HIRDETMÉNY A betétkamat mértékeiről és betétszerződési feltételekről. Hatályos: 2015. augusztus 01. és augusztus 15.
2 TARTALOMJEGYZÉK ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 3 I. MATRAC BETÉTJEGY... 5 II. KÖNYVESBETÉTEK... 5 2.1. Egy éves lekötésű betét... 5 2.3. Két éves lekötésű betét... 6 2.4. Tartós Befektetési Számla... 6 III. LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLAHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTEK... 7 3.1. Lekötött lakossági számlabetét 3 hónapos... 7 3.2. Lekötött lakossági számlabetét 6 hónapos... 7 3.3. Lekötött lakossági számlabetét 1 éves... 8 IV. GYÁMHATÓSÁGI BETÉT (fizetési számlabetét és könyves betét)... 8 4.1.Látra szóló fizetési számlabetét... 8 4.2.Látra szóló könyves betét... 9 V. NEM NYITHATÓ LAKOSSÁGI BETÉT TERMÉKEK... 9 5.1.TAKARÉKSZELVÉNY... 9 5.2.KAMATJEGY... 10 5.3.LETÉTI JEGY... 10 5.4. Takarékoskodj! betétkönyv... 11 5.5.Takaréklevél betét 1 éves... 11 5.6.Takaréklevél betét 2 éves... 12 5.7.Lakáscélú betétek... 12 5.8.START SZÁMLA... 12 5.9. Látraszóló betét... 13 VI. GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK, VÁLLALKOZÁSOK ÉS EGYÉB SZÁMLA-VEZETŐK RÉSZÉRE VEZETETT BANKSZÁMLÁHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTEK... 13 6.1. Lekötött bankszámla betétek 1 hónapos... 13 6.2. Lekötött bankszámla betétek 2 hónapos... 13 6.3. Lekötött bankszámla betétek 3 hónapos... 14
3 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott betéttermékre vonatkozóan Jelen hirdetmény a pénzforgalmi számlaszerződés, a fizetési számla szerződés, a lekötött betétszámla szerződés, a takarékbetét szerződés és az okirati formájú betétszerződés részét képezi. A hirdetmény tartalmazza a Takarékszövetkezet által kínált betételhelyezési szolgáltatások aktuális díjtételeit, költségeit mind a természetes személyek, mind a vállalkozások, egyéb szerveztek, mind az önkormányzatok részére. Amennyiben az ügyféllel kötött egyedi szerződés jelen hirdetményben foglaltaktól eltérő feltételeket tartalmaz, akkor a vonatkozó egyedi szerződésben foglaltak az irányadóak. A forint betét elhelyezési szolgáltatásokra vonatkozó feltételeket jelen hirdetményen túlmenően az adott termékre vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, valamint a Takarékszövetkezet Általános Üzletszabályzata és Betét Üzletszabályzata tartalmazza. A betétek kamatozásukat tekintve fix és változó kamatozásúak lehetnek. A fix kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betéteket a futamidő közben történt kamatváltozás nem érinti, ezen betéti összegekre a Takarékszövetkezet lejáratkor a betét elhelyezésekor hatályban lévő, a lekötés futamidejének és összegének megfelelő sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betétek esetén a Takarékszövetkezet a futamidő közben az aktuális hirdetmény(ek)ben rögzített kamatmérték alapján azok érvényességi idejét figyelembe véve számított kamatot fizeti lejáratkor. A változó kamatozású betéti konstrukciók esetén a Takarékszövetkezet jogosult a nála lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. A betétek lejárata nincs automatikusan naptári naphoz igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és a kamat a következő munkanapon kerülhet kifizetésre. A betétben elhelyezett összege ez esetben is a lejárati időpontig kamatozik. Kamatszámítás A betét - ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik - az elhelyezés napjától a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A kamatszámítás az alábbi képletek alapján történik: Könyves betétek, okiratos betétek, takarékszövetkezeti fizetési számlák esetén Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x 30 x lekötött hónapok száma 360 x 100 Tartós befektetési számlák esetén Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x lekötés napjainak száma 360 x 100 TakarékPont konstrukcióba tartozó fizetési számlák esetén Kamat összege = a betét tőkeösszege x kamatláb %-ban x lekötés napjainak száma 365 x 100 A Takarékszövetkezet a betét után a lekötési megbízás időtartamára járó kamatot a lekötési megbízás adásának időpontjában érvényes Hirdetményben közzétett kamatlábbal számolja el és fizeti meg az Ügyfél részére. Az Ügyfélnek járó kamat összegéből a Takarékszövetkezet díjat, adót, költséget csak a jogszabály által előírt esetekben von le. Egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) A hitelintézeteknek az üzletszabályzatban az egyes általa kínált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül két tizedesjegy pontossággal az egységesített betéti kamatlábmutatót (EBKM) is ki kell számítani. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni: n (k + bv) i. Elhelyezett betét = 1 + r * t i/365 i=1 ahol n = kamatfizetések száma r = Az EBKM értéke t = a betételhelyezés napjától a i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i = az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Ha betét lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni: n (k + bv) i. Elhelyezett betét = (1 + r) t i/365 i=1 ahol n= kamatfizetések száma r= az EBKM értéke ti= a betét elhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+b,v)i= az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. Ha a betét befizetése több részletben történik, az EBKM számításához a következő képletet kell alkalmazni:
4 ahol n = a betétbefizetések száma, B i = az i-edik betétbefizetés összege, t i = az első betételhelyezés napjától az i-edik betétbefizetésig hátralévő napok száma, r = az EBKM értéke, m = a kifizetések száma, t j = az első betételhelyezés napjától a j-edik kifizetésig hátralévő napok száma, K j = a j-edik kifizetés összege. Kamatadó A személyi jövedelemadóról szóló 1995. évi CXVII. törvény értelmében a kamatból származó bevétel egésze jövedelemnek minősül, amely kamatadó köteles. A kamatadó mértéke 2011. január 1. napjától 16 %. Minden magánszemély (őstermelő és társasház is) által nyitott betétszámla, fizetési számla, magánszemély által elhelyezett betét kamata kamatadó köteles. Az adóköteles kamat utáni adót a Takarékszövetkezet állapítja meg és fizeti be. A betétes részére a nettó kamat kerül jóváírásra, így a kamattal kapcsolatban az adóhatósággal szemben elszámolási kötelezettsége nincs. Nem terheli kamatadó fizetési kötelezettség az egyéni vállalkozó pénzforgalmi számláján jóváírt kamatot, a gyámhatósági betét kamatát és a Start-számlán jóváírt kamatot. Egészségügyi hozzájárulás (EHO) Az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében 2013. augusztus 1. napját követően megszerzett kamatjövedelem után a kamatadó mellett további 6 % mértékű egészségügyi hozzájárulás (EHO) fizetési kötelezettség keletkezik. Amennyiben a kamatjövedelem juttatását megalapozó időszak 2013. augusztus 1. előtt kezdődik, de a jövedelem megszerzésének időpontja (a kamat jóváírása) 2013. augusztus 1-jét követő időpontra esik, akkor az EHO időarányosa, csak a 2013. augusztus 1. napját követően megszolgált kamatjövedelmet terheli. Betétbiztosítás 2015. június 18. napján a jelen Hirdetményben aktualizálásra kerültek az OBA betétbiztosítással kapcsolatos információk. A jelen Hirdetmény -ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. -ában felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat Tájékoztatjuk, hogy a Takarékszövetkezet évente egyszer díjmentesen köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyféltájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt a Takarékszövetkezetnél, az adott időpontban nyilvántartott OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Takarékszövetkezet a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Takarékszövetkezet ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.
5 I. MATRAC BETÉTJEGY MATRAC betétjegy Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. augusztus 01-től Értékpapír jellegű betét 3 hónap Kamatozás jellege: Fix kamatozású 100.000 Ft - 1.000.000 Ft közötti betétösszeg esetén: 0,85 % 0,85 % 1.001.000 Ft feletti betétöszszeg esetén: 0,95 % 0,95 % 2015. augusztus 1-től Leköthető betétösszeg: minimum: 100.000 Ft. Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után nem kamatozik. A kamat a lejárati idő alatt havonta tőkésedik. Első hónapon belül felvét esetén kamat nem jár. Első és második hónap közötti felvét esetén egy havi kamat jár. A második és harmadik hónap közötti felvét esetén a két havi kamatos kamat jár. II. KÖNYVESBETÉTEK 2.1. Egy éves lekötésű betét Egy éves lekötésű kamatozó betét Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. május 15-től Könyves betét 1 év 1,00 % 1,01 % Első éven belüli felvét esetén kamat nem jár. Kamattőkésítés időpontja minden év december 31.
6 2.3. Két éves lekötésű betét Két éves lekötésű kamatozó betét Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. május 15-től Könyves betét 2 év Lejárat végén: 1,15 % 1,16 % 1-2 év közötti felvét esetén: 1,00 % Első éven belüli felvét esetén kamat nem jár. Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. 2.4. Tartós Befektetési Számla Tartós Befektetési Számla Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2012. november 1-től Betétkönyv típusú tartós befektetés 5 év, jegybanki alapkamathoz kötött Kamat (évi, %): 0. év-"gyűjtőév" Jegybanki alapkamat -0,5 % 0. évben történő felvét esetén 0,15 % 1. év Jegybanki alapkamat -0,5 % 3. év december 31-e 2. év Jegybanki alapkamat előtti felvét esetén 3. év Jegybanki alapkamat +0,5 % 1,15 % 4. év 5. év Jegybanki alapkamat +1,0 % Jegybanki alapkamat +2,0 % 5. év december 31-e előtti felvét esetén jegybanki alapkamat +0,5% 2012. november 1-től. Leköthető betétösszeg: minimum: 25.000 Ft. Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Kamattőkésítés időpontja minden év december 31.
7 Az ötéves lekötési időszak utolsó napjáig megtartott befektetésekre az akkor megállapított lekötési hozam után 0 % az adó. 10 % az adó, ha a magánszemély:a hároméves lekötési időszakot nem hosszabbítja meg (a lekötési hozamot a hároméves lekötési időszak utolsó napján kell megállapítani), ha a hároméves lekötést a lekötött pénzösszeg egy részére nem hosszabbítja meg (a részkivétre jutó lekötési hozamot a hároméves lekötési időszak utolsó napján kell megállapítani), ha a lekötést a folytatólagos kétéves lekötési időszakban szakítja meg (a lekötési hozamot a megszakítás napján kell megállapítani). 16 % az adó a lekötési hozam után, ha a magánszemély a lekötést a hároméves lekötési időszak vége előtt szakítja meg (a lekötési hozamot a megszakítás napján kell megállapítani. A tartós befektetésből származó jövedelmet a számlatulajdonosnak nem kell bevallania, ha az adója 0 %. Ha az adó mértéke 10 vagy 16 %, a tartós befektetésből származó jövedelem utáni adót a számlatulajdonosnak kell megállapítania, bevallania és az adót megfizetnie. III. LAKOSSÁGI FIZETÉSI SZÁMLAHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTEK 3.1. Lekötött lakossági számlabetét 3 hónapos Lekötött számla betét 3 hónapos Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. augusztus 1-től Számlalekötés 3 hónap Kamatozás jellege: Fix kamatozású 5 millió Ft-ig 1,10 % 1,10% 5 millió Ft felett 1,20 % 1,21 % 2015. augusztus 1-től Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Egyszerű kamatozás, lejárat előtti feltörés esetén kamat nem jár. 2013. január 1-től a lakossági számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! 3.2. Lekötött lakossági számlabetét 6 hónapos Lekötött számla betét 6 hónapos Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. május 15-től Számlalekötés 6 hónap Kamatozás jellege: Változó kamatozású
8 5 millió Ft-ig 1,10 % 1,10 % 5 millió Ft felett 1,20 % 1,20 % Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Egyszerű kamatozás, lejárat előtti feltörés esetén kamat nem jár. 2013. január 1-től a lakossági számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! 3.3. Lekötött lakossági számlabetét 1 éves Lekötött számla betét 1 éves Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. május 15-től Számlalekötés 1 év Kamatozás jellege: Változó kamatozású 1,25 % 1,25 % Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Egyszerű kamatozás, lejárat előtti feltörés esetén kamat nem jár. 2013. január 1-től a lakossági számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! IV. GYÁMHATÓSÁGI BETÉT (fizetési számlabetét és könyves betét) 4.1.Látra szóló fizetési számlabetét Gyámhatósági látra szóló fizetési számlabetét Termék forgalmazhatósága: 2014.07.01-től érvényes. Szerződéses betét Látraszóló 0,65 % 0,65 % Leköthető betétösszeg: - Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. Kapcsolódó költségek: Számlavezetési díj: 100 Ft/hó
9 Tksz.-en belülre történő eseti átutalás saját számlák között: díjmentes Tksz-en belülre történő eseti átutalás nem saját számlák között, Tksz-en kívülre történő eseti átutalás: 0,3 %, mind. 50,- Ft/db, max. 6.000 Ft. Készpénzfelvétel pénztárban: 0,6 %, min. 100 Ft/db Az itt fel nem sorolt szolgáltatások díjtételei a lakossági fizetési számla költségeivel egyeznek meg. 4.2.Látra szóló könyves betét Gyámhatósági látra szóló könyvesbetét Termék forgalmazhatósága: 2014.07.01-től érvényes. Szerződéses betét Látraszóló 1,00% 1,01% Leköthető betétösszeg: - Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. Készpénzfelvétel pénztárban: 0,6 %, min. 100 Ft/db Kapcsolódó költségek: A gyámhatósági státusz megszűnését követően a könyves betét mindenkor hatályos látra szóló kerül elszámolásra. V. NEM NYITHATÓ LAKOSSÁGI BETÉT TERMÉKEK 5.1.TAKARÉKSZELVÉNY TAKARÉKSZELVÉNY Termék forgalmazhatósága: 2014.02.01-től nem nyitható! Értékpapír jellegű betét 3 hónap Kamatozás jellege: Fix kamatozású első hónapban 2,00% 2,03% második hónapban 2,75% 2,41% harmadik hónapban 3,25% 2,86% 2013.december 01-től Leköthető betétösszeg: - Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után nem kamatozik.
10 A befizetett összeg bármikor, az elhelyezési időnek megfelelő napi kamattal együtt felvehető. A Takarékszövetkezet kamatszámításnál minden hónapot 30 naposnak tekint, így a betét után a teljes futamidőre legfeljebb 90 napi kamat illeti meg a betételhelyezőt. Havonként elszámolt kamatos kamat kizárólag a teljes lekötési idő eltelte esetén jár. 5.2.KAMATJEGY KAMATJEGY Termék forgalmazhatósága: 2014. február 1- től nem nyitható! Értékpapír jellegű betét 1 év első hónapban 1,20% 1,20% második hónapban 1,30% 1,25% harmadik hónapban 1,40% 1,30% negyedik hónapban 1,50% 1,35% ötödik hónapban 1,60% 1,40% hatodik hónapban 1,70% 1,45% hetedik hónapban 1,80% 1,50% nyolcadik hónapban 1,90% 1,56% kilencedik hónapban 2,00% 1,61% tizedik hónapban 2,00% 1,65% tizenegyedik hónapban 2,10% 1,69% tizenkettedik hónapban 2,40% 1,75% 2014. november 5-től Leköthető betétösszeg: Minimum: 10.000 Ft Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után nem kamatozik. A Kamatjegy havi kamatozású. A kamatszámítás a befizetés napján kezdődik és - minden hónapot 30 naposnak tekintve - a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával azonos naptári napot megelőző napon végződik. Töredék hónapra kamat nem jár. 5.3.LETÉTI JEGY LETÉTI JEGY Termék forgalmazhatósága: Nem nyitható! Értékpapír jellegű betét
11 1 év 0,50% 0,50% Leköthető betétösszeg: Minimum: 1.000 Ft Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. 5.4. Takarékoskodj! betétkönyv "Takarékoskodj!" betétkönyv Termék forgalmazhatósága: 2009. október 1-től nem nyitható Könyves betét 1 év 1,00% 1,01% Első éven belüli felvét esetén kamat nem jár. Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. 5.5.Takaréklevél betét 1 éves Takaréklevél betét 1 éves lekötés Termék forgalmazhatósága: 2013. július 15-től nem nyitható Értékpapír jellegű betét 1 év 1,00% 1,01% Első éven belüli felvét esetén kamat nem jár. Kamattőkésítés időpontja minden év december 31.
12 5.6.Takaréklevél betét 2 éves Takaréklevél betét 2 éves lekötés Termék forgalmazhatósága: 2013. július 15-től nem nyitható Értékpapír jellegű betét 2 év 1,15% 1,16% Első éven belüli felvét esetén kamat nem jár. Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. 5.7.Lakáscélú betétek LAKÁSCÉLÚ BETÉTEK Termék forgalmazhatósága: 2003. július 15-től nem nyitható Szerződéses betét 1 év 0,50% 0,50% Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. 5.8.START SZÁMLA START SZÁMLA Termék forgalmazhatósága: 2012. október 1-től nem nyitható Szerződéses betét 18 év Változó kamatozású, jegybanki alapkamathoz kötött Kamatozás jellege: Kamat (évi, %): Mindenkori jegybanki alapkamat mértéke
13 Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. Kamatadó és EHO mentes. 5.9. Látraszóló betét Látraszóló betétkönyv Termék forgalmazhatósága: 2015. augusztus 01-től nem nyitható Könyves betét Látraszóló 0,10 % 0,10 % Kamattőkésítés időpontja minden év december 31. VI. GAZDASÁGI TÁRSASÁGOK, VÁLLALKOZÁSOK ÉS EGYÉB SZÁMLA- VEZETŐK RÉSZÉRE VEZETETT BANKSZÁMLÁHOZ KAPCSOLÓDÓ BETÉTEK 6.1. Lekötött bankszámla betétek 1 hónapos Lekötött számla betét 1 hónapos Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. augusztus 1-től Számlalekötés 1 hónap Kamatozás jellege: Fix kamatozású Kamat (évi, %): 10 millió Ft-ig 0,50 % 10 millió Ft felett 0,70 % 2015. augusztus 1-től Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Egyszerű kamatozás, lejárat előtti feltörés esetén kamat nem jár. 2013. január 1-től a számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! 6.2. Lekötött bankszámla betétek 2 hónapos Lekötött számla betét 2 hónapos Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. május 15-től Számlalekötés 2 hónap
14 Kamatozás jellege: Változó kamatozású Kamat (évi, %): 10 millió Ft-ig 0,60 % 10 millió Ft felett 0,80 % Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Egyszerű kamatozás, lejárat előtti feltörés esetén kamat nem jár. 2013. január 1-től a számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! 6.3. Lekötött bankszámla betétek 3 hónapos Lekötött számla betét 3 hónapos Termék forgalmazhatósága: Érvényes: 2015. május 15-től Számlalekötés 3 hónap Kamat (évi, %): 10 millió Ft-ig 0,70 % 10 millió Ft felett 0,90 % 2015. augusztus15-től Lejárat utáni kamatozás: Lejárat után tovább nem kamatozik. Egyszerű kamatozás, lejárat előtti feltörés esetén kamat nem jár. 2013. január 1-től a számláról a lekötött lejárt számlabetét felvét nem díjmentes! BETÉTEKKEL KAPCSOLATBAN FELMERÜLŐ KÖLTSÉGEK: OKIRAT KÖLTSÉGE: 100 -, Ft Minden újonnan kiállított értékpapír jellegű okirat (Matrac, Kamatjegy, Takarékszelvény) után felszámítandó és lejáratkor, utólag fizetendő. INFORMÁCIÓ SZOLGÁLTATÁS DÍJA: - 2009.01.01.napját követő betétforgalomra vonatkozóan: 1.000,- Ft - 2005.01.01. - 2008.12.31. közötti betétforgalomra vonatkozóan: 3.000,- Ft - 2004.12.31. előtti betétforgalmakra vonatkozóan: 5.000,- Ft Amennyiben egy megkeresés a fenti idősávok közül többet is érint, akkor a legkorábbi sáv szerinti kondíció kerül felszámításra.
15 Jelen hirdetmény hatálybalépésével egyidejűleg hatályát veszti a 2015. június 29-én közzétett 2015. július 01. és július 15-től hatályos A betétkamat mértékeiről és betétszerződési feltételekről szóló Hirdetmény. A hirdetmény módosítását a betétkamatok változása indokolja. A változások a hirdetményben vastag, dőlt betűvel kerültek jelölésre. Mezőkeresztes, 2015. július 30. Tóth Zoltánné elnök-ügyvezető