Takarék Prémium Gold Szolgáltatás Hatályos: 2019. február 01. napjától visszavonásig Közzététel napja: 2019. január.31 Tisztelt Ügyfelünk! Tájékoztatjuk, hogy jelen Hirdetményben a jelen Hirdetményt megelőzően hatályban lévő, 2018. november 01. napjától hatályos Hirdetményhez képest az alábbi változások történtek: 2019.február 01. napi hatálybalépéssel módosul az Értékpapír- és ügyfélszámla vezetési állomány díj és tőzsdei ügyletek díja, Továbbá pontosításra került a Lombard hitel konstrukció általános tájékoztató fejezete. 1
I. A Prémium Gold Szolgáltatás feltételei és díjai A Takarék Prémium Gold Szolgáltatást a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. azon Ügyfele igényelheti, aki: legalább 20 millió Ft megtakarítást helyez el a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nél vezetett Értékpapír Számlán, Értékpapír Tartós Befektetési Számlán (TBSZ), vagy Stabilitási Megtakarítási Számlán (SMSZ) vagy legalább havi 500 ezer Ft rendszeres, külső jóváírás 1 érkezik a Takarék Kereskedelmi Banknál vezetett bankszámlájára (akár több részletben), vagy a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt.-nél és a Takarék Lízing Zrt.-nél összesen legalább 50 millió Ft szerződött összegű, késedelemmentesen törlesztett hitellel/lízinggel rendelkezik, és a fenti feltételek legalább egyike fennállása mellett: Takarék Prémium Bankszámlával vagy Takarék Aktív Bankszámlával vagy Takarék Nyugdíjas Bankszámlával vagy Takarék Flotta Prémium Bankszámlával vagy Takarék Díjfaragó Lakossági Bankszámlával rendelkezik A Takarék Prémium Gold Szolgáltatás díja: 1.690 Ft/hó. 2013. június 01. napjától a Szolgáltatás keretében egyedi kártyaképpel rendelkező Takarék Prémium Gold Bankkártya igényelhető. A bankkártya kondíciói megegyeznek a Takarék Prémium Gold Szolgáltatással rendelkező Ügyfél bankszámlájához igényelhető MasterCard Gold típusú bankkártya kondícióival. 2 Takarék Prémium Gold Szolgáltatásról további részletekért keresse Prémium Kapcsolattartóinkat az alábbi telefonszámon: 06 1 452 9213. II. A Takarék Prémium Gold Szolgáltatás nyújtotta kedvezmények 1. Széf Szolgáltatáshoz kapcsolódó kedvezmény A Széfszolgáltatás kizárólag az Takarék Kereskedelmi Bank Zrt.1082 Budapest, Üllői út 48. szám alatt található bankfiókjában vehető igénybe. A Széfek használata / látogatása a hét minden napján, hétfőtől vasárnapig, 0 24 óráig biztosított, a használatra rendelkezésre álló idő alkalmanként 15 perc. A Széfszolgáltatáshoz kapcsolódó ügyintézésre, a fent megjelölt bankfiókban, annak a Bank www.takarek.hu honlapján közzétett nyitvatartási idejében van mód. A Bank Takarék Prémium Gold Szolgáltatási Szerződéssel rendelkező Ügyfelei részére a bérleti díjból 20% kedvezményt biztosít. A Kedvezmény mértéke a Széfbérlőt az érvényes Takarék Prémium Gold Szerződés fennállása alatt folyamatosan megilleti. 1 Külső jóváírás: a bankszámlára érkező átutalási tranzakciók. A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt.-nél és a Takarék Jelzálogbank Nyrt.-nél jelzáloghitel és időskori életjáradék termékeivel kapcsolatos számlára érkező jóváírásokat, Takarék lakossági bankszámláról érkező jóváírásokat, saját számlák közötti átvezetéseket, ideértve a 2011. április 01. előtt a jogelődnél (Allianz Bank Zrt.) nyitott bankszámlákról indított saját számlás átvezetésből származó jóváírásokat lakossági betét lejáratából, betét feltörésből, illetve betéti kamat jóváírásából származó jóváírásokat nem tekintjük külső jóváírásnak. Külső jóváírás szempontjából havi periódusnak az esedékes hó végi zárást megelőző hónap 16. napja és az aktuális hónap 15. naptári napja közötti időszakot értjük. 2 Az egyes bankkártyák kondíciói tekintetében a kapcsolódó bankszámlacsomaghoz rendelt kondíciók az irányadóak. 2
A Széfszolgáltatás részletes feltételeit, díjait és költségeit a Takarék Kereskedelmi Bank Bankszámla Alaphirdetmény Széfszolgáltatás melléklete tartalmazza. 2. Befektetési Szolgáltatásokhoz kapcsolódó kedvezmények A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. díjkedvezményt biztosít azon Takarék Prémium Gold szerződéssel rendelkező Ügyfeleinek, akik Értékpapír- és ügyfélszámlát vezetnek a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nél. Az itt nevesített számlákhoz tartozó díjakat a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. által alkalmazott - befektetési szolgáltatáshoz és kiegészítő szolgáltatáshoz kapcsolódó - költség és díjtételek jegyzéke tartalmazza, amely megtalálható a www.takarekbank.hu oldalon, valamint az alábbi táblázatban. Megnevezés Díjmérték Prémium Gold Díjmérték Esedékesség Értékpapír- és ügyfélszámla nyitásának egyszeri díja 0, - HUF 0, - HUF - Értékpapír- és ügyfélszámla vezetése 0,18%, de min. 400Ft/hó 0,05%, de min. 250 Ft/hó Értékpapír- és ügyfélszámla vezetése EIB szolgáltatással 0,12%, de min. 300Ft/hó 0,05%, de min. 200 Ft/hó Értékpapír Tartós Befektetési Számla (ÉTBSZ) vezetése 0,15%, de min. 350 Ft/hó 0,05%, de min. 200 Ft/hó Nyugdíj-Előtakarékossági Számla értékpapír- és ügyfélszámla vezetése 0,10%, de min. 350 Ft/hó 0,10%, de min. 200 Ft/hó Stabilitás Megtakarítási Számla (SMSZ) vezetése 0,12%, de min. 375 Ft/hó 0,12%, de min. 375 Ft/hó 1, A számlanyitási díjak a számlák megnyitásakor esedékesek illetve KELER alszámla estén az értékpapír sorozat alszámlán történő első jóváírásakor további díj kerül levonásra az Értékpapír alszámla nyitásának díja KELER Zrt.-nél, számlánként és értékpapíronként pontban megjelölt mértékben. 2, Az értékpapírszámla vezetési díj (letéti díj) havonta vagy a számlaszerződés ; az értékpapírszámlán nyilvántartott fizikai és/vagy dematerializált értékpapírok átlagos éves állománya után kerül meghatározásra és letéti díj jogcímén kerül terhelésre az ügyfélszámlán. Amennyiben a KELER Zrt. a fentieknél magasabb díjat számít fel, a KELER Zrt. díjtételeit kell irányadónak tekinteni. Amennyiben az ügyfél a tárgyhóban nem rendelkezett értékpapír állománnyal, nem terheli értékpapírszámla vezetési díj (letéti díj), ez esetben a megjelölt Ügyfélszámla vezetési díj kerül levonásra számlavezetési díj jogcímen. Tpt. 145. szerinti gyűjtőszámlán történő őrzés esetén a jelen pontban meghatározott díjak kerülnek levonásra. 3, átlagos napi portfolió érték * adott tárgyhó napjainak száma * díjtétel Fizetendő havi díj = ---------------------------------------------------------------------------------------------- 365 3
Teljesítési díj (árfolyamérték alapján) vétel / eladás Tőzsdei megbízás (nem derivatív termékek, HUF elszámolás) Prémium Gold Szolgáltatás vagy Treasury 3 Díj 1%, min. 3 000,- HUF Prémium Gold Díj 0,15%, min. 100,- HUF Teljesüléskor. A Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Befektetési Szolgáltatások itt fel nem tüntetett feltételeit, díjait és költségeit a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. Befektetési Szolgáltatási Tevékenységekre és Kiegészítő Szolgáltatásokra Vonatkozó Üzletszabályzata és annak díjjegyzékei, mellékletei tartalmazzák. III. Takarék Prémium Gold Lombard Hitel 1. Takarék Prémium Gold Lombard Hitel A Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (korábban FHB Kereskedelmi Bank Zrt.) 2017. december 11. napjától felfüggesztette a Takarék Prémium Gold Lombard Hitel értékesítését, így e termékre, a megjelölt naptól nem fogad be új kölcsönkérelmeket. A jelen Hirdetmény kizárólag, az élő szerződéssel rendelkező hiteltulajdonosok tájékoztatására szolgál. A kölcsön szabadon felhasználható és kizárólag forintban folyósított, melynek fedezetét a Hirdetmény 3. pontjában meghatározott betétek, illetve értékpapírok nyújtják. Az óvadékul lekötött megtakarítások zárolásra kerülnek (óvadék), és az Ügyfél mindaddig nem rendelkezhet azokról, míg a tartozását teljes mértékben nem egyenlíti ki. 1.1 Takarék Prémium Gold Lombard Hitel keretei A kölcsön futamideje 1 (egy) év, törlesztése a futamidő végén történik egy összegben. A kölcsön minimum összege 3.000.000 Ft, maximum összege 50.000.000 Ft, azonban nem lehet több mint a bevont fedezetek jelen Hirdetmény 3. pontjában meghatározott beszámíthatósági szorzóval diszkontált értéke. 2. Kamatok, Díjak, Jutalékok A Bank nem nyújt olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal, illetve fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. 3 Treasury alatt a Bank azon Ügyfelek részére nyújtott szolgáltatásait kell érteni, amely Ügyfeleknek érvényes Keretszerződés egyedi árfolyamos azonnali deviza adásvételi és befektetési szolgáltatási ügyletek létrehozására szerződésük van a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-vel. 4
2.1 Takarék Prémium Gold Lombard Hitelhez kapcsolódó kamatok, díjak, jutalékok Díjtípus Díjak mértéke Esedékesség Kamat 5,99% (THM 7,44%) Lejáratkor, egy összegben Felszólító levél díja 525 Ft/alkalom Értesítéssel egyidejűleg Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a 2015. február 1-jét megelőzően szerződött ügyletek esetében* Késedelmi kamat tőkére, kamatra és minden egyéb díjra vagy költségre az ügyleti kamaton felül, a 2015. február 1-jétől szerződött ügyletek esetében Szerződésmódosítás díja (pl. fedezet csere és kivonás stb.) 6% Az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos THM maximális mértéke 5 000 Ft Előtörlesztési díj 4 0,5% Ügyintézési díj 5 Óvadéki számla látra szóló kamata 5.250,- Ft / alkalom A kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, változatlan. Konstrukció esedékessége szerint Konstrukció esedékessége szerint Szerződésmódosítással egyidejűleg Az előtörlesztés bejelentett és Bank által elfogadott értéknapján, a ténylegesen előtörlesztett kölcsöntartozás összege után Ügyintézésre vonatkozó kérelem benyújtásakor 0,00% - *Késedelmes teljesítés esetén a Bank nem számít fel magasabb késedelmi kamatot, mint az ügyleti kamat másfélszeresének 3 százalékponttal növelt mértéke, de legfeljebb a 2009. évi CLXII. törvény által meghatározott, a szerződésre vonatkozó mindenkor hatályos teljes hiteldíj mutató (THM) maximális mértéke. 4 Amennyiben 12 hónap alatt 1 alkalommal 200 ezer forintot nem meghaladó előtörlesztést teljesít az Ügyfél, abban az esetben az előtörlesztés díjmentes. Az előtörlesztés díja nem haladhatja meg az előtörlesztés időpontja és a hitel szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét. 5 Abban az esetben kerül felszámításra, amennyiben az Ügyfél a Bank részéről igazolást, másolatot igényel, vagy a Bank az Ügyfél által igényelt szolgáltatás nyújtásával egyidejűleg igazolást ad ki az Ügyfél részére, továbbá amikor az Ügyfél egyéb, a szerződésben foglaltakon túlmenően, ügyintézésre vonatkozó kérelmet nyújt be. 5
3. Elfogadható fedezetek A Takarék Kereskedelmi Bank a kölcsön/hitelkeret fedezeteként kizárólag az alábbiakban meghatározott, a Takarék Kereskedelmi Banknál vezetett bankszámlán és Tartós Befektetési Számlán (a továbbiakban: Betétszámla) elhelyezett forrásokat, lekötött betéteket, valamint a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.-nél vezetett Értékpapír- és ügyfélszámlán, Tartós Befektetési Számlán és Stabilitás Megtakarítási Számlán elhelyezett értékpapírokat fogadja el fedezetként. A Takarék Kereskedelmi Bank fenntartja a jogot, hogy amennyiben az alábbiakban meghatározott fedezetek vonatkozásában nem biztosított a megfelelő piaci értékesíthetőség, illetve nem állnak rendelkezésre megfelelő minőségű piaci árfolyamadatok, akkor az adott értékpapírt nem fogadja el biztosítékként. A Takarék Kereskedelmi Bank a fedezetként elfogadott betétek és értékpapírok értékét rendszeresen felülvizsgálja a kihelyezett hitel fedezettségének vizsgálata céljából. Értékpapírok esetén a fedezetek értékelése az alábbiakban meghatározott tárgynapot 1 (egy) munkanappal megelőző napi vételi (bid) árfolyamok figyelembe vételével, míg a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) szerinti esetekben történő fedezet érvényesítés a tárgynapi utolsó vételi árfolyamon történik. Amennyiben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank az adott értékpapírra árfolyamot jegyez, abban az esetben a Takarék Kereskedelmi Bank ezen árfolyamot alkalmazza a fenti műveletekhez. Amennyiben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank bármilyen okból nem jegyez árfolyamot egy adott értékpapírra, úgy abban az esetben: elsődleges forgalmazók által jegyzett Magyar Állampapírok esetében az Államadósságkezelő Központ (ÁKK) által hivatalosan jegyzett árfolyam fixingek; befektetési alapok esetében a kibocsátó által jegyzett nettó eszközérték; minden más papír esetében: - Bloomberg legutolsó napi árjegyzése; - amennyiben adott napra sem a Magyar Takarékszövetkezeti Bank, sem Bloomberg nem jegyez árat, abban az esetben a legutolsó banki vagy Bloomberg árjegyzés közül a későbbi; Deviza betét óvadék vagy deviza értékpapírok esetén a Takarék Kereskedelmi Bank az érték megállapításnál, illetve az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben a Takarék Kereskedelmi Bank által lakossági devizaműveletek körében alkalmazott számlakonverziós vételi árfolyamot alkalmazza. Értékpapír óvadék esetén a Takarék Kereskedelmi Bank az érték megállapításnál, ill. az ÁSZF-ben meghatározott egyéb esetekben, a www.takarekbank.hu honlapon közzétett, illetve Bankfiókjaiban kifüggesztett Ügyféltájékozató a Takarékbank Zrt. által forgalmazott kötvények, jelzáloglevelek és befektetési jegyek árfolyamáról. tájékoztatásban meghatározott árfolyamot alkalmazza. 6
Elfogadható fedezetek I. Készpénz, lekötött betét II. Állampapírok III. a Takarék Jelzálogbank Nyrt. által nyilvánosan kibocsátott papírok IV. Befektetési jegyek Fedezet típusa Beszámíth a-tósági szorzó HUF lekötött betét, Betétszámla 6 95% EUR, USD lekötött betét 7 85% HUF magyar állampapír hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb 90% HUF magyar állampapír hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év EUR magyar állampapír hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR magyar állampapír hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de 70% maximum 6 év HUF kötvények hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb 90% HUF kötvények hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év EUR kötvények hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR kötvények hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év 70% HUF jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb 90% HUF jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de maximum 6 év EUR jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 év vagy annál kevesebb EUR jelzáloglevelek hátralévő futamidő 3 évnél hosszabb, de 70% maximum 6 év Magyar Posta Takarék Pénzpiaci Alap 90% Magyar Posta Takarék Hosszú Kötvény Alap Magyar Posta Takarék Ingatlan Alap A sorozat Takarék Rövid Kötvény Befektetési Alap Takarék Abszolút Hozamú Alap 70% Takarék Származtatott Alap 60% Takarék Euró Ingatlan Alapok Alapja Allianz Pénzpiaci Alap 90% Allianz Abszolút hozamú Alap 60% Elvárt fedezettsé gi szint Felszólítá si szint Likvidálá si szint 100% 95% 90% 6 A Takarék Kereskedelmi?? Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 7 A Takarék Kereskedelmi?? Bank a fedezettség vizsgálatát célzó ellenőrzések és során figyelembe veszi a látra szóló betéteket és az értékpapír hitelhez zárolt pénzszámlán lévő összegeket is. 7
V. Stabilitás Megtakarítási Számlán elhelyezett értékpapír Allianz Kötvény Befektetési Alap Allianz Indexkövető Részvény Alap 60% 2015. július 01. napját megelőzően vagy a 2016. július 01. napját követően 50% megnyitott Stabilitás Megtakarítási Számlák esetén 2015. július 01. napja és 2016. július 01. napja között megnyitott Stabilitás 70% Megtakarítási Számlák esetén 4. Teljes hiteldíj mutató számítási módszertana A Hirdetményben feltüntetett THM-ek (teljes hiteldíj mutatók) meghatározása a 83/2010.(III.25) Korm. rendelet 9. -ának (1) és (4) bekezdésének figyelembevételével történtek. A Takarék Prémium Gold Lombard Hitel esetén 3 millió forint hitelösszeg és 1 éves futamidő feltételezésével történt, az alábbi járulékos szolgáltatások adott termékre vonatkozó költségének figyelembe vételével: az Takarék Prémium Bankszámlához tartozó számlavezetési díj (a termék igényléséhez szükséges bankszámla elektronikus kivonattal meghatározott díja), folyósítási jutalék, illetve 1 (egy) db Maestro bankkártya éves díja, a bankkártya gyártásának díja, a Befektetési Számla számlavezetésnek díja, Takarék Prémium Gold szolgáltatás havi díja, valamint a törlesztés beszedésének díja. A Befektetési Számla vezetés díjának megállapítása, becsléssel, a Prémium Gold ügyfelek esetén alkalmazott havi állományi díj figyelembevételével történt. (A kölcsönösszeg/hitelkeret teljes fedezettségét a Takarék Kereskedelmi Bank által nyilvánosan kibocsátott 3 évnél hosszabb hátralévő futamidő, de maximum 6 éves HUF kötvény által feltételezve.) A THM számítása során alkalmazott képlet: m m C k (1+X) -tk = D l (1+X) -sl ; k=1 l=1 ahol C k: D l: a k számú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az l sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege m: a hitelfolyósítások száma m : t k: S l: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredéke években kifejezve, ezért t 1=0, az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke 8
Reprezentatív példák: Devizanem Kamat típusa Hitelösszege Futamidő Reprezentatív példa Takarék Prémium Gold Lombard Hitelhez Havi számlavezetési díj (elektronikus számlakivonat igénylése esetén) Takarék Prémium Gold szolgáltatás havi díja Értékpapír számla havi számlavezetési díja Bankkártya éves díja (második éves) Bankkártya gyártásának díja Folyósítási jutalék Törlesztés összege Törlesztőrészlet beszedésének díja: HUF Rögzített 3 000 000 Ft 1 év 299 Ft 1 690 Ft 188 Ft 4 258 Ft 863 Ft 7 500 Ft 3 182 196 Ft 6 000 Ft Hitelkamat évi 5,99% THM 7,44% Hitel teljes díja Fogyasztó által fizetendő teljes összeg 221 002 Ft 3 221 002 Ft Jelen reprezentatív példa a 2017. július 17. napjától hatályos Lakossági Bankszámla Hirdetményben közzétett költségek, díjak, jutalékok alapján került feltüntetésre. Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. 9