Ügyféltájékztató CIB Babaváró Kölcsön H-1027 Budapest, Medve utca 4-14. H-1537 Pf. 394. SWIFT: CIBHHUHB Nyilvántartó cégbíróság: Fővársi Törvényszék Cégbírósága Cégjegyzékszám: Cg. 01-10-041004 Tőzsdetagság: Budapesti Értéktőzsde Zrt. Tevékenységi engedély száma: 957/1997/F, III/41. 044-10/2002. CIB Csprt Csprts adószám: 17781028-5-44 Közösségi adószám: HU17781028 CIB Bank Zrt. adószám: 10136915-4-44 Tudnivalók a CIB Babaváró Kölcsönről A CIB Babaváró Kölcsön ingatlanfedezettel nem biztsíttt, a babaváró támgatásról szóló 44/2019. (III.12.) Krm.rendelet (a tvábbiakban: Krm.rendelet) alapján és annak feltételei mellett állami kamattámgatással házaspárk részére nyújttt Kölcsön. A Kölcsön a Krm. rendelet, valamint a családk támgatásáról szóló 1998. évi LXXXIV. törvény értelmében állami kezességvállalással biztsíttt Kölcsön. Hitelcélk: Szabadfelhasználás (pl. lakásfelújítás, autóvásárlás, családi események, utazás, lakáshitel-kiegészítés) Idegen banki hitel kiváltása vagy Idegen banki hitel kiváltása és szabadfelhasználás Mely azt jelenti, hgy a Bank az Ügyfélnek az alábbi feltételeknek megfelelő más bank/bankk ingatlanfedezetes hiteleit, fedezetlen hiteleit (személyi kölcsönt), gépjármű hiteleit (gépjármű vásárlási hitel, gépjármű lízing) egyszerre kiváltja és Ügyfél igény esetében ezen felül egyúttal szabadfelhasználásra tvábbi összeget is nyújt. Kiváltandó kölcsönre vnatkzó feltételek: Olyan személy(ek) lehet(nek) az igénylő(k) aki(k) a kiváltandó hitelben szerepel(nek). A kiváltandó hitel adósi és adóstársi pzíciói felcserélhetőek a kiváltó hitelben. A kiváltandó kölcsön legalább 6 hónapja fennáll, azaz a kiváltandó kölcsönszerződés KHR rendszerben lévő szerződéskötés napja és az igénylés napja között legalább 6 hónap eltelt. A kiváltandó kölcsön alapján késedelem nem áll fenn. A kiváltandó kölcsön a KHR rendszerben az alábbi érték és jelentés egyikével szerepel: Személyi hitel, Fgyasztási, áruvásárlási hitel, Lakáscélú jelzálg nélküli hitel, Ingatlanfedezetes hitel, Gépjármű vásárlási hitel, Gépjármű lízing A kiváltandó kölcsönt nyújtó az alábbi pénzügyi intézmény egyike: Allianz Bank ZRT., UniCredit Bank Hungary ZRT., Bank f China ( Hungária ) Hitelintézet ZRT., BNP Paribas Magyarrszági Fióktelepe, BB Budapest Hitel- és Fejlesztési Bank ZRT., Citibank ZRT., Cmmerzbank ZRT., Deutsche Bank ZRT., Erste Bank Hungary Zrt., FHB Kereskedelmi Bank ZRT., NHB Növekedési Hitel Bank ZRT., ING Bank ZRT., KDB Bank Európa ZRT., K&H Kereskedelmi és Hitelbank ZRT., Kinizsi Bank ZRT., Magyar Takarékszövetkezeti Bank ZRT., Sberbank Magyarrszág ZRT., MKB Bank ZRT., OTP Bank NYRT., Raiffeisen Bank ZRT., Sprn Bank Burgenland ZRT., Takarékszövetkezet, Gránit Bank ZRT., Magyar Cetelem Bank ZRT., Cfidis Magyarrszági Fióktelepe CIB hitel kiváltása vagy CIB hitel kiváltása és szabadfelhasználás Az újnnan flyósíttt CIB Babaváró Kölcsönből először az ügyfél meglévő CIB Banknál lévő személyi kölcsön teljes előtörlesztése történik meg és a kölcsön összegének fennmaradó részével rendelkezhet szabadn az ügyfél. Utlsó módsítás dátuma: 2019.07.05. 1
Devizanem: Magyar Frint Igényelhető hitelösszeg: 1.000 000 Ft-tól 10 000 000 Ft Futamidő: 62-240 hónap, havi lépésközzel A kölcsön kamata: A kölcsön kamata a kölcsön futamidején belül 5 éves kamatperiódusra rögzített. Az első kamatperiódus a kölcsön flyósításának napján kezdődik és a 60. (hatvanadik) havi törlesztőrészlet esedékességének időpntjáig tart. A kölcsönre irányadó ügyleti kamat mind a kamattámgatás időtartama alatt, mind a kamattámgatás megszűnését kővető időszakra a Krm.rendelet előírásainak megfelelően kerül meghatárzásra. A kamattámgatás időszakában Önök ügyleti kamatt nem fizetnek, azt kamattámgatás frmájában a Magyar Állam nevében a Magyar Államkincstár flyósítja a Bank részére annak elszámlása alapján. Az ügyleti kamat a kölcsön szerződésszerű törlesztése srán a Bank által érvényesített, a kölcsönösszeg éves százaléks mértékében a hatálys kndíciós listában meghatárztt ellenszlgáltatás, amelynek mértéke a kamattámgatás időszaka alatt nem lehet magasabb, mint a Krm.rendelet 10. (4) pntjában meghatárztt állampapírhzam* 130%- ának 2 százalékpnttal növelt mértéke. A Krm.rendelet alapján nyújttt kamattámgatás mértéke megegyezik az ügyleti kamat mértékével. Az Adós a fennálló, még esedékessé nem vált tőketartzás után a kamattámgatással csökkentett mértékű ügyleti kamatt köteles fizetni. A kamattámgatás esetleges megszűnése esetén, a kamattámgatás megszűnését követően az adós által fizetendő ügyleti kamat mértéke nem lehet magasabb, mint Krm.rendelet 15. (10) pntjában meghatárztt állampapírhzam* 130%-ának 5 százalékpnttal növelt mértéke. * az Államadósság Kezelő Közpnt Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a tvábbiakban: ÁKK Zrt.). által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző hárm naptári hónapban tarttt 5 éves névleges futamidejű államkötvény aukcióin kialakult - a betéti kamat és az értékpapírk hzama számításáról és közzétételéről szóló krmányrendeletnek megfelelően számíttt - átlaghzamk adtt aukciókn elfgadtt mennyiségekkel súlyztt számtani átlaga. Hgyan történik a CIB Babaváró Kölcsön flyósítása? A Bank a CIB Babaváró Kölcsön összegét a Szerződés létrejöttét, illetve amennyiben az egyedi szerződésben flyósítási feltétel szerepel abban az esetben a flyósítási feltétel(ek) teljesítését követő öt Banki Napn belül a Szerződésben meghatárztt, az Adós frint devizanemben a Banknál vezetett bankszámlájára történő jóváírással bcsátja az Önök rendelkezésére. A CIB Babaváró Kölcsön flyósításáról, a Törlesztőrészletek esedékességének napjáról és a kölcsön végső lejáratának napjáról a Bank a Szerződés részét képező Visszaigazló/értesítő levél útján értesíti a kölcsön flyósítását követően Önöket. Hgyan kerül visszafizetésre a kölcsön? A kölcsön visszafizetése és az egyes díjak megfizetése havnta havi egyenlő összegű, úgynevezett annuitáss törlesztőrészletben történik a Szerződésben meghatárztt, az Ön frint devizanemben a Banknál vezetett bankszámlájára. A Kölcsön visszafizetéséhez és az egyes díjak megfizetéséhez szükséges fedezetről az esedékesség napján 14. óráig köteles gndskdni. Igénylési feltételek A Bank először megvizsgálja a kölcsön alapfeltételeinek való megfelelést, majd az igénylés befgadását követően hitelképesség vizsgálatt végez, mely srán a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerből átvett adatk, az Önök által Utlsó módsítás dátuma: 2019.07.05. 2
megadtt jövedelmi adatk és a CIB Csprt nyilvántartásaiban szereplő adatk, illetve tvábbi szempntk alapján vizsgálja az Önök hitelképességét, tvábbá megvizsgálja az igényléshez benyújttt dkumentumkat és a Krm. rendeletben előírtaknak való megfelelést. Kedvező bírálat esetén a Bank által aláírásra kerül a kölcsönszerződés, majd ezt követően kiflyósításra kerül a kölcsön. Alapfeltételek: a feleség betöltötte a 20. életévét, de még nem töltötte be a 41. életévét mindkét házasfél rendelkezik magyarrszági lakcímmel legalább az egyik házasfél legalább 3 éve flyamatsan a társadalmbiztsítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jgsultakról, valamint e szlgáltatásk fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény (a tvábbiakban: Tbj.) 5. -a alapján biztsíttt a nemzeti felsőktatásról szóló törvény hatálya alá tartzó felsőktatási intézményben nappali képzésben tanulmánykat flytat, vagy a magyar államplgár házasfél, illetve az a házasfél akit a magyar államplgárságról szóló törvény alapján magyar államplgárnak kell tekinteni kereső tevékenysége alapján valamely más állam társadalmbiztsítási rendszerének hatálya alá tartzik 3 éves időszak számítása srán - egymást követő időszakkat össze kell számítani - flyamatsnak kell tekinteni az időszakt, ha abban legfeljebb 30 nap megszakítás van, illetve a felsőktatásról szóló törvény hatálya alá tartzó felsőktatási intézményben flytattt tanulmányk befejezését követően a következő, babaváró támgatásra jgsító jgviszny megkezdéséig hat hónapnál hsszabb megszakítás nincs - a kölcsönkérelem benyújtását megelőző 180 naps időtartamnak a Tbj. 5. jgvisznyban töltött időnek kell minősülnie bíróság egyik házasfél büntetőjgi felelősségét sem állapíttta meg az 1. melléklet szerinti bűncselekmény elkövetése miatt, vagy valamelyik házasfél büntetőjgi felelősségét megállapíttta az 1. melléklet szerinti bűncselekmény elkövetése miatt, de az igénylő e bűncselekmények vnatkzásában a büntetett előélethez fűződő hátránys jgkövetkezmények alól már mentesült egyik házasfélnek sincs az állami adóhatóságnál nyilvántarttt köztartzása mindkét házasfél megfelel az alábbi feltételek valamelyikének: magyar államplgár vagy lyan személy, akit a magyar államplgárságról szóló törvény alapján magyar államplgárnak kell tekinteni a szabad mzgás és tartózkdás jgával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkdásáról szóló törvény hatálya alá tartzó személy, aki a szabad mzgás és a hárm hónapt meghaladó tartózkdás jgát Magyarrszág területén gyakrlja, vagy a harmadik rszágbeli államplgárk beutazásáról és tartózkdásáról szóló törvényben fglaltak alapján hntalan jgállásúnak ismerték el abban az esetben, ha a házaspár valamely tagja legalább egy gyermeket nevel, akkr legalább az egyik házastárs az első házasságában él, azzal, hgy az özvegyülés miatt megszűnt házasságt e feltétel érvényesülése szempntjából figyelmen kívül kell hagyni egyiküknek sincs a közpnti hitelinfrmációs rendszerről szóló 2011. évi CXXII. törvény 11. (1) bekezdése szerinti, a Közpnti Hitelinfrmációs Rendszerben nyilvántarttt tartzása esetükben nem áll fenn lyan tény vagy körülmény, amelynek alapján a közös gyermekvállalás nyilvánvalóan lehetetlennek tekinthető vállalják, hgy legalább egyikük a kölcsönszerződés megkötését követően született vagy örökbefgadtt gyermekeiket a nagykrúvá válásukig, de legfeljebb a kölcsönszerződés megszűnéséig a saját háztartásában neveli Nem magyar államplgár támgattt személlyel kölcsönszerződés a hárm hónapt meghaladó tartózkdási jgsultság fennállásának időtartama alatt köthető. Kölcsönszerződés csak lyan igénylőkkel köthető, akiket a hitelintézet az általáns belső szabályai szerint az igényelt kölcsön felvételéhez hitelképesnek minősít. Ugyanazn igénylővel kölcsönszerződés csak egy alkalmmal köthető. Utlsó módsítás dátuma: 2019.07.05. 3
Igénylési feltételek: Legalább 3 hónaps flyamats határzatlan idejű munkaviszny a jelenlegi munkahelyen. Cégtulajdns/Vállalkzó esetén 12 hónaps flyamats tevékenység azns tevékenységi körben. Minimum havi nettó jövedelem összege: Ha Főadós és Adóstárs is igazl jövedelmet: Minimálbér összegének megfelelő igazlt jövedelem mindkét igénylőre vnatkzóan: 2018-ben megszerzett jövedelem esetén 91 770 Ft, 2019-ban megszerzett jövedelem esetén 99 085 Ft (a minimálbérnek megfelelő összeg). Ha csak a Főadós igazl jövedelmet: 150 000 Ft-t elérő igazlt jövedelem a Főadósra vnatkzóan. Az igényléshez szükséges dkumentumk A kölcsönkérelem benyújtásáhz szükséges dkumentumk listáját megtalálja a www.cib.hu ldaln, a CIB Babaváró Kölcsön kapcslódó dkumentumai között, a Igényléshez kapcslódó dkumentumk listája megnevezés alatt. A bank a hiteligénylés befgadásának azt az időpntt tekinti, amikr a teljesen kitöltött igénylőlap(k) és a szükséges dkumentumk a bankhz hiánytalanul benyújtásra kerülnek. CIB Babaváró Kölcsönhöz kapcslódó díjak Törlesztés és kamatfizetés: Ön a CIB Babaváró Kölcsön tőkéjét és a mindenkr hatálys ügyleti kamatát a Bank által meghatárztt havi egyenlő összegű, úgynevezett annuitáss törlesztőrészletekben fizeti vissza a Banknak-, illetve fizeti meg a futamidő alatt. A törlesztőrészlet az ügyleti kamatból és a tőketörlesztő részletből tevődik össze. A kamattámgatás időszakában Önök ügyleti kamatt nem fizetnek, azt kamattámgatás frmájában a Magyar Állam nevében a Magyar Államkincstár flyósítja a Bank részére annak elszámlása alapján. A Bank az első kamatperiódusra meghatárztt havi törlesztőrészlet végleges összegéről, valamint a törlesztőrészlet esedékességének napjáról, a Szerződés részét képező Visszaigazló/értesítő levél útján írásban értesíti Önöket a kölcsön flyósítását követő 15 napn belül. A következő kamatperióduskra vnatkzó törlesztőrészlet összegét a Bank az azt megelőző kamatperiódus utlsó napját követően, de legkésőbb a srn következő törlesztőrészlet esedékességét megelőzően közli. Az Adós a kölcsön fennálló összege után a közpnti költségvetés javára - a hitelintézet útján a havnta fizetendő törlesztőrészlettel egyidejűleg - kezességvállalási díjat fizet. A kezességvállalási díj mértéke évente a kezességgel biztsíttt fennálló kötelezettség összegének 0,5%-a. A Bank a Kölcsön flyósítását követő 15 napn belül, majd az ezt követő évtől az Egyedi Szerződés megszűnésének évéig minden év január 31-éig megállapítja és írásban közli Önnel a kezességvállalási díjjal növelt havi törlesztőrészlet összegét. A Kölcsön visszafizetése és az egyes díjak megfizetése a Szerződésben meghatárztt, az Ön frint devizanemben a Banknál vezetett bankszámlájára történik. A Kölcsön visszafizetéséhez és az egyes díjak megfizetéséhez szükséges fedezetről Ön köteles az esedékesség napján 14. óráig gndskdni. Teljes hiteldíj mutató (THM): A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatárzása az alábbi táblázatban megjelölt futamidő, a hitel teljes összege és az ügyleti kamat figyelembevételével, valamint a Krm. Rendeletben meghatárztt szabályk alapján az alábbi két alapeset figyelembe vételével történik: Utlsó módsítás dátuma: 2019.07.05. 4
THM1: 0,48% a teljes futamidő alatt az állami kamattámgatás fennáll, a Krmányrendelet alapján felszámítható váltzó 5 éves kamatperióduskban rögzített ügyleti kamatt ez esetben kamattámgatás frmájában a Magyar Állam nevében a Magyar Államkincstár flyósítja a CIB Bank részére, az Ügyfél által fizetendő ügyleti kamat mértéke 0%, a gyermek megszületik, és az Ügyfél a 60. hónapt követően él a 3 éves törlesztés szüneteltetés lehetőségével, így az utlsó részlet megfizetése a 276. hónapban történik, az Ügyfél által fizetendő kezességvállalási díj mértéke 0,5%, Számlavezetés díja THM2: 0,63% a futamidő első 60 hónapja alatt nem születik gyermek, az állami kamattámgatásra vnatkzó jgsultság elveszik, a Krmányrendelet alapján felszámítható váltzó 5 éves kamatperióduskban rögzített ügyleti kamatt a Magyar Állam nevében a Magyar Államkincstár flyósítja a CIB Bank részére kamattámgatás frmájában, melyet az Ügyfélnek a 60. hónapt követően egyösszegben vissza kell fizetni, az Ügyfél által fizetendő váltzó ügyleti kamat mértéke 0%, mely a 61. hónaptól a Krmányrendelet alapján felszámítható magasabb ügyleti kamatra módsul (Állampapírhzam 130%-ának 5 százalékpnttal növelt mértéke), az ügyfél által fizetendő kezességvállalási díj mértéke 0,5%. Számlavezetés díja Reprezentatív példa: THM1 alapeset esetén THM2 alapeset esetén: A kölcsön teljes összege 10 millió frint a kölcsön futamideje 20 év a kamat típusa 5 éves kamatperióduskban rögzített az ügyleti kamat induló mértéke 0% 0% az ügyleti kamat mértéke a 61. hónaptól 0% 7,74% teljes hiteldíj mutató 0,48% 6,63% a kölcsön teljes díjában fglalt díj 540 001 Ft 7 943 648 Ft, a fizetendő teljes összeg 10 540 001 Ft. 17 943 648 Ft törlesztőrészlet induló havi összege 41 667 Ft 41 667 Ft kezességvállalási díj induló havi összege 4 167 Ft 4 167 Ft a fizetendő törlesztőrészlet és kezességvállalási díj induló összege 45 834 Ft 45 834 Ft együttesen törlesztőrészlet összege a 61. hónaptól 41 667 Ft 71 029 Ft a havi törlesztő részlet és kezességvállalási díj összege 44 792 Ft 74 154 Ft együttesen a 61. hónaptól törlesztőrészletek száma 276 db 240 db flyósítás típusa egyösszegű flyósítás A hitelező neve: CIB Bank Zrt. Szerződéses feltételek A CIB Babaváró Kölcsönre vnatkzó részletes feltételeket a fgyasztók és egyéni vállalkzók részére szóló Általáns Lakssági Üzletszabályzat, a fgyasztók részére szóló Ingatlanfedezettel nem biztsíttt hitel- és kölcsönszerződésekre vnatkzó Különös Üzletszabályzat tvábbá A CIB Babaváró Kölcsöneire vnatkzó Kndíciós lista tartalmazza, amelyek megtalálhatóak bankfiókjainkban, illetve a www.cib.hu hnlapunkn. Felhívjuk szíves figyelmét az alábbiakra: Utlsó módsítás dátuma: 2019.07.05. 5
Jelen tájékztató kizárólag a figyelemfelkeltés célját szlgálja. A bank a hitelbírálat jgát fenntartja. Amikr az igényelt kölcsön összegéről dönt, kérjük, hgy az egész háztartása teljes teherviselő képességét vegye figyelembe, hiszen egy nem várt rendkívüli esemény (munkanélküliség, tartós betegség) miatt megnehezülhet a kölcsön törlesztése. A pénznek ára van! Számljn, mielőtt hitelt vesz fel! Tvábbi segítség: www.mnb.hu/penzugyinavigatr A CIB Bank felelős pénzintézetként javaslja, hgy döntését ne csak ezt a reklámcélú tájékztatást lvasva hzza meg. Személyre szabtt tájékztatásért frduljn munkatársunkhz bizalmmal bármelyik CIB bankfiókban, vagy hívja az éjjel-nappal hívható CIB Hitelvnalat a (+36 1) 399 8888 számn! Utlsó módsítás dátuma: 2019.07.05. 6