ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK

Átírás

1 ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT VÁLLALKOZÓK, ŐSTERMELŐK, EGYÉB SZERVEZETEK VALAMINT ÖNKORMÁNYZATOK RÉSZÉRE FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: ÁSZF) hatálya szerint a Rétköz Takarékszövetkezet (székhelye: 4600 Kisvárda, Szent László u. 68., cégjegyzékszáma: , tevékenységi engedély száma: 812/1997/F. számú ÁPTF határozat (1997. november 26.), I-P/200/2002. számú PSZÁF határozat (2002. március 21.), (a továbbiakban: Számlavezető hely, Takarékszövetkezet) mindenkor érvényes Hirdetményben meghatározott ügyfélkör (vállalkozások, kisvállalkozások, őstermelők, egyéb szervezetek, önkormányzatok) részére forint fizetési számlát, elkülönített számlát (a továbbiakban: fizetési számla, fizetési számla=pénzforgalmi számla) nyit és vezet, valamint lekötött betét számlát kezel. A Felek között a Számla nyitása és vezetése, valamint az ahhoz kapcsolódó pénzforgalmi, betéti és egyéb szolgáltatások tárgyában létrejött vonatkozó szerződés, az Üzletszabályzat, ÁSZF és a Hirdetmény, vonatkozó része(i) együttesen határozzák meg a szerződési feltételeket, mely a Pft. értelmében keretszerződésnek minősül. Amennyiben a Szolgáltatással kapcsolatos valamely kérdést az adott Keretszerződés, az ÁSZF vagy a Hirdetmény nem szabályoz, a Takarékszövetkezet mindenkor hatályos Üzletszabályzata, valamint a Magyarország jogszabályainak elsősorban a Hpt., Pft. és a pénzforgalommal kapcsolatos MNB rendelet vonatkozó rendelkezései irányadóak. Amennyiben a Takarékszövetkezet valamely, az ÁSZF hatálya alá eső Szolgáltatásnyújtása során a Magyar Posta Zrt. illetve a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. (a továbbiakban: MTB Zrt.) szolgáltatását veszi igénybe, vagy közvetíti, e vonatkozásban a Magyar Posta Zrt., illetve a MTB Zrt. megfelelő szerződési feltétételei (üzletszabályzata, egyéb szabályzatai) is irányadónak tekintendők. 1) Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Aláírás bejelentő karton: A Takarékszövetkezetnél rendszeresített nyomtatvány, amelynek cégszerű/ szabályszerű aláírásával a számlatulajdonos a fizetési számlája felett rendelkezni jogosult személyeket, aláírás mintájukat és a rendelkezésük módját (együttes vagy önálló rendelkezési jog) és az általuk kötelezően használandó a Számlatulajdonos géppel vagy kézzel kiírt betű szerinti nevét vagy ezt tartalmazó bélyegző lenyomat mintáját jelenti be Takarékszövetkezetnek, és amelyet a Takarékszövetkezet érvénybe helyezett. Árfolyam: A MTB Zrt. által az aktuális Hirdetményben közzétett a magyar forint és egy adott valuta/deviza vonatkozásában naponta hivatalosan jegyzett vételi,- eladási,- és középárfolyamok. Banki munkanap: Minden olyan naptári nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Érvényes: február 04-től 1

2 Belföldi fizetési forgalom: Azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető fél, pénzforgalmi szolgáltatója Magyarország határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Betét: A Ptk. szerinti betétszerződés alapján a Takarékszövetkezetnél Számlatulajdonos, mint betétes által elhelyezett betéti összeg, ideértve a fizetési számla szerződés alapján fennálló pozitív számlaegyenleget is. Betétszámla: A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között a Betétszámla nyitása és vezetése tárgyában létrejövő megállapodás. A betétszerződés alapján a Takarékszövetkezet köteles a Számlatulajdonos által lekötött pénzeszközök után a szerződés szerinti kamatot és betét összegét a szerződés szerint megfizetni. Betétszerződés: A Takarékszövetkezet és a betétes között, adott betéti szolgáltatás tárgyában létrejött Ügyfélszerződés. BIC(SWIFT) kód: A Takarékszövetkezet saját nemzetközi egyedi azonosító kódja a SWIFT rendszerben. EBKM: 82/2010(III.25.) Korm. rendelet alapján kiszámított egységesített betéti kamatlábmutató. Egyedi azonosító: A fizetési számla, vagy fizetési számla hiányában a kedvezményezett egyértelmű azonosítása céljából a pénzforgalmi szolgáltató által az ügyfél számára meghatározott betű-, számjegy- vagy jelkombináció. Elkülönített számla: A Számlatulajdonos nevére Fizetési számla szerződés alapján a Takarékszövetkezetnél nyitott a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alóli kivett pénzeszközeinek nyilvántartására, kezelésére szolgáló számla. Értéknap: Az a nap, amelyet a Takarékszövetkezet a fizetési művelet tekintetében az elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás (ideértve a kamatelszámolást is) szempontjából figyelembe vesz. Fedezet: A fizetési megbízások teljesítéséhez, a megbízásokban szerződésekben, megállapodásokban meghatározott fizetési számlán a Számlatulajdonos számára szabadon rendelkezésre álló egyenleg. Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére: A kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amelynek során a fizető fél fizetési számlájának a kedvezményezett javára történő megterhelése a fizető fél által a kedvezményezettnek, a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának vagy a fizető fél saját pénzforgalmi szolgáltatójának adott hozzájárulás alapján történik. Fizetési megbízás: A fizető félnek vagy a kedvezményezettnek a saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Érvényes: február 04-től 2

3 Fizető fél: Az a jogalany, a.)aki a fizetési számla tulajdonosaként Fizetési számlájáról fizetési megbízást hagy jóvá, b.) fizetési számla hiányában fizetési megbízást ad, c.) akinek a fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. A Takarékszövetkezet fizető félnek tekinti a Számlatulajdonos felhatalmazása alapján a számla felett rendelkezésre jogosult személyt (rendelkező, kártyabirtokos, elektronikus csatorna felhasználó) egyaránt. Fizetési művelet: A fizető fél, a kedvezményezett, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás - valamely fizetési mód szerinti - lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Fizetési számla keretszerződés: A Takarékszövetkezet és az ügyfél között létrejött olyan a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, amely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. Fizetési számla: Az a fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott. A fizetési műveletek teljesítésére szolgáló a Takarékszövetkezet által az ügyfél részére megnyitott fizetési számla, ideértve az elkülönített számlát is. Fix kamatozás: A betéti kamat oly módon kerül meghatározásra, hogy a kamatláb a futamidő alatt nem változik. Fordulónap: Az a banki munkanap, amelyen az elhelyezett betét lekötése a futamidő végén automatikusan újraindul. Futamidő: A betét lekötésének kezdő és lejárati időpontja között eltelt időtartam, amely magában foglalja a betét kezdőnapját, de a lejárati napját nem. GIRO: A GIRO Zrt., mint a Hpt. alapján működő Elszámoló ház által működtetett belföldi, forint, fizetési elszámolási rendszer. GIRO Zrt.: GIRO Elszámolásforgalmi Zrt., a magyar pénzforgalmi elszámoló ház Hirdetmény: A Takarékszövetkezet ügyfelei által igénybe vehető szolgáltatásokra vonatkozó, a jogszabályban meghatározott módon közzétett tájékoztató, melynek minden ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségben, valamint a Takarékszövetkezet honlapján ( megtekinthető. A szolgáltatások felsorolásán kívül tartalmazza a szolgáltatásokért fizetendő díjakat, jutalékokat és egyéb költséget. Hpt.: A hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló mindenkor hatályos törvényt jelenti. InertGiro1: A Számlavezető hely az InertGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a Érvényes: február 04-től 3

4 pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint papíralapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalást, és átutalási végzést, beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2: A Számlavezető hely az InetrGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezel fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. Ismétlődő betétlekötés: Határozatlan futamidőre lekötött betétet a Takarékszövetkezet a betét fordulónapján automatikusan újra leköti a fordulónapkor hatályos Hirdetmény szerinti betéti kamatmérték szerint. A betétlekötési megbízás kezdő, első lekötési periódus szerinti kamatmértéket rögzíti, a további lekötési periódusokban érvényes és a Takarékszövetkezet által alkalmazott kamat mértékét a fordulónapkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. Jóváírási nap: Az a nap amikor, a Takarékszövetkezet az általa a kedvezményezett Számlatulajdonos részére vezetett fizetési számlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel növeli. Késedelmi kamat: Az a Hirdetményben meghatározott kamat, amelyet a Takarékszövetkezet jogosult a Számlatulajdonos részére felszámítani az esedékesség napjától kezdődően, a késedelem idejére, amennyiben a Számlatulajdonos a takarékszövetkezetet megillető díjakat, jutalékokat és egyéb költségeket esedékességkor nem fizette meg. Könyvelési nap: Az a nap, amikor a fizetési művelet a Takarékszövetkezet által a Számlatulajdonos fizetési számláján jóváírásra, illetve terhelésre kerül. Leköthető minimális összeg: A Takarékszövetkezet a betét lekötéshez (a betét számla megnyitásához) nyitó összeg elhelyezését írhatja elő, melynek minimális értékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza MNB: jelenti a Magyar Nemzeti Bankot Nemzetközi fizetési számlaszám: A nemzetközi fizetési forgalomban a fizetési számlák jelölésére szolgáló számlaszám (pénzforgalmi jelzőszám). A nemzetközi fizetési megbízások esetén IBAN számlaszám megadása szükséges a megbízás teljesítése érdekében. Az IBAN számlaszámot a Takarékszövetkezet a pénzforgalmi jogszabály alapján képezi a fizetési számlaszerződés szerinti számlaszámból. OBA: Országos Betétbiztosítási Alap Pft.: A pénzforgalmi szolgáltatások nyújtásáról szóló mindenkor hatályos törvényt jeleni. Rendelkezésre jogosult: A Számlatulajdonos képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a fizetési számla, elkülönített és/vagy betéti számla feletti rendelkezésre az általa feljogosított más személy. Számlakivonat: A fizetési számla forgalmáról és egyenlegéről a Takarékszövetkezet által jelen ÁSZFben meghatározott tartalommal és gyakorisággal kiállított bizonylat (tájékoztató), amely a Pft. szerinti utólagos tájékoztatást jelenti. Számlahonos kirendeltség: Érvényes: február 04-től 4

5 A Takarékszövetkezet azon kirendeltsége, ahol a fizetési számla szerződés megkötése történt, illetve ahol a Számlatulajdonos fizetési számla szerződését és ügyfélanyagát a Takarékszövetkezet kezeli. Számlatulajdonos: A Takarékszövetkezet azon Ügyfele, aki a Takarékszövetkezettel számla nyitása és vezetése, valamint az ahhoz kapcsolódó pénzforgalmi és egyéb szolgáltatások tárgyában Szerződés(eke)t köt, és ilyen szolgáltatásokat vesz igénybe. Ügyfél: Az a természetes személy, aki részére a Takarékszövetkezet pénzügyi- és kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Üzletszabályzat: Az a dokumentum, amely meghatározza a Takarékszövetkezet és ügyfelei között létrejövő jogviszonyok alapvető szabályait, és aminek rendelkezéseit alkalmazni kell valamennyi, a Takarékszövetkezet és ügyfelei között létrejövő olyan jogviszonyban, melynek során a Takarékszövetkezet valamely szolgáltatást nyújt ügyfelei részére, illetve az ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Takarékszövetkezettől. Változó kamatozás: A változó kamat az, amikor a futamidő alatt a kamat mértéke megváltozhat valamilyen külső tényező hatására, vagy a Takarékszövetkezet döntése alapján. A változást általában egy a Takarékszövetkezettől független érték változásához kötik. (Pl.: jegybanki alapkamat változása) VIBER: Az MNB által üzemeltetett belföldi Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer, amely elsősorban a nagy összegű és rendkívül sürgős megbízások lebonyolítására szolgál. 2) A Fizetési Számla szerződés megkötése, a fizetési számla megnyitása valamint betét lekötés A Számlavezető hely fizetési számlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb ügyfeleknek, akik szabad akaratukból fizetési számla nyitásáról rendelkeznek. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a fizetési számla mellett - meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a fizetési számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére - a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából - a Számlavezető hely számlát nyit, illetve a betét elhelyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzés iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb nyilvántartásba vétellel létrejövő jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. A Számlavezető hely a Fizetési Számla Keretszerződésben, illetve a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a fizetési számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. Érvényes: február 04-től 5

6 A Számlavezető hely a forintban vezetett fizetési számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján a forintban vezetett fizetési számla nyitásához szükséges okiratok: A Takarékszövetkezet a fizetési számlát a pénzforgalomra és számlavezetésre vonatkozó hatályos jogszabályok figyelembevételével, a Számlatulajdonos létesítését (alapítását vagy működésének engedélyezését) meghatározó okirat és amennyiben a Számlatulajdonos nyilvántartásba vételre kötelezett- nyilvántartásba vételét, vagy annak kezdeményezését igazoló okmányok alapján nyitja meg. A Fizetési Számla Keretszerződést a Takarékszövetkezet azon személlyel köti meg, aki(k) az alapító okirat, illetve a Számlatulajdonos nyilvántartásba vételéről szóló határozat szerint jogosult(ak) a Számlatulajdonos képviseletére, és bejelentheti(k) a fizetési számla felett rendelkező személyeket. a) jogi személy létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba már bejegyzett vállalkozás esetében a nyilvántartást vezető szervezettől származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat (cégkivonat) eredeti, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, illetve közjegyző által hitelesített másolati példánya, közjegyző által, hitelesített, vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírási címpéldány, valamint adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartalmazza) b) törzskönyvi jogi személy költségvetési szervek, helyi önkormányzatok, nemzetiségi önkormányzatok, társulások, térségi fejlesztési tanácsok, valamint jogszabály alapján a költségvetési szervek gazdálkodására vonatkozó szabályokat alkalmazó egyéb jogi személyek esetében az Államkincstár törzskönyvi nyilvántartásából lekért törzskönyv. nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy gazdasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott alapító okiratának (társasági szerződésének) másolati példánya, közjegyző által hitelesített vagy ügyvéd által ellenjegyzett aláírási címpéldány, valamint ha cégbejegyzésre kötelezett és a fizetési számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata, c) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személynek, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozónak a Nemzeti - Adó- és Vámhivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirat másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges hatósági bizonyítvány. d) a fizetési számla nyitására nem kötelezett szervezet esetén a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerint a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányok, iratok. A fizetési számlát a Számlavezető hely azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a fizetési számla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. Érvényes: február 04-től 6

7 A fentieken kívül a Számlavezető hely felszólítja a Számlatulajdonos nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(eke)t a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfél átvilágítás végrehajtása céljából az Azonosítási Adatlap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a Tényleges tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére. Továbbá a Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) kötelesek a Számlavezető hely részére megadni a mikro vállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az 1. számú melléklet szerinti Nyilatkozatot. Törzskönyvi jogi személy esetében a Számlavezető hely eltekinthet a Nyilatkozat kitöltésétől. Betétügyletek általános rendelkezései A Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízása alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A betétlekötés feltétele, hogy a Számlatulajdonos rendelkezzen a Takarékszövetkezetnél a lekötés devizanemének megfelelő fizetési számlával vagy amennyiben az adott számlatípus esetén lehetséges a betétlekötés - elkülönített számlával. A Takarékszövetkezet betétlekötési megbízás megadásával egyidejűleg a lekötni kívánt összeget a fizetési számláról átvezeti a Számlatulajdonos nevére megnyitott betéti számlára. A betétet azon kezeli és tartja nyilván, a betét után kamatot fizet és a lekötött betétet a betétszerződés szerint visszafizeti. A betéti termék megnevezését, betétlekötés típusát, pénznemét, a kamatszámítás módját, a kamat mértékét, a betétlekötés és a kamatfizetés feltételeit, a futamidőket a betétbiztosítás szabályait, valamint a betéttel kapcsolatos egyéb szerződési feltételeket a betétlekötési megbízás jelen ÁSZF és a betétre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A Takarékszövetkezet jogosult a Hirdetményben meghatározni a leköthető minimális és maximális betétösszeg mértékét. A Takarékszövetkezet a Hirdetményben a lekötésre kerülő összegek nagyságától függő kamatsávokat is megállapíthat. A Takarékszövetkezet a lekötött betéteket lekötésenként külön betét számlán tartja nyilván. A betétek kamatozása, adott futamidőre nézve lehet fix vagy változó jellegű Hirdetményben illetőleg a betétlekötésre vonatkozó megállapodásban meghatározottak szerint. A Takarékszövetkezet jogosult a betét után járó kamatot egyoldalúan módosítani. A változásról Hirdetményben, valamint a honlapon értesíti Számlatulajdonosait. Betétlekötési megbízás hiányában a fizetési számlán elhelyezett összeg látra szólóan kamatozik. Az eseti megbízásokhoz külön szerződéskötés nem szükséges. Betéti művelet alatt a betéti összeg elhelyezését, lekötését, a már elhelyezett lekötött betét teljes, illetve részösszegű felmondását, az eredeti lekötési feltételek futamidő közben történő módosítását, valamint a lejárt betét kezelését, ismételt újralekötését értjük. Érvényes: február 04-től 7

8 A betéti műveletekre vonatkozó eseti megbízás(ok) végrehajtásának feltételei Amennyiben a Betétes már rendelkezik a Számlavezető helynél fizetési számlával, úgy a már meglévő forint fizetési számla felett rendelkezésre bejelentett személyek ha a Betétes nem jelöl meg más természetes személyeket jogosultak rendelkezni a megnyitásra kerülő lekötött betétszámla felett is. Amennyiben a Betétes az első fizetési számlájára vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni az újonnan megnyitásra kerülő forint pénznemű lekötött betétszámlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás nyilvántartó kartont kell benyújtania, amelyen fel kell tüntetni az új számla számát. A Számlatulajdonosnak az első fizetési számla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes számla, illetve lekötött betétszámla felett. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírás-bejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Számlavezető hely mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Betétes a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Betétes képviselőjének személyében bekövetkezett változás (módosítás/törlés) esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell (pl. közgyűlési határozattal a vállalkozás új vezetőjének kinevezéséről). Amennyiben a Betétes Home (Electronic) Banking ügyfélprogramon keresztül kívánja lebonyolítani betétlekötéseit, úgy az Electra Adatlapon bejelentett forint fizetési számla felett rendelkezni jogosult természetes személyek bonyolíthatják le a betétlekötéseket. Betétes jogosult külön szerződéskötés nélkül - a jelen Fizetési Számla Keretszerződés mellékletét képező (A melléklet) formanyomtatványon adott eseti megbízások útján az általa meghatározott forint összegeket a kiválasztott betéti konstrukcióban, a meghatározott lejárati rendelkezés mellett betétként elhelyezni. Az Home (Electronic) Banking ügyfélprogramon keresztül kezdeményezett közvetlen betételhelyezés esetén a betétlekötési megbízásban kell rögzíteni a választott konstrukciót, illetve a lejárati rendelkezést azonosító adatokat, valamint a betétlekötés napját, a betét futamidejét. A lekötési futamidő kezdő napjának a Számlavezető hely az Electra ügyfélterminálon keresztül kezdeményezett közvetlen betételhelyezés esetén a betéti összeg lekötött betétszámlára történő átvezetésének könyvelési napját, egyéb esetekben a betéti összeg lekötött betétszámlán történő jóváírásának a napját tekinti. A betéti kamatok mértékét a Számlavezető hely az aktuális Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely az egyes betétekre vonatkozóan a hatályban lévő Hirdetményben meghatározott kamato(ka)t fizeti, illetve jutalékot, valamint költséget számítja fel. Érvényes: február 04-től 8

9 A Számlavezető hely lehetőséget biztosít arra, hogy a Betétes előzetes banki jóváhagyás birtokában kiemelten nagy összegű betéti összeg elhelyezése esetén közvetlenül kezdeményezze egyedi kamat megállapítását a Takarékszövetkezet Eszköz- Forrás Bizottságánál. Egyedi kondíciókkal rendelkező lekötött betét elhelyezése esetén a lekötés megtörténtét a Számlavezető hely a Betétesnek meghatározott módon visszaigazolja. A Számlavezető hely bármikor akár a betét futamideje alatt is - jogosult egyoldalúan, a jelen keretszerződés szabályai szerint elhelyezett betétek lekötési időtartamához és elhelyezési összegsávjához tartozó kamatok mértékét, illetve a lekötési időtartam- és összegsáv összerendeléseket megváltoztatni. A futamidő közben történt kamatváltozás a fix kamatozású napra lekötött betéti konstrukciókban elhelyezett betéteket nem érinti, ezen betéti összegekre a Számlavezető hely lejáratkor a betét elhelyezésekor hatályban lévő, a lekötés futamidejének és összegének megfelelő sávban meghatározott kamatmérték alapján fizet kamatot. Változó kamatozású betéti konstrukcióban elhelyezett betétek esetében viszont a Számlavezető hely a futamidő közben az aktuális Hirdetmény(ek)ben rögzített kamatmértékek alapján - azok érvényességi idejét figyelembe véve számított kamatot fizeti lejáratkor. A változó kamatozású betéti konstrukciók esetén, a Számlavezető hely jogosult a nála - a jelen Betéti Keretszerződés alapján lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék, díj és költség mértékét egyoldalúan, bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. Az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb) értékét a Hirdetmény, az egyedi kamatozású betétre vonatkozó EBKM értékét a Számlavezető hely által kiállított, a betétlekötés megtörténtét visszaigazoló dokumentum tartalmazza. A megszolgált betéti kamat betéti konstrukciótól függően - a lekötési idő lejárata napján esedékes. A legkisebb összeget, amelyet a Számlavezető hely betétként elfogad a Hirdetménynek a kamatmértékekkel (lekötött betétek kamatmértékei) kapcsolatos része foglalja magában. A Betétes jogosult a betétet a futamidő lejárta előtt felmondani az alábbiak szerint. Az egyes betéti konstrukciók esetében a Hirdetményben rögzített feltételek teljesülése mellett különös tekintettel a betét futamidejére lehetősége van a Betétesnek a Home (Electronic) Banking ügyfélprogramon keresztül közvetlenül vagy rendelkező levél (C melléklet) kitöltésével és telefaxon keresztül történő továbbításával a teljes betéti összeg vagy részösszeg felvételének formájában az eredeti lekötött betétet felmondani. Részösszeg vagy a teljes betéti összeg futamidő közben történő felmondása esetén a Számlavezető hely a felmondott összegre minden esetben az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a betételhelyezés vagy a felmondás napján hatályos Hirdetményben külön közzétett, az eredeti kamatkondícióktól eltérő - felmondási kamatot fizet. Minden esetben a futamidő során már kifizetett kamat a felmondási kamatból és a betéti összegből levonásra kerül. Érvényes: február 04-től 9

10 Egyedi kamatozású betétnek rész vagy teljes összegben a futamidő közben történő felmondása esetén a Takarékszövetkezet Eszköz- Forrás Bizottságával egyeztetett mértékű felmondási kamatot fizeti, melynek mértékéről előzetesen tájékoztatja a Betétest. Részösszegű betétfelmondás esetén a maradványösszeg után a Számlavezető hely az eredeti betételhelyezés napjától a lejárat napjáig terjedő időszakra a Hirdetményben rögzített betéti kamatot fizeti. A Betétesnek lehetősége van arra, hogy legkésőbb a lejárati időpontot megelőző munkanapon 12 óráig közvetlenül Home (Electronic) Banking ügyfélprogramon keresztül vagy a Számlavezető hely részére rendelkező levél kitöltésével (B melléklet) és telefaxon keresztül történő továbbításával írásban rendelkezzék a betéti konstrukciókra vonatkozó, Hirdetményben közzétett betételhelyezési és kezelési szabályok betartása mellett - a betét és a betéti kamat lejáratot követő további sorsáról. Amennyiben a Betétes a lejáró betét sorsáról a lejárat napját megelőzően külön nem rendelkezik, úgy a betéti összeg és a megszolgált kamat automatikusan a Betétes fizetési számláján kerül jóváírásra. Újra lekötés esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg a újra lekötés napján hatályban lévő Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre. A fix és a változó kamatozású, napra lekötött betétek lejárata nincs automatikusan naptári napra igazítva. Amennyiben a lejárat munkaszüneti napra esik, abban az esetben a betéti összeg és a kamat a következő munkanapon kerül kifizetésre. A betétben elhelyezett összeg - prolongálás kivételével - ez esetben is az eredeti lejárati időpontig kamatozik. 3) A fizetési számla feletti rendelkezés A Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos szervezet esetében annak jogi formáját szabályozó jogszabályban a számlatulajdonos képviseletére a jogszabályban meghatározott személy (továbbiakban: képviselő(k)) a számlanyitás alkalmával az e célra rendszeresített nyomtatványon (Aláírás bejelentő karton) írásban a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult(ak) nevét és aláírás mintáját kézzel írt módon köteles bejelenteni. A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy megjelölje a fizetési számla felett rendelkezni jogosult személyeket. Rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A vállalkozás vezetőjének megválasztása tekintetében a Számlavezető hely a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány, vagy hatósági bizonyítvány bemutatását, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Törzskönyvi jogi személy esetében a Számlavezető hely a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek) megválasztására, kinevezésére, megbízására vonatkozó határozatban, Érvényes: február 04-től 10

11 valamint a Számlatulajdonos Szervezeti és Működési Szabályzatában foglaltakat tekinti irányadónak. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a vállalkozás képviseletére, a Számlavezető hely a bejelentés szempontjából a vállalkozás képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a fizetési számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírás bejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). A Számlatulajdonos nevében eljáró személyeket a Takarékszövetkezet a pénzmosás megelőzéséről és megakadályozásáról szóló törvény rendelkezései szerint azonosítja azzal, hogy e személyek kötelesek személyazonosságukat a Takarékszövetkezetnek a jogszabályban foglalt esetekben igazolni, ellenkező esetben a takarékszövetkezet jogosult az adott szolgáltatás nyújtását megtagadni. A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a fizetési számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírás bejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előírt, vagy előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírás bejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni). Az aláírás bejelentését 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban (a felhasználás céljától függően) kell megtenni. A fizetési számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírás bejelentő kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte. Az aláírás bejelentést a Számlavezető hely mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg a számlatulajdonos az aláírási jogban beállott változást a Számlavezető helynek be nem jelenti. A fizetési számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Számlavezető hely a fizetési számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. Érvényes: február 04-től 11

12 A Számlatulajdonos a fizetési számlán történő forgalmazást a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a fizetési számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Fizetési Számla Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A Számlatulajdonos egyéb kikötése hiányában az első fizetési számla (illetve fizetési számla), vagy lekötött betétszámla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes fizetési számla, illetve lekötött betétszámla felett. Amennyiben a Számlatulajdonos az első fizetési számlájára, vagy lekötött betétszámlájára vonatkozó bejelentéstől eltérő rendelkezést kíván megadni a következő fizetési számlájára vonatkozóan, akkor külön aláírás bejelentő kartont kell benyújtania szintén 2 (kettő) vagy 3 (három) példányban, melyen fel kell tüntetni az új fizetési számla számát. A Home (Electronic) Banking szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a Fizetési Számla Keretszerződés aláírásával egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, a Takarékszövetkezet, illetve az EB ügyfélterminál minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Az aláírás bejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát, hitelt érdemlő módon igazolni kell a Számlavezető helynél (cégbírósághoz elektronikus úton benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződés, alapszabály, alapító okirat, stb. egy az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező példányával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd hitelesített példányával). A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal és díjjal terhelheti meg a fizetési számlát. A Takarékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 4) A fizetési megbízások benyújtása Az Ügyfélnek a fizetési megbízásokat papíralapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon vagy a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján, elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, illetve készpénzfelvételi utalványokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon Érvényes: február 04-től 12

13 megkísérli értesíteni az ügyfelet, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/ vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján értesítő levél formájában, illetve a készpénzfelvételi utalványok esetében személyesen is tájékoztatja az ügyfelet. A Számlavezető hely nem felel olyan károkért, amelyek erő-hatalom, bel-vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A nyomtatványokat a Számlatulajdonos a mindenkor hatályos Hirdetményben rögzített díj ellenében igényelheti a Takarékszövetkezettől. A Számlatulajdonos által elektronikus csatornán megadásra kerülő fizetési megbízásokra vonatkozó speciális feltételekre az adott elektronikus csatornára vonatkozó ÁSZ, Hirdetmény vonatkozik. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően telefaxon vagy elektronikus úton érkezett megbízásokat. A telefaxon és az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Fizetési Számla Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a fizetési számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Számlavezető helyhez is fordulhat. Szintén a Számlavezető helyhez kell fordulni a fizetési számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. 5) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha az Ügyfél, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása az Ügyfél előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Ügyfél általi előzetes jóváhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helyen bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helyhez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Ügyfél általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló Felhatalmazás csoportos beszedési Érvényes: február 04-től 13

14 megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazás Ügyfél általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazásban rögzített értékhatár összeg megfelelősségének bizonyítása a Számlavezető hely felé az Ügyfél kötelezettsége. Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során a Számlavezető hely a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében - csak azt fogadja el, amelyen a teljesítés felső értékhatáraként rögzített összeg az adott helyzetben elvárható. Ellenkező esetben a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél átvételét megtagadja. A Felhatalmazó levélben rögzített értékhatár összeg megfelelősségének bizonyítása a Számlatulajdonos kötelessége. A tartalmilag helyes Felhatalmazó levél esetében az erre kijelölt fórum a vonatkozó belső eljárási rendet követve - egyedileg dönt a Felhatalmazó levél nyilvántartásba vételéről, illetve befogadásának elutasításáról. A befogadó, illetve elutasító döntés meghozataláig a Számlavezető hely nem teljesíti a szóban forgó Felhatalmazó levél alapján benyújtott fizetési megbízásokat, azok teljesítését felhatalmazó levél hiányára hivatkozva visszautasítja. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Fizetési Számla Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a fizetési számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Fizetési Számla Keretszerződésben, valamint a Fizetési Számla Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj fizetési számlán történő elszámolását. A Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően nem vonhatja vissza. Kivételt képez az InterGiro2 fizetési rendszerben teljesített fizetési megbízás, amely visszahívásának szabályait a 10. fejezet rögzíti. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Fizetési Számla Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. Érvényes: február 04-től 14

15 6) Fizetési módok A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csekkbeszedés, 4. csoportos beszedés, 5 határidős beszedés 6. okmányos beszedés. ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés (bankkártyával) ad) okmányos meghitelezés (akkreditív) b) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) Készpénzbefizetés fizetési számlára bb) készpénzkifizetés fizetési számláról c) Fizetési számla nélküli fizetési módok: ca) belföldi postautalvány. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési számláról történő kifizetést eseti átutalással kell teljesíteni. a) Általános szabályok: 7) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: - átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; Érvényes: február 04-től 15

16 - beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; - készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Ügyfél által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A fizetési számlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Számlavezető hely) pénztáránál, be,- illetve kifizetik. A Posta Elszámoló Központtól kapott tételek számlatulajdonos számláján történő könyvelésének a határidejéről a Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztató ad útmutatást. A készpénz átutalási megbízások bizonylatait a postahelytől központi feldolgozásra a Posta Elszámoló Központ (a továbbiakban: PEK) gyűjti be, és számítógépes rendszeren dolgozza fel. A feldolgozás eredményeképpen a befizetési napok adatait (számlaszám, összeg, befizetés kelte, befizető azonosítója) tartalmazó, a Postától kapott adatállományt a Takarékszövetkezet pénzforgalmi közvetítő tevékenység alapszolgáltatásaként adja át a Számlatulajdonos részére. A postahelyen történő befizetéseket a Takarékszövetkezet a PEK-től érkező értesítések kézhezvételének napján írja jóvá. A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, Érvényes: február 04-től 16

17 egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A Számlavezető hely az Ügyfél által benyújtott fizetési megbízásokat az átvétel sorrendjében, a megbízások befogadásának rendje szerint teljesíti. A fizetési megbízások befogadásának pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló tájékoztató ad útmutatást. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján a megbízás teljesítéséhez szükséges fedezet rendelkezésre álljon. Amennyiben az egyszerű átutalási megbízás, a rendszeres megbízás alapján teljesített átutalási megbízás, ide nem értve a Takarékszövetkezettel szemben fennálló tartozás kiegyenlítésére adott rendszeres megbízást - a Számlatulajdonos által benyújtott csoportos átutalási megbízás, vagy a fizetési számlával szemben benyújtott csoportos beszedési megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. Csoportos beszedési megbízás kizárólag elektronikusan nyújtható be, melyet a Számlavezető hely külön szerződés alapján fogad be és dolgoz fel. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési állományok benyújtására vonatkozó külön szerződésben vállalja, hogy a csoportos beszedési megbízásokat a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően benyújtja a Számlavezető helyhez. A Számlavezető hely a fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult közreműködő tevékenységet igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezető hely felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. A Számlavezető hely a Fizetési Számla Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett fizetési számláján legkésőbb a fizetési megbízás Számlavezető hely általi befogadását követő 4 (négy) órán belül jóváírásra kerüljön. A Számlavezető hely a fizetési megbízást akkor tekinti befogadottnak, ha a megbízás teljesítéséhez szükséges valamennyi adat így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet rendelkezésre áll, a megbízás könyvelése megtörtént. Számlavezető hely a Fizetési Számla Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának MNB-nél vezetett fizetési számláján legkésőbb a fizetési megbízás Számlavezető hely általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön. A Számlavezető hely a Fizetési Számla keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer a továbbiakban VIBER alkalmazásával az Ügyfél vonatkozó rendelkezése alapján a papír alapú forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul rövid határidő mellett teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján. Érvényes: február 04-től 17

18 A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a telefaxon befogadott fizetési megbízások (átutalási megbízások), illetve a készpénzfelvételi utalványok valódiságáért, valamint az Ügyfél által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. A Számlavezető hely a tárgynapi teljesítésre befogadott fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy banki munkanapon belül végzi el. Amennyiben az Ügyfél forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszeri de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásait elektronikus úton kezdeményezi, akkor a Számlavezető hely ezen átutalási megbízásokat InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és a napközben folyamatosan beérkezett, a Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban rögzített időpontig (cut-off time) befogadott megbízásokat a 4 (négy) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett teljesíti. A Számlavezető hely InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is függetlenül attól, hogy Számlatulajdonos a tartós megbízást papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be a Számlavezető helyhez. A hivatkozott Tájékoztatóban rögzített befogadási időpontot követően a Takarékszövetkezethez beérkezőintergiro2 átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet befogadja, feldolgozásra előkészíti alakilag, tartalmilag megvizsgálja -, de a tényleges feldolgozásra (fedezetvizsgálat, a megbízás összegének a fizető fél fizetési számláján történő elszámolásra) és teljesítésre csak a következő banki munkanap kerül sor. Az Ügyfél által papír alapon személyesen, postai úton vagy a Fizetési Számla Keretszerződés vonatkozó részének elfogadása alapján, telefaxon keresztül benyújtott átutalási megbízásokat InterGiro1 átutalási megbízásként kezeli és Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló Tájékoztatóban rögzítettek szerint egy banki munkanapon belül teljesíti. Ha az Ügyfél az átutalási megbízást függetlenül attól, hogy azt a Számlavezető hely InterGiro2 átutalásnak vagy InterGiro1 fizetési megbízásnak tekinti terhelési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Számlavezető hely vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett terhelési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési időn belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban Érvényes: február 04-től 18

19 foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező banki követeléseket a Számlavezető hely beszámítási jogával élve a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos a Fizetési Számla Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben a pénzforgalmi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Számlavezető helyet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ez irányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. b) Fizetési megbízások sorba állítása 1) A Számlavezető hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (fizetési számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A Takarékszövetkezet a fizetési számla terhére hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret terhére nem teljesít. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Érvényes: február 04-től 19

20 Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet összevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetén visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 5) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén a Számlavezető hely a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos fizetési számláján. A sorba állítási időszak a csoportos beszedési megbízás kezdeményezésben rögzített terhelési napot követő banki munkanapon kezdődik. A sorba állítási idő alatt a Számlavezető hely részfizetést nem teljesít, a teljesítéshez szükséges fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Számlavezető hely visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 6) Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Számlavezető hely nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 7) A Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. Érvényes: február 04-től 20