1 Az ügyletkötés napját megelőző munkanapi EONIA-t tekinti egynapos futamidejű euro hozamnak az MNB.

Hasonló dokumentumok
Spot ügylettel kombinált devizaswap ügylet

TÁJÉKOZTATÓ A JELZÁLOGHITELEKEN KÍVÜLI FOGYASZTÓI DEVIZAHITELEK FORINTOSÍTÁSÁHOZ KAPCSOLÓDÓ SPOT SVÁJCI FRANK ELADÁSI TENDEREK FELTÉTELEIRŐL

Tájékoztató a Növekedési Hitelprogram III. pilléréhez kapcsolódó jegybanki EUR/HUF FX-swap és CIRS tenderek feltételeiről

HIRDETMÉNY a Lakossági Betétügyletekről és egyéb Megtakarításokról

A követelés-elengedés eredményeként az Ön tartozása <tartozás csökkenésének mértéke> forinttal csökken.

Az NHB Növekedési Hitel Bank Zrt. tájékoztatója a lakossági kölcsönök feltételeiről Érvényes: május 01-től május 31-ig

Boldva és Vidéke Taka r ékszövetkezet

Boldva és Vidéke Taka r ékszövetkezet

KONDÍCIÓS LISTA. Devizabelföldi magánszemélyek. Devizanem éves Kamat 22,13 % THM Ft, 3 év futamidő THM 1. 3 millió Ft, 5 év futamidő

Tájékoztató a változó kamatot fizető, hitelezési feltételhez kötött, 3 éves forint kamatcsere ügylet feltételeiről

1 Az ügyletkötés napját megelőző munkanapi EONIA-t tekinti egynapos futamidejű euro hozamnak az MNB.

HIRDETMÉNY AEGON Magyarország Hitel Zrt. biztosítással kombinált kölcsöne

H I R D E T M É N Y. Az OTP BANK SZEMÉLYI KÖLCSÖN, FÉSZEKRAKÓ ÉS KÖZALKALMAZOTTI SZEMÉLYI KÖLCSÖN

Az NHB Növekedési Hitel Bank Zrt. tájékoztatója a jelzálogkölcsönök feltételeiről Érvényes: Október 01-től 2015.

Otthonteremtési kamattámogatásos használt lakásvásárlási hitel

H I R D E T M É N Y. A RAKAMAZ ÉS VIDÉKE KÖRZETI TAKARÉKSZÖVETKEZET által lakosságnak nyújtott hitelek kamatairól és felszámított egyéb költségeiről

HIRDETMÉNY AZ OTP BANK ÉS OTP JELZÁLOGBANK ÁLTAL NYÚJTOTT OTP LAKÁSHITEL, OTP DEVIZA LAKÁSHITEL FELFÜGGESZTETT TERMÉKEINEK

Spot ügylettel kombinált devizaswap ügylet

HIRDETMÉNY AZ OTP BANK ÉS OTP JELZÁLOGBANK ÁLTAL NYÚJTOTT OTP LAKÁSHITEL, OTP DEVIZA LAKÁSHITEL FELFÜGGESZTETT TERMÉKEINEK

Hirdetmény az OTP Bank személyi kölcsön, Fészekrakó és Közalkalmazotti személyi kölcsön felfüggesztett termékének

VÉGLEGES FELTÉTELEK február 12.

JELZÁLOGLEVÉL KAMATTÁMOGATÁS MELLETT NYÚJTOTT LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK

HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK ÉS EGYÉNI VÁLLALKOZÓK RÉSZÉRE SZÓLÓ BANKSZÁMLÁKRA ÉS FIZETÉSI MŰVELETEKRE VONATKOZÓ KÜLÖNÖS ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSÁRÓL

Tőzsdén kívüli határidős devizaügylet (FX forward) az FHB Banknál

H I R D E T M É N Y június 15-től érvényes betéti kamatok

Tájékoztató az önkéntes nyugdíjpénztárak számára a 2012-től érvényes felügyeleti adatszolgáltatási változásokról

2008. október 13-ától kezdıdıen az EUR és CHF alapú hitelek igénylésére vonatkozó új kérelmek befogadását a Bank határozatlan idıre felfüggeszti.

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a től érvényes kondícióiról

Bátmonostori Roma Nemzetiségi Önkormányzat Képviselő-testületének január 28. napján megtartott üléséről

HIRDETMÉNY AKCIÓK, KEDVEZMÉNYEK

A Közbeszerzések Tanácsa (Szerkesztőbizottsága) tölti ki A hirdetmény kézhezvételének dátuma KÉ nyilvántartási szám

BC Tipp heti statisztika (7. hét)

1. FORINT ÉS DEVIZA ALAPÚ BANKKÁRTYÁK

Tájékoztató az euro likviditást nyújtó 6 hónapos jegybanki EUR/HUF FX-swap tender feltételeiről

HIRDETMÉNY AKCIÓK, KEDVEZMÉNYEK

HIRDETMÉNY AZ OTP BANK ÉS OTP JELZÁLOGBANK ÁLTAL NYÚJTOTT OTP LAKÁSHITEL, OTP DEVIZA LAKÁSHITEL FELFÜGGESZTETT TERMÉKEINEK

HIRDETMÉNY. Hatálybalépés: január 1.

NEM TÁMOGATOTT BIRTOKFEJLESZTÉSI CÉLÚ HITELEK KAMATA, DÍJ ÉS KÖLTSÉGTÉTELEI

HIRDETMÉNY. Az FHB JELZÁLOGBANK NYRT. hivatalos tájékoztatója a deviza alapú időskori jelzálogjáradék esetén alkalmazott kondíciókról

6. SZÁMÚ FÜGGELÉK: AZ E.ON ENERGIASZOLGÁLTATÓ KFT. ÁLTAL E.ON KLUB KATEGÓRIÁBA SOROLT ÜGYFELEKNEK NYÚJTOTT ÁRAK, SZOLGÁLTATÁSOK

LAKÁSCÉLÚ TÁMOGATÁSOK (ÉRVÉNYES: TŐL)

1.25. számú melléklet - A január 1-je előtt szerződött ügyfelek egyedi díjairól

KONDÍCIÓS LISTA HUF éves Késedelmi kamat Kamat + 6,00% Kényszerhitel éves kamata 27,99% CIB Hitelfedezeti Védelem havi díja

(a futamidő első 24 hónapjában) előtörlesztett összeg 4,0 %-a, min. HUF (a futamidő 24. hónapját követően)

VÉGLEGES FELTÉTELEK november 17.

KORÁBBAN ÉRTEKESÍTETT SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ FORINT ÉS DEVIZA KÖLCSÖNÖK, HITEL OPTIMALIZÁLÓ TERMÉK, ÉS REFERENCIAKAMAT HIRDETMÉNY

ÁLLAMPAPÍRPIAC. HAVI TÁJÉKOZTATÓ július

Accorde Alapkezelő Zrt. Accorde Prémium Alapok Alapja Befektetési Alap I. Féléves jelentés

Már nem értékesített hiteltípusok és korábban folyósított hitelek kondíciói Egyéb hitelek (Érvényes: től)

ELŐTERJESZTÉS a Képviselő-testület április 30-i ülésére

MECSEK TAKARÉK Szövetkezet Hirdetménye a től érvényes kondícióiról III. Kártyaszerződéshez kapcsolódó díjak vállalkozások részére

Gépjármű finanszírozással kapcsolatos szabályozási stratégia elemei

A központi költségvetés és az államadósság finanszírozása 2015-ben

3.1. Most Személyi kölcsön (a termék korábbi neve: Személyi kölcsön) (Érvényes: AUGUSZTUS 01-től)

Az Európai Szabadalmi Egyezmény végrehajtási szabályainak április 1-étől hatályba lépő lényeges változásai

VÉGLEGES FELTÉTELEK augusztus 12.

Tájékoztató a preferenciális betételhelyezési lehetőség feltételeiről

MINTA. Fizetendô összeg: ,00 HUF. Telefonon: / ben: Interneten:

CONCORDE-VM ABSZOLÚT SZÁRMAZTATOTT BEFEKTETÉSI ALAP

Ö S S Z E G E Z É S A Z A J Á N L A T O K E L B Í R Á L Á S Á R Ó L

Kondíciós Lista Magánszemélyek bankszámláira vonatkozóan FORINT SZÁMLÁK Havi számlavezetési díj. CIB Classic. CIB Nyugdíjas Bankszámla Plusz 1

VÉGLEGES FELTÉTELEK február 22.

Kiszombor Nagyközség Polgármesterétől 6775 Kiszombor, Nagyszentmiklósi u. 8. Tel/Fax: 62/

Növekedési Hitelprogram

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések

tartalmazó becsült értékek októbertől a lakáscélú és szabad felhasználású jelzáloghitelek új szerződéses összege tartalmazza a

Kamat- és Díjfeltételek

H I R D E T M É N Y. Hatályos: szeptember 01-től

A Bankközi Klíring Rendszer

LfJo. számú előterjesztés

5. sz. melléklet: Nyereség- és költségelszámolásra vonatkozó eljárásrend

Véleményezési határidő: november 26. Véleményezési cím:

I. Adóalany Adóalany neve (cégneve): Adóazonosító jele [][][][][][][][][][] Adószáma: [][][][][][][][]-[]-[][]

E L Ő T E R J E S Z T É S

(rka t + rka t+1 + rka t+2 )/3 (rka 6 + rka 7 + rka 8 )/3 0,5*X t. ahol

4.* Hirdetmény nélküli tárgyalásos eljárás esetén az eljárás alkalmazását megalapozó körülmények ismertetése: ---

Ajánlás A TANÁCS HATÁROZATA

4. számú melléklet Lakossági Tartós Befektetési Betétszámlához kapcsolódó költségek, díjak, jutalékok és kamatmértékek

Személyi jellegű hitelek

Sárospatak Város Polgármesterétől

TÁJÉKOZTATÓ A KKV MINŐSÍTÉS MEGÁLLAPÍTÁSÁHOZ ÉS A PARTNER ÉS KAPCSOLÓDÓ VÁLLALKOZÁSOK MEGHATÁROZÁSÁHOZ

11. számú melléklet - FHB Bankszámlacsomagokhoz kapcsolódó Betéti bankkártyák egyéb díjai, jutalékai

VÁLLALKOZÓI BANKKÁRTYÁK

A fizetési mérleg alakulása a áprilisi adatok alapján

XII. FEJEZET EGYÉB GAZDASÁGI ESEMÉNYEK ELSZÁMOLÁSAI. Költségvetési évben esedékes. T0022 kötelezettségvállalás, más

Kapcsolt vállalkozások évzáráshoz kapcsolódó egyéb feladatai. Transzferár dokumentálás Szokásos piaci ár levezetés

MAGYAR NEMZETI BANK Budapest, március 31. A J E G Y B A N K F O R I N T - É S D E V I Z A P I A C I M Ű V E L E T E I N E K

I. Kamat és kezelési költség kondíciók... 2 A) A június 13. napjáig benyújtott támogatott lakáscélú jelzáloghitel-kérelmekre

Kétdevizás Opciós Prémium Befektetés az FHB Banknál

A fizetési mérleg alakulása a májusi adatok alapján

ERSTE BANK HUNGARY ZRT. Lakossági Hitel Hirdetmény

Elektron számlacsomag

Diák számlacsomag (14 18 év)

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek. II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések

A Hungária Takaréknál forgalmazott. refinanszírozási hitelek kondíciós listája

A mikrogazdálkodói beszámoló mérlege

Konverziós opcióval kombinált lekötés

A közbeszerzési eljárások egyszerősítése - a lengyel tapasztalatok

EPER E-KATA integráció

(rka t + rka t+1 + rka t+2 )/3 (rka 6 + rka 7 + rka 8 )/3 0,5*X t. ahol

Átírás:

TÁJÉKOZTATÓ A KEDVEZŐTLEN ÁRFOLYAMVÁLTOZÁSOKBÓL EREDŐ KOCKÁZATOK DEVIZAHITEL-ADÓSOKRA TÖRTÉNŐ ÁTHÁRÍTÁSÁNAK MEGSZÜNTETÉSE ÉRDEKÉBEN SZÜKSÉGES INTÉZKEDÉSEKHEZ KAPCSOLÓDÓ SPOT ÜGYLETTEL KOMBINÁLT DEVIZASWAP TENDEREK FELTÉTELEIRŐL A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a kedvezőtlen árfolyamváltozásokból eredő kockázatok devizahitel-adósokra történő áthárításának megszüntetése érdekében szükséges intézkedésekhez kapcsolódó spot ügylettel kombinált devizaswap tendert (a továbbiakban: forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tender) tart. A kapcsolódó jegybanki programnak része egy a kedvezőtlen árfolyamváltozásokból eredő kockázatok devizahitel-adósokra történő áthárításának megszüntetése érdekében szükséges intézkedésekhez kapcsolódó rövid külső adósság csökkentési feltételhez kötött, spot euro eladási tender is (a továbbiakban: forintosításhoz kapcsolódó feltételhez kötött euroeladási tender), melyről az MNB külön terméktájékoztatót ad ki. Jelen terméktájékoztató a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tender paramétereit ismerteti. A tenderen a közvetlen VIBER- vagy BKR-tagsággal rendelkező belföldi (tartalékköteles) hitelintézetek (a továbbiakban: Hitelintézet) vehetnek részt. A forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tenderen a hitelintézeti részvétel mértéke ugyanakkor korlátozott. A tenderen a hitelintézeti részvétel mértékét (a továbbiakban: keret) a hitelintézetek által előzetesen meghatározott, az MNB és a hitelintézet közötti kétoldalú megállapodásokban rögzített fedezési értékek jelentik. A keretet csökkenti a jelen terméktájékoztató szerinti korábbi tendereken igénybevett összeg nagysága. Az MNB vállalja, hogy az érintett hitelintézetek keresletét, a jelen terméktájékoztatóban rögzített egyéb feltételek teljesülése mellett a kétoldalú megállapodások keretében rögzített keret maximális értékéig kielégíti. Kétoldalú megállapodás hiányában a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tenderen és a forintosításhoz kapcsolódó feltételhez kötött euroeladási tendereken a hitelintézeti részvétel összesített maximális mértékére az MNB teljes becsült fedezési igényt határoz meg. A teljes becsült fedezési igény egyenlő a Hitelintézet 2014. szeptember 30-án fennálló, deviza illetve devizaalapú fogyasztói jelzáloghitelállományának értékével, csökkentve az először 2014. október 13-án megtartott rövid külső adósság csökkentési feltételhez kötött, spot euro eladási tenderek, illetve az először 2014. október 13-án megtartott spot ügylettel kombinált tenderek keretében kiosztott, és a Hitelintézettel leegyeztetett limittel. Kétoldalú megállapodás hiányában a keretet az MNB a Központi Hitelregiszter adatai, valamint a hitelintézeti adatszolgáltatásból származó kamatstatisztikák alapján állapítja meg. A teljes becsült fedezési igény mértékét az MNB a Hitelintézet kérésére közli. A teljes becsült fedezési igény mértékét a felek a későbbiekben kétoldalú megállapodások keretében módosíthatják. A teljes becsült fedezési igényt csökkenti a jelen terméktájékoztató szerinti, illetve a forintosításhoz kapcsolódó feltételhez kötött euroeladási tender terméktájékoztatója szerinti korábbi tendereken igénybevett összeg együttes nagysága. Azon Hitelintézetek,

amelyek nem rendelkeznek az MNB-vel kötött egyedi megállapodással, részt vehetnek a jegybanki tendereken, de számukra az MNB nem tudja garantálni az aznap benyújtott devizaigény kielégítését. A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. keretébe, illetve teljes becsült fedezési igényébe beleértendő a pénzforgalmi számláját a szövetkezeti hitelintézetek integrációjáról és egyes gazdasági tárgyú jogszabályok módosításáról szóló 2013. évi CXXXV. törvény alapján a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nél mint levelező tartalékköteles hitelintézetnél vezető szövetkezeti hitelintézetek keretének összege. Az MNB a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tendert az első tenderfelhívásban meghatározott időponttól visszavonásig napi rendszerességgel hirdeti meg. A visszavonást követően az MNB vállalja, hogy további igény esetén legfeljebb 2015. január 28-ig a Hitelintézet jelzését követő második üzleti napon eseti jelleggel további tendereket tart. A jegybanki eszköz célja annak biztosítása, hogy a kedvezőtlen árfolyamváltozásokból eredő kockázatok devizahitel-adósokra történő áthárításának megszüntetése érdekében szükséges intézkedésekhez kapcsolódó konverziós ügyletek elszámolása rendezetten, a pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzése mellett és a forint árfolyamára gyakorolt érdemi hatás nélkül menjen végbe. Az MNB a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási eszköz esetében három futamidőn hirdet meg FX-swap ügyleteket, és nyolc futamidőn hirdeti meg a CIRS-ügyleteket. Az FX-swap ügyletek lejárata 2015 második, harmadik és negyedik naptári negyedévei sorrán a naptári negyedévek utolsó hónapjának harmadik szerdáira esik, a CIRS-ügyletek lejárata 2016 és 2017 során a naptári negyedévek utolsó hónapjának harmadik szerdáira esik (kivéve, ha az nem munkanap). Az MNB elvárja, hogy a Hitelintézet törekedjen arra, hogy a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási eszközből kapott devizát az eszköz futamidejéhez hasonló, attól legfeljebb 6 hónappal eltérő futamidejű külső forrás vagy swap törlesztésére használja fel. Az MNB a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tendert fixáras tender formájában hirdeti meg a banki keretek, illetve becsült teljes fedezési igények figyelembevételével. A 2015-ben lejáró ügyletekre beadható ajánlatok összege legfeljebb a Hitelintézet kétoldalú megállapodásokban rögzített fedezési értékének, illetve kétoldalú megállapodás hiányában a teljes becsült fedezési igényének 25 százaléka, csökkentve a jelen terméktájékoztató szerinti tendereken korábban megkötött 2015-ben lejáró ügyletekkel. A Hitelintézetek futamidőnként 1 ajánlatot adhatnak be, amelyben a megvásárolni kívánt euro mennyiségét kell megjelölniük. Amennyiben a 2015-ben lejáró ügyletekre beadott ajánlatok nagysága meghaladja a tenderen 2015-ben lejáró ügyletekre beadható ajánlatok összegét, akkor az MNB a 2015-ben lejáró ügyletekre beadott ajánlatok összegét a 2015-ben lejáró ügyletekre beadható ajánlatok összegére csökkentve, minden futamidőn arányosan csökkenti. Amennyiben a Hitelintézet a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tenderekre beadott ajánlatainak összege a 2015-ben lejáró ügyletekre vonatkozó korlát figyelembevételét követően is meghaladja a keret maximumát, akkor az allokáció során az MNB a keret maximumáig veszi figyelembe az ajánlatokat az egyes futamidőkre beadott ajánlatokat arányosan csökkentve. Amennyiben a Hitelintézet a forintosításhoz kapcsolódó feltételhez kötött euroeladási tenderre, illetve a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási tenderre beadott ajánlatainak együttes összege a 2

2015-ben lejáró ügyletekre vonatkozó korlát figyelembevételét követően is meghaladja a teljes becsült fedezési igényt, akkor az allokáció során az MNB a teljes becsült fedezési igény maximumáig veszi figyelembe az ajánlatokat, az összes beadott ajánlatot arányosan csökkentve. A beadott ajánlatok módosítására a Hitelintézetnek nincs lehetősége. Az MNB a tender esetében a fizetés fizetés után (Payment after payment, PaP) elvet alkalmazza, ami azt jelenti, hogy az ügyletből eredő fizetési kötelezettségének csak az ügyfél fizetési teljesítésének megtörténte után tesz eleget. A forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási eszköz a Hitelintézet részéről egy azonnali eurovételi ügylet és egy 2015-ben lejáró ellenirányú FX-swap, vagy egy 2016-ban vagy 2017-ben lejáró ellenirányú többdevizás kamatswap ügylet (CIRS) kombinációját jelenti. Az elszámolás napja a spot ügylet, az FX-swap és a CIRS spot lába esetében is T+2 munkanap. Az MNB a spot, az FX-swap és a CIRS ügylet induló lábán nettósítást alkalmaz ugyanarra az értéknapra azonos devizanemekben. Az FX-swap és a CIRS ügylet paramétereit az ajánlati felhívás tartalmazza. A forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli euroeladási eszköz esetében az MNB spot devizaeladása az ajánlatok beadásának időpontjában érvényes MNB hivatalos EUR/HUF árfolyamon történik. A Hitelintézet az ajánlat részeként jelzi, hogy az igényelt deviza értékében milyen lejáratú FX-swap, illetve CIRS-ügyletet vagy ügyleteket köt az MNB-vel. A Hitelintézet a tenderen kapott deviza értékének erejéig több FX-swap, illetve CIRS-ügyletet is köthet. Az FX-swap, illetve CIRS-lejáratot nem tartalmazó ajánlatot az MNB érvénytelennek tekinti. Az MNB az FX-swap, illetve CIRS induló lábánál a spot ügyletek során alkalmazott EUR/HUF árfolyamot használja. A jegybanki FX-swap ügylet esetében a lejárati láb árfolyamát az MNB a hasonló futamidejű piaci ügyletek jegyzései alapján hozamkorrekció figyelembevételével határozza meg. A jegybanki CIRS-ügylet esetében a tenderen meghirdetett árat az MNB a 3 hónapos BUBOR és EURIBOR referenciakamatot használó piaci CIRS-ügyletek alapján, hozamkorrekció figyelembevételével határozza meg. Az FX-swap és a CIRS ügyletet lejárat előtt az MNB-vel nem lehet lezárni, kivéve a jelen terméktájékoztató Kiegészítésében definiált esetet. A CIRS-ügyletek keretében az MNB és a Hitelintézet közötti kamatelszámolásokra a naptári negyedévek utolsó hónapjának harmadik szerdáján kerül sor (kivéve, ha az nem munkanap). Az első kamatperiódus vonatkozásában az MNB a változó kamatokat az első kamatperiódus futamidejét közrefogó két legközelebbi futamidejű BUBOR és EURIBOR referenciakamat ügyletkötéskori értékének lineáris interpolációja alapján számítja. 1 Az MNB fedezeti számlát vezet a Hitelintézetnek, és legalább naponta egyszer kiértékeli a tenderek keretében megkötött FX-swap és CIRS ügyleteket. Ezen ügyletek vonatkozásában a fedezeti számla egyenlegének (a továbbiakban: forint fedezet) minden nap el kell érnie a Hitelintézetnek ezen ügyletekből származó, MNB felé fennálló forint tartozásának és marginnal csökkentett deviza követelése forintban kifejezett összegének különbségét. Az euro összeg forintra történő átszámítása az MNB adott napi hivatalos euro/forint árfolyamán történik. A fedezet számítása során az MNB a CIRS ügyletek egyes devizalábainak 1 Az ügyletkötés napját megelőző munkanapi EONIA-t tekinti egynapos futamidejű euro hozamnak az MNB. 3

értékeként a piaci értéket tekinti, az FX-swap ügyletek egyes devizalábainak értékeként pedig a névérték és a felhalmozott kamat összegét tekinti. Amennyiben a Hitelintézet forint fedezete az adott kiértékeléskor a szükséges értéket nem éri el, az MNB a Hitelintézet egyidejű értesítése mellett megterheli a Hitelintézet MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláját a szükséges fedezettség eléréséhez hiányzó összeggel, és az összeget a Hitelintézet fedezeti számlájára vezeti. Amennyiben a forint fedezet a szükséges értéket a kiértékeléskor meghaladja, a többletet az MNB a Hitelintézet fedezeti számlájáról a Hitelintézet MNB-nél vezetett pénzforgalmi számlájára vezeti. Az MNB a Hitelintézet fedezeti számlájának pozitív egyenlegére a mindenkori jegybanki alapkamatnak megfelelő kamatot fizet, amit minden hónap utolsó napján ír jóvá a Hitelintézet MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján. A Hitelintézet fedezeti számlájának negatív egyenlegére a Hitelintézet a mindenkori jegybanki alapkamatnak megfelelő kamatot fizet az MNB részére, amelynek összegével az MNB minden hónap utolsó napján megterheli a Hitelintézet MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláját. Az MNB a CIRS-ek esetében nem alkalmaz tőkeérték kiigazítást (FX-rate reset). Részletes feltételek Ügylet neve Meghirdetés/felhívás időpontja, helye, tartalma Ajánlatok fogadási ideje Ügyfélkör Ajánlatok formai kellékei, tartalma Beadható ajánlatok száma ajánlattevőnként Ajánlati korlát Módosítási lehetőség Elfogadási lépésköz Eredményhirdetés helye időpontja, A kedvezőtlen árfolyamváltozásokból eredő kockázatok devizahiteladósokra történő áthárításának megszüntetése érdekében szükséges intézkedésekhez kapcsolódó spot ügylettel kombinált devizaswap ügylet Az értéknapot, a lejárati napokat, az azonnali euro/forint devizaárfolyamot, a CIRS esetében a piaci és az MNB szpredet, az FXswap esetében a piaci és az MNB swappontot az MNB a tenderfelhívásban hirdeti meg a Reuters NBHR és a Bloomberg NBH6 oldalán, illetve az MNB honlapján. Tenderfelhívásban meghatározottak szerint. Közvetlen VIBER- vagy BKR-tagsággal rendelkező belföldi (tartalékköteles) Hitelintézetek. Az ajánlatok Reuters Dealingen, ennek hiányában faxon nyújthatók be, az igényelt euro összeg és a kapcsolódó FX-swap, illetve CIRS lejárat megjelölésével. A Hitelintézetek a tenderen futamidőnként 1 ajánlatot adhatnak be. A Hitelintézet az egy tenderen kapott deviza értékének erejéig több FXswap, illetve CIRS-ügyletet is köthet. Az ajánlati méret 1 millió euro egészszámú többszöröse futamidőnként. Nincs 1 millió euro A tenderfelhívásban meghatározott időpontban a Reuters NBHR és a Bloomberg NBH6 oldalán, illetve az MNB honlapján. 4

Eredményhirdetés tartalma Induló árfolyam Lejáratok Haircut/Margin A napi kiértékelés és a fedezeti számla-műveletek időpontja A tendereken együttesen benyújtott és elfogadott deviza mennyisége. A tenderfelhívásban meghirdetett azonnali euro/forint devizaárfolyam. FX-swap esetében 2015. második, harmadik és negyedik naptári negyedévek utolsó hónapjának harmadik szerdája, CIRS esetében 2016- ban és 2017-ben a naptári negyedévek utolsó hónapjának harmadik szerdája, kivéve, ha az nem munkanap. A margin mértéke a CIRS ügyleteknél az euro láb 5 százaléka, az FX-swap ügyleteknél az euro láb 4 százaléka. Közzététel: legkésőbb a tendert követő munkanaptól minden kereskedési napon 12:00 órakor. Számlaműveletek időpontja: 12:00 VIBER zárás között. 1. Az MNB által a Hitelintézet javára teljesítendő forintfizetés a Hitelintézet számára az MNB által forint pénznemben vezetett pénzforgalmi bankszámla javára történik, a Hitelintézet általi forintfizetés esetén az MNB jogosult a vonatkozó összeggel az általa a Hitelintézet számára forint pénznemben vezetett pénzforgalmi bankszámlát megterhelni. A devizafizetés: a) a Hitelintézet által a tenderre benyújtott ajánlatban megjelölt számlára (megjelölendő a számlavezető hitelintézet neve, a számlavezetés helye, a számla száma), vagy b) a Hitelintézet A Jegybank forint- és devizapiaci műveleteinek üzleti feltételei szerinti, deviza és forint közötti azonnali átváltásokra vonatkozó állandó számlakapcsolatait tartalmazó listája (Standard Instructions) alapján történhet. A Hitelintézet által választott a) vagy b) módszer az adott Hitelintézet esetében váltakozva nem alkalmazható, az összes elszámoláshoz kapcsolódóan azonos kell, hogy legyen. 2. Az 1.b) pontban említett állandó számlakapcsolatokat tartalmazó listát (Standard Instructions) az MNB Pénz- és devizapiac szervezeti egységére a devizanem, a számlavezető hitelintézet neve, a számlavezetés helye, a számlaszám, valamint az értéknap megjelölésével az értéknapot legalább 7 (hét) munkanappal megelőzően, írásban, cégszerű aláírással ellátva vagy autentikus SWIFT üzenet formájában lehet benyújtani, illetve módosítani. A Hitelintézet által megadott számlakapcsolatoktól eseti eltérés nem lehetséges. 3. A jelen tenderfeltételekben nem szabályozott kérdésekben A Jegybank forint- és devizapiaci műveleteinek üzleti feltételei alkalmazandók. Budapest, 2014. november 7. MAGYAR NEMZETI BANK 5

KIEGÉSZÍTÉS A KEDVEZŐTLEN ÁRFOLYAMVÁLTOZÁSOKBÓL EREDŐ KOCKÁZATOK DEVIZAHITEL- ADÓSOKRA TÖRTÉNŐ ÁTHÁRÍTÁSÁNAK MEGSZÜNTETÉSE ÉRDEKÉBEN SZÜKSÉGES INTÉZKEDÉSEKHEZ KAPCSOLÓDÓ SPOT ÜGYLETTEL KOMBINÁLT DEVIZASWAP TENDEREK FELTÉTELEIRŐL SZÓLÓ TÁJÉKOZTATÓHOZ A Magyar Nemzeti Bank (MNB) Monetáris Tanácsának döntése értelmében az MNB lehetővé teszi a kedvezőtlen árfolyamváltozásokból eredő kockázatok devizahitel-adósokra történő áthárításának megszüntetése érdekében szükséges intézkedésekhez kapcsolódóan kötött feltétel nélküli banki FX-swap és CIRS ügyletek részleges vagy teljes, lejárat előtti lezárását, kizárólag a jelen tájékoztató-kiegészítésben foglalt feltételekkel. A jelen tájékoztató-kiegészítésben nem szabályozott kérdésekben a kedvezőtlen árfolyamváltozásokból eredő kockázatok devizahitel-adósokra történő áthárításának megszüntetése érdekében szükséges intézkedésekhez kapcsolódó spot ügylettel kombinált devizaswap tenderek feltételeiről szóló tájékoztató rendelkezései irányadóak. A Hitelintézetek kizárólag a legfeljebb 2016 márciusában lejáró, feltétel nélküli FX-swapokat és CIRS-eket zárhatják le az elszámolási és a forintosítási tendereken megvett deviza értékének 20 százalékáig (lezárási limit). A lezárási limitet millió euróra felfelé kerekítve kalkulálja az MNB. Az FX-swapok esetében az MNB lehetőséget ad a Hitelintézetek számára egy olyan ellentétes irányú FX-swap megkötésére, melynek lejárata megegyezik az eredeti ügylet lejáratával. Az FX-swap ügylet részleges vagy teljes lezárásakor a felek az eredeti swap-ügylet induláskor elcserélt EUR devizalábát részlegesen vagy teljes egészében visszacserélik, az ellenirányú üzlet megkötése napján érvényes, az MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon. Az ellenirányú ügylet határidős lábán, lejáratkor az induló láb devizaösszegével megegyező devizaösszeget az MNB által közzétett hivatalos árfolyama és az MNB által üzletkötéskor megadott forward pontok szerint meghatározódó forward devizaárfolyam alapján cserélik vissza. Amennyiben az eredeti ügyletben alkalmazott forward pont eltért az eredeti ügylet megkötésekor a piacon megfigyelt értéktől, az eltérés az eredeti ügylet hátralevő futamidejére nem érvényesíthető, annak értékét az MNB az ellenirányú ügyletben érvényesíti. Az ellenirányú ügylet az eredeti ügylet margin igényét értéknaptól lecsökkenti. Teljes zárás esetén is az ügyletek lejáratkor a két ügylet határidős forint lábai különbözetének elszámolásával szűnnek meg. Az ügyletek lábainak elszámolása nettó módon történik. A CIRS ügyletek lezárásakor a felek az induláskor elcserélt devizalábakat visszacserélik, az ügylet MNB által számszerűsített korrigált nettó jelenértékét elszámolják, és az MNB a Hitelintézet fedezeti számlájának egyenlegét a lezárás elszámolásának értéknapjától módosítja. Amennyiben az eredeti ügyletben alkalmazott swap felár eltért az ügylet megkötésekor a piacon megfigyelt mid bázis swap szpredtől, az eltérés az ügylet hátralevő futamidejére nem érvényesíthető, annak értékével az ügylet jelenértékét az MNB módosítja. Vételi-eladási árfolyam-különbözetet az MNB nem számol fel. 6

A spot ügylettel kombinált devizaswap ügylet lezárásához kapcsolódó tendereken a Hitelintézet a lezárni kívánt devizaswap-ügyleteket és ügyletenként a lezárni kívánt mennyiségeket adja be ajánlatként. Amennyiben az ajánlat csak a 2015-ös lejáratokra (2015. június, szeptember, december), illetve a 2016. márciusi lejáratra vonatozik, valamint a lezárási mennyiségek összege nem haladja meg a banki lezárási limitet, akkor az MNB elfogadja az ajánlatot. Amennyiben a Hitelintézet beadott ajánlatainak összege meghaladja a lezárási limitet, akkor az MNB úgy tekinti, mintha a Hitelintézet az ajánlatot a lezárási limitnek megfelelően adta volna be, azaz az ajánlatok összegét a lezárási limitre csökkentve minden futamidőn arányosan csökkenti az ajánlatokat. Az MNB két devizaswap ügylet lezárási tendert tart az elszámoláshoz és a forintosításhoz kapcsolódó feltétel nélküli eszközök esetében: 2015. április 13-án és 2015. április 20-án. A 2015. április 20-ai tenderen a Hitelintézetek csak lezárási limitjüknek a 2015. április 13-ai lezárásokkal csökkentett értékét használhatják fel. Részletes feltételek Ügylet neve Spot ügylettel kombinált devizaswap ügylet lezárása Meghirdetés/felhívás időpontja, helye, tartalma Ajánlatok fogadási ideje Tender napján 12:00-13:00 Ügyfélkör Ajánlatok formai kellékei, tartalma Beadható ajánlatok száma ajánlattevőnként Ajánlati korlát Módosítási lehetőség Elfogadási lépésköz Eredményhirdetés helye időpontja, Eredményhirdetés tartalma Az értéknapot, a lejárati napokat, a referencia CIRS ügyletek nettó jelenértékét (ahol a CIRS ügyletek 1 millió EUR névértékűek, a Hitelintézetek számára releváns értéknapokon indulnak és 2016. márciusi lejáratúak), FX swap esetén a piaci és az MNB forward pontot az MNB a tender napján 12:00 órakor hirdeti meg a Reuters NBHR és a Bloomberg NBH6 oldalán, illetve az MNB honlapján. Közvetlen VIBER- vagy BKR-tagsággal rendelkező belföldi (tartalékköteles) Hitelintézetek, melyek részt vettek az elszámoláshoz és forintosításhoz kapcsolódó euroeladási tendereken. Az ajánlatok Reuters Dealingen, ennek hiányában faxon nyújthatók be, az euro összeg és a kapcsolódó FX swap és CIRS lejárat megjelölésével. A bankok tenderenként 1 ajánlatot adhatnak be. Az ajánlat tartalmazza a lezárni kívánt swap-ügyleteket és a lezárási mennyiségeket. Az ügyletek mérete 100 ezer euro egészszámú többszöröse. Nincs 100 ezer euro A tender napján 14:00 órakor a Reuters NBHR és a Bloomberg NBH6 oldalán, illetve az MNB honlapján. A tenderen lezárásra megjelölt és elfogadott swap-állomány deviza mennyisége. 7

Alkalmazott deviza árfolyam Lejáratok Az ügyletek kiértékelése, elszámolása A Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos forint/euro árfolyam. A lezárni kívánt ügyletekkel megegyező. Az ügyletek elszámolása T+2 napon történik. Budapest, 2015. március 31. MAGYAR NEMZETI BANK 8