Jövőkulcs Bonus Rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás

Átírás

1 Rendszeres díjas, befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás

2 UNIQA Termékpaletta UNIQA Élet Nem élet Egyéni életbiztosítások Bal.,bet.,csoportos Kockázati Klasszikus megtakarítási UL Nyugdíj célú Nem nyugdíj célú Egyszeri díjas Rendszeres díjas kieg. bal. rokk. kieg. kritikus bet. kieg. Med TopDoc

3 Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás a szerződő dönti el, hogy a díj befektethető részét a biztosító mely eszközalapokba helyezze el és a befektetések kockázatát is ő viseli megfelel a nyugdíjbiztosítás SZJA-törvényben megfogalmazott feltételeinek

4 Egy speciális életbiztosítás, mely: a jogszabályban meghatározott esetekben fizet a szerződés lejárata: a biztosított 65. születésnapja adójóváírásra jogosít Mi a nyugdíjbiztosítás? a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése TB nyugellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugellátásra való jogosultság megszerzése az egészségi állapot legalább 40%-os mértéket elérő károsodása biztosított halála

5 Milyen típusúak lehetnek a nyugdíjbiztosítások? 1. Klasszikus : az életbiztosítás egy előre meghatározott és garantált összegre szól, így az ügyfél pontosan tudja, hogy minimálisan mennyi pénzzel kalkulálhat a biztosítás lejártakor a díjtartalék befektetését a biztosító végzi, így a befektetési kockázatot is ő viseli 2. Unit-linked (befektetési egységhez kötött): nincs előre meghatározott és garantált összeg, tehát a befizetésektől, a hozamoktól és a költségektől függ a lejáratkor kifizetett pénzösszeg az ügyfél dönt a befizetéseinek befektetéséről, így Ő viseli a befektetési kockázatot is

6 Azok, akik: Célpiac bizonytalannak tartják a nyugdíjaskori megélhetésüket hajlandóak nagyobb befektetési kockázatot vállalni a magasabb hozam lehetőségének reményében. Különösen veszélyeztetett jövőbeli nyugdíjasok: a munkaviszonnyal és bejelentett jövedelemmel nem rendelkezők (pl. háztartásbeliek) nem a valós jövedelmük után adózók (pl. szürkén vagy feketén foglalkoztatottak) minimálbér után adózók (pl. vállalkozók és alkalmazottaik) tőkejövedelemből élők (tőzsdézők, kisvállalati üzletrészekbe fektetők, lakáskiadók)

7

8 Szerződő: - Szerződés alanyai Szerződő természetes és jogi személy egyaránt lehet személye megváltoztatható a biztosítás tartama alatt (a biztosított beleegyezésével) kedvezményezettet jelöli, módosíthatja (a biztosított beleegyezésével) adójóváírás visszaigénylésére csak természetes személy szerződő jogosult.

9 - Szerződés alanyai Biztosított Biztosított: a szerződővel azonos vagy eltérő természetes személy aki: 18 évesnél idősebb, de még nem töltötte be az 55. életévét személye nem változtatható a biztosítás tartama alatt a szerződés megkötéséhez és módosításához az ő írásbeli hozzájárulása is szükséges

10 Nem biztosítható személyek Nem lehet biztosított: akinek részére rokkantsági vagy baleseti rokkantsági nyugdíjat, járadékot vagy rehabilitációs ellátást állapítottak meg, illetve aki megváltozott munkaképessége miatt rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra irányuló kérelmet nyújtott be

11 - Szerződés alanyai Kedvezményezett Nyugdíjbiztosítási szerződésben a haláleseti szolgáltatás kivételével - a biztosítási szolgáltatások kedvezményezettje a biztosított! Kedvezményezett halál esetére: név szerint megnevezett személy/ek vagy a biztosított örökösei a szerződő jelöli a biztosított jóváhagyásával megváltoztatása a szerződő kezdeményezésével és a biztosított jóváhagyásával lehetséges

12 Kockázatviselés kezdete A biztosítási szerződés létrejöttének időpontja: A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre feltétele, hogy a szerződő az első díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse Várakozási idő: az alapbiztosításra vonatkozóan nincs Technikai kezdet: az ajánlat aláírását követő hónap első napja

13 Kockázatviselés vége és a szerződés megszűnése Az alábbi esetek bármelyikének bekövetkeztével: a szerződés lejárata a szerződés megszűnésével járó egyéb szolgáltatások teljesítése költségfedezet hiánya (elégtelen egység darabszám) díjnemfizetés a szerződés felmondása, visszavásárlása a biztosított halála.

14 A szerződés tartama és díjfizetési tartama Szerződés tartama: határozott tartamú (10-47 év) a szerződés lejárata: a biztosított 65. születésnapja (ezt kell az ajánlatra is ráírni) Tartamhosszabbítás: 86. születésnapot megelőző évfordulóig technikai kezdet Díjfizetési tartam: min. 10 biztosítási év utolsó biztosítási évforduló szerződő ajánlatot tesz szerződés lejárata a biztosított 65. születésnapja

15 Biztosítási események és szolgáltatások

16 Biztosítási események a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatár biztosított általi betöltése TB nyugellátásról szóló jogszabály szerinti saját jogú nyugellátásra való jogosultság megszerzése az egészségi állapot legalább 40%- os mértéket elérő károsodása* biztosított halála

17 Biztosítási szolgáltatások 1. Nyugdíjkorhatár betöltése: az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes befektetési egység megtakarítási befektetési egység a nyugdíjcélú és kiegészítő extra befektetési egység adójóváírás extra egység aktuális befektetési értéke 65 év Egy összeg Járadék ügyfél választása szerint

18 Biztosítási szolgáltatások 2. Nyugdíjjogosultság korhatár előtti megszerzése és tényleges nyugdíjbavonulás: az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó megtakarítási, nyugdíjcélú extra, adójóváírás extra befektetési egységek 100%-ának, valamint a bónusz befektetési egységek 80 %-ának aktuális befektetési értéke* kiegészítő extra egységek aktuális befektetési értékének 100%-a egyösszegben *ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a szolgáltatás csak járadék formájában kerülhet kifizetésre. 65 év Egy összeg Járadék

19 Egészségkárosodási szolgáltatás: Biztosítási szolgáltatások 3. az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes befektetési egység (megtakarítási, nyugdíjcélú extra, adójóváírás extra, bónusz) aktuális befektetési értéke kiegészítő extra egységek aktuális befektetési értéke 65 év Egy összeg Járadék ügyfél választása szerint

20 Haláleseti szolgáltatás: Biztosítási szolgáltatások 4. az alap-nyugdíjbiztosításhoz tartozó összes befektetési egység (megtakarítási, nyugdíjcélú extra, adójóváírás extra, bónusz) aktuális befektetési értéke kiegészítő extra egységek aktuális befektetési értéke baleseti halál esetén Ft többletszolgáltatás 65 év egy összegben

21 Biztosítási szolgáltatások Járadékszolgáltatás Önálló járadékszolgáltatási szerződésnek minősül Szerződői jogokkal a nyugdíjbiztosítás biztosítottja rendelkezik

22 Biztosítási szolgáltatások Járadékszolgáltatás A nyugdíjbiztosítási szerződésben összegyűlt tőke (járadéktőke) nem egy összegben, hanem havi rendszerességgel, a biztosított által meghatározott idő alatt kerül kifizetésre Tartama: Minimális tartama: Nyugdíjjogosultság korhatár előtti megszerzése esetén, ha a szerződés kezdetétől még nem telt el 10 év, a minimális tartama úgy kerül megállapításra, hogy a nyugdíjbiztosítás kezdetétől az utolsó járadék-kifizetésig 10 év elteljen Maximális tartama: 25 év

23 Biztosítási szolgáltatások Járadékszolgáltatás Megszüntetése: A folyósítás tartama alatt bármikor, de legkorábban a járadékszolgáltatás minimális tartamának letelte után Mértéke: aktuális járadéktőke 99,01%-a Biztosított halála esetén: A járadéktőke aktuális értéke a kedvezményezettnek kerül kifizetésre

24 Hogyan működik az új unit linked biztosítás?

25 A biztosítás díja A biztosítás díja: A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettségek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja. A biztosítás minimális díja: /hó /név /fév /év

26 Rendkívüli díjfizetések Az egyes rendkívüli díjfizetéseket a biztosító díjfizetésenként elkülönítetten kezeli Lehetőség van nyugdíj célú és nem nyugdíj célú befizetés teljesítésére A szerződőnek írásban rendelkeznie kell arról, hogy: ez rendkívüli díj nyugdíjcélú vagy kiegészítő célú megtakarítás melyik eszközalapba kerüljön A szerződő ellenkező rendelkezésének hiányában az alap nyugdíjbiztosításhoz tartozó rendkívüli díjfizetések mindig nyugdíj célúak A nyugdíj célú rendkívüli befizetésekre adójóváírás igényelhető Jövőkulcs Classic Chart 26

27 Befektetési egység típusok Megtakarítási egység: a díjból levont költségek utáni díjrész megtakarítási egységekbe kerül befektetésre. Nyugdíj extra egység: A szerződő által nyugdíjcéllal teljesített rendkívüli befizetésekből képzett egységek. Kiegészítő extra egység: A szerződő által nem nyugdíjcéllal teljesített rendkívüli befizetésekből képzett egységek- Bónusz egység: Különféle jogcímeken a biztosító bónusz egységeket ír jóvá a szerződésen, melyeket a szerződés bónusz számláján tart nyilván, és szintén befektetésre kerülnek. Adójóváírás extra egység: A NAV által utalt adójóváírásból képzett egységek.

28 Visszavásárlás Visszavásárlás: Az alap-nyugdíjbiztosítás visszavásárlási összege csak a biztosított részére fizethető ki Ha a szerződés tartamából legalább 1 díjjal fedezett év már eltelt, a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki a biztosítottnak Alapja a megtakarítási, extra és adójóváírás extra befektetési egységeknek összesített aktuális befektetési értéke

29 Visszavásárlás Visszavásárlás: igénybevétele a nyugdíjbiztosításra vonatkozó kedvezmények elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségével járhat a visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptethető újból hatályba

30 Részleges visszavásárlás: Egyéb lehetőség - részleges visszavásárlás Nyugdíj célú megtakarításból részleges visszavásárlási összeg csak a biztosított részére fizethető ki A megtakarítási egységek terhére 3 díjjal fedezet év eltelte után kérhető Nincs időbeli korlátozás: Extra befektetési egységek Adójóváírás extra befektetési egységek Nem megengedett: bónusz befektetési egységek Jelölnie kell: mely típusú befektetési egységből mely eszközalapból az egységek hány százalékát kérik Igénybevétele a nyugdíjbiztosításra vonatkozó kedvezmények elvesztésével, illetve a már kiutalt adójóváírások emelt összegben történő visszafizetési kötelezettségével járhat!

31 Kiegészítő biztosítások

32 Kiegészítő biztosítások Választható kiegészítő biztosítások: Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás (Termékkód: 873) Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás (Termékkód: 891, 892, 893) MedTopDoc kiegészítő betegségbiztosítás (Termékkód: 894)

33 Kiegészítő biztosítások Általános szabályok Szerződő: az alapbiztosításéval azonos Biztosított: az alapbiztosítás biztosítottjával azonos 18 55, lejáratkor maximum 65 éves kor Kedvezményezett: a biztosított Választható biztosítási összeg: 1-5 millió Ft - a MedTopDoc kivételével - (milliós nagyságrendben választható)

34 Kiegészítő biztosítások Általános szabályok Megkötése: az alapbiztosítással egyidejűleg Tartam, biztosítási évforduló, biztosítási időszak : az alapbiztosítással megegyezik Kockázatviselés megszűnése: az alapbiztosítás lejáratakor; az alapbiztosítás megszűnésével; az alapbiztosítás díjmentesítése esetén, illetve az alapbiztosítás feltételeiben szereplő egyéb esetekben; a kiegészítő biztosítás díjnemfizetése esetén; a kiegészítő biztosítás felmondása esetén A díjfizetési tartam lejárata után, a díjfizetés nélküli időszakban (az utolsó tört évben) a 65. születésnapig kockázatban állunk!

35 Kiegészítő biztosítások Általános szabályok Díjfizetés: A választott szolgáltatás összege határozza meg Nagyságát befolyásolhatja a biztosított életkora, foglalkozása, munkahelyi és szabadidős tevékenysége, egészségi állapota az alapbiztosítással egyidejűleg, azzal azonos módon és gyakorisággal kell megfizetni Díjfizetési gyakoriság és díjfizetési mód szerinti pótdíj nincs! Az alapbiztosítás díjfizetési tartamának lejáratát követően a kiegészítő biztosítás díjfizetési kötelezettsége is megszűnik Automatikus díjemelés: a kiegészítő biztosításra nem vonatkozik

36 Kiegészítő biztosítások Általános szabályok Díjfizetés elmulasztása: a díjfizetés elmulasztásának következményeire az alapbiztosítás feltételei vonatkoznak az alapbiztosítás díj nemfizetése miatti díjmentesítés esetén a kiegészítő biztosítások megszűnnek a kiegészítő biztosítás az alapbiztosítás reaktiválása esetén sem reaktiválható Értékkövetés: nem lehetséges

37 Kiegészítő biztosítások Általános szabályok Díjfizetés szüneteltetése esetén a szerződő választhatja: Fizeti a kiegészítő biztosítások díját: ekkor a kockázatviselés folyamatos Nem fizeti a kiegészítő biztosítások díját: Pótolja a kieső díjat: A kiegészítő biztosításokra a kockázatviselés újraindul kockázatelbírálás nélkül Nem pótolja a kieső díjat: A nem baleseti jellegű kiegészítő biztosításokra új kockázatelbírálás történhet és új díj kerülhet megállapításra

38 Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás

39 Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás A biztosítás megkötéséhez az Egészségi nyilatkozat megfelelő részének kitöltése szükséges Az ajánlat befogadása foglalkozási kockázatelbíráláshoz kötött Biztosítási esemény: A biztosítottnak balesetből eredően, annak bekövetkeztétől számított 2 éven belül megállapított maradandó egészségkárosodása A biztosítási esemény időpontja a baleset időpontja Biztosítási szolgáltatások: A baleset időpontjában érvényes biztosítási összegnek a megállapított maradandó egészségkárosodás mértékével megegyező százalék

40 Baleseti eredetű maradandó egészségkárosodásra szóló kiegészítő biztosítás A teljesítés feltételei: Ha a biztosított baleset következtében, annak bekövetkezésétől számított 30 napon belül meghal, a szolgáltatás nem igényelhető Ha a biztosított a baleset bekövetkezésétől számított 30 nap után, de még a maradandó egészségkárosodás mértékének megállapítása előtt elhalálozik, a szolgáltatás a biztosított örökösének kerül kifizetésre Nem biztosítható, vagy egyedi elbírálás alá eső tevékenységek: cirkuszművész, bányász, aknász, kommandós. testőr, stb. (lásd Ajánlatfelvételi összefoglaló)

41 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás

42 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás A biztosítás megkötéséhez az Egészségi nyilatkozat megfelelő részének kitöltése szükséges! Három választható biztosítási csomag (K1; K2; K3) Területi hatály: Európai Unió

43 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás K1 K2 Biztosítási események Rosszindulatú daganatos betegségek Rosszindulatú daganatos betegségek, agyi érkatasztrófa, 6 féle szívbetegség, illetve műtét Biztosítási szolgáltatások Érvényes biztosítási összeg Érvényes biztosítási összeg A K1, K2-be sorolt betegség vagy műtét bekövetkezése esetén kifizetjük az érvényes biztosítási összeget, és a kiegészítő biztosítás megszűnik.

44 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás K3 Biztosítási események 35 féle, a feltételekben meghatározott betegség és műtét Biztosítási szolgáltatások Érvényes biztosítási összeg K3-as csomag: betegségek 2 csoportba sorolva 1-es csoport: kifizetjük az érvényes biztosítási összeget, és a kiegészítő biztosítás megszűnik. 2-es csoport: a szolgáltatást követően a kockázatviselés az adott kritikus betegségre megszűnik, a többi betegség vonatkozásában azonban megmarad. Újabb kifizetés feltétele, hogy az egyes biztosítási események között legalább 12 hónapnak el kell telnie

45 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás Betegség csoportok:

46 Kritikus betegségekre szóló kiegészítő biztosítás A biztosítás díja a tartam alatt állandó! 180 napon belül kizárólag az ez idő alatt bekövetkezett balesetek és a heveny fertőző betegségek következményeire térítünk A kiegészítő biztosítást a biztosító nem mondhatja fel!

47 MedTopDoc kiegészítő biztosítás

48 MedTopDoc kiegészítő biztosítás A biztosítás megkötéséhez az Egészségi nyilatkozat megfelelő részének kitöltése szükséges! Biztosított lehet, akinek: van állandó tartózkodási helye Magyarországon (lakcímkártyával rendelkezik) a kötés előtti 10 évben nem volt például Daganatos megbetegedése Szívbetegsége Stroke-ja vagy agyvérzése Cukorbetegsége stb.

49 MedTopDoc kiegészítő biztosítás Biztosítási események Rákos megbetegedések kezelése, mint pl. daganat, leukémia, szarkóma ideértve a környezetét el nem árasztó, ún. in situ daganatok Szívkoszorúér áthidaló by-pass műtét Szívbillentyű csere és korrekció

50 MedTopDoc kiegészítő biztosítás Biztosítási események Élő donoros szerv- és szövetátültetés (vese, májlebeny, tüdőlebeny, hasnyálmirigy-rész) Csontvelő átültetés saját szervezetből vagy megfelelő élő emberi donorból Agyi és koponyaűri idegsebészeti beavatkozások (ideértve a gerincoszlop jóindulatú daganatainak műtéti eltávolítását is)

51 MedTopDoc kiegészítő biztosítás Hogyan nyújt segítséget? Második orvosi szakvéleményt adunk Felkutatjuk a világ legjobb specialistáit Javaslatot teszünk az orvosi kezelésre 3 opció ajánlása nem intézmény, hanem specialista! Megszervezzük és finanszírozzuk (előzetes fedezetigazolás alapján): a külföldi kezelést az utazást és szállást 1 fő kísérő részére is Best Doctors által kijelölt kísérő az oda- és visszaútra kérhető

52 MedTopDoc kiegészítő biztosítás Amit térítünk: Utazási költség szállásköltségek Külföldi orvosi költségek Kórházi napi térítés Gyógyszerek költségei Hazaszállítási költségek (elhalálozás esetén)

53 Biztosítási szolgáltatások és limitek MedTopDoc kiegészítő biztosítás Szolgáltatások Második orvosi vélemény Orvosi, utazási, szállásköltségek térítése Külföldi kórházi kezelés esetén költségtérítés Utókezelés belföldi gyógyszerköltsége Biztosítási összegek és limitek Korlátlan Éves limit: 1 millió euró Tartam limit: 2 millió euró 100 euró/nap Maximum 60 nap/eset Tartam limit: 50 ezer euró

54 MedTopDoc kiegészítő biztosítás Tartam: Határozatlan, 1 év + automatikus hosszabbítás az alapbiztosítás lejáratáig A kiegészítő biztosítás díja: A biztosított szerződéskori életkorától függ.

55 Technikai tudnivalók

56 A szerződés létrejötte A szerződő írásbeli ajánlattal kezdeményezi biztosítási szerződés megkötését Az ajánlat elbírálásához 1 kérdéses egészségi nyilatkozat szükséges! A biztosító kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfogadásáról fedezetet igazoló dokumentumot, kötvényt állít ki A biztosító az ajánlatot annak beérkezését követő tizenöt napon belül, amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szükséges, hatvan napon belül hallgatólagosan elfogadhatja vagy indoklás nélkül elutasíthatja

57 Ajánlat, nyomtatványok A szerződés megkötésekor kitöltendő és leadandó nyomtatványok

58 AJÁNLAT kitöltés

59 Új Igényfelmérő! X X X X X X 59

60 Nyilatkozat X X X Minta Géza X X X X Minta Géza X X X X X Minta Géza Minta Géza 60

61 Ajánlati lap Első oldal Adattartalom megegyezik a korábbiakéval Pontos tevékenységet kell beírni Levelezési cím, ha eltérő Okmányok és adóazonosító 61

62 A biztosított 65. születésnapja Adatok 1-5 millió között, milliós nagyságrendben Nem kötelező,, később nem választható 1-5 millió között, milliós nagyságrendben 62

63 Egészségi nyilatkozat Minden esetben szükséges! Alapbiztosítás esetén a fejléc és az 1. pont Egészségi kockázatelbírálás Med Top Doc esetén a 2. pont ig is Kritikus betegségekre minden pont, plusz adatok a táblázati rész alatt Előzetes kockázatelbírálás kérhető (H8712-es nyomt.) 63

64 Mi az adójóváírás? Jóváírás (rendelkezés a befizetett adóról): A jövedelem után befizetett, majd visszaigényelt személyi jövedelemadót (SZJA) a NAV visszautalja, a Biztosító pedig elkülönítetten jóváírja a nyugdíjbiztosítási szerződésen Maximális mértéke a nyugdíjbiztosításra befizetett éves díj 20%- a, de maximum Ft biztosítottanként A kiegészítő biztosításokra fizetett díjak után adójóváírás nem igényelhető!

65 Melyek az adójóváírás szabályai? Csak magánszemély szerződő jogosult adójóváírásra Nyugdíjbiztosításra fizesse a díjat Az adóhatóság által utalt adójóváírás abba a nyugdíjbiztosításba kerül vissza, amelyikre visszaigényelték Az adójóváírást meghatározott esetekben 20%-kal növelten vissza kell fizetni!

66 Melyek az adójóváírás szabályai? Adójóváírásra jogosító nyugdíj megtakarítási formák: Nyugdíj-előtakarékossági Számla (20%, max. 100 e Ft) Önkéntes nyugdíjpénztár (20%, max. 150 e Ft) Nyugdíjbiztosítás (20 %, max. 130 e Ft) Adójóváírás maximuma: Ft/év NYESZ, ÖNYP, Nyugdíjbiztosítás - összesen Amennyiben az egyéb adókedvezmények - családi adó és járulékkedvezmény - után maradt ennyi visszaigényelhető SZJA És nincs adótartozása a szerződőnek (sem NAV, sem Önkormányzat)

67 - Díjszámítás példa éves ügyfél évente Ft-ot szeretne fizetni nyugdíjbiztosításra, féléves csekkes díjfizetéssel és szeretne még ezen felül 5 millió Ft-ra szóló baleseti rokkantság biztosítást és a Kritikus betegség kiegészítő K3- as csomagját 2 millió Ft-ra. Alapbiztosítás: Ft Baleseti rokkantság: x 5 = Ft Kritikus betegség: x 2 = Ft Éves díj : = Ft csekkes fizetéssel Féléves díj /2 = Ft/félév az első évben

68 - Díjszámítás példa éves ügyfél Ft-ot szán éves szinten a biztosítására. A nyugdíj megtakarítás mellett ebben az összegben szeretne még MedTopDoc kiegészítő biztosítást is havi díjfizetéssel, banki díjlehívással. 1. MedTopDoc biztosítás: 25 éves tartamra Nyugdíjbiztosításra szánt összeg: = Éves díj: Ft 4. Havi díj: Ft 5. Első díj: Ft

69 Összefoglaló Határozott tartam a 65. születésnapig Beépített 2,5% automatikus díjnövelés Automatikus díjnövelés visszautasítható a harmadik év után, DE akkor a bónuszok értéke csökkenhet Értékkövetés Rendkívüli befizetés Nyugdíj vagy Kiegészítő extra Ft-ban és -ban Adójóváírás, maximum Ft /év Maradékjogok az első díjrendezett év után Szüneteltetés a 4. évtől egy évre, ami 2 díjrendezett év után ismételhető

70 Összefoglaló Alacsonyabb TKM-ek Bónusz számláról 5 évente jóváírások Kezdeti költségek részben vagy teljesen a tartam alatt visszajuttatva az ügyfélnek (50% - 100%) Díjfizetési mód bónusz (inkasszót vagy átutalásnál) Díjnagyságtól függő bónusz (1-4%) Szakmailag többszörösen elismert vagyonkezelői csapat A céltudatos ügyfélnek egyszerűbb, átláthatóbb, kedvezőbb!

71