1 KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Lakossági megtakarítások kondíciói valamint betétbiztosítási feltételei egységes szerkezetben A kiadás időpontja: 2017. 08. 01. Hatályos: 2017. 10. 01. Indoklás: A Hpt. 279. (15) bekezdés értelmében tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a Hirdetmény a Bank működési feltételeiben bekövetkezett változás folytán került módosításra. A Bank a korábbi években lezajlott egyesülések folytán kialakult sokrétű és összetett termékstruktúrájának egyszerűsítése és egyes termékek kivezetése okán, a kivezetett termékekben még meglévő állomány megfelelő kezelhetősége érdekében egységesítette egyes termékeit. Az egységesítés során a számla melletti betétlekötésre vonatkozó feltételek módosításra kerültek, jelen hirdetmény szerinti változó kamatozású periodikusan lekötött betéteknél a két hónapos lekötési időre történő betételhelyezés feltételeivel egészült ki a hirdetmény. A módosítást megelőzően már létezett adott termék kondícióit érintő változások a hirdetményben kiemelt színnel (pirossal) kerültek megjelölésre. Azon termékek esetében, amelyekre a jelen hirdetmény a módosítás folytán kerül alkalmazásra, a kondíciók és szerződési feltételek változásáról összefoglaló tájékoztatást a holnapunkon közzétett Hirdetmény a vállalkozói számla- és számla mellett lekötött betéti termékek egységesítéséről megnevezésű hirdetményben olvashatnak. Pannon Takarék Bank Zrt.
Hasznos fogalmak: 2 EBKM: egységesített betéti kamatláb mutató, melyet a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) Korm. rendelet szabályoz. JBA: Jegybanki Alap Kamat Betéti kamat: a betétszerződésben, takarékbetét-szerződésben a betétesnek a betétösszeg visszafizetésén felül megfizetni ígért kamat (82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 2. b) bekezdés). Betéti okirat: a hitelintézetnél elhelyezett betétek közül az, amely nem számlán és nem könyves betétben került elhelyezésre, függetlenül az okirat elnevezésétől, címletezésétől, lejáratától, illetve attól, hogy bemutatóra szóló-e vagy sem. Egyszeri betétlekötés: a lekötési idő lejártát követően a betét lekötése megszűnik, és látra szóló betétként működik, vagy nem kamatozik tovább. Folyamatos (ismétlődő) betétlekötés: a futamidő végén a betétet automatikusan újra lekötik. Ez kétféleképpen történhet. A futamidő végén a hitelintézet: a kezdeti tőkeösszeg, valamint a futamidő alatt megszolgált kamat együttes összegét köti le újra, ebben az esetben a betét kamatos kamattal kamatozik tovább, vagy csak az eredeti tőkeösszeg kamatozik tovább. Periodikus betétlekötés: időszak kiválasztása melletti betét lekötés lejárati rendelkezéssel A betéti konstrukciók kamatozási típusa: Az idő függvényében: - Sávos: a fizetett kamat mértéke függ a betétlekötés kezdetétől eltelt időperiódusok számától, azaz kamatperiódusonként különböző mértékű a járó kamat. - Lépcsős: az adott határ feletti futamidőre lekötött betét a hosszabb futamidőre érvényes feltételek szerint kamatozik a lekötés teljes ideje alatt (pl.: lekötési idő: 20-30 nap, 31-60 nap. Egy 35 napra lekötött betét a 31-60 nap közötti lekötésekre érvényes feltételek szerint kamatozik a lekötés teljes ideje alatt.) - Egyszerű: az idő függvényében nincs eltérés a betét után fizetett kamatban. Az összeg függvényében: - Sávos: az összeg egyes sávokba eső részösszegeire az adott sávra meghatározott kamat jár. - Lépcsős: az adott összeghatár felett a betét teljes összege a magasabb összegre érvényes feltételek szerint kamatozik. - Egyszerű: az összeg függvényében nincs eltérés a betét után fizetett kamatban. Fix kamat esetén a lekötés futamideje alatt nem változik a kamatláb. Változó kamatozáskor automatikusan módosul a kamatláb mértéke a hirdetményben közzétett módon. Változtatható kamatozáskor a betét kamatlába a futamidő alatt a hitelintézet döntése alapján, előre nem szabályozott módon módosítható. A termékek nevében a változó elnevezést alkalmazzuk.
Általános információk a megtakarítási számlák díjairól 1 3 A számlavezetési díja: Tranzakciós díjak: Készpénz befizetés: Betét lekötés: Készpénz felvétel: Átvezetés lakossági bankszámlára: Tájékoztatás évente egy alkalommal: /A megtakarításról a Banknál lakossági bankszámlával rendelkező ügyfelek kérhetik, hogy a lakossági bankszámlára vonatkozó értesítési feltételekkel egyezően kapjanak tájékoztatást a megtakarításról is. Ebben az esetben egy kivonaton integrált kivonat jelenik meg a lakossági bankszámlán és a megtakarításon történt pénzmozgás és költség elszámolás, de elkülönítve számlaszámonként./ 1. Ifjúsági, otthonteremtő betét élő, de már nem nyitható megtakarítási forma (69) 1997.01.01-től jogszabályi előírás alapján nem nyitható! 2010.04.20-tól 2012.12.03-tól 2013.05.17-től 2013.10.21-től 2016.04.20-2012.12.02-ig 2013.05.16-ig 2013.10.20-ig 2014.08.18-ig tól Éves kamat (%) 5 éven túl 1,5 1,0 0,5 0,25 0,01 EBKM = az éves kamat mértékével 2. Gyámhatósági számlabetét (128) 2017.02.01-től a termék forgalmazását megszüntetjük, új megtakarítás nem helyezhető el! éves kamat (%):jegybanki alapkamat (JBA)-1,5 % 2 változó kamatozású, az idő és az összeg függvényében is egyszerű kamatozású 1 Az ettől eltérő díjakat a terméknél külön megjelenítjük. 2 A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-0,10%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% 0,10% lesz.
4 3. START Számla (Babakötvény) 2012.10.01-től új számla nem nyitható! A számla típusa: természetes személy részére vezetett látra szóló bankszámla Kamat mértéke: Mindenkori jegybanki alapkamat / év (%) Számlavezetési költség: 0 Ft változó kamatozású, az idő és az összeg függvényében is egyszerű kamatozású 4. Takarék számlabetét 2017.01.20-a előtt nyitott megtakarítások esetén (176,177) 2 2017.01.20-tól új megtakarítás nem nyitható! Éves kamat Éves kamat 2015.04.01-ig 2015.04.02-től 3 hónap JBA 2 % JBA - 1,3% 6 hónap JBA 1,75 % JBA - 1,3% 12 hónap JBA 1,5 % JBA - 1,5% 24, 36, 48, 60 hónap JBA 1,5 % JBA - 1,5% lejárat előtti felvét esetén: 0 % 0% - változó kamatozású, az idő függvényében lépcsős, a kamat függvényében egyszerű kamatozású - a kamat jóváírása év végén (december 31-én), vagy megszüntetéskor esedékes. Minimum elhelyezhető összeg: 1.000.- Ft 5. Takarék számlabetét (176,177) 2017.01.20-tól elhelyezett megtakarítások esetén Éves kamat 3 hónap 0,25 % 6 hónap 0,30 % 12 hónap 0,35 % 24, 36, 48, 60 hónap 0,40 % lejárat előtti felvét esetén: 0 % - változó kamatozású, az idő függvényében lépcsős, a kamat függvényében egyszerű kamatozású - a kamat jóváírása év végén (december 31-én), vagy megszüntetéskor esedékes. Minimum elhelyezhető összeg: 1.000.- Ft 2017.01.20-tól kötött szerződésekhez havi kivonatküldés választható: melynek díja: 150 Ft/hó, lakossági bankszámla kivonattal együtt, integrált kivonatként díjmentes.
5 6. Takarék Számlabetét II. 2017.01.20-a előtt nyitott megtakarítások esetén (178, 179, 180) 2017.01.20-tól új megtakarítás nem nyitható! Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % Hatályos: 2016.06.20-tól 2017.01.19-ig Sávhatárok (Ft) 7. Takarék Számlabetét II. (178, 179, 180) 2017.01.20-tól elhelyezett megtakarítások esetén Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % 2017.01.20-tól kötött szerződésekhez havi kivonatküldés választható: melynek díja: 150 Ft/hó, lakossági bankszámla kivonattal együtt, integrált kivonatként díjmentes. Takarék Számlabetét II. 3 hónap* 6 hónap* 1 év 2,3,4,5 év 1-1.000.000 0,01 0,01 0,01 0,01 1.000.001-3.000.000 0,40 0,40 0,40 0,40 3.000.001-5.000.00 0,65 0,65 0,65 0,65 5.000.001-0,65 0,65 0,65 0,65 Hatályos: 2017.01.20-tól Sávhatárok (Ft) Takarék Számlabetét II. 3 hónap* 6 hónap* 1 év 2,3,4,5 év 1-1.000.000 0,01 0,01 0,01 0,01 1.000.001-3.000.000 0,01 0,05 0,10 0,10 3.000.001-5.000.00 0,05 0,10 0,15 0,15 5.000.001-0,10 0,15 0,20 0,20 Hatályos: 2017.01.20-tól Sávhatárok (Ft) Takarék Számlabetét II. 3 hónap* 6 hónap* 1 év 2,3,4,5 év 1-1.000.000 0,10 0,15 0,20 0,25 1.000.001-3.000.000 0,15 0,20 0,25 0,30 3.000.001-5.000.00 0,20 0,25 0,30 0,35 5.000.001-0,25 0,30 0,35 0,40
6 8. Takarék Számlabetét II. (változtatható kamatozású) érvényes: 2008.12.12-től (178) (51-es) 3 Bankunknál már meglévő betétállomány átmozgatása esetén. 2010.02.28-tól új megtakarítás nem helyezhető el! Sávhatárok (Ft) 3 hónap* 6 hónap* 1 év 1-1.000.000 JBA-0,80% 1.000.001-3.000.000 JBA-0,75% 6,7. pont szerinti betétek esetén a betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % 9. Napra lekötött betétek a.) Lakossági változó kamatozású, napra leköthető betét (560) Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % EBKM = az éves kamat mértékével Hatályos: 2016.06.20-tól 2017.01.19-ig Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000-500.000-2.000.000-5.000.000-tól (nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7 30 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 31-60 61-90 0,01 0,01 0,01 0,25 0,40 91-120 121-180 0,01 0,01 0,01 0,40 0,40 181-270 271-364 0,01 0,15 0,40 0,50 0,65 365-450 451-540 541-730 731 felett 0,01 0,15 0,40 0,50 0,65 3 A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%- 0,10%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% 0,10% lesz.
7 Hatályos: 2017.01.20-tól Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000-500.000-2.000.000-5.000.000-tól (nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7 30 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 31-60 61-90 0,10 0,10 0,20 0,20 0,20 91-120 121-180 0,20 0,30 0,30 0,40 0,40 181-270 271-364 0,30 0,35 0,35 0,45 0,45 365-450 451-540 541-730 731 felett 0,35 0,40 0,40 0,50 0,50 b.) Lakossági fix kamatozású napra lekötött betét (520) Kamatozása fix, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % - EBKM = az éves kamat mértékével Hatályos: 2016.06.20-tól 2017.01.19-ig Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000-500.000-2.000.000-5.000.000-tól (nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7 30 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 31-60 61-90 0,01 0,01 0,01 0,25 0,50 91-120 121-180 0,01 0,01 0,25 0,40 0,65 181-270 271-365 0,01 0,15 0,40 0,50 0,65 Hatályos: 2017.01.20-tól Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000-500.000-2.000.000-5.000.000-tól (nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7 30 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 31-60 61-90 0,01 0,10 0,10 0,20 0,20 91-120 121-180 0,25 0,30 0,30 0,35 0,35 181-270 271-365 0,30 0,35 0,35 0,40 0,40
8 c.) Lakossági változó kamatozású periodikusan leköthető betét (545) A betét időküszöbös 2016.04.20-tól 2016.05.27-től 2016.06.20-tól 2017.01.20-tól 2017.10.01-2016.05.26-ig 2016.06.19-ig 2017.01.19-ig 2017. 09. 30-ig től Lekötési idő 7 nap 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 14 nap 0,01 0,01 0,01 0,01 0,01 1 hó 0,05 0,01 0,01 0,01 0,01 2 hó 0,01 3 hó 0,20 0,05 0,01 0,20 0,20 6 hó 0,45 0,30 0,15 0,40 0,40 9 hó 0,70 0,55 0,40 0,45 0,45 12 hó 0,85 0,70 0,55 0,45 0,45 - kamatozása változtatható, az idő függvényében lépcsős az összeg függvényében egyszerű kamatozású - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % EBKM = az éves kamat mértékével d.) Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (505) EBKM = az éves kamat mértékével - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % Kamatozása fix, az idő és az összeg függvényében lépcsős kamatozású. Hatályos:2016.06.20-tól 2017.01.19-ig Sávhatárok (Ft) Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét Min. leköthető 1 hónap 3 hónap 6 hónap 1 év összeg (Ft) 1-500.000 0,01 0,01 0,01 0,01 1 500.001-0,01 0,01 0,01 0,01 500.001 1.000.000 1.000.001-0,01 0,01 0,01 0,01 1.000.001 2.000.000 2.000.001-0,01 0,01 0,01 0,01 2.000.001 5.000.000 5.000.001-0,01 0,01 0,01 0,01 5.000.001
9 Hatályos:2017.01.20-tól Sávhatárok (Ft) Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét 1 hónap 3 hónap 6 hónap 1 év Min. leköthető összeg (Ft) 1-500.000 0,01 0,01 0,25 0,30 1 10. Könyves betétek 4 2016.07.01-től ezekbe a megtakarítási formákba új befizetés nem történhet, új megtakarítás nem nyitható! Az elhelyezhető legkisebb összeg 100 Ft. A gyámhatósági takarékbetét kamatozása változó, a többi változtatható, az idő függvényében lépcsős, az összeg függvényében egyszerű kamatozású 2013.10.21-től 2014.06.22-ig 2014.06.23-tól 2014.08.18-ig 2014.08.19-től 2015.08.18-ig éves kamat (%) 2015.08.19-től 2016.04.19-ig 500.001-0,01 0,01 0,25 0,35 500.001 1.000.000 1.000.001-0,01 0,20 0,25 0,35 1.000.001 2.000.000 2.000.001-0,01 0,20 0,30 0,40 2.000.001 5.000.000 5.000.001-0,01 0,20 0,30 0,40 5.000.001 2016.04.20- tól EBKM látra szóló (51) 0,00 0,00 0,00 0,01 0,01 0,01 gyámhatósági takarékbetét (59) JBA-1,5% JBA-1,5% JBA-1,5% JBA-1,5% JBA-1,5% JBA-1,5% 3 hónapra lekötött (61) 0,10 0,08 0,05 0,05 0,01 0,01 1 évre lekötött (52) 0,10 0,08 0,05 0,05 0,01 0,01 2 évre lekötött (53) 0,10 0,08 0,05 0,05 0,01 0,01 3 évre lekötött (54) 0,10 0,08 0,05 0,05 0,01 0,01 lekötési időn belüli felvét esetén 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 4 A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%- 0,10%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% 0,10% lesz.
10 11. Takaréklevél 2013.03.14-től új megtakarítás nem helyezhető el! Címletváltás nem lehetséges! Az elhelyezhető legkisebb összeg 5.000 Ft. Címletek: 5.000, 10.000, 20.000, 50.000, 100.000 Ft. Kamatozása változtatható, az idő függvényében lépcsős, az összeg függvényében egyszerű kamatozású. 2013.05.17-től 2014.06.22-ig 2014.06.23-tól 2014.08.18-ig 2014.08.19-től 2016.04.19-ig 2016.04.20- tól EBKM % 1 éven belül 0,10 0,08 0,05 0,01 0,01 1 év után 0,10 0,08 0,05 0,01 0,01 2 év után 0,10 0,08 0,05 0,01 0,01 3 év után 0,10 0,08 0,05 0,01 0,01 12. Takarékszelvény betéti okirat (lejárata 3 hónap) (341) 2016.07.01-től ezekbe a megtakarítási formákba új befizetés nem történhet, új megtakarítás nem nyitható! éves kamat % 2014.09.15-től 2015.04.02-től 2016.04.04-től 2016.04.29-től 2016.06.02-től 2015.04.01-ig 2016.04.03-ig 2016.04.28-ig 2016.06.01-ig 1-30 napra 0,05% 0,05% 0,01% 0,00% 0,00% 31-60 napra 0,10% 0,10% 0,05% 0,05% 0,01% 61-90 napra 1,35% 1,05% 0,69% 0,25% 0,02% EBKM 0,50% 0,40% 0,25% 0,10% 0,01% Kamatozása fix, az idő függvényében sávos, az összeg tekintetében egyszerű kamatozású.
11 13. Takarékszelvény betétszerződés (lejárata 3 hónap) (501) Az elhelyezhető legkisebb összeg 1.000 Ft. Kamatozása fix, az idő függvényében sávos, az összeg tekintetében egyszerű kamatozású. éves kamat % 2015.08.05-től 2016.04.04-től 2016.04.29-től 2016.06.02-től 2016.12.28-2016.04.03-ig 2016.04.28-ig 2016.06.01-ig 2016.12.27-ig től 1-30 napra 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 31-60 napra 0,10% 0,10% 0,10% 0,10% 0,15% 61-90 napra 3,45% 3,00% 2,55% 2,10% 1,15% EBKM 1,20% 1,05% 0,90% 0,75% 0,45% Adózási feltételek A személyi jövedelemadó törvény alapján a kamatjövedelem adómértéke: 2011. január 1-től 16 %. 2016. január 1-től 15 % Kamatjövedelmet terhelő Egészségügyi Hozzájárulás (EHO) A 2013.08.01-től hatályos az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében a 2013.08.01-én és azt követően megszerzett kamatjövedelmet 6%-os mértékű egészségügyi hozzájárulás terheli. Az egészségügyi hozzájárulást a jogszabály értelmében a kifizető (Bankunk) állapítja meg, vonja le, vallja be és fizeti be az adóhatóság részére. Azon magánszemélyek esetében, akik az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem kötelezettek a tőlük levont egészségügyi hozzájárulást visszaigényelhetik a mindenkor hatályos Adózás rendjéről szóló jogszabályban meghatározott módon. A visszaigényléshez Bankunk az ügyfél kérésére a levont egészségügyi hozzájárulás összegéről igazolást állít ki a tárgyévet követő év január 1-e után. A 2016. évi CXXV. törvény, 2017. január 1-jei hatállyal eltörölte az EHO fizetési kötelezettséget a kamatjövedelmek vonatkozásában. Betétbiztosítási feltételek A jelen Hirdetmény -ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. -ában felsoroltak kivételével az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat. Tájékoztatjuk, hogy a Bank évente egyszer díjmentesen köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.