TAKARÉK PIACI KAMATOZÁSÚ KÖLCSÖNÖK HITELKIVÁLTÁSRA Amennyiben a már fennálló deviza, vagy forint alapú, lakáscélú jelzáloghitelét, vagy egyéb jelzáloggal fedezett és nem fedezett hitelét kívánja kiváltani, akkor igénybe veheti a (a névváltozás előtt FHB, a továbbiakban: Hitelintézet) által kínált termékeket: Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélú hitelkiváltásra, Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélú hitelkiváltásra, Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélú hitelkiváltásra. Takarék Hatos Referencia Kölcsön egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra, Takarék Ötös Referencia Kölcsön egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra, Takarék Tízes Referencia Kölcsön egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra. 1. A hitel célja TERMÉKPARAMÉTEREK Önnek ajánljuk fent nevezett hitelünket, amennyiben Ön: árfolyam kockázat nélküli, forint alapú hitelt szeretne; már meglévő, forintban vagy devizában nyilvántartott kölcsönét szeretné kiváltani; akkor is, ha kiszámítható, hosszú távra (5 év vagy 10 év) rögzített kamatokat szeretne, ezért hajlandó magasabb kamatot fizetni; vagy alacsonyabb kamatot szeretne elérni, ezért hajlandó vállalni a piaci helyzethez rugalmasan alkalmazkodó referenciakamatok változásából eredő kockázatot (6 hónap); vagy akár kezdeti törlesztő részletét szeretné csökkenteni 1-5 év türelmi idő igénylésével és vállalja, hogy a türelmi idő letelte után emelkedni fog a törlesztő részlete; alacsonyabb törlesztő részletet szeretne elérni egyedi kamatkedvezmények igénybevételével, meghatározott feltételek teljesítése mellett. A Hitelintézet ezen konstrukciók keretében a már fennálló forintban, vagy devizában nyilvántartott kölcsön kiváltását finanszírozza. A kölcsön célja lehet: munkáltató, helyi önkormányzat, állami tulajdonban lévő társaságok (pl. MÁV), az MVA, hitelintézet vagy pénzügyi vállalkozás által nyújtott forint vagy deviza alapú hitel kiváltása, valamint (forint) lízing ügylet kiváltása A hitelkiváltó kölcsönök hitelcélnak megfelelően igényelhetők: lakáscélú hitelkiváltásra, valamint nem lakáscélú hitelkiváltásra is. A hitelkiváltásnak minden esetben teljes körűnek kell lennie, azaz a kiváltandó kölcsön a Hitelintézet által nyújtott kölcsön folyósításával meg kell, hogy szűnjön. Lakáscélú hitelkiváltás esetén a kiváltandó hitelek legalább 80%-ának lakáscélú hitelnek kell lennie és az új kölcsönnek szabadfelhasználású része nem lehet. 2. Jogosultak köre A hitelt igényelheti minden, 18. életévét betöltött cselekvőképes, a Hitelintézet által meghatározott feltételeknek megfelelő rezidens magyar és rezidens külföldi állampolgár, aki legalább a minimálbérnek megfelelő összegű jövedelmet tud igazolni, és megfelelő ingatlanfedezetet tud felajánlani. Amennyiben a hiteligénylő életkora a kölcsön lejáratának hónapjában meghaladja a 70. évet, a hitelkockázat csökkentése érdekében olyan Adóstárs vagy Önállóan fizetőképes adóstárs bevonása indokolt lehet, aki a kölcsön lejáratának hónapjában még nem tölti be a 70. életévét és minden egyéb az Adóssal szemben támasztott követelménynek megfelel. Hatályos: 2018. november 01. napjától 1
A Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) a negatív adatbázisban szereplő Ügyfél nem hitelezhető. A hitelt a kiváltásra kerülő kölcsön - szerződés szerinti - adósa, önállóan fizetőképes adóstársa, zálogkötelezettje, illetve ezeknek a Ptk. szerint meghatározott közeli hozzátartozója igényelheti. A házastárs/élettárs Adósként bevonásra kerül a hitelügyletbe kivéve, ha ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett különvagyonra vonatozó megállapodást csatolnak. 3. A hitel devizaneme A kölcsön kizárólag forintban (HUF) igényelhető. 4. A hitel összege Minimális összege: 1.000.000 Ft. Maximális összege nincs meghatározva. A hitel összege függ: az ügyletbe bevont szereplők Hitelintézet által elvégzett hitel - és fizetőképességének vizsgálati eredményétől, a Hitelintézet által megállapított hitelezhetőségi limit összegétől, a fedezeteként felajánlott ingatlanok - jogszabályi előírások alapján számított - hitelbiztosítéki értékétől 1, a fedezeti ingatlan forgalmi értékének és a folyósítandó hitel összegének arányától. 5. A hitel futamideje A kölcsön futamideje minimum 3 év, az alacsonyabb törlesztő részlet eléréséhez hosszabb futamidő is választható, a maximális futamidő 30 év. Hosszabb futamidő választása esetén az ügyfél tudomásul veszi,,hogy a visszafizetendő hitel teljes összege magasabb lesz, mint rövidebb futamidő esetén, és vállalja ezen magasabb összeg visszafizetését. A futamidő éveinek száma nem csak a kamatperiódus egész számú többszöröse lehet. A futamidő az Ügyfél által választott, folyósítást követő első Esedékességi naptól indul. A kölcsönhöz akár türelmi idő is igényelhető: lakáscélú hitelkiváltás esetén: minimum 1 év, maximum 5 év lehet úgy, hogy a hitel teljes futamideje nem lehet kevesebb 15 évnél. A türelmi idő magában foglalja az esetleges rendelkezésre tartási időt is. nem lakáscélú hitelkiváltás esetén türelmi idő igénybevételére nincs lehetőség. 6. A hitel kamatperiódusa Kamatperiódus: Kamatperióduson belül rögzített kamatozású hitelek esetén (Takarék Ötös Fix Kölcsön, Takarék Tízes Fix Kölcsön) a kamatperiódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön ügyleti kamata nem változik. Kamatfelár-periódus: Referenciahozamhoz kötött hitelek esetén (Takarék Hatos Referencia Kölcsön) a kamatfelár-periódus olyan időszak, amely alatt a kölcsön kamatfelára nem változik. Kamatfelár-perióduson belül azonban a kamat alapjául szolgáló referenciahozam a futamidejének megfelelő időközönként módosulhat. 1 A hitelbiztosítéki érték az értékbecslő által meghatározott, és a Hitelintézet által elfogadott forgalmi értéknél - az adott ingatlan minőségétől, műszaki állapotától, fekvésétől, stb. függően - alacsonyabb érték. Hatályos: 2018. november 01. napjától 2
A kamatperiódusok illetve kamatfelár-periódusok lehetséges időtartamát a Hitelintézet mindenkor érvényes Lakossági Jelzáloghitel Hirdetménye tartalmazza. A hitel futamideje alatt a kamatperiódus/kamatfelárperiódus nem változtatható meg. Termék Kamatperiódus / kamatfelár periódus Kamatváltoztatás gyakorisága Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélú és egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélú és egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélú és egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra 5 év 6 hónap 5 év 5 év 10 év 10 év A Hatos Referencia kölcsönök esetében a hitel a 6 havi BUBOR-hoz mint referenciahozamhoz kötött kamatozású, az Ötös Fix kölcsönök, valamint a Tízes Fix Kölcsönök esetén pedig kamatperióduson belül állandó. 7. Fedezetként elfogadható ingatlanok A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén elhelyezkedő, magánszemély tulajdonában levő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges és tulajdonviszonyai rendezettek. Egy kölcsön fedezeteként a Hitelintézet legfeljebb három ingatlant fogad el, melyek forgalmi értéke ingatlanonként eléri legalább a 3 millió forintot. A Hitelintézet hitelcéltól függetlenül egységesen az alábbiakban felsorolt típusú ingatlanokat fogadja el fedezetként: Lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, ikerház, sorház, vegyes funkciójú ingatlan, amennyiben a lakófunkció meghaladja az 50 %-ot) Építési telek (beépítetlen) Termőföld (külterületi szántó, külterületi ingatlan régebbi nyilvántartás szerint: zártkert -, kert, gyep, művelési ágban nyilvántartott ingatlan, valamint mezőgazdasági művelés alatt álló belterületi föld). Külterületi szántó esetén további feltétel, hogy legalább 5 ha egybefüggő területet kell, hogy alkosson. 8. Kamat, díjak, költségek, jutalékok A Hitelintézet által alkalmazott kamatokat, költségeket, illetve díjtételeket, azok számítási módját, esedékességét és mértékét a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitelezési Hirdetmény tartalmazza. Hatályos: 2018. november 01. napjától 3
Példák ingatlancélú hitelkiváltásra: Konstrukció Takarék Hatos Referencia Kölcsön ingatlancélú kiváltás Takarék Ötös Fix Kölcsön ingatlancélú kiváltás Takarék Tízes Fix Kölcsön ingatlancélú kiváltás Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma 240 240 240 Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól Hitelkamatláb mértéke 3,06% 4,24% 5,24% THM 3,40% 4,64% 5,70% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 27 992 Ft 31 100 Ft 33 878 Ft 6 853 276 Ft 7 601 356 Ft 8 270 236 Ft A hitel teljes díja 1 853 276 Ft 2 601 356 Ft 3 270 236 Ft Hatályos: 2018. november 01. napjától 4
Példák egyéb (nem ingatlancélú) hitelkiváltásra: Konstrukció Takarék Hatos Referencia Kölcsön egyéb célú kiváltás Takarék Ötös Fix Kölcsön egyéb célú kiváltás Takarék Tízes Fix Kölcsön egyéb célú kiváltás Fedezet Hitelező/Hitelközvetítő Hitelkamat típusa Változó kamatozás Változó kamatozás Változó kamatozás Hitel összege 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft 5 000 000 Ft Hitel devizaneme HUF HUF HUF Hitel futamideje 20 év 20 év 20 év Törlesztőrészletek száma 240 240 240 Vállalt havi rendszeres jóváírás összege 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól 150 000 Ft-tól Hitelkamatláb mértéke 4,56% 5,74% 6,74% THM 4,98% 6,24% 7,32% Törlesztőrészlet összege A teljes visszafizetett összeg 31 975 Ft 35 315 Ft 38 281 Ft 7 812 076 Ft 8 616 076 Ft 9 330 076 Ft A hitel teljes díja 2 812 076 Ft 3 616 076 Ft 4 330 076 Ft Hatályos: 2018. november 01. napjától 5
9. A hitel biztosítékai A fedezetül felajánlott ingatlan(ok)ra a teljes hitelösszeg és járulékai biztosítékául bejegyzett jelzálogjog, valamint ennek biztosítására tilalom kerül bejegyzésre. A kölcsönigénylő és a vele egy háztartásban élő házastárs/élettárs igazolt havi nettó jövedelme. A fedezetként lekötött ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra megkötött vagyonbiztosítás (kivétel építési telek, termőföld), mely(ek)ben a hitel teljes futamideje alatt a Hitelintézet a zálogjogosult. Opcionálisan Önállóan fizetőképes adóstársi kötelem. 10. Szükséges dokumentumok A kölcsön igényléséhez szükséges speciális dokumentumok: Kölcsönkérelmi nyomtatvány, a kiváltandó hitelszerződés másolata (kivéve folyószámlahitel és hitelkártya szerződés), a kiváltandó hitel utolsó egyenlegértesítője (ha rendelkezésre áll), vagy egyéb olyan dokumentum, ami tartalmazza a fennálló tartozás összegét és törlesztő részletét (a hitelintézet írásos igazolása a fennálló tartozásról), a kiváltandó kölcsön utolsó 3 havi törlesztőrészletének megfizetését igazoló postai szelvény/számlakivonat. Legkésőbb a szerződéskötéshez szükséges: a kiváltásra kerülő kölcsönt nyújtó hitelintézet írásos igazolása a kiváltandó kölcsöntartozás nyilvántartására szolgáló hitelszámla számáról, valamint a hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a teljes tartozás lejárat előtti megfizetését teljes mértékben elfogadja illetve azonos fedezet esetén a hitelintézet írásbeli nyilatkozata arra vonatkozóan, hogy a teljes tartozás megfizetését követően kötelezettséget vállal a javára fennálló jelzálogjog (valamint tilalom) haladéktalan törlésére, amennyiben a kiváltásra kerülő kölcsön állami kamattámogatott volt, úgy az azt nyújtó hitelintézet írásbeli nyilatkozata, hogy a hitel eredeti célja már teljes körűen megvalósult. A Hitelintézet a fenti dokumentumokon túl egyedi esetekben további dokumentumok benyújtását írhatja elő. 11. A hitel folyósításának általános feltételei érvényes, közjegyzői okiratba vagy magánokiratba foglalt kölcsön- és jelzálogszerződés, illetőleg magánokirati kölcsön és jelzálogszerződés esetén közjegyzői okiratba foglalt egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat szükséges; a Hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámla, ahonnan a kölcsön törlesztése történik; és ahova az esetleges szabad felhasználású hitelrész folyósításra kerül; az illetékes földhivatalnál a Hitelintézet javára a jelzálogjog valamint az tilalom legalább széljegyen szerepel; a fedezetül szolgáló ingatlan(ok)ra legalább tűz és elemi kár kockázatokra vagyonbiztosítás megkötése (kivéve építési telek, termőföld), a kötvény, ajánlat bemutatása, amelyben a Hitelintézet a hitel teljes futamidejére zálogjogosultként feltüntetésre került; a Hitelintézet kizárólag a kiváltandó kölcsönt folyósító hitelintézet által írásban közölt számlára folyósítja a kölcsön összegét. Hatályos: 2018. november 01. napjától 6
Amennyiben a hitelkiváltáshoz szabad felhasználású kölcsön kapcsolódik a Hitelintézet elsőként a kiváltandó hitel összegét folyósítja, majd a szabad felhasználású kölcsönrész folyósítására csak abban az esetben kerülhet sor, amennyiben a hitelkiváltással érintett kölcsön biztosítására kikötött jelzálogjog és egyéb teher törlésére vonatkozó kérelem a földhivatali nyilvántartásban legalább széljegyen szerepel. Jelzáloggal nem fedezett kölcsön kiváltása esetén a hitelkiváltáson felüli kölcsönrész folyósításának feltétele a kiváltandó kölcsönt nyújtó azon írásbeli nyilatkozata, amelynek értelmében a kiváltandó kölcsön megszűnt. Hitelkártya-tartozás kiváltás esetén a kiváltandó kölcsönt nyújtónak azt kell igazolnia, hogy a teljes tartozás kiegyenlítésre került, a hitelkeret megszűnt és az ügyfél a hitelkártyáját visszaadta. A folyószámla hitelkeret kiváltása esetén az Ügyfélnek a hitelkiváltás megvalósulását és a keret megszüntetését igazoló igazolást a folyósítást követő 10 munkanapon belül be kell nyújtania. Tájékoztatjuk Tisztelt Ügyfeleinket, hogy a kölcsön folyósításához a Hitelintézet további folyósítási feltételeket is meghatározhat. 12. A hitel folyósítása Az egyedi kölcsönszerződésekben rögzített valamennyi folyósítási feltétel teljesülését követően a hitel folyósítása amennyiben a hitel célja kizárólag hitelkiváltás, a hitelkiváltásra fordítandó kölcsönrész(ek) a finanszírozó pénzügyi intézmény(ek) által megadott bankszámlá(k)ra kerülnek továbbutalásra az Adós Hitelintézetnél megnyitott lakossági bankszámlájáról a Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján. amennyiben a hitelnek a hitelkiváltás mellett szabad felhasználású része is van, akkor a hitelkiváltásra fordítandó kölcsönrész(ek) a finanszírozó pénzügyi intézmény(ek) által megadott bankszámlá(k)ra kerülnek továbbutalásra az Adós Hitelintézetnél megnyitott lakossági bankszámlájáról a Kölcsönszerződésben megadott felhatalmazása alapján, illetve a szabad felhasználású rész az Ügyfél Hitelintézetnél vezetett bankszámlájára történik. 13. Törlesztés A kölcsön Esedékességi napját az Ügyfél választhatja meg. A törlesztési nap a hónap 1. és 28. napja közötti bármely nap lehet. A Hitelintézet azt javasolja, hogy törlesztési napként a munkabér kifizetésének napját közvetlenül követő napok valamelyike kerüljön kiválasztásra. A törlesztőrészlet - mely magában foglalja a tőke és kamat - összegét, az Ügyfél a Hitelintézetnél vezetett lakossági forint bankszámlájáról fizetheti meg, de a Hitelintézet lehetőséget biztosít a törlesztési kötelezettségek teljesítése érdekében díjmentes Hitel-nyilvántartási számla igénylésére is, mely esetén azonban hez kamatkedvezmény nem vehető igénybe. Annuitásos törlesztés: Az Adós a futamidő alatt havi egyenlő összegű törlesztőrészlet fizetésére köteles. Az Adós által fizetendő havi törlesztőrészlet összege megegyezik az annuitásos módszerrel számított tőke és kamat havi részletének összegével. A havi törlesztőrészlet a kamatperióduson belül állandó, a törlesztőrészlet összegében a tőke és a kamat aránya változó. Halasztott tőketörlesztés: A legalább 15 éves futamidejű hitelek esetében választható a futamidő maximum első 5 évében, ekkor a kölcsönfelvevő csak az adott hónapban a naptári napok számának megfelelő mértékű kamatot fizet. A türelmi időszak alatt nincs tőkefizetési kötelezettség. A megfizetendő kamat mértéke a fennálló aktuális tőketartozás után kerül kiszámításra és összege a hónap napjainak számától függően változó. A csökkentett törlesztés időszakát követő hátralévő futamidő alatt a törlesztés annuitásos. Hatályos: 2018. november 01. napjától 7
14. Tájékoztatás a túlzott eladósodás kockázatairól A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire számíthat tartósan. Javasoljuk, hogy hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek a Hitelintézet fiókjainak munkatársai vagy a Hitelintézet TeleBank (06-1-3344-344) ügyfélszolgálata. További hasznos információkat tudhat meg a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Felügyeleti honlapján található hitel- és lízing termékválasztó programjából (http://felugyelet.mnb.hu/fogyasztoknak/bal_menu/ptilekerdezo), illetve a Felügyelet hitelfelvétellel kapcsolatos, egyéb információkat tartalmazó oldalairól. Jelen ügyféltájékoztatóban szereplő fogalmak részletes leírása megtalálható a Hitelintézet honlapján a Fogalomtár menüpontban. Jelen ügyféltájékoztató nem minősül ajánlattételnek és nem jelent kötelezettségvállalást kölcsönszerződés kötésére, kölcsön folyósítására. Tájékoztatjuk Ügyfeleinket, hogy a Hitelintézet a hitelbírálat jogát fenntartja! Hatályos: 2018. november 01. napjától 8