ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ MNB Növekedési Hitelprogram (NHP) második szakasz I. pillér Eszközfinanszírozás Módosítva a 2014.12.16-tól hatályos MNB Terméktájékoztató szerint a 2014.12.16-án vagy azt követően Finanszírozás célja és az NHP program határideje kötött finanszírozási szerződésekre vonatkozóan beruházás 1 finanszírozása (a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (Szmt.) 26. szerint meghatározott tárgyi eszközök beszerzése) Tehermentes vagy az Ügyfél által önerőből tehermentesített eszköz finanszírozható. A beruházással érintett eszköznek a KKV üzleti célját kell szolgálnia, így az bérbe nem adható. A bérbeadás tilalma nem vonatkozik 2 : azon KKV-kra, amelyek tevékenységei közt már 2014. február 28-án is szerepelt a TEÁOR 77-es főcsoportba ( Kölcsönzés, operatív lízing ) tartozó tevékenység, és ennek keretében üzletszerűen adják bérbe azt az eszközt, amelyet a beruházási hitelből megvásárolnak a beruházás tárgyát képző eszköz cégcsoporton 3 belüli bérbeadására vagy üzemeltetésére történő átadására Az NHP Program részletes feltételeit a Magyar Nemzeti Bank a Növekedési Hitelprogram második szakaszának I. és II. pillére keretében folyósított refinanszírozási hitelek igénybevételének módjáról és feltételeiről elnevezésű terméktájékoztatója tartalmazza. A mindenkor hatályos terméktájékoztató megtalálható a http://www.mnb.hu/monetaris_politika/novekedesi_hitelprogram honlapon. Az NHP Programban való részvétel határideje: 2015.12.31. Amennyiben azonban a pénzügyi lízingszerződés és kölcsönszerződés 2015. december 30. napjáig megkötésre kerül és a hozzá kapcsolódó adatszolgáltatás is beküldésre kerül ezen időpontig az MNB részére, úgy ebben az esetben a folyósítást 2016. június 30. napjáig lehet kérni, azzal, hogy kölcsön konstrukció esetében a kölcsönösszeg legalább 30%-át 2016.02.29-ig kell folyósítani. Finanszírozható eszközkategóriák: kishaszon gépjármű, nyerges vontató, alváz, autóbusz pótkocsi, félpótkocsi, felépítmény irodatechnikai berendezés, számítástechnikai eszköz szántóföldi növénytermesztés munkagépe, állattenyésztés és öntözés mobil gépei, kommunális gépek, berendezések motoros önjárógépek targoncák, emelők építőipari gépek, berendezések fém- és műanyagipari berendezések, faipari berendezések, egyéb gépek, berendezések technológiai berendezések, szárító és tisztító berendezés, gabonatárolás, malomipar egyéb orvosi műszerek, fogászati, fogtechnikai eszközök, egyéb orvosi berendezések, szemészeti-optikai eszközök nyomdaipari berendezések élelmiszeripari berendezések orvos diagnosztikai eszközök 1 Finanszírozható beruházás: még le nem zárt (aktivált) beruházás. A saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozása annyiban megengedett, hogy a folyósítás előtt legfeljebb 30 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy folyósítás alkalmával refinanszírozhatóak. 2 Ezek a megengedő feltételek azonban nem használhatók visszaélésszerűen olyan célra, hogy a KKV tv. 3. (1) pontjában meghatározott korlátokat túllépő, illetve a KKV tv. 3. (4) pontban meghatározott tulajdonosi háttérrel rendelkező vállalkozások tartós használatába, valamint nem üzleti célú használatába kerüljenek a vásárolt eszközök. 3 Csoportnak ebben az esetben az tekinthető, ha a bérbe vevő és a KKV (bérbe adó) tulajdonosi köre legalább 50%-ban akár közvetetten, azonos. 1
A finanszírozás főbb jellemzői az alábbiak: A finanszírozás típusa: - Zártvégű pénzügyi lízing, - Nyíltvégű pénzügyi lízing, Ügyleti kamat: maximum 2,5% - Kölcsön (3,5 tonna alatti kishaszon gépjármű esetén nem lehetséges, egyéb eszközök tekintetében kizárólag állami támogatás igénybevétele esetén lehetséges) A finanszírozás devizaneme: A finanszírozás összege: A finanszírozás futamideje: Kamatfizetés: Tőketörlesztés: HUF minimum 3.000.000 maximum 10.000.000.000 Ft Az NHP első és második szakaszában történő igénybevétel együttvéve nem haladhatja meg a 10 milliárd forintot beleértve a CIB Csoport által, illetve más hitelintézet, által folyósított kölcsönöket, nyújtott pénzügyi lízinget vagy bármely pénzügyi vállalkozás által nyújtott pénzügyi lízinget is (az összeg a partner- és kapcsolódó vállalkozásokkal együtt értendő). eszköz típusától függ, de maximum 84 hónap minden naptári negyedév 2. hónap 20. napja. (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első banki munkanap), vagyis minden év 02.20-a, 05.20-a, 08.20-a, 11.20-a minden naptári negyedév 2. hónap 20. napja. (ha ez munkaszüneti nap, akkor az ezt követő első banki munkanap), vagyis minden év 02.20-a, 05.20-a, 08.20-a, 11.20-a (szezonális törlesztés lehetséges a mezőgazdasági tevékenységet végző ügyfeleknél (TEAOR 0111-0322) minimum 2 tőketörlesztés/év, 3,5 tonna alatti kishaszon gépjárművek esetében nem lehet igényelni) Módosítási díj: Előtörlesztési díj: Késedelmi kamat: Büntető kamat: 92. késedelmes naptól felszámolt ügyleti kamat: díjmentes A szerződés nem strukturálható 4 át és nem újítható 5 meg a futamidő alatt! díjmentes jegybanki alapkamat kétszerese jegybanki alapkamat kétszerese (a finanszírozási szerződésben meghatározott esetekben) 3 havi BUBOR + 5% (a továbbiakban: változó kamat) A finanszírozás biztosítéka: eszközbiztosítás felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás az Igénylő vállalkozás bankszámláira kölcsön esetén közokiratba foglalt kölcsönszerződés és ingó zálogszerződés az eszközre, első ranghelyi zálogjog bejegyzése a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba, melynek költsége az Igénylő vállalkozást terheli, pénzügyi lízing esetén a lízing jogcím bejegyzése a Hitelbiztosítéki Nyilvántartásba, melynek költségét a finanszírozó áthárítja az Igénylő vállalkozásra 4 Átstrukturálás: hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámoló készítési és könyvvezetési kötelezettségének sajátosságairól szóló 250/2000. (XII.24.) Kormány rendeletben meghatározott fogalmat kell érteni alatta. A KKV szerződések alapján folyósított kölcsönök tekintetében továbbá akkor is átstrukturálásnak minősül a fennálló tőketartozás 25 százalékát meghaladó rész törlesztési ütemezésének a futamidő végének irányába történő megváltoztatása a KKV szerződésről az MNB részére történő első adat-szolgáltatáskori állapothoz képest, ha arra nem az üzletfél hivatkozott Korm. rendelet 2. 48. a) szerinti fizetési nehézségei miatt kerül sor, kivéve, ha az csak a tőketörlesztés hónapon belüli dátumát érinti. A KKV szerződés ilyen címen a kölcsön futamideje alatt legfeljebb kétszer módosítható, a módosítások együttesen sem haladhatják meg a 25%-ot 5 Megújítás: az Ügyféllel kötött szerződésből eredő tartozások átvállalása, a jogok engedményezése, valamint a szerződés eredeti szerződő felek általi újrakötése. 2
A CIB Lízing Zrt. fenntartja a jogot további biztosítékok bevonására. Igénylő vállalkozással szemben támasztott feltételek és elvárások Belföldi székhelyű vállalkozás A 2004. évi XXXIV. törvény (a továbbiakban: KKV törvény) szerinti kis- vagy középvállalkozásnak minősül, melynek ismérvei: összes foglalkoztatotti létszáma 250 főnél kevesebb, és éves nettó árbevétele legfeljebb 50 millió eurónak megfelelő forintösszeg, vagy mérlegfőösszege legfeljebb 43 millió eurónak megfelelő forintösszeg Az állam vagy bármely önkormányzat közvetlen vagy közvetett tulajdoni részesedése - tőke vagy szavazati joga alapján - külön-külön vagy együttesen nem haladja meg a 25%-ot Kapcsolt - és partnervállalkozásaival összevont (konszolidált) éves beszámolója, annak hiányában a vállalkozás nyilvántartása alapján is KKV-nak minősül Az Igénylő vállalkozás nem lehet a CIB Bank Zrt. és CIB Lízing Zrt. kapcsolt vállalkozása, valamint pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény vagy elektronikus pénz kibocsátó vállalkozás. A CIB Bank Zrt. vagy CIB Lízing Zrt. vezető beosztású dolgozója vagy annak közeli hozzátartozója nem (rész)tulajdonosa az Igénylő vállalkozásnak, és ezen személyek vezető beosztást sem töltenek be az Igénylő vállalkozásban. Az Igénylő vállalkozásban a finanszírozási szerződés megkötése után tulajdont szerzők és a finanszírozási szerződés megkötésekor nem KKV-nak és nem magánszemélynek minősülő tulajdonosok a finanszírozási szerződés megkötését követő 2 évben összesen legfeljebb 50 százalékos tulajdonosi részesedést birtokolhatnak (akár tőkeemelés, átalakulás, beolvadás, összeolvadás révén, ill. a közvetett tulajdonos(ok) személyében bekövetkező változásokat is figyelembe véve) azzal, hogy a KKV-kra vonatkozó személyi feltételeknek meg nem felelő és nem magánszemély tulajdonosok részesedése összesen nem haladhatja meg a 25%-ot 6. A finanszírozási szerződés megkötését követő 2 év után a finanszírozás futamideje alatt a tulajdonszerzés mértéke az új tulajdonosok számára sincs korlátozva azzal, hogy 25% fölötti tulajdonrészt csak a 2004. évi XXXIV. törvénynek megfelelő vállalkozás vagy magánszemély birtokolhat. Az Igénylő vállalkozás nem áll csőd,- felszámolási vagy végelszámolási eljárás alatt, valamint nincs ellene folyamatban végrehajtási eljárás. Az Igénylő vállalkozásnak nem felfüggesztett, és nem törölt az adószáma. Az Igénylő vállalkozás rendelkezik egy teljes lezárt éves gazdálkodói múlttal. Az Igénylő vállalkozás saját tőkéje eléri a jegyzett tőke mértékét. Az Igénylő vállalkozás nem lehet veszteséges gazdálkodása utolsó lezárt üzleti évben: gazdasági társaság esetén: szokásos vállalkozó eredmény, egyéni vállalkozó, őstermelő esetén: adózás előtti eredmény tekintetében A finanszírozás nem használható fel: olyan eszköz vásárlására, mely nem a vállalkozás üzleti célját szolgálja saját vállalkozásban végzett beruházáshoz, azaz az olyan saját rezsis beruházásokhoz, amelyek számlákkal nem igazolhatóak az Igénylő vállalkozás közvetlen vagy közvetett tulajdonosaitól, vezető tisztségviselőitől, vezető állású munkavállalójától, illetve e személyek közeli hozzátartozóitól, és mindezen személyek akár résztulajdonában, illetve irányítása alatt álló vállalkozásoktól történő, továbbá cégcsoporton belül és a cégcsoport kapcsolt vállalkozásai között történő tőkeemelések, vásárlások és vevőkövetelések, illetve mindezen személyek visszterhes közreműködésével megvalósítandó beruházások finanszírozására korábban saját forrásból megvásárolt és kifizetett eszközök utófinanszírozására, kivéve a folyósítás előtt legfeljebb 30 nappal saját forrásból kifizetett számlák egy csomagban történő refinanszírozását Igényléshez szükséges dokumentumok: hiánytalanul kitöltött és cégszerűen aláírt finanszírozási kérelemi adatlap eredeti példányban 6 Ez alól kivételt jelent az öröklés útján történő tulajdonszerzés 3
hiánytalanul kitöltött és cégszerűen aláírt Növekedési hitelprogram kiegészítő adatlap a finanszírozási kérelemhez eredeti példányban Ügyfél nevében, vagy megbízása alapján eljáró belföldi természetes személy személyazonosságát igazoló hatósági igazolványa és lakcímkártyája. Külföldi személy esetén a személy személyazonosságát igazoló hatósági igazolványa (eredetiben szükséges bemutatni) Gazdasági társaság esetén továbbá: KHR nyilatkozat eredeti példányban cégjegyzésre jogosult vagy eljáró személy aláírási címpéldánya/ aláírás minta eredeti példányban 30 napnál nem régebbi cégkivonat, vagy egyéb nyilvántartásba történő bejegyzést igazoló okirat eredeti példányban utolsó, egységes szerkezetbe foglalt társasági szerződés, alapító okirat, alapszabály eredeti példányban a vállalkozási formának megfelelő legalább az előző 1 teljes üzleti év pénzügyi beszámolója 90 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat, vagy időszakos mérleg mezőgazdasági tevékenységet végzőknél szükséges továbbá a területalapú támogatást igazoló határozat másolatban Egyéni vállalkozók, őstermelők esetén továbbá: vállalkozói vagy őstermelői igazolvány, vállalkozói nyilvántartásba vételről szóló igazolás vagy NAV bejelentkezési lap 90 napnál nem régebbi főkönyvi kivonat vagy naplófőkönyv, vagy pénztárkönyv előző 2 évi teljes adóbevallása (SZJA, őstermelői és/vagy vállalkozói), továbbá a közösen gazdálkodó családtagok esetén, (családi gazdaság) azok előző éves teljes adóbevallása. őstermelők esetén határozata a családi gazdaságról mezőgazdasági tevékenységet végzőknél szükséges továbbá a területalapú támogatást igazoló határozat másolatban Orvosi gép finanszírozása esetén továbbá: ÁNTSZ engedély OEP szerződés (amennyiben a praxis OEP által finanszírozott) A cégkivonatokat, címpéldányokat, személyazonosító okmányokat és létesítő okiratokat eredeti példányban szükséges bemutatni, melyet azok lefénymásolását és hitelesítését követően az ügyfélnek a CIB Lízing Zrt. visszaad. A hiánytalanul benyújtott igénylést a CIB Lízing Zrt. elbírálja, és pozitív döntést követően kerülhet sor a szerződéskötésre. Szerződéskötés előtt benyújtandó dokumentumok: 30 napnál nem régebbi köztartozás mentességi igazolás Új eszközök esetén: eszközazonosító dokumentum (A minimálisan elvárt adatok: végleges ár, gyártmány, típus, egyedi azonosító (pl. alvázszám, stb.), évjárat, modell kategória/felépítmény adatai) Használt eszköz esetén: műszaki állapotfelmérő lap, vagy értékbecslés (a CIB Lízing Zrt. döntése alapján) Folyósítás előtt benyújtandó dokumentumok: finanszírozási szerződés és mellékleteinek cégszerűen aláírt eredeti példánya (kölcsön esetén közokiratba foglaltan) 4
kölcsön esetén jelzálogszerződés ingó vagyontárgyakra közokiratba foglaltan, a közokirat hiteles kiadmánya felhatalmazó levélen alapuló megbízás az Igénylő vállalkozás valamennyi bankszámláira eredeti példányban sajátrész/első lízingdíj megfizetését igazoló dokumentum eredeti példányban adásvételi szerződés eredeti példányban átadás-átvételi / birtokbaadási jegyzőkönyv másolatban számla casco illetve vagyonbiztosítási ajánlat vagy kötvény Forgalomba helyezendő eszköz esetén továbbá: átírt forgalmi engedély másolat okmányiroda által érkeztetett okmányirodai kérelem másolat A CIB Lízing Zrt. fenntartja a jogot, hogy kockázatkezelési és hitelbírálati szabályai alapján a fent megadottaktól eltérő dokumentumokat is bekérjen. FIGYELEMFELHÍVÁS Kérjük Tisztelt Ügyfelünket, hogy az alábbi pontokat kiemelt figyelemmel olvassa! 1) Tájékoztatjuk, hogy a Magyar Nemzeti Bank a Növekedési Hitelprogram második szakaszának I. és II. pillére keretében folyósított refinanszírozási hitelek igénybevételének módjáról és feltételeiről elnevezésű terméktájékoztatója alapján pénzügyi vállalkozások a programban közvetlenül részt vevő hitelintézeten keresztül, közvetetten vehetnek részt a programban. 2) Tájékoztatjuk, hogy amennyiben a program második szakaszából valamilyen okból kifolyólag kizárásra kerül, arra az esetre a megkötésre kerülő szerződések tartalmazni fognak olyan rendelkezéseket, amelyek lehetővé teszik ugyan a CIB Lízinggel való finanszírozási jogviszony fenntartását, azonban más feltételekkel. 3) Az NHP program keretein belül kötött finanszírozási szerződés a fentieken túlmenően is számos NHP program specifikus szerződési feltételt tartalmaz, melyre tekintettel kérjük, hogy az esetleges pozitív hitelbírálatot követően megkötésre kerülő szerződéses dokumentációt kiemelt figyelemmel olvassa át, és kérdéseivel illetve észrevételeivel kapcsolatban egyeztessen kapcsolattartójával. 4) A díjmentes előtörlesztésre van lehetősége a programban, ennek részletes feltételeit a finanszírozási szerződés fogja tartalmazni. Kiemelten felhívjuk az Ön figyelmét, hogy 1. Jelen tájékoztató anyag nem minősül a CIB Lízing Zrt. részéről ajánlattételnek és kötelezettségvállalásnak. 2. Jelen tájékoztató nem teljes körű, az anyag a tisztelt ügyfelek előzetes tájékoztatására szolgál. kérjük, hogy a részletes és pontos, mindenre kiterjedő tájékoztatáshoz keresse kapcsolattartóját, üzletkötőjét. Budapest, 2014. december 16. Tisztelettel: CIB Lízing Zrt. 5