ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐL

Átírás

1 ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐL 1 A HITELEZŐ NEVE ÉS ELÉRHETŐSÉGE Hitelező : DEGIRO B.V. Cím: Herengracht BZ Amsterdam Telefon: Web: ugyfelek@degiro.hu 2 AZ ÉRTÉKPAPÍRHITEL LEGFONTOSABB JELLEMZŐI 2.1 A HITEL TÍPUSA Az értékpapírhitel olyan folyamatos hitel, amelynek biztosítékaként a befektetési portfólióban található értékpapírokat használják. Az értékpapírhitel igénybevételére csak akkor van lehető sége, ha Ön Értékpapírhitel szerző dést kötött. 2.2 A TELJES HITELÖSSZEG A teljes hitelösszeg a befektetési portfólió mértékétő l és összetételétő l függ, és az árfolyam-ingadozások miatt változhat. Általánosságban elmondható, hogy részvény-, befektetési alap- és kötvényfedezet esetén a teljes érték 70%-át kitevő hitel adható. A DEGIRO azonban úgy is dönthet, hogy egy alapra több vagy kevesebb értékpapírhitelt ad. További információt a Befektetési szolgáltatásokról szóló további információ című dokumentumban találhat. 2.3 A HITELNYŰJTÁS FELTÉTELEI Ön az értékpapírok megvásárlása pillanatában igénybe veszi az értékpapírhitelt, és ennek következtében negatív elő jelű lesz az Egyenlege állapota, vagy ezzel a megbízással tovább növekszik az Ön tartozása. 2.4 A HITELMEGÁLLAPODÁS IDŐTARTAMA Az értékpapír-hitelmegállapodás határozatlan idő re szól. Ön bármikor felmondhatja az értékpapír-hitelmegállapodást. Ennek feltétele, hogy a felmondás idő pontjában Egyenlegén ne legyen tartozás. 2.5 A FIZETENDŐ KAMATOK HATÁRIDŐI A kamat-tartozást naponta, utólag számítják fel az Ön Egyenlegén. Kérjük, vegye figyelembe, hogy ezzel nő a tartozása az Egyenlegen. A Készpénzterhelési limit esetleges túllépése esetén Ön köteles korlátozni a hitel mértékét.

2 2.6 AZ ELŐÍRT GARANCIÁK Értékpapírhitel értékpapír-fedezet biztosítása esetén nyújtható. A Philips részvényei esetén például legfeljebb a Philips NV pozíció-értékének 70%-a vehető fel hitelként. Az értékpapír-fedezet biztosítékként szolgál az igénybe vett hitel miatt keletkezett kötelezettségek betartásához. Az egyik ilyen kötelezettség a kamatfizetés, de arról is gondoskodnunk kell, hogy a keret ne legyen (túl sokáig) negatív. 2.7 A KELETKEZETT HIÁNY RENDEZÉSÉNEK HATÁRIDEJE Amennyiben a biztosíték nem elegendő, akkor az Egyenlegen keletkezett hiányt Önnek mielő bb rendeznie kell. Az Egyenleg keretének túllépése esetén alkalmazandó eljárásról bő vebben a Befektetési szolgáltatásokról szóló további információ című dokumentumban olvashat. 2.8 A NEM IDŐBEN TÖRTÉNŐ RENDEZÉS KÖVETKEZMÉNYEI Amennyiben a keretben keletkezett hiányt Ön nem rendezi idő ben, akkor a DEGIRO jogosult arra, hogy az Ön értékpapír-portfóliójában pozíciókat zárjon le, és azokat felhasználja a túllépés megszüntetésére. A portfólió egy részének vagy egészének lezárása az Ön költségére történik, és ennek kockázatát Önnek kell viselnie. A DEGIRO természetesen elektronikus üzenetben értesíti Önt a limit túllépésérő l, de Ön felel azért, hogy az üzenetek küldéséhez megfelelő adatokkal rendelkezzünk. Amennyiben bármilyen körülmény miatt nem jutott el Önhöz a DEGIRO által küldött üzenet, a DEGIRO akkor is maradéktalanul tartja magát a megállapított határidő höz, amely idő pontig meg kell szüntetni az Egyenlegen keletkezett hiányt. ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐ L = 2

3 3 A HITEL KÖLTSÉGEI 3.1 A HITELMEGÁLLAPODÁS HITELKAMATLÁBA A hitel-megállapodás esetén alkalmazandó hitelkamatláb a naponkénti, adott pénznemre vonatkozó, fix felárral növelt referencia-kamatlábból áll. A fix felár mértéke általában 1,5%. Az alkalmazandó díjak és felárak áttekintését lásd a DEGIRO honlapján. A referencia-kamatláb az adott kereskedési napon alkalmazandó napi kamatláb, amely meghatározza a következő kereskedési napon érvényes kamatláb mértékét. Példa: értékpapír-hitel összköltségei euróban Teljes hitelösszeg Tényleges kamat 1 éves szinten (A) Havi kamatkiadások (B) Éves kamatkiadások (C) Teljes hitelösszeg 1 év után (D) ,6% ,6% ,6% ,6% A fenti számításokhoz nem köthető k jogok. Céljuk a termék költségeinek szemléltetése. 1 Az Eonia EUR referencia-kamatláb 0,1% A. Tényleges kamat éves alapon A tényleges kamat éves alapon az értékpapírhitel megjelölése. Ebben az értékpapírhitel összes költsége kifejező dik. A tényleges kamat a fenti számítás szerint éves szinten 1,6%. A tényleges kamat mértéke a szeptemberben érvényes kamattartozást közelíti meg. Az aktuális kamatlábakat a DEGIRO weboldalán tekintheti meg. B. Havi kamatkiadások Az értékpapírhitelhez kötő dő havi kiadások alapját a jelen táblázatban az értékpapírhitel teljes összegének 0,13%-ának megfelelő havi kamat képezi. A fizetendő kamatot valójában napi rendszerességgel levonják, figyelembe véve az év 365 naptári napját és az aktuális kamatnapokat. C. Éves kamatkiadások Az éves kamatkiadás a fenti példában, a hitel mértékétő l függetlenül évi 1,6% [= tényleges kamat]. ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐ L = 3

4 D. A teljes hitelösszeg egy év elteltével A teljes díjat egy év elteltével a kapott hitel alapján kell kiszámolni, a kamatkiadásokkal együtt. Amíg a hitel megtalálható az Ön értékpapír-portfóliójában, addig a lejárt kamatok a teljes hitelösszeg részét képezik. 3.2 NINCS KÖTELEZETTSÉG MÁS SZOLGÁLTATÁSOK IGÉNYBEVÉTELÉRE Ahhoz, hogy Ön a hitelt megkapja, nem kötelező biztosítást kötnie a hitel fedezeteként, vagy más mellékszolgáltatást igénybe vennie. A DEGIRO az értékpapírhitelhez az Ön értékpapír-portfóliójában található pozíciókat kéri biztosítékként. Ehhez kötelező befektetési számlát nyitnia. A számlanyitás díjmentes. Biztosítást nem kell kötnie, egyéb mellékszolgáltatásokat nem kell igénybe vennie. Az értékpapírokkal történő kereskedés, valamint az értékpapírok kezelése esetén a DEGIRO díjat számít fel. A DEGIRO által a befektetéshez felszámított költségek teljes listája megtalálható a honlapon. 3.3 LEGALÁBB EGY BEFEKTETÉSI SZÁMLÁT FENN KELL TARTANI A DEGIRO Egyenleget nyit Önnek, amelyen végrehajtja egyebek között a hitellel kapcsolatos ki- és befizetéseket, valamint az értékpapírok kezelését. A befektetési számláról mindig az Ön harmadik (külső ) félnél, azaz banknál tartott ellenszámlájára utalhat. 3.4 A KÉSEDELMES FIZETÉS ESETÉN FELMERÜLŐ KÖLTSÉGEK Ha a tartozás összege a kért biztosítéknál nagyobb az Egyenlegen, akkor az értékhatár túllépésérő l beszélhetünk. Az Egyenleg túllépésére sor kerülhet például árfolyamcsökkenés, az alkalmazandó fedezeti hányad módosítása vagy az Ön által a DEGIRO számára az értékpapírhitel után fizetendő kamat átutalása miatt. 3.5 A TELJESÍTÉS ELMULASZTÁSA SÚLYOS KÖVETKEZMÉNYEKKEL JÁRHAT Ha Ön nem tud eleget tenni az értékpapírhitel miatt keletkezett kötelezettségeinek, akkor ennek súlyos következményei lehetnek Önre nézve. Pozíciói eladására kényszerülhet, ha az Egyenlegén határérték-túllépés történt. További következmény lehet, hogy a jövő ben az Ön számára nehezebbé válik a hitel igénybevétele. Ez azt jelenti, hogy Ön ilyen esetben csak nehezebben, vagy egyáltalán nem tud hitelt felvenni. A DEGIRO jogosult arra, hogy a szokásosnál nagyobb kamatot számítson fel Önnek attól a pillanattól kezdve, amikor Ön az Egyenlegen túllépte a határértéket, vagy ha tartozása marad fent. A tartozás esedékessé válásának idő pontjában keletkező esetleges behajtási költségek Önt terhelik. 3.6 BEJELENTÉS A BUREAU KREDIET REGISTRATIE-NÁL (HITELREGISZTRÁCIÓS IRODA) A DEGIRO csatlakozott a Tiel-i Bureau Krediet Registratie (BKR, Hitelregisztrációs iroda) szervezethez. A DEGIRO kötelessége, hogy a BKR-nek jelentse, ha egy természetes személy (nem jogi személy) több mint négy hónapig nem tesz ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐ L = 4

5 eleget a szerző désbő l fakadó fizetési kötelezettségének. Ennek következményei lehetnek minden késő bbi kölcsön-, jelzálog- (finanszírozási kérelem) vagy hitelkérelem esetén. A BKR a központi hitelinformációs rendszerben dolgozza fel az adatokat annak érdekében, hogy megakadályozza és korlátozza a hitelező k számára a hitel- és fizetési kockázatokat, valamint a hitelfelvevő k túlhitelezését, továbbá hozzájáruljon a problémás adóssághelyzetek kialakulásának megelő zéséhez. A BKR ezeket az adatokat nyers vagy statisztikailag feldolgozott formában a hozzá csatlakozott intézmények rendelkezésére bocsátja a fent említett célok elérése érdekében. 4 EGYÉB FONTOS JOGI VONATKOZÁSOK 4.1 A HITELMEGÁLLAPODÁS FELBONTÁSA Az értékpapírhitel-megállapodást Ön felmondási határidő nélkül, írásban felmondhatja azzal a feltétellel, hogy a hitelt az esedékes kamatokkal együtt, teljes mértékben visszafizette. Az értékpapírhitel (felmondása) érdekében Önnek a kamatok mellett nem kell kezelési díjat vagy egyéb költségeket fizetnie. Az értékpapírhitel egyebek mellett az alábbi esetekben külön felmondás vagy egyéb intézkedés nélkül megszüntethető : az Ön halála esetén, ha Ön cső dbe megy, ha fizetésképtelenné nyilvánítást kér, vagy ha az Ön esetében törvényes adósság-átütemezést mondtak ki. 4.2 ELÁLLÁSI JOG Önnek a hitel-megállapodás aláírását követő en nincs lehető sége elállni a szerző déstő l. 4.3 HATÁRIDŐ ELŐTTI VISSZAFIZETÉS Ön bármikor, egészben vagy részben, kötbér nélkül visszafizetheti az értékpapírhitelt. 4.4 ADATBÁZISOKBAN VÉGZETT KERESÉS Az értékpapírhitel kiadása elő tt a Bureau Krediet Registratie szervezetnél (BKR, Hitelregisztrációs iroda) ellenő rizzük az Ön hitelképességét. Az értékpapírhitel kérelmezése nem jár együtt a hitel BKR-nél történő nyilvántartásba vételével. A DEGIRO-nak késedelem nélkül és díjmentesen tájékoztatnia kell Önt az adatbázisokban végzett keresés eredményérő l, ha a hiteligénylést adatbázisban való keresés alapján utasítják vissza. Ez nem alkalmazandó abban az esetben, ha az ilyen tájékoztatást a közösségi jog tiltja, vagy az a közrend vagy a közbiztonság céljaival ellentétes lenne. ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐ L = 5

6 5 KIEGÉSZÍTŐ ADATOK A PÉNZÜGYI SZOLGÁLTATÁSOK TÁVOLRÓL TÖRTÉNŐ ÉRTÉKESÍTÉSÉHEZ A hitelező adatai Nyilvántartásba vétel A DEGIRO a DEGIRO B.V. kereskedelmi neve, székhelyének címe: Herengracht 442, 1017 BZ Amsterdam, cégjegyzékszáma: , Amszterdam Felügyeleti hatóságok A DEGIRO (DEGIRO B.V.) felett felügyeletet gyakorló hatóság az Autoriteit Financiële Markten (AFM, Pénzpiaci Hatóság). 5.1 A HITELMEGÁLLAPODÁS TEKINTETÉBEN A hitelező által kiindulási pontként alkalmazott jogszabályok A hitelező által a hitel-megállapodás megkötése elő tti szerző déses viszony létrehozásához kiindulási pontként alkalmazott jogszabályok: a (holland) Polgári Törvénykönyv (BW) és a pénzügyi felügyeletrő l szóló törvény (Wft). Az alkalmazandó jog és/vagy az illetékes bíróság A jelen szerző dés megkötése és végrehajtása során a holland jog rendelkezéseit kell alkalmazni. Jogvita esetén követheti a panasztételi eljárást, vagy az illetékes amszterdami bírósághoz fordulhat. Nyelvhasználat Az információkat és a szerző dési feltételeket holland nyelven határozzák meg. 5.2 PANASZTÉTELI ÉS JOGORVOSLATI ELJÁRÁSOK Peren kívüli panasztételi és jogorvoslati eljárások A DEGIRO saját panasztételi eljárást alkalmaz, valamint csatlakozott a Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) nevű holland pénzügyi szolgáltatásokkal kapcsolatos panaszkezelő szervezethez (lásd: A panasz feldolgozása elő tt Önnek a ugyfelek@degiro.hu címen vagy postai úton, írásban be kell nyújtania panaszát a DEGIRO számára. Panaszának megoldásához szívesen mű ködünk együtt Önnel. Amennyiben Ön és a DEGIRO nem tudnak kielégítő módon egyezségre jutni, akkor a panaszt Ön az írásban történt elutasítással együtt benyújthatja a KIFID szervezethez. Végül panaszával az illetékes amszterdami bírósághoz is fordulhat. ÁLTALÁNOS TÁJÉKOZTATÓ AZ EURÓPAI ÉRTÉKPAPÍRHITELRŐ L = 6