HŰSÉG FOGYASZTÁSI HITELEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEII (korábbi elnevezés: POSTA FOGYASZTÁSI HITELEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI) Hatályos: 2014. április 2..
I. BEVEZETŐ RENDELKEZÉSEK...3 II. FOGALMAK...3 III. DOLOGI FEDEZET NÉLKÜL NYÚJTOTT HŰSÉG SZEMÉLYI KÖLCSÖN (KORÁBBI ELNEVEZÉSE: POSTA SZEMÉLYI KÖLCSÖN)...3 1. A KÖLCSÖN FUTAMIDEJE, HITELDÍJA, EGYÉB DÍJAI, KÖLTSÉGEI...3 2. A KÖLCSÖN TÖRLESZTÉSE...4 4. A KÖLCSÖN ÖSSZEGE, KAMATA, KEZELÉSI KÖLTSÉGE...4 IV. FOGYASZTÁSI HITELEK KÖZÖS SZABÁLYAI...5 2
I. Bevezető rendelkezések Az ERSTE BANK HUNGARY Zártkörűen Működő Részvénytársaság (továbbiakban: Bank) a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (mint a Bank felügyeleti hatósága, székhelye: 1013 Budapest, Krisztina krt.39.) 2004. augusztus 26. napján kelt, I-2061/2004. számú tevékenységi engedélyében foglalt felhatalmazása alapján jogosult devizabelföldi és devizakülföldi természetes személyek részére hitelt és pénzkölcsönt nyújtani. A Bank a Posta banki szolgáltatások elnevezésű pénzügyi szolgáltatásokat a Magyar Posta Zrt-vel (továbbiakban: Magyar Posta, székhely: 1138 Budapest, Dunavirág utca 2-6.) létrejött partneri együttműködés alapján nyújtotta. A Bank és a Magyar Posta közötti partneri együttműködés 2014. április 1. napjával megszűnt, emiatt a Bank a Posta banki szolgáltatások elnevezés alatti termékek új értékesítését így a fogyasztási hitelek értékesítését is - 2014. április 2.-tól megszünteti, az ügyfelek személyes kiszolgálását pedig a Bank saját fiókhálózatán keresztül biztosítja, minden korábban posta honlapon közzétett információt a továbbiakban saját (www. erstebank.hu) honlapján biztosítja. A 2014. április 2-át megelőzően Posta banki szolgáltatások elnevezés alatt megkötött személyi kölcsön szerződések esetében a 2014. április 1-ig hatályos Posta fogyasztási Hitelek Általános Szerződési Feltételei irányadóak. Ezen jogviszonyokra 2014 április 2.-tól jelen ÁSZF(Hűség Fogyasztási Hitelek ÁSZF elnevezés alatt), valamint a jelen ÁSZF-ben nem szabályozott kérdésekben a mindenkor hatályos Fogyasztási Hitelek ÁSZF rendelkezései az irányadóak. A mindenkor hatályos Hűség Fogyasztási Hitelek Általános Szerződési Feltételeiben,és a Fogyasztási Hitelek Általános Szerződési Feltételeiben (továbbiakban: ÁSZF) foglalt rendelkezések, valamint a Bank hivatalos tájékoztatója a fogyasztási hitelezés során alkalmazott kondíciókról, díjakról, jutalékokról szóló Hirdetmény (továbbiakban: Hirdetmény) a Bank, és az Adós között létrejövő szerződés elválaszthatatlan részét képezi. Az Általános Szerződési Feltételek rendelkezései az irányadóak mindazokban a kérdésekben, amelyekről a hitel nyújtásáról megkötött szerződés nem rendelkezik. A Bank a mindenkori hatályos ÁSZF-et az ügyfélforgalom lebonyolítására szolgáló helyiségeiben (bankfiók) kifüggeszti, és azt az ügyfél kívánságára ingyenesen rendelkezésre bocsátja. II. Fogalmak Adós: a Bankkal fogyasztási hitel típusú szerződést kötő természetes személy. Hirdetmény: a banki termékre vonatkozó, a Bank fiókjaiban valamint honlapján (www.erstebank.hu) kifüggesztett tájékoztató, amely a kamatok, díjak, jutalékok, költségek aktuális típusát, mértékét, esedékességét, számításának módját és más szerződéses elemeket tartalmaz, valamint a Bank jelen ÁSZF egyoldalú szerződésmódosításra vonatkozó hirdetményi tájékoztatását is jelenti Ügyfélforgalom számára nyitva álló üzlethelyiség:, ahol a Bank az Ügyfél személyesen megadott megbízásait az üzleti órák alatt befogadja (bankfiók). III. Dologi fedezet nélkül nyújtott Hűség Személyi Kölcsön (korábbi elnevezése: Posta Személyi Kölcsön) 1. A kölcsön futamideje, hiteldíja, egyéb díjai, költségei A kölcsön futamideje - ha a kölcsönszerződés eltérően nem rendelkezik - minimum 60 hónap, maximum nem EBH munkabérszámlás ügyfél esetén 72 hónap, EBH munkabérszámlás ügyfél esetén 84 hónap, 6 hónapos lépésközzel. A folyósított kölcsön teljes hiteldíja tartalmazza - ha a kölcsönszerződés másként nem rendelkezik - a szerződésben meghatározott kezelési költséget, kamatot, folyósítási költséget, valamint a hitelbírálati díjat. A személyi kölcsönökre a szerződésekben alkalmazandó kamatláb, és egyéb díjak mértékét az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben (bankfiók) kifüggesztett,valamint a honlapján (www. erstebank.hu) közzétett mindenkori hatályos Hirdetmény tartalmazza. 3
A Bank jogosult az általa az Adós kérelmére nyújtott, a kölcsönszerződésben vállaltakat meghaladó szolgáltatásokért, illetve rendkívüli ügyintézésért amennyiben arra nem a Bank hibájából vagy mulasztása miatt került sor rendkívüli ügyintézési díjat, valamint az Adós kérésére kiállított igazolások, számlaegyenlegek után is díjat felszámítani, amely díjak az ügyintézésre irányuló kérelem benyújtásakor esedékesek. A Bank a rendkívüli ügyintézési díjat a szerződés eltérő rendelkezése hiányában a kérelem elutasítása esetén sem téríti vissza. A Bank jogosult az Adós által kezdeményezett szerződésmódosítás esetén szerződésmódosítási díjat felszámítani. A Bank jogosult minden elő- és végtörlesztés esetén felmerülő költségek megtérítésére a különeljárási díjat felszámítani. A Bank jogosult továbbá a rendkívüli levelezési díjat is felszámítani. Amennyiben a Bank az Adós nem szerződésszerű teljesítése miatt igényérvényesítésre kénytelen, úgy annak díja és költsége is az Adóst terheli, melynek mértéke a kölcsönösszeg függvényében elérheti annak 40%-át. 2. A kölcsön törlesztése A kölcsön törlesztése eltérő szerződéses kikötés hiányában havi egyenlő részletben (annuitással), minden hónapban, a szerződésben meghatározott időpontban esedékes. A szerződés tartalmazza a törlesztőrészletek összegét, számát, valamint az első és utolsó törlesztőrészlet esedékességének időpontját is. Ha a szerződés eltérően nem rendelkezik, a havi törlesztőrészletek egy összegben tartalmazzák a tőketörlesztés, a kamat és a kezelési költség összegét. A törlesztőrészleteket az Adós köteles az esedékesség napjáig a Banknak megfizetni. A kölcsön törlesztésének késedelmes teljesítése esetén a Bank jogosult a hátralékos tartozás összege után: a tőkeösszeg után a szerződésben megjelölt ügyleti kamaton felül a mindenkori hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot, illetve a kamat, díj, költség tartozás összege után a mindenkori hatályos Hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot felszámítani. Törlesztési sorrend A teljesített befizetések - a Ptk. 293. -ának megfelelően - elsősorban a bármilyen jogcímen felmerült költségekre, kezelési költségre, majd az esetleges késedelmi- és az ügyleti kamatra és végül a tőketartozásra kerülnek elszámolásra. Törlesztési tábla Adós jogosult határozott időtartamra vonatkozó tőketörlesztés esetén a tartozásról törlesztési táblázat formájában kivonatot - díj-, költség- és egyéb fizetési kötelezettségmentesen - a hitelszerződés fennállása alatt megkapni. 4. A kölcsön összege, kamata, kezelési költsége A kölcsön összege: minimum 500 000 Ft illetve maximum 5 000 000 Ft. A Bank a folyósított kölcsön után kamatot a folyósítás napjától számít fel. A kölcsön kamata kamatperióduson belül állandó, de a Bank jogosult a kamat mértékét a kamatperiódus első napjával az akkor hatályos Hirdetményben közzé tett kamatmértéknek megfelelően megváltoztatni. A havi kamatszámítás a következő képlet szerint történik: kamat = mindenkori fennálló tőke x 30 x kamatláb (%) 360 x 100 A kezelési költség ügyleti éven belül állandó, de a Bank jogosult a kezelési költség mértékét minden ügyleti év első napjával az akkor hatályos Hirdetményben közzé tett mértéknek megfelelően megváltoztatni. Kiszámítása a szerződött kölcsönösszeg után a mindenkor fennálló tőketartozástól függetlenül történik. A havi kezelési költség a havi törlesztőrészlet részét képezi. 4
IV. Fogyasztási hitelek közös szabályai 1) A szerződés teljesítése Az Adós köteles a bankszámláján olyan mértékű fedezetet biztosítani, amely minden esedékességkor a kölcsön és járulékai egyes törlesztőrészleteinek az összegét fedezi. Adós felhatalmazza a Bankot, hogy a mindenkori esedékes törlesztőrészlet, kamat, költség és díj követelései összegével azt a bankszámlát, amelyről a törlesztés történik, az Adós rendelkezése nélkül, vagy rendelkezése ellenére esedékességkor vagy azt követően bármikor megterhelje. Az Adós felhatalmazza továbbá a Bankot, hogy amennyiben azon a bankszámlán, amelyről a törlesztés történik, az esedékességkor a törlesztőrészlet megfizetéséhez szükséges fedezet bármely okból nem áll rendelkezésre, az esedékes követelései összegét az Adós bármely nála vezetett bankszámláról külön megbízása nélkül jelen ÁSZF szerződéses rendelkezései alapján belátása szerinti időpontban leemelje. A Bank jogosult az Adós bármely banknál vezetett bankszámlájáról azonnali beszedési megbízás útján beszedni a Szerződéssel kapcsolatban az Ügyféllel szemben fennálló bármely követelését a jogszabályban meghatározott módon. 2) A Bank az Adós számára kedvezőtlenül kizárólag kamatot, díjat vagy költséget jogosult egyoldalúan módosítani. A Bank a kölcsön ügyleti kamatlábát, költségét, díját a kamatperiódus forduló napján, késedelmi kamatát, az egyes ügyleti évek forduló napján jogosult egyoldalúan megváltoztatni. Az adós számára hátrányos, egyoldalú szerződésmódosításra az alább megjelölt esetekben kerülhet sor. a) a jogi, szabályozói környezet változása; amely különösen lehet a Bank tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabályváltozás, jegybanki rendelet vagy a Bankra kötelező egyéb jogszabályok ill. hatósági előírások megváltozása, nemzetközi minősítő intézetek (elismert külső hitelminősítő szervezet) által rendszeresen közzétett országkockázati mutató negatív irányú változása, a Bank közteher- (pl. illeték, adó-) fizetési kötelezettségének növekedése, a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása, a szolgáltatásra vonatkozó állami támogatások változása, megszűnése, b) a belföldi vagy nemzetközi pénz- vagy tőkepiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása; amely különösen lehet: a Bank forrásköltségeinek változása, a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo (refinanszírozási), - vagy betéti kamatlábak változása, a pénz- vagy tőkepiaci forrásszerzési lehetőségek változása, a pénz- vagy tőkepiaci kamatlábak, refinanszírozási és referencia kamatlábak változása, a bankközi hitelkamatok változása, a fogyasztói- vagy termelői árindexváltozása, a Bank által nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának emelkedése, az éven túli lejáratú állampapírok hozamának emelkedése; c) a Szolgáltatás nyújtásához, illetőleg az Ügyfél személyéhez fűződő kockázatokban beállt változások, így különösen az Ügyfélért vállalt kockázatok tényezőinek - a Bank megítélése szerinti kedvezőtlen változása; ide érteve az ügyfél és / vagy biztosítékot nyújtó fizetési képességének, készségének változását, a biztosítékok értékében bekövetkezett változást, illetve a biztosítékok értékesíthetőségében bekövetkezett változást, a Bank által nyújtott Szolgáltatás kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása portfolió szinten, d) a Bank hitelezési tevékenységével szorosan és közvetlenül összefüggő feltételekben, költségekben bekövetkezett változás A jelen pontban meghatározott feltételek egy adott időpontban egymással ellentétes, vagy arányaiban eltérő változást /növekedést, csökkenést/ mutathatnak. A Bank minden esetben az adott időpontban tényleges hatással bíró feltételeket, hatásuk arányában veszi figyelembe a kondíciók konkrét mértékének a meghatározásánál. 5
A kedvezőtlen módosításról és a törlesztőrészlet ebből adódó változásáról referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítás kivételével - a Bank az Adóst a változás hatályba lépését legalább 60 nappal korábban írásban előzetesen közvetlenül is postai úton vagy más, a közvetlen értesítéssel egyenértékű módon (pl. elektronikus levélben, netbank stb.), és a az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben (bankfiók) kifüggesztett hirdetmény útján is értesíti. A hirdetményt a az Erstebank internetes honlapján (www.erstebank.huhu) is közzé teszi. Amennyiben Adós a számára kedvezőtlen módosítást nem fogadja el, a szerződést a módosítás hatálybalépését megelőzően írásban jogosult felmondani, ellenkező esetben Adósra vonatkozóan a módosítás hatályba lép. 3. A jelen ÁSZF-ben nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv, a mindenkor hatályos 2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6.) MNB rendelet, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a mindenkori devizarendelkezések, valamint a Bank Üzletszabályzata, a Fogyasztási Hitelek Általános Szerződési Feltételei a kölcsönszerződés és a Hirdetmény az irányadóak. Az Üzletszabályzat megtalálható a Bank bármely bankfiókjában, a Bank internetes honlapján (www.erstebank.hu), az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben (bankfiók).4 A panasz közlésének lehetőségeit, a panaszügyintézés szabályait, valamint a jogorvoslati lehetőségeket a Bank Üzletszabályzata tartalmazza. 4. A Bank és az Adós között a Hitelszerződés- fennállása alatt a kapcsolattartás nyelve a magyar, a szerződésre a magyar jog az irányadó, a szerződésből eredő jogviták rendezésére magyar bíróságok bírnak hatáskörrel. A jelen Általános Szerződési Feltételek közzétételének időpontja: 2014. január 31 A jelen Általános Szerződési Feltételek hatályba lépésének időpontja: 2014. április 2. Jelen Általános Szerződési Feltételek hatályba lépésével egyidejűleg hatályát veszti a 2012.04.02.-án hatályba lépett ÁSZF. ERSTE BANK HUNGARY ZRT. 6