Széchenyi Kártya hitelkonstrukciók A Széchenyi Kártya hitelkonstrukciók a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások (kkv-k) részére kialakított, kedvezményes kamatozású, állami kamat- és kezességi díj-támogatásban részesített hitelkonstrukció, amely kedvező lehetőség vállalkozása átmeneti pénzügyi gondjainak megoldására. 5 hiteltípus van: 1. Folyószámla 2. Forgóeszköz 3. Beruházási 4. Önerő kiegészítő (Pályázatokhoz kapcsolódik) 5. Támogatást megelőző (Pályázatokhoz kapcsolódik) 6. Agrár 1 / 18
1. Folyószámla hitel Hitelösszeg: 0,5-100 millió forint Futamidő: 1+1 év Évi nettó kamat (állami kamat támogatás mértékével csökkentve): 3,11 % Kamat támogatás: 1%/év ELŐNYE, hogy 2 / 18
állami támogatásban részesített konstrukció, már rövid idő alatt akár 100 millió forint* hitelhez juthat, akár ingatlanfedezet nélkül is, gyors és egyszerűsített a hitelbírálat, használható átutalás révén, illetve a MasterCard üzleti bankkártyával készpénzfelvételre, illetve vásárlásra. KIK IGÉNYELHETIK? A Széchenyi Kártya Folyószámlahitelt minden olyan kkv igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve az Üzletszabályzatban meghatározott gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában rendelkeznek legalább egy lezárt, teljes naptári évre vonatkozó (25 millió forint és a feletti hitelkeret igénylése esetén két éves) működési múlttal. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásának ne legyen lejárt köztartozása, lejárt hiteltartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabál yzatában meghatározott egyéb feltételeknek. A HITELKERET ÖSSZEGE: A Széchenyi Kártya hitelkerete 500 000 forint vagy 1 millió forint és 100 millió forint* között egymilliónként emelkedő összegű lehet. Hitelkeretének módosítását a futamidő alatt is kérheti. *Az egyes hitelintézetek a maximális hitelkeret 2017. szeptemberi 100 millió forintra emelését követően eltérő időpontokban kezdik meg az 50 millió forint feletti Széchenyi Kártya Folyószámlahitel kérelmek fogadását és bírálatát. Jelenleg az egyes Hitelintézetek részére az alábbiak szerint továbbíthatók Széchenyi Kártya Folyószámlahitel kérelmek: max.25 millió forint hitelösszegű kérelem: Raiffeisen Bank, 3 / 18
max.75 millió forint hitelösszegig: Erste Bank, max.100 millió forint hitelösszeg esetén: Budapest Bank, MKB Bank, UniCredit Bank, OTP Bank, Gránit Bank, Takarékbank Zrt. által koordinált Takarékszövetkezetek/Bankok, Sberbank. A HITEL FUTAMIDEJE: A hitel futamideje 1+1 év, amely a gyakorlatban azt jelenti, hogy a hitelszerződés az aláírásától számított 1 év múlva lejár, azonban a felülvizsgálati kérelem határidőben történő benyújtása és a bank pozitív bírálata esetén további egy évre automatikusan (külön hitelszerződés megkötése, ill. a meglévő módosítása nélkül) meghosszabbodik, így Ön a feltételek teljesülése esetén két évig tudja használni Széchenyi Kártya hitelkeretét. A második év leteltekor lehetősége van a folyószámlahitel újabb 1+1 évre történő igénylésére, illetve a meglévő hitelének meghosszabbítására. A HITEL TÖRLESZTÉSE: A hitel teljes összegének visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes. 2.2. Forgóeszköz hitel 4 / 18
Készletek, alapanyagok beszerzésének finanszírozására Hitelösszeg: 1-100 millió forint Futamidő: 13-36 hónap Állami kamattámogatás: 3%/ év Évi nettó kamat: 2,11 % KIK IGÉNYELHETIK? A Széchenyi Kártya Programba tartozó hiteltermékeket minden olyan KKV igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve az Üzletszabályzatban meghatározott gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy éve (25 millió forint és a feletti Széchenyi Forgóeszközhitel igénylése esetén két éve) működik. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásnak ne legyen lejárt köztartozása, hiteltartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek. 5 / 18
A HITELKERET ÖSSZEGE: Az igényelhető hitel összege 1 millió forinttól maximum 100 millió forintig* 100 000 forintonként emelkedő, így rugalmasan alkalmazkodik vállalkozása finanszírozási igényeihez. Egy vállalkozásnak egy időben akár több Forgóeszközhitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. *Az egyes hitelintézetek eltérő időpontokban kezdik meg a 25-50 Ft közötti, illetve az 50 millió feletti hitelkeretre vonatkozó kérelmek fogadását. Jelenleg az egyes Hitelintézetek részére az alábbiak szerint továbbíthatók Széchenyi Forgóeszközhitel kérelmek: max.50 millió forint hitelösszegű kérelem: UniCredit Bank max.75 millió forint hitelösszegig: Erste Bank, max.100 millió forint hitelösszeg esetén: Budapest Bank, MKB Bank, Raiffeisen Bank, Gránit Bank, OTP Bank, Takarékbank Zrt. által koordinált Takarékszövetkezetek/Bankok, Sberbank. A HITEL FUTAMIDEJE: A futamidő minimum 13, maximum 36 hónap lehet, ezen belül Ön határozhatja meg vállalkozása számára az optimális futamidőt, így szabadon tervezheti vállalkozása pénzügyeit. 6 / 18
A HITEL TÖRLESZTÉSE: A Forgóeszközhitel folyósítása a készletekről, alapanyagokról vagy szolgáltatásokról szóló számla alapján lehetséges. A törlesztés havi gyakorisággal történik, a akár 8 hónapos - türelmi idő lejáratát követően. 3.3. Beruházási hitel Ingatlan építésére, vásárlására, felújítására, új vagy használt gépek, eszközök beszerzésére Hitelösszeg: 1-100 millió forint Futamidő: 13-120 hónap Állami kamattámogatás 5%/év Nettó kamat: 0,0% 7 / 18
KIK IGÉNYELHETIK? A Széchenyi Kártya Programba tartozó hiteltermékeket minden olyan KKV igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve az Üzletszabályzatban meghatározott gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy éve működik. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásnak ne legyen lejárt köztartozása, hiteltartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek. A HITELKERET ÖSSZEGE: Az igényelhető hitel összege minimum 1 millió forint, majd 100 000 forintonként emelkedő összegű lehet egészen 100 millió forintig. Az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20%-ának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie. A HITEL FUTAMIDEJE: A hitel futamideje minimum 13, maximum 120 hónap, ezen belül a maximum 18 hónapos rendelkezésre tartási idő alatt bármikor akár több részletben is lehívható. 8 / 18
A HITEL TÖRLESZTÉSE: A hitel folyósítása a beruházáshoz kapcsolódó beszerzésekre vonatkozó számla alapján történik. A vállalkozás a tőke törlesztésére a beruházás megtérülésétől függően akár 2 éves türelmi időt is kaphat, így a tőketörlesztést csak a türelmi idő letelte után kell megkezdenie havi, vagy negyedéves gyakorisággal. KAMAT ÉS KÖLTSÉGEK: A hitel valamennyi előforduló költségét és díját a Széchenyi Beruházási Hitel kondíciós listája tartalmazza. A HITEL BIZTOSÍTÉKAI: A hitel fő biztosítéka a garanciaintézményi és a magánszemély kezességvállaláson kívül alapesetben a beruházás tárgya (de a bank a hitelbírálat függvényében attól eltérő ingóságot, illetve ingatlanfedezetet is kérhet). 9 / 18
4. Önerő kiegészítő hitel Uniós pályázatokhoz szükséges önrész kiegészítésére Hitelösszeg: 0,5-100 millió forint Futamidő: 13-120 hónap Állami kamattámogatás 5%/év Évi nettó kamat: 0,0 % KIK IGÉNYELHETIK? A Széchenyi Kártya Programba tartozó hiteltermékeket minden olyan KKV igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve az Üzletszabályzatban meghatározott gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy éve működik. Ahol az adott pályázat nem ír elő elvárt gazdálkodási múltat, ott kezdő vállalkozások finanszírozása is lehetséges. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásnak ne legyen lejárt köztartozása, hiteltartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabál yzatában meghatározott egyéb feltételeknek. 10 / 18
A HITEL ÖSSZEGE: Az igényelhető hitel összege minimum 500.000 forint, majd 100 000 forintonként emelkedő összegű lehet egészen 100 millió forintig*. Az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20%-ának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie. *Az egyes hitelintézetek az 50 millió feletti hitelkeretre vonatkozó kérelmek fogadását eltérő időpontokban kezdik meg. Jelenleg az MKB Bank és a Takarékbank Zrt. által koordinált Takarékszövetkezetek/Bankok fogadnak 50 millió feletti Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel kérelmeket. A HITEL FUTAMIDEJE: A hitel futamideje minimum 13, maximum 120 hónap, ezen belül a maximum 18 hónapos rendelkezésre tartási idő alatt bármikor akár több részletben is lehívható. A HITEL TÖRLESZTÉSE: A hitel folyósítása számla alapján történik. A vállalkozás a tőke törlesztésére akár 2 éves türelmi időt is kaphat, így a tőketörlesztést csak a türelmi idő letelte után kell megkezdenie. Naptári negyedéves és havi tőketörlesztésre is lehetőség van. A tőketörlesztés lineáris. 11 / 18
5. Támogatást megelőző hitel Gyorsabb hozzájutás a már elnyert uniós forrásokhoz Hitelösszeg: 0,5 100 millió forint Futamidő: 12-60 hónap Állami kamattámogatás: 5%/ év Évi nettó kamat: 0,0 % KIK IGÉNYELHETIK? A Széchenyi Kártya Programba tartozó hiteltermékeket minden olyan KKV igényelheti, amely egyéni vállalkozóként vagy egyéni cégként, illetve az Üzletszabályzatban meghatározott gazdasági társaságként vagy szövetkezet formájában legalább egy éve működik. Ahol az adott pályázat nem ír elő elvárt gazdálkodási múltat, ott kezdő vállalkozások finanszírozása is 12 / 18
lehetséges. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozásnak ne legyen lejárt köztartozása, hiteltartozása, valamint megfeleljen a Széchenyi Kártya Program Üzletszabál yzatában meghatározott egyéb feltételeknek. A HITELKERET ÖSSZEGE: Az igényelhető hitel összege minimum 500.000 forint, majd 100 000 forintonként emelkedő összegű lehet egészen 100 millió forinting*, de maximum az elnyert támogatás összege igényelhető. Az igénylőnek csupán a projekt által előírt saját erővel szükséges rendelkeznie. *Az egyes hitelintézetek az 50 millió feletti hitelkeretre vonatkozó kérelmek fogadását eltérő időpontokban kezdik meg. Jelenleg az MKB Bank és a Takarékbank Zrt. által koordinált Takarékszövetkezetek/Bankok fogadnak 50 millió feletti Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel kérelmeket. 13 / 18
A HITEL FUTAMIDEJE: A hitel futamideje maximum 60 hónap, ezen belül a maximum 18 hónapos rendelkezésre tartási idő alatt bármikor akár több részletben is lehívható. A HITEL TÖRLESZTÉSE: A hitel folyósítása számla alapján történik. A törlesztés a támogatás folyósításából történik a bank és az ügyfél közötti szerződésben meghatározott időpontban. 6. Agrár hitel Folyószámlahitel a mezőgazdasági szektorban dolgozó, valamint erdő-, vad és halgazdálkodással kapcsolatos tevékenységet végző vállalkozások, családi gazdaságok és őstermelők részére. 14 / 18
Hitelösszeg: 0,5 100 millió forint Futamidő: 1, 2 vagy 3 év Állami kamattámogatás: 4%/év Évi nettó kamat 0,11 % ELŐNYE, hogy kedvező kondíciójú, már rövid idő alatt akár 100 millió forint* hitelhez juthat, akár ingatlanfedezet nélkül is, gyors és egyszerűsített a hitelbírálat, az ország több mint 200 pontján igényelhető, használható átutalás révén, illetve a MasterCard üzleti bankkártyával készpénzfelvételre, bankkártyával történő vásárlásra. 15 / 18
KIK IGÉNYELHETIK? Az Agrár Széchenyi Kártyát (ASZK) minden olyan mezőgazdasági termék előállításával, feldolgozásával és forgalmazásával, valamint erdő-, vad- és halgazdálkodással kapcsolatos tevékenységet végző egyéni vállalkozó, mezőgazdasági őstermelő, családi gazdálkodó (családi gazdaság vezetője), erdőbirtokossági társulat, gazdasági társaság, egyéni cég, ill. szövetkezet igényelheti, amely legalább egy éve (25 millió forint feletti hitelkeret igénylése esetén két éve) működik. Fiatal mezőgazdasági termelők egy éves gazdálkodási múlt nélkül is igényelhetnek ASZK-t. Igénylési feltétel továbbá, hogy a vállalkozás rendelkezzen a MÁK-tól kapott ügyfél-azonosító számmal, ne legyen lejárt köztartozása, ill. lejárt hiteltartozása, valamint megfeleljen az Agrár Széchenyi Kártya Konstrukció Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek. A HITELKERET ÖSSZEGE: Az Agrár Széchenyi Kártyához kapcsolódó hitelkeret 500 000 forint és 100 millió forint között százezrenként emelkedő lehet (fiatal mezőgazdasági termelő esetén adható hitel maximuma 25 millió Ft). Hitelkeretének módosítását a futamidő alatt is kérheti. A HITEL FUTAMIDEJE: A hitel futamideje egy, kettő vagy három év lehet. Az egy évet meghaladó futamidő esetén a bank évenkénti felülvizsgálatot ír elő, amelynek elvégzéséhez a vállalkozásnak adatszolgáltatási kötelezettség keretében alapvetően a legutolsó lezárt éves beszámolóját, bevallását szükséges a Regisztráló Irodába beadni. 16 / 18
A HITEL TÖRLESZTÉSE: A hitel teljes összegének visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes. KAMAT ÉS KÖLTSÉGEK: A hitelkeret megnyitásakor a hitelkeret nagyságától függő bírálati díjat (korábbi nevén kártyadíj ) és a kezességi díj állami támogatáson felüli részét kell kifizetni. A bírálati díj minden induló költséget tartalmaz, egyéb díj a hitelszerződés megkötését megelőzően, illetve a hitelkeret rendelkezésre bocsátásakor nincs. A hitel valamennyi előforduló költségét és díját részletesen az Agrár Széchenyi Kártya kondíciós listája tartalmazza, amely a mindenkor hatályos Agrár Széchenyi Kártya Üzletszabályzat 7. számú melléklete. A HITEL BIZTOSÍTÉKAI: A vállalkozások hitelhez jutását minden esetben az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) készfizető kezességvállalása segíti. Társas vállalkozások esetén kötelező biztosíték a vállalkozás legalább 50 %-os mértékű tulajdonosának/tulajdonosainak készfizető 17 / 18
kezességvállalása. Egyéni vállalkozónál, őstermelőnél, családi gazdaságnál bármely nagykorú (az Üzletszabályzat szerinti feltételeknek megfelelő) magánszemély vállalhatja a kezességet. 50 millió forint feletti hitelösszeg esetén a hitelnyújtó és az AVHGA által elfogadott egyéb fedezet (pl. ingatlan, ingóság) bevonása is szükséges. 25 millió forint és 50 millió forint közötti hitelösszeg esetén a finanszírozó Bank/Takarékszövetkezet saját egyedi hiteldöntése szerint jogosult egyéb biztosítékot bevonni. 18 / 18