Miért érdemes CIB Lakáshitelt választania? Nincs szerzıdéskötési díj Nincs hitelbírálati díj Átlátható kondíciók A forint alapú hiteleknek nincs árfolyamkockázata A futamidı a 35 évet is elérheti Csökkentjük induló költségeit! 2010. április 19-augusztus 31 között teljeskörően befogadott igénylés esetén ügyletenként 1 alkalommal 1 db ingatlanra vonatkozóan a Fedezetminısítés díja 0 Ft. 2010. április 19-étıl visszavonásig: teljeskörően befogadott igénylés esetén, jóváhagyást követıen a folyósítási jutalékból 50% kedvezményt adunk abban az esetben, ha az igénylı megfelel az alábbi feltételek valamelyikének: A CIB Banknál vezetett lakossági forint folyószámlával rendelkezik, amelyre rendszeres havi, munkaviszonyból/nyugdíjból származó jövedelme érkezik (legalább az utolsó havi jövedelem már erre a számlára érkezett, és a jövıben is erre a számlára fog érkezni). A CIB Banknál lakossági forint folyószámlát nyit, és vállalja, hogy a jövıben havi rendszeres munkaviszonyból/nyugdíjból származó jövedelme erre a folyószámlára érkezik. Az igénylınek nyilatkozatot szükséges tennie a Bank által megadott erre szolgáló formanyomtatványon, amelyen a teljesítést igazolnia kell a jövedelmet biztosító munkáltatónak/intézménynek. THM*: CIB Forint Lakáshitel 9,75%, CIB Deviza Lakáshitel euró alapon: 9,72% Ki veheti igénybe a CIB Bank forint vagy euró alapú Lakáshiteleit? A hiteleket igénybe veheti minden 18. életévét betöltött magánszemély, aki a futamidı végéig nem tölti be a 70. életévét 1, illetve 70 év feletti személyek esetén egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél, állandó magyarországi lakcímmel rendelkezik, legalább a minimálbér nettó összegének megfelelı igazolt jövedelemmel rendelkezik, munkaviszonya legalább 3 hónapos (nem próbaidıs) határozatlan, vagy határozott idejő úgy, hogy legalább 1 éve folyamatosan a jelenlegi munkahelyén dolgozik, továbbá a Bank által elfogadható ingatlanfedezetet tud biztosítani és megfelel a Bank adósminısítésének. Milyen célra vehetıek igénybe a CIB Lakáshitel? Használt illetve új építéső, önállóan forgalomképes társasházi, lakásszövetkezeti lakás, lakóház vagy építési telek vásárlása, korszerősítése, bıvítése és építése, lakáscélú, magánszemély által pénzintézettıl felvett hitel kiváltására. Egyéb cél esetén keresse a CIB Szabad felhasználású ingatlanfedezetes hitelt! Mekkora összegő hitelt lehet igényelni? A CIB Lakáshitel minimális hitelösszege 1.000.000 Ft, vagy ezen összegnek megfelelı euró. Az igényelhetı hitel maximális összege a fedezetül szolgáló ingatlan értéke alapján kerül meghatározásra, figyelembe véve az igénylı(k) jövedelmi helyzetét. Mekkora az igényelhetı futamidı? 1-35 év. Hogyan állapítják meg a fedezetül szolgáló ingatlan Bank által elfogadható értékét? Az ingatlanról értékbecslés készítése szükséges. Az értékbecslés megrendelésérıl a CIB24 Hitelvonalon keresztül, a CIB bankfiókjaiban illetve a CIB Bank honlapján tájékozódhat. Milyen ingatlant lehet fedezetként bevonni az igénylés során? Fedezetként minden önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkezı, Magyarország területén fekvı, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévı, vagy magánszemély tulajdonába kerülı ingatlan bevonható. 1 A hitel adósai közül vagy a fıadós, vagy egy, jövedelemmel bevont személy a futamidı végén nem haladhatja meg a 70. életévét. A kölcsön további jövedelemmel bevont szereplıi a futamidı végén legfeljebb a 65. életévüket tölthetik be. 1
Egy ügyletbe legfeljebb 3 ingatlan vonható be fedezetként. CIB Lakáshitel az ingatlan befogadási értékének, egyenként el kell érnie az 5.000.000,-Ft értéket. A fıadósnak nem kell tulajdoni hányaddal rendelkeznie a hitelcéllal érintett ingatlanban, ha a zálogingatlan a házastársa, szülıje, gyermeke tulajdonában van. A fedezetül szolgáló ingatlanra vonatkozóan milyen vagyonbiztosítás szükséges? A CIB Bank ingatlanfedezetes hiteleihez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan érvényes, a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítással kell rendelkezni. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. A biztosításnak ki kell terjednie tőz és elemi kárra is, a biztosítási kifizetések kedvezményezettjeként a CIB Bankot kell megjelölni. A biztosítási díj utalásának CIB Banknál vezetett bankszámáról kell történnie, csoportos beszedési megbízás megadása kötelezı. Nincs még vagyonbiztosítása? Igényelje bankfiókunkban a Generali Házırzı új otthon biztosítást! A hitelszerzıdés megkötése alkalmával Önnek lehetısége nyílik a CIB Bank által elfogadott Generali Házırzı új otthon biztosítás megkötésére. Nem kell külön fáradnia, egyszerően elintézheti bankfiókunkban a biztosítás megkötését! A Generali Házırzı új otthon biztosítás feltételeit a Bank ismeri és azt a hitel fedezetének biztosítására elfogadja, így a biztosításhoz kapcsolódóan a Bank további vizsgálatot nem végez. A folyósításhoz nem kell külön benyújtania az ingatlanbiztosításra vonatkozó adatokat, hiszen az ajánlat aláírásával ez a biztosítás kötvényesedik, így az adatok már szerzıdéskötéskor a Bank rendelkezésére állnak. Mindezen körülmények miatt lerövidül a hitelbírálati idı, így Ön korábban juthat a szükséges hitel összegéhez! Legyen hitele is biztonságban! Egy hitel visszafizetését számos elıre nem látható, váratlan esemény gátolhatja. Lakáshiteleink mellé igényelhetı Visszafizetési védelem szolgáltatásunk a jellegzetesen elıforduló, törlesztést akadályozó kockázatok kezelését biztosítja. Ne aggódjon, hogy nem várt nehézségekkel találja szemben magát hitelfelvétel után! Amennyiben elveszítené munkáját, betegség, baleset következtében keresıképtelenné válna, vagy csökkenne a jövedelme, és nem tudná tovább fizetni törelsztırészleteit, megoldást nyújt a CIB Visszafizetési Védelem szolgáltatás. A különbözı kölcsönök mellé alacsony havi díjért igényelheti bankunk szolgáltatásait, mellyel a felsorolt váratlan események elıfordulása esetén biztosítói partnerünk kifizeti Ön és hozzátartozói helyett az esetleges kölcsön -törlesztırészleteket vagy akár a teljes fennálló kölcsöntartozás összegét. Milyen kockázatok kezelésére kínálunk megoldást? Munkanélküliség, keresıképtelenség, kritikus betegségek (pl. szívinfarktus, rosszindulatú daganatos betegség), Maradandó egészségkárosodás, elhalálozás. Bıvebb információt a szolgáltatás feltételeit tartalmazó füzetben találhat, amely bankfiókjainkban érhetı el. A kondíciókat a CIB Piaci Kamatozású Lakáshitelekre vonatkozó Kondíciós Lista tartalmazza. Mikor történik a hitel folyósítása? A hitel folyósításának feltételei: CIB lakossági bankszámla megnyitása, pozitív hitelbírálat, megkötött kölcsön- és jelzálogszerzıdés, közjegyzıi okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerı nyilatkozat (amennyiben a zálogkötelezett adóstársként nem kerül bevonásra, akkor kétoldalú közjegyzıi okirat szükséges), az ingatlan tulajdoni lapján a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı feltüntetése, az ingatlanfedezetre vonatkozóan a Bank által elfogadott feltételeknek megfelelı vagyonbiztosítás, illetve szükség esetén életbiztosítás megkötése (a CIB Bank kedvezményezetti jogának megnevezésével) és a díjfizetésre vonatkozó csoportos beszedési megbízás megadása, egyéb, a Bank által az egyedi kölcsönszerzıdésben támasztott feltételek teljesülése. Hogyan történik a hitel folyósítása? Amennyiben a kölcsön folyósításának és kifizetésének feltételei maradéktalanul teljesültek, a kölcsön folyósítása közvetlenül a kölcsönfelvevı(k) CIB Banknál vezetett bankszámlájára átutalással vagy ingatlanvásárlás esetén - az adásvételi szerzıdés szerint - az eladók részére vagy ügyvédi letéti számlára történik. Adásvételi hitelcél esetén a devizában meghatározott hitelösszeg folyósítása Ft-ban történik, az átváltáshoz a folyósítás napján érvényes CIB pénztári deviza vételi árfolyamot alkalmazzuk. Forintban ténylegesen folyósításra a szerzıdésben rögzített deviza hitelösszeg folyósítás napján érvényes Ft értéke, de maximum az igényelt Ft hitelösszeg kerül. Amennyiben az árfolyamváltozás miatt a folyósítás napján a ténylegesen folyósított Ft összeg alacsonyabb lenne, mint az adásvételi szerzıdében rögzített vételár hátralék, akkor a különbözet eladó felé történı rendelkezésre bocsátásáról az ügyfélnek kell gondoskodnia. 2
Hogyan lehet törleszteni a hitelt? A hitel törlesztése havonta, ún. annuitásos módszerrel történik, azaz a CIB Bank a hitel összegének és a kamat nagyságának függvényében olyan havi, egyenlı nagyságú törlesztırészletet állapít meg, amellyel a futamidı végére az összes kamat és tıketartozását kiegyenlítıdik. A hitel futamideje alatt éves kamatrögzítést alkalmazunk, amely azt jelenti, hogy a hitel kamatlába és kezelési költsége évente, a szerzıdés évfordulójakor kerül felülvizsgálatra. A felülvizsgálat eredményeként a kamatláb és a kezelési költség az aktuális Kondíciós Lista szerinti értékre módosul, és ennek megfelelıen új törlesztırészletek kerülnek megállapításra. A törlesztés CIB bankszámláról forintban vagy devizában történik. Amennyiben devizahitel esetén a törlesztés forintban történik, akkor a havi törlesztırészlet esedékességének napján legkésıbb 14.00 óráig kell a devizában meghatározott havi törlesztırészlet Ft értékét a bankszámlán elhelyezni. A törlesztırészlet Ft értékének meghatározása a CIB Bank törlesztés napján érvényes pénztári deviza eladási árfolyamán történik. Devizában történı törlesztés esetén a havi törlesztı részlet esedékességének napján a devizában meghatározott havi törlesztırészlet összegét kell a deviza bankszámlán elhelyezni. Példák törlesztı részletekre CIB Forint Lakáshitel, évi 7,29% kamat, évi 1,56%-os kezelési költség (THM: 9,75%) mellett: hitelösszeg (Ft) Futamidı (év) 10 15 20 3 000 000 39.340 Ft 31.525 Ft 27.869 Ft 5 000 000 65.567 Ft 52.542 Ft 46.448 Ft 7 000 000 91.794 Ft 73.559 Ft 65.027 Ft 10 000 000 131.135 Ft 105.084 Ft 92.896 Ft 15 000 000 196.702 Ft 157.626 Ft 139.343 Ft CIB Deviza Lakáshitel euró alapon, évi 6,69% kamat, évi 1,56%-os kezelési költség (THM: 9,72%) mellett: hitelösszeg (Ft) Futamidı (év) 10 15 20 5 000 000 66.566 Ft 52.878 Ft 46.407 Ft 10 000 000 133.132 Ft 105.756 Ft 92.815 Ft 15 000 000 199.697 Ft 158.634 Ft 139.022 Ft Más hitelösszegben vagy futamidıben gondolkodik? Személyre szabott tájékoztatásért forduljon munkatársunkhoz bármelyik CIB bankfiókban, vagy hívja a CIB24 Hitelvonalat 06-40/222-333 a nap 24 órájában! A táblázatokban szereplı törlesztırészletek a havi kezelési költséget is tartalmazzák. A közölt törlesztırészletek tájékoztató jellegőek, a törlesztırészlet pontos összegét a folyósítás napján állapítja meg a Bank. A kamat, kezelési költség, illetve a devizaárfolyam változása esetén a táblázatokban feltüntetett törlesztırészletek nagysága is módosul. * A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát, illetve deviza alapú hitel esetén az árfolyamkockázatot. A THM meghatározása 20 éves futamidı és 5 Millió forint hitelösszeg, 1 % folyósítási díj, havi kezelési költség, 1 lakóingatlanra vonatkozó fedezetminısítési díj, passzív KHR státusszal nem rendelkezı ügyfél díjának figyelembevételével történt, ezen felül tartalmazza a földhivatali eljárási illeték, és a CIB Classic Magánszámla havi díját. A kölcsön folyósításának feltétele a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra vonatkozó vagyonbiztosítási szerzıdés megkötése és a CIB Bankra történı engedményezése, valamint a kölcsönszerzıdésnek megfelelı tartalmú, közjegyzıi okiratba foglalt, egyoldalú kötelezettségvállalásról szóló nyilatkozat. A CIB Deviza Lakáshitel törlesztırészletei euróban rögzítettek. A euró forint árfolyam változásának megfelelıen a hitel Ft-ban meghatározott törlesztırészlete havonta változik. 3
Az ingatlanfedezet mellett nyújtott hitelek kondícióit és az egyéb költségeket a CIB Piaci Kamatozású Lakáshitelekre vonatkozó Kondíciós Lista tartalmazza. Kedvezményes CIB Hitelkártya ajánlatunk Az ingatlanfedezetes hitelek mellé egyszerősített hitelbírálattal és 50%-os elsı éves fıkártya kártyadíj kedvezménnyel igényelhet CIB MasterCard Standard Hitelkártyát, 200 000 Ft-os hitelkerettel. Az elsı éves kártyadíj kedvezményre vonatkozó ajánlat visszavonásig érvényes. A CIB MasterCard Standard Hitelkártya további kondícióit a CIB Hitelkártyák kondíciós listája tartalmazza. Milyen dokumentumok szükségesek a hitelkérelem benyújtásához? A hitelkérelem benyújtásához az alábbi fıbb dokumentumok szükségesek: Igénylılap(ok) Ügyfél-azonosításhoz: személyazonosító igazolvány és lakcímkártya APEH adóigazolvány (adókártya) Hitelcél igazolásához: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap Érvényes, ügyvéd által ellenjegyzett (vagy közjegyzıelıtt készített) adásvételi szerzıdés Építési, bıvítési, korszerősítési hitelcél esetén: költségvetés a tervezett munkálatokról, jogerıs és érvényes építési engedély és tervdokumentáció Hitelkiváltási hitelcél esetén: korábbi kölcsönt nyújtó pénzintézet írásbeli igazolása és kiváltandó kölcsönre vonatkozó kölcsönszerzıdés/jelzálogszerzıdés, valamint a kiváltandó hitelt nyújtó pénzintézetnél vezetet 2 utolsó havi bankszámlakivonata, melyen látható a törlesztırészletek terhelése. Munkaviszony, jövedelmi helyzet igazolásához: Alkalmazott esetén: Munkáltatói Igazolás, 2 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a munkabér átutalás érkezik (amennyiben nem bankszámlára érkezik a munkabér, akkor az elızı évre vonatkozó APEH jövedelemigazolás is) Nyugdíjas esetén: nyugdíjas igazolvány, határozat a nyugdíj megállapításáról, nyugdíj értesítı, és utolsó havi nyugdíjszelvény vagy a két legutolsó havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza a nyugdíjjóváírást Vállalkozó esetén: vállalkozói igazolvány, APEH jövedelemigazolás és 30 napnál nem régebbi APEH köztartozás mentességi igazolás (egyéni vállalkozó esetén a személyre, egyéb esetekben pedig a vállalkozásra vonatkozóan) és 2 utolsó havi bankszámlakivonat, arról a számláról, amelyre a jövedelem jóváírás érkezik (egyéni vállalkozó esetén a vállalkozói számláról, egyéb esetekben a lakossági bankszámláról) A hitel fedezetének vizsgálatához, a fedezetül felajánlott valamennyi ingatlanra vonatkozóan: 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap hiteles másolatának eredeti példánya Fedezetre vonatkozó, 1 éven belüli földhivatali érkeztetı bélyegzıvel ellátott adásvételi szerzıdés új lakás esetén vagy a Bank által készítetett értékbecslés (az értékbecslés megrendelésérıl érdeklıdjön bankfiókjainkban, illetve telefonos ügyfélszolgálatunk, a CIB 24 Hitelvonalánál) Egyéb az ingatlan értékét befolyásoló tényezıket igazoló dokumentumok (pl.: bérleti szerzıdés) A bank a hiteligénylés befogadásának azt az idıpontot tekinti, amikor a teljesen kitöltött igénylılap(ok) és a szükséges dokumentumok a bankhoz hiánytalanul benyújtásra kerülnek. Tájékoztató a jelzálogjog bejegyzése során fizetendı igazgatási szolgáltatási díjról A jelzálogjog bejegyezéséért, illetve módosításáért ingatlanonként 12.600 Ft-os igazgatási szolgáltatási díjat kell megfizetni az illetékes földhivatal számára. A díjfizetés történhet készpénzben az illetékes földhivatal pénztárában vagy átutalással a megyei földhivatal elıirányzat felhasználási keret számlája javára. Átutalással történı teljesítés esetén a megyei földhivatalok számlaszámai iránt kérjük, érdeklıdjön bankfiókjainkban. Kit kell adóstársként bevonni? Ha a kérelmezı vagy igénylı házas, a vagyonközösség fennállása miatt a házastársat adóstársként a hitelügyletbe bevonjuk. Amennyiben a hitelcéllal érintett ingatlan - részben vagy egészben - kiskorú tulajdonában van, vagy tulajdonába kerül a kiskorút adóstársként és jelzálog-kötelezettként is be kell vonni az ügyletbe. A kiskorú adósként és zálogkötelezettként történı bevonását az illetékes gyámhivatalnak elızetesen jóvá kell hagynia. Ajánlott, hogy ha az ügyletben kiskorú adóstársként szerepel, akkor a kölcsön- és jelzálogszerzıdések megkötésekor a kiskorú személyt ne a szintén adós szülı, illetıleg gyám, hanem eseti gondnok képviselje. Az eseti gondnok személyét a gyámhatósági határozatnak tartalmaznia kell. Fentieken kívül adóstársként kell bevonni a haszonélvezıt (függetlenül attól, hogy a hitelcél szerinti, vagy a fedezeti ingatlanon rendelkezik haszonélvezeti joggal). Adóstársként egyéb esetekben bevonható a közös háztartásban élı személy és a Ptk. szerinti közeli hozzátartozó. 4
Milyen egyéb életkori követelményeknek kell megfelelni? Abban az esetben, ha az adós(ok) 18 év alatti személy(ek), a gyámhatóság jóváhagyása és egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Abban az esetben, ha az adós(ok) 70 év feletti személy(ek), egy megfelelı jövedelemmel rendelkezı, olyan Adóstárs szükséges, aki a futamidı végén nem lehet idısebb 65 évnél. Milyen árfolyamokat alkalmaz a Bank? Devizahitelek esetén a forint deviza (EUR) átszámítás során alkalmazott árfolyamok: minimális hitelösszeg meghatározása: befogadás napján érvényes pénztári deviza (EUR) vételi árfolyam, folyósítás: folyósítás napján érvényes pénztári deviza (EUR) vételi árfolyam, törlesztés: törlesztés napján érvényes pénztári deviza (EUR) eladási árfolyam, díjterhelés: esedékesség napján érvényes pénztári deviza (EUR) eladási árfolyam. Mivel a forintban törlesztendı devizahitelek esetén a hitelösszeg devizában rögzített, de a hitel törlesztése a fenti árfolyamok alkalmazásával Ft-ban történik, ezért a deviza átváltásból eredı esetleges árfolyamváltozás hatását teljes egészében az ügyfél viseli! Az adott napi deviza árfolyamról a CIB24 Hitelvonal munkatársai nyújtanak tájékoztatást, illetve az árfolyam információk a CIB Bank honlapján is megtalálhatók (www.cib.hu / árfolyamok). Szükséges-e a földhivatal bejegyzési határozata a hitel folyósításához? Nem, a hitel folyósítására már az ingatlan tulajdoni lapjára a CIB Bank jelzálogjogának széljegyként történı felvitele után sor kerülhet. Szükséges-e a vásárolni, bıvíteni, korszerősíteni kívánt ingatlanra lakás-, vagyonbiztosítást kötni? Igen, minden esetben feltétel a biztosító által elfogadott értékre megkötött vagyonbiztosítás, illetve a biztosításban a CIB Bank kedvezményezetti jogának kikötése. Természetesen már meglévı teljes körő vagyonbiztosítást is elfogadunk. A biztosítás összegének el kell érnie a hitel összegét, kivéve, ha a biztosító cégszerő aláírásával ellátott igazolással tanúsításra kerül, hogy az ingatlan nincs alulbiztosítva. Elfogad-e a Bank terhelt ingatlant fedezetként? Az ingatlan a CIB Bankot megelızı ranghelyen a befogadási értékének 30 %-áig tartalmazhat idegen terhet (jogosult lehet pl. a Magyar Állam, önkormányzat, munkáltató, más pénzintézet). A CIB javára szóló korábbi jelzálogbejegyzés nem minısül idegen tehernek. Az egyéb, CIB Bankot megelızı ranghelyő terheket az ügyletfedezettség számítása során figyelembe kell venni. Idegen tehernek kizárólag a visszafizetendı terheket tekintjük. Elfogad-e a Bank haszonélvezettel terhelt ingatlant fedezetként? Igen, de ebben az esetben a haszonélvezıt adóstársként az ügyletbe bevonjuk (a haszonélvezınek a jelzálogszerzıdést és a kölcsönszerzıdést is szükséges aláírnia). Lehet-e elıtörleszteni a hitelt? Igen, elıtörlesztésre bármikor, bármekkora összegben lehetısége van, amennyiben szándékát az elıtörlesztést megelızıen 5 munkanappal a bank felé írásban jelzi. Az elıtörlesztés a Bank mindenkor hatályos, devizabelföldi magánszemélyek hiteleire vonatkozó Kondíciós Listájában meghatározott külön díj ellenében lehetséges. Milyen követelményeknek szükséges megfelelnie az ingatlan adásvételi szerzıdésnek? Az adásvételi szerzıdéssel kapcsolatos követelményeket az Igénylılap végén található összefoglaló tartalmazza. Bank által támasztott követelményeknek megfelelı adásvételi szerzıdést a kölcsönszerzıdés megkötéséig szükséges benyújtani. A kérelem befogadásához elegendı ingatlan adásvételi elıszerzıdés benyújtása is. További részletekrıl, az aktuális kamatokról, díjakról, és az igénylés feltételeirıl az éjjel-nappal, helyi tarifával hívható CIB24 Hitelvonal munkatársai szolgálnak, illetve információk találhatók www.cib.hu honlapunkon. CIB24 Hitelvonal 06-40/222-333 www.cib.hu Jelen tájékoztató nem minısül a CIB Bank részérıl ajánlattételnek és nem jogosít kedvezmény igénybevételére, kizárólag a figyelemfelkeltés célját szolgálja! 5