PILISVÖRÖSVÁR ÉS VIDÉKE TAKARÉKSZÖVETKEZET ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ A FOGYASZTÓNAK NYÚJTOTT HITELRİL SZÓLÓ 2009. ÉVI CLXII. TV. HATÁLYA ALÁ TARTOZÓ TERMÉKEKRİL FOLYÓSZÁMLAHITEL PLUSZ Hatály: 2015. február 1. napjától. 1
Tisztelt Ügyfelünk A Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet (a továbbiakban: Takarékszövetkezet ) a jelen ügyféltájékoztatóval tesz eleget a fogyasztónak nyújtott hitelrıl szóló 2009. évi CLXII. tv. (a továbbiakban: Fhtv. ) hatálya alá tartozó termékek esetében a szerzıdés megkötését megelızı tájékoztatási kötelezettségének. Az ügyféltájékoztató részét képezi az egyes hitel- és kölcsönszerzıdés típusok szerint elkülönített tájékoztató. A Takarékszövetkezet és az ügyfél között létrejött hitel- vagy kölcsönszerzıdés megkötését megelızı ügyféltájékoztató egészét az ügyféltájékoztató és annak mellékletei együttesen alkotják. Az ügyféltájékoztató célja olyan felvilágosítás nyújtása, amely alapján az ügyfelek felmérhetik, hogy az igénybe venni tervezett hitel vagy pénzkölcsön megfelel-e az igényeinek és a pénzügyi teljesítıképességüknek. Kérjük, hogy az ügyféltájékoztatót a hitel- vagy kölcsönszerzıdés megkötését megelızıen alaposan tanulmányozza át. Az ügyféltájékoztatóban foglaltakkal kapcsolatban felmerült kérdés, észrevétel esetében a munkatársaink készséggel állnak a szíves rendelkezésükre! Tisztelettel: Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet vezetısége 2
1. Hitel- és kölcsönszerzıdések megkötésére vonatkozó ajánlatok összehasonlítása A hitel- és kölcsönszerzıdés megkötése felelısségteljes, az ügyfél és családjának mindennapi életét és kiadásait adott esetben hosszú évekre befolyásoló döntés. A Takarékszövetkezet és az ügyfél szerzıdéses kapcsolata alatt az ügyfél oldalán bekövetkezhetnek olyan nem várt események (közeli hozzátartozó elveszítése, munkaképesség megváltozása, munkahely elveszítése, váratlan, elıre nem tervezhetı kiadások felmerülése, stb.), amelyek a hitel- vagy kölcsönszerzıdés szerint fennálló fizetési kötelezettség teljesítését hátrányosan befolyásolhatják. Az elkülönített egyedi ügyféltájékoztatók a hiteltermékek legfontosabb jellemzıit tartalmazzák és iránymutatását adnak az ügyfél pénzügyi helyzetére gyakorolt hatásukra. 2. Következmények késedelmes fizetés vagy a fizetés elmulasztásának esetére Valamennyi hitel- és kölcsönszerzıdésre jellemzı, hogy a Takarékszövetkezet az ügyfél oldalán felmerült fizetési nehézségek esetében az ügyféllel együtt megpróbál megoldást találni a kialakult helyzet kezelésére. Fontos hangsúlyozni, hogy fizetési nehézség esetén ajánlott a Takarékszövetkezettel minél elıbb felvenni a kapcsolatot, mert csak így van mód olyan közös megállapodás kidolgozására, amely az ügyfelet a késedelem vagy nemteljesítés miatti hátrányos következmények alól mentesítheti. Amennyiben a Takarékszövetkezetnek és az ügyfélnek a fizetési nehézség esetében nem sikerül megállapodniuk vagy az ügyfél a megállapodást nem tartja be, a Takarékszövetkezet a késedelem idejére az ügyleti kamat mellett késedelmi kamatot is felszámíthat a szerzıdésben rögzített mértékben. A késedelmi kamat az ügyfél fizetési kötelezettségének mértékét megnöveli, ezért a késedelmi kamat esedékessé válását lehetıség szerint el kell kerülni. Az ügyfél jelentısebb ideje fennálló késedelme vagy egyéb szerzıdésszegése esetén a Takarékszövetkezet a hitel- vagy kölcsönszerzıdést rendkívüli felmondással megszüntetheti. Ebben az esetben a pénzkölcsön tıkeösszegének visszafizetése is esedékessé válik, amely sokkal nagyobb terhet jelent az ügyfélnek, mint az idıszaki törlesztırészletek teljesítése. Amennyiben a Takarékszövetkezet a szerzıdést rendkívüli felmondással megszőntette és az ügyfél az így esedékessé váló kölcsöntıke összeget, valamint annak szerzıdés szerinti járulékait nem fizette vissza, a Takarékszövetkezetnek jogában áll az ügyfél fizetési kötelezettségének biztosítékait érvényesíteni, így például kielégítést kereshet a fedezetül szolgáló 3
zálogtárgyból vagy igényt érvényesíthet az ügyfél adóstársával, illetve a rá tekintettel kezességet vállaló személlyel szemben. A biztosítékok érvényesítése harmadik személyt is érinthet, ha azokat nem az ügyfél szolgáltatta és jelentısen megnöveli az ügyfél költségeit, hiszen a biztosítékok érvényesítéséhez a Takarékszövetkezetnek adott esetben ügyvédet, közjegyzıt vagy bírósági végrehajtót kell igénybe vennie. 3. Hitel- és jelzáloghitel, illetve kölcsönszerzıdések szövege A Takarékszövetkezet az általa kötött kölcsönszerzıdések termékcsoportonként legjellemzıbb mintaszövegét az ügyfelek elızetes tájékozódása érdekében az internetes honlapján (www.pilistak.hu) hozzáférhetıvé teszi. Amennyiben az Ügyfél a Takarékszövetkezet tájékoztatása alapján kiválasztotta a megfelelınek ítélt terméket, a Takarékszövetkezet az ügyfél kérésére a szerzıdés tervezetét díj- és költségmentesen rendelkezésre bocsátja. 4. Általános tájékoztatás a hitelszerzıdés megkötését megelızıen A Fhtv. mellékletét képezı, fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerzıdési tájékoztató, valamint a termékre vonatkozó Hirdetmény a jelen ügyféltájékoztató elválaszthatatlan mellékletét képezi. 4.1. A szerzıdés megkötésének és a pénzkölcsön lehívásának feltételei A szabad felhasználású folyószámlahitel a számlatulajdonosok átmeneti fedezethiányának áthidalására szolgál. Az engedélyezett hitelkeret futamidın belül automatikusan többször igénybe vehetı és visszatölthetı. A hitelt a Takarékszövetkezet a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjármővet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtja. Ön az alábbi feltételek mellett igényelhet folyószámlahitel keretet: 18. életévét betöltött, devizabelföldi magánszemély, rendelkezik állandó magyarországi lakóhellyel, munkaviszonyban áll vagy vállalkozó, amennyiben rendszeres, a minimum keretösszeg igénybevételéhez megfelelı összegő munkabér/nyugdíj jövedelem átutalás érkezik az Ön bankszámlájára és legalább 3 hónapos aktív számlavezetési múlttal rendelkezik, elérhetıségét vezetékes, vagy mobil telefonszám megadásával biztosítja. megfelel az ERGO Életbiztosító Zrt. feltételei által támasztott feltételeknek 4
A Takarékszövetkezet lehetıséget biztosít továbbá arra is, hogy amennyiben Ön minimum három hónapos aktív számlavezetési múlttal rendelkezik bármely hitelintézetnél és ezt számlakivonatokkal igazolni tudja, valamint a más hitelintézetnél vezetett bankszámláját a Takarékszövetkezethez át kívánja hozni, akkor Ön igényelheti a folyószámla hitelt, és pozitív bírálatát követıen azonnal igénybe is veheti a Takarékszövetkezet által jóváhagyott hitelkeret összegét. Kizárólag a számlatulajdonos(ok) bankszámlára érkezı saját munkabér és/vagy nyugdíj jóváírásai (pénztári tranzakciók nem) fogadhatóak el a folyószámla keret megállapításának figyelembe vételénél. Rendszeres jövedelem jóváírás mellett történı igénybevétel esetén a Folyószámla Hitel Plusz szolgáltatáshoz díjmentes haláleseti kockázati biztosítás kapcsolódik. A biztosítási összeg a fennálló folyószámlahitel hiteldíjjal, költségekkel és elıjegyzett hitelkamattal növelt összege, de maximum 500.000.-Ft. Két számlatulajdonos esetén a biztosítási összeg az elızıek szerinti összeg 50%-a. A fennálló tartozás összegének megállapításánál figyelembe vételre kerül a biztosítási esemény bekövetkezéséig végrehajtott összes tranzakció (a számlán még nem könyvelt tételek is). A biztosítási szolgáltatást az ERGO Életbiztosító Zrt. nyújtja, a szolgáltatás részletes szabályait a vonatkozó Ügyfeltájékoztató és az Általános Életbiztosítási Feltételek tartalmazzák, amelyek megtekinthetık fiókjainkban. A folyószámlahitel igényléséhez szükséges nyomtatványok: Érvényes személyi igazolvány / személyazonosító igazolvány és személyazonosítót és lakcímet igazoló hatósági igazolvány; Érvényes adóigazolvány, vagy TB kártya, vagy jogosítvány, vagy útlevél; Amennyiben az ügyfél igazolni kívánja korábbi (más pénzintézetnél nyilvántartott) folyószámlahitelét, akkor az igénylést megelızı 3 havi bankszámlakivonat eredetiben, továbbá; munkabér igazolás; nyugdíj igazolás; Amennyiben egy bankszámlának 2 tulajdonosa van, a folyószámlahitel keretet együtt kell igényelniük. Felhívjuk figyelmét, hogy az igénylés elfogadása minden esetben a Takarékszövetkezet által végzett hitelbírálat eredményétıl függ. 5
A hiteltermékekkel kapcsolatos további információkat a Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet honlapján (www.pilistak.hu), valamint a Magyar Nemzeti Bank honlapján találhat (www.mnb.hu). 4.2. A hitelkamat módosításának gyakorisága, feltételei és eljárási szabályai A fogyasztónak minısülı Ügyfél számára hátrányosan kizárólag a szerzıdésben megállapított hitelkamat, kamatfelár, költség és díj módosítható egyoldalúan, feltéve hogy a Fhtv. törvény ezt lehetıvé teszi, és a felek ezt a szerzıdésben kifejezetten kikötötték. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra vonatkozó kikötést is, egyoldalúan, az Ügyfél számára hátrányosan nem módosítható. Ha a szerzıdés egyoldalú módosításának alapjául szolgáló feltételek a hitelkamat, a kamatfelár, a költség vagy a díj csökkentését teszik lehetıvé, a Takarékszövetkezetnek ezt a szerzıdéses kötelezettsége részeként az Ügyfél javára érvényesíteni kell. A szerzıdés feltételeinek egyoldalú módosítása esetén az Ügyfél a szerzıdést 30 napos határidıvel költség- és díjmentesen akkor is felmondhatja, ha a szerzıdést a felek határozott idıre kötötték. A felmondás akkor érvényes, ha az Ügyfél a felvett hitelösszeget és annak a visszafizetés idıpontjáig felszámítható szerzıdés szerinti hitelkamatait a felmondási határidı leteltéig a Takarékszövetkezetnek visszafizeti. Az éves ügyleti kamat referenciakamatból és kamatfelárból áll. A referencia kamat a 3 havi BUBOR. Az éves ügyleti kamat mértéke a 3 havi BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév elsı napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelızı hónap utolsó munkanapját megelızıen két nappal érvényes BUBOR érték figyelembevételével kerül meghatározásra. A 3 havi BUBOR a Takarékszövetkezet honlapján, és az MNB honlapján is megtekinthetı. A jelen Hirdetmény közzétételekor figyelembe vett 3 havi BUBOR értéke 2,1%. A kamatfelár mértéke nem változtatható. 4.3. A jutalékok, díjak és költségek, vagy egyéb fizetési kötelezettségek Hitelfolyósítási díj 1 % a hitel folyósításakor esedékes Hitelfelülvizsgálati díj 3.220.- Ft az éves felülvizsgálatkor kerül felszámításra Zárlati díj 1.110.- Ft a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön lejáratakor kerül felszámításra 6
Rendkívüli ügyintézési díj Szerzıdésmódosítási díj Hitelfigyelési díj Felszólítási díj Behajtással kapcsolatos személyes felkeresés díja 3.900,- Ft 1%, min 1.000.-Ft díjmentes 1.110,- Ft/hó 1.110,- Ft 5.580,-Ft/ kiszállás ügyfél kérésére a szerzıdésben foglaltaktól eltérı feladatok ellátásáért (pl. kalkuláció, igazolások, hozzájárulások, iratmásolás, szerzıdés másolat kiadása) Folyószámla hitelkeret emelés esetében, ügyfél kérelem alapján, döntés után a szerzıdésmódosítás aláírása elıtt Folyószámla hitelkeret csökkentés esetén hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl. felszólítás, telefonos információs kérés) akkor esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos késedelmes fizetés miatt, felszólító levelenként kerül felszámításra Az Adóshoz/Társtulajdonoshoz/ Kezeshez történı kiszállások díjával a Takarékszövetkezetnél vezetett az a számla kerül megterhelésre, amelyrıl a kölcsön törlesztése megvalósul. KHR tudakozvány díja díjmentes ügyfél írásbeli kérelme alapján Kényszer hitel kamata 30% Felmondási díj 1.110.- Ft a hitelszerzıdés felmondásakor Hitelkeret igényelhetı minimumés maximum összege KHR levelezési díj min. 80.000,-Ft max. 500.000,-Ft 370.- Ft rendszeres jóváírások fedezete mellett KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelezı ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra 4.4. A hitelhez (kölcsönhöz) kapcsolódó hitelkamaton kívüli egyéb ellenszolgáltatások (díj, jutalék, költség, stb.) és módosításuk feltételei A Takarékszövetkezet a kamaton kívül a fogyasztónak minısülı ügyfél terhére csak olyan költséget állapíthat meg és módosíthat - annak növekedésével arányosan az ügyfél számára hátrányosan, amelyet a szerzıdésben tételesen meghatározott, és amely költség a szerzıdés megkötése, módosítása és az ügyféllel való kapcsolattartás során közvetlenül az ügyfél érdekében, harmadik személy szolgáltatásával összefüggésben az ügyfélre áthárítható módon merült fel. A Takarékszövetkezet a kamaton kívül díj fizetését - ide nem értve a kölcsön folyósításához, a hitelkeret rendelkezésre tartásához, valamint az ügyfél általi elıtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó költségei fejében a Fhtv. szerint megállapítható díjat - a szerzıdésben tételesen rögzített módon, a szerzıdéskötéssel, a szerzıdés módosításával és megszüntetésével, valamint ügyviteli költségeivel összefüggésben 7
köthet ki, és e díjat legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett elızı évi éves fogyasztói árindex mértékével emelheti. A Takarékszövetkezet a költséget annak felmerülésekor, a díjat pedig évente egy alkalommal, április 1. napjával hatályos idıponttal módosíthatja. 4.5. Szükséges biztosítékok Nincsenek. 4.6. Elıtörlesztés és annak költségei Az ügyfél a szerzıdés hatálya alatt bármikor jogosult elıtörlesztéssel élni. A Takarékszövetkezet jogosult az elıtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségeinek megtérítésére, ha az elıtörlesztés olyan idıszakra esik, amikor a hitelkamat rögzített. A költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg egy százalékát, ha az elıtörlesztés idıpontja és a hitel hitelszerzıdés szerinti lejáratának idıpontja közötti idıtartam meghaladja az egy évet. A költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztett összeg fél százalékát, ha az elıtörlesztés idıpontja és a hitel hitelszerzıdés szerinti lejáratának idıpontja közötti idıtartam nem haladja meg az egy évet. A költségek mértéke nem haladhatja meg az elıtörlesztés idıpontja és a hitel (kölcsön) szerzıdés szerinti lejáratának idıpontja közötti idıtartamra fizetendı hitelkamat összegét az elıtörlesztés idıpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. Nem illeti meg a hitelezıt a költségtérítés a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerzıdés esetén, továbbá, ha az elıtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerzıdés alapján történt, illetve ha a tizenkét hónap alatt egy alkalommal az ügyfél által teljesített elıtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot. Az elıtörlesztés jelenleg hatályos költsége: ld. fentebbi 4.3 pont. 4.7. Tájékoztatás hitelreferencia-szolgáltatás eredményérıl Amennyiben a Takarékszövetkezet a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele alapján az ügyféllel nem kíván szerzıdést kötni, az ügyfelet a hitelreferencia-szolgáltatás igénybevétele során történı 8
adatátadás eredményérıl és a hitelreferencia-szolgáltatás jellemzıirıl haladéktalanul és díjmentesen tájékoztatja, kivéve, ha a tájékoztatási kötelezettség teljesítését törvény vagy az Európai Unió általános hatályú, közvetlenül alkalmazandó jogi aktusa kizárja. 4.8. Egyéb mellékletek Túlzott eladósodottság kockázatairól szóló MNB tájékoztató. 5. Ügyféltájékoztató aláírása Az ügyfél az ügyféltájékoztató aláírásával igazolja, hogy az ügyféltájékoztatót és annak mellékleteit kézhez vette és a fogyasztói hitelrıl szóló 2009. évi CLXII. tv. 5-7. szerinti tájékoztatást megkapta. Pilisvörösvár, 2015... Ügyfél aláírása 9