HIRDETMÉNY a lakossági hitelek esetén alkalmazott kondíciókról Hatályos: 2015. február 01.
TARTALOMJEGYZÉK LAKOSSÁGI HITELEK... 3 1. FOLYÓSZÁMLA HITEL... 3 1.1. Lakossági folyószámlával, átutalási betétszámlával rendelkezők rulírozó hitelei... 3 1.2. Takarékszövetkezeti dolgozók rulírozó hitelei... 3 ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK... 4 LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK... 5
LAKOSSÁGI HITELEK 1. FOLYÓSZÁMLA HITEL 1.1. Lakossági folyószámlával, átutalási betétszámlával rendelkezők rulírozó hitelei Hitelösszeg maximuma 2.000.000,- Ft, illetve 3 havi munkabér átlagának maximum 4-szorosa. Kölcsönfedezeti életbiztosítással, vagy készfizető kezessel. Érvényes: 2015. január 01-től I.-II. oszt. adós III. oszt. adós Kamat: havi 1,85 % havi 2,085 % Rendelkezésre tartási jutalék 0% 0% THM 375.000,-Ft 1 évre 27,76 % 31,39 % 1.2. Takarékszövetkezeti dolgozók rulírozó hitelei Érvényes: 2015. február 1-től Hitelösszeg maximuma 2.000.000 Ft,- Ft, illetve a havi nettó alapbér 4-szorosa. A fennálló hitelállományra is érvényes. Hitelösszeg Kamat Kamatfelár THM 375 eft 1 évre 500.000,- Ft-ig 3 havi BUBOR 5,50 % 7,87 % 500.001,- Ft-tól 3 havi BUBOR 7,00 % 9,49 % 3 havi BUBOR mértéke 2015.01.01 2015.03.31 között: 2,10 % 3
ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK valamennyi forgalmazott hiteltermékre vonatkozóan A kamatok és kapcsolódó díjak, jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra. Ha a fizetési határidők munkaszüneti napra, vagy bankszünnapra esnek, akkor a következő munkanapot kell fizetési határnapnak tekinteni. A BORSOD TAKARÉK a jelen Hirdetményben feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a BORSOD TAKARÉK és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve az ahhoz kapcsolódó Általános Szerződési Szabályzatban, az Általános Üzletszabályzatban, a Hitelezési Üzletszabályzatban, a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadóak. Kamatszámítás A BORSOD TAKARÉK a kamatot, és más időtartamhoz kötött díjakat ha a szerződés másként nem rendelkezik a következő módon számolja el: Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 000 Folyószámla hitelek esetén a kamatszámítás módja Kamat = Tőke x Kamatláb (%) x Kamatnapok száma 36 500 Kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztést megelőző napig eltelt naptári napok száma. Kamatláb: a szerződésben rögzített évi kamat. Az ügyleti kamat mértéke változó. Késedelmi kamat mértéke Megnevezés Kamat mértéke (%/év) Késedelmi kamat a késedelmes tőkére Szerződés szerinti ügyleti kamat + 6 % Késedelmi kamat a késedelmes ügyleti kamatra és minden egyéb díjra vagy költs-re 6 % Kezelési költség A kezelési költség felszámítása havonta történik, a folyósítás évében a folyósított összeg után (F), ezt követően években a január 01-i nyitóállomány után (N). THM (Teljes Hiteldíj Mutató) számítás A teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről szóló 83/2010. (III.25.) kormányrendelet értelmében a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. Törvény hatálya alá tartozó hitelek esetében a BORSOD TAKARÉK köteles megadni a teljes hiteldíj mutató értékét. A THM számításánál figyelembe vételre kerülnek a hitelszerződés kapcsán fizetendő díjak (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségei, ha a BORSOD TAKARÉK számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a BORSOD TAKARÉK előírja. A THM ismeretében összehasonlíthatóak a BORSOD TAKARÉK ajánlatai. A THM számítás módját a BORSOD TAKARÉK Üzletszabályzata részletesen tartalmazza. Bármiféle médiában meghirdetett termékértékesítésre, akcióra való felszólítás esetében a THM feltüntetése kötelező. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén mértéke módosulhat. A THM értéke deviza alapú hitelek esetén nem tükrözi a hitel árfolyam kockázatát. A THM értéke változó kamatozású hiteleknél nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A termékeknél közzétett THM érték a 83/2010 (III.25.) korm. rendelet 9-10. -ban előírtak figyelembe vételével került feltüntetésre. A THM meghatározása során figyelembe nem vett egyéb költségek: - A kölcsönszerződés közokiratba foglalásának díja: a közjegyzői díjszabásról szóló 14/1991.(XI.26.) IM rendelet szerinti összeg, mely a közjegyző munkadíja, költségtérítése, illetve a közjegyzői okiratról készült hiteles másolatok száma alapján kerül megállapításra. A közjegyzői okirat elkészítésének díja a költség felmerülésekor az ügyfelet terheli, amelyet a közjegyző díjszabása alapján a közjegyző felé kell megfizetni. - Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hitelnél a jelzáloggal terhelt ingatlanra vonatkozó vagyonbiztosítás költsége az Adós által választott biztosítónál kötött, teljes körű vagyonbiztosítás alkalmazott díjtétele. Ennek becsült éves díja a biztosított kockázati körtől, és az épület jellegétől függően differenciált. - A prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, a késedelmi kamat, egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, jelen Hirdetményben meghatározottak szerint. - A számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költsége és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költség, ha a számla fenntartását a Polgári Bank nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költsége a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntetésre kerül. A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása A THM számításának képlete: (Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitelfelvétellel összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költséggel, D1: az 1 sorszámú törlesztő részlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m az utolsó törlesztő részlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve ezért t1=0, si: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztő részlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és törtévekben kifejezve, X: THM értéke) 4
LAKOSSÁGI FORINT HITEL KONDÍCIÓK Jutalékok Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 1. Hitelfolyósítási jutalék - BORSOD-6 lakásépítési célú kölcsönök esetében (helyszíni ellenőrzés miatt) 1 % min. 3.000.-Ft, max. 200.000.-Ft 1 % min. 20.000.-Ft, max. 200.000.-Ft folyósításkor Díjak Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 2. 3. 4. 5. Hitelbírálati díj - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében A 256/2011. (XII.6.) Kormányrendelet alapján nyújtott lakásépítési támogatás esetén, amennyiben lakáscélú kölcsönt nem igényel Rendkívüli ügyintézési díj (Folyószámla hitelek esetén) Hitelszerződés módosítás díja - fogyasztási kölcsönök esetében - jelzálog alapú kölcsönök esetében Előtörlesztés díja - jelzálog fedezettel nyújtott nem lakáscélú kölcsönök esetén Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól: - ügyfélkapcsolat fennmaradása esetén, ismételt hitelfelvétel alapján (adósságrendező hitel) - jogszabály alapján mentes kölcsönök - az alábbi 3 feltétel együttes fennállása esetén részleges és teljes összegű előtörlesztés a tartozás kevesebb, mint egy millió forint a megelőző12 hónap alatt előtörlesztést nem teljesített 3.000.-Ft 6.000.-Ft 1,5 % max 30.000.-Ft 1.000.-Ft 3.000.-Ft 6.000.-Ft Az előtörlesztett tőketartozás 2 %-a a kölcsönigénylés benyújtásakor a kölcsönigénylés benyújtásakor, felülvizsgálatkor a szerződés módosításakor szerződés módosításkor
- Jelzálogfedezettel nyújtott lakáscélú kölcsönök esetén Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a ** szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés díjfizetés alól a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával ** Kivéve ha a részleges vagy teljes előtörlesztés(végtörlesztés) részben, vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Ez esetben a felszámított díj az előtörlesztett tőketartozás 2%-a. - Jelzáloggal nem fedezett kölcsönök esetén Ha a véglejáratig hátralévő időtartam meghaladja az 1 évet nem haladja meg az 1 évet 6 Az előtörlesztett tőketartozás 1 %-a 0,50 %- a szerződés módosításkor Mentes az előtörlesztés a díjfizetés alól, ha - 12 hónap alatt egy alkalommal teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200.000 Ft-ot - a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret szerződés előtörlesztése - 2010. február 01. előtt kötött jelzáloggal nem fedezett kölcsönszerződések előtörlesztése 6. Egyenlegértesítő díja 840.-Ft évente 7. Hitelezéssel kapcsolatos információadás, igazolás díja 2.500 Ft/oldal felmerüléskor 8. Adós, adóstárs, kezes felszólítás díja 1.010.-Ft/levél felmerüléskor 9. Hitelfelmondás díja 2.030.-Ft/levél felmerüléskor 10. (adós, adóstárs, kezes) Hitelszámlák zárlati díja - Fogyasztási hitel esetén - Lakásépítési, lakásvásárlási, egyéb hitel esetén - Jelzálog alapú fogyasztási hetel esetén Költségek 3.050.-Ft 7.110.-Ft 7.110.-Ft megszűnéskor Sz. Megnevezés Mértéke Esedékessége 11. Ingatlan értékbecslés költsége (ingatlanonként) értékbecslő által számlázott összeg a kölcsönigénylés benyújtásakor 12. TAKARNET-ről lekért tulajdoni lap költsége 4.060.-Ft/db felmerüléskor 13. E-hiteles térképmásolat költsége 3.000.-Ft/db felmerüléskor
14. Központi Hitelinformációs Rendszerből ügyféllekérdezésenként felszámított költség 400.-Ft/lekérdezés felmerüléskor 15. Földhivatal részére fizetendő ingatlan nyilvántartási költség - jelzálogjog bejegyzése 12.600.-Ft/ingatlan felmerüléskor - vételi jog, törlése - jelzálogjog törlése 6.600.-Ft/ingatlan 6.600.-Ft/ingatlan 16. Közjegyzői okirat költsége közjegyző által számlázott összeg felmerüléskor 17. Biztosítás költsége biztosító által meghatározott összeg felmerüléskor Elállási jog 1. Jelzáloggal biztosított kölcsön esetén az adós nem élhet az elállás jogával. 2. A fogyasztó a hitelszerződéstől a kötés napjától számított 14 napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitel folyósítására még nem került sor. 3. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha a hitelt már folyósították. 4. A fogyasztó az elállásról vagy felmondásról szóló nyilatkozatásnak elküldését követően legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett hitel összeget és annak a visszafizetés időpontjáig járó szerződés szerinti kamatát a Takarékszövetkezetnek visszafizetni. Mezőkeresztes, 2014. január 31. Tóth Zoltánné ügyvezető 7