Érek: 2010 OKT 0 4

Hasonló dokumentumok
2010. évi törvény. A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CXII. törvény módosítása

, 0 L. ági, ~ j+ 1. A Polgári TörvénykönyvróZ szóló évi IV. törvény módosítása

Magyar joganyagok évi CXLVIII. törvény - a kölcsönök kamatai és a teljes hiteld 2. oldal (2) Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához

HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %

H I R D E T M É N Y. Törvényi kamatozású volt lakásalapos hitel január 31-ig folyósított pénzintézeti hitel ,5 1

MAGYAR KÖZTÁRSASÁG KORMÁNYA Érkezett : 2008 DEC 2 3,

H I R D E T M É N Y. MÉG ÁLLOMÁNYBAN LÉVŐ, DE MÁR NEM FOLYÓSÍTHATÓ KÖLCSÖNÖK KONDÍCIÓI KAMAT, DÍJ-, és KÖLTSÉGTÉTELEIRŐL. jegybanki alapkamat + 3 %

H I R D E T M É N Y január 31-ig folyósított pénzintézeti hitel , február 1-től folyósított pénzintézeti hitel

2015. február 01. hatállyal a évi LXXVIII. törvény által módosított, fogyasztónak nyújtott hitelről szóló évi CLXII. törvény változásai

1. Az illetékekró7 szóló évi XCIII. törvény módosítása

A BG Magyarország Lízing Zrt. meglévő portfoliójában lévő elszámolással és forintosítással* érintett termékek HIRDETMÉNYE

Korábban értékesített Három vagy többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása mellett nyújtott lakáscélú kölcsön (OTK 10)

Korábban értékesített Három vagy többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatása mellett nyújtott lakáscélú kölcsön (OTK 10)

JELZÁLOGLEVÉL KAMATTÁMOGATÁS MELLETT NYÚJTOTT LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

OTTHONOM lakáscélú hitel

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

A MagNet Bank Zrt. fogyasztók részére nyújtott, már nem igényelhető hitelek kamatairól, alkalmazott díjairól, jutalékairól és költségeiről.

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: 2015.július 1.

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TÁMOGATOTT JELZÁLOGHITELEK ÉS KÖZVETLEN ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TÁMOGATOTT JELZÁLOGHITELEK ÉS KÖZVETLEN ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

H I R D E T M É N Y Hatályos október 1-től

TÁMOGATOTT JELZÁLOGHITELEK ÉS KÖZVETLEN ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

HIRDETMÉNY Intrum Hitel Zrt. Áthidaló kölcsöne

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja: január 01.

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

HIRDETMÉNY TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY. Hatálybalépés napja: január 1.

1. FOGYASZTÁSI KÖLCSÖN THM* 25,59-25,99 % ( ,- Ft hitelösszegre, 3 éves lejáratra számítva)

1. FOGYASZTÁSI KÖLCSÖN THM* 20,87 % ( ,- Ft hitelösszegre, 3 éves lejáratra számítva) 2,5 % Takarékszövetkezetnél számlával rendelkező ügyfél

HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE SZÓLÓ INGATLANFEDEZETTEL BIZTOSÍTOTT HITEL- ÉS KÖLCSÖNSZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ KÜLÖNÖS ÜZLETSZABÁLYZAT MÓDOSÍTÁSÁRÓL

HIRDETMÉNY. felhívja Tisztelt Ügyfelei figyelmét, hogy az Üzletszabályzatai és az Általános Szerződési Feltételei az alábbiak szerint módosulnak.

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

KORÁBBAN ÉRTÉKESÍTETT OTTHONTEREMTÉSI KAMATTÁMOGATÁS MELLETT NYÚJTOTT LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK

Hirdetmény. Hatályos: november 1-től. Közzététel napja: október 28.

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK. I. Biztosíték nélküli hitelek II. Egyéb hitelek III. THM és egyéb rendelkezések

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

HIRDETMÉNY Lakossági Jelzáloghitel Hatályos: től

INGATLANFEDEZET NÉLKÜLI HITELEK

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL Hatályos: október 1-től

HIRDETMÉNY TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL Hatályos: április 1-től

2. Kamatok, díjak, költségek

LÍZINGHELYETTESÍTŐ LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK, AKÁR ÖNERŐ NÉLKÜL*

JELZÁLOGLEVÉL KAMATTÁMOGATÁS MELLETT NYÚJTOTT LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK

jóváhagyását követően- nyilvántartott, így forintban törlesztett Hitelcsere Program jelzálogkölcsönei nem minősülnek lakáscélú jelzálogkölcsönnek.

Takarék Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel három vagy több gyermekes család esetén HIRDETMÉNY

Állami kamattámogatott hitelek

Állami kamattámogatott hitelek

TÁMOGATOTT JELZÁLOGHITELEK ÉS KÖZVETLEN ÁLLAMI TÁMOGATÁSOK. II. UniCredit támogatott lakáscélú jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak, jutalékok

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

I. Kamat és kezelési költség kondíciók... 2 A) A június 13. napjáig benyújtott támogatott lakáscélú jelzáloghitel-kérelmekre

Lízing Üzleti tanácsok, üzleti tanácsadás:

AGRIA Bélapátfalva Takarékszövetkezet 3346 Bélapátfalva, Május 1. u. 2/a. 3/9. Lakossági Devizahitelezés Üzletszabályzata

Állami kamattámogatott hitelek

KIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA

Kihirdetve: június 13. Érvényes: július 01. napjától visszavonásig

Hirdetmény. Hatályos: december 1-től. Közzététel napja: november 30.

HIRDETMÉNY a április 1-től igényelt fogyasztói deviza

TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY Hatálybalépés napja: április 1-től

V JÚNIUS 10-IG SZERZŐDÖTT AEGON-UNICREDIT JELZÁLOGHITELEK VI. DÍJMENTES ELŐTÖRLESZTÉS... 17

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

LÍZINGHELYETTESÍTŐ LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK, AKÁR ÖNERŐ NÉLKÜL*

Állami kamattámogatott hitelek

TAKARÉK SZEMÉLYI KÖLCSÖN HIRDETMÉNY

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

e.)*adminisztrációs díj: a futamidő alatt, a mindenkori kölcsöntartozás összege után, a törlesztőrészlettel

HIRDETMÉNY BG Finance Zrt. Aktuálisan értékesíthető termékek Hirdetménye

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE

II. UniCredit támogatott lakáscélú jelzáloghitelekhez kapcsolódó díjak, jutalékok

Állami kamattámogatott hitelek

LAKÁSCÉLÚ KÖLCSÖNÖK Piaci kamatozású forint lakáshitelek

TAKARÉK FORINT KIVÁLTÓ HITEL HIRDETMÉNY

AKTÍV ÜZLETÁGI HIRDETMÉNY FOGYASZTÓK RÉSZÉRE

Intrum EUR Hitelcsere Program kölcsön Éves alapkamat 1A Jövedelemigazolással 2A THM 3A

HIRDETMÉNY a fogyasztói forint alapú SZABAD FELHASZNÁLÁSÚ JELZÁLOGKÖLCSÖN nyújtásához

Kamatfelár éves mértéke ,35% 2,25% - 4,25% 3,60% - 5,60% 3,82% - 5,94% ,35% 2,25% - 4,25% 3,60% - 5,60% 3,74%-5,87%

5/2012. számú Hirdetmény ingatlanfedezettel nyújtott hitelekről ( )

HIRDETMÉNY. A Jogelőd Kis-Rába menti Takarékszövetkezetnél október 1. és október 31. között forgalmazott

ÁTHIDALÓ KÖLCSÖN. Magánszemélyek részére. A hitelező a Sberbank Magyarország Zrt. (1088 Budapest, Rákóczi út 7.; a továbbiakban: a Bank).

ÁTHIDALÓ KÖLCSÖN. Magánszemélyek részére. A hitelező a Sberbank Magyarország Zrt. (1088 Budapest, Rákóczi út 1-3.; a továbbiakban: a Bank).

ABAÚJ TAKARÉK Takarékszövetkezet Adószám: Pénzforgalmi számlaszám: Cégjegyzékszám:

KIEGÉSZÍTÉS A HITELEKET ÉRINTŐ SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSOKRA

Átírás:

9r piés ll vawla rc,t,ánytzása' 1 4.1441 Érek: 2010 OKT 0 4 ORSZÁGGYŰLÉSI KÉPVISELŐ Képvisel ői önálló indítván y 2010. évi... törvény egyes pénzügyi tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáró l A hitelintézetekr ől és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény módosítás a A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban : Hpt.) a 200. -t követ ően a következő 200/A. -sal egészül ki : 200/A. (1) Ha pénzügyi intézmény a fogyasztóval devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett (a továbbiakban : deviza alapú) lakáscélú hitel - vagy kölcsönszerződést vagy pénzügyi lízingszerz ődést kötött, akko r a) a kölcsön folyósításakor a kölcsön, b) a havonta esedékessé váló törleszt őrészlet, valamint c) a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalé k forintban meghatározott összegének kiszámítása ha a pénzügyi intézmény nem határo z meg saját deviza-középárfolyamot a Magyar Nemzeti Bank által megállapított é s közzétett, hivatalos devizaárfolyam alapján történik. (2) Ha a pénzügyi intézmény meghatároz saját deviza-középárfolyamot, akkor az (1 ) bekezdés a)-c) pontjaiban felsoroltak forintban meghatározott összegének kiszámítása a pénzügyi intézmény választása szerin t a) a pénzügyi intézmény által megállapított és közzétett, saját deviza-középárfolyam a vagy b) a Magyar Nemzeti Bank által megállapított és közzétett hivatalos devizaárfolya m alapján történik. (3) Az (1)-(2) bekezdés rendelkezéseit megfelel ően kell alkalmazni arra az esetre is, ha a törleszt őrészlet fizetése nem havi rendszerességgel történik, valamint ha a fogyasztó a fennálló teljes tartozását (vagy annak egy részét) el ő-, illetve végtörleszti.

2. A Hpt. 209. -a helyébe a következő rendelkezés lép : 209. (1) A hitel- és a kölcsönszerz ődés általános szerződési feltételeit magában foglal ó üzletszabályzatnak tartalmaznia kell legalább a) a pénzügyi intézmény teljes nevét, a tevékenységi engedély számát és dátumát, b) azt, hogy változtatható-e, és ha igen, milyen módon a kamat, c) a kamatszámítás módját, d) az egyéb díjakat és költségeket, e) a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket, f) a KHR-rel kapcsolatos adatkezelési szabályokat, a jogorvoslati lehet őségekre való figyelemfelhívással együtt, g) deviza alapú lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerz ődés esetén a 200/A. -ban foglaltaknak megfelel ően kiválasztott és alkalmazott számítási módot, továbbá azt az adatot, hogy a forintban meghatározott összeg kiszámítására mely id őpontban kerül sor. (2) Az (1) bekezdés g) pontját kell alkalmazni deviza alapú pénzügyi lízingszerz ődés esetén is. 3. (1) A Hpt. a következ ő 210/A. -sal egészül ki : 210/A. (1) Fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel- és kölcsönszerz ődésre vagy pénzügy i lízingszerz ődésre a 210. (3)-(5) és (11) bekezdése helyett a (2)-(4) bekezdésbe n foglaltakat kell alkalmazni. (2) Az (1) bekezdésben meghatározott szerz ődés a pénzügyi intézmény által az ügyfé l számára kedvezőtlenül e törvény eltér ő rendelkezése hiányában nem módosítható. (3) A (2) bekezdésbe ütköző szerződésmódosítás semmis. (4) Az (1) bekezdésben meghatározott szerz ődés a pénzügyi intézmény által az ügyfé l számára kedvez őtlenül kizárólag a kamat tekintetében, kormányrendeletben meghatározot t esetekben, feltételekkel és módon módosítható, amennyiben azt a jegybanki alapkamat, a refinanszírozási kamatlábak, a pénzpiaci indexek, a szabályozói környezet, illetve a hitelkockázat kormányrendeletben meghatározott változása indokolja. (5) Az (1) bekezdésben meghatározott szerz ődés esetében, amennyiben a fogyasztó a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével késedelembe esik, a fogyasztóval szemben a szerz ődés felmondását követő kilencvenedik napot követően a fennálló tartozáson felül kizárólag a szerződésben a futamid ő tekintetében rögzített mértékű ügyleti kamatnak, díjnak és költségnek megfelel ő összegű követelést jogosult felszámítani. (2) A Hpt. 235. (1) bekezdése a következő o) ponttal egészül ki : (Felhatalmazást kap a Kormány arra, hogy rendeletben állapítsa meg) o) a Hpt. 210/A. -ában meghatározott szerződésekben el őírt kamat a pénzügyi intézmény általi, az ügyfél számára kedvez őtlen egyoldalú módosításának eseteire, feltételeire és módjár a (vonatkozó részletes szabályokat.)

4. A Hpt. a következ ő 234/A. -sal egészül ki : 234/A. (1) Az egyes pénzügyi tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról szóló 2010. évi...törvény (a továbbiakban: Módosító törvény) a) 1. -ával megállapított 200/A. -t a Módosító törvény hatálybalépését követ ően folyósított hitelre, kölcsönre és pénzügyi lízingre, valamint a Módosító törvén y hatálybalépésekor már fennálló szerz ődésekre a Módosító törvény hatálybalépését ől számított tizenötödik napot követ ően teljesítendő törlesztőrészlet, valamint devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék vonatkozásában is alkalmazni kell ; b) 2. -ával megállapított 209. (1) bekezdés g) pontjában, valamint a 209. (2 ) bekezdésében foglalt rendelkezéseknek való megfelelés érdekében a pénzügy i intézmény üzletszabályzatát a Módosító törvény hatálybalépését ől számított tizenöt napon belül köteles módosítani ; c) 3. -ával megállapított 210/A. (1)-(4) bekezdését a Módosító törvény hatálybalépését megel őzően fogyasztóval kötött, lakáscélú hitel- é s kölcsönszerződésre vagy pénzügyi lízingszerz ődésre is alkalmazni kell ; d) 3. -ával megállapított 210/A. (5) bekezdését a Módosító törvény hatálybalépését követ ően felmondott, fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerz ődésre vag y pénzügyi lízingszerződésre kell alkalmazni. A Módosító törvény hatálybalépését megelőzően felmondott fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerz ődésre, vagy pénzügyi lízingszerződésekre a 210/A. (5) bekezdését azzal az eltéréssel kel l alkalmazni, hogy az abban meghatározott kilencven napos időtartamot a Módosító törvény hatálybalépését ől kell számítani. (2) A Módosító törvénnyel megállapított 200/A. -ának és 210/A. -ának való megfelelé s érdekében a pénzügyi intézmény az ügyfél számára kedvezően egyoldalúan i s módosíthatja a Módosító törvény hatálybalépését megel őzően kötött szerződés a törleszt őrészlet, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítására és az egyoldalú szerz ődésmódosításra vonatkozó rendelkezéseit. (3) A (2) bekezdés szerinti egyoldalú módosítást a pénzügyi intézmény a z üzletszabályzata vagy az általános szerz ődési feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az üzletszabályzat vagy az általános szerz ődési feltételek vonatkozó rendelkezése válik a szerz ődés részévé. A módosításról az érintett ügyfeleket - legkés őbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen - postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíteni kell, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. A Hpt. 2. számú melléklet III. fejezet 5. pontjának helyébe a következ ő rendelkezés lép : 5.

5. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés : ingatlanra alapított jelzálogjog ideértve a z önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is fedezete mellett megkötött olyan hitel - illetőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatla n vásárlása, építése, b ővítése, korszer űsítése vagy felújítása. A fogyasztónak nyújtott hitelr ől szóló 2009. évi CLXII. törvény módosítás a 6. A fogyasztónak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény (a továbbiakban : Fnyht.) 3. -a az alábbi új 22. ponttal egészül ki : 22. Lakáscélú jelzáloghitel : olyan jelzáloghitel, amelyben a felek által okiratban rögzítet t hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, b ővítésére, korszer űsítése vagy felújítása. (1) Az Fnyht. 25. (4) és (5) bekezdése helyébe a következ ő rendelkezés lép : 7. (4) Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített költségek mértéke az (1) bekezdé s esetében az előtörlesztett összeg 1 %-át, a (2) bekezdés esetében az előtörlesztett összeg 1, 5 %-át nem haladhatja meg, kivéve, ha a részleges vagy teljes el őtörlesztés részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönb ől történik. (5) Nem illeti meg a hitelez őt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés, ha a z el őtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerz ődés alapján történt. (2) Az Fnyht. 25. -a következ ő új (6)-(7) bekezdéssel egészül ki : (6) Nem illeti meg a hitelezőt az (1) vagy a (2) bekezdés szerinti költségtérítés a fogyasztó részleges vagy teljes el őtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha a fogyaszt ó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megel őző tizenkét hónap alatt el őtörlesztést nem teljesített. (7) Lakáscélú jelzáloghitel esetében nem illeti meg a hitelez őt az (1) vagy a (2) bekezdé s szerinti költségtérítés a szerződés hatályba lépésétől számított huszonnégy hónapo t követ ően teljesített els ő részleges, vagy teljes el őtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) részben vagy egészben - más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönb ől történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. 8. Az Fnyht. 28. -a a következő új (3) bekezdéssel egészül ki :

(3) Lakáscélú jelzáloghitel esetén a fogyasztó által a futamidő alatt írásban kezdeményezett futamid ő hosszabbítás esetén a hitelező nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget a kérés engedélyezése esetén felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. 9. (1) Az Fnyht. 32. (1) bekezdése helyébe a következő rendelkezése lép : (1) E törvény rendelkezései - a (2)-(7) bekezdésben meghatározott kivétellel - kizáróla g a 2010. június 11-ét követ ően kötött szerződésekre alkalmazandóak. (2) Az Fnyht. 32. -sa a következő új (6)-(7) bekezdésekkel egészül ki : "(6) Az egyes pénzügyi tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitel t felvevő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról szóló 2010. évi...törvény (a továbbiakban: Módosító törvény) 6. (1) és (2) bekezdéseivel megállapított 25. (4)-(7) bekezdéseket a Módosító törvény hatálybalépését megel őzően megkötött szerz ődések esetében a Módosító törvény hatálybalépést ől számított tizenötödik napo t követ ően teljesített előtörlesztésekre is alkalmazni kell. (7) A Módosító törvény 7. -ával megállapított 28. (3) bekezdést a Módosító törvény hatálybalépését megel őzően megkötött szerződések esetében a Módosító törvény hatálybalépést ől számított tizenötödik napot követ ően kezdeményezett futamid ő- hosszabbításra kell alkalmazni." Záró rendelkezése k 10. Ez a törvény a kihirdetését követ ő harmincadik napon lép hatályba, és a hatálybalépés napját követő napon hatályát veszti.

INDOKOLÁ S ÁLTALÁNOS INDOKOLÁ S A 2010. év őszére a szocialista kormányok által folytatott elhibázott gazdaságpolitik a következményei a lakáshitellel rendelkez ő fogyasztók jelentős hányadát sajnálatos módo n közvetlenül is rendkívül nehéz helyzetbe hozta. Családok százezreinek élete mehet tönkre amiatt, hogy a rendkívüli mértékben megn őtt törleszt őrészleteket már nem képesek fizetni, és ezért a hitelük fedezetét jelentő otthonaik elhagyására kényszerülnek. A probléma el őidézése egyértelműen a szocialisták felel őssége. A szocialista kormányok előzetes ígéretükkel ellentétben megszüntették a támogatott forinthiteleket, és tevékenyen közrem űködtek abban, hogy helyette devizahitelb ől vagy magas kamatú forinthitelb ől oldják meg az emberek a lakásproblémájukat. Az embereket becsalták a devizaalapú hitelezési rendszerbe, és nem figyelmeztették kell ő súllya l őket a komoly kockázatokra, valamint nem nyújtottak nekik védelmet a hitelintézetekke l szembeni egyenlőtlen helyzetükben. Jelenleg a magyar jelzáloghitel-állomány 6,825 milliárd forint, ennek 64 százaléka, azaz 4,332 milliárd forint a lakáshitel-állomány. A lakáshitelek 6 6 százaléka, azaz 2,668 milliárd forint devizahitel, amely túlnyomó része svájci frank alapú. A deviza- és forintalapú lakáshitellel rendelkezők rendkívül sürgető problémáinak megoldás a érdekében ezért intézkedéscsomag készült. A javaslat három alapelv tiszteletben tartásának szellemében született : 1. a felvett hitelét az adós köteles visszafizetni, 2. a javaslatcsomag a magyarországi hitelezési rendszer veszélyeztetése nélkül segít a nehé z helyzetbe kerültek adósoknak, 3. a kockázatviselésnek közösnek kell lennie. Az intézkedéscsomag azoknak az embereknek nyújt enyhít ő megoldásokat, akik nehé z helyzetükön maguk is próbálnak segíteni. A számukra nyújtott segítség a hitelezési rendszert ne m veszélyeztetheti, a megoldás nem rendítheti meg a jelzáloghitelezési rendszert. Az intézkedések figyelembe veszik, hogy a hitelszerz ődés olyan gazdasági tranzakció, ami ugyan kockázatokat rejt, de a hitelfelvev őnek és a hitelnyújtónak közösen kell viselni e kockázatokat. Ezért szükséges az adósok és a hitelnyújtók közötti egyenl őtlenségbe több ponton is az adós védelmét szolgál ó garanciákat beépíteni a jogviszonyba. A javaslat megtiltja az ügyfelek számára hátrányos esetekben az egyoldalú szerz ődésmódosítást, valamint az önkényes kamatemelést. Az új szabályok a jelenleg hatályoshoz képest szűkebb körben és szigorúbb feltételek mellett teszik lehet ővé az egyoldalú kamatemelést. A költségek, díjak és jutalékok egyoldalú emelésére a jöv őben nem lesz lehet őség. Devizaalapú, vagy devizában nyújtott de forintban törlesztett hitelek esetében a pénzügy i intézményeknek ezentúl kötelez ő lesz az általuk meghatározott deviza középárfolyam, vag y ennek hiányában, illetve választásuk alapján a Magyar Nemzeti Bank által megállapított és közzétett hivatalos devizaárfolyam alkalmazása. Elterjedt gyakorlat a pénzügyi intézmények között, hogy tiltják, vagy csak magas költsé g megfizetése mellett teszik lehetővé a hitel előtörlesztését. A javaslat ezért biztosítani kívánja, hogy a fogyasztót ne akadályozzák az indokolatlan költségek abban, hogy éljen a számár a megnyílt el őtörlesztés lehetőségével. Hasonló problémakör a hitelek futamidejének

átütemezésekor felszámított díjak és költségek kérdése. Sok esetben ugyanis az átütemezé s jelenthet megoldást az átmeneti fizetési gondokkal küzd ő családok számára. A javaslat ezért arra az esetre, amennyiben megállapodás születik az adós és a hitelnyújtó között a futamid ő- hosszabbítás tekintetében, ötévenként egy alkalommal ingyenességet biztosít az átütemezé s teljesítésére. A tartósan fizetésképtelen adósok esetében sem jogpolitikai, sem üzletpolitikai szempontból ne m indokolt, hogy a nemteljesítés következményei egy bizonyos id őponton túl is tovább halmozódjanak az egyébként is ellehetetlenült adós számláján. Az ilyen esetekben a pénzügyi intézmények nem kérhetnek büntet őkamatokat és más extra díjakat. Ezzel egyidej űleg biztosítani kell azt is, hogy az ilyen adósok ne kerüljenek kedvez őbb helyzetbe azoknál, aki k szerződésszerűen teljesítik adósságszolgálatukat. Az igazságosság jegyében az intézkedések nem terjednek ki az üzleti célú befektetésekre, é s kizárólag a lakáscélú hitelesek számára nyújtanak segítséget. Az új szabályok a már fennáll ó szerződések állományára is kiterjednének, indokolt esetekben a hatálybalépéshez képes t biztosított tizenöt napos felkészülési id ővel. A javaslatcsomag jogszabályba történ ő átültetése két hatályos törvény módosítása által történik. A törvényjavaslatban érintett két törvény : a hitelintézetekr ől és pénzügyi vállalkozásokról szól ó 1996. évi CLXII. törvény, valamint a fogyasztónak nyújtott hitelr ől szóló 2009. évi CLXII. törvény. RÉSZLETES INDOKOLÁ S Az I. -hoz A devizában nyilvántartott, illetve devizában nyújtott, de forintban törlesztett hitelekhe z kapcsolódó fizetések alkalmával (pénzügyi intézmény által történő folyósítás, ügyfél általi el ő-, vagy végtörlesztés és díjak megfizetése) az egyes devizanemek bankok által meghatározot t átváltási, illetve eladási árfolyamai közötti jelent ős különbség miatt az ügyfeleket terhel ő indokolatlanul magas költség keletkezik. A javaslat ezért az átváltásokat a pénzügyi intézmén y által meghatározott deviza-középárfolyamhoz, illetve ennek hiányában, vagy a bank választás a esetén, az Magyar Nemzeti Bank által megállapított és közzétett, hivatalos devizaárfolyamáho z köti.

A 2. -ho z A javaslat a Hpt. jelen javaslat elkészítésének időpontjában hatályos 209. (1) a) pontjában szerepl ő hitelintézet kifejezés helyére a pénzügyi intézmény kifejezést illeszti, tekintette l arra, hogy a pénzügyi vállalkozásoknak is rendelkezniük kell a folytatni kívánt tevékenységr e vonatkozó üzletszabályzattal. Fentieken túlmenően a javaslat biztosítja, hogy a 200/A. -ban előírt új szabály szerepeljen a pénzügyi intézmények általános szerződési feltételeiben. A 3. -hoz A Hpt. jelen javaslat elkészítésének időpontjában hatályos 210. -a a fogyasztókkal kötött kölcsönszerződések és pénzügyi lízingszerződések tekintetében speciális rendelkezéseke t tartalmaz a fogyasztó számára kedvezőtlen egyoldalú szerz ődésmódosítás tekintetében. A javaslat ezen szerződési körön belül vezet be egy további alkategóriát, és állapít meg a hatályosnál szigorúbb feltételeket. A javaslat értelmében a lakáscélú hitel- és kölcsönszerz ődések valamint pénzügyi lízingszerződések esetében a Hpt. egyértelműen kimondja az ügyfél számára kedvez őtlen egyoldalú szerződésmódosítás tilalmát. A pénzügyi intézmények számára kivételes esetekre fenntartott kedvez őtlen, egyoldal ú módosításhoz való jog lesz űkül a kamatemelés esetére, melynek feltételei is lényegesen szigorodnak. A módosítás részletes szabályait, a módosítást megalapozó, szigorúb b körülményeket és feltételeket Kormányrendelet szabályozza. A Hpt. 210/A. (5) bekezdés célja, annak biztosítása, hogy a szerz ődés felmondását követő kilencvenedik naptól az ügyfél által a pénztartozásért fizetend ő összegben ne kaphassanak helye t szankciós jellegű összetev ők. A felmondást követő kilencvenedik naptól ezért ismét csak olyan összeget lenne csak köteles fizetni az adós a fennálló tartozása után, amekkora díj a szerz ődésben rögzített feltételek szerinti számítás alapján járna a hitelintézetnek. Ezáltal a nem teljesítéshez kapcsolódó költségek (késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok) nem emelkednéne k meredeken tovább az olyan ügyfelek esetében, akiknél már az eredeti tartozás rendezése i s reménytelennek látszik. A pénzhasználat szempontjából ugyanakkor nem hozná kedvezőbb helyzetbe sem az ilyen ügyfeleket a szerz ődésszerűen teljesít ő adósokhoz képest. A 4. -ho z A paragrafus az átmeneti rendelkezéseket tartalmazza. A javaslat el őterjeszt őinek célja, hogy az egyes rendelkezések a rendkívüli helyzetre való tekintettel minél el őbb, és az alkotmányos keretek által lehetővé tett minél szélesebb körben terjedjenek ki a fogyasztókkal kötött, má r fennálló szerződésekre is. Az átmeneti rendelkezések Hpt.-be történ ő illesztése lehetővé teszi jelen javaslat deregulációját.

Az S. -hoz Az új fogalommeghatározás Hpt.-be történ ő illesztésére a javaslat által bevezetett új intézkedések által érintett szerz ődési kör pontos meghatározásához van szükség. Az igazságosság jegyében a javaslat rendelkezései csak a fogyasztók által, és lakáscélra létesített hitelviszonyokat érinti. A meghatározás ezért nem tartalmazza az üzletszer ű, illetve a nem lakáscélú hitelszerz ődések körét, így többek között a szabadfelhasználású hitelek alapjául szolgáló hitelviszonyokat sem. A megalkotott meghatározás alapján azonban az intézkedések a devizahitelesek mellett a forinthitelesekre is kiterjednek. A 6. -hoz Az új fogalommeghatározás Fnyht.-be történ ő illesztésére a javaslat által bevezetett új intézkedések által érintett szerz ődési kör pontos meghatározásához van szükség. A 7. -hoz Annak biztosítása érdekében, hogy az ügyfelek által öner őb ől történ ő előtörlesztést ne terheljék és akadályozzák indokolatlan költségek, az előtörlesztéssel kapcsolatban felszámítható költségek fels ő határát a javaslat egyrészt csökkenti a jelenleg hatályos értékekhez képest (2,5, illetve 2 %- rel 1,5, illetve 1 %-ra), illetve egy új ingyenes esetkört is bevezet. Az új szabályozás a futamidőből eltelt két év után is ingyenességet biztosít a két évet követő első el őtörleszté s alkalmával. Az előtörlesztés összege és id őpontja tekintetében rögzített korlátozások a jogszabályi lehetősséggel történő rosszhiszemű visszaélések megakadályozását szolgálják. A hitelkiváltással kapcsolatos korlátozás az adósok helyzetét kihasználó hitelközvetítők nyerészkedésének gátját biztosítja. A 8. -hoz Számos esetben az átmeneti fizetési gondokkal küzdő ügyfél számára megoldást jelent a futamidő átütemezése. A javaslat az ilyen jellegű átütemezéseket gátló, illetve terhel ő költségeket kívánja megszüntetni. Abban az esetben tehát, ha sor kerül a futamid ő hosszabbítására, a hosszabbítással kapcsolatban a hitelintézet semmilyen extra díjat és költséget nem számíthat fe l az ügyfélnek. Időbeli korlátozásként szerepel a javaslatban, hogy az ingyenességet öt éve s id őszakok tekintetében csak egy alkalommal biztosítaná a törvény. A futamidő meghosszabbításában történő megállapodás továbbra is a hitelintézet és az ügyfél között i kétoldalú megállapodás függvénye marad. A 9. -hoz A paragrafus az átmeneti rendelkezéseket tartalmazza. A javaslat el őterjeszt őinek célja, hogy az egyes rendelkezések a rendkívüli helyzetre való tekintettel minél el őbb, és az alkotmányo s keretek által lehet ővé tett minél szélesebb körben terjedjen ki a fogyasztókkal kötött, már fennálló szerződésekre is. Az átmeneti rendelkezések Fnyht.-be történő deregulációját. illesztése lehetővé teszi jelen javaslat

Hatályba léptető rendelkezés. A 10. -hoz Budapest, 2010. október 4. Kósa Lajos Fidesz Magyar Polgár i Szövetség C 2 Rdgán Antal Fidesz Magyar Polgári Szövetség N meth Szilárd Is Fidesz Magyar Polgári Szövetség Harrach Péter KDNP dr. Tarnai Richárd KDNP

ORSZÁGGYŰLÉSI KÉPVISELŐ Dr. Kövér László az Országgyűlés Elnöke részér e Helyben Tisztelt Elnök Úr! Az Országgyűlés Házszabályáról szóló 46/1994. (IX. 30.) OGY határozat 85. -a alapján, egyes pénzügyi tárgyú törvényeknek a nehéz helyzetbe került lakáscélú hitelt felvev ő fogyasztók megsegítése érdekében szükséges módosításáról a következ ő törvényjavaslatot kívánjuk benyújtani. Budapest, 2010. október 4. /' Kósa Lajos R gán Antal 4mcth Szilár an Fidesz Magyar Polgári Fidesz Magyar Polgári Fidesz Magyar Polgár i Szövetség Szövetség Szövetség Harrach Péter KDNP dr. Tarnai Richárd KDNP