a A Felügyeleti ajánlásban foglaltaknak megfelelően kiemeljük, hogy a kialakított eljárás az olyan adós (a fizetési késedelemmel rendelkező, a Hpt. alkalmazásában fogyasztónak minősülő adós és adóstárs, valamint magánszemély kezes, és zálogkötelezett: a továbbiakban adós) tekintetében értelmezendő, aki ésszerűen tájékozottan, az adott helyzetben elvárható figyelmességgel és körültekintéssel jár el. Az ésszerűen tájékozott adóstól elvárható a követeléskezelési tevékenységgel érintett, az adós által nem szerződésszerűen teljesített alapjogviszonyra vonatkozóan megkötött szerződés(ek) ismerete. A Takarékszövetkezet adatai Hitelintézet neve: (továbbiakban: Takarékszövetkezet) Székhely: 2112 Veresegyház, Fő út 53. Tevékenységi engedély száma: Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 919/1997/F. Tevékenységi engedély dátuma: 1997. november 27. Az ügyfelek a szerződés megkötésekor rendelkeznek az adataik takarékszövetkezeti nyilvántartására vonatkozó feltételekről, amelyet a Takarékszövetkezet dolgozói a hatályos jogszabályban, valamint a belső szabályzatokban foglaltaknak megfelelően kötelesek betartani. A követelés érvényesítésével kapcsolatos költségek, díjak, illetve a kamat és díjszámítás módja A szolgáltatások ellenértékét a szerződések tartalmazzák. Szerződéses rendelkezés hiányában az ellenérték tekintetében a Takarékszövetkezet "Hirdetmény"-ei az irányadók, amelyek megtekinthetők a Takarékszövetkezet valamennyi üzlethelyiségben és a http://www.centraltakarek.hu internetes oldalon. A Takarékszövetkezet a Hirdetményeit a Felügyeleti ajánlással összhangban dolgozza ki, amely alapján a szolgáltatások teljesítésére fordított szokásos mértéket meghaladó költségek (posta, hatósági eljárás illetéke, stb. ) az üzletfelet terhelik. Az ügyfelek részére a hitelekhez követelésekhez - kapcsolódóan felszámításra kerülő díjakat az aktuális Hirdetmény tartalmazza, amely kitér a szerződések módosításával összefüggő díjakra is. Az üzletfél által fizetendő kamatokat, és az időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat naptári napokra alapesetben a következő képlet alapján kell számolni: tőke összege x kamatláb % x naptári napok száma 360 x 100 Amennyiben az adott ügylet kamatszámítása az előzőekben részletezett számítási módtól eltér, akkor azt a Terméktájékoztató, illetve az adóssal megkötött szerződés tartalmazza.
a Az adóssal történő kapcsolat felvételre/tartásra vonatkozó feltételek Az adóssal a kapcsolat felvételt és kapcsolattartást alapesetben a követelését kezelő egység ügyintézői tartják. Az egységek elérhetőségét (címét, telefon, telefax számát és email címét), nyitvatartási idejét a Takarékszövetkezet http://www.centraltakarek.hu honlapja tartalmazza. Az adós nyitvatartási időben akár személyesen akár telefonon intézheti ügyeit a Takarékszövetkezet egységeiben. Amennyiben az adós írásban kívánja felvenni a kapcsolatot a fizetési nehézségének könnyítése érdekében, azt levélben is megteheti akár az adott egység, akár a Takarékszövetkezet központjának címezve, de időkorlát nélkül rendelkezésére áll a kozpont@centraltakarek.hu email cím. A személyes találkozásra időpont kérhető az adott egység ügyintézőjétől az egységhez tartozó elérhetőségeken (telefon, telefax, email). Az ügyféllel történő kapcsolat tartás során a takarékszövetkezeti ügyintézőnek azonosítania kell magát. Takarékszövetkezetünknél a technikai feltételek hiánya miatt az adóssal történő telefonos beszélgetésekről jelenleg hangfelvétel nem készül. A követelés kezeléssel összefüggésben az adós részére telefonra szöveges üzenet (SMS) a Takarékszövetkezetből nem küldhető. A helyszíni szemle kivételével a találkozásra is kizárólag a Takarékszövetkezet hivatalos helyiségében kerülhet sor. Ügyfél-tájékoztatás szabályai A Takarékszövetkezet az adós részére rendszeres tájékoztatást biztosít a fizetési késedelem fennállása során, az alábbi értesítő leveleken keresztül: 1. késedelembe esést követő első értesítő levél 2. felmondás előtti és felmondást követő értesítő levél 3. rendszeres értesítő levél 4. értesítés a követelés átruházásáról, megbízás alapján történő követeléskezelésről szóló értesítő levél. Az adós kérésére a Takarékszövetkezet kérésétől számított 15 napon belül ad tájékoztatást a lejárt követelésének kezelési állapotának állásáról, a várható lépéseiről, a fennálló követelésről és annak összetételéről. A jelzálogjoggal fedezett követelés esetében amennyiben a követelés fedezetének érvényesítése megtörtént, és az nem fedezte az adós kötelezettségeit, akkor a fennmaradó tartozás összegéről az ügyfelet, a végrehajtó elszámolásától számított 30 napon belül tájékoztatja a Takarékszövetkezet. A tájékoztatás ha az adós a szerződésének aláírásakor, illetve a követelés fennállása időpontjában másként nem rendelkezett írásban történik. 2
a Az ügyintézők telefonon az adott egység nyitvatartási ideje alatt, kizárólag a Takarékszövetkezet üzlethelyiségéből kereshetik meg az adóst. Tájékoztató áthidaló megoldásokról Felhívjuk figyelmét, hogy jelen tájékoztató nem teljes körű. Ha valamely lehetőség érdekli, többet szeretne megtudni annak menetéről és az Ön tartozására gyakorolt hatásáról, úgy kérjük, hogy további egyeztetés céljából vegye fel a kapcsolatot Takarékszövetkezettel a honlapon található elérhetőségeken, ugyanis Takarékszövetkezet döntése során Ügyfeleink élethelyzetét, pénzügyi lehetőségeit is figyelembe veszi, melyhez a szükséges adatok beszerzése érdekében a kapcsolatfelvétel elengedhetetlen. A lehetőségek mérlegelése során kérjük, hogy vegye figyelembe azt a tényt, hogy Takarékszövetkezet Önnel szemben fennálló követelése felmondott szerződésen alapul, így tartozása egy összegben lejárt és esedékes. Amennyiben a tartozásának rendezésére ésszerű határidőn belül nem találunk megoldást, vagy Ön nem a megállapodásban foglaltaknak megfelelően teljesít, úgy Takarékszövetkezet kénytelen igényét jogi úton érvényesíteni, melynek költségei Önt terhelik. Felhívjuk figyelmét, hogy együttműködési, visszafizetési szándékát a jogi eljárás folyamata alatt is jelezheti, azonban ebben az esetben is Önnek kell gondoskodnia a jogi eljárás költségeinek, illetve az eljáró végrehajtó jutalékának megfizetéséről. A végrehajtási költségek pontos összegéről az eljáró végrehajtó tud Önnek információt szolgáltatni. A Takarékszövetkezet a követelés érvényesítése során figyelembe veszi az adós teherviselő képességére vonatkozó körülményeit, ennek során - mielőtt a követelés érvényesítése érdekében jogi eszközöket alkalmazna - az adós együttműködésével felméri annak jövedelmi és vagyoni helyzetét, önkéntes teljesítésének lehetőségét. Az adós jövedelmi és vagyoni helyzetének figyelembe vétele szükséges ahhoz, hogy a Takarékszövetkezet dönteni tudjon abban, hogy lehetséges-e a követelés jogi eljáráson kívüli megtérülése (így például áthidaló megoldással). A Takarékszövetkezet az igényérvényesítésre rendelkezésre álló eszközöket eljárása során fokozatosan alkalmazza, együttesen mérlegelve figyelembe veszi a követelés nagyságát, annak fedezettségét, az adós teherviselő képességét, együttműködésének mértékét, és az eszközök alkalmazása következményeinek arányosságát. Amennyiben az adós együttműködik, a Takarékszövetkezet az adós teherviselő képességét figyelembe véve törekszik arra, hogy a rendelkezésre álló eszközök közül azokat alkalmazza, amelyek következményei kevésbé hátrányosak az adós számára. A Takarékszövetkezet azon együttműködő adósok részére, akiknek fizetőképessége, pénzügyi teljesítő képessége az adós által szolgáltatott információk és felhatalmazás alapján megállapítható, üzletpolitikájának megfelelően törekszik pozitív döntést hozni az áthidaló megoldás alkalmazásáról. Együttműködő adósnak minősül jelen pont vonatkozásában különösen, aki az áthidaló megoldásokhoz, vagy részletfizetéshez kért adatokat és nyilatkozatokat megjelölt határidőre és pontosan megadja. 3
a A Takarékszövetkezet, amennyiben az áthidaló megoldás alkalmazhatóságát vizsgálja, az adós együttműködésével végzi el az adós jövedelmi és vagyoni helyzetének felmérését. A felmérés célja annak biztosítása, hogy az adós pénzügyi teherviselő képességének ismeretében születhessen megfelelő döntés az adott helyzetben alkalmazható megoldásról. A kötelezettek jövedelmi és vagyoni adatainak bekérése és kezelése során a Takarékszövetkezet mindenkor az adatvédelmi jogszabályok rendelkezéseit megtartva jár el. Egyösszegű rendezés Ebben az esetben Ön azt vállalja, hogy megadott időpontban, vagy határidőn belül a fennálló teljes tartozását Takarékszövetkezet részére megfizeti. Ez pénzügyi szempontból nagyobb megterhelést jelent, de így tartozását anélkül rendezheti, hogy annak kamatterhei a teljes összeget hosszú távon jelentősen megnövelnék. Amennyiben az Ön(ök) adatai Központi Hitelinformációs Rendszer részére korábban továbbításra kerültek, úgy teljes rendezés esetén a késedelemmel kapcsolatos adatok a lezárástól számított 1 évig maradnak elérhetőek a KHR rendszerben. Vagyis Ön(ök) 1 év elteltével akár ismét hitelképessé válhatnak amennyiben egyéb szerződés okán adataik nem kerültek átadásra a KHR részére. Futamidő hosszabbítás Futamidő hosszabbítására akkor van lehetőség, ha az egyik adós életkora a módosított futamidő végén nem haladja meg a 70. életévet, továbbá a kölcsön teljes futamideje a hosszabbítás után maximum 5 évvel haladhatja meg a konstrukciós maximum szerinti 30 évet. A futamidő lejárata csak ügyleti évfordulóra módosítható. Türelmi idő beiktatása A kölcsön a futamidő alatt bármikor, maximum 24 hónapos időszakra türelmi időssé alakítható azzal, hogy a türelmi idő végének ügyleti évfordulóra kell esnie. Az ügyfeleknek a türelmi idő alatt csak a kamatot és kezelési költséget kell fizetniük a havi törlesztőrészletben. Részletfizetési megállapodás Ebben az esetben Ön abban állapodik meg Takarékszövetkezettel, hogy a fennálló tartozása összegét erre meghatározott időszakban, havi rendszerességgel, adott hónapban megállapított részlet összegével a megállapodás időtartamának lejártáig visszafizeti. Felhívjuk a figyelmét, hogy a részletfizetési megállapodás nem minősül szerződésmódosításnak, hanem az egy, a felmondást követően egy-összegben esedékessé vált tartozás részletekben történő visszafizetéséről szóló megállapodás. Részletfizetési megállapodás adott esetben Takarékszövetkezet által indított végrehajtási eljárás alatt is köthető. Ebben az esetben a részletfizetési megállapodás megkötését követően Takarékszövetkezet a megállapodás tartalmának megfelelően a végrehajtási eljárás szünetelése iránti kérelmet nyújt be az eljáró végrehajtóhoz. Ameddig részletfizetési kötelezettségének eleget tesz, Takarékszövetkezet követelését egyéb úton nem érvényesíti (kivéve, amikor más jogosult által indított végrehajtási eljárásban a fedezeti ingatlan lefoglalásra kerül és Takarékszövetkezetnek zálogjogból fakadó igényét érvényesítenie szükséges). A részletfizetési megállapodás időtartama alatt Ön bármikor jogosult tartozása egy összegben történő rendezésére, ezzel a kamatteher nem a részletfizetési megállapodás időtartamának végéig, hanem az egy összegben történő rendezés időpontjáig kerül felszámításra. A részletekben történő teljesítés kedvezménynek minősül, vagyis ha az annak alapján kötött megállapodásban foglaltakat Ön nem, vagy nem maradéktalanul teljesíti, úgy azt a 4
a Takarékszövetkezet jogosult egyoldalúan megszüntetni, és ezzel az adott kedvezmények hatályukat vesztik. Fedezetül szolgáló ingatlan közös értékesítése Ha a követelést ingatlanfedezet biztosítja a Takarékszövetkezet ezirányú döntése esetén lehetőség nyílik az ingatlanfedezet közös értékesítésére. A közös értékesítésre való alkalmasságot Takarékszövetkezet minden esetben ellenőrzi, melynek eredményéről az egyeztetés során tájékoztatjuk Önt. A közös értékesítés a Takarékszövetkezet által megjelölt ingatlanközvetítő cég bevonásával történik, amennyiben ezen ingatlanközvetítő cég a megbízási szerződés feltételeit elfogadja. Amennyiben az ügylet és az ingatlan a közös értékesítés feltételeinek megfelel és a tartozásrendezés ezen módja az Ön részéről is támogatott, úgy az ingatlan tulajdonosa(i) felhatalmazzák a Takarékszövetkezetet, hogy adataikat átadhassuk az ingatlanközvetítő részére. Az elkészített értékbecslés, az abban meghatározott piaci ár függvényében a Takarékszövetkezet felülvizsgálja azon döntését, hogy az adott ingatlan közös értékesítésre alkalmas-e. Pozitív döntés esetén az ingatlanközvetítővel az ingatlan tulajdonosa(i) megbízási szerződést köt, az abban szereplő értékek (pl.: hirdetési ár) az elkészült értékbecslés alapján kerülnek megállapításra. A megbízás időtartama 9 hónapra szól. Tájékoztatjuk, hogy a követelés kamatterhei ezen értékesítési időszak alatt is felszámításra kerülnek. A megbízási szerződés kizárólagosságot biztosít az ingatlanközvetítő részére azzal a kivétellel, hogy Ön más ingatlanközvetítő céget nem bízhat meg az értékesítéssel, azonban az ingatlant Ön értékesítheti, ez esetben a jutalék mértékéről a felek megbízási szerződésben rendelkeznek. Ha az ingatlan tulajdonosa a megbízási szerződésben foglalt feltételeket súlyosan, vagy ismétlődő jelleggel megszegi, a Takarékszövetkezet a közös értékesítésre vonatkozó megállapodást visszavonhatja és minden további értesítés nélkül követelését jogi úton érvényesítheti. Felhívjuk figyelmét, hogy az ingatlan vételárából a követelés teljesítésére fordított összeg nem minden esetben elegendő a teljes tartozás rendezésére, így kérjük, hogy a várható vételár és a fennálló tartozás összegének ismeretében fontolja meg a sikeres értékesítést követően esetlegesen fennmaradó tartozása tekintetében a Takarékszövetkezet által nyújtott egyéb tartozásrendezési lehetőségeket. Az értékesítést követően esetlegesen fennmaradó tartozás teljesítésére részletfizetési kedvezményt tud Takarékszövetkezet biztosítani. Az ezzel kapcsolatos egyeztetésre érvényes vételi ajánlat esetén kerülhet sor, amikor a teljes tartozás, a vételár, a közvetítői jutalék és az ingatlan kapcsán felmerült egyéb követelések ismeretében kiszámíthatóvá válik a fennmaradó tartozás összege. Közvetlen vétel Ez a tartozásrendezési lehetőség akkor vehető igénybe, ha a követelés fedezetét olyan, ingatlannyilvántartásban lakás besorolású ingatlan képezi, mely a Takarékszövetkezet zálogjogán, esetleges végrehajtási jogán felül per-, teher-, és igénymentes. A Takarékszövetkezet fenntartja a jogot, hogy előzetes vizsgálatán és döntésen alapul ezen konstrukció alkalmazása. Az elkészült értékbecslést követően a Takarékszövetkezet vételi ajánlatot tesz az ingatlan tulajdonosának arra vonatkozóan, hogy az ingatlant milyen vételáron kívánja megvásárolni. Az ajánlat tulajdonos általi elfogadását követően Takarékszövetkezet és az ingatlan tulajdonosa között adásvételi szerződés kerül megkötésre, azt követően a vételárként meghatározott összeg a fennálló tartozásba beszámításra kerül, azt csökkenti, így tartozása vagy annak egy része gyorsan, a fedezeti ingatlan hirdetése nélkül, beszámítással kerül rendezésre. 5
a Felhívjuk továbbá figyelmét, hogy ezen tartozásrendezési mód választása esetén nincs lehetőség az ingatlan visszabérlésére, így azt az adásvételi szerződésben foglaltaknak megfelelően szükséges birtokba adnia a Takarékszövetkezet részére. Amennyiben az értékesítést követően tartozása marad fenn a Takarékszövetkezet felé, akkor a Takarékszövetkezet ezen összegre részletfizetési kedvezményt tud biztosítani. Az ezzel kapcsolatos egyeztetésre Társaságunk fedezeti ingatlanra vonatkozó vételi ajánlata esetén kerülhet sor, amikor kiszámíthatóvá válik a fennmaradó tartozás összege. Fedezeti ingatlan Nemzeti Eszközkezelő Zrt. (NET) átvétele A Nemzeti Eszközkezelő Zrt. programjának lényege, hogy a hátralékos tartozással rendelkező, szociálisan rászorult Ügyfeleket a Magyar Állam (a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. közreműködésével) az ingatlan megvásárlásával mentesíti a jelzáloghitel tartozás visszafizetése alól úgy, hogy az adós családjával együtt bérlőként bérleti díj fizetése ellenében továbbra is az ingatlanban lakhat. A jogosultsági feltételek egy része a hitelre és a jelzáloggal terhelt ingatlanra, más része az ingatlanban lakó személyek szociális helyzetére vonatkozik. Ha az adós vagy a zálogkötelezett a programban való részvételi feltételeknek megfelel, szándéknyilatkozat benyújtásával kezdeményezheti a lakóingatlan Magyar Állam javára történő értékesítését a program keretein belül. A szándéknyilatkozatot a jelzáloghitelt nyújtó pénzügyi intézménynél kell benyújtani. Amennyiben a lakóingatlant több pénzügyi intézmény javára bejegyzett jelzálogjog terheli, akkor a szándéknyilatkozatot annál a pénzügyi intézménynél kell benyújtania, amelyik a rangsorban legelöl szerepel. Tekintettel arra, hogy a Nemzeti Eszközkezelő Zrt. átvételi eljárásának megkezdéséhez komplex, szociális szempontokra is kiterjedő jogosultsági vizsgálat, valamint annak alapján Takarékszövetkezet jóváhagyó döntése is szükséges. Amennyiben Önt érdekli a tartozásrendezés ezen módja, vagy kérdése merült fel, kérjük vegye fel a kapcsolatot a Takarékszövetkezet ügyintézőjével a további egyeztetés érdekében. Pozitív döntés esetén Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a NET által fizetendő vételáron felüli tartozását a NET-tel érintett, zálogjoggal biztosított követelése vonatkozásában elengedi. Jóváhagyó döntés esetén az eljárás időtartamára azon végrehajtási eljárások, melyek kapcsán az ingatlan is végrehajtás alá került, a NET-tel érintett ingatlan tekintetében szünetelnek. Azonban a NET is visszautasíthatja adott ingatlan átvételét, a befogadási képességének korlátozottsága vagy az átvételre felajánlott ingatlan állapota okán. A feltételek során nincs lehetőség a méltányolható helyzet alapján történő elbírálásra: amennyiben az alapul szolgáló szerződéssel vagy a fedezeti ingatlannal szemben támasztott jogszabályi követelmények valamelyike nem áll fenn, vagy a jogszabályban meghatározott szociális helyzet nem igazolható, Takarékszövetkezet nem hozhat jóváhagyó döntést. A jogszabályi rendelkezések alapján a NET program sikeressége esetén kizárólag a NET által megvásárlásra kerülő fedezeti ingatlannal biztosított követelések kerülnek rendezésre. Természetes személyek adósságrendezése (magáncsőd) A természetes személyek adósságrendezéséről szóló 2015. évi CV. törvény (a továbbiakban: Are. törvény ) célja, hogy az adós és a hitelezők felelős együttműködésével helyreállítsa az adós fizetőképességét, hozzájáruljon a fizetési kötelezettségeiknek eleget tenni nem tudó, túlzottan eladósodott természetes személyek kiegyensúlyozott adósságrendezési folyamatának megteremtéséhez. Az adósságrendezési eljárás során az Are. törvényben meghatározott feladatokat a 6
a Családi Csődvédelmi Szolgálat látja el. Az adósságrendezési eljárás történhet (i) bíróságon kívül, vagy (ii) bíróság előtt. A bírósági adósságrendezésnek is két szakasza lehet: itt is elsősorban egyezségkötésre irányul az eljárás, amennyiben ez nem sikerül, akkor kerül sor az ún. adósságtörlesztési eljárásra. A természetes személyek adósságrendezési eljárásáról honlapunkon talál bővebb tájékoztatót, továbbá a Családi Csődvédelmi Szolgálat honlapjához közvetlen elérést. A Takarékszövetkezet az adós fizetőképességének, pénzügyi teljesítő képességének vizsgálatával dönt az áthidaló megoldás alkalmazásáról. A vizsgálat lezárását követő 8 napon belül, írásban, igazolható módon tájékoztatja a kötelezetteket annak eredményéről, valamint arról, hogy megfelel-e a lehetséges konstrukciók igénybevételi feltételeinek. Felhívjuk a figyelmét arra, hogy az áthidaló megoldások igénybe vételével a ténylegesen visszafizetendő hitelösszeg a hosszabb futamidő, valamint az eltérő kamatmérték miatt magasabb lehet az eredeti összegnél. Az áthidaló megoldással kapcsolatos tájékoztatás a következőket tartalmazza: 1. tartozás megállapodás szerinti összege, 2. megállapodásban szereplő áthidaló megoldás bemutatása, 3. megállapodás létrejöttéhez kapcsolódó díjak és költségek, 4. milyen következményekkel jár, ha az adós nem teljesíti a megállapodást. Felhívjuk az adósok figyelmét arra, hogy abban az esetben, ha az adós elmulasztja benyújtani a Takarékszövetkezet által kért igazolásokat, ügyiratokat, dokumentumokat, vagy azok teljesítése csak részben történik meg a megadott határidőre, akkor a Takarékszövetkezet a rendelkezésére álló információk szerint dönt. A fizetési elmaradás következményei Ha az adós nem szerződésszerűen teljesít, a Takarékszövetkezet él az adott kölcsönszerződésben a nem fizetés esetére felsorolt feltételek érvényesítésével. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Adós a szerződésben, valamint a Hirdetményben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. Ha az adós súlyos szerződésszegést követ el a Takarékszövetkezet él az adott kölcsönszerződésben felsorolt feltételek érvényesítésével, amelynek sorrendje alapesetben: - a szerződés felmondása, - a kölcsönszerződésben meghatározott fedezetek érvényesítése, - a jogszabályban meghatározott jogi lépések megtétele (pl. fizetési meghagyás benyújtása, majd végrehajtás). A hátralékos tartozás kiegyenlítésének elszámolási sorrendje A Takarékszövetkezet a tartozás kiegyenlítésére beérkező bevételből az egyes követelés elemekre vonatkozóan a Polgári Törvénykönyvről (Ptk.) szóló 2013. évi V. törvény 6:46. -a szerinti elszámolási sorrendet alkalmazza: 7
a Követelés megnevezése Elszámolási sorrend a beérkező bevételből Költség 1 Kamat 2 Tőke 3 Az alábbiakban számpéldákon keresztül mutatjuk be a tartozás kiegyenlítésének sorrendjét 1. Példa: Befizetés napján fennálló össztartozás: Befizetés összege: 715.000 Ft 35.000 Ft Követeléselem Tartozás összege (Ft) Követeléselemek összege a befizetés jóváírását követően a befizetés napján Tőke 650.000.- 650.000.- Kamat 50.000.- 30.000.- Költség 15.000.- 0.- Összesen: 715.000.- 680.000.- 2. Példa: Befizetés napján fennálló össztartozás: Befizetés összege: 715.000 Ft 265.000 Ft Követeléselem Tartozás összege (Ft) Követeléselemek összege a befizetés jóváírását követően a befizetés napján Tőke 650.000.- 450.000.- Kamat 50.000.- 0.- Költség 15.000.- 0.- Összesen: 715.000.- 450.000.- A követelés összege a teljes kifizetés napjáig a kölcsönszerződésben foglalt kamatok mértékével növekszik. Amint az előző példából is látható, a főtartozás csupán abban az esetben csökken, ha az adós a felhalmozódott költség és kamat összegén felüli befizetést tud teljesíteni. 8
a Tájékoztató a végrehajtási eljárás törvényi eljárásának menetéről A bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény alapján a végrehajtási eljárás alapja minden esetben valamely végrehajtható okirat, így pl. jogerős bírói ítélet, fizetési meghagyás, végrehajtási záradék. Az eljáró önálló bírósági végrehajtó, kijelölését követően megkezdi intézkedését, felhívást küld a végrehajtást kérőnek, hogy előlegezze meg a végrehajtási eljárás költségeit, melyeket a végrehajtást kérő előlegez, és az adós visel. A végrehajtási eljárásban - a fokozatosság elvének megfelelően -, a pénzkövetelést elsősorban az adós bankszámlájáról, illetőleg az adós munkabéréből vagy nyugdíjából kell behajtani. Ha előre látható, hogy a követelést ily módon nem lehet viszonylag rövid időn belül behajtani, az adós bármilyen lefoglalható vagyontárgya végrehajtás alá vonható, végső soron az ingatlantulajdon árverés keretében történő értékesítésére is sor kerülhet. Amennyiben a végrehajtó felszólítását követő 15 napon belül a tartozás kamatokkal és költségekkel terhelten nem kerül rendezésre, úgy a végrehajtó lefoglalja az adós pénzügyi intézményeknél kezelt vagyonát. Ha a bankszámlán lévő összeg nem fedezi a követelést, úgy a végrehajtás törvényben meghatározott sorrend szerint kiterjed a további bankszámlaszerződés, betétszerződés vagy takarékbetét-szerződés alapján kezelt összegekre is. Több számlatulajdonos esetén bármely számlatulajdonossal szemben fennálló követelés tekintetében a teljes követelés végrehajtás alá vonható. Ha a követelés ily módon sem nyer kielégítést, a végrehajtó letiltás keretében felhívja az adós munkáltatóját, hogy az adós munkabéréből a letiltásban feltüntetett összeget vonja le az adós munkabéréből, nyugdíjából, ill. egyéb rendszeres jövedelméből. A jövedelem 33 %, több tartozás esetén 50 %-ára lehet letiltást vezetni. Amennyiben így sincs térülés, végrehajtás alá lehet vonni az adós tulajdonában lévő ingóságokat. Különösen jelentős e körben a gépkocsi, a mezőgazdasági haszonjárművek, az elektronikai cikkek lefoglalása. A végrehajtó gépjármű foglalása esetén a törzskönyvet is lefoglalja és forgalmi engedéllyel együtt átadja a rendőrségnek. Ha ezen okiratok foglalása sikertelen, a végrehajtó a foglalási jegyzőkönyv megküldésével felhívja a rendőrséget, hogy a gépjárművet vonja ki a forgalomból. Az ingóságokat rendszerint árverésen kell értékesíteni, azok becsértékének megállapítását követően. Tájékoztatjuk, hogy a kikiáltási ár (becsérték) az ingóság forgalmi értékéhez igazodik, de amennyiben a vételi ajánlat azt nem éri el, fokozatosan lejjebb szállítható a becsérték egynegyedéig. A végrehajtási eljárás legvégső eszköze az adós ingatlantulajdonának lefoglalása és árverezése. A foglalás során a végrehajtó végrehajtási jogot jegyez be az adós tulajdonában álló ingatlanra, függetlenül annak jellegétől és az adós tulajdoni hányadától. Tájékoztatjuk arról, hogy amennyiben az Ön ingatlana jelzálogjoggal terhelt, úgy a végrehajtási jogunk bejegyzése magával vonhatja a jelzálogjoggal biztosított kölcsönszerződés felmondását, hiszen veszélybe kerül a fedezeti ingatlan. A lakóingatlan, nem lakóingatlan, valamint ingóság az árverésen az alábbi minimum áron kerülhet értékesítésre: 9
a Ingóárverés Árverési minimum ár becsérték 35 %-a Ingatlanárverés fogyasztóval kötött lakóingatlan nem lakóingatlan kölcsönszerződésen alapuló követelés behajtása esetén 1. árverés becsérték 100 %-a becsérték 70 %-a becsérték 50 %-a 2. árverés becsérték 100 %-a becsérték 70 %-a becsérték 50 %-a ingatlanátvétel a becsérték 100 %-a becsérték 70 %-a becsérték 50 %-a végrehajtási kérő által folyamatos árverezés becsérték 100 %-a becsérték 70 %-a becsérték 50 %-a 3. árverés becsérték 100 %-a becsérték 70 %-a becsérték 50 %-a 4. árverés becsérték 100 %-a becsérték 70 %-a becsérték 50 %-a 5. árverés becsérték 50 %-a becsérték 50 %-a becsérték 50 %-a Felhívjuk a figyelmét arra, hogy a kielégítetlen tartozás örökölhető illetve arra is, hogy a végrehajtási eljárás valamennyi költségét az adós viseli. A költségek közé tartozik a végrehajtót megillető költségelőleg, a végrehajtó munkadíja, készkiadásai, sikeres behajtás esetén a végrehajtónak és a Magyar Bírósági Végrehajtói Kamarának járó jutalék, a Kamarának járó költségátalány, valamint a végrehajtási cselekmények, így különösen az árverés, a zártörés, a kiadott megkeresések költségei. Ezen költségek az adós tartozását növelik tovább. Panaszkezelésről szóló információ Amennyiben a Takarékszövetkezet eljárásával kapcsolatos észrevételét, esetleges panaszát kívánja eljuttatni részünkre, úgy az alábbi lehetőségek közül választhat: Postacím: 2112 Veresegyház, Fő út 53. Fax: 06-28-585-010 E-mail: kozpont@centraltakarek.hu Személyesen: Kirendeltségeinken A Takarékszövetkezet által történő panaszkezelésről részletesen a Panaszkezelési szabályzatban olvashat. Amennyiben bejelentését személyesen vagy írásban szeretné megtenni, úgy ajánljuk a honlapunkon található adatlap kitöltését. Társaságunk lehetővé teszi, hogy írásbeli panaszának benyújtásához alkalmazhassa a Magyar Nemzeti Bank honlapján közzétett panaszkezelési formanyomtatványt, melyet honlapunkon is elérhet. Amennyiben meghatalmazott útján kíván eljárni, meghatalmazást szíveskedjen csatolni. A meghatalmazás mintát szintén honlapunkon érheti el. Amennyiben nem a meghatalmazás mintát használja, akkor a meghatalmazásnak meg kell felelnie a polgári perrendtartásról szóló törvény a teljes bizonyító erejű magánokiratra vonatkozó rendelkezéseknek, továbbá a meghatalmazásnak tartalmaznia kell legalább a meghatalmazó és a meghatalmazott személyes adatait (születési hely és idő, anyja neve, személyi igazolvány szám, lakcím), valamint a követelés azonosítóját (ügyszám vagy számlaszám). 10
a Ha Ön nem ért egyet a bejelentésére kapott válasszal vagy ha a panasz kivizsgálására törvényben előírt 30 napos válaszadási határidő eredménytelenül telt el és Ön fogyasztó, akkor fogyasztóvédelmi rendelkezések megsértése esetén a Magyar Nemzeti Bank Pénzügyi Fogyasztóvédelmi Központjához fordulhat: Telefon: 06-80/203-776 Levelezési cím: Magyar Nemzeti Bank, H-1534 Budapest BKKP Pf.: 777. E-mail: ugyfelszolgalat@mnb.hu a szerződés létrejöttével, érvényességével, joghatásaival és megszűnésével, továbbá a szerződésszegéssel és annak joghatásaival kapcsolatos jogvita esetén az illetékes bírósághoz vagy a Pénzügyi Békéltető Testülethez fordulhat: Telefon: 06-80/203-776 Levelezési cím: Pénzügyi Békéltető Testület, H-1525 Budapest BKKP Pf.: 172. E-mail: ugyfelszolgalat@mnb.hu Amennyiben Ön a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását, illetve a Magyar Nemzeti Bank fogyasztóvédelmi ellenőrzési eljárását kívánja kezdeményezni, úgy az arra alkalmas formanyomtatványt az alábbi elektronikus és ügyfélszolgálati elérhetőségen találja: http://www.mnb.hu/fogyasztovedelem/panaszom-van/formanyomtatvanyok és Ön nem fogyasztó, akkor az illetékes bírósághoz fordulhat. Az MNB fogyasztóvédelmi honlapja: http://www.mnb.hu/felugyelet Pénzügyi Békéltető Testület: http://www.mnb.hu/bekeltetes Békéltető Testület elérhetősége: www.bekeltetes.hu Figyelem felhívás! Kérjük, hogy figyelmesen olvassa el a tájékoztatónkat. Ha a követelésének határidőben, valamint a szerződésben részletezett feltételek teljesítésével összefüggésben problémája keletkezik, mielőbb vegye fel a kapcsolatot a Takarékszövetkezet ügyintézőjével. Amennyiben a jelen Tájékoztató értelmezésével kapcsolatosan kérdése merül fel, az ügyintézőink szívesen állnak a rendelkezésére. Veresegyház, 2017. január 15. 11