Biztosítás és társadalombiztosítás



Hasonló dokumentumok
Kockázatkezelés és biztosítás

A magyar nyugdíj-modell jelene és jövője

Kockázatkezelés és biztosítás (2. konzultáció)

A beruházási és finanszírozási döntések kölcsönhatásai

Jelen nyilatkozat aláírásával megerősítem, hogy az alább megjelölt dokumentumokat átvettem, azok tartalmát megismertem és elfogadtam.

1. melléklet a 16/2011. (X. 7.) PSZÁF rendelethez

Biztosítás és társadalombiztosítás

Biztosítási tájékoztató

Az NN Biztosító Zártkörűen Működő Részvénytársaság általános életbiztosítási szabályzata

POSTÁS EGÉSZSÉGPÉNZTÁR KIEGÉSZÍTŐ MELLÉKLETÉNEK SZÖVEGES INDOKLÁSA A ÉVRŐL

1. Szerződési feltételek. 5. Értékesítési időszak. 2. A biztosítás szempontjából biztosítási esemény. 3. Fogalmak

TÁJÉKOZTATÓ a vállalati hitelekhez kapcsolódó ingó/ingatlanfedezeti vagyonbiztosításokról és azok Bankra történő engedményezési kötelezettségéről

Mapfre Asistencia S.A. Magyarországi Fióktelepe 1146 Budapest, Hermina út 17. Telefon: (06 40) , fax: (06 1) Adószám:

A Kormány 192/2000. (XI. 24.) Korm. rendelete

PostaPrémium Csoportos Egészségbiztosítás (termékkód: 15041)

c) A 954 jelű Baleseti eredetű gyógytorna szervezésére és finanszírozására szóló kiegészítő biztosításának különös feltételei

Legyen biztonságban! Bázis balesetbiztosítás. Egyösszegű milliós pénzügyi segítség súlyos balesetek esetén

Biztosítás és társadalombiztosítás

Nyilatkozat az Aranyszárny (G60E) egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás nyugdíjbiztosítási feltételkiegészítéséhez

2014. évi LXXXVIII. törvény. a biztosítási tevékenységről

Allianz Életprogramok Élet- és személybiztosítás Ügyfél-tájékoztatók, Különös Szerződési Feltételek, Kondíciós listák

UTASBIZTOSÍTÁS. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK Classic, Fiesta és Superior módozatokhoz

A három magyar egészségfinanszírozási pillér (OEP, önkéntes egészségpénztár, üzleti betegségbiztosítás)

2014. évi LXXXVIII. törvény a biztosítási tevékenységről 1

ASSZISZTENCIA-SZOLGÁLTATÁS ÉS DIREKT KÁRRENDEZÉS BIZTOSÍTÁSRÓL

Ügyfél-tájékoztató és biztosítási feltételek

Tájékoztatás a casco biztosításról a BeeRides Ügyfelei részére

Hulladékszállítási szerződés (lakossági közszolgáltatás)

GB398 JELŰ E-CASCO BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ

73OA Eredménykimutatás - Pénztár működési tevékenysége Nagyságrend: ezer forint

Ügyfél-tájékoztató. a Visa Electron bankkártyához kapcsolódó külföldi utazásra szóló csoportos biztosításról

TÁJÉKOZTATÁS A TELJES KÖLTSÉG MUTATÓRÓL

Kovács Kornélia Popper Klára Princz Róbertné KÉZIKÖNYV A FÜGGÕ ÉS FÜGGETLEN BIZTOSÍTÁSKÖZVETÍTÕI HATÓSÁGI VIZSGÁHOZ

PÁLYÁZATI FELHÍVÁS. Tűzifa beszerzése

Magyar Tudományos Akadémia Csillagászati és Földtudományi Kutatóközpont Gazdasági Igazgatóság Ügyrendje

8. melléklet a 92/2011. (XII.30.) NFM rendelethez A SZERZŐDÉS TELJESÍTÉSÉRE VONATKOZÓ INFORMÁCIÓK I. SZAKASZ: A SZERZŐDÉS ALANYAI

ERGO Klasszikus életbiztosítások. Ügyféltájékoztató. ERGO Klasszikus Életbiztosítások Általános Feltételei

CORIS MUNKANÉLKÜLISÉG BIZTOSÍTÁS. Általános Szerződési Feltételek és. muaszf

GROUPAMA GARANCIA GÉPJÁRMŰ ASSZISZTENCIA BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ

PostaTestŐr balesetbiztosítás (termékkód: 15020) Ügyfél-tájékoztató és biztosítási feltételek Nyomtatványszám: F

Allianz kötelező gépjárműfelelősségbiztosítás

AEGON CSALÁDI BALESETBIZTOSÍTÁS Általános Feltételek

hirdetmény Akciós ajánlat:

Mezõgazdasági vállalkozások szállítmánybiztosítása

Tartalomjegyzék. Érvényes: január 1-től

Szabadidô & kikapcsolódás. Szuper-G + utasbiztosítás sízôknek és a téli sportok kedvelôinek

Aegon Help Balesetbiztosítási Szabályzat

Tartalomjegyzék. Érvényes: április 30-tól

Tartalomjegyzék. I. A biztosítás története és fejlődése 2. II. A biztosítás létrejötte 4. III. Biztosítás típusok 5. Szójegyzék 12.

Allianz Lakóközösségbiztosítás

AF-Vagyon - és felelősségbiztosítás Józsefvárosi Önkormányzat és intézményei részére

Erste Baleseti Védelem baleseti kiegészítő biztosításokkal rendelkező csoportos életbiztosítási szerződés Általános és Különös Biztosítási Feltételei

Klasszikus életbiztosítások. általános és különös feltételei. Hatályos: március 15. Nysz.: 16166

ZSOLNAY Örökségkezelő Nonprofit Kft. KODÁLY KÖZPONT 7622 Pécs, Breuer Marcell sétány 4.

hirdetmény K&H Bank Zrt Budapest, Lechner Ödön fasor 9. telefon: (06 1) fax: (06 1) Budapest

Ügyfél-tájékoztató. a bankkártyával rendelkezők külföldi utazásra szóló, csoportosan köthető biztosításáról

Biztosítási szerződés

Együttműködési megállapodás minta

Hatályos. a november 1. és a október 31. között megkötött utasbiztosítási szerzõdésekre

Tantárgyi tematika Tantárgy neve Neptun kódja: Képzés- tagozat: Tantárgy kreditszáma: Tantárgyfelelős: Számonkérési forma: Erős előfeltétel: Gyenge

1. ÁLTALÁNOS FELTÉTELEK A felek jogviszonyára a biztosítási szerzôdés, a szabályzat és a Polgári Törvénykönyv az irányadó.

GROUPAMA GÉPJÁRMŰ ASSZISZTENCIA BIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ

K&H vállalkozói biztosítás. érvényes: 2016.január 01-től

KÖBE LENDÜLET TOP CASCO BIZTOSÍTÁS

TÁJÉKOZTATÓ ÁLTALÁNOS BIZTOSÍTÁSI FELTÉTELEK, BIZTOSÍTÁSI ÉS ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ (REF /2016)

K&H forint folyószámlahitelének kondíciói Hatályos: március 18. napjától

A megállapodás részletesen tartalmazza az Önkormányzat és a Nemzetiségi Önkormányzat együttműködését meghatározó szabályokat, melyek a következők:

»Collegium Doctorum«

Tételvázlatok a vállalkozási mérlegképes könyvelõi komplex szakmai vizsgához


Feladat-ellátási megállapodás

Hitelfedezeti Védelem A CIB Bank Zrt. üzletfelei számára nyújtott biztosítási szolgáltatás

LAKÁS- BIZTOSÍTÁS ÖN A BIZALMÁT ADJA, MI AZ OTTHONA BIZTONSÁGÁT

a(z) PINCÉR SZAKKÉPESÍTÉSHEZ

Vállalkozói ismeretek

Kölcsön- és jelzálogszerződés szabadfelhasználású annuitásos devizaalapú kölcsönhöz

A magyar nyugdíj-modell jelene és jövője. A magánnyugdíjpénztárak államosításának elvi és elméleti kérdései október 19.

Tantárgyi tematika /2016 I. félév

Végelszámolási időszak első üzleti éve augusztus július 31.

Általános és különös biztosítási feltételek

ALL RISKS VAGYONBIZTOSÍTÁS BIZTOSÍTÁSI SZABÁLYZATA (MJK: ARV )

AZ ÓBUDAI EGYETEM BESZERZÉSI SZABÁLYZATA

SSANGYONG MOTOR HUNGARY

Ügyfél nyilatkozatok és tájékoztató OPEL CASCO biztosításhoz lízingbe adott gépjárművek esetén

Tartalomjegyzék. Érvényes: november 10-től

Typotex Kiadó. Tárgymutató

HB EURO kár- és jogvédelem biztosítás. Terméktájékoztató és biztosítási feltételek

folyamatos díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás szerzôdési feltételei

Szerződések. Az anyagi folyamatok, külső kapcsolatok jogi kereteit a szerződések biztosítják.


Egy vagy két személyre szóló életbiztosítás kölcsönfedezetre Szerz dési Feltételei (1. számú melléklet) (Törlesztéssel egyidej

apró betűk helyett amit a K&H lakásbiztosításról tudni érdemes

Autóbuszos személyszállítás vagyoni biztosíték biztosításának általános szerződési feltételei. Hatályos: március 15-étől. Nysz.

MKB Életbiztosító Zrt. Általános Szerzôdési Feltételek

K Ö L K E D K Ö Z S É G P O L G Á R M E S T E R É T Ő L K ö l k e d, I I. L a j o s u T e l. : 6 9 /

A KIEGÉSZÍTŐ NYUGDÍJPILLÉR EZEN BELÜL A MAGÁNNYUGDÍJPÉNZTÁRI RENDSZER AKTUÁLIS HELYZETE ÉS ÉRTÉKELÉSE

K Ö L C S Ö N K É R E L E M

GAUDIOPOLIS Békásmegyeri Evangélikus Szeretetház 1038 Budapest, Mező u. 12. Házirend november 1.

ű Ö ű ű Ú Ú ű

Hitelfedezeti Védelem

Átírás:

Biztosítás és társadalombiztosítás Dr. FARKAS Szilveszter PhD, egyetemi docens Pénzügy Intézeti Tanszék farkas.szilveszter@pszfb.bgf.hu, http://dr.farkasszilveszter.hu Fő témakörök 1. Biztosítás fogalma 2. A biztosítási rendszer alapintézményei és a biztosítási piac 3. A biztosító működése (díjak, tartalékok, szolgáltatások) 4. Életbiztosítások, baleset- és betegségbiztosítások 5. Vagyon- és felelősségbiztosítások 6. Társadalombiztosítás 2 1

Követelmények 2 zh, min. 60 pont (%) Kötelező irodalom: Farkas Szilveszter: Biztosítás. 2013 (e-book) Ajánlott irodalom: Magyar Biztosítók Évkönyve 2012 Biztosítási Szemle 3 1. A biztosítás fogalma A biztosítás kialakulása (felosztó-kiróvó biztosításszerű tevékenység) közösségi védekezés kereskedelem Modern biztosítás valószínűség-számítás üzleti vállalkozás 4 2

1.1. A biztosítás A biztosítás egy lehetséges kockázat-kezelési eszköz: kockázat áthárítása A biztosítás= kockázatközösségek (veszélyközösség) szervezése és kármegosztás a biztosítottak között, amely kollektív pénzmegtakarítás (díjfizetés) révén valósul meg 5 1.2. A biztosítás gazdaságelméleti és jogi megközelítései a) Fogyasztói hasznosság b) Pénzügyi megközelítés c) Termékjellemzők d) Jogszabály 6 3

a) Fogyasztói hasznosság Bizonytalanság esetén a fogyasztó a várható hasznosság alapján mérlegel, célja annak maximalizálása A biztosítás alapvetően egy kis összegű veszteség elfogadása a kis valószínűséggel bekövetkező, de nagy veszteséget jelentő lehetőséggel szemben 7 b) Pénzügyi megközelítés Megtakarítás váratlan kiadások fedezete Megtakarítás helyett biztosítási kötvény A biztosító bankra hasonlító intézmény önmagukra szóló követelések árusítása, díjak egy részének befektetése 8 4

c) Termékjellemzők 1. A biztosítás pénzügyi szolgáltatás A szolgáltatás elemei: Biztosítási fedezet Alapszolgáltatás Kiegészítő szolgáltatások 9 c) Termékjellemzők 2. A biztosítás (szolgáltatás-áru) jellemzői: Változékonyság emberi tényező szerepe Nem-fizikai alapjellemzők nincs áruminta Nem tárolható elérhetőség Termelés és fogyasztás elválaszthatatlan nincs lehetőség az ismétlésre 10 5

d) Jogszabály A biztosítási tevékenység biztosítási szerződésen, jogszabályon vagy tagsági jogviszonyon alapuló kötelezettségvállalás, mely során a biztosító megszervezi az azonos vagy hasonló kockázatoknak kitett személyek közösségét (veszélyközösség), matematikai és statisztikai eszközökkel felméri a biztosítható kockázatokat, megállapítja a kockázatvállalás ellenértékét (díját), meghatározott tartalékokat képez, a létrejött jogviszony alapján a kockázatot átvállalja, és teljesíti a szolgáltatásokat 11 2. A biztosíthatóság Biztosítható kockázat 1. Jövőbeli esemény 2. Véletlenszerű 3. Független 4. Tömegszerű 5. Egyértelmű 6. Kárnagyság becsülhető 7. Elfogadható 8. Homogén Nem biztosítható kockázat 1. Bekövetkezett 2. Befolyásolható 3. Halmozódó 4. Egyedülálló 5. Kétséges 6. Kárnagyság nem becsülhető 7. Aránytalan 8. Katasztrofális 12 6

3. A biztosítási piac és a biztosítási rendszer alapintézményei A keresleti oldal az ügyfelek Magánszemélyek, vállalkozások, (ön)kormányzat(ok) A kínálati oldal a biztosítók Rt., egyesület, szövetkezet Biztosításközvetítők Függő független 13 4. Biztosítási ág, ágazat, termék és módozat A biztosítási ág Ún. német (klasszikus) besorolás Angolszász A biztosítási ágazat biztosítási ágon belüli azonos, illetve egymáshoz hasonló kockázatok elhatárolt csoportja alágazat 14 7

4.1. Az életbiztosítási ág Hagyományos ~ Unit-linked ~ Házassági, születési ~ Nyugdíjbiztosítás TB nyugdíjat kiegészítő ~ 15 4.2. A nem-életbiztosítási ág Balesetbiztosítás Betegségbiztosítás Casco biztosítás Felelősségbiztosítás Szállítmánybiztosítás Tűz- és elemi károk elleni biztosítás Egyéb vagyoni károk elleni biztosítás Hitelbiztosítás 16 8

5. A biztosítási termék (1) ~ = meghatározott kockázatokra vagy kockázatcsoportokra kidolgozott feltétel-és teljesítési rendszer Az ügyfelek diverzifikálása Lakosság, társasház, kis-és középvállalatok, nagyvállalatok 17 5. A biztosítási termék (2) Biztosítási fedezet össz-kockázatú (all risks) nevesített fedezetű eseménybiztosítás Összevont (kombinált) biztosítások modul-jellegű ~ csomag-~ 18 9

5. A biztosítási termék (3) A biztosító szolgáltatása kárbiztosítás összegbiztosítás 19 5. A biztosítási termék (4) A kockázatviselés módja teljes-érték első kockázatra szóló hányadrészre szóló másodlagos fedezeti értékrögzítés nélküli kártérítési norma 20 10

6. Biztosítási módozat Meghatározott kockázatokra kidolgozott biztosítási szerződés 21 7. A biztosítási szerződés (1) A biztosítási szerződés létrejötte A biztosítási szerződés alapelvei egyenjogúság elve írásbeliség elve díjoszthatatlanság elve (díj a biztosítási évre jár) Ajánlat szerződés kötvény A biztosítási szerződés alanyai biztosító, szerződő, biztosított, kedvezményezett, károsult (felelősségbiztosítás) 22 11

8. A biztosítási szerződés tartalma Alapvető szerződési feltételek általános és különös szerződési feltételek A szerződésbe foglalt opciók elállási idő, módosítás, átdolgozás, értékkövetés, visszavásárlás, díjmentes leszállítás, díjhalasztás, kölcsön, portfolióváltás, Kockázatviselés kezdete technikai kezdet, hatálybalépés, szerződés létrejötte, kockázatviselés kezdete 23 9. A biztosítási szerződés okmányai Biztosítási kötvény Biztosítási bélyeg, igazolójegy Díjnyugta, díjfizetési szelvény Záradék Függelék Változásjelentés 24 12

10. A szerződés megszűnése Hatálytalanság Érdekmúlás Lejárat Díj-nemfizetés Bejelentési kötelezettség elmúlasztása Felmondás Biztosítási összeg kimerülése 25 11. A biztosítási díj Biztosítási díj = a biztosítási termék, a biztosítási védelem ára Díjpolitika Az ekvivalencia követelménye 26 13

11.1. Díjképzési modellek Díj-költség modell Tőkefedezeti modell Díjbefizetési modell Visszatérítésen alapuló modell 27 11.2. A biztosítási díj alapelemei A bruttó díj (~ amit a szerződő fizet) Nettó kockázati díj Vállalkozói díjrész (működési költség és méltányos nyereség) Biztonsági tartalék 28 14

11.3. Díjfizetési módok és díjkategóriák Díjfizetés Készpénz Postai befizetés Csoportos beszedés Banki átutalás Díjkategóriák egyszeri díj, első díj, folytatólagos díj, eseti díjak alapdíj, pótdíj, arányos díj, díjengedmény díjelőírás, kiszámlázott díj, befolyt díj 29 11.4. Díj-visszatérítés Jövőbeli díjengedmény Tényleges visszatérítés Hozam beszámítása a díjba Hozam-többlet visszajuttatása Nyereség felosztása 30 15

11.5. Bonus-malus rendszerek Egyszerű bonus Halmozódó bonus Kétlépcsős bonus Határidő bonus Káralakulás bonus Malus rendszerek (díjszorzók nagysága) 31 Az életbiztosítások fő jellemzői. A baleset- és betegségbiztosítások. 32 16

Fő témakörök 1. Az életbiztosítások 2. A klasszikus életbiztosítások 3. A unit-linked életbiztosítások 4. A balesetbiztosítás 5. A betegségbiztosítás (egészségbiztosítás) 33 1. Az életbiztosítások 1.1. Az életbiztosítások jelentősége 1.2. Az emberi életciklus 1.3. Az életbiztosítási termékek generációi 1.4. Az életbiztosítások rendszerezése 1.5. Az alap és a kiegészítő biztosítás 1.6. A biztosítási összeg és a díj 1.7. Hozam és szolgáltatások 34 17

2. A klasszikus életbiztosítások Kockázati életbiztosítás Elérési (megélési) életbiztosítás Vegyes életbiztosítás 35 3. A unit-linked életbiztosítások Fő jellemzői A befektetési alap és a biztosítási eszközalap Költségek (TKM) Az eszközalapok típusai Eszközalapok teljesítményének mérése Befektetési egységek ás árfolyamok A biztosító szolgáltatása 36 18

4. A balesetbiztosítás A baleset a biztosított akaratán kívül, hirtelen fellépő külső ok, amely vagyoni károsodást, személyi sérülést, betegséget, munkaképtelenséget, rokkantságot vagy halált okoz. A biztosító szolgáltatása Biztosítási esemény Kizárások 37 5. A betegségbiztosítás (egészségbiztosítás) A betegség a mindenkori orvostudomány által rendellenesnek tartott biológiai, testi állapot. Az egészség a testi-lelki betegség hiánya. Biztosítási események: váratlan betegség baleset miatti korházi ápolás végleges munkaképesség-csökkenés kiemelt kockázatú betegségek 38 19

Kérdések? 39 20