakossági hitel termékeire új Hirdetményt tesz közzé, mely a 2015. január 1-től kötött kölcsönszerződésekre vonatkozik. A közzététel napja: 2014. december 15. Jelen Hirdetmény 2015. január 1-től lép hatályba. Az újonnan meghirdetett kamat-, díj- és költségelemek valamint az aktuális teljes hiteldíj mutató (THM) értékek - dőlt betűvel és kék színnel kerülnek megjelölésre. A korábban kötött kölcsönszerződésekre vonatkozó eltérések feltüntetésre kerülnek adott hitel terméknél. A korábban hatályos Lakossági hitel hirdetmények megtekinthetőek a Takarékszövetkezet kirendeltségein, valamint 2012. január 1-ig visszamenőleg a www.abaujtakarek.hu honlapon. A Hirdetményben szereplő kamat-, díj- és költségelemek változó mértékűek, módosításra a kölcsönszerződésben, az Általános Szerződési Feltételekben, a Takarékszövetkezet Üzletszabályzatában és a hatályos jogszabályokban foglaltak szerint kerülhet sor. Az új Hirdetmény közzétételének oka: a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény teljes hiteldíj mutató mértékére vonatkozó előírásainak történő megfelelés biztosítása. Fizetési számla hitelkeret Általános hitelkeret kamata évi 19,5% hó végén, ill. lejáratkor, THM 24,53%* megszűnéskor Plusz hitelkeret kamata évi 22,5% hó végén, ill. lejáratkor, THM 28,33%* megszűnéskor Rendelkezésre tartási jutalék évi 1% hó végén, ill. lejáratkor, megszűnéskor Hitelbírálati díj egyszeri, a hitelösszeg 1%-a folyósításkor Nyomtatvány költség egyszeri 850.-Ft folyósításkor Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft a fennálló tőketartozás 2%-a, min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 1 év; Általános hitelkeret összege: min. 35.000.-Ft max. 500.000.-Ft Plusz hitelkeret összege: min. 90.000.-Ft max. 1.500.000.-Ft - 2013. július 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: a hitelbírálati díj egyszeri, a hitelösszeg 1%-a min. 500.-Ft; a nyomtatvány költség 1.500.-Ft; - 2013. július 1 2013. december 31. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a nyomtatvány költség 1.300.- Ft; - 2014. január 1 2014. június 30. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a nyomtatvány költség 1.100.-Ft. - 2014. július 1 2014. december 31. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a nyomtatvány költség 1.000.- Ft. *A THM 1 éves futamidőre és 375.000.-Ft hitelösszegre számolva. Oldal 1 / 7
Áruvásárlási hitel Kamat évi 24% Kezelési költség (futamidő 1 év) egyszeri, a hitelösszeg 1,5%-a; THM 31,50%* folyósításkor Kezelési költség (futamidő 2-3 év) egyszeri, a hitelösszeg 6%-a; THM 33,37%** folyósításkor Hitelbírálati díj egyszeri 650.-Ft folyósításkor Nyomtatvány költség egyszeri 850.-Ft folyósításkor Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft a fennálló tőketartozás 2%-a, min. 10.000.-Ft Futamidő: 1 év, illetve 2-3 év; Hitelösszeg: min. 55.000.-Ft max. 500.000.-Ft - 2012. április 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: a kamat évi 23% 1 éves futamidő mellett; a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 3%-a; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft; - 2012. április 1 2013. június 30. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a hitelbírálati díj ; a nyomtatvány költség 1.500.-Ft; - 2013. július 1 2013. december 31. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a hitelbírálati díj 800.-Ft; a nyomtatvány költség 1.300.-Ft; - 2014. január 1 2014. június 30. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a hitelbírálati díj 800.-Ft; a nyomtatvány költség 1.100.-Ft. - 2014. július 1 2014. december 31. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a nyomtatvány költség. A THM 1 éves* / 3 éves** futamidőre és 500.000.-Ft hitelösszegre számolva. Fogyasztási hitel Kamat évi 20% Kezelési költség (futamidő 1 év) egyszeri, a hitelösszeg 1,3%-a; THM 25,20%* folyósításkor Kezelési költség (futamidő 2-3 év) egyszeri, a hitelösszeg 2,6%-a; THM 24,56%** folyósításkor Kezelési költség (ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.- Ft és 3 év) havi 0,24 % THM 25,66%*** Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft a fennálló tőketartozás 2%-a, min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 1 év, 2-3 év, illetve 3-5 év; Hitelösszeg: min. 100.000.-Ft max. 2.000.000.-Ft - 2012. április 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: a kamat évi 25%; a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 5%-a 1 éves futamidő esetén, egyszeri, a hitelösszeg 8%-a 2-3 éves futamidő esetén, havi 0,4%, ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.-Ft és 3 év; a hitelbírálati díj egyszeri, a nyomtatvány költség egyszeri 1.500.- Ft; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft; - 2012. április 1. - 2013. június 30. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 3%-a 1 éves futamidő esetén; egyszeri, a hitelösszeg 5,5%-a 2-3 éves futamidő esetén; havi 0,5%, ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.-Ft és 3 év; - 2013. július 1. 2013. december 31. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 2,2%-a 1 éves futamidő esetén; egyszeri, a hitelösszeg 4,2%-a 2-3 éves futamidő esetén; havi 0,38%, ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.-Ft és 3 év; - 2014. január 1 2014. június 30. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 1,8%-a 1 éves futamidő esetén; egyszeri, a hitelösszeg 3,4%-a 2-3 éves futamidő esetén; havi 0,32%, ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.-Ft és 3 év. - 2014. július 1 2014. december 31. időszakban kötött kölcsönszerződések esetében: a kezelési költség egyszeri, a hitelösszeg 1,5%-a 1 éves futamidő esetén; egyszeri, a hitelösszeg 2,9%-a 2-3 éves futamidő esetén; havi 0,27%, ha a hitelösszeg és a futamidő legalább 500.000.-Ft és 3 év. A THM 1 éves* / 3 éves** / 5 éves*** futamidőre és 2.000.000.-Ft hitelösszegre számolva. Oldal 2 / 7
Jelzálog fedezet mellett nyújtott szabad felhasználású hitel Kamat évi: 3 havi BUBOR + 13,5% THM 17,37%* Hitelbírálati díj egyszeri, a hitelösszeg 1%-a, min. 5.000.-Ft max. 30.000.-Ft folyósításkor Nyomtatvány költség egyszeri 1.500.-Ft folyósításkor Értékbecslési díj az értékbecslő díjszabása szerint Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft a fennálló tőketartozás 2%-a, min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 5-20 év; Hitelösszeg: min. 500.000.-Ft max. 30.000.000.-Ft - 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében: havi kezelési költség módozatnál a kamat évi: jegybanki alapkamat + (5-8%), a kezelési költség havi 0,2%; éves kezelési költség módozatnál a kamat évi 16%, a kezelési költség évi 2%; - 2012. január 1. és április 1. között kötött kölcsönszerződések esetében: a kamatfelár évi 10%; kezelési költség havi 0,2%; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft; - 2012. április 1. és december 31. között kötött kölcsönszerződések esetében a kamatfelár évi 12,5%; *A THM 2014. negyedik negyedévében alkalmazott 2,09% mértékű 3 havi BUBOR referenciakamattal, 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, 30.000.-Ft értékbecslési díjat feltételezve. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. BUBOR=Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatláb: Az egyes bankok által a budapesti bankközi piacon egymás közötti rövid lejáratú (pl. 3 hónap) hitelnyújtásai során alkalmazott kamatlábak átlaga, melyet a Magyar Nemzeti Bank számol minden banki munkanapra. A BUBOR referencia jellegű kamatláb. Értékeiről tájékozódhat az MNB honlapján (http://www.mnb.hu/statisztika/statisztikai-adatok-informaciok/adatok-idosorok). Jelzáloghitel devizahitel kiváltására / Már nem igényelhető!!! évi: jegybanki alapkamat + 5% Kamat THM 8,80%* Kezelési költség havi 0,1% Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft Futamidő: 1-20 év; Hitelösszeg: min. 1.000.000.-Ft max. 30.000.000.-Ft A 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében a kamatfelár 4%. *A THM 2014.07.23-tól érvényes 2,1% mértékű jegybanki alapkamattal, 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Oldal 3 / 7
Lakáscélú hitel (lakásépítés, új lakás vásárlás; használt lakás vásárlás; bővítés, korszerűsítés) Kamat (lakásépítés, új lakás vásárlás) Kamat (használt lakás vásárlás) Kamat (bővítés, korszerűsítés) évi: 3 havi BUBOR + 9,5% THM (építésnél): 12,86%* THM (vásárlásnál): 12,72%* évi: 3 havi BUBOR + 10,5% THM (vásárlásnál): 13,86%* évi: 3 havi BUBOR + 11,5% THM (bővítésnél): 15,09%* THM (korszerűsítésnél): 15,05%* Oldal 4 / 7 Hitelbírálati díj egyszeri, a hitelösszeg 1%-a, min. 5.000.-Ft max. 30.000.-Ft folyósításkor Nyomtatvány költség egyszeri 1.500.-Ft folyósításkor Értékbecslési díj az értékbecslő díjszabása szerint Helyszíni ellenőrzés költsége alkalmanként - építés esetén - bővítés esetén - korszerűsítés esetén - vásárlás esetén 20.000.-Ft 8.000.-Ft 3.000.-Ft 0.-Ft Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft a fennálló tőketartozás 2%-a, min. 10.000.-Ft max. 30.000.-Ft Futamidő: 5-20 év; Hitelösszeg: min 500.000.-Ft max. 15.000.000.-Ft új lakás építés, vásárlás esetén; max. 10.000.000.-Ft használt lakás vásárlásnál; max. 5.000.000.-Ft bővítés, korszerűsítés esetén. - 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében a kamat évi 16%, a kezelési költség évi 2%; - 2012. január 1. és április 1. között kötött kölcsönszerződések esetében: a kamatfelár évi 7% új lakás építésnél, vásárlásnál, 8% használt lakás vásárlásnál, 9% bővítésnél, korszerűsítésnél; kezelési költség havi 0,2%; az évzáráskor és lejáratkor esedékes zárlati költség 3.000.-Ft; a helyszíni ellenőrzés költsége bővítésnél 15.000.-Ft; *A THM 2014. negyedik negyedévében alkalmazott 2,09% mértékű 3 havi BUBOR referenciakamattal, 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, két alkalommal történő helyszíni ellenőrzést, valamint 30.000.-Ft értékbecslési díjat feltételezve. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Előtörlesztési díj: - Jelzálog fedezet mellett nyújtott szabad felhasználású hitel (jelzáloghitel) esetében az előtörlesztett összeg 2%-a. - Lakáscélú hitel (lakáscélú jelzáloghitel kivéve a lakáscélú, állami támogatású hiteleket, melyek jelzálog fedezetűek) esetében az előtörlesztett összeg 1%-a, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. Ekkor az Előtörlesztési díj az előtörlesztett összeg 2%-a. Nincs Előtörlesztési díj - ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt; - részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fennálló tartozás nem haladja meg az 1.000.000.- Ft-ot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés; - lakáscélú jelzáloghitel esetében a szerződés hatálybalépéstől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét.
LAKÁSCÉLÚ, ÁLLAMI TÁMOGATÁSÚ HITELEK Fiatalok, valamint többgyermekes családok kamattámogatott kölcsöne (új lakás építés, új lakás vásárlás, lakás korszerűsítés) Kamat (üzleti évente változó) új lakás építés/vásárlás - 45 éves korig, 6 vagy több gyermek - 45 éves korig, 5 gyermek - 45 éves korig, 4 gyermek - 45 éves korig, 3 gyermek - 45 éves korig, 2 gyermek - 35 éves korig, legfeljebb 1 gyermek lakás korszerűsítés Kamattámogatás az állampapírhozam százalékában kifejezve új lakás építés/vásárlás - 45 éves korig, 6 vagy több gyermek - 45 éves korig, 5 gyermek - 45 éves korig, 4 gyermek - 45 éves korig, 3 gyermek - 45 éves korig, 2 gyermek - 35 éves korig, legfeljebb 1 gyermek lakás korszerűsítés évi: magyar Államadósság Kezelő Központ által havonta közzétett átlag referencia hozam 110%-a + 3% THM (építésnél / vásárlásnál)*: THM (korszerűsítésnél)*: 5,26% 70% 64% 59% 55% 52% 50% 40% minden hó 25. napja (időtartama legfeljebb a futamidő első 20 éve) Értékbecslési díj az értékbecslő díjszabása szerint Helyszíni ellenőrzés költsége - építés esetén - korszerűsítés esetén - vásárlás esetén 20.000.-Ft 3.000.-Ft 0.-Ft Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft Futamidő: 5-35 év; Hitelösszeg: min 500.000.-Ft max. 12.500.000.-Ft új lakás építés és vásárlás esetén, ha az a fővárosban vagy megyei jogú városban valósul meg, 10.000.000.-Ft amennyiben egyéb településen; min. 500.000.-Ft max. 5.000.000.-Ft korszerűsítés esetén. A kamat és a támogatás mértéke szerződéskötéskor, illetve évente az üzleti év fordulónapján (december 31.) kerül meghatározásra. A kamat az üzleti év fordulónapján az aktuális referencia hozam alapján módosul. Ha a kamat változtatásra kerül, úgy a kamattámogatás is módosul. Amennyiben a támogatott személyek 45. életévének betöltése előtt a családban eltartott gyermekek száma nő, úgy a kamattámogatás mértéke - a gyermekszám változásának Takarékszövetkezet részére történő bejelentését követő 2 hónap elteltével növekszik; de az állami támogatás csak olyan mértékben hívható le, hogy a kölcsön adósok által fizetett kamata és egyéb járuléka együttesen nem lehet kevesebb, mint 6%. A kedvezményes kölcsönre vonatkozó részletes szabályokat a fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásáról szóló 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet tartalmazza. *A THM 2014. decemberi szerződéskötési időszakban alkalmazott 1,74% mértékű referencia hozammal, 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, két alkalommal történő helyszíni ellenőrzést, valamint 30.000.-Ft értékbecslési díjat feltételezve. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Oldal 5 / 7
Otthonteremtési kamattámogatásos kölcsön (új lakás építés, új és használt lakás vásárlás, lakás bővítés, lakás korszerűsítés) évi: magyar Államadósság Kezelő Központ Kamat (ügyfél évente változó) által havonta közzétett átlag referencia hozam 130%-a + 3% új lakás építés/vásárlás THM (új, építés / vásárlás)*: - legfeljebb 2 gyermek 5,72% 5,62% - 3 vagy több gyermek 5,72% 5,62% használt lakás vásárlás THM (használt, vásárlás)*: 5,62% lakás bővítés THM (bővítés)*: 5,66% lakás korszerűsítés THM (korszerűsítés)*: 5,63% Kamattámogatás az állampapírhozam százalékában kifejezve - új lakás építés/vásárlás, legfeljebb 2 60% gyermek - új lakás építés/vásárlás, 3 vagy több 70% gyermek - használt lakás, bővítés, korszerűsítés: 50% havonta a szerződéskötési nappal megegyező napon, havonta a szerződéskötési nappal megegyező napon (időtartama legfeljebb a futamidő első 5 éve) Értékbecslési díj az értékbecslő díjszabása szerint Helyszíni ellenőrzés költsége - építés esetén - bővítés esetén - korszerűsítés esetén - vásárlás esetén 20.000.-Ft 8.000.-Ft 3.000.-Ft 0.-Ft Felszólítás, felmondás díja 500.-Ft Futamidő: 5-20 év; Hitelösszeg: min 500.000.-Ft új lakás építés és vásárlás esetén max. 15.000.000.-Ft, egyéb esetben 10.000.000.-Ft; A kamat és a támogatás mértéke szerződéskötéskor, illetve a szerződéskötési dátum alapján 1 évente (az ügyfél év fordulónapján) kerül meghatározásra. A kamat az ügyfél év fordulónapján az aktuális referencia hozam alapján módosul. Ha a kamat változtatásra kerül, úgy a kamattámogatás is módosul. Az otthonteremtési kamattámogatásra vonatkozó részletes szabályokat a 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet szabályozza. *A THM 2014. decemberi szerződéskötési időszakban alkalmazott 1,74% mértékű referencia hozammal, 20 éves futamidőre és 5.000.000.-Ft hitelösszegre számolva, két alkalommal történő helyszíni ellenőrzést, valamint 30.000.-Ft értékbecslési díjat feltételezve. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Kamatszámítás A kölcsön után járó kamat napi kamatszámítással kerül meghatározásra (a folyósítás napjától az utolsó teljesítés időpontját megelőző napig). A kamat összegének megállapítása a mindenkor fennálló tőketartozás alapján a következő képlet szerint történik: mindenkori tőke x naptári napok száma x kamatláb % 360 x 100 A 2012. január 1. előtt kötött kölcsönszerződések esetében a Takarékszövetkezet az évet 365 nappal veszi figyelembe. Késedelmes teljesítés esetén a Takarékszövetkezet az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozás után mind a tőkefizetési késedelemre, mind a kamat és egyéb díjfizetési késedelemre késedelmi kamatot számít fel. Oldal 6 / 7
THM=teljes hiteldíj mutató: a hitel teljes díjának aránya a hitel teljes összegéhez éves százalékban kifejezve. Hitel teljes díja: a Takarékszövetkezet által ismert minden olyan ellenszolgáltatás, amelyet a fogyasztó a hitelszerződés kapcsán megfizet. Hitel teljes összege: a hitelnek a hitelszerződésben meghatározott teljes összege vagy felső összeghatára. A THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM kiszámítására vonatkozó képlet: C : a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első k hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, D : l az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m : t : k az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 s : az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja l közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke. ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Oldal 7 / 7