HIRDETMÉNY az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje (a továbbiakban: Bank) Lakáscélú és lakáscélra nyújtott hitel kiváltására szolgáló, valamint hitelkiváltási célú piaci kamatozású Forintosító elnevezéső, forint alapú jelzáloghitelének kondícióiról hatályos 2014. október 1-tıl a hivatalosan közzétett változtatásig Ügyleti kamat 12 havi kamatperiódus Ügyleti kamat évi THM 1. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +2,10% 4,57% 2. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +2,60% 5,08% 3. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +3,10% 5,59% 4. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +3,60% 6,10% 5. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +4,10% 6,62% 6. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +4,75% 7,28% 7. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +5,00% 7,54% 8. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +5,25% 7,79% 9. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +5,85% 8,41% 10. Ügyfélkategória 12 havi BUBOR +6,45% 9,02% A feltüntettet THM értékek számításánál a hirdetmény közzétételekor érvényes, a Bank által a Lakossági Hitelezési Üzletszabályzatban meghirdetett módon fixált, 12 havi BUBOR értéke lett figyelembe véve, és a jelen hirdetmény hatályossága alatt érvényes. A 2014. szeptember hónap 24-én rögzített 12 havi BUBOR értéke 2,20%. Forrás: www.mnb.hu. Az Ügyfelek a kiváltott kölcsöntermékük legutolsó ügyfélminısítési ketegóriája alapján kerülnek besorolásra 1-10 Ügyfélkategóriába úgy, hogy a hitelkiváltási kölcsön elsı kamatperiódusára megállapított kamata ne legyen magasabb, mint a kiváltott kölcsön kamata volt, és az Ügyfél által megfizetett törlesztırészlet legalább 5%-al csökkenjen, feltéve, hogy az ügyleti kamat legfeljebb 1,2%-al csökken.. Amennyiben a kiváltott kölcsön kamata két Ügyfélkategória közé esik, abban az esetben az új kölcsön vonatkozásában az alacsonyabb kamatot kell figyelembe venni. Amennyiben a kiváltott kölcsön kamata nagyobb, mint a 10. Ügyfélkategória szerinti kamat, abban az esetben a Forintosító kölcsön kamata a 10. Ügyfélkategória szerinti kamatot veszi fel. Amennyiben a kiváltott kölcsön kamata alacsonyabb, mint a 1. Ügyfélkategória szerinti kamat, abban az esetben a Forintosító kölcsön kamata az 1. Ügyfélkategória szerinti kamatot veszi fel (Például: a kiváltásra kerülı kölcsön kamata 8%, a BUBOR értéke: 4,93%, ügyleti kamat legfeljebb 1,2%-al csökken, akkor az ügyfél abba az Ügyfélkategóriába kerül besorolásra, ahol a BUBOR felárral növelt értéke nem haladja meg az ügyfél jelenlegi, 8%-os kamatát, azaz a felár maximum 3,07%. Mivel ez az érték a 2. és 3. Ügyfélkategória közé esik, ezért az Ügyfél az alacsonyabba kerül besorolásba, és kölcsönének kamata a 2. Ügyfélkategória szerinti, azaz 12 havi BUBOR+ 2,6% lesz.amennyiben az ehhez az ügyfélkategóriához tartozó kamattal nem érhetı el legalább 5%-os törlesztırészlet csökkenés, abban az esetben az Ügyfél az 1. Ügyfélkategóriába kerül besorolásra. Amennyiben több kölcsön kerül kiváltásra, abban az esetben a kiváltott kölcsönök kamatainak a hitel döntés napján fennálló tartozás alapján súlyozott átlaga alapján történik az Ügyfélkategóriába sorolás. AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepe az AXA Bank Europe SA törvényes képviselıje 1138 Budapest, Váci út 135-139. Tel.: +36 1 465 65 65 Fax: +36 1 465 65 99 www.axabank.hu info.bank@axa.hu Adószám: 22570903-2-44 Cg. Szám: Fıvárosi Törvényszék Cégbírósága 01-17-000554 PSZÁF eng. sz.: E-I-1102/2008 Szolgáltatás SZJ kódja: 65.12 SWIFT kód: EUDIHUHB SWIFT kód deviza utalás esetén: MAVOHUHB AXA Bank Europe, Boulevard du Souverain 25 B 1170 Brussels, Belgium Regisztrációs szám: BE 0404 476 835 nyilvántartó hatóság: Banque des Enterprises 1. oldal
Folyósítási jutalék Egyszeri: 75 000 Ft A Bank meghitelezi a folyósítási jutalékot. A folyósítási jutalékkal a kölcsön összege megnövelésre kerül. A folyósítási jutalék megfizetése a törlesztırészlet megfizetésével azonos módon, azonos idıpontban, annak részeként történik, és azonos költségek terhelik (pl. kamat). Több kölcsönügylet együttes átalakítása esetén 1 folyósítási jutalék kerül felszámításra. Ingatlan értékbecslési díj ingatlanonként: Üzleti célra nem használt lakóingatlan, építési telek, üdülı, nyaraló Üzleti jellegő vagy vegyes funkciójú jövedelemteremtı ingatlanok (üzlet, iroda, raktár, telephely, stb.) a felépítmény területe szerint 32 000 Ft 0 100 m 2 32 000 Ft 101 500 m 2 37 500 Ft 501 2000 m 2 75 000 Ft 2001 m 2 tıl 100 000 Ft Esedékessége: kölcsönkérelem, illetve a fedezetcserére vonatkozó igény befogadásakor Ingatlan felülvizsgálati díj Mértéke ingatlanonként: Esedékessége: a Bank felülvizsgálatra vonatkozó döntésének meghozatalakor. Ingatlanellenırzési díj Mértéke ingatlanonként: Esedékessége: a helyszíni ellenırzéskor, de legkésıbb az ezt követı elsı esedékességkor. Az ingatlanban bekövetkezett változás miatti helyszíni ellenırzés díja. Fedezetmódosítási díj Mértéke ingatlanonként: Esedékessége: az eljárás megindításakor. Minden, a fedezetet érintı változáskor felszámításra kerül. 15 000 Ft 10 000 Ft 15 000 Ft Takarnet-es tulajdoni lap lekérésének díja Folyósítás elıtt Folyósítást követıen tulajdoni laponként: Esedékessége: a tulajdoni lap lekérésekor, de legkésıbb az ezt követı elsı esedékességkor. Nem a Bank által kezdeményezett végrehajtásba történı becsatlakozás díja Esedékessége: az eljárás megindításakor. Hitelelszámolási számláról az Ügyfél kérésére történı eseti átvezetés és átutalás díja Mértéke tranzakciónként: Esedékessége: a kérelem teljesítésekor. Minden átvezetés és átutalás teljesítésekor, hibás vagy megszőnt számlaszám megadása esetén az átutalás ismételt teljesítésekor a hitelelszámolási számla egyenlege terhére kerül felszámításra. Szerzıdés módosítási díj: Az Ügyfél által kezdeményezett szerzıdésmódosítás esetén (például fedezetmódosítás, tartozás átvállalás, átütemezés, egyéb) Esedékessége: kérelem benyújtásakor, de legkésıbb az ezt követı elsı esedékességkor. Személyes adatváltozás esetén 20 000 Ft 2 000 Ft 50 000 Ft 2. oldal
Futamidı hosszabbítási díj: ha a futamidı meghosszabbítására az utolsó hosszabbítástól számított ötödik évet követıen került sor és, ha az ügylet késedelme nem haladja meg a 90 napot, illetve a futamidı alatt egy alkalommal legfeljebb 5 évvel történı futamidı hosszabbítás, ha az ügylet legalább 90 napos késedelemben van. Egyéb esetben: Esedékessége: kérelem benyújtásakor, de legkésıbb. az ezt követı elsı esedékességkor. Jelzálogjog késedelmes ügyintézésének díja Mértéke kölcsönügyletenként: A díj akkor kerül felszámításra, ha a kölcsön folyósításának napjától a jelzálogjog bejegyzését tartalmazó tulajdoni lap másolat Bankhoz való benyújtását követı esedékességi napig tartó idıszak hosszabb, mint 3 (három) hónap. 50 000 Ft 10 000 Ft Esedékessége: a negyedik hónap elsı napjától havonta, a jelzálogjog bejegyzését tartalmazó, tulajdoni lap másolat Bankhoz való benyújtásáig. Tartozás kimutatás vagy fizetési fegyelemre vonatkozó igazolás ( igazolás törlesztési kötelezettség teljesítésérıl elnevezéső dokumentum) díja A Bank 2014. október 31-ig a sürgısségi eljárást felfüggeszti! Mértéke dokumentumonként normál eljárás esetén: 2 000 Ft Mértéke dokumentumonként sürgısségi eljárás esetén: Esedékessége: amennyiben a kölcsönügyletben adósként szereplı ügyfél igényli, akkor a díj a kiállítás napján a kölcsön hitelszámláján kerül terhelésre. amennyiben a kölcsönügyletben adóstól eltérı szerepkörben lévı ügyfél igényli, akkor a díjat az igénylı a kérelem benyújtásával egyidejőleg köteles megfizetni. normál eljárás díja + Kiállítás határideje: 5 banki munkanap, sürgısségi kérelem benyújtása esetén 2 banki munkanap. A Bank javára bejegyzett zálogjog és egyéb jogok törléséhez valamint a kölcsöntartozás visszafizetése okán kiállított dokumentumok sürgısségi díja Mértéke dokumentumonként: Esedékessége: a kiállítás napjáig a kölcsön hitelszámláján kerül terhelésre. Kiállítás határideje: 30 banki munkanap, sürgısségi kérelem benyújtása esetén 2 banki munkanap. Abban az esetben, ha a Bank javára több zálogjog került bejegyzésre a fedezeti ingatlanra, és csak a korábbi ranghelyő zálogjoggal biztosított hitelszerzıdés szőnik meg, a Bank a törlési engedélyt csak abban az esetben adja ki, ha a Bankhoz benyújtásra került az Ügyfél Földhivatal által érkeztetett azon nyilatkozata (két tanús magánokirati formában), amelyben a Zálogkötelezett(ek) az érintett ingatlanfedezet tekintetében hozzájárulnak, hogy a korábban bejegyzett zálogjog törlésekor annak zálogjogi ranghelyét nem tartja(ák) fenn, annak ranghelyén új zálogjogot nem alapít(anak), hanem a mozgó ranghely elve alapján hozzájárul(nak) ahhoz, hogy a Bank zálogjoga kerüljön a törölt zálogjog ranghelyére. A szükséges nyilatkozatot a Bank állítja ki. Elızıek alapján a törlési engedély kiállításának határidejére vonatkozó két banki munkanap az elızıeknek megfelelı nyilatkozat Bank részére történı benyújtását követı naptól kezdıdıen számítódik. Igazolás kiállítási díj Mértéke dokumentumonként: Esedékessége: kiállítás napjáig a kölcsön hitelszámláján kerül terhelésre. 5 000 Ft 3. oldal
Kiállítás határideje: 30 banki munkanap. A folyósítást megelızıen, vagy azt követıen felmerülı, banki hozzájárulást igénylı, illetve a kölcsönszerzıdés bármely paraméterét érintı módosításokhoz benyújtott kérelmek, továbbá a kölcsön folyósításáról, vagy a kölcsönnek a folyósítással, törlesztéssel, visszafizetéssel, zálogjog törlésével kapcsolatos bármely paraméterérıl illetve eseményeirıl kért igazolás, nyilatkozat esetén kerül felszámításra. Tárgytalanná vált kérelmek esetén, illetve döntés módosításkor, az újabb kérelmi folyamat indításakor a díj újra felszámításra kerül. A díj abban az esetben is felszámításra kerül, ha az Ügyfél a kérelem benyújtását elmulasztja, de a Bank egyéb forrásból tudomást szerez a banki hozzájárulást igénylı változásról. Elıtörlesztési díj lakáscélú kölcsönszerzıdések esetén: Részben vagy egészben pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbıl elıtörlesztett kölcsönszerzıdések esetén, a pénzügyi intézmény által folyósított részre: az elıtörlesztett összeg 2%-a az elıtörlesztett összeg 2,5%-a Részben vagy egészben nem más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönbıl elıtörlesztett kölcsönszerzıdések esetén, a saját forrásból finanszírozott részre Kivétel továbbá a szerzıdéskötéstıl számított 24 hónapot követı elsı részleges vagy teljes elıtörlesztés alkalmával, függetlenül a refinanszírozás módjától, ha az elıtörlesztett tıkeösszeg kevesebb, mint a szerzıdött forint összeg fele az elıtörlesztett összeg 1%-a az elıtörlesztett összeg 1,5%-a 0% A kölcsönszerzıdésbe fedezetként, vagy pótfedezetként bevont (záradékolt) pénzügyi termékbıl történı elıtörlesztés esetén, az adott kölcsönszerzıdés elıtörlesztésére fordított összegrészre 0% Kivétel egyéb kölcsön elıtörlesztésére fordított összegrész a saját forrásból finanszírozott elıtörlesztési díj alkalmazandó Részleges vagy végtörlesztés esetén, ha a fennálló tıketartozás kevesebb, mint 1 000 000 forint és a végtörlesztés végrehajtását megelızı 12 hónapban nem történt részleges elıtörlesztés 0% Teljes elıtörlesztés esetén, ha annak oka az, hogy az Ügyfél a Hirdetmény rá hátrányos változása miatt mondja fel a kölcsönszerzıdést 0% Kivétel a Jelzálogbank által refinanszírozott hitelek esetén Esedékessége: az elıtörlesztés jóváírását megelızı harmadik munkanapon. Az elıtörlesztés minimális összege elıtörlesztési díjjal együtt 100 000 Ft. Minden olyan esetben, amikor kötelezı elıtörlesztésre kerül az elıtörlesztés díjmentes. A Bank elıtörlesztésnek tekinti a futamidı rövidítését is. Elıtörlesztési díj nem lakáscélú kölcsönszerzıdések esetén: az elıtörlesztett összeg 1,5%-a az elıtörlesztett összeg 2%-a 4. oldal
az elıtörlesztett összeg 2,5%-a Részleges vagy végtörlesztés esetén, ha a fennálló tıketartozás kevesebb, mint 1 000 000 forint és a végtörlesztés végrehajtását megelızı 12 hónapban nem történt részleges elıtörlesztés Mértéke 0% A kölcsönszerzıdésbe fedezetként, vagy pótfedezetként bevont (záradékolt) pénzügyi termékbıl történı elıtörlesztés esetén, az adott kölcsönszerzıdés elıtörlesztésére fordított összegrészre: Mértéke 0% Egyéb kölcsön elıtörlesztésére fordított összegrészre számított díj a szerzıdéskötés idıpontjától, a refinanszírozás típusától és az elıtörlesztett összegtıl függ, a megállítása a fenti szabályok alapján történik. Teljes elıtörlesztés esetén, ha annak oka az, hogy az Ügyfél a Hirdetmény rá hátrányos változása miatt mondja fel a kölcsönszerzıdést 0% Továbbá kivétel a Jelzálogbank által refinanszírozott hitelek esetén, ha az elıtörlesztés a kamatforduló napon történik Esedékessége: az elıtörlesztés jóváírását megelızı harmadik munkanapon. Az elıtörlesztés minimális összege elıtörlesztési díjjal együtt 100 000 Ft. Minden olyan esetben, amikor kötelezı elıtörlesztésre kerül az elıtörlesztés díjmentes. A Bank elıtörlesztésnek tekinti a futamidı rövidítését is az elıtörlesztett összeg 1,5%-a az elıtörlesztett összeg 1%-a Részleges elıtörlesztés lakáscélú és nem lakáscélú kölcsön esetén A futamidı alatt egy alkalommal a fennálló tıketartozás maximum 20%-káig a mértéke a törvény által biztosított és a Bank által nyújtott kedvezményes elıtörlesztési lehetıség nem vehetı igénybe egyszerre, azaz ugyanarra az idıpontra csak egy fajta elıtörlesztés jelenthetı be Lakáscélú kölcsön elıtörlesztése esetén vegye figyelembe, hogy amennyiben a szerzıdéskötéstıl számított 24 hónapon belül igénybe veszi a tıketartozás maximum 20%-káig nyújtott elıtörlesztési lehetıséget, akkor a késıbbiekben már nem tudja igénybe venni a szerzıdéskötéstıl számított 24 hónapot követı elsı részleges vagy teljes elıtörlesztést, amennyiben az elıtörlesztett tıkeösszeg kevesebb lenne, mint a szerzıdött forint összeg fele. Lakáscélú kölcsön esetén, ha a szerzıdéskötéstıl számított 24 hónapot követıen történik elıtörlesztés, akkor elsı elıtörlesztés, amennyiben az elıtörlesztett tıkeösszeg kevesebb, mint a szerzıdött forint összeg fele, valamint ezt követıen igénybe vehetı a termékhez kapcsolódó (tıketartozás 20%-át meg nem haladó) elıtörlesztési lehetıség is. A hitelkiváltási kölcsönnel kiváltott kölcsön elıtörlesztési díja Felmondási díj: Elıtörlesztési díj AXA Bank által finanszírozott ügyletek esetén Esedékessége:felmondás napján. a felmondás idıpontjában fennálló teljes tartozás 6%-a 5. oldal
Fizetési felhívás díja Öt napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Húsz napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Harmincöt napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Ötven napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Hatvanöt napos tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Hatvanöt napot meghaladó tartozás megfizetésére való felhívás esetén: Százötven napot meghaladó tartozás megfizetésére való felhívás esetén: KHR értesítési levél díja (Ügyfél tájékoztatása, hogy bekerült a Központi Hitelinformációs Rendszerbe): KHR 50 értesítési levél díja (Ügyfél elızetes tájékoztatása, miszerint ha nem rendezi tartozását, bekerül a Központi Hitelinformációs Rendszerbe): Egyéb felszólító levél: 1 000 Ft 4 300 Ft 5 000 Ft 5 000 Ft 1 500 Ft 1 500 Ft Esedékessége: a Bank fizetési felhívásának postázását követı esedékességi nap. Személyes ügyfélmegkeresés díja: Esedékessége: A személyes megkeresést követı elsı banki munkanap. 10 000 Ft Késedelmi kamat: Esedékessége: Az esedékessé vált és meg nem fizetett tartozások (tıke, ügyleti kamat, kezelési költség) után a késedelem idejére. évi (ügyleti kamat + 6%) Kölcsöszerzıdés felmondását követıen felszámított díjak Lakáscélú kölcsönszerzıdés esetében a szerzıdés felmondását követı kilencvenedik napot követıen a Bank az Ügyfél nem teljesítése miatt a felmondás napját megelızı napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékő késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számít fel. Lakáscélú kölcsön: ingatlanra alapított zálogjog fedezete mellett, devizában vagy forintban nyilvántartott vásárlásra, építésre, bıvítésre, korszerősítésre, felújításra nyújtott kölcsön, vagy a fenti célokra nyújtott, korábban felvett, kizárólag lakáscélú hitel kiváltását szolgáló kölcsön. 2013. évi CCXXXVII. számú a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló tv. 292. (4) rendelkezései alapján igényelt hitelkiváltás során felszámított díjak Amennyiben a fogyasztó amiatt igényelte a hitelkiváltást, hogy kölcsöne megfeleljen a 2013. évi CCXXXVII. számú a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló tv. 280. rendelkezéseinek, abban az esetben a fogyasztót a Bank által felszámított díj, jutalék nem terheli. Szabad rendelkezéső kárösszeg: 300 000 Ft 6. oldal
Egyéb, nem a Bank által felszámított díjak: Hiteles kiadm./ közjegyzıi díj Esedékessége: szerzıdéskötéskor, a helyszínen, készpénzben fizetendı személyesen a közjegyzınek. A Bank a. 2013 évi CCXXXVII. számú a hitelintézetekrıl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló tv. 292 (4) alapján, ugyanezen törvény 280. -nak való megfelelés miatt igényelt hitelkiváltásokat kivéve a Hiteles kiadm./ közjegyzıi díjat átvállalja. Amennyiben a kölcsönszerzıdés közjegyzıi okiratba való foglalását követıen, a folyósítást megelızıen az Ügyfél a kölcsönügylettıl visszalép, azaz az Ügyfél nem kéri a kölcsönösszeg folyósítását, abban az esetben a Bank jogosult az általa átvállalt közjegyzıi díj összegével az Ügyfél hitelszámláját megterhelni. A kölcsönszerzıdések és kapcsolódó egyéb szerzıdések megkötésének, illetve módosításának közjegyzıi okiratba történı foglalásának költsége a mindenkori közjegyzıi díjszabásról szóló 14/1991.(XI. 26.) IM rendelet szerint. Ez a díj az Ügyfelet terheli. Ingatlanfedezetre vonatkozó vagyonbiztosítási díj Esedékessége: az Ügyfél által kötött biztosítási szerzıdés szerint. Az Ügyfél által választott biztosító társaság által meghatározott mértékő díj. Az értékbecslési díj, ingatlan felülvizsgálati díj megfizetési módja Ezen díjakat Ön átutalással, illetve - abban a kivételes esetben, ha még nem rendelkezik bankszámlával - postai befizetéssel juttathatja el a Bank számára. Bankszámláról történı átutalás esetén a Bank 17000019-10000111 számú bankszámlájára kérjük az átutalást teljesíteni. Annak érdekében, hogy az Ön által befizetett díjakat a Bank azonosítani tudja, a következı információkat szíveskedjen az átutalási megbízás Közlemény rovatában feltüntetni, illetve a postai csekkre ráírni: a kölcsönigénylı neve, a kölcsönigénylı címe, a befizetés jogcíme. A Bank csak akkor tudja azonosítani a befizetıt, amennyiben Ön mindenben a fentiek szerint jár el, ellenkezı esetben az ügyintézés késedelmet szenvedhet, amely esetben a Bank a késedelembıl eredı károkért nem felel. Egyéb A kölcsönszerzıdés megkötését követıen fizetési kötelezettségeinek kizárólag átutalással tehet eleget. Az utalás a szerzıdésben rögzített egyedi hitelelszámolási számlára teljesítendı. A Hirdetményben feltüntetett THM érték az alábbi esetre érvényes: 5 millió Ft kölcsönösszeg, 20 év futamidı, annuitás alapú (egyenletes törlesztéső) kölcsön, A Bank a konkrét hitel THM értéket a kölcsönszerzıdésben tünteti fel. A THM meghatározása a Bank aktuális feltételei, illetve a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételérıl szóló 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet figyelembe vételével történt, ezek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát! 7. oldal